Дать взаймы это что
Как правильно давать деньги в долг
Когда даете деньги в долг, рискуете не получить их обратно. Даже если одалживаете родственникам. Чтобы точно не потерять деньги и сохранить отношения, советуем всегда оформлять заем документально. Рассказываем, как правильно давать деньги в долг, зачем составлять договор займа, брать долговую расписку и назначать проценты по долгу.
📜 Возьмите долговую расписку
Расписку пишет заемщик от руки. Обязательно укажите паспортные данные заемщика, сумму займа, срок и условия возврата, дату составления, а также возможные санкции, если заемщик не вернет деньги вовремя. Проверьте, чтобы данные в расписке и в паспорте заемщика совпадали.
Расписка внутренне дисциплинирует людей. Если человек действительно собирается отдавать долг, то такой документ его не смутит
📑 Составьте договор займа
Одной расписки без договора может быть недостаточно. В идеале нужно составить договор займа и расписку при передаче денег.
Без договора заемщик может сказать, что ничего не должен, так как брал деньги не в долг, а безвозмездно или для совместного бизнеса.
Если даете в долг крупную сумму, оформляйте договор у нотариуса. Так в случае проблем можно будет получить исполнительную надпись и сразу обратиться к судебным приставам, чтобы взыскать деньги
💯 Назначьте проценты
Назначать проценты могут не только банки, но и обычные граждане, когда одалживают деньги друг другу. Если проценты не установить, они будут равны ключевой ставке ЦБ РФ — сейчас это 6,5% годовых.
Но в законе есть нюансы. Займы до 100 000 Р по договору между физлицами по умолчанию считаются беспроцентными. Получить по ним больше изначальной суммы не выйдет, несмотря на договор.
Имейте в виду, что суд может снизить размер процентов, если посчитает их слишком обременительными для должника
👮♂️ Установите штрафы за просрочку
Для заемщика штраф — это дополнительный стимул вернуть деньги вовремя. Для вас — компенсация за потраченные из-за просрочки нервы.
Размер штрафа должен быть четко указан в договоре займа, чтобы судья и приставы смогли его определить. Например, так: «Если заемщик не погасит долг до 1 сентября 2021 года, то обязуется выплатить заимодавцу штраф — 5000 Р ».
Если одалживаете деньги родственникам или близким друзьям, они могут поинтересоваться, почему условия такие жесткие. Можно ответить, что это советы юриста
🏠 Предусмотрите обеспечение займа
Когда одалживаете крупную сумму, стоит рассмотреть залог как обеспечение займа. Тогда в случае невозврата вместо денег сможете потребовать имущество должника: квартиру, земельный участок, автомобиль или компьютер.
Для этого заключите договор залога с заемщиком. Его можно составить произвольно: установленной формы в законе нет.
Договор залога недвижимости — ипотеки — нужно регистрировать в Росреестре. А если в залог передается доля в недвижимости, то и заверять у нотариуса. Обратиться за заверением еще придется в случае, если договор займа тоже был заверен нотариально
🧾 Переведите деньги безналом
Деньги можно дать в долг наличными, а можно перевести на счет заемщика в банке. Второй способ надежнее.
Но платежный документ подтверждает только передачу денег. В суде заемщик может сказать, что рассматривал перевод как безвозмездную материальную помощь.
Чтобы этого избежать, лучше предварительно заключить письменный договор займа. В назначении платежа укажите, что деньги перечисляются по такому договору. Еще укажите дату, к которой их нужно вернуть
🧐 Оцените платежеспособность заемщика
Прежде чем давать деньги заемщику, узнайте, сможет ли он вообще их вернуть. Для этого попросите заемщика показать сведения о доходах: справку о зарплате с места работы, о размере пенсии или налоговую декларацию.
Нелишним будет проверить:
— нет ли исполнительных производств или судебных разбирательств в отношении заемщика;
— не находится ли его имущество в залоге;
— не проходит ли он процедуру банкротства.
Если в репутации заемщика есть сомнения, деньги лучше не давать
💸 Как правильно давать в долг и брать взаймы
Если вам не возвращают долг, его можно взыскать. Для этого нужно:
Иван, не «займи ему», а «дай ему взаймы». Аж глазам больно.
Обычно применение этих советов приводит к угасанию интереса к вам как займодавцу(что в принципе тоже хороший результат).
>> Назначьте проценты
>> Предусмотрите обеспечение займа
И будет примерно такой разговор
A:ок, но 5%
Б:эээ я думал ты мне друг
.
