Для чего используют электронный кошелек

Самое главное об электронных кошельках

Электронные кошельки занимают свою нишу на рынке финансовых услуг. Они имеют некоторое сходство с банковскими картами, но и обладают особенностями, о которых расскажем в этой статье.

Что такое электронный кошелёк и зачем он нужен

Электронный кошелёк представляет собой счёт, который открывается в одном из платёжных сервисов. Он схож с банковским счётом, который открывается при оформлении пластиковой карты и предназначен для совершения приходных и расходных операций.

Возникает вопрос: зачем нужен электронный кошелёк, если есть обычный для наличных расчётов и пластиковые карты для безналичных? Есть по крайней мере два соображения, по которым целесообразно иметь такое средство:

Виды сервисов и электронных кошельков

В числе основных работающих в России платёжных сервисов, в которых можно завести электронный кошелёк – Webmoney, Яндекс.Деньги (ЯД) и Qiwi.

Старейший – Webmoney, который был запущен в 1998 году компанией WM Transfer Ltd. Он занимал монопольное положение в России, пока не появились крупные конкуренты – Яндекс.Деньги (2002 год) и Qiwi (2008 год).

Работа с кошельком Webmoney строится через браузер, web-интерфейс, приложение для ПК и мобильных устройств. Каждый пользователь может создать несколько кошельков в разных валютах. Кроме того, в базовом варианте он получает один из четырёх основных аттестатов – псевдонима, формальный, начальный или персональный. Они различаются между собой механизмом подтверждения персональных данных и возможностью производить определённые операции.

Сервис Яндекс.Деньги ранее был реализован в виде приложения, а затем появились web-версия и программа для мобильных устройств. Работать можно с российскими рублями и десятком валют других стран, а каждому кошельку присваивается анонимный, именной или идентифицированный статус. От него зависит, какие ограничения и лимиты устанавливаются на выполнение тех или иных операций. Так же, как и в Webmoney, чем выше статус, тем более подробное подтверждение личности предполагается, в том числе документальное.

Qiwi-кошелёк (Qiwi Wallet) так же, как и вышеописанные сервисы, оперирует разными валютами: рублями, долларами, евро и тенге. Иерархия статусов включает три позиции: «Минимальный», «Основной» и «Профессиональный». С кошельком можно работать через web-интерфейс, мобильное приложение и терминалы Qiwi.

Функционал электронных кошельков

Базовый функционал электронного кошелька обычно включает:

Привязать банковскую карту к электронному кошельку можно в платёжном сервисе и/или онлайн-банке. Такая операция доступна, например, держателям дебетовых карт Альфа-Банка через Альфа-Клик (раздел «Электронные деньги» в настройках).

Привязка карты к кошельку упростит переводы между ними в обе стороны.

Что касается снятия наличных с электронных кошельков, то сделать это без промежуточных операций получится только у владельцев пластиковых карт, выпущенных соответствующими сервисами. Если карта виртуальная, то её можно «заселить» в смартфон и снимать наличные в бесконтактных банкоматах. В остальных случаях для снятия наличных потребуется предварительно перевести деньги с электронного кошелька:

И только после этого деньги можно будет снять (получить).

Безопасность электронных кошельков

Платёжные сервисы декларируют безопасность пользования электронными кошельками. Для её обеспечения доступ к кошелькам предоставляется через ввод логина и пароля. В Webmoney дополнительно используются файлы с секретными ключами, которые генерируются при установке приложения WM Keeper Classic.

Пользователь WebMoney может настроить выполнение операций с подтверждением, например, через указание кода, получаемого по СМС. Также можно настраивать отображаемую для других пользователей информацию.

В Яндекс.Деньгах у пользователей есть возможность настроить информирование об операциях в форме электронных писем или СМС. Первый вариант бесплатен, за второй придётся заплатить 50 руб. в месяц или 350 руб. в год. На сервисе приведены распространённые схемы мошенничества и даны рекомендации, как их избежать.

