Дебетовая или кредитная карта что лучше дебетовая карта
Дебетовая или кредитная? Какую карту и когда выгоднее использовать
Дебетовая или кредитная? Ответ зависит от нескольких факторов, включая личные предпочтения и то, насколько хорошо вы управляете своими деньгами. Вот что вам нужно знать о наилучших способах использования вашей дебетовой карты и о том, когда вместо нее следует выбрать кредитную.
Есть много случаев, когда применение кредитки выгоднее. Вы не можете создать кредитную историю с помощью дебетовой карты, а хороший рейтинг важен для крупных покупок, таких как приобретение дома или автомобиля.
Рассмотрим ситуации, в которых лучше использовать дебетовую карту, а также те случаи, когда правильнее расплатиться кредиткой.
Используйте дебетовую карту, если вы пытаетесь контролировать свои расходы
Вы можете использовать дебетовую карту для повседневных покупок, особенно если думаете, что постоянное использование кредитки приведет к перерасходу средств.
Гораздо проще отслеживать, сколько денег поступает и уходит с дебетовой карты. Если вы не будете осторожны, с кредиткой вы будете совершать импульсные покупки, потому что она дает вам доступ к деньгам, которых у вас нет. Вы можете быстро погрязнуть в долгах и потерять средства из-за высоких процентных ставок и сборов за просрочку платежей, если не будете должным образом управлять своими расходами.
Используйте дебетовую карту для снятия наличных
Это может показаться очевидным, но используйте свою дебетовую карту для снятия наличных, однако убедитесь, что банкомат находится в безопасном месте. Вы можете использовать кредитную карту для снятия наличных, но тогда вам придется заплатить комиссию.
Кредитную карту безопаснее использовать для покупок в Интернете
Используйте свою кредитную карту для покупок в Интернете, чтобы информация о вашей дебетовой карте не распространялась по всей сети. Проверьте свой браузер и приложения для покупок, чтобы убедиться, что ваша дебетовая карта не сохранена в качестве предпочтительного способа оплаты, и вместо этого добавьте свою кредитную карту. Или вы можете удалить обе, чтобы вам было сложнее тратить деньги в Интернете.
Используйте кредитную карту для любых регулярных платежей
Для любых повторяющихся платежей, таких как услуги подписки, которые нужно продлевать каждый месяц или год, полезно использовать вашу кредитную карту, лучше более старую, которой вы не пользуетесь так часто.
Используйте кредитную карту в случае чрезвычайной ситуации
Используйте свою кредитную карту, когда возникнут непредвиденные расходы и вам потребуется некоторое время, прежде чем вы сможете их погасить. Обязательно погасите больше, чем минимум, чтобы избежать ненужных процентов. Это могут быть экстренные расходы во время путешествия, спущенная шина или другие ремонтные работы и покупки.
Можно использовать кредитную карту для повседневных покупок, которые вы можете оплатить
Многие кредитные карты предлагают баллы, проездные мили или возврат наличных при ежедневных покупках, таких как продукты питания или бензин.
Выбор за вами. Вы можете использовать как свои дебетовые, так и кредитные карты для повседневных покупок в зависимости от ваших личных предпочтений, но не забывайте о безопасности. Наличие и того, и другого инструмента и ответственное (и стратегическое) использование каждого из них поможет поддерживать ваше финансовое состояние в норме.
В чем отличие
кредитной карты
от дебетовой?
Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!
Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.
Дебетовая карта
Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.
Кредитная карта
Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.
У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.
Сколько кредитных карт может иметь один человек?
Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.
Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.
Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.
Чем дебетовые карты отличаются от кредитных
Все банковские пластиковые карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, между этими картами есть существенные отличия. Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает о них и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы? Чтобы раз и навсегда ответить на эти вопросы, следует разобраться в чем разница между дебетовыми и кредитными картами.
В этой статье мы подробно разберем, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Вы узнаете, как работают эти два типа карт, для чего они предназначены, как оформляются и какие у них есть ограничения. Мы сравним особенности двух типов карт на примере предложений от Сбербанка и ответим на популярные вопросы о разнице. Зная эти отличия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и грамотно пользоваться ей.
