Для чего используются деньги

Что такое деньги

Деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.

Современная экономическая наука выделяет пять функций денег.

1. Мера стоимости. Деньги позволяют оценивать стоимость товаров путем установления цен.

2. Средство обращения. Деньги играют роль посредника в процессе обмена.

3. Средство платежа. Функция денег, позволяющая времени платежа не совпадать со временем оплаты, то есть когда товары продают в кредит.

4. Средство накопления и сбережения. Способность денег участвовать в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.

5. Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.

Считается, что деньги выполняют свою задачу только при участии людей, которые используют возможности денег. Именно люди могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Таким образом, теоретически любой предмет, выполняющий эти функции, может считаться деньгами.

За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.

Прогресс общества не стоит на месте. Одна эра сменяется другой, а в экономические системы периодически внедряют новые платежные средства. Если спросить в банке о том, какие виды денег существуют в наше время, то специалист обязательно сообщит о металлических, бумажных и кредитных платежных средствах. Они различаются не только формой производства, но и концентрацией стоимости.

Источник

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Финансовая грамотность невозможна без понимания сущности денег и их свойств. Эта тема является интересной и в то же время обязательной для каждого человека, который хочет научиться с ними обращаться и понять, по каким законам они живут. Мы каждый день с ними сталкиваемся и при этом совершенно ничего о них не знаем.

Деньги можно назвать интернациональным языком рынка мира, на котором общаются люди со всей планеты. Понимание функций денег — первый шаг к финансовой грамотности. Если вы знаете теорию и понимаете основы, вы вооружены инструментом, который поможет научиться грамотно ими управлять. Давайте рассмотрим историю появления денег, их функции и суть.

Содержание:

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью.

Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги:

Предлагаем вам сыграть в игру, чтобы на себе почувствовать ценность денег.

Напоминаем, что для полноценной работы сайта вам необходимо включить cookies, javascript и iframe. Если вы ввидите это сообщение в течение долгого времени, значит настройки вашего браузера не позволяют нашему порталу полноценно работать.

Основные функции денег

С каждым новым столетием деньги обрастают новыми специфичными функциями, но при этом некоторые из них являются универсальными. Их мы и рассмотрим:

Как было сказано, функции денег постоянно изменяются и дополняются, однако приведенные выше являются универсальными уже длительное время. В связи с появлением новых электронных денег, а также криптовалюты в скором времени, возможно, будут изобретены новые функции и вместе с ними изменится и сущность самих денег.

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара — это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно («The Gift Economy», автор David Cheal).

Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая эту информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. А уже в 1661 в Стокгольме появились первые выпуски банкнот. Примерно в это же время банки стали выпускать свои сертификаты, которые подтверждали, что деньги находятся у банкира на хранении. Со временем эти сертификаты и сами стали деньгами и не нужно было идти в банк для того, чтобы получить определенную сумму денег.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег — от трехметровых камней до бумажных. В наше же время появилась электронная валюта и теперь деньги пришли туда, откуда и появились — из разума людей.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра».

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.)

Т.е., проще говоря, дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть.

Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Инфляция

Существует много разных определений этого термина, поэтому мы постарались дать наиболее простое, точное и понятное.

Инфляция — это обесценивание денег, в результате чего цены на товары и услуги если и остаются на прежнем уровне, то становятся менее доступными.

Инфляцию не стоит путать с повышением цен, потому что во втором случае повышаются цены на определенные группы товаров, а вот в случае инфляции обесцениваются деньги и дорожают все товары. Когда говорят, что покупательная способность населения снизилась, обычно имеют в виду именно инфляцию. Обесценивание денег и общее повышение цен — вот ее главные признаки.

В мировой истории есть два исключительных случая резкого увеличения цен и инфляции. Уникальность в том, что в теории финансовая обеспеченность граждан должна была повыситься:

Причина в том, что большое увеличение денег в экономике становится причиной роста цен. Чем больше денег в экономике, тем сильнее обесценивается товар. Соответственно, сдержать инфляцию в этих двух случаях могло бы помочь увеличение производства, однако в первом случае в отсутствии индустриализации и промышленности этого не удалось сделать, тогда как второй стал не таким катастрофичным именно по причине наращивания производства.

Незначительный рост инфляции во всем мире считается нормой. Ее уровень обычно несколько увеличивается в конце года, когда растет количество потребляемых товаров и при этом уровень расходов корпораций.

Каковы же причины инфляции? Существует шесть основных причин, однако помимо них есть десятки и даже сотни других, о которых экономисты спорят до сих пор.

