Дебетовая кэшбэк карта что это такое
Это платежная карта с функцией возврата на счет части потраченных на покупки средств. Кэшбэк подразумевает возврат именно денег, а не миль для полетов на самолете или бонусных баллов.
Как работает карточка с кэшбэком
Некоторые банки устанавливают дополнительные ограничения, к примеру, не возвращают больше установленной суммы. Также возможен вариант начисления повышенного кэшбэка за покупки в магазинах, которые входят в партнерскую сеть финансового учреждения.
Лучшие карты с кэшбэком 2020 и отзывы о них
Выбрать дебетовую карту с кэшбэком бывает непросто, так как такой банковский продукт есть практически у всех финансовых учреждений. Перед оформлением необходимо изучить условия по нескольким предложениям и только потом остановиться на одном варианте.
Средний размер возврата на дебетовых карточках находится в пределах 3-10%. Стоит учесть, что максимальный возврат возможен только при соблюдении условий финансового учреждения, к примеру, покупок в конкретных магазинах.
Некоторые банки с дебетовыми картами с кэшбэком готовы вернуть на счет до 30% от покупок у партнеров, при этом для остальных расчетов предусмотрен возврат в размере всего 1%.
Если говорить о самых популярных банковских предложениях, больше всего положительных отзывов клиенты оставляют о карточках:
Выгоден ли кредитным организациям возврат средств?
Ответ на этот вопрос положительный. Финансовые учреждения получают бонусы от торговых точек за совершенные клиентами безналичные оплаты. Возврат даже небольшого процента стимулирует покупателей чаще расплачиваться карточкой и тратить больше денег.
Еще один доказанный факт – кэшбэк заставляет клиентов доверять финансовому учреждению. Именно активные пользователи пластиковых карточек чаще всего делают вклады и оформляют займы.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2021
Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2021 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Привилегия на выбор
Процент на остаток
до 4 миль за каждые 100₽
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Какую выбрать карту с кэшбэком?
Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.
Характеристики при выборе карты с кэшбэком
Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:
1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.
Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.
2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.
3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:
Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.
4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:
Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.
В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.
Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.
Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.
В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.
Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:
Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.
Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.
Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.
Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.
Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.
Дебетовая карта с кэшбэком — условия и оформление в 2021 году
Сложно найти современного горожанина, не пользующегося платежной пластиковой картой. Это не только удобно, но зачастую и выгодно, ведь банки проводят для своих клиентов специальные акции, начисляют бонусы. Самые продвинутые в финансовые операциях клиенты выбирают дебетовые карты с кэшбеком – они позволяют возвращать на счет часть потраченных безналичным способом средств. Именно денег, а не бонусных балов или, например, миль для полетов на самолете.
Дебетовая карта с кэшбеком
Технология довольна проста – чем больше пользователь тратит, тем больше поощряет его банк. Однако платежом считается только оплата с помощью карты. Все переводы или пополнения баланса через мобильный или интернет-банкинг, а также любые способы обналичивания средств не учитываются при начислении кэшбека.
Некоторые российские банки устанавливают лимит – не возвращают больше определенной суммы. Часто кэшбек начисляется только при совершении определенных покупок в определенных магазинах.
Конечно, все хотят выбрать лучший кэшбек. Дебетовая карта каких банков позволяет получать максимальную выгоду, рассмотрим ниже.
Какие банки кэшбеком дебетовой карты наиболее привлекательны для клиентов?
Среднее значение, которое есть у дебетовых карт начислением процентов кэшбек, составляет от 3% до 10% при приобретении товаров или услуг в специальных акционных пунктах (обычно партнеров банка эмитента карты). При расчете в остальных пунктах процент возврата составляет порядка 1%.
Рассмотрим предложения и нюансы использования выпущенных дебетовых карт с кэшбеком. Рейтинг карты зависит от соотношения цена-качество.
Для чего банкам возвращать деньги?
За каждую операцию, проведенную пользователем безналичным способом, банки получают бонусы от торговых точек, а выплата кэшбека – это способ мотивировать пользователей как можно чаще расплачиваться с помощью своей пластиковой карты. К тому же, осознание того, что часть денег вернется, стимулирует держателей тратить больше денег. А возврат части средств делает клиентов более лояльными к «своему» банку. По статистике, пользователи с кэшбек картами, чаще оформляют кредиты и делают вклады.
Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк и обзор предложений от банков
Бесплатная дебетовая карта кэшбэк
Уже практически каждым банком выпускается бесплатная дебетовая карта кэшбэк, и даже не одна. Имея ее на руках, владелец совершает покупки и получает часть денег от потраченной суммы назад. Можно сказать, что это — аттракцион невиданной щедрости. Каждый хотел бы тратить деньги и получать часть из них обратно. Средства начисляются на карту в виде рублей или же бонусов — все зависит от условий определенного банка. О видах кэшбэка и бесплатных дебетовых картах — подробно далее.
Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк
Дебетовая карта сама по себе не может быть кредитной. Деньгами на ней владелец распоряжается на свое усмотрение. Все больше людей не снимают деньги с карты, а рассчитываются ею на месте или в интернете. Тут все просто: не нужно искать банкоматы и тратить время на обналичивание — достаточно расплатиться безналичным расчетом.
Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк
Что уж говорить о том, что с каждым днем все больше пользователей рассчитываются дебетовыми картами в интернете. Многие банки выпускают ее совершенно бесплатно, да еще и предлагают услугу доставки курьером, онлайн-оформление. Но это — не самое главное. Теперь дебетовые карты поддерживают услугу кэшбэка — возврата части денег от суммы совершенных покупок.
