Дебетовая или зарплатная карта в чем разница

Чем зарплатная карта отличается от дебетовой

На сегодняшнем рынке банковских услуг довольно много предложений, в том числе и по банковским картам. Но если разница между кредиткой и дебетовкой ни у кого не вызывает вопросов, то не всем понятно, чем зарплатная карта отличается от обычной дебетовой карточки.

Основные отличия между зарплатной и дебетовой картами

Дебетовая карточка предназначена для внесения денег на счет, к которому она привязана, с целью их дальнейшего накопления или траты на оплату товаров и услуг. То есть, вы (или кто-нибудь другой) сначала ее пополняете, а затем тратите свои же деньги, лежащие на ней.

Зачастую зарплатная карточка – это та же самая дебетовая карта (хотя, при желании, зарплатной можно сделать и кредитку). И основное отличия между этими картами заключается в том, что зарплатная карта предназначена для перечисления на нее заработной платы – то есть, разница, с первого взгляда, получается весьма условной.

Но из-за того, что на эту карточку приходит заработная плата, многие банки предлагают более выгодные условия для ее держателя: например, бесплатное обслуживание, повышенные лимиты на снятие и переводы или даже повышают кэшбэк. Кроме того, если вы планируете взять кредит, наличие зарплатной карты этого банка будет одним из преимуществ – как минимум, у вас не попросят справку о доходах или даже предложат более выгодные условия.

При этом не обязательно соглашаться на ту карту, которую вам выдает работодатель: вы сами можете ознакомиться с предложениями банков и подобрать лучшую зарплатную карту, которая будет максимально удовлетворять вашим потребностям. А чтобы на нее начали перечислять заработную плату, в бухгалтерию нужно отдать соответствующее заявление, в котором будут указаны реквизиты карты.

Дебетовая или зарплатная карта – что лучше?

Как выяснилось ранее, между зарплатной и обычной дебетовой картой нет большой разницы – все зависит от конкретных условий и предложений банков:

Источник

Обзор зарплатных дебетовых карт: отличие зарплатной от дебетовой

Пластиковые карты очень быстро стали популярны в последнее время и полностью заменили наличный расчет и упростили нам жизнь. В основном большая часть населения пользуется именно дебетовыми картами, так как на ней можно без проблем хранить свои средства и тратить как ты хочешь. Сегодня мы поговорим – что такое зарплатные дебетовые карты, какие есть у нее плюсы и минусы? И чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Что такое зарплатный проект?

Прежде чем рассказать вам: «что такое зарплатная дебетовая карта?» – нужно рассказать на каком основании их выдают в любом банке. Зачастую в последнее время практически все организации перечисляют зарплаты непосредственно на карточки своих работников – это не только безопасно, но и удобно.

Но чтобы полностью автоматизировать данный процесс, нужно заключить договор по зарплатному проекту с любым банком. Практически все нынешние банки предоставляют услугу «Зарплатного проекта».

Данная услуга заключается в том, что между вашей организацией, а также банком подписываются доверительные и партнерские отношения, в том, что вы используете дебетовые зарплатные карточки именно этого банка.

Также перед оформлением зарплатного проекта организация может запросить дополнительные условия, которые будут удобны как работникам организации или компании, так и самой компании. Давайте рассмотрим все плюсы «Зарплатного проекта»:

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Дебетовая карта – это пластиковая банковская карта с реквизитами, к которой привязан дебетовый или накопительный счет, на котором вы можете хранить ваши деньги. Дебетовая карта позволяет вам делать различные переводы, делать покупки как в магазинах, так и через онлайн в интернет-магазинах, оплачивать услуги ЖКХ и много чего еще.

Зарплатная банковская дебетовая карта – это та же дебетовая карта, только выдается она на основании зарплатного проекта в организации, в которой вы работаете. Сильно отличаются они только в том, что простую дебетовую карту вы можете оформить в любом банке, а зарплатную, только если у вас есть зарплатный проект с определенным банком.

Также к отличиям можно отнести то, что у зарплатной карточки более выгодные условия. Обычно банк старается предоставить работникам организации интересные бонусные и скидочные программы, подключенный кэшбэк и процент на остаток по счету.

