Для чего нужна экономия
Экономия денег. Зачем экономить?
Итак, экономия денег… Сегодня я хочу рассказать вам, зачем экономить деньги. Дело в том, что в вопросах экономии личного или семейного бюджета, как и в любом актуальном вопросе, есть свои сторонники и противники. И моя сегодняшняя публикация будет для противников экономии денег: я постараюсь собрать здесь наиболее часто встречающиеся возражения и ответить на каждое из них.
1. Бережливость в расходовании чего-либо.
2. Выгода, полученная за счёт бережливого расходования, неизрасходованный остаток.
Синонимы термина «экономия»:
1. Бережливость, экономность.
2. Сбережение, сохранение.
Антонимы термина «экономия»:
1. Расточительность.
2. Перерасход, растрата.
Эти выдержки я привел из викисловаря. Как видите, там ни слова о жадности! Зато посмотрите на синонимы (идентичные по смыслу слова). Вы хотите сказать, что бережливость, сохранение, сбережение, полученная выгода — это плохо и означает жадность? А теперь смотрим на антонимы (противоположные по смыслу слова). Если вы противник экономии денег — автоматически вы становитесь сторонником противоположных действий: расточительность, растрата, перерасход — вот, что вы, получается, считаете приемлемым.
Запомните: экономия и жадность — это не одно и то же! Жадность — это ненасытная жажда денег, а экономия — всего лишь грамотное и бережливое их расходование и сохранение, разумное управление личными финансами.
Сэкономленные деньги категорически нельзя складывать под подушку — там они действительно быстро обесценятся. Деньгами нужно управлять, превращая их в личные финансы: сбережения, капитал. В этом случае экономия денег обязательно даст вам должный эффект.
Финансовое состояние человека или семьи зависит не от размера доходов, а от разницы между доходной и расходной частью личного или семейного бюджета. Поэтому, чтобы улучшить свое финансовое состояние, если нет возможности увеличить доходы, необходимо работать над уменьшением расходов — экономить семейный бюджет.
Я думаю, это все основные возражения по поводу того, зачем экономить деньги. Если у вас есть другие возражения — пишите их в комментариях, и я обязательно на них отвечу.
А теперь я хочу кратко обобщить основные преимущества экономии денег для личного или семейного бюджета. Итак, зачем экономить деньги?
Надеюсь, теперь вы поняли, зачем экономить деньги, почему это так важно. В одной из следующих публикаций на Финансовом гении я расскажу о том, как научиться экономить деньги. Напоминаю также, что все публикации, касающиеся экономии личного и семейного бюджета, вы можете легко найти поиском по сайту по запросам «экономия», «сэкономить». Оставайтесь с нами!
За и против: можно ли тратить лишнее, чтобы побаловать себя
Мнения читателей Т—Ж
Попытки экономить часто терпят крушение при столкновении с личными слабостями.
Читатели Т—Ж разделились на тех, кто готов дать бой расточительным сиюминутным желаниям, и тех, кто не видит смысла отказывать себе. Нужно ли избегать такси и уютных кафе, сколько стоит стресс и что такое дисциплина — в очередном выпуске рубрики «За и против».
👍 За: если себя не баловать, то зачем вообще работать
Зачем вообще жить, если не баловать себя? Большая цель — это, конечно, хорошо, но и тяжело тоже. Если есть возможность безболезненно просадить в месяц 5—10 тысяч просто так, ни на что, на мелкие радости — разве это плохо? Для этого и работаем.
👎 Против: мизерных трат не бывает и нужна дисциплина
Не бывает мизерной экономии. Чашка кофе в день за 100 рублей — это 36 500 рублей в год, 365 тысяч за 10 лет. Сумма немаленькая, а если к ней прибавить еще пару таких же «мизеров», выйдет миллион. Вот и считайте. Кофе в пути за 100 рублей — только в экстренном случае. Нет такой дороги, в которой бы стало плохо без кофе. Доехала и выпила кофе за рубль, пять, десять — из банки или кофеварки. Дисциплина.
Я следую экономии во всем. В моем бюджете нет строки «на удовольствия» как таковой. Кофе, кафешки, всякие мелочи — меня это просто не интересует. Хотя все возможности посорить деньгами у меня есть.