В переводе «cash back» так и означает — возврат денег. Иногда они действительно возвращаются на счет карты в виде определенной суммы рублей. Но чаще банки предлагают перечислить назад определенный процент от покупок. Если раньше он составлял всего 1-5 %, то сейчас перевалил за 50 %. Есть даже дебетовые карты с cash back в размере 100 %. Если учитывать то, что пластик выпускается бесплатно, то это — невероятно щедрый бонус
Кэшбэк в виде возврата процентов
Если на бесплатную дебетовую карту возвращается определенный процент с совершенных покупок, то его размер обязательно указывается при заключении договора. Это может быть 1-2 %, но если потраченная сумма достаточно большая, то и эти пару процентов будут немалыми.
У владельца есть бесплатная дебетовая карта кэшбэк, по которой ему возвращается 2 % с каждой покупки. В течение месяца он потратил 100 000 рублей. Значит, в сумме ему было перечислено назад на счет:
100 000 рублей * 0,02 = 2 000 рублей.
Это приятный бонус для тех, кто пользуется такой картой постоянно в течение года. Обязательно нужно узнать, на какие виды покупок/товаров предоставляется cash back.
Кэшбэк с возвращением полной суммы покупок
Настоящим бумом стали бесплатные дебетовые карты со 100 % кэшбэком. Банки готовы перечислить на счет всю потраченную сумму. Самое интересное в этой новости — то, что она является правдой. Подвоха здесь никакого нет. Полный возврат потраченных денег — это и маркетинговый ход, и реальное предложение одновременно. Но, как правило, 100 % возвращается только на определенные виды покупок.
100 % кэшбэк от банков:
Это примеры стопроцентного кэшбэка, которые ранее предлагали и сейчас предлагают банки владельцам бесплатных дебетовых карт.
Кэшбэк в виде бонусов
Не всегда на счет дебетовой карты возвращаются именно рубли. Иногда есть отдельный бонусный счет, куда начисляются бонусы с каждой покупки. Потом их можно потратить на покупки в магазинах, разных заведениях. Часто на сайте банка предоставляется их список.
Владельцем бесплатной дебетовой карты в магазине-партнере банка было израсходовано 5000 рублей. Разумеется, рассчитывался он картой: онлайн или же в самой торговой точке. Ему на бонусный счет пришло 100 бонусов. В дальнейшем он может их поднакопить и сделать новую покупку в том же магазине, но за счет бонусов.
У всех банков свои бонусные программы, поэтому нужно внимательно изучать ее условия перед оформлением бесплатной дебетовой карты.
Кэшбэк на определенные категории товаров
Еще один вид cash back — это перечисление процентов от покупок определенных товаров. Часть денег будет возвращена только в том случае, если владелец приобрел определённые услуги, товары.
Банком была оформлена бесплатная дебетовая карта кэшбэк по которой предоставляется только на покупку топлива на АЗС. Держатель приобрел бензина на сумму в 1000 рублей. Ему на счет будет возращен определенный процент этих затрат, к примеру, 30 %. Тогда он получит назад:
1000 рублей * 0,3 = 300 рублей
Иногда список товаров и услуг достаточно большой и не ограничивается одним пунктом. К примеру, часть затрат перечисляется не только за покупку топлива, но и посещение ресторанов, кафе, магазинов одежды и т.д.
Обзор популярных бесплатных дебетовых карт с cash back
Уже практически не осталось банков в РФ, которые бы не предлагали бесплатно обзавестись дебетовой картой с кэшбеком. Их суть практически не отличается, разве что видом самого cash back и дополнительными условиями. Обзор некоторых карт с бесплатным выпуском представлен ниже.
Бесплатная дебетовая карта кэшбэк от банка «Открытие»
Банк открытие бесплатно оформляет и выпускает дебетовую карту со стопроцентным кэшбэком.
Бесплатная дебетовая карта кэшбэк от банка «Открытие»
Эта «Смарт Карта» имеет такие преимущества:
Проценты кэшбэка суммируются между собой: 10 + 1,5 = 11,5 %.
Дебетовая карта с cash back от банка «Тинькофф»
У этого банка есть сразу несколько дебетовых карт с кэшбэком, в том числе и повышенным. Возвращается или определенный процент, или бонусы, конвертируемые в рубли.
Бесплатная дебетовая карта кэшбэк
Есть общие продукты по типу Tinkoff Platinum, или более узкие — «Тинькофф — Алиэкспресс» и другие. В первом случае часть денег перечисляется назад за все покупки, во втором — за шоппинг на определенном ресурсе или в категориях товаров/услуг.
Выводы
Любая бесплатная дебетовая карта кэшбэк уже является выгодной для держателя, так как на его счет назад перечисляется часть потраченной суммы. Это могут быть:
Услуга распространяется или на все виды покупок или их категории или же на шоппинг в магазинах-партнерах банка.
Дебетовые карточки выпускают все кредитные организации. Выбирать среди них легче, когда человек знает, какими критериями руководствоваться.
Каждому клиенту при обращении в финансовое учреждение хочется быть уверенным в его надежности. Особенно, если речь идет о взятии кредита или размещени…
Чтобы заказать карту Тинькофф, следует просто отправить заявку прямо на сайте банка. Вся процедура проходит за считанные минуты, не нужно идти в о…
Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших
Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.
Что такое кэшбэк по карте
Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.
Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.
Фактически этот сервис устроен так:
Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.
Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.
Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.
Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:
23 000 /100 *5% = 1150 рублей
5300/100%*5% = 265 рублей
2300/100*3% = 69 рублей
Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.
Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.
Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году
Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.
Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.
На что стоит обратить внимание:
Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.
Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.