Вы конечно можете отличиться и не получать данную карту, но тогда у вас не будет таких привилегий как у работников, которые уже оформили зарплатную карту. Также вы сможете в будущем оформить кредиты или кредитные карты на индивидуальной основе с очень выгодными условиями с пониженной кредитной ставкой и увеличенным лимитом по средствам.

В общем можно сказать, что зарплатная карта просто относится к виду дебетовых карт, которые выдаются только при зарплатном проекте. Многие банки также выдают целую серию зарплатных карт, отличающихся по статусу.

Вы можете получить как обычную классическую карту, так и золотую или даже платиновую. Но чтобы оформить данную карту в рамках зарплатного проекта, у вас должна быть определенная заработная плата.

Также в дополнение многие банки предлагают подключить СМС-банкинг совершенно бесплатно.

С данной услугой вы всегда будете в курсе сколько денег осталось у вас на счете, вы всегда будете знать куда именно и сколько именно вы потратили при покупке либо при переводе. Зарплатная дебетовая карта очень удобная для получения зарплаты и других пособий от вашей организации.

Источник

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Последние годы банковские карты все плотнее входят в повседневную жизнь людей.

Многие держатели уже просто не могут представить свою жизнь без этого банковского продукта, главным образом из-за его удобства, причем не только для владельца, но и для банковских компаний.

Каждый клиент имеет право выбрать тот тип платежного средства, который больше всего ему подходит в зависимости от его потребностей.

Наиболее часто встречающиеся виды – это дебетовые карточки и кредитки. Но каждый клиент может воспользоваться и дополнительными вариантами, например, для студентов, для пенсионеров или с овердрафтом. Предлагаем узнать, чем отличается дебетовая карта от зарплатной и есть ли у них что-то общее.

Зарплатная карта: особенности

Данный тип представляет собой банковский продукт с конкретным назначением, в основе функционирования которого лежат договорные обязательства между финансовой организацией и компанией-работодателем.

По своей сути этот вид карточек можно отнести к классу дебетовых. К продукту можно подключить функцию овердрафта с возможностью получения регулярных ежемесячных начислений, а также с возможностью получать премии и разнообразные бонусы от своего работодателя.

Помимо использования самого пластикового носителя у владельца также будет постоянный доступ к услугам банка с помощью сервисов интернет-банкинга, через которые клиент может проводить любые необходимые операции со своими финансами.

Если держатель принимает решение уволиться с нынешнего места работы, то все расходы за обслуживание карточки после этого он будет обязан взять на себя, вне зависимости от того, кто до этого момента покрывал расходы.

Дебетовая карта: в чем суть?

Решение стать владельцем продукта данного типа принимает сам клиент.

Чтобы оформить и подписать договор, требуется обратиться в любое ближайшее отделение банка.

Каждое платежное средство привязывается к сберегательному или накопительному счету клиента. Также он имеет право получать проценты от суммы, которая находится в банке.

Условия снятия наличных и совершения переводов напрямую зависят от выбранного тарифного плана.

Иногда для получения самого большого процента с накопительного счета нельзя выводить деньги. Или иногда по условиям договора на счете всегда должна оставаться некая сумма, чей размер также оговорен в договоре. Некоторые виды карт можно использовать с меньшим количеством ограничений или вовсе без них.

Часто компании предлагают клиентам услугу подключения овердрафта.

Он представляет собой кредитный лимит, который может пригодиться, если возникла необходимость совершить срочную покупку. Задолженность будет гаситься автоматически после зачисления денег на счет.

Как узнать тип карточки?

Внешний вид даст немного информации относительно того, к счету какого типа он привязан. Все, что можно узнать – это имя владельца и некоторые реквизиты.

Чтобы узнать наверняка, лучше всего заглянуть в договор.

Если его нет под рукой, можно обратиться в службу поддержки по телефону, зайти в личный кабинет на сайте или воспользоваться сервисами онлайн-банкинга.

Сравнение платежных средств

Если оценивать исключительно внешний вид двух носителей, то разница будет минимальна. Они могут отличаться в плане дизайнерского оформления, типа платежной системы, тарифа или принципа начисления бонусных баллов.

Также в наличии или отсутствии программы премирования держателя и в плане функциональных особенностей.