Человек, который сталкивается с банковскими картами впервые, может не знать о разных типах карт и о том, в чем разница между ними. Из-за этого он может использовать карту неправильно, а иногда и получить проблемы – например, остаться без денег или с большим долгом. Далее вы узнаете об основных отличиях кредитной карты от дебетовой, от которых зависят правила их использования.
Откуда на карте берутся деньги
Первое и главное отличие – в происхождении денег на карте. Дебетовая карта хранит на себе собственные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты – пенсии, стипендии, пособия. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях.
Иногда кредитная карта может хранить личные деньги заемщика сверх своего остатка. На них не действуют ограничения кредитного лимита и не начисляются проценты. Для дебетовой карты можно подключить овердрафт – предел расходования денег сверх остатка на счете. Деньги, израсходованные в рамках овердрафта, нужно будет вернуть банку с процентами.
Какие ограничения есть у карты
Второе отличие вытекает из первого – чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать. Кредитная имеет заранее установленный банком лимит. Сверх этого лимита тратить деньги нельзя. Потраченные средства необходимо будет вернуть банку.
Лимит у кредитной карты зависит от платежеспособности заемщика. Если у вас вырастут доходы и вы начнете чаще пользоваться кредиткой, банк может увеличить лимит. Ограничений на максимальную сумму у дебетовой карты обычно нет. Они могут встречаться только у моментальных и виртуальных карточек.
Как можно использовать деньги?
Третье отличие – в возможностях использования. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:
Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии. Платить нужно будет только при переводах на «чужие» карты и использовании «чужих» банкоматов. Также у большинства карточек есть ограничения на максимальные суммы операций в день или месяц.
Кредитную карту чаще всего можно использовать только для безналичной оплаты. За снятие наличных с нее взимается достаточно высокая комиссия. Только несколько банков позволяют снимать деньги с кредитки без комиссии. Переводы на другие карты для кредиток, чаще всего, недоступны.
Кроме того, каждый месяц на остаток по кредитке начисляются проценты по установленной банком ставке. Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается льготный период, во время которого карта используется без процентов. Льготный период действует не на все операции – при снятии наличных и переводах с карты на карту он прекращается.
Сколько стоит использование карты
Еще одно отличие – в условиях обслуживания. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание. Кредитная же, помимо этого, требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке. После уплаты долга можно закрыть карту или продолжить ее использование.
Кроме обслуживания, платными являются дополнительные опции карт – SMS-уведомления, страховка от утери или кражи, реже – интернет банк и мобильное приложение. Иногда обслуживание может быть бесплатным при выполнении определенных условий: определенного остатка на счету, уровня оборотов в месяц или использования других продуктов банка. Эти правила справедливы как для дебетовых, так и для кредитных карт.
Что нужно, чтобы оформить карту
Для кредитки требования намного строже. Нужен второй документ, подтверждающий личность – например, водительское удостоверение или военный билет. Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей. Иногда оформить кредитку можно по паспорту и без справки о доходах – такие предложения есть, например, у Тинькофф.
Зачем нужны разные типы карт
Все названные выше особенности банковских карт определяют область их применения. Дебетовая карта – это «электронный кошелек», который подходит и для хранения денег, и для различных платежей. Пользоваться ей для этих целей проще и удобнее, чем наличными.
Кредитная карта – инструмент для более узких целей. Она полезна для оплаты неотложных покупок или при поездках за границу. Ее можно оформить вместо микрозайма до зарплаты или потребительского кредита на случай, если срочно потребуются деньги. При использовании кредитной карты необходимо внимательно следить за долгом и вовремя погашать его.
Отличия дебетовых и кредитных карт Сбербанка
Рассмотрим особенности дебетовых и кредитных карт на примере крупнейшего банка страны – Сбербанка.
Сбербанк выпускает как кредитные, так и дебетовые карты различных категорий и статусов. У него есть моментальные, классические, золотые и премиальные карты, предложения для молодежи и пенсионеров, карточки с бонусами для путешествий и благотворительности. Большая часть предложений имеет кредитные и дебетовые варианты – они отличаются дизайном и пометками на обратной стороне.
