Денежное обращение и его роль

Вы будете перенаправлены на Автор24

Денежное обращение – это движение в экономической системе денежных средств, которые выполняют свои функции.

Теоретические аспекты денежного обращения

Функционирование любой экономической системы направлено на производство продукции (изготовление товаров, оказание услуг, выполнение работ) и ее последующее потребление. Между этими двумя процессами находятся этапы распределения и обмена. Если в древности и в чрезвычайных ситуациях реализация этих этапов обеспечивалась бартером, то теперь основной и самый распространённый способ – использование денег (всеобщего эквивалента).

Движение денег при выполнении ими своих функций называется денежным обращением. Его основой служит товарное обращение, сферу которого деньги не покидают, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями. Однако возможно временное покидание денег сферы обращения как результат их привлечения банковской или бюджетной системами страны.

Можно сказать, что системообразующей для денежного обращения является категория функций денег, основные из которых заключаются в использовании денег как:

Сфера денежного обращения и денежный оборот

Сферу денежного обращения рассматривают как двухкомпонентную систему.

Первый компонент представлен наличным обращением, т.е. движением денег в наличной форме: банкнотами, монетами и другими материально-вещественными воплощениями, с помощью которых реализуются функции средств обращения и платежа.

Второй компонент представлен безналичным обращением, т.е. движением денег в безналичной форме: посредством записей на банковских счетах и зачета взаимных требований. Это обращение возникло относительно недавно как следствие совершенствования кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в финансово-кредитных учреждениях.

Готовые работы на аналогичную тему

Между наличным и безналичным денежным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость. Переход денег из одной сферы обращения в другую осуществляется при снятии клиентом денег с банковского счета или, наоборот, его пополнении деньгами.

Совокупность всех платежей, которые произошли за определенный период как в наличной, так и в безналичной форме, образует денежный оборот. Денежный оборот является отражением процессов создания, распределения и перераспределения внутреннего валового продукта и национального дохода.

Денежный оборот структурно состоит из трех частей, а именно:

В настоящее время сфера использования налично-денежных платежей в основном ограничена доходами населения, которое, с одной стороны, получает денежные средства от работодателей и социальных учреждений, а с другой стороны, использует их для проведения расчетов на товарных и продуктовых рынках. Между предприятиями и организациями платежи наличными деньгами осуществляются в ограниченных размерах.

Роль денежного обращения в экономике

Денежное обращение является неотъемлемой частью современных экономических отношений. Потоки денежных средств противостоят потокам товаров, работ, услуг, которые удовлетворяют насущные потребности населения, хозяйствующих субъектов, государства.

Экономисты говорят о том, что в экономических системах циркулируют два оборота денежных средств.

Первый оборот связан с приобретением населением той продукции, которую производят предприятия (продукты, одежда, бытовая техника, жилье, коммунальные услуги и пр.). Это приобретение осуществляется в результате обмена денежных средств (их предоставляют граждане предприятиям) на продукцию (ее поставляют предприятия гражданам).

Второй оборот связан с необходимостью граждан получить денежные средства, необходимые им для циркуляции первого оборота. Тогда граждане вынуждены предоставлять предприятиям принадлежащие им факторы производства (прежде всего, труд, хотя также возможны капитал, земля, информация). Предприятия за получение производственных факторов выплачивают гражданам денежные средства в форме заработной платы, процентов, ренты.

Таким образом, количество денег в обращении должно быть связано с количеством товаров и услуг в экономике. При этом изменение денежной массы должно обуславливаться изменением выпуска производства в экономике. В противном случае может произойти обесценение денег и разрастание инфляции.

Особое значение в денежном обращении играет ее скорость, которой называют число оборотов денежной единицы за промежуток времени. В развитых странах скорость денежного обращения замедленна и составляет сейчас 2-3 оборота в год.

Источник

Определение

Сложное сплетение различных производственных, торговых и инвестиционных процессов, в том числе накопления и вложения капитала, прочно связанных с ними, а также формирование и использование кредитных средств возможно благодаря такому экономическому явлению, как денежное обращение.

Это движение денег, которое происходит во внутреннем обороте государства, а также в системе внешнеэкономических связей. Оно может иметь наличную и безналичную форму. Этим отличаются финансы. Денежное обращение обслуживает процесс реализации услуг, товаров, экономические платежи нетоварного характера.

Однако оно имеет и другое определение. Иными словами, это процесс движения денег, при котором происходит выполнение их функций.

Если рассматривать денежное обращение с учетом последнего определения, то денежный оборот можно представить в качестве суммы всех платежей, которые осуществляют экономические агенты в безналичной и наличной форме.

Факторы, влияющие на денежное обращение

Оказывать влияние на денежное обращение могут следующие факторы:

Что входит в денежный оборот?