Если рассматривать вопрос более подробно, можно обнаружить и ряд других незначительных нюансов. Ключевое отличие дебетовой карты от зарплатной – функционал зарплатного носителя чуть более ограничен по сравнению с дебетовым.

Основная задача дебетовой карты – накопление и обеспечение надежной сохранности финансов.

В его случае вся сумма, имеющаяся на балансе, всегда должна быть привязана к личному сберегательному или накопительному счету. Более того, наличие такого счета является обязательным требованием к пользователю при заключении договора.

В отличие от продукта, рассчитанного на получение зарплаты, на дебетовки можно вносить денежные средства практически без ограничений по сумме. Также всеми финансами, которые в данный момент находятся на балансе, владелец может распоряжаться по своему желанию и совершать нужные операции в любое время и в любых банкоматах.

Если клиент использует для снятия наличных терминал самообслуживания, который принадлежит компании, выдавшей карту, все выводы можно осуществлять без дополнительных комиссионных расходов.

Стоит обратить внимание, что некоторые организации в целях снижения ограничений по использованию зарплатных карт часто предлагают держателям оформить еще и дебетовый проект в рамках актуальности зарплатного продукта.

В чем основные отличия?

Для начала всегда необходимо помнить, что зарплатная карточка – это, по сути, дополнение к дебетовому продукту или его разновидность, подтверждением чему могут служить ее основные признаки и особенности функционирования.

Поэтому сравнивать, какая карта выгоднее, некорректно– у них попросту разные цели.

Например, данный тип банковского средства не имеет кредитного лимита. То есть в отличие от кредиток у владельца будет доступ исключительно к его собственным финансам без возможности потратить больше, чем есть на балансе.

К главным отличиям можно также отнести наличие или отсутствие некоторых дополнительных опций. Так, например, эта разновидность платежного средства не имеет следующих преимуществ:

Тем, кто хотел бы по минимуму сталкиваться с ограничениями и более удобно распоряжаться своими деньгами, стоит задуматься о получении дополнительной карточки.

Переводя на нее зарплату с зарплатного проекта, вы снижаете риск блокировки средств в результате ошибок других участников проекта или бухгалтерии. Для надежности имеет смысл обратиться с этой целью в другой банк.

Можно ли получить дебетовую карту, если уже есть зарплатная?

Сразу следует сказать, что физическое лицо имеет право оформить оба этих вида в одном банке.

Для этого необходимо подать заявку на получение, предварительно убедившись, что вы соответствуете перечню следующих требований:

Единственный нюанс в том, что при наличии двух карточек, каждая из них будет прикреплена к отдельным счетам: накопительному и зарплатному. У пользователя есть возможность свободно совершать переводы между этими счетами с помощью сервисов онлайн-банка.

Иногда дебетовой картой может служить одно из платежных средств, полученных при подключении к зарплатному проекту.

Зачастую компания изначально предлагает оформить пакет из нескольких карточек, или при желании выдать дополнительные для родственников.

Итоги

Зарплатная карточка выдается работнику после заключения договора с работодателем.

Обычная карта оформляется пользователем самостоятельно, и чаще всего условия ее использования более выгодны и с меньшими ограничениями.

Источник

Дебетовая и зарплатная карта: отличия

Многие люди считают, что дебетовая, зарплатная или кредитная карта — это одно и то же. На самом деле это два разных банковских продукта. Отличия между зарплатной и дебетовой картой заключаются в способе оформления и условиях использования. Мы расскажем, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, и можно ли их объединить.

Содержание

Что такое зарплатная карта

Зарплатная карта привязана к банковскому счету, на который работник получает зарплату. Она выдается по инициативе работодателя, который подключился к зарплатному проекту. Все государственные организации и большинство частных компаний выплачивают зарплату через Сбер. Другие популярные банки для перевода зарплаты: ВТБ 24, Совкомбанк.

Работодатель может переводить:

К счету привязывается именная пластиковая карта. Владелец может снимать и тратить деньги без ограничений. Использовать карточку можно в офлайн магазинах и в интернет-магазинах. Условия использования, размер комиссий устанавливает банк. После выдачи зарплаты сотрудник вправе перевести ее на собственную карточку с более выгодным тарифом.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карточка оформляется по инициативе владельца. Для заключения договора следует обратиться напрямую в банк. Карта служит для доступа к накопительному или сберегательному счету. Клиент получает проценты на сумму, которая хранится в банке.