А: Есть куча карта с беспроцентным периодом, чем они не устраивают?
Б: так мне банки ничего не одобряют
А: эээ, ну ок, только закладную напиши
Б: ты что, хочешь мою квартиру отжать.
A: так, стоп, а ты что не собираешься отдавать?
Alexander, А: Есть куча карта с беспроцентным периодом, чем они не устраивают?
Б: Так банкам возвращать надо!
Alexander, многое конечно зависит от суммы займа. Если просят 5 000 рублей до зарплаты, наверно закладную не нужно требовать.)
Зачем давать в долг? Это же риск потери денег без шанса на выгоду. Также это вносит разлад в дружеские отношения.
Если близкий родственник и у него беда в жизни, нужны деньги на операцию например, то какие тут могут быть долги? Семья должна скинуться по возможности без всяких требований о возврате.
В долг нужно давать столько, сколько вы готовы простить если что-то пойдёт не так
Самое хреновое, когда ты просто ничего не просишь в замен, а тебя пользуют даже хуже чем полторашку из песни. При чем всей семьей и во все дыры одновременно) Милота))
Алё. Как с деньгами обстоит вопрос? Я Михал Палыч Терентьев.
мне кажется, что если дружба от этого испортилась, то дружбы никакой и не было, а было просто знакомство. И друзей мы не потеряли в таком случае: ведь нельзя потерять то, чего нет.
Хороший способ. Прямо не отказываешь, остаёшься «хорошим», но при этом на таких условиях мало кто согласится взять 😁
Сергей, проще сказать, что денег нет или кредиты платить нужно.
MedievalRain, а какой смысл врать если причина другая? даже отсутствие желание никто не обязан мотивированно объяснять не хочу и этого достаточно.
Alexander, с друзьями простой отказ не всегда может сработать. Чтобы не было обид можно и соврать.
MedievalRain, ну да ну да, главное чтобы «друзья» не обиделись, а на себя модно навалить с колокольни.
MedievalRain, не всегда так получится прямо соврать, желающий одолжиться может быть в курсе наличия свободных денег и кредитов
Roman, у меня металлический вклад в сбере. Золотой. И если кто то просит в долг, я прям с ним прихожу в банк снимаю с него деньги по курсу сбера, как валюта, только металл. И прошу вернуть мне ровно столько грамм, сколько мы сейчас сняли. Ну а уж там торговое счастье, зависит от цены металла
Елена, прямо «Игру в короткую» напоминает. Но схема интересная, надо применить.
Олег, это напоминает, как в 90-е давали в долг в долларах.
Сейчас вообще не принято. А раньше даже цены были в У.Е.
Вот и попал кто-то, кто брал в долг перед кризисом 1998 года, когда доллар в 5 раз вырос, а возвращать в долларах
gals3409, Как и люди, взявшие ипотеку в валюте в 2013м году.
Займами называют весьма широкий спектр экономический отношений, между частными лицами, организациями и государствами.
Суть займа состоит в передаче одним лицом другому каких-либо материальных ценностей, в денежной или товарной форме. Эти данные взаймы активы подлежат возврату на оговоренных между займодавцем и заемщиком условиях.
Ссуда, кредит и займ представляют собой виды имущественных обязательных отношений. В быту эти слова употребляются как синонимы, но действующее российское законодательство делает между кредитом и займом различие, и тем более отличает займы от аренды и рассрочки.
Чем отличаются займы? Что такое займ?
Разговор о займах следует начинать с определения терминов.
Заём или займ? Правильнее писать «заём», но многие люди и организации пишут «займ», что не меняет сути понятия.
Это не одно и то же, но весьма близко по содержанию. Отношения займа шире и менее ограничены законодательством.
Здесь тоже наблюдаются некоторые общие моменты. Давать взаймы можно деньги или материальные ценности. Но деньги в аренду не сдаются.
Однако начисление процентов не единственное различие кредитов и займов, беспроцентный кредит остается кредитом, заём с процентами своей сути тоже не меняет.
Выдавать и принимать займы могут все дееспособные лица: граждане, организации, государства и пр.
Юридическое определение займов дает 1-й параграф, 42 Главы Гражданского кодекса.
Виды займа
Виды и формы займов чрезвычайно разнообразны, их конкретные условия определяются договоренностями займодавцем и заемщиков, а законодательство регулирует лишь основные понятия. Детально рассмотреть все возможные виды займов в рамках одного материала было бы невозможно. Дадим лишь классификацию распространенных займов по главным, определяющим критериям.
