Депозиты для малого бизнеса что это
Депозиты для юридических лиц
Депозиты для юридических лиц — это счета, которые открывают компании и индивидуальные предприниматели, чтобы получить на вложенную сумму процент, который установил банк.
Обычно депозиты открывают для размещения денег, которые в течение определённого срока не будут использовать в бизнесе.
Чем депозиты для юрлиц отличаются от других
Банковские вклады юридических лиц и ИП отличаются от тех, которые банки предлагают физическим лицам.
У банков есть готовые предложения, но процентная ставка и остальные условия обсуждаются индивидуально в зависимости от суммы депозита и срока его размещения.
Процентные ставки для юрлиц, ИП, глав фермерских хозяйств и физических лиц, которые занимаютя частной практикой, устанавливают отдельно.
Например, если юридическое лицо размещает вклад на сумму от 10 до 30 миллионов рублей на 1-3 месяца по пополняемому депозиту, то ставка в течение этого срока не будет меняться.
Допустим, банк для этого вклада установил ставку 3,51%. Чтобы повысить доходность вклада и процентную ставку до 4,4%, нужно разместить такой вклад на один год.
Тарифы для ИП по точно такому же депозиту будут другими:
Важно. Большинство банков не указывают процентные ставки по вкладам. Чтобы их уточнить, обратитесь в банк или скачайте файл с информацией о ставках на сайте банка.
Виды депозитов
Новым ИП — год Эльбы в подарок
Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев
Как пользоваться депозитным счётом
Юрлицо и предприниматель не могут пользоваться депозитным счётом точно так же, как расчётным. Это значит, что на этот счёт нельзя зачислять деньги, которые потом будут использовать в сделках.
Депозитный счёт можно открыть в любом банке, независимо от того, где открыт расчётный счёт организации. Лучше депозит и расчётный счёт открыть в одном банке, чтобы не тратить время на подготовку пакета документов.
Документы для открытия депозита юрлицом
Документы для открытия депозита ИП
На каких условиях предлагают депозиты юрлицам
Сегодня банки предлагают самые разные условия по депозитам для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Минимальные и максимальные суммы
Многие банки предлагают депозиты без ограничения минимальной суммы. Можно начать с одного рубля.
Максимальные суммы чаще всего ограничиваются: предельная сумма вклада у разных банков может составлять от 100 до 300 миллионов рублей.
Минимальные и максимальные сроки
По срочным вкладам предлагают самый минимальный срок — один день. Максимальный срок составляет три года.
Минимальные и максимальные ставки
Минимальная процентная ставка по депозитам для ИП — 1, 3% при минимальной сумме вклада 1 млн. рублей и сроке 1 месяц.
Для юридических лиц минимальная ставка выше. Например, если минимальная сумма вклада — 10 миллионов и срок депозита 6 месяцев, то можно рассчитывать на ставку 3, 27%.
Самый высокий процент по долгосрочным депозитам — 8%, если юрлицо или ИП вкладывает 10 млн. рублей на полтора года.
Перед тем, как открыть депозит, разберитесь в тонкостях его использования:
Статья актуальна на 08.02.2021
Получайте новости и обновления Эльбы
Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур
Депозиты для малого бизнеса что это
Если у компании появляются свободные деньги хотя бы на один день, их можно разместить в банк под проценты. И конечно, банковский депозит – это удобный и выгодный способ хранить резервы или аккумулировать средства на крупный проект.
Условия по депозитам для юрлиц и ИП отличаются от вкладов для частных лиц. Ставки индивидуальны, сроки меньше, суммы больше. Рассказываем о том, как бизнесу использовать корпоративные вклады и чего от них ожидать.
Зачем бизнесу депозиты?
На банковских счетах компаний находятся оборотные средства. Эти деньги направляют на ведение деятельности — зарплату, закупки, аренду, рекламу. При стабильном денежном потоке можно планировать платежи так, чтобы не возникало кассовых разрывов и денег хватало на все.
Так, можно создать календарь платежей на месяц вперед и точно понимать, какие суммы и когда понадобятся. Например, вы ждете поставки материалов через три дня, зарплату заплатите через неделю, а за аренду офиса нужно отдать только через 10 дней. Вложить эти средства в бизнес и ждать, пока они вернутся — рискованно, особенно, если скорость оборачиваемости невысокая. Чтобы средства не лежали без дела можно переводить их на депозит и получать доход даже за эти несколько дней или недель размещения. Делать это можно онлайн — через интернет-банкинг, что экономит время.
