Для чего нужна карта тинькофф

​В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк?

Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Стоимость обслуживания

Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:

Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.

Начисление cashback

За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.

Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.

Обналичивание карты

Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:

Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).

Проценты на остаток

Преумножить сбережения можно максимум на 7% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.

В чем подвох мультивалютности?

В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.

Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.

Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:

Возможность пользоваться картой бесплатно

Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий

Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами

Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу

Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка

Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать

Начисляются проценты на остаток

Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя

Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов

Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)

К карте можно привязать счета в валюте

Снять деньги в у.е. бывает проблематично

Высокий стандарт клиентского обслуживания

Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)

Удобный мобильный и интернет-банк

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы

Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:

В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.

Источник

Все дебетовые карты Тинькофф и их преимущества

Какую карту Тинькофф открыть?

Прежде чем заказать дебетовую карту Тинькофф, стоит рассмотреть ее виды. В 2020 году в банке есть почти 30 типов платежных карт с разными условиями обслуживания. Чтобы не растеряться среди такого разнообразия, стоит рассмотреть плюсы и минусы тех карт Тинькофф, которые являются самыми популярными.

Тинькофф Black

Дебетовая карта Тинькофф Блэк – это универсальная платежная карта и подходит большинству клиентов.

Плюсы банковского продукта:

Эту и другие дебетовые карты Тинькофф доставляет по всей России в течение нескольких дней после заполнения заявки на оформление.

Тинькофф Drive

Стоит учесть, что одноразово можно поменять не менее 2000 бонусных баллов. Также существует максимальный лимит накопленного кэшбэка – не более 10 000 рублей в месяц.

Оформление Тинькофф Drive выгодно в случаях, когда клиент тратит больше 3000 рублей в месяц на обслуживание машины и бензин.

All Airlines

Tinkoff Junior

Карта Тинькофф Джуниор научит ребенка распоряжаться финансами. Имеет детский дизайн и выгодные условия обслуживания: бесплатные интернет и мобильный банк, смс-информирование, снятие наличных без комиссии независимо от суммы.

Неожиданная для пластика, но полезная функция – возможность отследить местоположение владельца карточки в режиме реального времени (через специальное приложение).

Недостаток продукта состоит в том, что он не выдается без «взрослой» карточки.

Tinkoff Black МИР

От предыдущей карты дебетовая Tinkoff Black МИР отличается тем, что она выпускается на базе российской национальной платежной системы. Ее владельцы:

Пополнение карты в мобильном приложении Тинькофф банка с карт других банков не облагается комиссией.

Tinkoff Black Рик и Морти

Условия обслуживания карты не отличаются от классической Tinkoff Black, но у нее есть одна отличительная особенность – уникальный дизайн. Держатель карты может самостоятельно выбрать, кого он хочет видеть на своем пластике – Рика, Морти или Огурчика. А в качестве бонуса клиент получает в подарок осквонченные стикеры Rick & Morty.

Выпуск дополнительных карт к дебетовой карте Рик и Морти от Тинькофф Банк бесплатный.

ALL Games

Дебетовую карту All Games точно оценят настоящие игроманы. Ее основные особенности:

Выпуск основной и дополнительных карт бесплатный. К ALL Games можно подключить овердрафт, размер которого определяется в индивидуальном порядке.

Карта для иностранных граждан

Карту Tinkoff для иностранных граждан можно получить без гражданства РФ. Выпуск основной и дополнительных карточек бесплатный. Карта поддерживает 30 валют, менять которые можно мгновенно в приложении.

Иностранные граждане могут воспользоваться теми же преимуществами карты Тинькофф, что и граждане РФ, в том числе – начислением кэшбэка при безналичной оплате: до 30% по спецпредложениям, до 15% в трех выбранных категориях и 1% за любые покупки.

Необходимые для оформления карты документы отличаются в зависимости от гражданства. Это могут быть виза, вид на жительство, патент на работу или миграционная карта.

World of Tanks

Держатели карты смогут ускорить прогресс в World of Tanks. За все покупки им начисляется голдбэк, потратить который можно на покупки в игре. Оформившие дебетовую карту Тинькофф Банка World of Tanks получают доступ к премиум-аккаунту на 30 дней и дополнительные бонусы (набор резервов и боев).

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» с рассрочкой

Предложение актуально для тех, кто хочет совместить преимущества дебетовой и кредитной карты в одном продукте. Основные условия «Тинькофф Платинум»:

Банк не взимает комиссию за погашение независимо от выбранного способа пополнения карты.

Tinkoff Black Metal

Металлическая карточка для состоятельных клиентов. Предусматривает наличие страхования жизни для всех членов семьи (до 5 человек), бесплатный доступ в лаунж-зоны в аэропортах, консьерж-сервис, персонального менеджера.

Недостаток Tinkoff Black Metal – высокая стоимость обслуживания (1990 рублей в месяц).

Дебетовая карта Тинькофф Перекресток и Магнит

Уже с названий становится понятным, что карточки позволяют получать повышенный кэшбэк в Магните и Перекрестке. Подходят для клиентов, которые часто делают покупки именно в этих торговых сетях. Во всех остальных случаях обычная дебетовая карта Тинькофф куда выгоднее.

Тинькофф WWF

Условия обслуживания банковского продукта схожи с Тинькофф Black. Основное различие состоит в том, что начисленный за покупки кэшбэк в размере 1% автоматически перечисляется во всемирный фонд природы. Открыть дебетовую карту Тинькофф WWF стоит тем, кому не безразличны окружающая среда и спасение жизней вымирающих животных.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Сохраните 32 000 Р в год

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.

Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.

4 способа поужинать бесплатно

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

В каких случаях включать параноика

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Источник

Кредитная карта Тинькофф Банка: отзывы, условия, тарифы и как ей правильно пользоваться

Обязательно прочитайте это руководство перед тем, как заказывать кредитную карту от банка Тинькофф.

В статье я проведу обзор предложений по кредитным картам от Тинькофф Банка. Кредитная карта Тинькофф сегодня – это целая линейка продуктов для путешественников, автолюбителей, игроманов и шопоголиков. Всего 25 карт с разными условиями обслуживания и привилегиями. Я подробнее остановлюсь на основной из них – Тинькофф Платинум. А также кратко расскажу про другие.

По результатам исследования на основании данных Банка России, которое провел Тинькофф Банк, за 2019 год рынок кредиток вырос на 21,8 %. Основную долю поделили между собой 5 финансовых организаций: Сбербанк (43,9 %), Тинькофф Банк (13,3 %), Альфа-Банк (10,8%), ВТБ (6,7 %) и Русский Стандарт (4,9 %).

Почему кредитки так востребованы сегодня и сохранится ли эта тенденция в будущем? На первый вопрос ответ неоднозначный. С одной стороны, люди повышают свою финансовую грамотность и начинают активно пользоваться удобными банковскими инструментами. С другой – любителей халявы становится все больше, а понимания, что тратить чужие деньги надо с осторожностью, – все меньше. Вот такой парадокс.

Но банковские аналитики сходятся в едином мнении: с каждым годом рынок кредитных пластиковых карт будет только увеличиваться. Чтобы занять на нем место под солнцем, надо научиться удивлять клиента все новыми и новыми возможностями.

Разберемся, удалось ли это Тинькофф Банку.

Как заказать и получить

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к клиенту, который решил оформить кредитку:

Тинькофф Банк – крупнейший онлайн-банк России, поэтому процедура оформления и получения кредитки проводится через интернет. На сайте надо выполнить процедуру заполнения данных в 4 шага:

Когда заявка будет подана, сотрудники проанализируют предоставленные сведения и вынесут решение об открытии кредитной карты (занимает по времени несколько минут). После этого с вами свяжется менеджер, с которым вы должны уточнить время и место доставки карточки (доставка осуществляется за 1–7 дней).

Кредитная карта доставляется заказной почтой или курьерской службой. Ваше участие потребуется только на этапах подачи заявки и получения готовой кредитки. А это всего пара минут за монитором компьютера и время для встречи курьера с конвертом или получения заказа на почте.

Клиент получает кредитку неактивированной. Для ее активации можно обратиться к курьеру, который привезет карту, либо активировать самостоятельно в мобильном приложении или на сайте банка. Кроме того, банк рекомендует поставить личную подпись на обратной стороне карты.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Погашение кредита другого банка без процентов

Картой Платинум можно погасить кредит, выданный в другом банке. И сделать это без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает такая услуга, и в чем ее выгода:

Итог: моя экономия составит 2 500 руб. При своевременном погашении кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.

Как закрыть кредитку Тинькофф

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Чтобы закрыть кредитку, надо:

При наличии переплаты по заявлению клиента банк перечисляет ее почтовым переводом или иным способом с удержанием комиссии.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор кредитной карты в случае:

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача – постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.

Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты, некоторые составлены на основе отзывов клиентов о кредитной карте:

Источник