Сервис Qiwi также информирует пользователей о возможных угрозах и способах им противостоять. Например, включить СМС-оповещение, настроить подтверждение операций одноразовыми паролями и т. д. Сервис даёт рекомендации тем, кто стал жертвой мошеннических действий, о том, как следует поступать в подобных ситуациях.

Комиссии

За совершение операций с использованием электронных кошельков платёжные сервисы взимают комиссии в соответствии с установленными тарифами. Например, при совершении популярной операции по выводу денег с кошелька на банковскую карту пользователю придётся заплатить:

Комиссия списывается с кошелька, по которому совершается операция.

Как завести электронный кошелёк

Чтобы создать электронный кошелёк, нужно выполнить несколько несложных действий:

В процессе регистрации и создания кошелька могут приходить письма и СМС с кодами, которые нужно указывать для подтверждения выполняемых действий. Как правило, вновь зарегистрированные пользователи получают низший аттестат (статус), а для его повышения следуют подсказкам сервиса.

Заключение

Создать электронный кошелёк – дело нехитрое. Гораздо важнее понять, какие функции будут на него возложены. Если такое понимание есть, то его владелец может в полной мере пользоваться предоставленными возможностями и преимуществами.

Источник

Электронные кошельки: что это такое и как ими пользоваться

Электронный кошелёк – это приложение, в котором пользователь регистрируется и проводит финансовые операции со своими средствами: оплачивает покупки, штрафы и налоги, переводит деньги другим пользователям, пополняет кошелёк и выводит деньги, когда ему это удобно. Это намного проще, чем создание группы ВКонтакте, так как не требует никаких дополнительных знаний и навыков.

Как завести электронный кошелёк

Чтобы начать пользоваться электронным кошельком, его нужно завести, а как это сделать, мы сейчас расскажем. Ну, во-первых нужно понимать, что электронный кошелёк – это грубо говоря, Ваш аккаунт, как в соц. сети, только здесь нужно указывать все свои персональные данные: Ф.И.О., паспортные данные, номера банковских карт, с которых будут перечисляться деньги на кошелёк.

Итак, для начала нужно скачать приложение себе на устройство, с которого будет осуществляться вход в электронный кошелёк: смартфон, планшет, компьютер.

Далее, как мы уже сказали, ввести все требуемые данные, которые запросит приложение. И, как правило, внести первоначальный взнос, то есть небольшую сумму, чтобы кошелёк начал свою работу. В отличие от безопасного SEO продвижения сайта процесс заведения электронного кошелька осуществляется намного проще и быстрее.

Для чего нужен электронный кошелек

Задача электронного кошелька, а точнее, то для чего он нужен – это быстро совершать финансовые операции. Вот представьте, Вам срочно нужно оплатить задолженность по кредиту в банке до конца для, времени остаётся считанные часы, а Вы, чисто физически не успеваете дойти до банка и сделать это.

И единственным способом «на спасение» от долгов окажется электронный кошелёк. Вам просто нужно указать реквизиты счёта, на который нужно перевести необходимую сумму, которая тоже указывается.

Чек сохраняется в формате JPG на устройство и хранится в галерее, чтобы в любой момент его можно было распечатать.

Электронные кошельки очень удобно использовать, если человек работает удалённо. Например, если стать фрилансером то плату за заказы очень удобно принимать именно через электронные кошельки. Так Вы ограничите риск распространения свих данных банковской карты мошенникам и упрощаете процесс оплаты.

Единственный минус использования электронных денег – работать с ними можно только при доступе в Интернет. Даже если Ваш кошелёк привязан к банковской карте. Так же есть определённые лимиты переводов денег, и конечно же, списывается комиссия, у всех кошельков она разная, но стандартная комиссия 3%.

Что такое номер электронного кошелька и как его узнать

Многие, кто начинает пользоваться электронным кошельком, начинают задаваться вопросом: «Что такое номер электронного кошелька и как его узнать?». На этот вопрос ответ очень прост. Номер электронного кошелька – это номер телефона, к которому привязан кошелёк.

Обычно, номер кошелька запрашивают для всех операций, чаще всего для покупок. Поэтому, не пугайтесь и просто указывайте номер телефона, это абсолютно безопасно и быстро.

ТОП 3 самых популярных электронных кошельков

Если Вы сомневаетесь, каким электронным кошельком лучше пользоваться, то наша подборка ТОП 3 самых популярных электронных кошельков, которыми пользуется самый большой процент пользователей, очень пригодится.

QIWI Кошелёк. Это один из самых распространённых и удобных электронных кошельков. Во-первых, практически любой интернет-магазин имеет аккаунт в этом приложении, поэтому делать покупки с помощью этого кошелька возможно практически везде.

Так QIWI очень прост в регистрации и использовании. Причём эта компания разработала специальное приложение для смартфонов, чтобы пользователи могли осуществлять денежные переводы с любого устройства.

WebMoney. Не менее популярный электронный кошелёк, которым привыкли пользоваться многие компании и предприниматели. Красивый и удобный интерфейс и система расчёта помогает пользователю контролировать свои финансы и оплачивать стоимость продвижения сайта в Яндексе, не покидая кошелёк.

Яндекс.Деньги. Яндекс всё чаще разрабатывает всё новые и новые функции, чтобы облегчить жизнь пользователям. Таким образом и появился электронный кошелёк от Яндекса. Его преимущество в том, что в отличие от других кошельков, Яндекс.Деньги работает, если указать всего лишь электронную почту. Конечно, номер кошелька в виде мобильного телефона у Вас тоже должен быть, но согласитесь, что пользуясь почтой намного удобнее.

Заключение

В заключение хочется сказать, что такой сервис, как электронный кошелёк позволяет значительно упростить процессы финансовых операций. Так же, с помощью них можно не только легко и просто расплачиваться со всеми видами услуг, но и заработать.

Источник

Что такое электронный кошелек и для чего им пользоваться

Электронные кошельки стали отличной альтернативой банковским картам. Их можно применить для заработка в сети, виртуальных переводов, расчета за покупки. Каждый может бесплатно зарегистрировать кошельки сразу в нескольких платежных системах.

Что такое электронный кошелек

Это виртуальная ячейка для хранения денежных средств. Каждая такая ячейка обладает уникальным цифровым определителем и может принадлежать одному человеку. В кошельке можно держать деньги в одной или нескольких валютах. Оборот средств из электронных платежных систем происходит виртуально. Владелец кошелька способен в любой момент вывести свои деньги на банковскую карту либо получить их наличными в пунктах выдачи.

Преимущества использования электронных денег

По сравнению с банками электронные деньги обладают явными преимуществами. Например, при оплате в интернете вам не нужно вводить персональные данные, как это делается в случае с банковскими картами. При оплате электронной валютой достаточно ввести номер кошелька и подтверждающий код мобильного оператора.

Как завести электронный кошелек

Для создания персонального кошелька нужно зарегистрироваться на сайте выбранной электронной системы и пройти несложный процесс идентификации личности. Сразу же после регистрации кошелек доступен для использования его владельцу. Условия работы в разных системах подобные, но в каждой есть свои особенности. В просторах рунета наибольшей популярностью пользуются четыре электронных платежных системы.

Webmoney

Наиболее востребованная система электронных валют в постсоветском пространстве. Бесплатная регистрация кошельков, бесплатное обслуживание, русский интерфейс и круглосуточная техподдержка — основные причины выбора Webmoney гражданами России, Украины, Беларуси и Казахстана. Эквивалентами евро в системе служат кошельки WME, гривны — WMU, доллары — WMZ.

Одновременно можно создать сразу несколько виртуальных кошельков. Средства из них доступны для конвертации, вывода или перевода на кошельки других людей. До 1 октября 2019 года возможно использовать кошельки в эквиваленте всех популярных валют. С 1 октября прекратится поддержка кошельков WMR. На смену им приходят Р-кошельки с реальными рублями на счету. Каждый кошелек в рублях будет привязан к реальному счету в банке. Остальных валют эти изменения не коснутся.

Особенностью данной системы считается возможность получать займы на электронный кошелек.

Все участники системы могут использовать стационарную компьютерную программу, а также мобильное приложение Webmoney Keeper. Для удобства можно заказать выпуск персональной пластиковой карты Webmoney, которую можно использовать в любой точке мира.

Способы вывода Webmoney

К основной комиссии за вывод всегда нужно добавлять постоянную комиссию системы Webmoney — 0,8%. Она взимается за любой перевод из электронного кошелька.

Чтобы пополнить любой активный кошелек, можно воспользоваться банковским онлайн-переводом, терминалом, офисом Webmoney, почтовым переводом или кассой банковского отделения.

Яндекс.Деньги

Вторая по популярности платежная виртуальная система. В ней хранятся деньги только в эквиваленте российских рублей. Со своего счета можно переводить средства и в других валютах по действующему курсу. Также можно заказать выпуск личной карты с бесплатным лимитом обналичивания. Такую карту можно использовать по всему миру. При оплате пластиком в другой валюте рубли конвертируются по действующему курсу.

После регистрации в системе активируется анонимный кошелек с лимитом операций на сумму до 15 тыс. руб. Чтобы получить возможность переводить/получать более крупные суммы, необходимо предоставить персональные документы в представительство Яндекса и таким образом подтвердить личность.

Вывод средств доступен на карту Яндекс.Деньги или банковский пластик, расчетный счет либо через систему денежных переводов с вычетом комиссии в размере от 3% от суммы. Бесплатно средства выводятся только на карту Яндекс.Деньги. Пополнить кошелек в системе можно аналогично этими же способами, а также с помощью терминалов.

Электронная система, в которой логином доступа является мобильный номер владельца счета Киви. С его помощью можно рассчитаться за товары и услуги в России и за ее пределами. Также возможно оформить банковскую карту, которая привязывается к персональному кошельку. Пользователю доступно четыре валюты: рубли, казахские тенге, доллары и евро. Все операции проводятся с минимальной комиссией от 1,5%.

Пополнить свой или чужой кошелек можно с помощью обычного перевода, онлайн-банкинга, через терминал, салон связи, денежные и мобильные перечисления. Вывод средств доступен наличными, на банковскую карту, через почту России, а также на пластиковую карту Qiwi Wallet.

PayPal

Интернациональная система денежных переводов. Удобна для оплаты покупок за границей. К кошельку PayPal можно привязать пластиковую банковскую карту формата MasterCard, Visa, Discover практически любого банка мира. Для регистрации пользователю доступны два варианта счетов: персональный и корпоративный. Первый используется для персональных целей, второй создается для бизнеса. Логином в системе выступает адрес электронной почты.

Пополнить кошелек PayPal можно через официальные представительства системы в вашей стране или городе, а также с помощью банковского перевода из карты. Выводятся деньги на персональную карту, выпущенную в любом банке.

Электронный кошелек «Тройка»

Это виртуальный счет, с помощью которого можно расплатиться за проезд в любом общественном транспорте Москвы. Для этого выдается карта, на которую предварительно зачисляются деньги любым доступным вариантом: через терминал, билетный автомат или в пункте «Мосгортранс». Также доступен вариант удаленного пополнения:

Максимальная сумма зачисления составляет 3 тыс. руб. Средства на канте не сгорают до 5 лет. Регистрация карты бесплатная. Необходимо только внести аванс, который в последствии возвращают держателю карты.

Какой электронный кошелек лучше

Выбирать платежную виртуальную систему нужно с учетом места проживания, рода деятельности и доступных способов вывода. Например, вы проживаете в России и планируете завести электронный счет для оплаты покупок за границей. В этом случае выгоднее выбирать PayPal. Для организации рабочего процесса в пределах страны, с целью онлайн-заработка есть смысл открыть кошельки сразу в нескольких отечественных системах.

Для нерезидентов России, получающих оплату в рублях, выгоднее пользоваться системами с упрощенным выводом средств. При работе с другими валютами можно завести кошелек в нескольких всемирно известных платежных системах и пользоваться всеми сразу или по очереди.

Сегодня насчитывается более десятка систем, популярных во всем мире. Кроме них в каждой стране есть другие варианты электронной коммерции. Они работают в основном либо исключительно с отечественными валютами и могут быть привязаны к определенным банкам с упрощенным выводом виртуальных денег.

Кстати, а вы подписаны на рассылку блога? Подписывайтесь:

Источник

Электронный кошелек — что это и какие бывают?

Электронные финансы и интернет-кошельки стали в современном мире настоящим спасением для фрилансеров и простых людей, которые часто совершают покупки в интернете, покупают товары на зарубежных сайтах, интернет-аукционах.

Что такое электронный кошелек?

Электронный кошелек — это инструмент для хранения денежных средств в электронном формате. Электронные деньги размещаются на балансе оператора, который предоставляет возможность создать электронный кошелек и пользоваться электронными деньгами по своему усмотрению: оплачивать ими покупки, переводить другим владельцам кошельков внутри системы, выводить деньги за пределы системы, например, переводить на банковскую карту или электронный кошелек другого оператора.

В зависимости от выбора платежной системы пользователь может открыть счет в рублях, евро, долларах или другой валюте, предложенной оператором. Некоторые системы предлагают возможность открыть несколько счетов в разных валютах в формате одного электронного кошелька.

Электронные средства на кошельке — это те же деньги, но в интернете, где и осуществляется их оборот по усмотрению владельца кошелька.

Не стоит забывать, что у каждой платежной системы есть комиссии за разные операции (переводы с кошелька на карту, между кошельками внутри системы, на кошелек другого оператора и т.п.)

Зачем нужен электронный кошелек?

Какие электронные кошельки существуют?

Самыми популярными платежными системами в России являются Яндекс.Деньги, QIWI, PayPal, Webmoney. У каждой из этих систем собственные формы идентификации, различные статусы пользователей, которые дают те или иные преимущества и ограничения.

Чем больше информации предоставит о себе зарегистрированный владелец электронного кошелька, тем выше будет его статус.

Чтобы получить максимальный статус, многим пользователям приходится отправлять сканы паспорта с фотографией и пропиской, проходить специальные собеседования с другими участниками системы, подтверждать свою личность и т.п.

Виды электронных кошельков

Выделяют несколько видов электронных кошельков

В чем удобство электронных кошельков?

У электронных кошельков есть ряд существенных преимуществ перед прочими системами оплаты:

Недостатки электронных кошельков

У электронных кошельков есть свои отрицательные стороны:

Правила безопасного использования электронных кошельков

В первую очередь пользователю нужно обезопасить устройство, с которого он обычно выполняет вход в личный кабинет электронного кошелька: телефон, компьютер, планшет. Чтобы обезопасить себя, лучше установить пароль для входа, использовать только оригинальные ОС, проверенный браузер, хороший антивирус. Все это убережет электронный кошелёк от несанкционированного взлома или доступа 3-их лиц.

Второе важное правило — не нужно хранить пароль от входа в электронный кошелек на видном месте, передавать его 3-им лицам. В идеале пароль нужно запомнить, а не хранить на бумажном носителе. Если вы придумали очень сложный пароль и не можете его запомнить, напишите его на бумажке, но храните ее в надежном месте.

Не стоит пользоваться функцией «Запомнить пароль» в расширении для браузеров, которая сохраняет комбинацию пароля для тех или иных сайтов. В этом случае любой потенциальный пользователь вашего ПК сможет получить доступ к вашем электронным деньгам.

Не сообщайте никому данные своего кошелька. Злоумышленники в интернете придумывают сотни различных способов и причин, как можно украсть деньги с чужого электронного кошелька.

Источник

Электронный кошелек: ТОП-12 лучших + 10 критериев выбора

Электронный кошелёк (e-Wallet) – это инструмент для оплаты товаров и услуг, способ хранения, движения денежных средств и обмена валюты в интернете.

Другими словами, это упрощённый и удобный аналог банковского счета. При этом электронные платежные системы (ЭПС) обеспечивают высокую надежность и безопасность аккаунтов. Зарегистрировать и работать с электронным кошельком можно через мобильное приложение или с помощью компьютера. Подходят они всем: от интернет-магазинов до пользователей криптовалют.