Как мы видим, при грамотном управлении государством можно избежать высокой инфляции. Сейчас в мире есть только одна страна, в которой периодически наблюдается рост стоимости денег. Это так называемая дефляция и она в последние годы свойственна Японии.

Виды инфляции

Существует открытый и скрытый характер инфляции. С открытой все просто — это рост цен и снижение покупательной способности. Ее видно и не нужно быть экономистом, чтобы распознать ее. Скрытая же инфляция намного сложнее и интереснее. Например, в СССР некоторое время наблюдалось повышение заработных плат и снижение цен на продукты. Однако естественным следствием такой подавленной инфляции был товарный дефицит и огромные очереди.

Также существуют такие виды инфляции как:

Государственное вмешательство для подавления инфляции не всегда помогает. Когда государство запрещает повышать цены на конкретную продукцию, это приводит к снижению производства этого товара со всеми вытекающими последствиями — например, к удешевлению издержек на производство и появлению подделок.

Существуют виды инфляции в зависимости от темпов роста:

Главный вывод, который каждый должен для себя сделать, это то, что небольшая инфляция — это нормальный процесс, а в некоторых случаях означает даже рост экономики. Если в экономику страны вливается новая денежная масса, то вначале это приводит именно к инфляции, а затем эти деньги начинают двигать экономику вперед, наблюдается рост производства. Все это возможно только при грамотном управлении, иначе в итоге процесс выйдет из-под контроля.

Виды денег

За свою долгую историю человечество использовало большое количество различных видов денег. Изначально был очень важен материал, из которого изготавливали деньги. Они должны были обладать следующими свойствами:

В связи со всем вышеперечисленным вид денег существенно менялся и дорабатывался, потому что в идеале деньги должны были иметь все эти свойства.

Товарные деньги

Это товар, который обладает общепризнанной стоимостью и полезностью. Главным признаком таких денег становится то, что их можно использовать не только в качестве платы за товар. Например, золотая монета сама по себе ценна, ее можно переплавить и сделать из нее украшение.

Поэтому на заре развития экономики в роли денег выступали самостоятельные товары, которые пригодятся любому человеку в любом случае — меха, жемчужины, скот, зерно, ракушки Каури, а также бронзовые, медные, платиновые, золотые и серебряные монеты. В Шотландии одно время с рабочими расплачивались гвоздями, а в Судане наконечниками копий и лопатами. В тюрьмах деньгами выступают сигареты.

Товарные деньги не прижились, потому что не отвечали тем самым свойствам идеальных денег — они не были портативны, портились при хранении, их было сложно поделить и создавать. Поэтому со временем люди стали придумывать деньги, которые легко, быстро и дешево изготовить.

Обеспеченные деньги

По своей сути они являются представителями товарных денег. Вы могли получить знаки или сертификаты и с их помощью обменять на определенное количество товара или товарных денег. Например, в Древнем Шумере вы могли предъявить фигурки овец и коз из обожженной глины и получить за них живых коз и овец. Изначально даже банкноты считались обеспеченными деньгами, однако потом у них эта функция исчезла.

Фиатные деньги

Это те самые деньги, которыми мы пользуемся в настоящее время. Они не имеют самостоятельной стоимости, однако выступают в роли денег, потому что в государстве прописаны законы считать их именно таковыми. На сегодняшний день три формы таких денег — банкноты, безналичные деньги, находящиеся в банке и электронные деньги. Безналичные не стоит путать с электронными, хотя их можно в итоге положить на банковский счет. А банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Электронные деньги

Они используются для оплаты товаров и услуг в интернете и при этом имеют такую же ценность, как и реальные деньги. Развитие такого вида денег стало возможным по многим причинам, но две основные — это заработок в интернете физическим лицом и финансовые операции между компаниями.

Электронные деньги имеют все свойства, приведенные ранее. К тому же имеют и дополнительные — их можно быстро посчитать, перевести и разделить. Также вы можете автоматически оплачивать счета и для этого даже не нужно тратить лишнее время. А в виду того, что их не существует в физическом виде, они не могут испортиться и не теряют своих качеств со временем. Недостатком является то, что почти все денежные операции можно отследить, к тому же известны многие случаи хищения. Бытует шутка, претендующая на правду: если раньше, чтобы украсть деньги, нужно было десять вооруженных людей, то сейчас достаточно одного ботаника с ноутбуком.

Криптовалюта

Самая неоднозначная валюта, о которой до сих пор не стихают споры. Также немногие понимают как она работает и возможно ли будущее у таких денег. Поговорим именно о биткойне, который является самой популярной криптовалютой.