Денежный оборот включает в себя оборот как наличных, так и безналичных денег.

Деньги наличные имеют форму банкнот и разменных монет.

В связи с этим различают два основополагающих типа денежного обращения: наличное и безналичное.

Наличное обращение

Используется такая форма обращения денег при осуществлении кругооборота товаров, для оплаты услуг, при выплате зарплаты и проч.

Размер оборота

Размер такого оборота находится в прямой зависимости от рыночного уровня цен в государстве, от объемов услуг и товаров, от количества звеньев, которые составляют систему расчетов.

Принципы наличного обращения

В момент организации наличного обращения должны учитываться следующие принципы:

1. Централизованная организация и регулирование денежного обращения. С учетом этого принципа ЦБ наделен исключительным правом организации и регулирования движения наличных денежных средств. Это позволяет достичь таких немаловажных факторов, как устойчивость, бесперебойность денежного обращения. Помимо этого, учитывается покупательная способность государственной валюты. Достичь этого принципа позволяют нормативные документы, которые регламентируют проведение кассовых операций во всех хозяйствующих субъектах и кредитных учреждениях.

2. Экономичность, эластичность денежного обращения. В основе как наличных, так и безналичных денег лежит одна и та же кредитная основа. Поэтому они с легкостью могут трансформироваться друг в друга, что дает возможность проводить эластичный сдвиг между наличным обращением и безналичным, в зависимости от требований экономики. Согласно этому принципу, государство может изменять наличное обращение на безналичное, которое по своей сути является более дешевым.

3. Принцип комплексности при организации денежного оборота. То есть оба вида обращения (как наличное, так и безналичное) должны рассматриваться как единое целое. Реализуется данный принцип законодательно путем фиксации единого порядка расчетов через банки коммерческого типа. Денежное обращение и кредит тесно связаны между собой.

4. Обеспечение экономики наличными деньгами должно быть регулярным и бесперебойным. В соответствии с данным принципом, ЦБ должен осуществлять своевременную эмиссию бумажных денег, а также регламентировать деятельность различных коммерческих банков и организаций кредитного характера. Цель подобного воздействия – регулировать своевременное обслуживание расчетов между субъектами экономики.

5. Установление четкого регламента по выполнению операций с участием наличных денег. В данном случае государство при помощи соответствующих нормативных актов четко регламентирует выполнение следующих операций: оприходование наличности, выдача ее в кассах банка, документальное сопровождение кассовых операций.

Безналичное обращение

С помощью безналичного обращения могут обслуживаться следующие виды отношений:

• Между лицами юридическими.

• Между организациями кредитного характера и юрлицами.

• Между физическими лицами и юридическими.

• Между физическими лицами и организациями кредитного типа.

• Между государством и юридическими лицами. Регулирование денежного обращения принадлежит государству.

Наравне с наличным, безналичное обращение может использоваться для осуществления различных платежей и переводов, при повседневной оплате товаров и услуг.

Преимущества безналичного оборота

В отличие от наличного обращения, объем безналичного значительно больше – он составляет до 90% общего оборота денежных средств. Такая пропорция не случайна, ведь безналичный расчет имеет ряд преимуществ:

1. Позволяет экономно расходовать наличные деньги.

2. Способствует сокращению издержек обращения, ведь расходы на печать денег и их пересылку значительно сокращаются.

3. Значительно увеличивает скорость, с которой происходит обращение денег.

В соответствии с ГК РФ, могут применяться несколько форм безналичного расчета:

• Расчеты при помощи платежных поручений.

• Расчеты при помощи чеков.

• Расчеты при помощи платежных требований-поручений.

• Расчеты при помощи аккредитивов.

Финансы, кредит и денежное обращение – эти понятия имеют огромное значение в экономике государства.

Принципы организации безналичных расчетов

Безналичные расчеты имеют собственные принципы организации.

Первый принцип предполагает осуществление безналичных расчетов через банковские счета, открываемые клиентами для перевода и хранения денежных средств.

Второй принцип предполагает, что банк должен осуществлять платежи между счетами только с распоряжения их владельца и том порядке, который установил. Все безналичные платежи могут осуществляются исключительно в пределах остатка, который имеется на счете. Данный принцип закрепляет право субъекта на самостоятельное определение той очередности, в которой должны осуществляться платежи.

Третий принцип организации денежного обращения предполагает свободу выбора между формами безналичных расчетов. То есть субъект рынка может самостоятельно определять, какой формой безналичного расчета ему удобнее и целесообразнее пользоваться.