Гарантированный доход. При открытии депозита компания может рассчитывать на выплату фиксированной суммы — процентного дохода. Это помогает увеличивать свой капитал, не рискуя средствами, с уверенностью, что определенная сумма вернется на счет. Эффект достигается за счет величины оборотных средств — ведь размещать на депозитах можно только прибыль, но и в выручку.
Создание резервов. Если компания хочет избежать проблем в расчетах с контрагентами, обезопасить себя от штрафных санкций и подстраховаться от разных ЧП, она создает резервы. Деньги, отложенные «на всякий случай», вполне можно разместить на депозитах, получая стабильный доход.
Формирование целевого капитала. Удобно хранить на отдельном депозитном счете средства, которые планируется использовать на конкретные цели: покупку активов, модернизацию производства, выплаты акционерам. Нужную сумму можно сформировать постепенно, не возвращая ее в оборот, чтобы к определенной дате совершить важные платежи без задержек.
Какие условия у корпоративных вкладов?
Срок размещения. Депозиты юрлиц и ИП банки принимают на срок от 1 дня до 3 лет. Все зависит от условий конкретных тарифов.
Процентная ставка. Банки не размещают в открытом доступе ставки по депозитам для бизнеса. Узнать, сколько принесет вам размещение средств, можно только в индивидуальном порядке. Чтобы сообщить клиенту ставку и подобрать подходящие условия, представитель банка должен уточнить сумму и срок размещения. Так, депозит с возможностью снятия средств в любое время будет иметь меньшую доходность, чем тот, откуда раньше времени деньги вывести нельзя.
Банк АТБ предлагает разные виды депозитов для бизнеса:
Налоги. С дохода по депозитам бизнес платит налог. Если ставка по депозиту на 5 п.п. выше ключевой ставки (23 апреля 2021 г. ключевая ставка повысилась до — 5 %, соответственно, ставка + 5 п.п. равно 10 %), то с той части прибыли, которая выше этой ставки, нужно заплатить налог в размере 35 %.
Страхование. АСВ по умолчанию страхует только вклады индивидуальных предпринимателей на сумму до 1,4 млн рублей. В случае проблем с банком эти деньги вы получите в течение 2 недель в любом случае. На счета и вклады юрлиц такое обязательное страхование не распространяется. Чтобы защитить свои средства, бизнес может заключить договор добровольного страхования — этот момент нужно обсудить с банком при открытии депозита.
Депозиты для ИП
Многие индивидуальные предприниматели хотели бы получать дополнительный доход, размещая свободные средства на банковских депозитах. В связи с этим возникает несколько вопросов: существуют ли специальные депозиты для ИП и насколько выгодно использование этого банковского продукта? Кроме того, представителей малого бизнеса интересуют проблемы налогообложения вкладов и различные «подводные камни», связанные с обслуживанием депозитного счета.
Может ли ИП открыть депозит
Действующее законодательство позволяет индивидуальным предпринимателям открывать депозиты как с указанием своего бизнес-статуса, так и в качестве обычного физического лица. Российские банки предлагают ИП линейку вкладов на разных условиях. Стандартный депозит предполагает размещение денежных средств в рублях или валюте под определенный процент. Вклады могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными, с капитализацией и без нее. Депозитные программы в каждом банке имеют свои нюансы. К ним относятся ограничения по сумме оборотов на счете, невозможность досрочно расторгнуть договор, лимиты на снятие и внесение денег.
В каких банках можно открыть депозит для ИП?
Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько депозитных программ с периодом действия от одного дня до трех лет. Корпоративные клиенты с текущим счетом в Сбербанке могут открыть депозит в дистанционном режиме. Процентная ставка по депозиту рассчитывается индивидуально с учетом нескольких факторов: денежной единицы вклада, срока действия и суммы. Некоторые депозиты предусматривают возможность пополнения и досрочного отзыва.
Сервис Тинькофф Бизнес предназначен для работы с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Тинькофф-банк не принимает вклады от ИП, но предлагает открытие и ведение расчетного счета на выгодных условиях. Предприниматель может проводить финансовые операции со своего счета в режиме онлайн, а также снимать наличные в банкомате. При этом банк ежегодно начисляет от 3 до 8% на остаток на счете.
Модуль Банк – единственный российский банк, который сотрудничает только с представителями малого бизнеса. Главным преимуществом банка для клиентов является возможность управлять своими денежными средствами в удаленном режиме. В Модуль Банке существует депозитная программа для предпринимателей. Свободные деньги на счете можно разместить на депозите под 8% годовых, а с помощью полученного дохода оплачивать текущие траты или услуги банка.
Промсвязьбанк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько депозитных продуктов: «Управляемый», «Растущий», «Классический» и «Гибкий». В зависимости от своих потребностей и условий работы предприниматель может выбрать:
Промсвязьбанк принимает вклады в рублях, евро и долларах. Минимальный срок действия депозита – 31 день. Размер процентной ставки по вкладку рассчитывается в индивидуальном порядке.
В Альфа Банке индивидуальный предприниматель может открыть депозит на период от одного месяца до полугода. Минимальная сумма вклада составляет 30 000 рублей, проценты выплачиваются в конце срока. При этом предприниматель может пополнять депозит и снимать часть денежных средств при условии, что на счете останется не менее 50% от первоначальной суммы.
В линейке финансовых услуг ВТБ 24 есть разнообразные депозиты, среди которых можно подобрать наиболее удобный и выгодный для себя. Банк ВТБ 24 предлагает представителям малого бизнеса разместить денежные средства на депозитах «Срочный», «Пополняемый» и «Комфортный». Вклады принимаются в рублях, долларах и евро. Условия размещения (срок действия, процентная ставка, возможность пополнения, частичного и досрочного снятия) варьируются в зависимости от вида депозита.
Кроме того предприниматель может получать дополнительный доход в рамках программы «Неснижаемый остаток». По условиям программы банк начисляет до 7,01% на свободные денежные средства, размещенные на расчетном счете. Минимальная сумма остатка составляет 100 000 рублей.
Индивидуальный предприниматель не ограничен в выборе финансовой организации и может рассмотреть предложения в других банках. Существует целый ряд информационных сервисов для поиска самых выгодных депозитов для ИП. В любом российском регионе работают десятки кредитно-финансовых учреждений, которые принимают вклады от представителей малого бизнеса. Предпринимателю необходимо ознакомиться с условиями оформления вкладов и сделать выбор: открыть депозит как ИП или частное лицо. Нередко банки предлагают физическим лицам более привлекательные условия для размещения вкладов, а индивидуальные предприниматели не имеют никаких преференций.
Условия депозитов для ИП
Депозиты для ИП имеют ряд особенностей, которые необходимо учитывать при открытии вклада. Это прежде всего налогообложение и страхование вкладов, возможность пополнения, досрочного прекращения или пролонгации депозита. При этом в разных банках условия размещения депозитов для ИП могут существенно отличаться.
Страхование вкладов ИП появилось относительно недавно – в начале 2014 года. До этой даты система страхования вкладов распространялась исключительно на физических лиц. После принятия закона №410-ФЗ страхованию подлежат денежные средства на вкладах и счетах индивидуальных предпринимателей, но только в размере до 1,4 млн рублей. Все действия по страхованию вкладов осуществляет финансово-кредитное учреждение. Обязательное условие для получения компенсационных выплат – участие банка в госпрограмме страхования вкладов, что подразумевает регулярные отчисления в АСВ (агентство по страхованию вкладов).
Если у предпринимателя открыты два и более счетов в одном банке, сумма компенсации в любом случае не будет превышать 1,4 млн рублей. В отличие от вкладов физических лиц компенсация ИП перечисляется только на расчетный счет. В случае отзыва лицензии у банка предприниматель должен открыть счет в другой финансовой организации, чтобы получить компенсационную выплату.
Налогообложение вкладов ИП зависит от того, по какой системе платит налоги индивидуальный предприниматель. Если бизнесмен использует упрощенную систему налогообложения (УСН), он обязан указывать в налоговой декларации прибыль от основной и внереализационной деятельности. Доход по депозиту также относится к прибыли и облагается налогом в размере 6%.
Если предприниматель работает с другой системой налогообложения, он платит налог с депозита как физическое лицо. Под действие НДФЛ попадают все депозиты, проценты по которым превышают ставку рефинансирования на 5 или 9 процентных пунктов (в зависимости от того, открыт вклад в рублях или валюте). Размер налога составляет 35% от полученной прибыли. Однако в настоящее время банки практически не предлагают депозитов с такой высокой процентной ставкой, поэтому и налог со вкладов не взимается.
Возможна ли пролонгация депозитов для ИП?
Этот вопрос необходимо выяснить при размещении денежных средств и заключении договора с банком. Пролонгация означает продление срока действия депозита и может происходить в автоматическом режиме, т.е без обязательного посещения офиса банка и подписания дополнительных бумаг. При оформлении договора по вкладу необходимо уточнить наличие пункта об автоматической пролонгации. Важно узнать размер процентной ставки в случае пролонгирования и количество автоматических пролонгаций. Возможно, для вкладчика будет выгоднее отказаться от пролонгации и впоследствии заключить новый договор на размещение депозита.
Возможные проблемы при размещении депозита.
Как правило, банки предлагают вклады с прозрачными условиями, что позволяет объективно оценить доходность финансового инструмента. Проблемы могут возникнуть только в случае отзыва лицензии у банка. Индивидуальные предприниматели имеют право получить компенсацию своего вклада, но только в порядке «второй очереди», после того, как АСВ выплатит страховые суммы физическим лицам.
Как закрыть депозит?
Если срок действия договора истек, вкладчик может пролонгировать депозит или закрыть его и получить полную сумму вклада плюс начисленные проценты. Для закрытия депозита нужно посетить офис банковской организации с паспортом и оригиналом договора. Если вклад был оформлен через интернет-банкинг, личного визита не потребуется. Все операции по закрытию депозита осуществляются в режиме онлайн.
В случае досрочного закрытия депозита вкладчику следует придти в финансовое учреждение для расторжения договора. При этом нужно быть готовым к тому, что проценты по депозиту пересчитают в сторону уменьшения. Таким образом банки страхуются от потери прибыли. Условия выдачи денег при досрочном закрытии депозита обязательно прописываются в договоре. Если на депозитном счете накопилась значительная сумма, вкладчик должен заранее сообщить о намерении забрать деньги. Это позволит банку подготовить необходимый резерв наличности к нужной дате, чтобы не заставлять клиента ждать.
Депозиты для малого бизнеса что это
Депозит для бизнеса
Пусть деньги работают:
Открыть счет
Рассчитайте доходность депозита
Важно знать про депозит Тинькофф Бизнеса
Максимальная доходность по депозиту, если размещаете деньги на два года с капитализацией
От 2 дней до 2 лет
Выбирайте любой срок. Все зависит от того, как быстро вам понадобятся деньги. На случай есть частичное изъятие с пересчетом процентов
Минимальная сумма для размещения на депозите, максимальная — 500 млн ₽. Договоримся, если хотите больше
С настройкой параметров
Выбирайте депозит под потребности компании: пополняемый или нет, с изъятием или без
Можно хранить деньги в валюте
Удобно, если работаете с иностранными партнерами. Откроем долларовый депозит в течение одного рабочего дня
Открыть тарифы
Доход от каждого рубля с капитализацией и без
Ежемесячная капитализация процентов
В конце каждого месяца прибавляем проценты к общей сумме вклада. В новом месяце проценты начисляются на новую сумму
Выплата процентов на расчетный счет
Каждый месяц переводим проценты на расчетный счет, чтобы вы могли использовать деньги в обороте компании
Управление в онлайне
Открывайте депозит, как только появились свободные деньги. Все в онлайне, через личный кабинет или мобильное приложение. Не нужно ехать в банк и подписывать бумаги
Депозиты
для малого бизнеса
Получайте максимальную выгоду от размещения
денежных средств – до 7,2%
Без досрочного расторжения
Без права досрочного расторжения
до 7,2%
С досрочным расторжением
С правом досрочного расторжения по минимальной ставке
Со льготным досрочным расторжением
С правом досрочного расторжения и выплатой процентов по льготной ставке за фактический срок размещения
1,5 года
до 5,8%
Со снятием, пополнением и досрочным расторжением
С правом пополнения, частичного снятия, досрочного расторжения
до 5,8%
Неснижаемый остаток
Начисление процентов на средства на вашем расчетном счете. Вы сами выбираете срок поддержания и
сумму неснижаемого остатка.
Без досрочного расторжения
Без досрочного расторжения
С досрочным расторжением
С досрочным расторжением
Со льготным досрочным расторжением
Со льготным досрочным расторжением
Со снятием, пополнением и досрочным расторжением
Со снятием, пополнением и досрочным расторжением
Неснижаемый остаток
Индивидуальный предприниматель
Юридическое лицо
Для частных клиентов
Для премиальных клиентов
АО «Банк ДОМ.РФ». Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2312 от 19 декабря 2018 года.
Мобильное приложение
Мобильное
приложение
Открывайте продукты, погашайте кредит, управляйте ипотекой, пользуйтесь поддержкой
Наведите включенную камеру
мобильного телефона на QR-код