За перевод биткойна человек не платит комиссионные, то есть никаких посредников не существует в принципе. Гарантируется почти полная анонимность, что конечно может стать (и уже стало) полем деятельности разных криминальных сделок. В системе биткойна не существует человека, который ею руководит, все участники процесса являются равными.

Биткойн по своей сути является и показателем уровня доверия к теории заговора. Криптовалюты в своей рекламе делают акцент на Большом Брате, который постоянно за нами следит и если не выйти из-под его контроля, то человечество ждет финансовое рабство. Если говорить проще, то при массовом внедрении биткойна вполне вероятно рухнет банковская система мира или она как минимум примет правила игры и очень сильно изменится. Сказать о том, что будет с мировой экономикой в случае победы криптовалюты, не может никто. Именно поэтому криптовалюта столь неоднозначна и до сих пор не умолкают споры на эту тему.

В этом уроке мы детально рассмотрели понятие денег, их свойства и обесценивания. Мы рассмотрели историю появления денег и выяснили, почему деньги имеют такой вид, какой имеют сейчас. Любой финансово грамотный человек должен понимать эти основы, потому что любая история предмета имеет большое значение в понимании настоящего и будущего.

В следующем уроке мы перейдем непосредственно к теме, которая позволит вам научиться осознанно относиться к своим финансам, а именно к их планированию и учету. Это основа и фундамент, на котором держится любое финансовое благополучие.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Напоминаем, что для полноценной работы сайта вам необходимо включить cookies, javascript и iframe. Если вы ввидите это сообщение в течение долгого времени, значит настройки вашего браузера не позволяют нашему порталу полноценно работать.

Разобравшись с сутью денег, можно переходить к планированию и учету средств.

Источник

Что такое деньги. Виды и функции денег

Содержание статьи:

Современный человек не может представить свою жизнь без денег. Ими вы оплачиваете различные товары и услуги, даете деньги в долг и берете взаймы. Количеством и номиналом банкнот вы оцениваете проделанную работу или предоставленный сервис.

Деньги могут быть бумажными, металлическими или вовсе виртуальными. Сами по себе они стоят мало, но наличие большого количества денег позволяет человеку обменять их на путешествия, драгоценности, еду и множество других необходимых для него благ.

Одни считают деньги злом, портящим людей, другие – видят в их заработке смысл своей жизни. Попробуем найти обобщенное определение этому понятию.

Что такое деньги

Деньги – это мера стоимости любого товара или оказанной услуги. По сути, это тот же товар, который можно обменять на любую другую продукцию. Он возник в процессе обменных или бартерных операций. Основная задача денег выражать стоимость различных товаров, чтобы их было легче сопоставлять при обмене.

Раньше функцию денег выполняли различные вещи. Это могли быть не только предметы, но и обязательства и совокупность вещей и обязательств. В современном мире роль денег выполняют не столько конкретные товары (драгметаллы, инвестиционные монеты), сколько обязательства государств и Центробанков, имеющие форму банкнот.

Сами по себе эти бумажки ценности не представляют, но они являются эквивалентом определенной стоимости любого товара или услуги. Этот эквивалент указывается на самой банкноте.

Интересно, что слово «банкнота» происходит от английского «bank note», что в переводе с английского означает «банковская расписка». Раньше людям в банке за накопленное золото выдавали такую расписку или, как сейчас говорят, банкноту.

Слово «деньги» в русском языке появилось благодаря тюркскому языку, оно произошло от тюркского «тенге». Это самая распространенная версия. В других наречиях и языках встречаются схожие по звучанию определения, например, «тамга» у хазар, что означает «клеймо», «печать» или «данака» у древних греков.

Каждая страна имеет свою денежную единицу, но все они по негласной договоренности обладают следующими качествами:

Смотрите видео, в котором подробно рассказано простыми словами, что такое деньги и как они работают:

Функции денег

Если раньше за 5 красивых ракушек можно было купить только 5 кокосов или обменять их на 3 резных плошки, то с развитием общества роль денег усложнилась, они стали выполнять значительно больше функций и их роль в обществе значительно расширилась. На фоне этого стали возникать профессии и службы, существование которых без денег просто не имеет смысла.

Если вдруг исчезнут деньги, человечество в своем экономическом развитии отодвинется на несколько веков назад, а все потому, что у денег теперь намного больше функций. Рассмотрим их более подробно.

Мера стоимости

Любой товар или услуга имеет свою цену, которая выражается в определенном количестве денег. Также деньгами можно оценить труд человека. Чем квалифицированнее и лучше специалист, тем больше он ценится на рынке труда. Это же относится и к товарам. Чем они качественнее и эксклюзивнее, тем и дороже.

Средство платежа и обращения

Деньгами оплачивается товар мгновенно или через некоторое время, их можно взять в долг или дать взаймы. Как расчет за товар, так и долговое обязательство имеет денежное выражение. Раньше торговый оборот имел вид «товар-товар». После того как товар стал оцениваться деньгами, эта схема изменилась на «товар-деньги-товар».

При этом деньги стали не только средством обращения и самым ликвидным товаром, но и значительно упростили людям торговые отношения, выведя их на абсолютно новый уровень. Теперь можно продавать продукцию на другие континенты и получать за это реальные деньги, причем без промедлений, через банковский счет.

Средство накопления

Деньги, которые человек не потратил, он может собирать и со временем тратить сбережения на новые покупки.

Средство для межгосударственных расчетов

Не только обычные люди используют в своих отношениях деньги, но и целые государства продают за деньги собственные ресурсы, а на вырученные средства покупают товары, которые не производятся на их собственной территории. Аналогичным образом налаживаются экономические отношения между товаропроизводителями как внутри страны, так и между предприятиями разных государств.

Средство определения социального статуса

Помимо перечисленных выше функций деньги могут придавать человеку статус в обществе. Их наличие и количество определяет качество жизни. Чем больше у человека денег, тем больше благ он может за них купить и тем выше социальный статус в современном мире.

Виды денег

С момента своего появления и до сегодняшнего дня, деньги прошли долгий и тернистый путь от крупного рогатого скота до виртуальной криптовалюты и электронных средств. Развитие торговых отношений сказывалось не только на внешнем виде денег и их функциях, но и в процессе эволюции меняло их суть.

Товарные деньги

Этот вид денег является реальным эквивалентом продукции. Его покупательская способность приравнивается к стоимости данного товара. Изначально такими деньгами выступали предметы первой необходимости, затем предметы роскоши, а в дальнейшем слитки золота и серебра.

Слово «товар» в переводе с тюркского означает «скот». Ранее именно скотом можно было оплачивать необходимые покупки. Но не только скот принимался в качестве оплаты, рассчитываться можно было солью, мехами, орудиями труда и прочими необходимыми предметами.

Со временем, товарные деньги преобразовались в металлические монеты, номинальная себестоимость которых полностью совпадала со стоимостью использованного при их изготовлении металла.

Сейчас любой товар, обмениваемый по бартеру можно называть товарными деньгами. При таком виде обмена не используются денежные знаки, а цену на товар устанавливают сами участники обменной операции.

К этому виду можно отнести монеты и купюры, выпущенные для коллекционеров по случаю юбилея или олимпиады. Они продаются в банках или у коллекционеров. Такие монеты могут стать хорошим подарком или инвестицией. Со временем их цена может вырасти, и можно будет их продать по более выгодному курсу.

Коллекционными монетами можно оплачивать любые товары и сервисы, но их фактическая стоимость всегда выше номинальной, а, значит, выгоднее продать саму монету и за вырученные деньги приобрести необходимые вещи.

К примеру, олимпийская банкнота в 100 рублей сейчас у коллекционеров стоит от 3000 до 5000 рублей, а за золотую монету «Мацеста» номиналом 10000 рублей можно получить более 2 млн рублей.

Полноценные деньги

К этому виду относятся любые деньги, включая золотые, серебряные и медные монеты, чья номинальная стоимость совпадает с их ценой на рынке. Например, золотая монета весом 2 грамма будет стоить столько же, сколько на рынке просят за 2 грамма золота.

Стоимость серебряных и медных монет несколько раз за всю историю существования полноценных денег падала из-за обнаружения новых месторождений этих металлов. Но этих скачков было достаточно, чтобы развитые страны перешли на «золотой стандарт» и считали полноценными деньгами только монеты из натурального золота. Первой к такому убеждению пришла промышленная Англия.

В современных условиях, полноценные деньги выпускаются в ограниченном количестве в виде коллекционных или юбилейных монет.

Для широкого потребления эти деньги не годятся по нескольким причинам:

Неполноценные деньги

По сути, это деньги, которые заменяют полноценные. Изготовление таких знаков стоит меньше, чем тот номинал, который указан на внешней стороне монеты или купюры. Так, себестоимость одной стодолларовой купюры составляет всего 4 цента.

Неполноценные деньги делятся на бумажные, металлические и кредитные.

Самые первые бумажные купюры начали печатать в Китае, а России изготовление бумажных ассигнаций началось с 1769 года.

Выделяют обеспеченные и необеспеченные неполноценные деньги.

Обеспеченными называют представителей полноценных денежных знаков, относящихся к разряду товарных денег, так как они несмотря на отсутствие стоимости, позволяют использовать их для обмена на продукцию или драгметалл по номиналу. С отменой «золотого стандарта» этот вид денег утратил свою актуальность, поэтому сейчас в обиходе только необеспеченные неполноценные деньги.

Необеспеченные неполноценные деньги сейчас больше известны как фиатные деньги.

Фиатные деньги

Номинальную цену этого платежного средства устанавливает и гарантирует государство. К фиатным (фидуциарным) деньгам относятся все национальные валюты. Они могут быть представлены в виде купюр, монет или электронных и безналичных денежных знаков. Это те деньги, которые привычны всему современному обществу.

Фидуциарные деньги обеспечиваются не драгметаллом, а только авторитетом страны, поэтому всегда есть риск их обесценивания при гиперинфляции – это как раз является основной проблемой их использования.

Жителям России хорошо знакомо слово «инфляция». В 1992 году цены на товары выросли в 26 раз, а еще через год цены подскочили еще в 10 раз. Причиной такого роста стал подписанный президентом Указ о том, что цены на товары и сервисы отпускаются «в свободное плаванье» и государство больше не будет вмешиваться в ценообразование. Это был первый шаг к рыночной экономике, но он же и вскрыл мыльный пузырь о всеобщем благополучии жителей СССР. На самом деле инфляцию удерживало государство, а дефицит предметов первой необходимости на тот момент был катастрофическим.

Еще одной причиной, спровоцировавшей гиперинфляцию в те года, стало резкое сокращение рабочих мест. После развала СССР развалилась и плановая экономика, стали закрываться промышленные заводы, производительность снизилась. В ходе проведения реформ были изъяты из оборота огромные капиталы, из-за чего было достаточно сложно создавать новые хозяйственные взаимоотношения. Выжить удалось только производителям конкурентоспособного товара.

Также бытует мнение, что дефицит некоторых групп товаров был создан искусственно. Предприимчивые торговцы просто припрятали свою продукцию до того момента, пока не либерализируются цены. Многие считают, что после развала всей промышленности, накормить людей и удержать государство на плаву на самом деле удалось только за счет колоссальных займов на Западе и реализации природных ресурсов, которые достались в распоряжение новому правительству реформаторов.

К слову, реформы правительства в то время можно назвать «конфискационными», поскольку все действия были направлены на изъятие у населения осевшей в их карманах лишней денежной массы. А лишней она считалась из-за отсутствия реального обеспечения товарами.

В 1991 году населению отвели всего 3 дня на обмен своих сбережений в рублях на новые купюры текущего года выпуска, причем максимальная сумма для обмена составляла только 500 рублей. Все остальные сбережения предлагали положить на сберегательный счет в Сбербанке.

Аналогичные обмены проводили и в 1993 году, но в этот раз максимальная сумма обмена доходила до 100 000 рублей. Конечно же, не у всех была возможность за 3 дня выполнить обмен. Таким образом, все советские вклады оказались обесцененными.

Реформа предполагала изъять у людей излишки денежной массы, но ее итогом стал спад производства из-за нехватки оборотного капитала. Перейти на другие экономические отношения уже было сложно, так как подобные действия реформаторов спровоцировали острое недоверие граждан к российскому рублю, ставшему в один момент ненужной бумажкой.

Электронные деньги

Это виртуальные денежные знаки, которыми можно расплачиваться за покупки и полученные услуги в интернете.

Электронные средства могут быть фиатными и нефиатными.

Фиатные электронные денежные знаки обозначены как основная валюта страны и подкреплены на государственном уровне. Они используются в расчетах наравне с купюрами из бумаги. Самая распространенная форма такой валюты – банковские карты. Так, электронными деньгами, которые хранятся на картах можно оплачивать покупки в магазинах, заказы в ресторанах и тд.

Примером такого вида денег можно назвать Webmoney. Курс валют в этой платежной системе приближенно равен курсу обычных денежных средств, но внутри платежного сервиса предусмотрен собственный конвертационный курс обмена для рублей, долларов и любой другой валюты. Тут важно отметить, что если платежный сервис вдруг исчезнет, то сбережения пользователей пропадут вместе с ним, поскольку их не подкрепляют государственные обязательства.

Несмотря на риски использования электронных платежных средств, для многих это удобный способ расчета, который активно применяется интернет-ресурсами, фрилансерами и др.

Хранятся такие деньги на виртуальных электронных кошельках, а использовать их можно для оплаты товаров, транспортных услуг, штрафов, налогов и тд. Электронными деньгами выплачивают зарплату, их можно выводить на банковские карты и перебрасывать на другие виртуальные кошельки. Если перевести электронную валюту на карточку, то ее можно снять в банкомате, преобразовав тем самым в реальные бумажные деньги.

Цифровые деньги (криптовалюта)

Это одна из разновидностей электронной валюты, но в отличие от Вебмани и других подобных сервисов, криптовалюта не имеет никаких посредников, которым нужно оплачивать комиссии за проведение транзакций.

Если деньги перечисляются с одного кошелька Вебмани на другой, пользователь оплачивает дополнительные издержки системе, также как и при использовании карт Visa/MasterCard оплачивается комиссия банку.

У криптовалют нет привязки к доллару или драгметаллам. Она не контролируется ни одним государственным органом, на ее курс не оказывают влияния Центробанки, занимающиеся эмиссией денег. Криптовалюта создается путем решения сложных математических задач. А главная особенность некоторых криптовалют – полная анонимность.

Для многих политиков такая свобода и бесконтрольность является опасным сигналом, они стараются ограничить распространение цифровых монет, чтобы не было угрозы для обычных бумажных денег.

Первой криптовалютой в мире стал Bitcoin. История его развития началась 12 лет назад, когда некто под именем Сатоши Накамото опубликовал в сети документ с описанием новой криптовалюты. Появление биткоина подняло немало шумихи вокруг себя. Кто-то верил, что за ним кроется будущее, а кто-то откровенно высмеивал.

С момента появления первой криптовалюты эта индустрия настолько набрала обороты, что количество криптовалют сейчас превышает 1000 разновидностей, а области применения цифровых денег и технологии блокчейн растет с каждым днем.

Сотрудники банковской сферы обеспокоены, ведь такими темпами криптовалюта сможет провести революцию в финансовой системе стран и вытеснить банки.

Кредитные деньги

Это средства, которые выдает клиенту банк на определенное время. За пользование займом кроме одолженной суммы нужно будет вернуть дополнительный процент. Основой кредитных средств являются банковские вклады (депозиты), то есть те деньги, которые другие клиенты доверили банку на хранение.

Кредиты выдаются не только частным лицам, но и компаниям. Даже государства берут деньги взаймы под проценты. Кредит берут тогда, когда есть необходимость быстро совершить покупку, но достаточной суммы для этого нет. Условия возврата средств и дополнительные комиссии оговариваются до получения займа.

Банки могут выдавать кредиты не только в виде наличных средств, но также есть кредиты целевого назначения (на квартиру, машину, ремонт, развитие бизнеса и тд). Большие суммы обычно выдаются под залог уже имеющегося или приобретаемого имущества.

Для частных лиц таким подтверждением является справка о доходах, банковские выписки по счетам и прочие подобные документы.

Внешние и внутренние деньги

Кроме всех перечисленных видов денег, есть также внешние и внутренние деньги.

Внутренние денежные знаки создают коммерческие банки, а внешние выпускает Центробанк.

Это учреждение не работает с частными клиентами. Физические лица получают банковские услуги через посредников – коммерческие банки. В СССР Госбанк был полностью подконтрольным государству, а Центробанк РФ – это отдельное юрлицо, на которое ни одна ветвь власти не может оказывать влияние.

Внутренние деньги являются одновременно активами, которые вкладчики отдали банку на сбережение, и долговыми обязательствами для других пользователей. Инвесторы получают доход за то, что банк пользуется их деньгами, а те, кто взял деньги у банка в долг, платят процент за их использование.

Процент по выданным банком кредитам всегда выше, чем процент дохода по депозитам. Разница между процентами идет в прибыль банку. Благодаря такому круговороту в государстве развивается производство и в целом его экономика.

К внутренним деньгам можно отнести:

К внешним деньгам относятся фиатные средства, иностранная валюта, золото и серебро в слитках, которое хранится в Центробанке. Наличные деньги и вклады Центробанка называются «денежной базой». Центральный банк контролирует работу коммерческих банковских структур и обслуживает госсчета.

Благодаря Центробанку есть возможность вести учет всего денежного объема, имеющегося в руках населения, взимать с их счетов налоги, штрафы, замораживать средства при судебных разбирательствах и тд.

Сколько денег в мире

Наверное, каждый хоть раз задумывался над этим вопросом. Действительно интересно, сколько же денег отчеканено и напечатано? А если добавить к этому электронные деньги, сильно ли изменится общая сумма?

Если говорить о национальных валютах, то их на сегодняшний день свыше 150 видов, но наиболее популярными и распространенными являются евро (EUR), доллар (USD), китайский юань (CNY) и японская йена (JPY). Доля этих валют составляет 70% от общего оборота.

Интересно отметить, что на текущий момент, в мире зафиксировано около 47 миллионов долларовых миллионеров, а это практически 1% от взрослого населения планеты.