Классическая дебетовая карточка Сбербанка выпускается для всех желающих по паспорту. Ее обслуживание стоит 750 рублей в год. На этой карте можно хранить личные деньги, чтобы оплачивать покупки и снимать наличные в большой сети отделений и банкоматов. Для нее действует бонусная программа Спасибо – за покупки вы получите баллы, которыми можно расплачиваться у партнеров банка.
Классическая кредитка в этом банке предоставляет владельцу лимит до 600 000 рублей и беспроцентный период до 50 дней. Процентная ставка по ней составляет 27,9% годовых, стоимость обслуживания – 750 рублей в год. Карта выпускается по паспорту, но иногда банк может потребовать справку о доходах. Кредиткой можно также оплачивать любые покупки, а за снятие наличных у нее взимается комиссия 4%. Как и дебетовая карта, кредитная участвует в программе Спасибо.
По этим же признакам различаются и другие карты банка. Также отличия зависят от категории и статуса:
Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка или активно пользуется другими его продуктами, доступны кредитные карты с бесплатным или недорогим обслуживанием, и сниженной ставкой.
Что лучше: кредитка или дебетовая карта? И в чём их главное отличие
Ничто не стоит на месте, это заметили ещё древние. С тех пор жизнь заметно ускорилась: не успеешь привыкнуть к какому-нибудь новшеству, как оно уже устарело. И опять надо догонять события.
В денежной сфере, которая затрагивает буквального всех, тоже всё быстро меняется. Сегодня привычными купюрами уже не обойтись, особенно, если деньги тебе перечисляют на карточку. Вот и приходится осваивать банковские продукты, начиная с самых азов.
Какой смысл в банковских картах
Манера использовать пластиковые карты вместо денег пришла к нам с Запада, как способ избавления от громоздкого оборота банкнот.
Но полного отказа от денежных знаков не произошло. Современные технологии обеспечивают взаимный обмен наличных и безналичных денег, и любители налички этим пользуются.
С другой стороны, расплачиваться за покупки картой значительно удобнее, чем отсчитывать бумажки.
Поэтому каждый волен сам выбирать, какая форма денежных расчётов ему подходит. Но дело явно идёт к тому, что ассигнации будут окончательно вытеснены банковскими картами. Их значение возрастает и приобретает новые грани.
Например, такую: как только человек получает на руки пластик, он автоматически переводится в статус цивилизованного потребителя. Эта роль особенно ценится за границей, где за наличные вас могут и не обслужить – «Вашу карту, пожалуйста!».
Два основных вида банковских карт, их сходство и различие
Владельцем карты является банк, который её выпустил и передал держателю. На его имя банк открывает счёт и размещает доступные средства.
Эти средства могут принадлежать держателю, и тогда счёт считается дебетовым, а доступ к нему получает дебетовая карта.
Если же банк предоставляет клиенту в пользование свои собственные средства, то он открывает кредитный счёт и оформляет кредитную карту.
Таким образом, главное различие между картами дебетовой и кредитной заключается в том, чьи средства находятся в распоряжении держателя – собственные или одолженные банком.
Есть и промежуточный вариант – дебетовая карта с возможностью овердрафта. Деньги на ней ваши, но банк разрешает при оплате несколько превысить остаток, а недостающую сумму добавляет из своих средств. Эта услуга называется овердрафтом, и она платная.
Как понять, какая у вас карта?
У современного человека в портмоне обычно с десяток пластиков. Вот вы взяли один и пытаетесь понять, дебетовый он или кредитный. Там много информации, в том числе и логотип банка. Бывает, что есть и надпись: DEBET или CREDIT.
Если такой надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка, там размещены изображения всех карт, которые он выпускает. Наверняка есть и ваша. В личном кабинете перечислено всё, что у вас есть – зайдите и посмотрите.
