Для чего нужен валютный счет
Валютный счет: где и как открыть физическому лицу
Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.
В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.
Как открыть валютный счет
Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?
Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.
Когда актуально открытие валютного счета:
Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.
При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.
Как пополнить валютный счет
Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:
Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов. Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним. Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».
В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу
Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:
При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.
Мультивалютная карта
Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг. Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации. Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.
Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.
Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:
Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.
Желая сохранить и приумножить свои средства с помощью открытия депозита в банке, все мы обращаем внимание на общую экономическую ситуацию в стране. Постоянная инфляция на фоне скачков курса рубля и его обесценивание делают максимально привлекательными валютные вклады. Но в такой форме вклада, конечно же, есть свои нюансы. Сами банки неохотно идут на выплату процентов в валюте, поэтому условия могут быть не самыми выгодными.
Преимущества и недостатки валютных вкладов
К вкладам в рублях начинает возникать все больше вопросов: если следить посмотреть курс доллара на сегодня и завтра, то можно заметить, что рубль неминуемо падает, а цены растут. В итоге в конце срока вклада клиент получает сумму, которая даже с учетом добавленных процентов может иметь гораздо более низкую реальную ценность, чем во время открытия вклада. Поэтому каждый клиент неминуемо задумывается об открытии валютного депозита.
Особое внимание на такой тип вклада стоит обратить следующим группам клиентов:
Валютные вклады в банках можно открыть в следующей валюте:
В какой валюте открыт вклад, в такой валюте будут выплачиваться проценты. Соответственно, если положить доллары в банк под проценты, а курс доллара вырастет, то сумма процентов в долларах останется на том же уровне, т.е. вкладчик ничего не потеряет, а в переводе на российские рубли вообще вырастет. Именно за счет такой особенности многие пытаются заработать на скачках курсов в кризисные периоды в экономике именно за счет валютных вкладов.
К преимуществам таких вкладов можно отнести их следующие особенности:
Недостатков у данного типа депозитов совсем немного:
В любом случае выбирать депозит в валюте или в рублях следует с учетом ваших планов по применению полученного дохода, а также текущей экономической ситуации в стране.
Условия по вкладам в валюте
Несмотря на низкую процентную ставку по данному типу вкладов, на рынке можно найти лучшие предложения для физических лиц:
Как правило, самыми выгодными являются предложения сроком на 2-3 года, пусть и под не самый высокий процент.
Если вы видите предложения с подозрительно высокой ставкой, внимательно изучайте дополнительные условия.
К скрытым условиям по депозитам в валюте относятся следующие факторы:
Все эти условия всегда прописаны в договоре, но никогда не прописаны в рекламе. Поэтому необходимо внимательно читать все реальные документы по вкладу и изучать абсолютно все прописанные условия.
Валютный расчетный счет – что это, как открыть, предложения банков по счетам в валюте
Если все субъекты Российской Федерации обязаны проводить транзакции между собой лишь в российских рублях, то для работы с иностранцами его может быть недостаточно. Здесь нужен расчетный счет в иностранной валюте, чтобы получать на него переводы в денежных единицах других стран, хранить там эти средства и проводить валютные операции, а именно – платежи и переводы зарубежным контрагентам и обмен валюты на рубли внутри страны.
Валютный расчетный счет обычно открывается в долларах США или евро, появляется все больше предложений в юанях. Японские йены, фунты стерлингов, канадские и австралийские доллары, датские и норвежские кроны в качестве валюты расчетных счетов востребованы обычно лишь фирмами, имеющими прямые постоянные операции с этими государствами. Многим предприятиям и индивидуальным предпринимателям приходится оценивать банки для открытия расчетного счета с учетом возможных операций с конкретными странами.
Что такое валютный расчетный счет, чем он отличается от рублевого?
Разница между валютным и расчетным счетом состоит не только в денежной единице транзакций и хранения средств, но имеет некоторые другие отличия, в т.ч. законодательно установленные.
Ради краткости изложения назовем только основные существенные аспекты этих различий, без отсылки к нормативным актам:
Следует также добавить, что в отличие от депозита в иностранной валюте, российской организации невыгодно открывать валютный расчетный счет, не имея зарубежных операций. Это лишь добавит к расходам по обслуживанию обязательного расчетного счета в рублях дополнительные издержки по валютному счету.
Не следует путать с валютными расчетными счетами в банках России счета российских организаций в зарубежных банках. Эти счета также открываются в валюте, но существуют по нормам страны регистрации банка.
Открытие валютного счета в банке. Топ 10 банков
Регистрации валютного расчетного счета обычно предшествует выбор банковского учреждения. Хотя не все банки специализируются на ведении таких счетов в валюте, но выбор предложений достаточно велик для обоснованного сравнения и даже выделения общих тенденций.
По каким критериям следует выбирать валютный расчетный счет для ИП или организации?
Основные критерии примерно те же, что и для р/с в рублях:
Что такое валютный счет и как его использовать
Какими нормативными актами регулируются правила открытия и ведения валютных счетов
Часто при проведении экспортных и импортных сделок хозяйствующие субъекты осуществляют со своими иностранными партнерами расчеты в валюте.
Как вести бухгалтерский учет операций с иностранной валютой, читайте в материале справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». Для просмотра получите бесплатный пробный доступ.
В такой ситуации встает вопрос об открытии, например, долларового счета, счета в евро или иной валюте. Для этого достаточно обратиться в уполномоченный банк и подать заявку на открытие текущего счета в инвалюте. Одновременно банк откроет транзитный валютный счет.
Все действия, которые будет производить компания по своим счетам, будут находиться на строгом контроле и отслеживаться работниками банковского учреждения. В случае подозрения на нелегальность производимых действий сведения будут моментально переданы в контролирующие органы.
Все операции, связанные с валютой Российской Федерации и иностранной валютой, регулируются нормами закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ. Он разъясняет основные термины, используемые в сфере валютного регулирования; определяет виды операций, которые разрешено проводить между различными категориями субъектов (резидентами и нерезидентами); устанавливает права и обязанности указанных субъектов, а также органов и агентов валютного контроля.
Остановимся подробно на понятии валютных счетов — текущего и транзитного.
Текущий валютный счет — для чего нужен и где открыть
Открывать и обслуживать валютные счета на территории Российской Федерации имеют право только те кредитные организации, которые получили лицензию Центробанка на проведение операций со средствами в инвалюте. Поэтому хозяйствующему субъекту — российской компании или ИП необходимо предварительно ознакомиться с перечнем банков, у которых имеется действующая лицензия.
Текущий валютный счет предназначен для осуществления валютных операций, к которым относятся:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Полный перечень всех действий, которые можно совершать с иностранной валютой, приводится в п. 9 ч. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ и касается не только операций по расчетным счетам, но и наличных операций.
Практически все денежные средства по сделкам проходят не напрямую через текущий валютный счет, а лишь миновав транзитный. О последнем далее.
Для каких целей открывают транзитный счет в банке
Транзитный валютный счет в банке открывается автоматически, независимо от желания клиента. Он всегда сопутствует валютному расчетному счету. То есть компания подписывает один договор банковского счета, а банк открывает сразу два счета. То же самое и с закрытием: уведомление подается на закрытие текущего счета, а банк закрывает оба счета.
Основное предназначение транзитного счета — идентификация поступлений инвалюты в пользу организации/ИП и учета валютных операций. Он используется практически во всех операциях, которые намерен осуществлять клиент с иностранной валютой. Например, контрагент перечисляет оплату за продукцию российской компании на валютный счет. Денежные средства первоначально зачисляются на транзитный счет. А с него уже списания проходят по следующим направлениям:
Таковы правила, установленные инструкцией Центробанка от 30.03.2004 № 111-И.
Возможно ли открыть валютный счет за рубежом
Российское законодательство, в частности ч. 1 ст. 12 закона № 173-ФЗ, не запрещает отечественным фирмам и предпринимателям обзаводиться валютными счетами в зарубежных банках. При этом порядок их открытия, ведения и закрытия устанавливаются законодательными актами соответствующей страны. Закон № 173-ФЗ к указанным аспектам уже никакого отношения не имеет, однако продолжит регулировать перечень тех операций, которые российский резидент может совершать по счетам, обслуживаемым в иностранных банковских учреждениях. Кроме того, закон обязывает российских клиентов иностранных банков сообщать в налоговую инспекцию о каждом факте открытия или закрытия таких счетов в течение месяца.
О том, как построчно заполнить уведомление в налоговую об открытии счета в банке за пределами РФ, узнайте в «КонсультантПлюс». Получите пробный демодоступ и бесплатно переходите в готовое решение.
Опоздание или непредставление сведений об открытии, закрытии счетов или изменении их реквизитов грозит компании или предпринимателю огромным штрафом — до 1 млн руб. (ч. 2 и 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).
Итоги
Для расчетов с иностранными партнерами, а также для других целей российская организация или предприниматель может воспользоваться возможностью открыть валютный счет в российском банке. При этом будет открыт не один, а сразу два счета — текущий (для осуществления всех операций) и транзитный внутрибанковский. Порядок их открытия, ведения и закрытия определяются законом № 173-ФЗ и инструкциями Центробанка. Также хозяйствующий субъект вправе взаимодействовать и с иностранными банковскими учреждениями в части обслуживания расчетных счетов независимо от вида валюты. Однако о каждом таком факте взаимодействия необходимо отчитываться перед российскими налоговиками.
Валютный счет: для чего нужен для организации, как открыть в иностранной валюте
Из этой статьи вы узнаете:
В Российской Федерации любое юридическое лицо, осуществляющее коммерческую деятельность, имеет право заключать договоры с иностранными контрагентами. Зачастую это экспортно-импортные сделки, не подразумевающие оплаты за товары или услуги в рублях. В таких случаях предприятию необходим особый механизм, предоставить который может не каждая банковская организация. Валютные расчетные счета – это как раз тот инструмент, который позволяет вести расчет в иностранных денежных единицах. О его сути, особенностях, способах открытия и преимуществах и пойдет речь в этом обзоре.
Что это такое
Иностранные денежные средства нельзя размещать вместе с рублями. Для этого создают отдельный счет, на который помещается только валюта, причем одного конкретного вида. Ошибочно полагать, что это могут быть только евро и доллары. Существуют и другие валюты, с которыми работает значительное число банков. Правда, некоторые финансовые структуры действительно предоставляют услуги только по двум обозначенным денежным единицам.
МОРСКОЙ БАНК же позволяет открыть валютный счет (долларовый) для ведения внешнеэкономической деятельности.
Доступный перечень операций, а также вся процедура по открытию счета строго регламентируется федеральными законами. В правотворчестве в этой сфере принимает участие и ЦБ РФ.
Разновидности
Градация в этом случае весьма разнообразная. В первую очередь следует понять, что такое валютный счет, как выглядит подобного рода продукт. Он не может быть открыт мгновенно, а только через дополнительное подтверждение и финансовый контроль.
Первый вид в нашем перечне – транзитный счет. Денежные средства в иностранной валюте на нем не используются, лишь хранятся определенное время. И как только клиент представляет все необходимые для учета справки, средства с его счета переходят на текущий РС. Его уже можно считать основным. Он предназначен для ведения различных расчетов, совершения транзакций, оплат и иных операций. При этом те же доллары или евро могут в любой момент конвертироваться в рубли, перевод на другой РС одного владельца счета. Конвертация будет определяться актуальным курсом, доступным на этот момент в банке.
Сами счета также имеют видовую классификацию. Это:
МОРСКОЙ БАНК предлагает воспользоваться удобной системой переводов в иностранной валюте.
Для чего понадобится открытие валютного счета
Немного разобравшись с видами, давайте посмотрим, а зачем в принципе предприятию такая услуга. Важно отметить, что все действия с финансами при этом возможны либо в рамках сделки, либо транзакции, основанной на перемещении средств.
Разберем каждую из этих групп.
Основанные на движения денежных масс капитала:
Принимайте оплату за товары и услуги по банковским картам, независимо от валюты карты!
Особенности оформления
Это несложная процедура и серьезных отличий от открытия альтернативных банковских РС нет, разница разве что несколько иным составом пакета документов. Перед выбором стоит оценить основные аспекты: наличие комиссий, возможности управления и видовое разнообразие.
Эта услуга актуальна не только для предприятий, обычные пользователи также могут воспользоваться ей. Кратко разберем, что необходимо в этом случае.
Как открыть валютный счет в МОРСКОМ БАНКЕ
Оформите заявку, мы зарезервируем вам РС, пришлем реквизиты. С помощью автоматизированных систем будет проведена оценка контрагентов, таким образом снижается риск блокировки РС. Также у вас будет возможность совершать онлайн-обмен валюты с выгодой для себя в системе интернет-банк — управляйте бизнесом из любой точки мира. Безопасный доступ к вашим счетам всегда в кармане.
Текущий счет в иностранной валюте для клиентов
Частные лица используют этот инструмент для сохранения финансовых средств. Если считают, что одна из валют будет более устойчива к различным экономическим волнениям. Кроме того, часто граждане играют на ценовых колебаниях различных курсов. Да, это методика куда менее совершенная, чем прямой доступ посредством брокерских услуг. Но некоторые предпочитают не вдаваться в сферу трейдинга.
МОРСКОЙ БАНК предлагает своим клиентам качественное брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг. Наши Клиенты могут осуществлять операции с традиционными инструментами фондовых бирж (акции, облигации, еврооблигации), а также расширить свои возможности.
Кроме того, доступны и привычные услуги: покупка товаров и получение денежных переводов. А также есть возможность открытия мультивалютного РС. Его особенность заключается в том, что человек ориентируется сразу на несколько видов валют, свободно переводя средства с одного депозита, на другой. И в этом варианте не устанавливаются никакие комиссии. Конвертация идет по текущему курсу, который полностью отражает реальное положение дел.
Открытие счета организации в банке в иностранной валюте
Проводить экспортно-импортные сделки и расчеты с зарубежными контрагентами российские предприятия вправе только в валюте той страны, с которой и осуществляются отношения. В рублях это сделать просто невозможно, т.к. закон запрещает. При этом стоит учитывать, что обращаться фирма может не только в российский, но и в зарубежный банк. Закону такое действие не противоречит.
Если подразумевается расчет с нерезидентами, то понадобится специальный счет, отмечаемый как «Ф». С помощью стандартного текущего РС такую процедуру осуществить нельзя. Для хранения средств или векселей, как уже упоминалось, понадобится депозитарный вид. Расчетный валютный счет – это наиболее универсальный продукт.
Для прохождения процедуры открытия компании на предварительном этапе понадобится собрать определенный пакет документации. В его состав входят:
Как выбрать подходящий вариант
Для принятия взвешенного решения следует точно знать, какие цели преследует процедура. Нужен ли вам счет для осуществления сделок по импорту и экспорту, либо для хранения средств и расчета с собственными служащими, — обратите внимание на особенности услуг, предоставляемых банком: существуют ли комиссии на определенные действия и каков их размер. Выявите функциональные возможности, время осуществления транзакций и выводов, курс, по которому будет конвертироваться денежный поток, и его разница с рыночным.
Валютный контроль от МОРСКОГО БАНКА – профессиональная поддержка начинающих и опытных участников ВЭД.
Что лучше – валютные счета в банках или вклады
Все зависит от ваших изначальных целей. В первом случае у клиента банка намного больше возможностей, и, с функциональной точки зрения, это более приемлемый вариант. Но это только если его функции в принципе будут использоваться. Для расчета с контрагентами, постоянных сделок, покупок и продаж, оплат услуг, разумеется, нужны развернутые возможности. Но такой выбор не дает способа получения прямых дивидендов. А депозит, в свою очередь, не поможет вести сделки, но получает солидные начисления. Банк использует их для работы на бирже. И пока владелец не прикасается к сохраняемым денежным средствам, он получает за эту инвестицию справедливые дивиденды. Причем в описанном случае они выше, чем при обычном сбережении, которое не всегда может перебивать естественную инфляцию. Поэтому для сохранения и накопления вклад подходит больше.
Но такой подход зачастую больше подходит инвестору, а не компании, которая направлена на реализацию товарно-материальных ценностей или услуг. В этом случае практически весь денежный массив всегда находится в действии, отправляется в прямой и оборотный капитал.
Как пользоваться валютным счетом и пополнять его
Практически все виды банковских продуктов, о которых шла речь, не имеют особых условий для пополнения. Другими словами, пополнить их можно в любой момент времени, когда владелец решит это сделать. Но есть один важный нюанс: зачастую сам процесс пополнения сопровождается комиссией, которая имеет нижний лимит. Поэтому вносить средства небольшими долями просто невыгодно. Так владелец потеряет солидный процент. Поэтому лучше осуществлять пополнение сразу в больших объемах, пусть менее часто.
Осуществление валютного контроля
Как мы уже сказали, для зачисления средств понадобится сначала пройти процедуру проверки. Пока это происходит, деньги находятся на транзитном счете. Банк же, в свою очередь, ждет появления подтверждающих документов. На подачу и проверку отводится всего 15 дней. Поэтому затягивать процедуру не стоит.
После того как все документы переданы, нужно изучить акты, списки поставок и оформить соответствующие разрешения.
Разумеется, без контроля зачислить деньги нельзя. Ведь контролирующие органы не позволяют организациям распоряжаться валютными средствами просто так, если на то нет объективных причин (например, при сделках экспорта или импорта).
Документы для осуществления контроля
Большая часть этого пакета документации запрашивается ФНС, ведь верховным надзорным органом здесь является именно эта государственная структура.
Риски
Рынок нестабилен. Это понимают все. Колебания ценового эквивалента валютных пар – это отличный способ заработать, но также и легкий способ потерять. В какой-то мере счет, содержащий в себе валюту, также сопоставляется с этими рисками. Да, небольшие колебания почти на нем не отражаются, но крупные изменения графиков из-за макроэкономических новостей способны нанести чувствительный урон.
Причем этот фактор действует не только на владельцев, но и на саму организацию. Понимая повышенный уровень риска, она проводит после каждой транзакции дополнительные списания на основе переоценки. Это способ защитить свои финансовые интересы, особенно в том случае, если общая сумма на хранении превышает 50 тысяч долларов.
МОРСКОЙ БАНК предлагает оформить таможенную карту. Осуществляйте все виды платежей на территории России круглосуточно.
Заключение
Мы узнали, что это такое — валютный банковский счет, для чего нужен и как его открыть и пользоваться. Как показывает практика, пользоваться такой услугой немногим сложнее, чем работать с обычным рублевым РС. При этом возможности здесь предоставляются весьма широкие: с одной стороны, сохраняется денежный массив с защитой его от колебаний внутреннего рынка, а с другой – можно заработать на разнице курсов, а это также обеспечивает условия для взаимодействия с зарубежными контрагентами.