👍 За: нужно тратить больше, чтобы себя мотивировать
Позиция «экономить на всём» в корне неверна. Наоборот, нужно больше тратить, чтобы мотивировать себя больше зарабатывать. А то ездишь на метро, готовишь сам, никаких радостей себе не позволяешь — и вроде все ок, хватает. Никакой мотивации.
К тому же с какого-то момента твое время начинает стоить уже не три копейки. Ты можешь заработать больше за время, которое сэкономил тем, что ездишь на такси, ешь в ресторане и, например, платишь за фильм или книгу вместо траты времени на поиски торрентов.
👎 Против: лучше копить на большие цели
А можно ведь накопить 20—30 или 100 тысяч и съездить на пару дней город, в котором даже и не мечтал побывать, получить столько впечатлений, что повседневные пустые мелочи уже будут и не нужны. Надо всего лишь начать, сломать привычку.
Яркость и качество жизни в большей степени зависят от новых эмоций и впечатлений, а не от уровня комфорта, который разрыхляет мозг. Что лучше: какое-то время ездить на метро, чтобы потом пересесть на свой авто, или всю жизнь вызывать такси? Ехать на машине мечты в удобной футболке и кедах или на такси, но в брендовых туфлях? Развлекаться каждую пятницу или на пару дней оказаться в Барселоне, отведать настоящей испанской кухни, искупаться в Средиземном море и получить много новых впечатлений и энергии вместо очередного похмелья и дыры в кармане?
👍 За: деньги помогают удовлетворять потребности мозга
Что значит «лишнее»? Мозг постоянно нуждается в том, чтобы получать какие-то эмоции, что-то делать. Так устроен человек, что не может просто сидеть без дела. И если ты потратил 300 рублей и удовлетворил потребности своего мозга, то вопрос: а точно ли это было лишним? Ведь деньги существуют только для того, чтобы их тратить.
👎 Против: финансовая подушка сама себя не накопит
Я аскет 80-го левела, хочу стать рантье и жить на пассивный доход с процентов. Откладываю примерно 70% зарплаты. Я привыкла копить и жить довольно скромно по меркам многих. Разумное потребление и отрицание роскоши как философия — мне это очень близко.
Говорят, что нужно создать подушку безопасности на черный день. Подушка уже есть, но теперь хочется, чтобы она приносила проценты, сопоставимые с минимальной суммой, необходимой на жизнь: налоги, еда, связь, потребительские товары, лекарства. Конечно, этого будет мало, и я буду работать, но только в удовольствие и без стресса, не гнушаясь меньшей зарплатой, чем имею сейчас. Возможно, найду более любимую и хорошо оплачиваемую работу, и тогда все несколько изменится.
👍 За: лучше тратить деньги, чем испытывать стресс
Если нет острой необходимости, не вижу смысла экономить на том, что снимает стресс или не вводит в него. Поездка в час пик в метро — точно стресс: выходишь мятый, потный, с отдавленными туфлями, потом еще час приходишь в себя. Отказывать себе в какой-нибудь вкусняшке после тяжелого рабочего дня — тоже ничего хорошего. Остается чувство неудовлетворенности: вроде отработал весь день, пахал, а никакого поощрения нет. Так можно быстро перегореть.
При зарплате выше 80 тысяч лучше просто предусмотреть эти траты в бюджете как стандартные. Экономия 5—10 тысяч на своих нервах впоследствии может выйти дороже. Лучше найти способ дополнительно зарабатывать, чем отказывать себе. Но во всем надо знать меру.
👎 Против: маленькие слабости стоят больше, чем кажется
Уже несколько лет ведем с женой семейный бюджет в экселе. Все расходы разделены на 27 категорий, по каждой есть среднемесячный лимит. По всем числам легко составить любые графики, чтобы узнать процентное соотношение трат по разным категориям, отношение доходов к расходам и так далее. Эта статистика очень помогла при решении взять ипотеку и позволила прогнозировать на несколько лет вперед.
Больше всего уходит на отпуска, еду, регулярные коммунальные платежи, телефон, интернет, покупку одежды. На мелочи типа кофе и кафешек не тратимся, так как они сразу же дают о себе знать в статистике. Когда видишь общую картину, перестаешь думать: «Да это же всего 300 рублей в день». Когда осознаешь, что эта мелочь составляет, к примеру, 10% месячного расхода, то понимаешь, что лучше эти деньги потратить на другое.
Всем желаю освоить эксель или вести учет трат в «Гугл-таблицах». По мне, это надежное решение проблемы.
Попробуйте угадать, сколько тратят россияне на приятные мелочи и спонтанные покупки.
А зачем выбирать сторону? Мир он не черно-белый.
На какие то категории расходов позволяем себе разумно тратить и баловать себя, на другие устанавливаем более жесткие правила, на третьи выступаем в роли аскетов.
Все в меру и без крайностей и наступит гармония.
Например, я легко могу отказаться от отпуска, но мне сложно представить вечер пятницы без вкусного стола или не сходить в спортзал. Так и закладываю в бюджет.
Дмитрий, идеально. поддерживаю.
Дмитрий, я наоборот, не могу отказаться от отпуска, но с легкостью откажусь от расходов на содержание авто
Я за идею максимально выжимать веселья из денег, а не полный отказ от чего-то.
1. Купить 5-летнюю игровую приставку за 6 тысяч уже с играми, а не новую за 30. Тем более потом можно продать почти без потери стоимости.
2. Метро + яндекс такси вместо машины
3. Покупать Икею на Авито, а не в самой Икее
4. Чтобы посмотреть кино я хожу к друзьям, а они ко мне (с попкорном вообще экономия конская)
5. иногда езжу к друзьям на дачи с соответствующей компенсацией конечно))).
6. аренда двушки на пару с кем-то (главное, что не с собственником)
Экономия в виде полного отказа от чего-то мне непонятна. Я правда не могу представить себе человека живущего в ритме мегаполиса, способного жить с полным отказом от развлечений и не сошедшего с ума
Антон, в 6 пункте случайно прочитала «девушки» вместо «двушки» и чуть не поперхнулась)
Ирина, а это тоже известный способ экономии, можно и не на двоих, главное на месте наличными доплатить, минуя руководство
Ирина, вы не одна такая!!
Валерия, Ох уж эти фантазии, сказал бы дядюшка Фрейд 🙂
На самом деле, часто это ложный аскетизм.
Это кажущийся обман системы с отказом от мелких трат. Ведь отказ ради чего-то. Ради чего? Чаще всего ради жилья/квартиры/ипотеки — то есть, просто обмен одной потребности на другую. Опять же, можно же взять квартиру меньше размером и дальше от центра, но позволить себе что-то другое, а можно и снимать. Можно вообще уехать в город поменьше, в область итп. Так что мне кажется это все одно и то же «потребительство», просто разные его формы.
И что важно — радость от любого нового приобретения — временная. Мозг быстро привыкает к хорошему. Будь это чашка вкусного кофе с утра или же новый дорогой айфон — продолжительность радости примерно соразмерна стоимости: 5-10 минут от кофе, пару недель или месяцев с айфоном, несколько лет от квартиры. А потом наступает привыкание и жажда чего-то нового, чего-то лучшего. Таково устройство человека.
Или ок, откладываем не ради квартиры. А ради чего? Ради абстрактной финансовой независимости? Не зависеть от чего? От не любимой работы? Может тогда просто поменять работу на любимую? Мы просто меняем настоящее удовольствие на будущее.
Другой момент, что многим накопительство — откладывание 10, 20, 30, 50 или 70% с зарплаты — само по себе приносит удовольствие. Тем, что ты что-то делаешь правильно. Ожидание будущего. Как известно, ожидание — это сама по себе отдельная форма удовольствия. Так что почему бы и нет 🙂
Есть такая книга — мой сосед миллионер. Про американских миллионеров. Там про то, что большинство из них как раз сумели скопить миллионы благодаря экономии, а не большим доходам.
Так вот, эта книга вдохновляет на то, чтобы копить.
Но вопрос остается — большинство этих людей так и не тратят этот капитал до конца жизни. Оставляют в какой-то фонд или передают наследникам. Получается, что эти люди живут всю жизнь ожиданием. Да, конечно, их старость обеспеченна, им не нужно работать и беспокоиться на что жить. Однако для этого может хватить и меньшего капитала, меньшей степени накопительства и отказа от небольших жизненных радостей.
Итого — как во всем, нужен баланс)
Чтобы деньги приходили, они должны уходить. Это закон, поэтому отказывать себе абсолютно во всем не правильно. Желательно держать золотую середину, не тратить деньги попусту, но и не отказывать себе в желаниях
когда передо мной стоит какая-то финансовая цель, в моих интересах быстрее ее достичь, поэтому я не распыляюсь. а достигнув позволяю себе немного расслабиться перед достижением следующей.
Я еще думаю о том, что купив кофе в хорошей кофейне или поужинав во вкусном ресторанчике, я поддержал бизнесмена, а следовательно, его работников, поставщиков и наше государство. Действительно, деньги просто бумажки, которые нужны, чтобы их тратить.
В свое время подписался на коллекцию «Энергия камней» от Деагостини. Думал,что там по 400 рублей в месяц отдать за журнал,и обещали поначалу 30 номеров. В итоге вышло больше 100 номеров,а бросать уже неудобно было,хотелось закончить коллвекцию.
В итоге потратилась куча бабла,и,жаба всё-таки иногда по ночам приходит душить.
Есть теория, чтобы деньги приходили, надо их тратить. Притом речь не о вложениях и инвестициях, это совершенно другая статья. Неоднократно оказываясь в сложных ситуациях, сидя без денег и дохода, а так же не ожидая их появления, я тратил чуть ли не последнее на небольшое жизненное удовольствие. И через какое-то время ситуация успешно разрешалась. Речь, конечно, тут не в мистицизме, все куда проще. Получение материального блага стимулирует напрячься в поисках способа финансирования этого блага, а получение удовольствия от этого блага повышает собственное настроение и становится куда проще искать источник финансирования, при этом довольный счастливый человек найдёт работу или источник дохода куда быстрее, чем уставший загнанный в угол, кому просто необходим этот источник. При этом нет никакого желания советовать спускать все подряд. Это расточительство. Надо отслеживать свои доходы, понимать их динамику, понимать на что жить в случае потери источника доходов, создавать резервы на время его отсутствия. Притом с возрастом это становится все критичнее и критичнее. Но, к сожалению, с возрастом накапливается усталость, у большинства появляется понимание, что их жизнь в общем-то проходит бесполезно, и что впереди по сути ничего кроме нищенской пенсии ждать не приходится. И это давит ещё сильнее, поэтому люди в возрасте сильнее держатся за работу, соглашаясь на явно более проигрышные в сравнение с молодыми коллегами условия работы. Поэтому в идеале к 40 годам надо иметь чёткое управление своими личными финансами, и в это время уже заниматься переходом к собственному делу, которое будет основным источником доходом в будущем. И вот тут как раз отлично начинает помогать опыт управления своими финансами, понимание сколько можно и нужно тратить на сам бизнес, а сколько нужно и можно тратить на удовольствия, поскольку появляется такой фактор, как мотивация своего персонала.
Ну а без трат на всякие прелести никак нельзя. Теряется весь смысл бытия.
Зачем экономить
Россия страна огромная, ресурсов много, но тратить их рационально нас так никто и не научил. И если весь развитый мир экономит на энергоресурсах, использует вторичную переработку сырья, в нашей стране все обстоит иначе. Мы льем воду и не выключаем свет. В сознании русского человека твердо укоренилось, что угля и нефти хватит на всех. Так было до последнего времени. 23 ноября 2009 года был принят Федеральный закон №261-ФЗ «Об энергосбережении и повышении энергетической эффективности…». Теперь тема энергосбережения стала актуальной — вернее, должна была стать таковой.
Первое и главное, что записано в законе: все энергоресурсы должны быть учтены. Точка. На деле на подавляющем большинстве объектов ЖКХ приборов учета нет, их только предстоит установить. А сроки очень короткие, до 1 января 2012 года вся страна в добровольно- принудительном порядке должна установить счетчики. А потом еще за один год — только в принудительном. Под все это создана специальная система штрафных санкций. Образовался большой рынок, который на данный момент делят около 100 производителей приборов учета, при этом 70% рынка контролируют только 7-8 из них.
Есть ли в этом процессе здравое зерно? Да, конечно. Вот пример из практики. Москва, ТСЖ на семь домов. Проведена автоматизация индивидуального теплового пункта (здесь тепло из сетей теплоснабжения подается во внутридомовую систему отопления и именно здесь можно регулировать температуру батарей в квартирах). Результат — за один зимний месяц счет за тепло снизился с 4,6 млн рублей до 3,2 млн. Мероприятия по экономии энергии окупились уже в первый месяц.
У нас возникла другая идея — энергосбережение может стать инвестиционным бизнесом. Сейчас все программы нашей компании «Росэнергосбережение» (входит в группу «Ист». — Forbes) по установке приборов учета рассчитаны на 3-5 лет. То есть пришел инвестор со своими средствами, предложил все установить, обслужить, организовать программу энергосбережения. Мы сами финансируем работы: предлагаем клиентам рассрочку до 5 лет. И это при том что ни у одного региона бюджета на полное «оприборивание» не хватит, а обеспечить 100-процентную установку счетчиков, они, в соответствии с законом «Об энергосбережении», обязаны.
И тут начинается самое интересное. Дела обстоят примерно так: приезжаешь в город, идешь в администрацию, предлагаешь инвестиции и технологии в рассрочку. В городе говорят: «Отлично, мы согласны, ставьте». А ставить-то и не получается. Прежде всего надо договориться с УК (управляющие компании) и ТСЖ (товарищества собственников жилья), которых в среднероссийском городе от нескольких десятков до нескольких сотен. Выбрали наиболее крупные, начали договариваться. Но тут выясняется, что интереса у УК и ТСЖ особого нет. Им незачем экономить деньги жильцов, ведь сегодня весь этот денежный поток проходит через их счета. Чем меньше платят жители, тем меньше денег на счете УК.
Но и это не главное. Сегодня, чтобы в многоквартирном доме установить любое оборудование, в том числе приборы энергосбережения или учета, необходимо провести собрание жильцов, при этом за решение должны проголосовать не менее 51%. А вот эта задача уже практически неосуществима. Во всяком случае в массовом порядке, несмотря на все наши льготные условия и рассрочку.
Теперь давайте предположим, что мы все-таки прошли этот длинный, нелегкий путь и получили согласие жильцов. Все, можно начинать? Не тут-то было. Теперь нужно получить согласование и технические условия в РСО (ресурсоснабжающей организации). Пошли в РСО — а им просто невыгодно, чтобы счетчики устанавливались. Это грозит финансовыми потерями, ведь теперь можно будет предъявлять к ним претензии по качеству и количеству поставляемого ресурса. А если еще в дальнейшем будут проведены энергосберегающие мероприятия, выручка совсем упадет. Куда девать эти потери? Заложить в тариф? Это точно не понравится жильцам, потратившим деньги. Тогда остается один выход — максимально усложнить (читай: сделать предельно дорогой) процедуру согласования.
Еще проблема: пониманию обычного человека недоступно, кто и в каком порядке будет оплачивать разницу между общедомовыми и квартирными счетчиками. Будут ли действительно снижаться платежи при экономном пользовании ресурсами? Люди подают жалобы: счетчики они поставили, потребляют меньше, а платят все равно из расчета квадратных метров или по нормативу. Они судятся со своими управляющими компаниями и товариществами собственников жилья, многие из которых созданы незаконно.
Между тем установка приборов учета действительно приводит к большей прозрачности в черном ящике под названием ЖКХ. У жильцов появляется возможность экономить на платежах за коммунальные услуги. Но нужно помнить: приборы учета ничего не экономят, они только учитывают ресурс. Сэкономить можно после проведения энергосервиса, внедрения систем регулирования, автоматизации.
Отчаиваться нам рано: мы вышли на рынок всего три месяца назад. Сейчас в 15 российских регионах мы пытаемся преодолеть выстроенные на нашем пути административные барьеры и наконец начать настоящую работу. О том, как это будет получаться, расскажу в следующий раз.
Автор — президент компании «Росэнергосбережение»
Как правильно экономить деньги: 27 способов тратить меньше
Наши советы помогут грамотно распоряжаться деньгами и избегать ненужных трат.
Как научиться экономить и копить деньги
Не понимаешь, куда утекают деньги? Воспользуйся этими советами, ты узнаешь основные статьи расходов.
1. Контролируй расходы и доходы
Сделай план на месяц, на неделю и регулярно проверяй, как хорошо ты ему следуешь. На первое время достаточно разделить расходы на обязательные (коммунальные платежи, кредит, деньги на проезд) и необязательные (перекусы в кафе, поход в кино и т.д.).
В доходную часть входят постоянные (зарплата) или непостоянные поступления (денежный подарок на день рождения, премии). Вести бюджет можно на бумаге вручную (метод «Какейбо»), на компьютере (в таблице excel), в мобильном приложении («Cubux 2», «AndroMoney», «Mobills Budget Planner»).
2. Откладывай часть денег
Так ты постепенно соберешь «подушку безопасности». Зачем это делать? Она поможет тебе справиться с непредвиденными расходами без заемных средств — при сокращении на работе, поломке техники, срочных медицинских услугах (например, залечить зуб стоит 5000-7000 рублей).
3. Определи цель накопления
Жить без мечты не интересно. Когда есть четкая цель (например, путешествие, автомобиль), откладывать деньги будет легче. Ты станешь меньше совершать эмоциональных покупок. Психологически понимаешь, ради чего ты отказываешься от похода в ресторан, поездки на такси и т.д.
4. Открой вклад в банке
Пластиковая карта с начислением процентов на остаток или банковский вклад помогут уберечь сбережения от инфляции. Например, по официальным данным Банка России, инфляция на конец ноября 2021 года достигла 8,4%. Это значит, что сбережения 2020 года в 100 000 рублей обесценились на 8 400.
5. Устраивай «день без покупок» каждую неделю
У тебя есть «подушка безопасности»?
Как начать экономить семейный бюджет при маленькой зарплате
«Легко копить, когда доходы большие», — так думают многие люди и продолжают жить от зарплаты до зарплаты. Тратить меньше, откладывать деньги на «подушку безопасности» можно с небольшим бюджетом. Рассказываем, как это сделать.
1. Не ходи в магазины в день зарплаты
Есть большой риск потратить большую часть дохода. Идти за покупками надо после распределения бюджета.
Не получается отложить 10% от зарплаты — пусть это будут 5% или 1%. Дальше нужно оплатить все обязательные платежи (коммуналка, телефонная связь, Интернет, ипотека и т.д.).
Следующий пункт — полезные вещи, которые прослужат долго. Остальные деньги раздели на четыре недели и трать их, не выходя за рамки. Сначала будет тяжело, но потом такой образ жизни войдет в привычку.
2. Закрой все кредиты
Кредиты — враги экономии. Переплата по процентам иногда превышает само тело долга. Погасить займ можно досрочно, уменьшая ежемесячные выплаты или срок (зависит от кредитной политики банка). Когда закроешь кредит, отправляй еще больше денег в «заначку».
3. Откажись от вредных привычек
Регулярное употребление спиртных напитков и покупка сигарет вредят не только здоровью, но и семейному бюджету. Например, в среднем пачка стоит 200 рублей. Если выкуривать по одной в день, выходит 30 пачек на месяц, а 30х200 = 6 000 рублей. Теперь понятно, куда утекают деньги?
4. Не ведись на распродажи
«Специальные предложения», «Черные пятницы», акции «1+1» и подобные мероприятия — это по большей части уловки маркетологов. Люди покупают вещи, которые им в общем-то и не нужны.
Подходи к акционным предложениям рационально: если действительно необходимо — бери. Например, по «красной цене» можно покупать что-то из бытовой химии (стиральный порошок, жидкое мыло, гель для мытья посуды).