Можно воспользоваться номером горячей линии или заглянуть в договор, который вам выдали при оформлении пластика. На худой конец, сходите в офис и спросите у банковского менеджера.
Каждая карта хороша по-своему
Оба вида карт можно открывать не только в рублях, но и в валюте, имеется возможность оперативно следить за состоянием счёта.
Что касается основных функций, то они одинаковы: оплата услуг и покупок, пополнение, снятие наличных, перевод средств и прочее. Но разница всё же есть, и в сути отличий необходимо разобраться. Тогда вы сможете грамотно, с удобством и выгодой, пользоваться обоими видами карт.
Дебетовая
Основное её назначение – сбережение и накопление. Преимущества такие:
Расходы на дебетовую карту невелики, только на обслуживание. Сумма может быть разной, в зависимости от статуса – золотая карта, платиновая и проч. Чем круче статус, тем выше сумма.
Банк не спрашивает с вас плату за операции (деньги-то ваши!), но вводит лимиты на снятие наличных. Если они превышены, то начисляет комиссию.
Кредитная
Для кредитки платными являются почти все операции (кроме безналичных расчётов), как и сам факт предоставления денег — за пользование ими банк берёт процент. Кроме того, расставлены различные ограничения и условия, нарушение которых влечёт за собой штрафные санкции.
Зато кредитка имеет очень веское преимущество – она позволяет получить желаемое немедленно, «прямо сейчас».
Кроме того, кредитная карта, пластиковая и особенно виртуальная, максимально удобна для покупок через Интернет. При таких операциях нередко случаются мошенничества и кражи финансовых данных, и рисковать дебетовой картой не стоит. Для сомнительных операций оформляют кредитку с минимальной суммой денег, и этим сводят риск к минимуму.
«Так какая же карта лучше, дебетовая или кредитная?» — спросите вы. Ответ такой: обе «лучше», каждая для определённой цели.
Для сохранения и приумножения денег подходит дебетовая. Она же – для получения зарплаты, пенсии, стипендии и прочих поступлений.
А кредитка хороша для пользования заёмными средствами, в частности, для оплаты товаров и услуг по безналу.
Если грамотно пользоваться кредиткой, то открываются широкие возможности
Имея на руках кредитную карту, надо действовать с умом. И пользоваться тем, что на рынке постоянно появляются новые предложения, весьма привлекательные для клиентов.
К таким полезным моментам относится льготный период, позволяющий дисциплинированным гражданам избежать платы за кредит, и тем самым получить постоянное беспроцентное кредитование.
Ещё один момент. Поскольку всем нужны клиенты, то банки договариваются с компаниями по предоставлению различных услуг и создают совместные проекты — кобрединговые.
В чём их суть с точки зрения держателя кредитки? Расплачиваясь ею за услугу компании-компаньона, вы получаете бонусы, скидки и кэшбэки (это возврат части выплаченных денег), то есть, различные льготы.
Существует специализация льгот для разных групп потребителей: для владельцев автомобилей, для путешественников, для шопоголиков, для любителей развлекательных заведений, и пр. Это даёт возможность выбрать кредитку по интересам.
Например, когда вы заправляете своё авто, то постоянно расплачиваетесь кредиткой с кэшбэком в 10%. В результате получается заметная экономия.
Что имеет значение при выборе карты
Для разных клиентов актуальны различные критерии. Для одних важна надёжность, для других интересны крутые навороты, для третьих – простота пользования.
Рассмотрим, что может оказаться действительно весомым аргументом, когда вы станете выбирать карту.
Карты национальной системы МИР – это надёжность
Они бывают и дебетовыми, и кредитными. Их особенностью является независимость от иностранных платёжных систем и иных внешних факторов.
«Халва» — выгодная рассрочка
Совкомбанк выпустил эту кредитную карту специально для покупки товаров в рассрочку. Выплата процентов банку возложена на продавца, а покупатель ничего не переплачивает. Совсем. И никаких первоначальных платежей.
Яндекс.Деньги – кошелёк плюс карта
Платёжный сервис занялся выпуском карт: пластиковых (называются «Я.Кард») и виртуальных. Они обладают всеми стандартными функциями, при оплате покупок комиссии нет.
Я.Кард бывают и дебетовые, и кредитные, а с 2018 года для них введён кэшбэк: 1% в интернет-магазинах и 5% в обычных.
Сбербанк – многообразие и удобство
Карты – конёк Сбербанка, его линейка отличается исключительным богатством. Для держателя важно то, что не надо долго искать «свой» банкомат, их расставлено много и почти повсеместно.
Также читайте:
Особое внимание тут уделяют пенсионерам. Для них банк эмитирует дебетовые пенсионные МИР и попутно предлагает кредитки на льготных условиях.
МТС Банк – льготы по оплате мобильной связи
Дебетовые карты МТС могут дать до 100% скидки на абонентскую плату. Клиенты МТС не платят за обслуживание, получают SMS-информирование, скидки от платёжной системы, пользуются привилегиями от партнёров банка.
Есть и новшества. В 2018 году Mastercard, МТС и МТС Банк совместными усилиями выпустили виртуальную кредитную карту «МТС Кредит Онлайн», первую в РФ. Реализуется она в смартфоне, посредством которого можно делать покупки как через интернет, так и в обычных магазинах.
Выводы
Какую карту лучше выбрать: дебетовую или кредитную
Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! В сегодняшней статье будет рассмотрен вопрос, что лучше – дебетовая или кредитная карта, и какой из карточных продуктов следует выбрать для достижения определенных целей.
Банковские карты являются удобным платежным инструментом. При их использовании не нужно носить с собой крупную сумму и опасаться потерять средства. Карточки бывают дебетовыми и кредитными. Иногда эти функции в них совмещены.
На дебетовой карте владелец хранит свои деньги, на ее счет могут перечисляться зарплата, пенсия, стипендия, различные социальные выплаты и переводы от третьих лиц.
На счете кредитной карты находятся деньги банка, которые даны владельцу в кредит для пользования, с возвратом их, и суммы начисленных процентов в установленный срок.
Ответ на вопрос, какую банковскую карту лучше выбрать, зависит от целей, ради которых оформляется пластиковая карточка.
О дебетовой карте
Сегодня фактически каждый россиянин используется дебетовую, или как ее еще называют расчетную карту. Пластик может принадлежать платежным системам Visa, MasterCard, Maestro, или российской системе МИР.
Как выбрать платежную систему:
Дебетовые карты различаются статусом. Они бывают социальными, стандартными, золотыми, платиновыми и статуса Black Edition.
У социальных карт низкий уровень обслуживания и они наделены ограниченным функционалом. Наиболее часто используют стандартные, или как их еще называют классические карточки. Обычно на такой пластик перечисляют зарплату. Годовое обслуживание такой карточки обходится пользователю примерно в 750 рублей.
Продукты статуса Gold или Platinum дают держателю множество привилегий, но обходятся дорого. Пластиковые карточки статуса Black Edition выпускаются для владельцев бизнеса и обеспеченных людей.
Значит, выбирать дебетовую карту нужно, исходя из целей ее оформления. Для зарплат, пенсий и прочих выплат подойдет обычная стандартная карточка.
Если планируется проводить крупные транзакции, то и платежный инструмент должен быть соответствующего уровня.
Нужно помнить, что годовое обслуживание карточек высокого уровня стоит дорого – до 15 тыс. рублей в некоторых банковских организациях. Поэтому пластик нужно оформлять, исходя из своих возможностей и потребностей.
Плюсы дебетовых карт
О кредитных картах
Статус и платежная система кредитных карт аналогичны расчетным, но суть кредитки состоит в том, что на ней хранятся деньги банка, выданные пользователю в долг под проценты.
Чтобы выбрать карточный кредитный продукт, нужно учитывать следующее:
Подводя итоги
Перед тем как идти в банк выбирать пластиковую карту, нужно решить для себя следующее:
Ответив на эти вопросы, можно выбирать программу карточки.
Это вся информация о видах банковских карт на сегодня. Подписывайтесь на обновления блога, оставляйте комментарии, делитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.