Четвертый принцип называется принципом срочности платежей. Подразумевает под собой, что расчеты должны осуществляться в строгом соответствии с установленными сроками, которые определены и закреплены законом или иными нормативными актами. Другими словами, этот принцип можно описать так: несомненно, получатель денег заинтересован в их зачислении, но не менее заинтересован и в том, чтобы зачисление происходило в точно оговоренный срок. На практике принцип срочности очень важен – он позволяет предприятиям рационально строить собственный оборот денег, основываясь на степени срочности тех или иных платежей.

Пятый принцип – обеспеченность платежа. Принцип обеспеченности неразрывно связан с предыдущим, так как плательщик должен иметь ликвидные средства для соблюдения принципа срочности.

Закон денежного обращения

Данный закон позволяет ответить на вопрос о том, сколько денег должно быть в обороте, чтобы они выполняли свои функции. Фактически закон отражает необходимое количество денег, достаточное для того, чтобы те могли выполнять свои основные функции.

Существует три основных фактора, от которых зависит количество денежных средств, которое необходимо:

• Объем товаров и услуг, которые проданы на рынке (прямая взаимосвязь).

• Уровень цен на услуги и товары, а также тарифы (прямая взаимосвязь).

• Скорость, с которой деньги обращаются (обратная взаимосвязь).

Все эти факторы зависят от условий производства. То есть объем товаров и услуг, продаваемых на рынке, напрямую зависит от уровня развития такого показателя, как разделение труда. Стоимость услуг и товаров находится в обратной пропорциональности к уровню производительности труда: уровень производительности выше – цены ниже.

Закон обращения денег можно записать формулой:

Где Д – денежная масса в обращении, Т – товарная масса, Ц – цена, v – скорость, с которой оборачиваются деньги.

Таким образом, закон денежного обращения напрямую отражает взаимосвязь, которая имеется между товарной массой, обращающейся на рынке, уровнем цен на данные товары и скоростью, с которой деньги оборачиваются.

Источник

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
наличное и безналичное

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Такое движение возможно благодаря тому, что у кого-то есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность (спрос). Поэтому денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов).

Базой для денежного обращения служит обращение товаров. Деньги в процессе обращения не покидают сферу обращения, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями.

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами, органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

В условиях рыночных отношений денежное обращение способствует:
— перераспределению денежных средств между субъектами хозяйствования и различными отраслями экономики;
— удовлетворению потребностей экономики в денежных средствах благодаря государственному регулированию денежной массы;
— сбалансированности спроса и предложения на товарном рынке.

Денежное обращение имеет две основные формы: наличную и безналичную.

НАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Наличные деньги выполняют функции: платежа, обращения, сбережения и накопления.
Наличное денежное обращение представляет собой движение денег в виде банкнот и разменной монеты. В сфере наличного денежного обращения участвуют:
— физические лица;
— предприятия и организации;
— коммерческие банки;
— учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Население получает в наличной форме заработную плату, пособия, пенсии, стипендии, дивиденды по акциям, страховые выплаты, проценты по инвестициям и т.д. А также расходует наличные деньги на покупку товаров и услуг, выплату налогов и сборов, рентных, страховых платежей и т.д.

Предприятия и организации имеют право использовать наличные деньги (в ограниченном объеме) для расчетов между собой. Но большей частью применяют их для расчетов с населением. Им необходимы наличные для выплаты зарплаты, командировочных, отпускных, единовременных выплат, пособий и т.д. Кроме этого, они принимают наличные деньги от населения в качестве оплаты за продукцию и услуги, возврата задолженности и т.д.

Коммерческие банки большую часть наличных средств используют для расчетов с клиентами (физическими и юридическими лицами). Они принимают наличные деньги от предприятий и организаций и зачисляют их на счета этих предприятий и организаций. Принимают средства населения для зачисления их на срочные и бессрочные депозиты, для оплаты коммунальных услуг, налогов. Кроме этого, банки выдают наличные деньги предприятиям и организациям с их счетов по требованию, населению – после окончания срока депозита, при переводе и т.п.

Деньги покидают сферу обращения в том случае, если они привлечены банковской системой на некоторый срок или вовлечены в государственный бюджет.

Наличное денежное обращение организуется на основе следующих принципов:
— все предприятия должны хранить наличные деньги, за исключением установленного лимита, в коммерческих банках;
— банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий;
— наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков;
— управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
— обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования.

Исключительное право выпуска (эмиссии) денег в обращение принадлежит Центральному банку России.

Наличное денежное обращение необычайно дорогостоящая вещь, которая огромным бременем ложится на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.

В настоящее время во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения.

БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:
— предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
— юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
— физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств;
— юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране и уровня цен. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения. Под денежным оборотом понимается совокупность всех платежей за определенный период времени.