В нашей стране открывать и обслуживать электронные кошельки могут операторы электронных денежных средств (ЭДС), которые включены в реестр Банка России.

ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН онлайн КОШЕЛЕК

Веб кошелек, как и банковская карта, используется для расходных и приходных операций – оплату товаров/услуг, переводов, пополнений и т.д. Далее расскажу про его преимущества.

1. Простота использования. Электронным кошельком можно пользоваться, не открывая при этом банковский счет. А завести ЭК можно даже лежа на диване, к тому же все процессы управления производятся в интернете. За его создание и содержание с Вас не возьмут денег;

2. Вывод средств. В основном все системы, например, сервисы, имеют возможность вывода денег только через ЭК. При этом не приходится указывать номер карты, срок действия и секретный код, а значит мошенники не смогут получить доступ к счету;

3. Удобство покупок. При покупках с помощью карты требуется много данных – номер карты, срок обслуживания и т.д. Для оплаты эл кошельком потребуется только пароль и мобильный телефон рядом;

4. Выпуск карты. Многие банки — операторы ЭДС выпускают за небольшую стоимость пластиковые карты с бесплатным обслуживанием. Можно выбрать её с необходимым сроком и нужными функциями – для покупок, снятия наличных, оплаты в кафе и т.д.;

5. Условия карт. Карта кошелька может быть выгоднее по условиям. Так, нередко операторы ЭДС предлагают скидки, бонусы и кешбэк. Поэтому можно сравнить эти предложения с программой лояльности Вашего банка. Возможно, в каких-то случаях вы получите больше преимуществ, пользуясь онлайн кошельком;

6. Постоянный доступ. Электронные системы не привязаны к определенной стране и ими можно пользоваться из любой точки мира;

7. Быстрое зачисление. Средства придут мгновенно, будь это вывод или перевод на другой ЭК, причем без разницы – будни это или выходные дни;

8. Безопасность. Гораздо безопаснее завести ЭК специально для расчётов в интернете и класть на него нужную сумму перед переводом. В таком случае не придётся указывать номер карты, срок действия и секретный код – и мошенники не смогут получить доступ к вашему банковскому счёту.

какой онлайн кошелек лучше завести

В первую очередь нужно определить, для какой цели Вам нужен ЭК: ведение бизнеса или частное использование. В зависимости от цели определяются и критерии выбора.

Условия постоянно меняются, поэтому когда решите подключать услугу, заходите на официальные сайты и уточняйте нюансы. Ниже приведу основные критерии выбора эл кошелька.

Бизнесу:

Частному пользователю:

виды электронных кошельков

Веб кошельки делятся на 2 типа: анонимные и неанонимные. Давайте рассмотрим каждый из них подробнее.

– Неанонимные

Здесь собраны оптимальные варианты, которые решат сразу многие проблемы. Все отличительные черты прописаны в таблице – карты, валюты, реферальные программы и т.д., поэтому Вы можете сравнить и выбрать оптимальный для себя.

Ещё больше сервисов Вы найдёте в Агрегаторе

– Анонимные

Опция, которую не предложит ни один банк: счет без идентификации. И если для Вас важно иметь анонимный ЭК, то смело выбирайте любой из перечня ниже.

Есть нюанс: если аккаунт в ЭПС не верифицирован, то будьте готовы к установлению ограничений. Вы не сможете отправлять с такого ЭК деньги людям и выводить их. Что касается пополнения анонимного кошелька — сами Вы можете сделать это с банковского счета или баланса мобильного телефона. Но другим людям пополнять Ваш ЭК запрещено – средства могут перечислить только компания или ИП.

Что еще нужно знать

Как Вы уже поняли, электронный кошелек заводится исходя из потребностей владельца. После того, как Вы определились с типом онлайн кошелька, остается выбрать подходящий. Для этого обратите внимание на следующие пункты:

Как защититься от мошенников

К сожалению, даже до электронного кошелька могут добраться недобросовестные люди и заполучить ваши деньги. Ниже расскажу как можно обезопасить себя.

Источник