Для чего нужен платежный счет в сбербанке
Как открыть счет в Сбербанке для физического лица
Сегодня счет в банке имеют не только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Многие работающие и безработные физические лица, студенты, пенсионеры, несовершеннолетние, имеют свои счета в кредитных компаниях, в своем большинстве в Сбербанке. Кто еще не открыл счет, скоро столкнется с этой необходимостью, и ему будет необходимо знать, как открыть счет в Сбербанке, какие счета предназначены для частных лиц, условия и тарифы РКО.
Зачем нужен расчетный счет частному лицу
Согласно действующему законодательству, физические лица могут открывать в банках расчетные счета. Открывают их индивидуальные предприниматели для осуществления предпринимательской деятельности. Это не является обязательным, совершать обязательные и добровольные платежи можно, не имея расчетного счета (в случаях расчетов до 100 тыс. руб.), но его наличие увеличивает возможности предпринимателя, позволяет выйти на новый уровень бизнеса.
Частные лица открывают лицевые или текущие банковские счета. Их используют для хранения, осуществления операций с собственными или заемными денежными средствами.
Счета открываются в банке на основе договора на обслуживание с клиентом. Формируются они автоматически, в зависимости от того, какая услуга требуется пользователю. Порядок открытия зависит от типа счета.
Типы счетов
Наиболее распространены следующие типы счетов:
Карточный
Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.
Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.
Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.
Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.
Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств.
Депозитный
Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.
Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.
Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.
Если вкладчик не снял сумму вклада или начисленные проценты, они перечисляются на текущий счет.
Текущий
Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.
Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.
Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.
Валютный
Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.
По условиям функционирования валютный счет может быть:
Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.
Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.
Карточным. Счета открываются для пользования картами.
В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».
Условия открытия счета
Счета в Сбербанке могут открывать физические лица, которые являются Гражданами РФ и неграждане при наличии документов, обосновывающих пребывание в РФ.
Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.
Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.
Что потребуется
Документы для открытия счета:
Неграждане дополнительно предоставляют миграционную карту, вид на жительство или РВП.
Можно открыть счет на третье лицо, например, вклад. В этом случае потребуется документ на выгодоприобретателя. Например, при открытии вклада на несовершеннолетнего ребенка потребуется свидетельство о рождении.
Если будущий владелец счета не может посетить представительство банка, ему потребуется оформить нотариальную доверенность на лицо, которое будет открывать счет на его имя.
Как открыть счет в Сбербанке
Открыть счет в Сбере можно, посетив представительство. В зависимости от вида счета его можно открыть с помощью интернет-банка, мобильного приложения, в банкомате.
В отделении
Самый простой способ, который подходит всем клиентам Сбербанка и тем, кто собирается ими стать. Необходимо посетить представительство банка по месту регистрации или работы. Выбирать следует офис, где будет удобно обслуживаться в дальнейшем.
В офисе клиент пишет заявление, в котором указывает параметры счета. Сотрудник банка формирует договор на обслуживание, который подписывается сторонами. Далее клиент вносит денежные средства на свой счет (при необходимости).
В Сбербанк Онлайн
С помощью интернет-банка клиенты могут открывать и закрывать некоторые виды счетов. Возможность открытия зависит от типа счета, например, можно открыть депозитный счет, но нельзя открыть вклад онлайн на несовершеннолетнего ребенка.
Через сайт банка пользователи могут подавать заявки на оформление карты и соответственно карточного счета. Счет будет открыт после получения карты в офисе банка.
Открыть депозитный счет в Сбербанк Онлайн могут зарегистрированные в системе пользователи, которые заключили с банком договор о банковском обслуживании
Открыть сайт банка https://www.sberbank.ru/, перейти в «Сбербанк Онлайн».
Авторизоваться на сайте, введя логин и пароль.
Перейти во вкладку «Вклады и счета».
Открыть ссылку «Открытие вклада».
Ввести параметры вклада.
Счет будет открыт автоматически, для открытия вклада на него необходимо перевести деньги.
Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее:
После входа в личный кабинет выбрать раздел «Открыть вклад».
Выбрать вид вложения, ввести необходимые параметры.
После открытия счета, необходимо перевести на него денежные средства.
Если у пользователя есть карта Сбербанка, он сможет открыть депозитный счет через банкомат:
Войти в личный кабинет с помощью ПИН-кода.
Выбрать «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
Перейти во вкладку «Вклады».
Выбрать «Открытие вклада».
Далее выбирается вид вклада, вводятся его параметры.
После перевода денег и подтверждения операции вклад будет открыт.