Займы между физическими лицами.
То, что в просторечии называется «одолжить». Эти займы различаются по виду переходящего актива:
По стоимости займы различаются на:
По способу оформления выделяются:
Займы, выданные или взятые юридическими лицами.
Эти сделки всегда оформляются документально, но в других отношениях они разнообразнее, чем займы частных лиц. Такие займы бывают:
Существует также градация займов по срокам расчета:
В особую категорию нужно выделить займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). Обычно они имею признаки весьма дорогих краткосрочных кредитов, но юридически оформляются как займы.
С появлением МФО и интернета связано распространение еще одного сравнительно нового продукта – дистанционного займа. Их заказывают онлайн на сайтах некоторых кредитных организаций, также дистанционно происходит проверка клиента. Потом средства могут переводиться на банковскую карту или выдаваться на руки, на электронные кошельки, например на яндекс или онлайн займ на Киви кошелек.
Самую сложную и функциональную систему представляют собой государственные займы. Государство может занимать деньги гражданам на тех же условиях, что и юридические лица. А ситуации, где заемщиком выступает государство, добавляют еще несколько видов займа:
Последний вариант включает в себя выпуск государством облигаций и иных финансовых инструментов.
Международные государственные займы представлены несколькими видами ценных бумаг. Среди них выделяются:
На этом возможные виды займов и формы их реализации не исчерпываются. Займами могут быть разного рода сделки связанные с передачей и возвратом активов.
Структура и условия договора займа
Договор займа – это соглашение, касающееся передачи взаймы определенного актива, количества и цены этого актива, а также порядка его возврата. Имеет значение не только тексты договора о займе, но и порядок его применения.
Письменным договором в России положено оформлять денежный заём, если одной из сторон выступает юридическое лицо. Для физических лиц установлен предел (10 мин. з/п) до которого займы могут сопровождаться устным договором.
Заимствования через покупку облигаций, векселей и других обязательств договором с покупателем оформляются не всегда. Но здесь имеет силу публичная оферта, в которой определены все необходимые условия соглашения о займе.
Договора займа имеют разную структуру, но всегда содержат в себе несколько обязательных элементов:
В договора займа также вносятся другие условия, значимые для каждой конкретной ситуации.
Во всем, что не прописано в договоре стороны руководствуются иными соглашениями о предмете заимствования и нормами законодательства. Для примера – если плата за пользование займом не указана в договоре, но безвозмездным он также не является, то проценты могут быть начислены по ставке рефинансирования в месте расположения займодавца.
Как оформить займ?
Оформление займа зависит требований законодательства и желаний сторон сделки. При противоречии между первым и вторым, преимущество получают требования закона.
Все заимствования можно разделить на две категории:
Первый случай относится к частным заимствованиям. Второй – плод профессиональной деятельности. Каждому случаю подойдет свой порядок оформления.
Чтобы оформить заем между физическими лицами следует найти в интернете или иным способом форму типового договора займа, внести свои реквизиты, предмет договора, прочие условия. Подписать этот договор с двух сторон и совершить сделку.
Значение слова «взаймы»
ВЗАЙМЫ́, нареч. Заимообразно, в долг. [Левину] удалось уговорить брата и дать ему взаймы денег на поездку. Л. Толстой, Анна Каренина. — Платить нам нечем и взять взаймы уже негде. Чехов, У знакомых.
Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
ВЗАЙМЫ’, нареч. Заимообразно, в долг. Взять, дать в. Получить в.
Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
взаймы
1. в долг, с условием последующей отдачи ◆ А то, сударь, что я никогда не даю денег взаймы тем, которые принимают их без счёту. М. Н. Загоскин, «Москва и москвичи», 1842–1850 г. (цитата из НКРЯ)
Делаем Карту слов лучше вместе
Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!
Спасибо! Я стал чуточку лучше понимать мир эмоций.
Вопрос: ретранслировать — это что-то нейтральное, положительное или отрицательное?
Займ — что это такое, понятие, виды, суть
Кредитование населения приобрело невиданный размах. Считается, что по меньшей мере 75% россиян единожды обращались за ссудой в банк. Это обусловлено обилием выбора: помимо классического кредита, человек может оформить займ, лизинг, рассрочку, кредитную карту или экспресс-кредит. Чтобы правильно выбрать продукт, нужно знать терминологию. В данной статье порассуждаем, что такое займ — чем он отличается от кредита, каких видов бывает и чем выгоден потребителю.