Если верить той же статистике, основная часть мирового богатства по состоянию на 2019 год, сконцентрирована в США и Китае. Немного ниже в рейтинге находятся Япония, Германия, Англия.

История денег

История денежных знаков состоит из 4 основных этапов:

Если с последним этапом все ясно, его мы можем наблюдать в своей повседневной жизни, то с остальными историческими вехами попробуем разобраться более подробно.

Кто придумал деньги

Доподлинно неизвестно, кто придумал деньги. Изначально первобытные племена и вовсе обходились без каких-либо денежных средств. При необходимости они просто меняли козу на корову или орудие труда на шкуру убитого зверя.

Но с ростом населения, количество потребителей товара также возрастало, а запоминать при этом кто, кому и что должен стало сложно. Именно поэтому жители племен стали приравнивать долги своих соплеменников к камешкам или морским раковинам. Так по крайней мере рассчитывались в Африке, Китае и Индии во II тысячелетии до н.э.

У разных народностей в качестве денег служили различные товары: на территории современной Германии использовали в расчетах скот, в Монголии – чай, Перу и Боливия рассчитывались перцем, в Киевской Руси – беличьими шкурками, а в Мексике – сахаром и бобами.

Такой расчет был возможен в одной небольшой группе людей, но для крупных объединений появилась необходимость придумать более универсальный способ взаиморасчетов.

Наступили времена Римской империи, и на смену натуральному обмену пришел металл. Люди научились его обрабатывать и чеканить из него монеты. Сначала использовалось железо, медь, бронза и прочие сплавы, но такие монеты были недолговечными, поэтому со временем их вытеснило золото и серебро.

Золото сначала обменивалось на товар. При проведении расчетов его просто взвешивали. Но со временем задача упростилась, когда на металле стали проставлять клеймо, подтверждающее его вес.

Другие же уверены, что создателем первых золотых монет можно считать царя Персии Дария. А недавно археологами были найдены еще более древние монеты из сплава золота и серебра, отчеканенные в могущественном государстве Лидия, когда-то расположенном в Малой Азии.

Драгоценные металлы стали использовать для чеканки монет по нескольким причинам:

Одним из главных первооткрывателей моды на денежный дизайн называли великого воителя Александра Македонского. Когда каждый греческий город сам чеканил свои монеты, он создал единую монету для всей страны. Деньги выпускались из золота и серебра, на золотой была богиня Афина, а на серебряной – Геракл в львиной шкуре, которого со временем заменило изображение самого Македонского.

В Киевской Руси чеканить монеты начали в IX-X веках, но из-за того что разведанных месторождений драгоценных металлов на ее территории не было, то в ходу были в основном золотые и серебряные арабские и византийские монеты.

С XI века для внутреннего оборота использовались медные и серебряные слитки. Самыми популярными были «гривны». Они представляли собой слиток серебра весом в 1 фунт. Стоили такие деньги очень дорого, поэтому их часто рубили пополам, каждая из таких половинок носила название «рубль» или «рублевая гривенка».

Как появились деньги

Натуральный обмен, камушки, ракушки и металлические деньги со временем стали неудобными в использовании. Они тяжелые, громоздкие, а взвешивания, проверка на чистоту и прочие замеры при расчете занимали много времени.

Широко стала использоваться практика, когда золото отдавалось на сбережение золотарю, имеющему специальную кладовку-сейф. В таких кладовых золото хранилось за определенную плату, а взамен мастер выдавал вкладчику квитанцию. Со временем на эти квитанции начали обменивать товары. Такие золотари были прототипами современных банков.

Со временем количество золотых запасов у мастеров увеличивалось, но их никто не спешил обменивать назад на квитанции, поэтому мастера стали выпускать в оборот квитанции, не подкрепленные золотом, давая займы торговцам и производителям. Так зародилось подобие современной банковской системы, основанной на частных резервах.

Принято считать, что родоначальниками банков были золотари из Англии, но изобретение первых бумажных денег приписывают китайцам, которые сначала придумали бумагу, а потом стали делать из нее купюры.

Первые банкноты в Европе появились в Голландии после англо-испанской войны. Их печатали на прессованной бумаге, которая использовалась для печати Библии. Когда война закончилась, эти деньги убрали из оборота.

Купюр было выпущено слишком много и они в итоге обесценились. Часть пришлось изъять из оборота.

В Российской империи бумажные деньги появились только в 1769 году при Екатерине II.

Долгое время как население, так и государства скептически относились к бумажным деньгам, отдавая предпочтение золотым и серебряным монетам.