Между наличным денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Наличные деньги при внесении на счет в кредитные учреждения становятся безналичными, при снятии их со счета они опять становятся наличными. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота.

Закон денежного обращения

Одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы. Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от:
— количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
— уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
— скорости обращения денег (связь обратная).

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Если деньги выполняют функцию средства платежа, то общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество.

Количество денег как средство платежа определяется:
— общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
— уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, так как чем цены выше, тем больше требуется денег);
— степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
— скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

Источник

Денежное обращение

Добавлено в закладки: 0

Что такое денежное обращение? Описание и определение термина

Денежное обращение – это непрерывный процесс движения денег.

О денежном обращении говорят, как правило, в рамках национальных денежных систем, что касается отдельных стран. Денежное обращение подчинено ряду общих экономических законов, в частности, закону определения количества денег, необходимых для обращения. Законы денежного обращения находятся в тесной связи с экономическими законами, действующими в других сферах, и их соблюдение является одним из важнейших факторов государственной и общественной стабильности.

Денежным обращением является стабильное передвижение сумм по внутреннему экономическому обороту страны, завязанное во внешнеэкономической связи, в наличном и безналичном виде делающее возможным реализовать продукцию и сервис, а также нетоварные оплаты в хозяйстве. Чтобы существовала основа денежного обращения, необходимо обращение товаров внутри хозяйства. Вследствие использования суммы не изымаются из сферы обращения, а обновляются в использовании в согласии со своими предназначениями. Применение денег, отображает направленность потоков финансов касательно центрального банка и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями всевозможных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; финансовыми институтами разной направленности; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Рассмотрим более детально, что значит термин денежное обращение.
Денежным обращением всегда является передвижение денежных сумм, в смысле внутреннего оборота, в наличном и безналичном виде, применяемое к продаже товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров.
Термин денежное обращение был введён для того, чтобы определить характер работы денежных масс.

Денежное обращение подразделяется всегда на два вида: наличный и безналичный.

Денежное применение наличкой — это передвижение наличных средств в области обращения. Оно обеспечивается банкнотами, разменными монетами и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения.

Незначительная часть выпуска денег (примерно 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко-купюрные бумажные денежные знаки — казначейские билеты. Поэтому становится понятно, что применение денег хоть и касается товарного оборота, но более значимо оно применяется в связи с нетоварным характером.

Денежное обращение является движением финансов (как в наличном, так и безналичном виде), связанное с торговлей продукции, и соответственно с оплачиванием предоставляемого сервиса, с проведением всевозможных оплат (таковые: оплата заработной платы, выплата налогов, возврат и предоставление кредита, процентная выплата и другие оплаты).

Что является основой применения денег? Это обращение продукции. Вследствие обращения финансы не выходят из сферы применения, а снова и снова используются в согласии со своей значимостью.

Что входит в денежное обращение

1. Налично-безналичные перечисление, соответственно проводятся через записи на счетах в банках, которыми учитываются оплаты.
2. Применение наличных как денежные знаки.

Кто принимает участие в обращении денег

Средства, возможно, покинут сферу применения, но только в той ситуации, когда деньги были взяты системой банка на незначительный указанный промежуток времени, а так же если они были внесены в бюджет государства.

Ключевые моменты обращения денежных средств

Оборот наличный и безналичный имеют разных клиентов. Наличный оборот, соответственно, применим только к населению, а вот у безналичного оборота контрагентами чаще являются субъекты, которыми проводится частная и коммерческая деятельность (предприятия, компании и другие виды).

Говоря о деньгах наличных и безналичных, понятно, что у них различный способ применения. Наличные деньги: обладают средством платежа, обращения, сбережения и накопления. Безналичные деньги: платежа и накопления (в виде остатка на счетах).
Соответственнобезналичные оплаты доступнее к контролю.

Наличные и безналичные виды денежных расчетов хозяйственных субъектов можно проводить в соответствии с органическим единством. Установлена между ними достаточно плотная взаимозависимость: финансы стабильно перемещаются из одного вида обращения в другой, изменяются и вследствие этого вид наличных денежных знаков на депозитах в банках, и соответственно наоборот. Безналичные средства должны поступать на счета в банки, – это является обязательным условием для предоставления контагентам наличных средств. В силу этого обстоятельства, безналичный платежный оборот нельзя отделять от обращения наличных денег, а это в свою очередь содействует образованию единого денежного оборота государства, в котором соответственно применяются единые деньги одного вида.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег, обслуживающих в основном розничный товарооборот. средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах, например, банковские билеты, выпускаемые центробанком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения.

Мы коротко рассмотрели термин денежное обращение, постарались раскрыть его особенности и суть.

Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник