Деноминация что это такое простыми словами

Что такое деноминация

Деноминация – изменение нарицательной стоимости денег в определенном соотношении. Деноминация может проводиться как техническая процедура, когда обмен денег осуществляется в течение длительного периода времени, либо как конфискационная реформа, когда накладываются ограничения на обмен.

Согласно нынешнему мнению научных деятелей истории и экономики, основными целями деноминации были:

— Повышение низкого престижа национальной валюты РФ по сравнению с валютами других стран;

— Контролирование движения денег на «чёрных» рынках;

— Полное контролирование уровня инфляции;

— Увеличение общей массы денег в экономике и отказ от бартера во всех расчётах.

С другой стороны, в России имели место и «неконфискационные» деноминации: в 1961 и 1998 годах. В первом случае обмен производился в соотношении 10 к 1, а во втором – 1 000 к 1.

Действующий сегодня Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» фактически запрещает проведение «конфискационных» денежных реформ, предписывая предоставление достаточного срока для обмена при выпуске новых купюр.

Деноминация делает денежное обращение более удобным. В то же время, как правило, после деноминации происходит определенное подорожание товаров и услуг в новых денежных единицах.

С конца 2007 года в России распространились слухи о планируемой новой деноминации рубля. Представители финансовых властей эту информацию опровергли, а эксперты утверждали, что деноминация в тогдашних условиях была бессмысленна.

По прогнозам, деноминация валюты в России в ближайшем будущем не предвидеться и на то есть несколько причин. Во-первых, эмиссия новых денежных знаков – это довольно затратное мероприятие. Во-вторых, российский рубль вполне справляется со своей функцией. В-третьих, денежная единица России не имеет лишних нолей, и проводить реформу нецелесообразно. И, наконец, последнее, при уменьшении количества нулей произойдет удорожание товаров в пользу продавца, а не покупателя.

Источник

Деноминация. Положительные и отрицательные последствия ее проведения

Правильно проведенная деноминация – это способ укрепить национальную валюту и ничего катастрофичного в ней нет. Однако не все граждане до конца понимают, что это за процесс и опасаются за сохранность своих накоплений.

Разберемся в тонкостях процесса и попробуем понять, возможна ли деноминация в России.

💡 Что такое деноминация

Деноминация – это урезание (кратное уменьшение) номинала национальной валюты. Проще говоря – уменьшение числа нулей. Например, банкнота в 10 000 рублей превращается в 100 рублей, при этом цена ее не меняется, то есть на банкноту нового образца можно купить такое же количество товара, что и на банкноту старого образца.

💫 Причины и цели проведения

Деноминация всегда проводится с целью оздоровления экономики, уменьшения объема денежной массы на руках у населения и уменьшения уровня инфляции. Очень часто деноминации предшествует гиперинфляция в стране, с которой правительство не может справиться иным путем, кроме урезания номинала купюр.

Причины деноминации разделяются на внутренние и внешние.

К основным внутренним причинам деноминации относятся:

К основным внешним причинам деноминации относятся:

Главная цель деноминации – стабилизация и оздоровление национальной экономики. Для устойчивой экономики характерна низкая инфляция и, как следствие, низкий номинал национальной валюты.

Деноминация способствует укреплению валюты и выводу из оборота денег, которые были получены незаконно. Например, при обмене старых банкнот на новые физических и юридических лиц могут обязать предоставить документы об источнике происхождения денег, если обмениваемая сумма превышает определенный порог.

Также целью деноминации является рост внутренней экономики. Происходит это за счет подорожания иностранной валюты, которое всегда наблюдается при деноминации. Как следствие, импорт уменьшается, а спрос на отечественную продукцию возрастает. Производители наращивают объемы, создавая новые рабочие места и уплачивая больше налогов в казну.

Но чтобы при деноминации был положительный эффект для экономики, пик кризиса в стране должен быть пройден. Ситуация должна быть относительно стабильной, банки – кредитовать граждан, а инфляция – не превышать 10%. Если же деноминация проводится в активную фазу кризиса, когда инфляционные процессы не затормозились, это может вызвать обратный эффект: инфляция возрастет еще больше, что автоматически повлечет обесценивание национальной валюты и более глубокий экономический кризис. Позитивный эффект от деноминации превратится в резко негативный.

Кроме того, в особо запущенных случаях (например, если батон хлеба стоит десятки и сотни тысяч, как это было в Зимбабве и других странах) деноминация проводится для удобства расчетов.

👇 Процесс проведения

Деноминация проводится постепенно в срок от нескольких недель до года, реже – до нескольких лет. Весь процесс можно разделить на следующие этапы.

⚡ Последствия

Деноминация отражается и на жизни граждан, и на экономике страны. Ее последствия могут быть как положительными, так и отрицательными.

К положительным относятся:

К отрицательным последствиям относятся:

🔎 В чем разница между девальвацией и деноминацией

Граждане нередко путают эти два понятия, вероятно, из-за того, что термины созвучны. На самом деле они обозначают разные экономические процессы:

💰 Как сохранить деньги

Все зависит от того, будет ли проведена быстрая или постепенная деноминация. При долгой деноминации высока вероятность, что граждане успеют обменять все свои накопления и существенных потерь не понесут. Однако здесь есть риски неправильного проведения деноминации, что может спровоцировать всплеск инфляции и другие негативные последствия.

Если у человека есть финансовая подушка, которую нужно сохранить на «черный» день, имеет смысл рассмотреть вложение денег в несколько валютных корзин. Нужно выбирать устойчивые валюты развитых стран – доллар, евро, швейцарский франк, британский фунт и т. д. Лучше вложиться не в одну валюту, а распределить накопления на две-три.

Еще вариант сохранения средств – купить то, что действительно было нужно, но по тем или иным причинам приобретение откладывалось. Это могут быть бытовая техника, стройматериалы и т. д. Данный вариант хорош для тех, кто и так собирался покупать что-либо. Лучше сделать это перед деноминацией, поскольку потом цены так или иначе подрастут перед округлением и приобретать товар придется, только уже дороже.

В качестве простого вложения средств компьютеры, технику или мебель лучше не покупать, поскольку, если в них нет реальной нужды, они окажутся «мертвым грузом».

💸 Что будет с кредитами и ипотекой

Ничего страшного не произойдет, ведь при деноминации сокращается только номинал купюр, в соответствии с которым приводят и цены. Кредитные и ипотечные обязательства остаются неизменными.

Более того, при грамотно проведенной деноминации заемщик не должен ощутить особых изменений. Например, его долг банку составлял 500 тысяч рублей в старых деньгах. После заемщик должен банку уже 500 рублей в новых деньгах. Лишние нули урезались, но из-за того, что уменьшились не только нули, но и пропорционально им цены на товары, сумма кредитного долга по факту осталась неизменной.

👉 Экскурс в историю

Последний раз деноминация в России была проведена в 1998 году с коэффициентом 1000:1, то есть за 1000 старых рублей давали 1 рубль новых. Обмен старых банкнот был длительным, вплоть до 2003 года.

Несмотря на то что процесс обмена денег начался с 1 января 1998 года, а уже в августе в России произошел дефолт, в целом в долгосрочной перспективе результат деноминации расценивается, скорее, как положительный. В платежный оборот вернулась 1 копейка, были упрощены расходы населения и бухгалтерский учет организаций, уменьшился номинальный объем денег в реальном обороте.

Источник

Оглавление:

Что такое деноминация простыми словами?

Продолжаю говорить о сложных понятиях простыми словами, и сегодня рассматривая деноминацию, буду обращать внимание на ее ключевые особенности. Фактически, это ситуация, когда снижается номинальная стоимость валюты после ее гиперинфляции и появляются новые номиналы. Процедура тесно связана с реформами в сегменте экономики, что проводятся в государстве. Иногда это называют «урезанием денег».

Деноминацией правительство как бы регулирует рост цен; она представлена в пропорциональном соотношении, например1000:

Ситуация чаще всего наступает, когда процент инфляции за год равен свыше 200%, то есть перешел в сегмент гиперинфляции. Эти понятия стоит тесно рассматривать между собой, а что такое инфляция и как ее определить после прочтения статьи может каждый.

Причины проведения деноминации

Прежде всего, это реформы правительства, но глобальной причиной является финансовой кризис. Если посмотреть на страны, которые столкнулись с кризисными явлениями, в деноминациях государство кратко уменьшало номинал валюты и цены на товары. В большинстве стран было очень неспокойно. Экономисты и эксперты выделяют 2 группы факторов возникновения.

К внешним относят:

Говоря о внутренних причинах, можно остановиться на таких:

Для того чтобы понять причины обесценивания денег как таковых, стоит изначально узнать, что такое девальвация и для каких стран характерна.

Реформа в СССР 1961 года

В СССР это была уже 3 подобная реформа, после 1922 и 1947 годов. Когда была деноминация рубля практически 60 лет назад, партийное правительство ее назвало «самой гуманной в истории». Коэффициент 10:1. Интересный аспект реформы в том, что хоть валюту и поменяли, а вот мелкие 1, 2, 3-х копеечные монеты оставили и их стоимость не снизилась. Инновации не коснулись 5, 10 и 15-копеечных монет. В выигрыше остались те, кто копил именно в «металлической валюте». Правительство в рамках реформы выпустило циркуляр, в котором запрещало менять бумажные деньги на монеты в банках.

Деноминация в России 1998 года

Наглядно можно увидеть, как уменьшается номинал денег. Яркое обесценивание денег в России наблюдали в 1998 году, когда купюры были заменены с меньшим количеством нулей. Коэффициент составил 1000:1, то есть банкнота в 50 тыс. рублей превратилась в 50 рублей. Обмен можно было производить до 2003 года. Сама идея была неплоха, но при этом неверная ее реализация спровоцировала дефолт: рубль, как национальная валютная единица, обесценился в 2 раза, хоть денежный эквивалент и был изменен.

Деноминация в Беларуси 2016 года

Процесс проведения деноминации

Реформа системы проходит поэтапно, как правило, на протяжении 6-12 месяцев, при этом денежный оборот прежними купюрами в это время разрешен. Предлагаю ознакомиться с основными этапами и их ключевыми особенностями.

Этапы деноминации и их аспекты

Перспективы новой деноминации в России

Источник

Деноминация

Деноминация – это изменение (кратное уменьшение) нарицательной стоимости денежных знаков (номинала национальной валюты), которое проводится в целях стабилизации национальной валюты, упрощения денежных расчётов и замены старых купюр.

Причины проведения деноминации

Основной причиной для проведения деноминации является финансовый кризис в стране, который может быть вызван как внешними так внутренними причинами.

К внешним причинам проведения денежной реформы государством можно отнести:

мировой финансовый кризис;

война с внешними врагами.

К внутренним причинам проведения денежной реформы государством можно отнести:

непрофессиональное управление экономикой;

рискованная стратегия развития экономики;

сложная политическая обстановка;

военные конфликты внутри страны;

природные катаклизмы, разрушившие ряд производств.

Следствием перечисленных негативных событий является замедление роста экономики страны.

Цели проведения деноминации

Проведение деноминации, как средства стабилизации экономики, проводится для достижения следующей цели:

укрепление национальной валюты;

вывод из оборота денежных средств, которые были получены незаконным путем. Например, при обмене денежных средств в процессе деноминации физическим и юридическим лицам необходимо предоставить справки об источнике получения обмениваемых денежных средств, в случае если обменивается сумма свыше установленного государством лимита.

Так, если гражданин продал свою квартиру, то он должен предоставить договор купли-продажи.

Если организация реализовала товар, то факт отгрузки товара покупателям должен быть отражен в бухгалтерских документах предприятия.

рост внутренней экономики государства. После проведения деноминации рост экономики страны происходит за счет следующей цепочки экономических процессов: подорожание иностранной валюты приводит к уменьшению импорта, увеличению спроса на товары отечественного производства, росту производства внутри страны, увеличению объема уплаченных в казну государства налогов и увеличению количества рабочих мест, росту национальной экономики и повышению благосостояния граждан страны;

упрощение денежных расчетов. Удобнее считать деньги меньшего номинала.

Что необходимо для проведения деноминации

Для того чтобы проводить деноминацию, необходимо, чтобы было выполнено как минимум два условия:

В стране должна произойти гиперинфляция. То есть количество денег должно увеличиться настолько, чтобы ими стало неудобно пользоваться.

Кризис должен миновать. То есть экономическая ситуация в стране должна стабилизироваться.

Только в этих условиях можно проводить деноминацию.

Сроки проведения деноминации

В зависимости от сроков (скорости) проведения денежной реформы различают две разновидности деноминации:

Быстрая деноминация. Денежная реформа длится всего несколько недель. Население не успевает обменять все денежные средства, что приводит к потере накоплений.

Долгая деноминация. Денежная реформа длится несколько месяцев. Новые купюры поступают в обращение вместе со старыми банкнотами. При этом старые купюры постепенно выводятся из оборота.

Процесс проведения деноминации

Процесс деноминации проходит в несколько этапов:

1 этап. Принятие решения на уровне правительства государства о проведении денежной реформы;

2 этап. Проведение экономических расчетов и, согласно сделанным выводам, утверждение пропорции, в которой будет производиться уменьшение номинала денежной массы в стране.

3 этап. Печать новых денежных банкнот;

4 этап. Постепенный вывод из оборота старых банкнот и монет и выдача новых банкнот и монет. Этот процесс осуществляется по следующему алгоритму: старые денежные купюры и монеты, которые попадают в банк при инкассации, изымаются из оборота и заменяются новыми деньгами. Выдача наличных денежных средств из банка проводится только новыми купюрами.

При этом государство устанавливает определенную дату, после которой прием старых денег в банки или же расчет ими становится невозможным.

Во время переходного периода оба вида денежных средств имеют равные права, но цены уже исчисляются только в новом номинале.

Плюсы и минусы от проведения деноминации

Основную выгоду от проведения денежной реформы получает государство:

сокращение расходов на печатание денег за счет уменьшения количества банкнот, увеличения их срока службы;

повышение качества и степени защиты банкнот;

уменьшение количества купюр в кармане покупателя;

упрощение финансовой отчетности для бизнеса и планирования личного / семейного бюджета для граждан;

стабилизация денежной единицы;

упрощение денежных расчётов, в первую очередь упрощение наличных расчетов.

повышение удобства и скорости наличных расчетов;

уменьшение затрат Центрального банка России, финансовых и кредитных организаций на перевозку денег.

Отрицательные стороны от проведения денежной реформы, заключаются в следующем:

округление цен в сторону увеличения стоимости товаров и услуг;

трудность привыкания к новым дензнакам и изменившимся ценам;

затраты на печатание новых денежных купюр;

Такая денежная реформа сопровождается последствиями для экономики страны.

увеличение экспорта, что даёт возможность получить значительное число государственной валюты.

повышение цен на импортную продукцию.

затруднённость сохранения накоплений в государственной валюте по причине вывода их из оборота.

Заключение

Под деноминацией понимается инструмент финансового регулирования, который правительство страны и центральный банк применяют для стабилизации национальной валюты или упрощения денежных расчетов.

При деноминации происходит сокращение номинальной стоимости национальной валюты на 1 или несколько порядков, то есть в 10/100/1000 раз.

Деноминация осуществляется для борьбы с инфляцией и применяется тогда, когда постоянно растущие цены требуют ввода всё большего количества денежных купюр

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Источник

Что такое деноминация простыми словами

Когда и для чего проводят процедуру, скрывающуюся под словом «деноминация»? Нужно ли ее бояться? Как она связана с девальвацией? Об этом – в нашей статье.

Что такое деноминация

Деноминация – это реформа, при которой в стране назначают новый номинал валюты. Если еще проще, то это сокращение нулей на банкнотах. Например, тысячную рублевую купюру заменяют на десятирублевую.

Это процедура нужна, чтобы стабилизировать национальный валютный курс, упростить денежные расчеты и заменить старые банкноты. Кроме того, эта процедура позволяет вывести из оборота деньги, полученные незаконно.

Как правило, к процедуре прибегают в случае гиперинфляции, то есть после резкого роста цен. В истории России деноминация была шесть раз. Впервые ее провели в 1922 году. Тогда правительство заменило десятитысячные банкноты на рублевые.

Подобная ситуация повторилась в России в 1998 году. В стране оказалось много купюр большого номинала – в кошельках людей встречались стотысячные банкноты.

В начале 1997 года цена на буханку хлеба достигала 2,3 тысячи рублей. В июне того же года стоимость набора из 25 основных продуктов питания составляла 226 тысяч. Минимальная пенсия – 70 тысяч, а компенсационные выплаты – от 80 до 150 тысяч рублей.

После реформы цифры на банкнотах уменьшились в тысячу раз, а в оборот вернулась копейка. Обменять деньги в банке можно было вплоть до 2003 года.

У правительства возник вопрос, как уничтожить ненужные банкноты. Были предложения о том, чтобы отдать их на измельчение, а затем использовать в производстве гробов. Однако это предложение отсекли, решили просто сжечь банкноты. Для этого использовали старые шахты от ракет.

Процесс замены денег может быть как быстрым, так и долгим. В первом случае процедура длится всего несколько недель. Это может привести к тому, что не все средства удастся заменить.

Если процедура длится несколько месяцев, то старые банкноты выводятся из оборота постепенно. Такая схема позволяет максимально сохранить сбережения людей.

Процедура замены банкнот не влияет на кредитные обязательства человека перед банком. В сумме займа «урезается» столько же нулей, сколько на банкнотах. Процедура не сказывается на ежемесячных выплатах, а также сумме и условиях кредита.

Что касается вкладов в банках, их ценность после процедуры не меняется.

Почему деноминацию и девальвацию упоминают вместе

Несмотря на созвучие терминов, в экономике они обозначают разные процессы. Разберемся, что это такое.

Девальвация – это падение стоимости одной валюты по отношению к другим.

В августе 1998 года россиянин или гость страны мог обменять шесть рублей на один доллар. В декабре за один доллар приходилось отдавать 20 рублей, а еще спустя месяц – 22. Так, меньше чем за полгода, рубль по отношению к доллару упал в 3,5 раза

Однако между двумя терминами существует взаимосвязь – деноминация может стать последствием девальвации. Давайте разберем на примере.

В Беларуси местный валютный курс падал в течение 16 лет. Если в начале 2000-х один доллар приравнивался к 320 белорусским рублям, то в 2016 году – к 20 тысячам.

В это время люди получали зарплату, исчисляемую миллионами. Пытаясь оздоровить экономику, правительство заменило деньги. С банкнот «стерли» четыре нуля, а в обороте впервые за историю государства появились монеты.

Почему и для чего проводят деноминацию: причины и цели

Причиной для проведения процедуры всегда становится экономический кризис. На его развитие влияют внешние или внутренние факторы, которые замедляют рост экономики или разрушают ее.

Причинами могут стать напряженная политическая обстановка или война в государстве. Сюда же относятся природные явления, из-за которых останавливаются производства.

Если вовремя провести процедуру, то экономика стабилизируется. При правильных действиях можно достигнуть следующих целей.

Если средства не будут задекларированы, то человек не сможет их обменять.

Во время проведения деноминации рубля владельца кафе попросили предоставить справки о финансах. Проверка показала, что часть денег он получил незаконным путем.

Из-за подорожания иностранных валют в государство завозят меньше зарубежных товаров. Это усиливает спрос на отечественные вещи, что приводит к росту производства. Это значит, что в казну поступает больше налогов, а количество рабочих мест увеличивается.

Например, в Зимбабве был период, когда хлеб весил меньше, чем стопка банкнот, которую за нее требовалось отдать.

Важно: деноминация улучшит финансовое положение страны при условии, что экономика стабилизировалась – инфляция приостановилась, и ее показатели стали минимальны. Если проигнорировать этот факт, эффект от процедуры только усугубит экономический кризис. Национальная валюта упадет, избежать инфляции практически не удастся.

Год назад глава ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев предложил провести процедуру с коэффициентом 100:1. По его словам, это позволило бы вывести из оборота фальшивые деньги и приостановить развитие «серой» экономики.

Разуваев обратил внимание, что чаще обналичивают деньги не жители России, а юридические лица. Это значит, что некоторые работники продолжают получать деньги «в конвертах».

По сведениям Центробанка РФ, в начале июля 2020 года объем снятых денег превысил 11,6 трлн. Выходило, что на каждого россиянина, включая заключенных, инвалидов и младенцев, в России приходится по 80 тысяч рублей наличными.

Несмотря на это, предложение Разуваева не нашло отклика – реформу не провели.

Как проводится деноминация

Чтобы провести процедуру, нужно соблюсти два условия:

Если условия учтены, можно приступать к процедуре. Она проводится в четыре этапа.

Чаще всего коэффициент деноминации кратен 10.

В 1923 году в Германии цифры на банкнотах достигали триллионых значений. Это произошло из-за того, что после окончания Первой мировой войны на государство обрушилась гиперинфляция. Тогда коэффициент составил 1 трлн:1.

Важно: во время замены купюр обе номинальные стоимости становятся равноправны, однако цены закрепляются по-новому.

Например, коэффициент деноминации в государстве составил 1000:1. Человек пришел в магазин, он хочет купить хлеб за 50 рублей, но у него на руках старые банкноты. В этом случае он должен заплатить 50 тысяч.

Не стоит тянуть с заменой банкнот: после определенной даты будет невозможно обменять или расплатиться старыми банкнотами.

Плюсы и минусы

Как мы уже выяснили, замена банкнот влияет на оздоровление экономики, поэтому основную выгоду получает государство:

Несмотря на множество положительных сторон, есть и отрицательные моменты:

После замены банкнот в Беларуси в 2016 году жители и гости государства жаловались на повышение цен. Например, одеколон с ароматом гвоздики подорожал в 2,2 раза. Раньше он стоил 9 850 рублей, то есть 98,5 копеек после замены банкнот. Однако фактически его стоимость выросла до 2 рублей 16 копеек.

Замена банкнот ожидаемо влияет на экономику государства.

Бояться деноминации точно не нужно, ее проведение в первую очередь направлено на оздоровление экономики государства. Процедура сделает ваши кошельки легче, при этом не сократив доходы и накопления.

Источник