Депозитарная машина что это
Автоматическая депозитная машина
Кредитные и дебетовые карты, мобильные расчёты прочно вошли в нашу жизнь. Количество электронных банковских операций ежедневно растет. Однако, наличный расчет продолжает удерживать свои позиции в товарно-денежном обмене. Финансовые организации и коммерческие фирмы заинтересованы в оптимизации системы обращения с наличностью.
Большинство инновационных разработок в банковской сфере направлено на автоматизацию и создание зон самообслуживания. Новые технологии автоматизированных депозитных машин дают возможность владельцу коммерческой компании или предпринимателю оперативно, не приезжая в банк, вносить выручку на расчетный счёт.
Что это такое?
Автоматизированные депозитные машины (АДМ) предназначены для инкассации наличных денежных средств в онлайн-режиме. С помощью этих устройств кассир, продавец или владелец бизнеса могут зачислять полученные наличные на банковский счет своей организации ещё до перевозки инкассаторами денег в банк.
Как правило, такие машины устанавливают под кассовым аппаратом или в офисе руководителя. При этом отсутствуют ограничения по времени, когда можно вносить наличные купюры или проводить инкассацию.
Важно: Внутри конструкции располагается самозапирающийся сейф или инкассаторский мешок, что исключает прямой доступ инкассаторов к наличности.
Как это работает?
Чтобы система работала эффективно, она должна быть простой и понятной как для пользователей. Алгоритм действий очень похож на процесс внесения денег на банковскую карту через банкомат:
Обратите внимание: В случае замятия банкнот вызов специалиста не требуется. Эту проблему может на месте решить кассир.
Дополнительная информация: Одной установки АДМ в магазине или салоне недостаточно для начала самоинкассации. Машина должна быть интегрирована в интерфейс банковской системы и пройти тщательное тестирование непосредственно в отделении и у клиента. Только после положительных результатов тестовой эксплуатации можно тиражировать такое решение для всех клиентов банка.
Какие плюсы для розничного магазина?
Автоматизированные депозитные машины, установленные в торговой точке, выполняют задачи:
Ускорение бизнес-процессов
На заметку: после зачисления денег на расчетный счет, ответственность за них полностью переходит к банку.
Оптимизация затрат
Снижение дополнительных издержек
Какие плюсы для банков?
Использование АДМ выгодно и для финансовых институтов, потому что:
Успешный опыт
В нашей стране онлайн-инкассация только развивается, но ряд кредитно-финансовых организаций уже запустил пилотные проекты. По оценкам экспертов суммарно по России работает около 200 депозитных машин.
Московский кредитный банк внедрил аналогичную систему еще в 2015 году, но с небольшими отличиями. Вместо АДМ используются обычные платежные терминалы, что одновременно дает возможность обслужить юридических и физических лиц.
Пробный запуск совместного проекта ВТБ и PepsiCo был успешно завершен. Теперь в планах компании установить АДМ во всех торговых точках. Целью является снижение затрат на инкассационные операции, оптимизировать деятельность кассовых зон, увеличить ликвидность компании.
По мнению экспертом, российских банковский сектор достаточно готов для внедрения онлайн-инкассации. Для повсеместного использования есть все: технологии, оборудование, спрос от коммерческих организаций и готовность кредитно-финансовых структур. Плюс общий рост онлайн-банкинга и автоматизация бизнес-процессов и операций. Можно прогнозировать скорый рост популярности АДМ.
Депозитарная машина что это
Деньги сразу попадают на счёт и работают, а не просто лежат в сейфе
Сокращайте трудозатраты
Не нужно делать заявки на инкассацию и раскладывать деньги по купюрам
Снижайте риски
С момента внесения деньги под защитой банка
Экономьте на операционных расходах
АДМ сокращает время, издержки на обработку и хранение наличных денежных средств. Не нужно тратить время на оформление сопроводительных документов.
Как это работает
Настройте самоинкассацию
В Сбербанк Бизнес Онлайн заполните и подпишите шаблон самоинкассации. Добавьте к нему «вносителей» — сотрудников, которые будут вносить наличные
Вносите наличные через АДМ
На экране устройства введите логин и пароль. Выберите шаблон, внесите наличные и получите чек. Устройство зачислит деньги на ваш расчётный счёт в течение нескольких минут
Мониторинг 24/7
Сами следим за работой устройства и объёмом наличных. Приедем за деньгами, как только сейф заполнится
Как установить АДМ в магазине или офисе
Инструкции
АДМ с авторизацией по логину и паролю
1. Выберите пункт меню «Прочие услуги», затем пункт «Самоинкассация по логину и паролю».
2. Введите логин и пароль из СМС.
3. Проверьте ваши реквизиты. Выберите шаблон для внесения. Если в шаблоне указано более одного кассового символа, выберите нужный.
4. Внесите средства.
АДМ с авторизацией по карте и ПИН-коду
1. Авторизуйтесь по карте вносителя в POS-терминале. Выберите счёт операции и проверьте реквизиты.
2. Внесите денежные средства в устройство АДМ и получите чек о проведённой операции.
3. Банк зачислит денежные средства на расчётный счёт в онлайн-режиме.
АДМ с авторизацией по логину и паролю
1. На экране устройства появится информация о сбое и запрос на ввод общей суммы взноса.
2. Укажите общую сумму взноса по данной операции.
3. После ввода общей суммы операции на экране появится сообщение:
4. Ожидайте зачисления в течение указанного времени. Если денежные средства не поступят, обратитесь на линию самоинкассации для регистрации обращения.
АДМ с авторизацией по карте и ПИН-коду
1. Обратитесь в контакт-центр банка по номеру 0321, далее 2,5 и сообщите о сбое операции внесения денежной наличности в АДМ.
2. Банк осуществит разбор операции и произведёт урегулирование претензии.
3. По итогам рассмотрения обращения банк зачислит денежные средства на ваш расчётный счёт.
Сообщить о проблеме и уточнить статус зачисления средств можно следующим образом:
АДМ с авторизацией по логину и паролю
1. Организация имеет расчётные счета, открытые в Сбере.
2. Организация подключена к интернет-банку СберБизнес.
3. Заключён двусторонний договор на приём денежной наличности через АДМ.
АДМ с авторизацией по карте и ПИН-коду
1. Организация имеет расчётные счета, открытые в Сбере.
2. Заключён двусторонний договор на приём денежной наличности через АДМ.
1. Позвоните нам на номер 0321 или направьте заявку вашему клиентскому менеджеру.
2. Сбер осмотрит место установки АДМ и согласует график доступа к устройству для сотрудников банка.
3. После заключения договора Сбер установит устройство.
АДМ с авторизацией по логину и паролю
АДМ с авторизацией по логину и паролю
Назначение платежа в выписке выглядит следующим образом:
Назначение платежа состоит из 2 частей:
1. «Стандартная информация об операции внесения» – формируется банком. Строится по схеме:
Прием ден.нал.через УС Вноситель
2. «Дополнительная информация от клиента» – отражает, что было указано в шаблоне внесения или в дополнительной информации на устройстве при внесении средств.
Что такое автоматизированная депозитная машина. Объясняем простыми словами
Проще говоря, это банкомат и сейф в одном устройстве.
С момента внесения в АДМ за сохранность денег отвечает банк, который её установил и обслуживает. Подавать заявку на инкассацию, раскладывать по купюрам и оформлять сопроводительные документы не нужно. Банк в режиме онлайн следит за работой машины, а инкассаторы приезжают, когда сейф заполнится.
Пример употребления
«Сеть АЗС «Газпромнефть» первой среди топливных ретейлеров перешла на процесс онлайн-инкассации. После установки автоматических депозитных машин на станциях сократились трудозатраты персонала на инкассацию и ускорился процесс зачисления денежных средств на расчётный счёт».
(Из статьи «Коммерсанта» о бережливых инициативах на АЗС «Газпромнефть».)
Нюансы
В розничных сетях, на АЗС и т. п. АДМ обычно устанавливается под кассовым аппаратом или в бэк-офисе. В других случаях АДМ можно поставить и в другом месте, где происходит консолидация поступающей наличной денежной выручки, например, в кабинете руководителя.
Кассир или администратор загружают наличные в АДМ (на некоторых даже предусмотрена загрузка пачками). Машина проверяет банкноты на подлинность, пересчитывает и показывает сумму на экране. Кассир подтверждает сумму, машина выдаёт чек, а деньги сразу же зачисляются на расчётный счёт.
Внутри устройства находится защищённый инкассаторский мешок или сейф. Когда он наполняется, банк направляет инкассаторов, которые меняют этот мешок или сейф на новый. При этом доступа к наличности инкассаторы не имеют.
Устройство интегрируется с автоматизированной банковской системой (АБС), и операции с ним оперативно отображаются в личном кабинете клиента. Сотрудники компании и инкассаторы имеют специальные идентификаторы для доступа к работе с устройством.
Автоматизированная депозитная машина была запатентована в 2010 году. Патент был выдан бизнесмену из Санкт-Петербурга Михаилу Мостовому и руководителю конструкторского бюро вычислительной техники Марине Ярошевской. Срок действия патента закончился, права на разработку перешли в общественное достояние.