Особенно сложно пришлось бумажным деньгам, когда наступила эпоха золотого стандарта. Ее открыл Банк Англии, когда принял решение свободно и без ограничений конвертировать британский фунт в золото. Золотой стандарт был введен во многих экономически развитых странах, включая США и Россию. С момента введения золотого стандарта можно было обменивать валюты друг на друга по зафиксированному курсу каждой из них по отношению к золоту.

Такая система повышала стабильность и надежность национальных валют, но она не давала возможности печатать бумажные деньги в достаточном для экономики страны количестве. Также было сложно поддерживать паритет обменных курсов золотых валют, что в итоге стало причиной победы бумажных денег.

В 1944 году произошел окончательный отказ от золотого стандарта, поскольку он оказался невыгоден измученным войной странам, а с 70-х годов государства стали переходить на плавающий курс валют.

Бумажные деньги больше не были привязаны к золоту, фактически забрав у него звание настоящих денег. С этого момента золото стало биржевым товаром, а деньги стали средством для оплаты товаров и услуг.

Огромной популярностью стал пользоваться безналичный расчет, при котором исключается физическая передача купюр от одного человека другому. Теперь все денежные операции можно произвести с помощью банковской карты. Переводы и покупки можно осуществлять, не выходя из дома, в один клик оплачивать коммуналку или покупать билеты на транспорт.

Несмотря на столь кардинальные исторические изменения в форме выпуска денег, их суть на протяжении веков практически не изменилась. Деньгами можно назвать все, что люди готовы принимать в качестве оплаты за товар или услуги.

Смотрите краткую историю, как появились деньги и как они развивались:

Как появились деньги

Деньги в России: кто печатает и кто контролирует

Процесс эмиссии денег в Российской Федерации находится под контролем Центрального банка.

Именно эта организация считает количество выпущенных денег и прогнозирует, сколько их понадобиться в будущем. При этом планирование происходит не только в количественном выражении, но и покупюрно. То есть, Банк России определяет, сколько нужно выпустить купюр номиналом 50, 1000, 5000 рублей и в каком количестве развести их по регионам.

Основная задача Центрального банка состоит также в защите и обеспечении устойчивости российской валюты, а также в контроле банковской деятельностью в государстве.

Если за выпуск наличных денег отвечает Центробанк, то за создание безналичных денег в стране отвечают коммерческие банки. Создание безналичных денег происходит за счет депозитных счетов клиентов банка, кредитной деятельности, счетов различных компаний и организаций и тд.

Чеканит копейки и печатает купюры по заказу Банка России предприятие ОАО «Гознак». Производством купюр и монет возложено на монетные дворы, которые находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

Организации, входящие в структуру Гознака печатают не только денежные знаки, но и ряд другой продукции:

Продукция Гознака используется не только в России, а экспортируется более чем в 20 стран мира.

Деньги США

Нет в мире более узнаваемой валюты, чем американский доллар. Его можно купить в банке любой страны, в обменном пункте, он свободно конвертируется, им можно оплачивать покупки в розничных магазинах и через интернет.

Англия имела сильную армию, развитую экономику и множество колоний, разбросанных по миру, что и было основной причиной распространенности фунта. Англичане активно торговали, укрепляя тем самым позиции своей национальной валюты.

Первенство фунта сохранялось до 1944 года. Именно в этом году состоялась знаменитая Бреттон-Вудская конференция, где представители всех сильнейших государств на планете согласились, что США – единственное государство, которое война сделала еще сильнее, а доллар – единственная валюта, которая может претендовать на звание основной мировой валюты.

Для подобного решения было несколько предпосылок:

Предложенная система была хорошо продумала и успешно функционировала 20 лет. Но важным фактором являлось наличие у США достаточного золотого запаса для конвертации иностранных долларов в золото.

Резервы США резко уменьшились и Бреттон-Вудская систему настиг коллапс.

Этот период в истории США получил название «Никсоновский шок». В 1971 году, когда курс доллара начал неустанно падать вниз, Ричард Никсон в одностороннем порядке отменил привязку доллара к золоту. в 1973 году на смену системе фиксированного обмена пришла Ямайская система, в основе которой лежит свободная конвертация валют.

Есть несколько причин, по которым американский доллар, несмотря на неподкрепленность гарантиями и сегодня остается мировой валютой:

Такое положение вещей удобно для многих участников торгового процесса на мировых финансовых рынках. Их устраивает то, что нет необходимости изменять экономическую межгосударственную политику и пересматривать торговые договора. Поэтому пока что доллар удерживает свои позиции на валютном рынке, но ему уверенно начинают наступать на пятки евро и китайский юань.

Криптоэкономика: структура и составные элементы

Источник