Деньги что это простыми словами
Деньги
В современном мире каждый человек ежедневно сталкивается с деньгами, расплачиваясь ими в магазинах, на автозаправках, либо совершая электронные переводы и платежи. Но при этом, несмотря на то, что купюры с водяными знаками уже давно стали частью нашей жизни, мало кто задумывается о том, что такое «деньги» и может сформировать определение данного понятия.
Сегодня, я не только расскажу вам, какой смысл скрыт за понятием «деньги» и какова история их возникновения, но и поделюсь секретом, как без финансовых вложений максимально быстро увеличить свой капитал.
Что такое деньги простыми словами
Купюры с водяными знаками уже долгие столетия являются одним из важнейших экономических ресурсов, но при этом о деньгах не принято говорить вслух. Чаще всего ни в школе, ни дома нам не рассказывают о них, не учат правильно обращаться с деньгами и приумножать свой капитал. В лучшем случае, родители призывают детей быть максимально бережливыми. В результате, мы знаем о главном экономическом ресурсе ничтожно мало. Итак, что такое деньги?
Парадокс в том, что сами по себе деньги не имеют практически никакой ценности, это просто бумага, которую нельзя съесть или заправить ей бензобак автомобиля. И если правительство проведет денежную реформу, заменив старые купюры на новые, то дензнаки тут же превратятся из средства платежа в бесполезные кусочки бумаги.
Но, в то же время, пока деньги «в ходу» их можно обменять на любые товары и услуги: еду, бензин, автомобиль, жилье, путешествия… Поэтому, купюры с водяными знаками играют столь большую роль в нашей жизни. Именно от их наличия или отсутствия зависит то, насколько мы обеспечены всем необходимым. Соответственно, каждый человек стремится зарабатывать как можно больше денег.
Кстати, в древние времена именно необходимость производить расчеты, и стала причиной формирования общественного института, где для совершения сделок была введена универсальная денежная мера.
В ранний, племенной период развития человечества, обмен носил натуральный характер, но в то же время была необходимость введения некоего универсального критерия для определения ценности того или иного товара.
Со временем такой валютой стал домашний скот, который долго был мерой расчета. Но это было не выгодно, так как животные были с одной стороны капиталом, а с другой – статьей расхода. Ведь они нуждались в кормлении и уходе и могли «пасть» во время мора.
Со временем деньги стали изготавливать из бумаги. Первые такие «банковские билеты» появились в Китае в 12 веке, и только около шести столетий спустя, в 1769 году бумажные деньги получили ход в России. Сначала бумажные банкноты в нашей стране всегда можно было обменять на золотые монеты, но затем драгметалл, окончательно утратив свои «денежные свойства», перестал быть валютой, и устройство финансового обращения в государстве приобрело форму той денежной системы, которую мы видим сейчас.
Виды денег
Товарные деньги, это единицы расчета, имеющие реальную стоимость. Прежде всего, это золотые, серебряные и даже медные монеты.
Бумажные деньги. Себестоимость таких купюр в разы меньше их номинала. Именно поэтому выпускать банкноты может только государство и их подделка строго карается законом.
Функции денег
Как приумножить деньги (капитал)?
Существует большое количество различных схем заработка. Сегодня мы обсудим универсальные варианты, не требующие финансовых вложений.
На этом все, желаю вам процветания и финансового благополучия!
Что такое деньги: определение, свойства, виды и функции
Вы согласились бы оценивать свой труд, например, в килограммах картофеля или буханках хлеба? Я на такое не подписалась бы. Мне не надо столько продуктов. И я пошла бы излишки менять на то, что нужно. А как посчитать, сколько стоит нужное мне молоко в буханках хлеба или картошке? Вот и наши предки замучились с такими обменными операциями и придумали то, что устроило всех.
Что такое деньги простыми словами, зачем они нужны и какие функции выполняют в экономике – в нашей статье.
Определение и свойства денег
Деньги представляют собой универсальный инструмент, с помощью которого можно измерить стоимость любых товаров и услуг, а также обменивать товары друг на друга. Они и сами являются товаром, потому что обладают ценностью для потребителя и выступают посредником в обмене. А это две стороны, которые есть у любого товара.
Деньги имеют многовековую историю и прошли огромный путь в своем развитии. О том, откуда взялись деньги, я рассказала в отдельной статье.
Но не каждый товар становился всеобщим эквивалентом стоимости, а только тот, которому были присущи следующие свойства:
Как только свойства товара, который примерил на себя роль денег, менялись и переставали удовлетворять потребности населения, выбирался новый инструмент. Например, продукты питания не долго выполняли функции всеобщего эквивалента стоимости. Ведь они могли испортиться, их трудно было перевозить и невозможно было носить с собой, чтобы расплатиться за другие товары. Так постепенно мы перешли от ракушек, мехов и скота к банкнотам и монетам, а сегодня уже и к нематериальным электронным записям.
Со временем некоторые свойства потеряли актуальность. Например, сегодня к безналичным средствам платежа мы не предъявляем требования по транспортабельности и долговечности. Но есть универсальные свойства, которые будут присутствовать на каждом этапе развития денег. Я говорю о ликвидности и ценности.
Виды денег
Существует множество классификаций видов денег. Думаю, для обычного читателя будет близка и понятна следующая.
К этой группе относится все, что имеет реальную ценность и материальную основу. Это сырье, продукты питания, ракушки, живой товар в древности, металлы (золото, серебро, платина, палладий). Сегодня в обороте остались металлы, но они используются в основном для хранения и накопления капитала, коллекционирования.
Это металлические, бумажные или электронные деньги, которые не имеют никакого материального обеспечения. Ценность обеспечивается государством, которое просто назначило эти монеты, банкноты или их электронные заменители на роль денег.
Если население перестает доверять своему государству, то оно начинает искать другое универсальное средство платежа, а национальная валюта обесценивается. Сегодня в обороте используются именно фиатные деньги, а их эмитентом в России выступает государство в лице Центробанка.
Это деньги, которые выдаются в долг. К ним относятся не только всем известные банковские кредиты и займы в МФО, в том числе в виде кредитных карт, но и долговые ценные бумаги – облигации, векселя, чеки. Эмитентом могут быть государственные структуры (Минфин, муниципальные органы власти), коммерческие организации (банки, микрофинансовые компании, предприятия) и физические лица.
Еще мы часто делим деньги на две группы:
Какие функции выполняют
Функции денег позволяют ответить на вопрос, зачем они вообще были нужны людям раньше и нужны сейчас.
Деньги используют как универсальное средство обмена одних товаров, работ, услуг на другие. В этом их основная суть и предназначение. Если раньше торговые взаимоотношения представляли собой цепочку “товар – товар”, то теперь между этими двумя словами появился посредник – деньги. Это позволило существенно облегчить торговые отношения и расширить их географию.
Посредник в виде денег не только помогает обменивать одни товары на другие, но и оценивает их стоимость в универсальных единицах измерения. Не надо больше считать, сколько скота требуется отдать за центнер зерна или сколько ракушек отсыпать за новый дом.
С помощью денег мы оплачиваем купленные товары, работы или услуги, получаем заработную плату, пенсию, стипендию и пособия, погашаем кредиты, выплачиваем налоги. В одних случаях мы взамен получаем какой-то товар или услугу, а иногда не получаем ничего.
В популярном мультфильме “Утиные истории” замечательный персонаж Скрудж Макдак как-то сказал: “Деньги нельзя откладывать, их нужно вкладывать”. Это очень мудрые слова, к которым далеко не все прислушиваются.
Простое откладывание монет (при условии, что это не драгоценные монеты) или банкнот под матрас приведет только к потере капитала. И чем дольше они будут лежать, тем больше вы будете терять накопления. Все дело в инфляции, которая выражается в росте цен на все, что имеет для человека ценность, и обесценивании денежных знаков. А еще воры, мошенники и разные стихийные бедствия помогают любителям заначек под матрасом терять капитал.
Разница между откладыванием и вложением заключается в том, что в первом случае мы теряем деньги, а во втором мы заставляем их работать и приносить доход. Если вы не знаете, как использовать именно второй вариант, то прочитайте мою инструкцию по инвестированию для новичков. Она на 100 % рабочая. Проверено лично!
Заключение
Сегодня мы разобрались с понятием денег. Уверена, что если вы давно читаете наш блог, то денежная тема не должна у вас вызывать протест и отторжение по типу “деньги – это зло”, “без денег сон крепче”, “не в деньгах счастье”.
По своей сущности деньги – полезный инструмент для достижения поставленных целей. А как правильно ими пользоваться, зависит от их владельца. И тот факт, что одних людей деньги делают злее, а других добрее, так это не вина цветных бумажек или монеток. Согласны?
Деньги — что это такое простыми словами
Здравствуйте, уважаемые читатели проекта Тюлягин! Деньги заставляют мир вращаться. Экономика полагается на обмен денег на продукты и услуги. Экономисты определяют деньги, их происхождение и ценность. Далее в статье разберем многогранные характеристики денег.
Содержание статьи:
Деньги — это средство обмена
До появления средства обмена, то есть денег, люди обменивались на товары и услуги, в которых они нуждались. Два человека, у которых были какие-то товары и которые хотели другой товар, заключали соглашение о торговле.
Однако ранние формы взаимного обмена не обеспечивают возможность передачи и делимости, которые делают торговлю эффективной. Например, если у кого-то есть коровы, но ему нужны бананы, он должен найти кого-то, у кого есть не только бананы, но и потребность в мясе. Что, если этот человек найдет человека, которому нужно мясо, но нет бананов, и который может предложить только картошку? Чтобы получить мясо, этот человек должен найти того, кто ест бананы и хочет картошку и так далее.
Отсутствие возможности передачи товарного обмена утомляет, сбивает с толку и неэффективно. Но проблемы на этом не заканчиваются, даже если человек найдет кого-то, с кем можно обменять мясо на бананы, он может не посчитать связку бананов равной стоимости целой коровы. Такая торговля требует достижения соглашения и разработки способа определения того, сколько бананов стоит определенная часть коровы.
Товарные деньги решили эти проблемы. Товарные деньги — это товар, который функционирует как валюта. Например, в XVII и начале XVIII веков американские колонисты использовали в сделках бобровые шкуры и сушеную кукурузу. Обладая общепринятыми ценностями, эти товары использовались для покупки и продажи других вещей. Товары, используемые для торговли, обладали определенными характеристиками: они были широко востребованы и, следовательно, ценны, но они также были долговечными, портативными и легко хранимыми.
Другой, более продвинутый пример товарных денег — драгоценный металл, такой как золото. На протяжении веков золото использовалось для обеспечения бумажных денег — вплоть до 1970-х годов. В случае доллара США, например, это означало, что иностранные правительства могли брать свои доллары и обменивать их по установленному курсу на золото в Федеральной резервной системе США. Интересно то, что, в отличие от бобровых шкур и сушеной кукурузы (которые можно использовать для одежды и еды, соответственно), золото ценно просто потому, что люди в него верят и так хотят. Это не обязательно полезно — вы не можете есть золото, и оно не согреет вас ночью, но большинство людей думают, что это красиво, и они знают, что другие думают, что это красиво. Итак, золото — это то, что имеет значение для людей. Таким образом, золото служит физическим признаком богатства, основанного на восприятии людей.
Эта взаимосвязь между деньгами и золотом дает представление о том, как деньги приобретают свою ценность — как представление чего-то ценного.
Почему деньги имеют ценность
Второй тип денег — это бумажные (фиатные) деньги, которые не требуют материального обеспечения. Вместо этого стоимость фиатных валют определяется спросом и предложением, а также верой людей в их ценность. Фиатные деньги возникли потому, что золото было дефицитным ресурсом, а быстрорастущие экономики не всегда могли добывать достаточно, чтобы удовлетворить свои потребности в валюте. Для быстро развивающейся экономики потребность в золоте для придания денежной ценности крайне неэффективна, особенно когда его ценность действительно создается человеческим восприятием.
Фиатные деньги становятся символом восприятия людьми ценности, основой создания денег. Экономика, которая растет, очевидно, преуспевает в производстве других вещей, которые ценны для нее самой и других экономик. Чем сильнее экономика, тем сильнее ее деньги будут восприниматься (и востребованы), и наоборот. Однако восприятие людей должно поддерживаться экономикой, способной производить продукты и услуги, которые нужны людям.
Например, в 1971 году доллар США был исключен из золотого стандарта — доллар больше не подлежал обмену на золото, а цена на золото больше не была привязана к какой-либо сумме в долларах. Это означало, что теперь стало возможным создать больше бумажных денег, чем было золота для их обеспечения. Здоровье экономики США поддерживало стоимость доллара. Если экономика стагнирует, стоимость доллара США упадет как внутри страны из-за инфляции, так и на международном уровне из-за обменных курсов валют. Обвал экономики США погрузил бы мир в финансовую темную эпоху, поэтому многие другие страны и организации неустанно работают, чтобы этого никогда не произошло.
Сегодня стоимость денег (не только доллара, но и большинства других валют, в том числе рубля) определяется исключительно их покупательной способностью, продиктованной инфляцией. Вот почему простая печать новых денег не принесет стране богатства. Деньги создаются своего рода постоянным взаимодействием между реальными, материальными вещами, нашим желанием их получить и нашей абстрактной верой в то, что имеет ценность. Деньги ценны, потому что мы хотим их, но мы хотим их только потому, что с их помощью можно получить желаемый продукт или услугу.
Виды денег и денежная масса
Но сколько именно денег существует и какие виды они принимают? Экономисты и инвесторы задают этот вопрос, чтобы определить, есть ли инфляция или дефляция. Деньги разделены на три категории (агрегаты), чтобы их можно было лучше различить для целей измерения:
Сложив эти три категории вместе, мы получаем денежную массу страны или общую сумму денег в экономике.
Наличные деньги
Категория M1 включает наличные или так называемые активные деньги — общую стоимость монет и бумажных денег в обращении. Сумма наличных денег колеблется в зависимости от сезона, месяца, недели и дня. В Соединенных Штатах Федеральные резервные банки распределяют новую валюту для Министерства финансов США. Банки ссужают клиентам деньги, которые становятся наличными деньгами, в момент их активного обращения.
Переменный спрос на наличные деньги соответствует постоянно колеблющейся общей сумме активных денег. Например, люди обычно обналичивают чеки или снимают деньги в банкоматах в выходные дни, поэтому в понедельник больше наличных, чем в пятницу. Общественный спрос на наличные деньги снижается в определенные периоды — например, сразу после нового года на каникулах, когда большая часть населения не работает и не проявляет привычную экономическую активность.
Как создаются и печатают деньги
Мы обсудили, почему и как деньги, представляющие воспринимаемую ценность, создаются в экономике, но еще одним важным фактором, касающимся денег и экономики, является то, как Центральный Банк страны (центральный банк в Соединенных Штатах — это Федеральная резервная система или ФРС, в России — это ЦБ РФ) может влиять на денежную массу и манипулировать ею.
Если ФРС или ЦБ РФ хочет увеличить количество денег в обращении, то для повышения экономической активности, центральный банк, может их напечатать. Однако физические векселя составляют лишь небольшую часть денежной массы.
Еще один способ увеличения денежной массы для центрального банка — это покупка государственных ценных бумаг с фиксированной доходностью на рынке (государственные облигации). Когда центральный банк покупает эти государственные ценные бумаги, он помещает деньги на рынок и фактически в руки общественности. Как центральный банк, такой как ФРС или ЦБ РФ, платит за это? Как ни странно это звучит, центральный банк просто создает деньги и переводит их тем, кто продает ценные бумаги. В качестве альтернативы ФРС может снизить процентные ставки, позволяя банкам предоставлять недорогие ссуды или кредиты — явление, известное как дешевые деньги, — и поощрять предприятия и частных лиц брать взаймы и тратить.
Чтобы сократить денежную массу, возможно, чтобы снизить инфляцию, центральный банк делает обратное и продает государственные ценные бумаги. Деньги, которыми покупатель платит центральному банку, по существу выводятся из обращения. Имейте в виду, что в этом примере мы обобщаем, чтобы упростить понимание.
Центральный банк не может печатать деньги бесконечно. Если будет выпущено слишком много денег, стоимость этой валюты упадет в соответствии с законом спроса и предложения.
Помните, что пока люди верят в валюту, центральный банк может выпускать ее больше. Но если ФРС выпустит слишком много денег, стоимость упадет, как и все, что имеет более высокое предложение, чем спрос. Следовательно, центральный банк не может просто печатать деньги бесконечно так, как ему хочется.
История американского доллара
Так сложилось, что американская валюта и денежная система США сегодня является кровеносной системой современной мировой экономики. Как бы не хоронили доллар политики и пропаганда различных стран, эта денежная система существует уже давно и прошла через множество потрясений. О том как зарождался американский доллар поговорим далее.
Валютные войны
В 17 веке Великобритания была полна решимости сохранить контроль как над американскими колониями, так и над контролируемыми ими природными ресурсами. Для этого британцы ограничили денежную массу и запретили колониям чеканить собственные монеты. Вместо этого колонии были вынуждены торговать с использованием английских переводных векселей, которые можно было обменять только на английские товары. Колонистам платили за свои товары этими же купюрами, что фактически лишало их возможности торговать с другими странами.
Массачусетские Деньги и Континентальный доллар
Массачусетс был первой колонией, бросившей вызов метрополии. В 1652 году государство чеканило собственные серебряные монеты, включая шиллинги «Дуб» и «Сосна». Государство обошло британский закон, согласно которому только монарх Британской империи мог выпускать монеты, датируя все свои монеты 1652 годом, когда монарха еще не было. В 1690 году Массачусетс также выпустил первые бумажные деньги, назвав их векселями.
Напряженность между Америкой и Великобританией продолжала нарастать, пока в 1775 году не разразилась Война за независимость. Колониальные лидеры провозгласили независимость и создали новую валюту под названием «Континентальный доллар» для финансирования своей стороны войны. К сожалению, каждое правительство напечатало столько денег, сколько ему было нужно, не подкрепляя их какими-либо стандартами или активами, поэтому континентальные доллары пережили быструю инфляцию и обесценились. Этот опыт почти на столетие удерживал американское правительство от использования бумажных денег.
Последствия Войны за Независимость
Хаос войны за независимость полностью разрушил денежную систему новой страны. Большинство валют в недавно образованных Соединенных Штатах Америки были бесполезны. Проблема была решена лишь 13 лет спустя, в 1788 году, когда Конгресс получил конституционные полномочия чеканить деньги и регулировать их стоимость. Конгресс установил национальную валютную систему и сделал доллар основной денежной единицей. Существовал также биметаллический стандарт, означающий, что и серебро, и золото можно было оценивать и использовать для поддержки бумажных долларов.
Потребовались годы, чтобы вывести из обращения все иностранные монеты и конкурировать за государственные валюты. Банкноты находились в обращении все время, но поскольку банки выпустили больше банкнот, чем у них было монет для покрытия, эти банкноты часто продавались по цене ниже номинальной.
Greenback (Гринбэк — Доллар 1860 годов)
В конце концов Соединенные Штаты были готовы снова попробовать бумажные деньги. В 1860-х годах правительство США создало законное платежное средство на сумму более 400 миллионов долларов для финансирования своей битвы против Конфедерации во время Гражданской войны в США. Их назвали гринбэками, потому что их обратная сторона была зеленой. Правительство поддержало эту валюту и заявило, что ее можно использовать для погашения как государственных, так и частных долгов. Однако ценность колебалась в зависимости от успеха или неудачи Севера на определенных этапах войны.
Конфедеративные доллары, выпущенные отделившимися штатами в 1860-х годах, последовали за судьбой Конфедерации и к концу войны обесценились.
Последствия Гражданской Войны
В феврале 1863 года Конгресс США принял Закон о национальном банке. Этот закон установил денежную систему, посредством которой национальные банки выпускали банкноты, обеспеченные государственными облигациями США. Затем Казначейство США работало над изъятием государственных банкнот из обращения, чтобы национальные банкноты стали единственной валютой.
В этот период восстановления велись дебаты по поводу биметаллического стандарта. Некоторые выступали за использование только серебра для поддержки доллара, другие — за золото. Ситуация разрешилась в 1900 году, когда был принят Закон о золотом стандарте, который сделал золото единственной опорой доллара. Эта поддержка означала, что теоретически вы могли взять свои бумажные деньги и обменять их на соответствующую стоимость в золоте. В 1913 году была создана и ныне существующая Федеральная резервная система, которой было дано право управлять экономикой, контролируя денежную массу и процентные ставки по ссудам. В 1914 году Федеральные резервные банки начали выпуск банкнот Федерального резерва — единственной валюты, которая до сих пор производится Бюро гравировки и печати США.
Резюме
Деньги существенно изменились со времен ракушек и шкур, но их основная функция не изменилась. Независимо от того, какую форму они принимают, деньги предлагают нам средство обмена товаров и услуг и позволяют экономике расти, поскольку транзакции могут выполняться с большей скоростью.
А на этом сегодня все про то что такое деньги простыми словами. Делитесь статьей в мессенджерах и социальных сетях. Успехов и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!
Деньги — что это такое, история, функции, виды
В этой статье мы поговорим про деньги. Расскажем про их виды, функции, особенности. Затронем вопрос истории их становления, а также вы узнаете как их сохранить.
1. Что такое деньги простыми словами
Существует множество определений деньгам. Но все они сводятся к тому, что это удобная мера ценности, которая возникла в обществе. Они обладают максимальной ликвидностью. По сути, они ей и являются. Но потребительской ценности в физическом виде не имеют.
Ликвидность — это показатель, показывающий как быстро можно обменять, купить, продать товар или услугу с минимальными потерями на комиссии и иные издержки.
Современная рыночная экономика построена на деньгах и потребление. Это подразумевает постоянный товарооборот. Если его остановить даже на пару месяцев или же убрать одно из звеньев поставок, это вызовет серьёзные проблемы в общей системе, поскольку все экономики в мире связаны с друг другом из-за глобализации. Простой в одной сфере вызывает падение в других.
Например, возьмём теоретический случай, что у всех производителей окон для автомобилей возникли проблемы и они больше не могут поставить в ближайший год стёкла для машин. Тогда, автопроизводители не смогут продать машины, поскольку просто не смогут их изготовить до конца. Это в свою очередь, ударит по транспортировочному бизнесу, по автосалонам, по кредитным организациям, по страховщикам и по всем комплектующим из чего делается автомобиль, поскольку производство встанет. А это огромное количество самых различных производств. Все эти отрасли получат убытки, только из-за проблем одной отрасли, поставляющей окна.
Экономический рост невозможен без разумного уровня инфляция. Экономисты и центральные банки считают оптимальными значения от 2 до 4%. Она является одним из факторов роста экономики. Однако, если инфляция будет более 10%, то экономического роста может не быть.
Инфляция — это обесценивание стоимости денег, подорожание товаров. Гиперинфляция — это стремительное обесценивание денег на 100% и более процентов в год.
Одной из причин положительного влияния инфляции на рост экономики являются поведение обычных граждан. Они, пытаясь спасти свои деньги от инфляции, активнее покупают товары сегодня, при этом некоторые берут кредиты. Таким образом, увеличивается потребление, а, значит, растут прибыли компаний, которые в свою очередь повышают зарплаты сотрудникам.
В древности для товарооборота использовался бартер — естественный прямой обмен. Причём товаром выступало всё, что могло иметь ценность в обществе:
Экономику называли бартерной. У разных народов были разные вещи для обмена. Например, в Папуа-Новая Гвинея использовались ракушки.
Современникам это покажется странным, поскольку сложно адекватно оценить количество куриц в молоке, картошке и мясе. Да и обмениваться так крайне не удобно. Есть скоропортящиеся продукты, которые надо либо есть, либо срочно продавать. А если еды в какой-то момент много, то сохранить ценность некоторых продуктов практически невозможно. Поэтому многие обменивали продукты на долгосрочные товары (украшения, золото).
Было очевидно, нужен единый эквивалент ценности. И его придумали в виде денег.
Фиатные деньги — это платёжные средства, номинальная стоимость которых гарантируется государством.
2. Свойства денег
Понятие денег можно объяснить с разных точек зрения:
В современном мире деньги стали влиять на социальный статус человека в обществе. Если есть деньги, значит, у человека есть влияние и власть. Такой человек может обменять деньги на более комфортную жизнь.
3. История появления денег
Впервые деньги появились ещё за долго до нашего века. Ходят споры, в какой стране они впервые появились. Вероятнее всего, в разных уголках света появились свои эквиваленты денег независимо друг от друга по естественным причинам нужды в них.
Со временем общество пришло к мнению, что лучшим эквивалентом денег являются драгоценные металлы. А именно золото и серебро.
Золото и серебро обладают важными качествами лежащим в основе денег:
Для удобства создавали монеты из золота и серебра. Так было можно разбить суммы на точные.
В Руси монеты имели разные номиналы:
Иноземные монеты на Руси тоже имело место. Их называли:
Стандарт чеканки монет на Руси появился в 1534 году благодаря Елене Глинской.
4. Эра бумажных денег
Со временем мир стал переходить на бумажные деньги. В разных частях света стали экспериментировать. Но первые попытки заканчивались полным обесцениванием всей эмиссии.
Первые бумажные деньги появились в Китае в XII веке. Из Европейских стран первыми отличилась Швеция в 1661 году. В России с 1769 года (их называли бумажные ассигнации).
Стоит ещё раз подчеркнуть тот факт, что монеты из драгоценного металла имеют ценность в физическом понимание. Бумажные деньги не имеют никакой ценности в физическом плане, но за счёт общепринятой веры и массового принятия они считаются эквивалентом ценности.
Эмиссия денег возможно через:
В РФ основной валютой является рубль, который регулируется:
5. Какие функции у денег
Для чего нужны деньги? Наверное, каждый примерно понимает ответ на этот вопрос. Выделим основные их функции:
6. Виды денег
Виды денежный средств по форме выпуска:
Кредитные деньги в современной экономике разделяются на следующие:
7. Что такое денежная система
В основе денежной системы лежит фиатная валюта, которую называют «национальной». Чаще всего у каждой страны это свои деньги.
Денежная система определяет:
У каждой страны есть следующие обязательные составляющие, которые необходимы фиатным деньгам:
Эмиссию денег контролирует Центральный банк РФ. Непосредственное производство происходит на монетных дворах. В нашей стране это Госзнак, в которую входят несколько фабрик:
Деньги как средств обращения и количественная теория гласит, что денег в системе должно быть столько, чтобы удовлетворять следующие уравнение:
Регулируется денежная система следующими документами:
8. Как сохранить и приумножить деньги
«Как можно сохранить и приумножить деньги» — подобные вопросы возникают почти у всех граждан. Из-за постоянной инфляции их сбережения обесцениваются каждый день. С этим надо что-то делать.
Давайте рассмотрим варианты для сохранения денег доступны каждому физическому лицу с любой суммой денег.
8.1. Акции
Что это? Акции — это долевые ценные бумаги, дающие право на владение части бизнеса. У большинства нету миллиардов рублей, поэтому для рядовых инвесторов доля владения будет крошечной, но её ценность от этого не становится меньше. Даже 1000 рублей в процентном соотношении будет работать также эффективно, как 10 млн рублей.
Акции являются самым лучшим способом сохранения платёжеспособности денег. Бизнес растёт и приносит прибыль в виде дивидендов. Как показывает история фондового рынка, доходность акции стабильно опережают инфляцию на 5-10% каждый год. В среднем рост составляет 12-20% за год. Никакой другой актив не показывает столь сильный стабильный прирост.
Для доступа на фондовый рынок потребуется зарегистрироваться в брокерской компании. Это можно сделать через интернет. Я рекомендую работать со следующими брокерами, поскольку сам веду торговлю через них:
После регистрации можно отрыть брокерский счёт, пополнить его и приступить к покупкам акций. Брокер предоставит доступ к торговым терминалам, где можно будет выбрать акции, посмотреть свой портфель ценных бумаг, его текущую стоимость и т.д.
Подробные инструкции, как купить акции обычному человеку, а также некоторые нюансы инвестирования можно прочитать в статьях:
Про стратегии покупки акций можно прочитать здесь:
8.2. Облигации
Что это? Облигации — это долговые ценные бумаги с постоянной известной прибылью. Они имеют конечный срок погашения. В день экспирации будут выкуплены эмитентом по номинальной цене. Как и акции, облигации торгуются на фондовом рынке и доступны любому физическому лицу.
Облигации представляют менее волатильный актив. Их цена меняется на бирже, но в гораздо меньшей степени, чем у акций. Например, краткосрочные выпуски со сроком до 1 года даже в период потрясений редко когда отклоняются на 1-2%. Чем дольше до погашения, тем сильнее волатильность.
Инвестиции в облигации подходят для инвесторов, которые хотят с гарантией сохранить свои сбережения, получив гарантированно премию в виде дохода. Пусть даже, что этот доход будет не большим, зато надёжным.
Есть сегмент корпоративных облигаций, которые приносят и 10%, и 20% годовых. Но риски по ним довольно существенные. По статистике, 2% высокодоходных облигаций имеют проблемы и могут объявить дефолт.
Самыми надёжными облигациями являются гособлигации, на бирже они называются ОФЗ. Средняя доходность по ним примерно равна текущий ключевой ставке ЦБ.
Периодически выплачивается купонный доход. У большинства облигаций это происходит раз в полгода.
Облигации схожи по своей идеи с владами, но в данном случае инвесторы дают в долг не банку, а компаниям или государству напрямую.
Более подробно про облигации можно прочитать:
8.3. ETF-фонды
Что это? ETF фонд — это биржевой фонд, торгуемый на фондовом рынке. Его можно свободно продавать и покупать, как любой другой актив.
В своём составе ETF фонд содержит совокупность активов. Это могут быть акции, облигации, еврооблигации. Причём акции могут быть как иностранные, так и зарубежные.
Традиционно ETF фонд копирует фондовые индексы. То есть покупая 1 ЕТФ инвестор приобретает доли акции с такими же пропорциями, что они находятся в индексе. Это удобно, поскольку не требует никаких действий от инвестора. Ребалансировку долей фонд производит самостоятельно.
ETF фонды берут небольшие комиссии за управление. В нашей стране эта сумма в среднем от 0,3% до 0,9%. Не так много, как у ПИФов, но и не так мало по сравнению с зарубежными фондами. У них комиссии меньше в два раза 0,05%-0,15%.
Зачем покупать ETF, если можно купить самостоятельно акции, которые входят в фондовый индекс и не придётся платить никаких комиссий? Ответ кроется в необходимой сумме для вложения. Чтобы составить 1 индексный портфель на индекс ММВБ в примерно равных пропорциях понадобится около 13,7 млн рублей. Поскольку ребалансировка проходит каждые 3 месяца, то придётся постоянно что-то докупать и продавать, а это ещё дополнительные расходы на оборот.
Более подробно про ETF фонды можно прочитать в статьях:
8.4. Банковские вклады
В нашей стране депозиты являются самым популярным вариантом для приумножения денег. По состоянии на 2020 год, население хранит около 29 трлн рублей на вкладах. В то же время, на фондовом рынке физические лица хранят всего 1,5 трлн рублей.
Тенденция последних лет смещает приток денег со вкладов в фондовый рынок, как более доходный вариант. Это заметно ещё и по количеству открываемых брокерских счётов.
Банковские вклады является не плохим способом сберечь деньги от инфляции. Но заработать здесь не получится из-за низкой доходности.
Это один из удобных и понятных вариантом, но всё же он проигрывает облигациям по итоговой доходности.
Смотрите также документальный фильм «Как устроена финансовая система мира»: