Для чего банки запрашивают кредитную историю
В кредитной истории появились запросы банков, к которым я не обращался
В последнее время задумываюсь о том, чтобы взять ипотеку. Запросил кредитную историю во всех БКИ по вашей методике.
Все прошло на ура, я получил свою историю. Но при детальном изучении понял, что есть какие-то чужие банки, которые смотрят мою кредитную историю, и притом достаточно часто. Я не обслуживаюсь в этих банках и не подавал запросы на кредит в них. Обиднее всего, что у меня при этом есть от них отказы!
Как запретить этим банкам доступ к моей кредитной истории? Я с ними не работал, работать не хочу и не буду.
Михаил, в вашей кредитной истории не должно быть непонятных запросов. Варианты могут быть следующие: либо вы забыли, каким банкам дали согласие на проверку вашей кредитной истории, либо в кредитной истории допущена ошибка, либо кто-то нарушает закон.
Из чего вообще состоит кредитная история
Кредитная история состоит из четырех частей: титульной, основной, информационной и закрытой. Все эти части различаются по уровням доступа: какие-то общедоступны, какие-то может видеть вообще только заемщик, а какие-то могут посмотреть юрлица, но только с разрешения заемщика.
В титульной части стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
В основной части указан скоринговый балл заемщика, сведения обо всех имеющихся кредитах и сведения о вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, если они есть.
В информационной части все поданные заявки на кредит и результат их рассмотрения: выдан кредит или нет.
Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.
Кто может смотреть вашу кредитную историю
Без вашего согласия информацию в кредитной истории может посмотреть Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, ФССП, а также суды и следственные органы.
Банки могут получить доступ к основной части кредитной истории конкретного человека только с его согласия. А вот информационную часть его кредитной истории они могут смотреть и просто так.
Начиная с 31 января 2019 года срок действия согласия на проверку кредитной истории составляет 6 месяцев, раньше оно действовало 2 месяца. С момента получения согласия банк вправе в течение всего этого срока запрашивать кредитную историю: если человек оформит заем, согласие будет действовать весь срок договора; если человек ничего не оформит, то через 6 месяцев банк будет не вправе еще раз проверять информацию в кредитной истории.
Полученное согласие банк хранит 3 года. В течение этого времени БКИ могут в любой момент запросить его у банка. Это один из механизмов, помогающих защищать данные заемщика от несанкционированных запросов: нет согласия — не должно быть и запросов от этого банка в БКИ; если они есть — это нарушение.
Откуда могли появиться запросы в вашей кредитной истории
Вы могли все-таки когда-то дать согласие на проверку информации и забыть об этом. По моему опыту, это происходит часто. К примеру, человек заполняет заявку на автокредит в салоне или хочет купить какой-то товар в кредит в магазине. Магазины чаще всего сотрудничают сразу с несколькими банками. Клиент заполнил одну заявку, а информацию отправили сразу нескольким кредиторам. Если 6 месяцев не прошло, они вправе продолжать запрашивать вашу кредитную историю.
Аналогичная ситуация могла возникнуть, если вы воспользовались интернет-сервисом для подачи заявки, скажем, на ипотечный кредит сразу в несколько банков — к примеру, как это делается на сайте Тинькофф-банка.
Еще, конечно, нельзя исключать вариант ошибки в вашей кредитной истории. Но такое все же случается гораздо реже. К примеру, у вас в вашем городе есть полный тезка, он подает заявки на кредиты — по ошибке они попадают в вашу кредитную историю. И тогда к вам в кредитную историю заглядывают его банки-кредиторы. Это может произойти просто в результате какого-то технического сбоя. Уточнить это стоит в бюро кредитных историй. Если это ошибка, БКИ поможет ее исправить. Как проходит процесс, мы максимально подробно писали в отдельной статье.
Еще один вариант — это неправомерные запросы со стороны кредитных организаций, но, на мой взгляд, совсем уж маловероятно, чтобы в 2019 году банк, не получив согласия, запрашивал по вам информацию.
Отказы в выдаче кредитов
Главное, что меня насторожило в вашем письме, — отказы по кредитам, заявки на которые вы не подавали. Если это не ошибка, то, возможно, вашими паспортными данными завладели мошенники и используют их, чтобы получить кредит на ваше имя.
Для этого мошенникам порой достаточно одной только копии паспорта: дальше они пытаются оформить покупку в интернет-магазине с использованием онлайн-заявки на кредит.
Я рекомендую вам срочно обратиться в БКИ, в котором вы получили отчет с этими данными, чтобы разобраться, откуда взялись непонятные запросы и отказы в кредитах.
По закону субъект кредитной истории имеет право частично или полностью оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории. На сайте бюро вы найдете образец заявления на исправление информации в кредитной истории — мы об этом тоже уже писали. Заявление нужно будет направить по почте или принести лично в бюро, бюро даст ответ по возникшей ситуации в течение 30 дней. Если все указанные запросы и заявки — ошибка, бюро внесет изменения в кредитную историю и удалит неправильную информацию.
Поскольку вы планируете брать ипотечный кредит, почитайте некоторые наши статьи по этой теме — они могут вам пригодиться:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Для чего банки запрашивают кредитную историю
Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке.
Что такое кредитная история?
Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.
Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.
Кредитная история состоит из четырёх частей:
1. Титульная часть
Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.
2. Основная часть
Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ.
3. Закрытая часть
В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.
4. Информационная часть
Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.
На что может влиять кредитная история?
Во-первых, на получение новых кредитов.
Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.
Во-вторых, на трудоустройство.
Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.
В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.
Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.
Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.
С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.
В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало
Кто может получить вашу кредитную историю?
1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.
2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.
3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории.
Зачем узнавать свою кредитную историю?
Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.
Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.
Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.
Как получить свою кредитную историю?
Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.
Как исправить ошибку в кредитной истории?
Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.
Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.
Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.
Как улучшить плохую кредитную историю?
Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.
Самое главное
Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.
По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.
В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.
Что такое кредитная история?
Кредитная история (КИ) – досье заемщика, в котором отражены его взаимоотношения с банками и МФО с первого кредита или займа. В КИ есть информация о том, где человек брал кредит, его сумму, срок, был ли поручителем или созаемщиком, допускал ли просрочки.
Где хранится кредитная история
Кредитные истории россиян хранятся в БКИ – бюро кредитных историй. Сейчас в России их восемь. Крупнейшие – ОКБ, НБКИ, «Эквифакс». Кредитная история может быть во всех сразу или только в нескольких. Банки сами определяют, в какое БКИ будут передавать/получать информацию о потенциальном заемщике. Все данные объединены в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) – именно отсюда нужно начинать поиски того бюро, в котором (или которых) хранится КИ.
Кредитная история формируется «финансовым поведением» заёмщика, а данные в БКИ передают банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы. Если клиент обращался 1–2 раза за кредитом в один и тот же банк, скорее всего, его КИ будет только в одном бюро – том, с которым этот банк сотрудничает. Если же человек активно пользуется займами, обращается за кредитом в разные банки, не исключено, что история будет в нескольких БКИ.
Вопросы:
Как выглядит
Каждое бюро кредитных историй по-своему формирует КИ – единого образца не существует. В обязательном порядке в ней будут данные клиента, сведения о существующих на момент обращения и взятых ранее кредитах, кредитный рейтинг (скоринговый балл), если в конкретном бюро его рассчитывают, решения суда о банкротстве или взыскании денежных средств. А еще – общее количество поданных на кредиты заявок, ответы кредиторов (заявка одобрена или в кредите отказано), количество и длительность просрочек.
Основные разделы КИ:
Некоторые БКИ, например, «Эквифакс», используют цветовые маркировки. Длительность просрочки обозначают разными цветами или разными оттенками одного цвета.
Вопросы:
Что считать хорошей кредитной историей, а что – плохой
Основные признаки хорошей КИ:
Плохой кредитной историей банки считают ту, в которой есть просрочки, особенно длительные, сроком более 30 дней, большое количество отказов по заявкам, данные о задолженности по алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.
Вопросы:
Зачем кредитная история банкам и физическим лицам
Кредитная история интересна не только банку или МФО. Её иногда проверяют страховые компании и работодатели, чтобы оценить благонадежность человека. Запрашивать КИ можно только с согласия её субъекта.
Кредитор, проверяя КИ, может определить:
Для страховщика КИ – своеобразная гарантия того, что клиент не окажется безответственным человеком или мошенником. Например, если в кредитной истории отражено наличие нескольких непогашенных кредитов, были просрочки, то финансовое состояние плохое. Это не значит, что в страховке откажут, но стоимость её могут повысить. С хорошей КИ, напротив, могут предложить лучшие условия. Работодатель проверяет благонадежность будущего сотрудника – его ответственность и дисциплинированность.
Любой желающий не может посмотреть вашу кредитную историю – это личная информация, разглашение которой регулируется законом о защите персональных данных. Чтобы банк или другой кредитор запросил её, клиент должен подписать согласие.
Вопросы:
На что может влиять кредитная история
В основном качество кредитной истории становится актуальным для человека, когда он получает отказ от кредитора. Испорченная КИ может привести не только к отказу, но и к следующим проблемам:
При устройстве на новое место работы КИ тоже может сыграть с человеком злую шутку. Работодатель вряд ли напрямую скажет, что его не устроила КИ, но если в ней видны просрочки и в целом недобросовестное погашение долгов, он может отказать в хорошей должности или предложить худшие условия работы.
Вопросы:
Как можно получить кредитную историю бесплатно
Отправить запрос бесплатно можно 2 раза в год:
Если вы исчерпали лимит бесплатного получения кредитной истории или она нужна максимально быстро, можно заплатить посреднику. В тех же БКИ, где первые два отчёта будут бесплатны, все последующие выдаются платно. За деньги помогают и банки, например, пользователи «Сбербанк-онлайн» заплатят более 500 руб. за один запрос.
Вопросы:
Как улучшить плохую кредитную историю
Если в кредитную историю закралась ошибка, её можно исправить:
Если КИ в разных бюро, для исправления ошибки нужно обратиться в каждое из них.
Если в кредитной истории ошибки нет, а «испортилась» она из-за наличия просрочек, можно попробовать «перекрыть» эти сведения (чаще всего данные в отчёте располагаются снизу вверх: первые кредиты внизу, а последние – вверху списка):
Не забывайте, что в истории могут отразиться и другие долги, например, за услуги ЖКХ или алименты. Поэтому для её улучшения нужно разобраться со всеми обязательствами. Данные хранятся до 10 лет после последнего внесения информации – если за это время вы не берете кредитов/займов, КИ аннулируется.
Кому и зачем нужна ваша кредитная история
Кредитную историю запрашивают не только банки.
В кредитной истории содержится много информации: паспортные данные, адрес, список поданных заявок на кредиты и решения по ним, суммы кредитов и данные, как они выплачивались, сведения о неисполненных судебных решениях и о банкротстве. Поэтому разные организации запрашивают кредитную историю, чтобы оценить благонадежность человека и предсказать его финансовое поведение.
Ниже мы собрали примеры, кому может быть интересна ваша кредитная история и почему.
Курс о больших делах
Банки, микрофинансовые организации и микрокредитные кооперативы
Зачем проверяют. Кредитные и микрофинансовые организации обязаны проверять кредитную историю перед тем, как выдать кредит или заем. Если в кредитной истории много просрочек или просто у заемщика много кредитов, организация откажется выдать деньги.
С согласия человека кредитную историю запрашивают и для других банковских услуг. Например, когда банк оформляет дебетовую карту, он узнает, много ли у человека кредитов. Эту информацию он использует, чтобы предлагать клиенту нужные услуги.
Каким образом получают. Запрашивают согласие у будущего клиента в письменном или электронном виде.
Исключение — заем. Банк может получить доступ к информационной части кредитной истории без согласия потенциального заемщика. В информационной части истории зафиксированы все заявки на кредиты и решения по ним. По этим данным кредитор сможет понять, сколько займов у возможного заемщика и сколько заявок на кредиты этот заемщик подал за последнее время.
На что обращают внимание. Кредитные организации детально анализируют три параметра:
Каждый банк по-разному подходит к анализу. Например, одни смотрят информацию за последний год, другие — за последние 5 лет. Часто эту информацию анализирует не человек, а специальная система для оценки рисков — скоринг.
Коллекторские агентства
Зачем проверяют. Коллекторские агентства используют информацию из кредитной истории в работе. Например, чтобы узнать, кому из кредиторов должник все-таки выплачивает долг. Или чтобы предложить должнику выплатить долг на выгодных условиях: списать часть задолженности, если неплательщик разово погасит большую часть долга.
Каким образом получают. Согласие на раскрытие кредитной истории дает сам должник, либо согласие передает исходный кредитор, когда продает долг коллекторам. Но доступ к кредитной истории могут получить только агентства, у которых есть право требовать долг с конкретного заемщика.
Коллекторские агентства, которые включены в государственный реестр, видят только титульную и основную части кредитной истории: данные заемщика, информация о кредитах и о том, как они выплачиваются.
На что обращают внимание. В каких организациях еще есть кредиты, как должник их гасит и гасит ли вообще.
Работодатели
Зачем проверяют. С помощью кредитной истории работодатели оценивают благонадежность, ответственность и умение распоряжаться деньгами. Например, если соискатель претендует на должность финдиректора, а у него долги с просрочками, это может вызвать опасения у компании: доверять чужие деньги человеку, который не умеет распоряжаться даже своими, рискованно.
Также кредитную историю часто запрашивают иностранные компании с представительством в РФ: за рубежом практика оценки соискателя в том числе по его кредитной истории более распространена.
Каким образом получают. Запрашивают согласие на проверку кредитной истории при приеме на работу или даже при собеседовании. У некоторых работодателей есть даже договоры с БКИ на регулярные запросы кредитных историй.
На что обращают внимание. Брал ли человек кредиты и если да, то как их выплачивал. Информация о частых просрочках может свидетельствовать, что человек не дисциплинирован и легкомыслен. Длительные просрочки могут говорить о том, что он не умеет планировать свои финансы или находится в сложной ситуации.
Мой знакомый искал работу, но крупные компании отказывали ему в трудоустройстве. Прямо о причинах ему не говорили, но у знакомого были многочисленные долги в банках и просроченные микрозаймы, часть из которых уже перешла коллекторам.
Страховые компании
Зачем проверяют. Страховым компаниям важна кредитная история, чтобы прогнозировать поведение человека и понимать, насколько выгодно с ним сотрудничество.
Например, чем лучше кредитная история, тем ниже вероятность, что человек обратится за страховым возмещением. Некоторые страховые компании готовы предлагать людям с хорошей кредитной историей более выгодные условия страхования: раз человек так аккуратно относится к деньгам, он менее склонен к риску.
Каким образом получают. Запрашивают согласие на проверку кредитной истории при оформлении страховки и затем обращаются в БКИ.
На что обращают внимание. Страховые компании, как и банки, анализируют, какие человек брал кредиты и как платил. Также страховые проверяют, сколько у клиента действующих открытых кредитов: если человек набрал их слишком много, можно предположить, что он не умеет оценивать риски или он мошенник. Страховые компании также используют систему скоринга.
Сервисы каршеринга
Зачем проверяют. У сервисов каршеринга мотивация проверять своих клиентов аналогична страховым компаниям. Люди, которые часто допускают просрочки и не исполняют свои обязательства, склонны к более рискованному поведению на дороге и чаще попадают в аварии.
Сервис доверяет клиенту автомобиль, и ему важно понимать, как водитель будет вести себя на дороге и будет ли он бережно относиться к чужому имуществу.
Каким образом получают. Запрашивают согласие на раскрытие кредитной истории при регистрации в сервисе каршеринга. После этого каршеринги могут запросить кредитную историю в любом БКИ.
На что обращают внимание. Как человек исполнял свои обязательства по кредитам: были ли нарушения и какими они были, есть ли вступившие в силу судебные решения. Могут использовать скоринг.
Суд и следственные органы
Зачем проверяют. Следственные органы и суды могут запрашивать кредитную историю фигурантов дел. Например, это может пригодиться, если расследуется дело о мошенничестве: кредитный отчет охарактеризует подозреваемого или поможет найти доказательства.
Судья может получить кредитный отчет при рассмотрении и гражданского, и уголовного дела.
Каким образом получают. Судам и следственным органам не нужно получать согласие для проверки кредитной истории. Однако они могут проверять только историю людей, которые фигурируют в том или ином деле.
На что обращают внимание. Это зависит от конкретного дела. Например, если нужно составить характеристику человека, будут смотреть на обязательства и на то, как они выплачивались. Суды и следственные органы проверяют кредитную историю вручную, так как им важны конкретные детали истории.
Финансовый управляющий
Зачем проверяет. Финансового управляющего назначают для того, чтобы провести процедуру банкротства. Он должен учесть все задолженности человека, поэтому отправляет запросы во все БКИ.
Также он сам передает информацию о банкротстве в БКИ, чтобы другие кредиторы знали о статусе заемщика, не выдавали ему новые кредиты и смогли участвовать в процедуре банкротства, чтобы взыскать свои долги. Эта информация также передается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Каким образом получает. У финансового управляющего такое право есть по закону.
На что обращают внимание. Где есть долги и на какую сумму. Финансовый управляющий анализирует эту информацию вручную или с помощниками.
Нотариус
Зачем проверяет. Нотариусы могут запрашивать кредитную историю в случае смерти заемщика и при открытии наследственного дела.
По закону наследуется не только имущество, но и долги умершего. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах унаследованной доли. Например, если в наследство входит имущество на сумму 1 млн рублей, а долгов на 2 млн рублей, выплачивают только один миллион.
Если долгов больше, чем имущества и средств на счете умершего, наследник может отказаться от наследства.
Каким образом получает. Наследнику не выдадут кредитный отчет умершего. Например, Красноярское бюро кредитных историй прямо у себя на сайте указало, что наследникам кредитную историю не выдает.
Получить информацию о долгах умершего можно только через нотариуса. Для этого заполняют заявление у нотариуса, и он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Там нет кредитной истории человека, но есть информация, в каких бюро она есть.
Когда нотариус получит ответ из ЦККИ, он сможет отправить запрос в каждое бюро кредитных историй, в котором есть кредитная история умершего. На основании полученных ответов наследник сможет понять, нужно ли ему получать наследство или это невыгодно и проще отказаться.
На что обращают внимание. По аналогии с финансовыми управляющими нотариусы анализируют кредитную историю вручную, чтобы узнать, есть ли долги и если да, то в каких организациях и на какую сумму.
Частное лицо
Зачем проверяют. Покупатели квартир, автомобилей и дорогостоящих предметов могут попросить показать свою кредитную историю. Если человек проходит процедуру банкротства и будет признан банкротом, его сделки можно оспорить.
Например, если человек продал автомобиль, а через несколько месяцев его признали банкротом, сделку с автомобилем могут отменить: автомобиль включат в список имущества, которое надо продать за долги, а покупателю нужно будет включиться в реестр кредиторов и ждать, пока вернут деньги.
Могут быть и другие ситуации. Например, я встречала в сети объявления, в которых арендодатели просили потенциального съемщика квартиры кроме паспортных данных показать кредитную историю. Так можно понять, есть ли долги у человека и как он в принципе относится к выплате долгов. Если человек не платит по кредитам или у него много задолженностей, есть шансы, что он не сможет платить и за жилье.
Каким образом получают. Частное лицо не может проверить кредитную историю другого человека, поэтому арендодатель может только просить показать ее самого будущего квартиранта.
На что обращают внимание. Даже если информации о банкротстве нет, подозрения могут вызвать и другие факторы. Например, много просроченных долгов свыше 500 000 Р — тревожный сигнал, что человек может скоро подать на банкротство.