Что представляет собой заем — понятие и определение
Займ — это соглашение, по которому заимодавец предоставляет в распоряжение заемщика имущество, ценные бумаги или денежные средства. А заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть взятую сумму денег или вещи аналогичного свойства и качества.
По сравнению с кредитом, у займа есть несколько отличительных черт:
Массовому потребителю нравятся займы из-за простоты оформления и низких требований к заемщику. Статистика показывает, что основной поставщик этих услуг — микрофинансовые компании. Не скованные банковскими правилами, МФО с охотой выдают займы пенсионерам, студентам, безработным гражданам — тем лицам, которых сторонятся в кредитных организациях.
Какие виды займов существуют
Чтобы сориентироваться на рынке финансовых услуг, займы можно разделить на несколько групп. Так, по величине кредитного лимита выделяют:
Так, сегодня в сегменте беззалогового розничного кредитования люди все чаще выбирают микрозаймы. МФО выдают их в нескольких формах:
Как и к кредитам, к займам в микрофинансовой компании можно предоставить дополнительные гарантии и разделить их на:
Широта понятия «займ» предопределяет и разнообразие договоров, заключаемых между сторонами. С точки зрения условий принято выделять займы:
Вариативность условий займа важно грамотно отразить в соглашении сторон. Перейдем к рассмотрению договора — его структуре и порядку составления.
Содержание и условия договора займа
Договор займа — это соглашение о выдаче имущества или денежных средств, оформленное между сторонами в письменном виде. Закон позволяет заключить сделку в устной форме, но для займов размером от 1 тыс. рос. рублей допускается подписание соглашения. Содержательно оно отражает совокупность всех условий по займу, которые делятся на две группы:
В случае возмездного займа, «тело» договора должно отражать порядок возврата долга. Закон предусматривает такие способы:
В финальной части договора обязательно прописываются реквизиты сторон, наименования юрлиц и ИП, паспортные и регистрационные данные, ФИО собственников и ответственных лиц. На финальном этапе ставятся подписи и печати.
Как оформить денежный займ?
Большинство займов, выдаваемых населению, приходится на микрофинансовые организации. Чтобы составить конкуренцию российским банкам, МФО предлагают массу альтернатив. Так, вместо визита в отделение они позволяют отправить заявку:
После первичной обработки с клиентом связывается представитель компании и уточняет необходимые сведения:
В пределах нескольких минут консультант уточняет ставку по выбранному займу и формирует график платежей. Если сумма окажется больше стандартной или клиент будет замечен в плохой кредитной истории, в МФО могут затребовать дополнительные бумаги. Среди них — справка о доходах, подтверждение трудоустройства, страховой полис или водительские права.
Как правильно дать деньги в долг?
Многие из нас в своей жизни сталкивались с ситуацией, когда приходилось давать денег взаймы. Как правило, речь идёт о небольшой сумме выданной близкому знакомому или родственнику на бытовые цели из серии: дотянуть до получки. Но иногда бывают ситуации, когда взаймы даются достаточно большие суммы денег и совершенно для иных целей, в том числе на решение каких-либо проблем в бизнесе. Наши опытные юристы находящиеся в Чебоксарах, расскажут, как правильно дать деньги в долг (взаймы) и обезопасить себя в такой ситуации, а точнее, как же сделать так, чтобы в случае нарушения заёмщиком своего обещания вернуть деньги в срок не утратить возможность получить обратно свои деньги? Вы можете прочитать статью и следовать инструкциям, чтобы правильно дать взаймы деньги или воспользоваться юридической консультацией, а затем наши специалисты, разработают договор займа подходящий именно под Ваш случай.
Введение. Что означает дать взаймы
Для начала стоит пройти небольшой ликбез и разобраться в том, что на языке закона означает дать взаймы (в долг). Определение договора займа и его основных условий дано в статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой дать денег взаймы означает передачу одним лицом (займодавцем) в собственность другой стороне (заёмщику) денег или других вещей, определённых родовыми признаками, и обязанность заёмщика возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Из данного определения мы можем выяснить для себя два основных момента: а) что взаймы можно дать не только деньги, но и иное имущество, главное, чтобы оно не было индивидуально определённым. То есть, картину Ван Гога или автомобиль взаймы дать не получится, а вот мешок картошки или несколько футбольных мячей, пожалуйста; б) передать взаймы можно только то, что принадлежит тебе на праве собственности.
Как правильно зафиксировать факт передачи денег
В той же статье 807 ГК РФ сказано дословно следующее: договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. То есть, пока деньги не переданы, заёмные отношения не возникли. Можно заключить письменный договор займа, оговорить в нём все необходимые условия, но пока деньги не переданы, договор займа в любом случае не может считаться заключённым. В этом, кстати, его существенное отличие от кредитного договора.
Как подтвердить факт передачи денег и, соответственно, возникновение заёмных отношений? Есть три основных варианта: а) оформление расписки в получении денег; б) заключение договора займа с указанием в нём, что деньги переданы; в) заключение договора займа и оформление расписки. Любой вариант приемлем, главное, как правильно оформить каждый из документов.
Рекомендуем в любом случае указывать Ф.И.О. и паспортные данные займодавца и заёмщика. Не лишним будет указать адрес места регистрации, как он указан в паспорте. Не менее важным необходимо отразить, что деньги именно переданы, а не будут переданы. Также необходимо указать как дату передачи денег взаймы, так и дату возврата денег. Это важно для того, чтобы в будущем избежать разногласий о том, когда деньги были переданы взаймы и когда они должны быть возвращены. Помните, что в отсутствие письменного документа, подтверждающего факт передачи денег, в случае возникновения спора вы фактически лишаетесь возможности доказать передачу денег. В любом случае сделать это вам будет очень сложно и, в частности, свидетельские показания судом приняты не будут.
Если по какой-либо причине вы забыли отразить в расписке дату возврата займа, то необходимо будет руководствоваться нормой статьи 314 ГК РФ, согласно которой обязательство без срока исполнения должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении.
Как с выгодой дать деньги в долг
Также при передаче денег взаймы стоит вспомнить о том, что деньги имеют цену, а значит, за пользование ими можно брать плату, которая выражается в процентах за пользование суммой займа. Соответственно, в том случае, если заём будет выдан под проценты, то необходимо определиться со следующими моментами: а) размер процентов; б) порядок уплаты процентов. При этом необходимо иметь в виду следующее, что если в договоре займа прямо не прописать, что он является беспроцентным, то это будет означать, что заём выдан под проценты. Из этого общего правила есть одно исключение: договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
В отношении процентов необходимо знать следующие основные моменты:
Таким образом, получается, что если вы выдали заём другому гражданину на сумму более 5 000 рублей и не указали при этом, что заём является беспроцентным, то это означает, что вами был выдан заём под проценты по ставке 7,75% годовых с ежемесячной уплатой процентов.
Поскольку проценты за пользование суммой займа являются доходом, то с этой суммы необходимо самостоятельно исчислить НДФЛ в размере 13% и уплатить его в бюджет.
Полезно знать
Часто возникает вопрос можно ли передать взаймы денежные средства в иностранной валюте (доллары, евро и т.д.)? Поскольку передача иностранной валюты одним гражданином другому является валютной операцией, а согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 10.12.2003г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», валютные операции между резидентами (читай: гражданами одной страны) запрещены, то ответ очевиден: физическое лицо — заимодавец не вправе передавать другому физическому лицу сумму займа в иностранной валюте.
Вместе с тем можно предусмотреть в договоре займа выдачу займа в рублях в определённой сумме, эквивалентной иностранной валюте (пункт 2 статьи 317 ГК РФ). В этом случае подлежащая уплате и возврату в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не будут изменены соглашением сторон.
Не лишним будет предупредить о том, что наименование и количество передаваемых взаймы денежных средств необходимо указывать корректно, без использования неологизмов, жаргонизмов и пр. К примеру: один лимон (лям) рублей, вместо одного миллиона рублей. Баксы или грины вместо долларов. В противном случае, если возникнут проблемы с получением денег обратно, у вас могут возникнуть сложности в части доказывания того, какую именно сумму денег вы передали взаймы. На этот счёт имеется и некоторая судебная практика, в частности, в одном деле гражданин, предъявивший суду расписку что он передал должнику взаймы сто баксов, так и не смог убедить суд, что он передал взаймы именно сто долларов.
Теперь Вы знаете, как правильно дать деньги взаймы (в долг) и сможете избежать неприятных ситуаций. А в случае если Вам не возвращают переданные деньги обратно, то обращайтесь только к опытным юристам, которые грамотно представят Ваши интересы в суде. В завершение напомним одно из главных житейских правил при даче денег в долг: давайте взаймы столько денег, сколько вам не жалко потерять.