Открыть счет для ИП и ООО
Для открытия расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям потребуется собрать установленный пакет документов. Подать заявку можно онлайн, после этого менеджер банка свяжется с клиентом по телефону и расскажет о порядке взаимодействия с кредитной компанией.
Онлайн получают номер будущего счета, который можно будет указывать в реквизитах при заключении договоров поставки, но полностью пользоваться им можно будет только после предоставления в банк оригиналов документов и оформления образцов подписей уполномоченных лиц.
Подробнее об открытии расчетных счетов для ИП и ООО можно прочитать в статье «Как открыть расчетный счет в Сбербанке?» по ссылке.
Тарифы счетов для физических лиц
У каждого вида счетов в Сбербанке свои тарифы.
Например, депозитные счета открываются в банке бесплатно. При оформлении карточки с образцами подписей по текущему счету будет взыскано 70 руб. Стоимость справки о наличии текущего счета в банке 100 руб.
Прием и выдача средств с депозитного счета осуществляется без комиссии.
Ознакомиться с полными тарифами можно на сайте Сбербанка, перейдя в нужный раздел:
Условия размещения денежных средств на депозитные и текущие счета можно найти в соответствующих разделах сайта или по ссылке.
Тарифы на услуги по дебетовым картам можно изучить по ссылке.
Тарифы по кредитным картам расположены по ссылке.
Специальные счета поставщика, платёжного и банковского платёжного агентов
Данные виды специальных счетов носят целевой характер и предназначены для проведения определённого на законодательном уровне перечня операций
Предназначен для осуществления расчётов с платёжным агентом при приёме платежей в соответствии с Федеральным законом «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами» от 03.06.2009 № 103-ФЗ.
Владельцем счёта могут быть резиденты ЮЛ или ИП, получающие денежные средства за реализуемые товары (оказываемые услуги, выполняемые работы) в соответствии с 103-ФЗ, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с ЖК РФ.
При открытии счёта дополнительно предоставляется договор об осуществлении деятельности по приёму платежей физических лиц.
Банком осуществляется контроль операций по специальному счёту поставщика.
Перечень операций, проводимых по счёту, определён законодательно.
Предназначен для осуществления расчётов в соответствии с Федеральным законом «О национальной платёжной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ.
Владельцем счёта могут быть резиденты ЮЛ или ИП, которые привлекаются кредитной организацией, банковским платёжным агентом (субагента) в целях осуществления деятельности, предусмотренной 161-ФЗ.
При открытии счёта дополнительно предоставляется договор об оказании услуг по переводу денежных средств, заключённый с оператором по переводу денежных средств/банковским платёжным агентом.
Банком осуществляется контроль операций по специальному счёту банковского платёжного агента (субагента).
Перечень операций, проводимых по счёту, определён законодательно.
Счёт предназначен для осуществления расчётов по приёму платежей физических лиц в соответствии с Федеральным законом «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами» от 03.06.2009 № 103-ФЗ.
Владельцем счёта могут быть резиденты ЮЛ или ИП, осуществляющие деятельность по приёму платежей физических лиц.
При открытии счёта дополнительно предоставляется договор об осуществлении деятельности по приёму платежей физических лиц.
Банком осуществляется контроль операций по специальному банковскому счёту платёжного агента.
Перечень операций, проводимых по счёту, определён законодательно.
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей
Что такое «Система быстрых платежей»
Это сервис переводов по номеру телефона, созданный Центральным банком РФ (Банком России).
Как подключиться к «Системе быстрых платежей»
Для этого зайдите в приложение Сбербанк Онлайн → «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей».
Для безопасности вы можете подключить как входящие, так и исходящие переводы по отдельности.
Как подключиться к «Системе быстрых платежей»
Для этого зайдите в приложение Сбербанк Онлайн → «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей».
Для безопасности вы можете подключить как входящие, так и исходящие переводы по отдельности.
Как подключиться к «Системе быстрых платежей»
Для этого зайдите в приложение Сбербанк Онлайн → «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей».
Для безопасности вы можете подключить как входящие, так и исходящие переводы по отдельности.
Как подключиться к «Системе быстрых платежей»
Для этого зайдите в приложение Сбербанк Онлайн → «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей».
Для безопасности вы можете подключить как входящие, так и исходящие переводы по отдельности.
Как отправить деньги
Откройте приложение Сбербанк Онлайн → «Платежи» → «Другие сервисы» → «Перевод по Системе быстрых платежей».
Отправить перевод можно только на счёт клиента банка, подключённого к системе.
Как отправить деньги
Откройте приложение Сбербанк Онлайн → «Платежи» → «Другие сервисы» → «Перевод по Системе быстрых платежей».
Отправить перевод можно только на счёт клиента банка, подключённого к системе.
Как отправить деньги
Откройте приложение Сбербанк Онлайн → «Платежи» → «Другие сервисы» → «Перевод по Системе быстрых платежей».
Отправить перевод можно только на счёт клиента банка, подключённого к системе.
Как отправить деньги
Откройте приложение Сбербанк Онлайн → «Платежи» → «Другие сервисы» → «Перевод по Системе быстрых платежей».
Отправить перевод можно только на счёт клиента банка, подключённого к системе.
Переводы по номеру телефона
Перевод клиенту банка-партнёра
Удобный способ перевести деньги по номеру телефона клиенту Тинькофф Банка, Совкомбанка или СДМ-банка.
Перевод клиенту Сбербанка
Чтобы перевести деньги на карту клиента Сбербанка по номеру телефона, воспользуйтесь сервисом мгновенных переводов.
Согласие на обработку и передачу персональных данных в ПАО «Сбербанк»
Условия осуществления переводов в рамках Сервиса быстрых платежей
Лимиты
Комиссия
До 100 тыс. руб. в месяц – бесплатно
Свыше 100 тыс. руб. в месяц – 0,5%
Как подключиться к системе быстрых платежей?
Откройте мобильное приложение Сбербанк Онлайн (ссылка на вход) → «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей (подключение к системе)» → дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Подключить».
После этого вы сможете переводить деньги через систему быстрых платежей.
В какие банки можно перевести деньги по системе быстрых платежей?
Вы сможете перевести деньги в банки, которые подключились к системе быстрых платежей.
Для чего нужен платежный счет в сбербанке
Клиенты СберБанка теперь смогут совершать операции напрямую со счёта банковской карты, в том числе проводить платежи и переводы в СберБанк Онлайн, даже если карта будет заблокирована. Банк решил сделать счёт карты платёжным, что позволит ему быть независимым от карты, а клиенты получат большую гибкость в управлении своими повседневными финансами.
Новое решение СберБанка будет внедряться плавно во всех регионах России, оно станет доступно всем клиентам банка в течение 1,5 месяца. Сейчас оно постепенно внедряется в регионах. При оформлении новой СберКарты в СберБанк Онлайн вместе с ней откроется платёжный счёт. Старые карты продолжат обслуживаться без изменений.
Раньше счет был частью карты. Мы решили разделить их, чтобы дать клиентам больше гибкости в решении своих финансовых задач. Обслуживание клиента будет строиться от счёта, а карта будет являться одним из инструментов доступа к счёту. Например, для начала заблокированная карта перестанет быть помехой, совершать платежи и переводы в СберБанк Онлайн можно будет продолжать с использованием платёжного счёта, пока пластик перевыпускается. Позже мы дадим клиентам возможность перепривязки карты к разным платёжным счетам — так можно будет хранить свои средства на разных счетах, а карту в СберБанк Онлайн привязывать к нужному. Со временем объём доступных операций с ʺПлатёжным счётомʺ будет расти. Функционал ʺПлатёжного счётаʺ постепенно станет доступен для новых открываемых в СберБанк Онлайн СберКарт, а уже имеющиеся у клиентов на руках продукты продолжат работать без изменений.
Директор дивизиона «Кошелек клиента» СберБанка
По его словам, миллионам клиентов СберБанка «Платёжный счёт» обеспечит новый уровень удобства, комфорта и спокойствия. Все подробности можно узнать по ссылке.
Подробнее о возможностях СберКарты, которая умеет подстраиваться под своего владельца, — на сайте банка.
Что такое сберегательный счет в Сбербанке
Банковские сберегательные счета подходят не всем. Они не дают высокую прибыль, поэтому плохо подходят для инвестирования. Но чаще всего пользователи таких счетов преследуют совершенно другие цели.
Сберегательный счет в Сбербанке, что это такое и кому нужен такой вид счета, разобрался Бробанк.
Понятие сберегательных счетов
Российские банки открывают клиентам сберегательные счета. В Сбербанке владельцы таких счетов могут не только хранить на них деньги, но и продолжать свободно ими распоряжаться.
Параметры сберегательного счета от Сбербанка:
Процентная ставка по сберегательному счету в Сбере зависит от минимального остатка:
Сберегательный счет, оформленный в инвалюте, независимо от суммы, действует по процентной ставке в размере 0,1%. Начисленные проценты выплачивают ежемесячно.