Возможности накопительного продукта:

Условия снятия наличных и перевода платежей зависят от тарифа. Иногда с накопительного счета нельзя тратить деньги, чтобы получать максимальный процент. Или на балансе должна остаться определенная сумма по условиям договора. Некоторые дебетовые продукты можно использовать без ограничений.

Многие банки предлагают подключить овердрафт. Это минимальный кредитный лимит для срочных покупок. Задолженность по овердрафту гасится автоматически при поступлении денег на баланс.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Как определить назначение карточки

По виду пластикового носителя нельзя сказать, к какому счету он привязан. На лицевой стороне указано название платежной системы, уникальный номер, имя держателя. Дизайн пластикового носителя также ни о чем не говорит.

Предложения от Сбербанка

Некоторые банки позволяют объединить зарплатный и накопительный счет. Тогда различий почти нет: выплаты от работодателя приходят на накопительную карточку. Подобная возможность есть у Сбербанка.

Сравнение 3-х популярных продуктов:

Клиент Сбера или другого банка может оформить сразу два продукта, или объединить их функции в одном. Бонусная программа «Спасибо» действует для всех продуктов. Для оформления почти всех карточек требуется гражданство России, возраст старше 18 лет, наличие паспорта.

Заключение

Зарплатная карта — это банковский продукт, который оформляется на сотрудника по инициативе работодателя. Дебетовая открывается по желанию клиента. Для нее характерны более выгодные условия. Клиент может использовать дебетовую карточку для получения зарплаты или заключить два разных договора с банком. Отличия в них заключаются в ряде ограничений.

Источник

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Какие отличительные особенности дебетовых и зарплатных карт? Какой вид «пластика» выгоднее? Можно ли в одном банке открыть зарплатную и дебетовую карты? Об этом читайте ниже.

Главные отличия дебетовой карты от зарплатной

Зарплатные карты оформляются организациями для начисления заработной платы своим сотрудникам, премий, отпускных, материальной помощи и пр. Такие карты выдаются клиентам в рамках зарплатных проектов на основе договора об обслуживании между компанией и банком. Клиент может заключить договор об обслуживании зарплатной карты в другом банке в индивидуальном порядке.

Это разновидность дебетовых карт, но с возможностью оформления кредитного лимита. Распространена практика, когда на дебетовой зарплатной карте подключают овердрафт. Сумма лимита обычно составляет две-три зарплаты.

Что выгоднее: обычная дебетовая карта или зарплатная?

Зарплатная карта наделена теми же функциональными возможностями, что и обычная дебетовая карта или с овердрафтом. Преимущества:

Основное преимущество зарплатной карты — обслуживание по льготным тарифам. Предприятие заключает договор с банком на взаимовыгодных условиях. Для держателя зарплатной карты, выгода следующая:

Сотрудник заключает договор с банком об обслуживании в рамках зарплатного проекта. Если держатель больше не желает получать заработную плату на карту, он может написать соответствующее заявление об отказе.

При увольнении сотрудник сдает карту. Но есть возможность оставить «пластик» для использования, если написать заявление. В таком случае клиент сам будет платить за обслуживание карты и лишится возможности пользоваться кредитным лимитом.

Можно ли в одном банке получить отдельно дебетовую и зарплатную карты?

В отличие от зарплатной, дебетовую карту оформляют без дополнительных условий. Это может сделать каждый гражданин РФ в возрасте от 18 лет по предъявлению паспорта.

Если у вас уже есть зарплатная карта, и вы хотите оформить дебетовую карту в том же банке, это возможно. Для этого открывается отдельный карточный счет для накоплений, к которому выпускается дебетовая карта.

Альтернативное решение: к одному зарплатному счету выпускается две карты с установленным расходным лимитом. Второй картой могут пользоваться члены семьи. Например, дополнительная карта к дебетовому счету в Сбербанке России.

Советы пользователям пластиковых карт

Чтобы выгодно пользоваться преимуществами зарплатных карт, следуйте принципам финансовой грамотности:

Источник