Для чего нужен расчетный счет в банке
Зачем нужен расчетный счет и что это такое
Название расчетный счет или аббревиатура р/с (РС) используется работниками налоговых и финансовых структур, бухгалтерами, предпринимателями. Обычные граждане сталкиваются со словосочетанием при указании реквизитов для оплаты на имя ИП и компаний.
Расчетный счет – это счет в банке, который предприниматели и компании открывают для проведения финансовых операций в ходе ведения коммерческой деятельности. На нем хранятся средства организации.
Открытие РС не является обязательной процедурой для предпринимателей, но его отсутствие становится причиной возникновения некоторых неудобств в ведении бизнеса. В частности, это относится к появлению ограничений на проведение операций (лимит одной сделки не может превышать 100 000 рублей) и сложностей уплаты налогов (согласно законодательству, отчисления в госбюджет необходимо проводить безналичным путем).
С помощью расчетного счета представители бизнеса могут:
Наличие РС открывает доступ к дополнительным банковским услугам – кредитованию на более выгодных условиях, факторингу и т. д.
Как выбрать банк для расчетного счета ИП/ООО
Во время выбора финансового учреждения для обслуживания бизнеса необходимо ориентироваться сразу на несколько критериев. Многие источники в статьях на тему «Выбираем банк для открытия расчетного счета» опираются на сравнение тарифов для ИП и ООО, но это не совсем правильно. Большую роль играют и другие нюансы.
Надежность банка
Важно оставаться уверенными в сохранности средств, а значит, учреждение должно быт надежным. По этой причине лучше отдавать предпочтение крупным организациям, которые сохраняют первенство на финансовом рынке. Но стоит учесть, что о чрезмерной заботе здесь не может быть и речи.
В небольших банках ориентированность на клиента развита больше, ему готовы помочь в решение всех возникших во время оформления и сотрудничества вопросов. Недостаток – низкий уровень надежности.
Итог: лучше выбрать банк, с которым уже приходилось сотрудничать.
Технологичность
У клиента должно оставаться право выбора, как ему удобнее обслуживаться в данный момент: через оператора в отделении или интернет-банкинг. Первый способ обычно предпочитают ценители классики, второй – современные личности.
Стоимость РКО и услуги
Во многих банках расчетный счет открывается бесплатно. Внимание важно уделить стоимости дальнейшего обслуживания. Она включает в себя:
Дополнительные рекомендации
Есть еще несколько критериев, которые не относятся к числу основных, но делают пользование РС более комфортным:
Если в планы на ближайшее будущее входит расширение компании и привлечение к работе наемных сотрудников, заранее стоит предусмотреть возможность выпуска зарплатных карт. Это важно, так как зарплатный проект предоставляется не везде.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Расчетный счет: для чего он нужен ИП и организациям, как его выгодно открыть и использовать
Стоит только зарегистрировать ИП или учредить ООО, как со всех сторон начинают поступать предложения по открытию банковского расчетного счета. Многие предприниматели задумываются: «а что мне даст этот расчетный счет, у меня есть личный счет, да и наличку никто не отменял».
Рассказываем, как устроен расчетный счет, как он облегчает жизнь и как его открыть на выгодных условиях.
Читать статью целиком — 7 минут, в статье масса полезных подробностей. Если хотите сэкономить время, читайте последний раздел — собрали там самое главное.
Что такое расчетный счет и зачем он нужен юридическим лицам и ИП
Говоря простыми словами, суть расчетного счета состоит в операциях, необходимых для нормального ведения предпринимательской деятельности. Он позволяет совершать такие операции как:
Уплата налогов и взносов в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования.
Перечисление зарплаты сотрудникам.
Расчёт за аренду помещения, за товары, работы или услуги от контрагентов.
Приём платежей от поставщиков и контрагентов.
Участие в государственных тендерах.
Приём оплаты через интернет-эквайринг.
Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетные счета. Однако ИП, который открыл счет, обладает несколькими важными преимуществами, а именно:
Получает и снимает деньги на выгодных условиях. Комиссии за операции по расчетному счету фиксированы и зависят от тарифного плана. Банки, которые работают с малым и средним бизнесом, обычно предлагают выгодные тарифы.
Может принимать оплату от покупателей через интернет-эквайринг.
Получает процент на остаток средств по счету. Сколько именно — зависит от тарифа.
Чист перед налоговой. По закону предприниматель обязан разграничивать личные финансы и бизнес-финансы. Благодаря расчетным счетам налоговая отслеживает поступления и следит за правильностью уплаты налогов.
Важно. Самозанятые ИП также могут открывать расчетные счета. Это удобно, если деньги за услуги им перечисляют юридические лица.
Что означают цифры в расчетном счете
Номер расчетного счета состоит из 20 специально подобранных цифр. Цифры подразделяются на группы, и каждая группа имеет своё значение. Посмотрим на примере номера счета сети магазинов Магнит:
407 — номер балансового счета первого порядка. Он показывает, кто открыл счет. С 408 обычно начинается расчетный счет физического лица или ИП. С 407 начинаются счета негосударственных организаций.
02 — номер балансового счета второго порядка, который уточняет вид деятельности. Комбинация 40702 означает, что счет открыла коммерческая организация. 40802: счет принадлежит ИП.
810 — валюта. В нашем примере — это рубли. 840 означает доллары.
3 — контрольный ключ. Он нужен, чтобы проверить правильность счета в целом.
3000 — код подразделения банка, в котором открыт счет.
0100078 — внутренний номер клиента в банке.
Как ИП или организации открыть расчетный счет
Первым делом необходимо определиться с банком и подобрать тариф. Вот несколько советов, как выбрать надёжный и удобный банк для бизнеса:
Выбирайте онлайн-банк. Тогда сможете совершать операции по расчетному счету везде, где есть интернет без привязки к конкретному месту.
Когда определитесь с банком и тарифом, соберите и предоставьте в банк пакет документов. Список документов указан в инструкции Банка России № 153 :
Это примерный перечень. На практике банки запрашивают разные документы, лучше заранее уточнить на сайте или у менеджера. Например, чтобы открыть счёт в Делобанке, понадобятся:
За документами сотрудник банка приедет прямо к вам в офис или домой в удобное время. Можно подписать договор дистанционно и вообще не встречаться с сотрудниками банка. Делобанк предлагает своим клиентам такой вариант, другие онлайн-банки тоже (наверное).
Если с документами всё в порядке, счет будет открыт в течение одного-трёх дней. Реквизиты счета предприниматель обычно получает в день подачи заявки.
Как организации или ИП закрыть расчетный счет
Клиент может закрыть счет по собственной инициативе. Для этого необходимо:
Погасить задолженности за банковское обслуживание.
Подать заявление на закрытие счета по форме банка. В заявлении должны быть указаны реквизиты для перевода остатка денег, либо отметка о выдаче остатка наличными. Если клиент при открытии счета получал чековую книжку и корпоративную карту, их нужно приложить к заявлению. Дополнительно банк может запросить какие-то документы, например выписку из ЕГРЮЛ.
Получить выписку о закрытии счета.
Процедура закрытия счета займёт около семи дней. Пенсионный фонд и налоговиков о закрытии счета уведомит банк.
В некоторых случаях банк может закрыть или заблокировать счет по своей инициативе. Подробнее об этом читайте в следующем разделе.
Часто задаваемые вопросы
Чем расчетный счет отличается от текущего и корреспондентского? Текущий счет — это счет, который открыт физическим лицом для хранения личных денег. Текущие счета запрещено использовать для операций, связанных с предпринимательством. Корреспондентский счет — это счет, который открыт кредитной организацией (банком). С помощью него банк осуществляет свою деятельность, к примеру покупает акции.
Может ли ИП открыть счет, если есть кредит в другом банке? Закон это не запрещает. И большинство банков нормально относится к кредитам клиента, если кредитная история положительная. В любом случае, один банк откажет открывать счет, — откроете в другом.
Может ли ИП использовать расчетный счет в качестве лицевого для повседневного использования? Индивидуальный предприниматель может тратить деньги с расчетного счета на личные нужды. Но такие траты не должны учитываться в расходах на УСН «доходы минус расходы».
Как ИП снять деньги с рс? Предприниматель может перевести деньги с расчетного счета на текущий счет и снять деньги в банкомате. Это самый простой способ. Если текущий и расчетный счета открыты в одном банке, комиссии не будет. Ещё можно получить деньги в кассе банка по платежному поручению или чеку.
Коротко о главном
Расчетный счет — это банковский счет, который открыт ООО или ИП. С его помощью можно совершать операции, связанные с бизнесом, например оплачивать налоги и взносы, аренду, товары, принимать деньги от клиентов и контрагентов.
Общество с ограниченной ответственностью обязано иметь расчетный счет.
Индивидуальные предприниматели открывают расчетные счета по желанию. Но расчетный счет здорово упрощает ведение бизнеса. ИП может переводить контрагентам суммы больше 100 тысяч рублей, принимать оплату от клиентов через интернет-эквайринг, пользоваться полезными сервисами банка, такими как облачная бухгалтерия или онлайн-касса, получать процент на остаток средств по счету. И самое главное: ИП с расчетным счетом разграничивает личные и бизнес-финансы, и потому реже попадает под прицел налоговых органов. А ещё у такого предпринимателя расширяется перечень контрагентов.
Чтобы открыть расчетный счет, необходимо выбрать банк и выгодный тариф, подать документы и заявление, подписать договор. Ищите банк, который страхует счета своих клиентов, может упростить вам ведение бизнеса, позволяет совершать операции по счету удалённо и имеет хорошие отзывы на банковских форумах.
Самые выгодные тарифы обычно предлагают онлайн-банки для предпринимателей. При выборе тарифа лучше ориентироваться на потребности своего бизнеса и планируемые операции по счету.
Для открытия счета банки запрашивают разные пакеты документов. Обычно это учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП, ИНН, карточка с образцами печати и подписей, доверенности, лицензии. Можно уточнить на сайте или у менеджера по телефону.
Что такое расчетный счет и для чего он нужен?
Расчетный счет используется банком или другой организацией для учета операций, связанных с денежными средствами. Р/С нужен для оперативного доступа к финансам. Владелец вправе вносить и снимать любое количество денежных средств в любое удобное время. Юридические и физические лица вправе иметь несколько расчетных («текущих» — для физ.лиц) счетов, различающихся по валюте и конечной цели применения.
Расчетный счет для юридических лиц и ИП
Р/С применяется ИП и ООО для хранения финансов, проведения платежей и расчетов, связанных с предпринимательством. Каждому счету присваивается уникальный номер учетной записи в банке. Учетная запись организации (ООО) — важная составляющая банковских реквизитов. Для ИП — это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности, связанной с получением прибыли. На Р/С поступает доход, с помощью него оплачиваются налоговые сборы, взносы, пошлины, а также товары и услуги.
Законодательство РФ запрещает организациям вести бизнес без расчетного счета, что касается ИП — Р/С заводится по необходимости.
В реквизитах — Р/С представляется в виде 20-значного набора цифр для индентификации клиента банком.
Как открыть расчетный счет: необходимые документы
Открытие Р/С простая процедура, требующая выполнения следующих действий:
Перечень обязательных документов:
Дополнительно банк может запросить и другие документы. Обычно список представлен на сайте банка. Стоимость открытия также зависит от выбранного банка-партнера. На сегодняшний день, документацию на открытие Р/С можно предоставить удаленно, что значительно ускорит процесс.
Перед закрытием нужно снять деньги, рассчитаться с долгами по услугам, предоставленным банком и подать соответствующее заявление. В случае банкротства, банк вправе закрыть счет по своей инициативе.
Нашли свою организацию в каталоге?
Получите возможность размещать дополнительную информацию в карточке своей компании
Что такое расчетный счет в банке
Расчетный счет − банковская учетная запись, позволяющая выполнять финансовые операции, вести учет денежных средств. Компании обязаны иметь расчетный счет. Индивидуальные предприниматели могут не оформлять его, если плату за свои услуги или товары они взимают с физлиц наличными средствами в сумме до 100 000 рублей по одному договору. Собственные реквизиты им понадобятся только для получения платежей от юрлиц.
Все комбинации цифр сохраняются в общей банковской базе, что исключает появление двух пользователей с одинаковым номером.
Виды банковских счетов
Реквизиты компании или ИП содержат два вида счетов: корреспондентский и расчетный.
Корреспондентский принадлежит самому банку, это учетная запись организации в реестре ЦБ РФ. Номер счета присваивает Центробанк, он различается у подразделений в разных регионах РФ. Используется для проведения межбанковских операций, в том числе, переводов по поручению клиента. Номер корреспондентского счета начинается на 301.
Расчетный принадлежит клиенту, он присваивается организации или физлицу, зарегистрированному в качестве ИП, уже самим банком. Одно юридическое лицо может иметь несколько учетных записей как в одном банке, так и в нескольких, их номера будут различаться.
Другие виды счетов
В банковской терминологии есть и другие виды счетов:
Что означают цифры в расчетном счете
Любой расчетный счет в банке уникален, но формируется не случайным образом. Он состоит из 20 чисел, объединенных в шесть групп.
Умение «читать» счета не обязательно для клиента банка, но позволяет лучше ориентироваться в реквизитах.
Как узнать свой расчетный счет
Что можно сделать с помощью расчетного счета
Юридическому лицу он открывает возможность выполнять безналичные финансовые операции, необходимые для ведения бизнеса и предоставления отчетности в контролирующие инстанции.
Например, терминалы в магазинах производят списание средств с банковской карты клиента, а затем деньги зачисляются на расчетный счет продавца.
Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет
Каждый банк вправе самостоятельно определить необходимый перечень документов, которые требуются для открытия. Лучше сразу обратиться с запросом в кредитную организацию, выбранную для обслуживания, уточнить ее условия работы с клиентами. Приведем списки наиболее часто запрашиваемых документов.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет – один из основополагающих атрибутов бизнеса. Разбираемся, зачем он нужен, и что означают таинственные 20 цифр в реквизитах организации.
Расчетный счет занял почетное, пожалуй, самое заметное место в реквизитах организации. Несмотря на то, что напрямую закон не обязывает предпринимателя иметь такой счет, большинство важных функций в его отсутствие осуществить было бы невозможно.
Современное общество уверенно движется к отказу от использования наличных денег при взаиморасчетах. Сегодня на прилавке практически любого магазина, у администратора каждого салона красоты или развлекательного центра стоит терминал безналичной оплаты. Это удобно, быстро и соответствует быстрому ритму нашей жизни.
Но без расчетного счета электронные деньги покупателей и клиентов никогда не нашли бы адресата. По сути, он представляет собой уникальный электронный идентификатор активности компании, можно сказать «черный ящик» ее финансовой деятельности.
Конечно, расчетный счет появился задолго до наступления эры электронного денежного оборота. Сначала он представлял собой раздел в долговых книгах банковских клерков, в котором они вели учет денежных операций предпринимателей. Его основная функция – учет любых передвижений финансовых активов организации.
Рассмотрим на примере. Михаил – индивидуальный предприниматель. За год из пасечника-любителя он превратился в бизнесмена средней руки. Взял в аренду землю, нанял работников и купил несколько сотен ульев в кредит на развитие личного подсобного хозяйства.
Теперь Михаил – собственник большой пасеки. Денежный оборот растет не по дням, а по часам, и давно превысил 100 тысяч рублей ежемесячно. Пришлось открыть расчетный счет в банке.
Параллельно бизнесмену приходится изучать финансовые премудрости. И неспроста – его мёд сыскал славу в странах ближнего зарубежья, так что пришло время осваивать иностранные рынки и способы взаиморасчетов на них.
Виды банковских счетов
Расчетный счет – лишь один из видового многообразия банковских продуктов. В зависимости от назначения и условий обслуживания различают и ряд других.
Предназначен для учета и проведения операций с электронным кэшем компании, связанных с предпринимательской деятельностью. Некоторые сопровождаются комиссиями. Право распоряжения средствами принадлежит исключительно его владельцу.
Открыть и использовать могут только банковские организации. Он служит для взаиморасчетов внутри государственной или международной финансовых систем.
Положить деньги на депозит – значит, положить их «под процент». Переводить средства, оплачивать что-то с помощью него у вас не получится, разрешено лишь снимать или пополнять.
Прикреплен к банковской карте и дает возможность управлять своими финансами без посещения банка.
Аналог основного счета, которым могут пользоваться как компании, так и физические лица. Применяется для операций, которые напрямую не связаны с деятельностью вашего бизнеса. Например, покупка автомобиля или перевод крупной суммы денег.
Специальный счет, посредством которого инвесторы и трейдеры проводят операции с ценными бумагами на бирже. Обеспечивает его работу посредник-брокер – профессиональный биржевой работник.
Был специально введен в нашей стране для стимулирования обычных людей, а не профессиональных финансовых гуру, для вложения средств в российскую фондовую биржу. Позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы вложенных средств.
Не путать с ИИС. Предназначен для хранения и преумножения средств, выделенных одним или несколькими лицами для развития определенного инвестиционного проекта.
Используется для операций в рамках государственного субсидирования. Органы исполнительной власти строго следят за целевым расходованием средств.
Его открывает банк, выступающий гарантом аккредитивной сделки между двумя контрагентами. Оговоренная сторонами сумма хранится до исполнения поставщиком товара/услуги своих обязательств.
Виды расчетных счетов
В зависимости от юридической формы организации:
По применяемой валюте:
Если предприятие практикует международные взаиморасчеты в валюте, то может открыть транзитный счет. На нем доступна конвертация в рубли.
Некоторые банки дополнительно стимулируют клиентов не обнулять расчетный счет, начисляя проценты на остаток. В рамках расчетно-кассового обслуживания предпринимателям доступны и другие приятные бонусы, такие как пакет условно бесплатных платежных поручений или зарплатный проект.
Как узнать свой расчетный счет
Для этого существует несколько способов:
Что означают цифры в расчетном счете
Расчетный счет всегда состоит из 20 цифр. Для непосвященного человека – это лишь хаотичный набор символов, а может даже порядковый номер.
Но здравый смысл подсказывает, что 20 порядков – это сотни квинтиллионов, то есть в миллиарды раз больше, чем население нашей планеты. Открыть такое количество счетов было бы очень долго и проблематично. Значит, все немного сложнее.
На самом деле лишь последние 7 цифр расчетного счета можно считать последовательностью. Кроме этого в строке выделяют еще пять самостоятельных смысловых блоков разной длины.
Возьмем некий типовой счет, для удобства разбив блоки пробелами (на самом деле в реквизитах все цифры идут сплошной строкой, поэтому для лучшего понимания вы можете разделить их вертикальными чертами)
407 02 810 5 4587 ХХХХХХХ
В связи с расширением бизнеса Михаил планирует переоформить свой счет – сделать его транзитным. Он собирается освоить сотрудничество с иностранными контрагентами. Соответственно, взаиморасчеты придется делать в валюте.
Что можно сделать с помощью расчетного счета
Перейдем к самому главному вопросу – для чего же, собственно, может пригодиться Р/С.
Тех, кто намеревается преумножать на нем свои накопления, ждет разочарование. Для этой цели вам лучше открыть депозит. А на расчетном счете деньги всегда должны быть в движении.
Крупные безналичные переводы
Если вы получите от контрагента крупную сумму через личный банковский счет, вас могут ожидать санкции со стороны финансовой организации, а отправителя – не менее крупная комиссия. Попросите его осуществить перевод по вашим реквизитам.
Таким же образом вы сможете оплачивать товары и услуги зарубежным партнерам. Платежное поручение формируется и направляется в банк автоматически.
Обязательные денежные отчисления
Перечисляйте без бюрократических препон платежи в государственные службы: ПФР, налоговую, фонды соцстрахования и т.п.
Зарплатный проект
Подключите его в рамках РКО, и деньги в установленный срок будут перечислены на зарплатные карты ваших сотрудников. При этом вам не придется платить дополнительные комиссии за денежные переводы.
Эквайринг
Ни один процветающий бизнес не обходится без кассовых терминалов безналичной оплаты. Подключить эквайринг можно только к действующему Р/С.
Самоинкассация
Заработав крупную сумму в наличных, вам не придется нести мешки с деньгами домой и ждать открытия банковского офиса на следующее утро. Внесите средства на расчетный счет, воспользовавшись ближайшим банкоматом.
Оплата кредиторской задолженности
С помощью Р/С предприниматель без труда перечисляет финансовым организациям выплаты по кредитам, лизингу или аккредитиву; выплачивает страховые взносы.
Участие в госзакупках
Наличие открытого расчетного счета – обязательное условие допуска к торгам и закупкам в рамках взаимодействия бизнеса с государственными организациями.
Перечисленные инструменты, которые в рамках РКО доступны каждому предпринимателю, помогают облегчить управление бизнесом. Снизив операционную нагрузку, вы сможете освободить время и другие ценные ресурсы для выстраивания стратегии развития вашего дела.
После изучения этой главы порядок достижения поставленных целей стал для Михаила понятнее – он сложился в стройный алгоритм действий.
Какие документы нужны для открытия счета
Финансовые организации самостоятельно определяют перечень документов, без которых бизнесмену будет отказано в сотрудничестве. Однако ряд из них обязателен, независимо от предпочтений банка.
Если вы индивидуальный предприниматель, с вас потребуют:
Могут попросить и другие документы, например – декларации о доходах и финансовую отчетность за предыдущие периоды.
Собственник ООО или компании с другой формой собственности дополнительно предъявит:
С собственника юридического лица могут дополнительно потребовать лицензию на деятельность в соответствии с кодами ОКВЭД.
После успешного открытия Р/С вам вручат реквизиты, в которых будет отражена следующая информация:
1) об обслуживающей финансовой организации:
2) о вашей компании:
Как открыть расчетный счет
Эта процедура не доставит вам много трудностей. Банки стимулируют потенциальных клиентов и берут на себя львиную долю хлопот – в первую очередь, связанных с оформлением документов и отправкой запросов в различные государственные учреждения.
К примеру, Совкомбанк предлагает несколько тарифных планов расчетно-кассового обслуживания, с возможностью быстрого подключения через мобильное приложение.
Безусловно, главной задачей будет выбор банка. Основными критериями здесь будут:
Если у вас есть устоявшиеся отношения с каким-то конкретным банком, имеет смысл обратиться в него. Постоянным проверенным клиентам охотнее предоставляют скидки на обслуживание и специальные предложения.