На любом банковском счете, в том числе и сберегательном, деньги застрахованы на сумму 1 400 000 рублей РФ. Поэтому до тех пор, пока размер вклада не превзойдет этот лимит можно не беспокоиться об их сохранности. Государство вернет вкладчику деньги даже при банкротстве банка. Хотя вероятность наступления таких событий для Сбербанка крайне невелика, потому что это самый крупный системно значимый банк РФ.
Как рассчитывают доходность
Сберсчет не следует открывать в том случае, если важна доходность. Прибыль от хранения денег на таком счете слишком мала, если только на нем не хранится больше 2 миллионов рублей.
Можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета дохода. Но учитывайте, что полученная цифра будет условной, так как сложно предугадать заранее, какие расходы будут проходить со счета и на какую сумму он будет пополнен.
Пользователь сберегательного счета в Сбербанке вправе:
При оформлении расчетного счета в Сбербанке клиент получает доступ к интернет-банку на официальном сайте Сбера.
Где открыть
Открывают депозитные сберсчета в Сбербанке:
Также открыть депозитный счет можно через мобильное приложение Сбербанка. Алгоритм оформления совпадает с инструкцией по открытию через личный кабинет.
Как воспользоваться вкладом
Пополнить сберегательный счет Сбера можно наличными в кассах или переводом с других счетов в личном кабинете или мобильном приложении. Такими же способами можно вывести деньги со счета: онлайн через личный кабинет или мобильное приложение переслать на карту или наличными в кассе Сбербанка.
Проценты на остаток по счету начисляют ежемесячно и при закрытии вклада. Ежемесячное начисление происходит:
При закрытии вклада минимальный остаток определяют в течение месяца, до того как клиент закрыл счет. На разницу между минимальным и реальным остатком начисляют доход по той же ставке – 0,01%.
Закрытие счета
Так как у сберегательного счета в Сбербанке нет ограничений по сроку действия, чтобы закрыть вклад, понадобится подать заявление о расторжении договора. Заявление подают в то отделение, в котором оформляли сберегательный счет. Окончательное расторжение договора и закрытие депозита произойдет в течение 7 дней с момента подачи заявления. Перед тем как закрыть счет, снимите с него деньги наличными или переведите их на карту.
В некоторых случаях банк может самостоятельно закрыть счет или приостановить проведение по нему операций с деньгами. Так происходит если:
Если владелец использует счет по назначению и не совершает незаконных сделок, закрыть депозит он может только по собственному желанию.
Преимущества и недостатки услуги
Преимущества пользования сберегательным счетом в Сбербанке:
Недостатки сберегательных счетов:
Низкая доходность – главный недостаток сберегательных счетов. Но их чаще открывают для удобства и надежности хранения и распоряжения деньгами. При этом наличие процентной ставки на остаток на балансе – приятный бонус, а не цель пользователя.
Рассчитывать на получение весомой прибыли по счетам такого типа не приходится.
Если нужен доход, воспользуйтесь другими продуктами Сбербанка – вкладами с более высоким процентом прибыли или ИИС. Но в этом случае для владельца счета установлены ограничения на расходование и пополнение счета.
Что отмечают пользователи сберегательных счетов
Клиенты Сбербанка, которые решили открыть сберегательный счет в целях сохранения и свободного использования денег, положительно отзываются о продукте. Они особенно довольны доступом к счету в режиме онлайн, и то, что не приходится согласовывать какие-либо сделки с банком. Владельцы сберегательных счетов уверены, что выгоднее держать деньги на счете в банке и получать хотя бы небольшой доход, чем держать все накопления наличкой дома. Кроме того такой способ хранения спасает от соблазна потратить деньги вместо того, чтобы их сберечь.
Негативные отзывы владельцев сберегательных счетов Сбербанка связаны с тем, что свободно снять наличные получится только в том отделении банка, где был оформлен счет. Также не во везде можно подключить услугу «Зеленая улица», которая дает доступ к обслуживанию в других офисах. Неудобства возникают и при желании снять крупную сумму сразу. Приходится предварительно заказывать вывод наличными.
Перед оформлением сберегательного счета, внимательно прочитайте условия пользования депозитом. Если какие-либо пункты вызывают недопонимание, лучше свяжитесь с сотрудником банка и уточните интересующие вопросы.
Альтернатива сберегательному счету
Если сберегательный счет не подходит по каким-либо причинам можно использовать другие банковские продукты:
Выбирая наиболее подходящий вариант, учитывайте все условия использования продуктов. Обратите внимание, что не все из них находятся под защитой государства, то есть они не застрахованы от рисков как банковские вклады. Более подробно о том, как научиться инвестировать и с чего начать накопление читайте на сайте сервиса Бробанк.