Для чего нужно управлять финансами
Вылезти из ямы, накопить на будущее: как начать управлять своими финансами
Истории читателей Т—Ж
Одни считают, что вести личный бюджет сложно, другие — что невозможно.
Но многие наши читатели справляются. Они рассказали нам, что сподвигло их начать вести учет доходов и расходов, как финансовое планирование помогает добиваться своих целей и какими программами пользоваться, если хочешь учитывать каждый рубль.
«Мы осознали, что наконец можем позволить себе делать накопления»
Достижения: купил квартиру, машину, копит на образование ребенка, переехал в Гонконг, не экономит и путешествует
Впервые идея ведения бюджета пришла мне в голову 10 лет назад, когда мы с супругой только-только переехали в столицу на поиски новых карьерных возможностей. До переезда мы жили в Тамбове, где, несмотря на то что мы оба работали в крупных компаниях, нашей зарплаты хватало только на оплату аренды квартиры, коммунальных услуг и покупку продуктов и бытовых товаров первой необходимости. В тот момент о ведении бюджета мы даже не задумывались, так как жили скромно, от зарплаты до зарплаты. Самым дорогим, что мы могли себе тогда позволить, был плазменный телевизор, купленный на деньги, подаренные нам на свадьбе.
После переезда в Москву наша жизнь кардинально изменилась: мы осознали, что наконец можем позволить себе делать накопления, и задумались о покупке собственной квартиры. Мысли об ипотеке привели нас к идее ведения бюджета. Учитывая все свои расходы и доходы, мы хотели оценить подходящий и не обременяющий нас размер платежа по ипотеке и спрогнозировать наши финансовые перспективы на несколько лет вперед. Я скачал приложение для смартфона, и каждый вечер мы с женой записывали туда все наши финансовые операции. Так мы вели бюджет на протяжении двух лет.
Первые результаты нас удивили тем, как много мы тратили денег на еду.
Мы попытались снизить эту статью расходов, изменив свои вкусовые предпочтения, но усилия оказались тщетными: поход в супермаркет превращался в мучительный поиск скидок и промопредложений. Спустя несколько месяцев мы осознали, что для нас ведение бюджета оказалось не средством отслеживания и снижения расходов, а полезным инструментом в понимании наших финансовых возможностей для достижения высоких целей. Буквально за несколько лет мы смогли купить в кредит квартиру и машину, а также открыть вклад на будущее образование нашего сына, при этом просто контролируя свои расходы на уровне среднемесячной суммы.
Совсем недавно мы снова переехали — за границу. Компания, где я работаю, предоставила мне возможность перевестись в офис в Гонконге. Стоимость жизни здесь очень высокая, и мы снова взялись вести бюджет, чтобы оценить, на что нам будет хватать моей зарплаты в Гонконге. Сейчас есть много приложений с серьезным функционалом, который сгодится и для маленькой компании, не то что для семьи. Все они либо требуют купить приложение, либо оформить платную подписку. Но я люблю выбирать нестандартные решения, поэтому создал свое.
На базе «Гугл-таблиц» я создал четыре таблицы: «Расходы», «Доходы», «Долги и депозиты», «Баланс и статистика». Для расходов и доходов придумал категории — по ним будут применяться фильтры. Учитывая, что работать с гугл-таблицами на смартфоне не очень удобно, для добавления новых транзакций в эти таблицы я установил на телефон Open as App. Это приложение одноименного стартапа, которое трансформирует эксель- и гугл-таблицы в формат мобильного приложения. Оно бесплатное и позволяет редактировать таблицы сразу нескольким пользователям.
Главная фишка Open as App в том, что приложение анализирует импортированные таблицы и автоматически строит графики визуализации. Это позволяет мне видеть общую картину расходов по месяцам и категориям, а также применять различные фильтры к данным в таблицах. Также есть возможность настроить отображение данных только по одному конкретному пользователю.
Функционал «Гугл-таблиц» очень богат. А Open as App — это молодой проект, которому еще предстоит работа над ошибками, так как не все возможности экселя или гугл-таблиц поддерживаются, не всегда корректно отображаются форматы данных в приложении на смартфоне.
Я пользуюсь этим решением уже три месяца, и его текущего функционала вполне хватает для оценки наших финансовых возможностей в Гонконге. Теперь мы не сомневаемся в завтрашнем дне, планируем путешествия по Азии, а также ждем пополнения в семействе!
«За год я обеспечил нашу семью финансовой подушкой безопасности на 4 месяца»
Достижения: перестал жить от зарплаты до зарплаты, прогнозирует траты, создал финансовую подушку безопасности
Я никогда особо не бедствовал, но деньгами распоряжался вольготно. Мое положение до ведения бюджета можно описать следующим образом: я тратил все, что зарабатывал. Тогда я работал и учился, зарплата была небольшая, но на роллы и суши хватало ежедневно, я был доволен. Я даже и подумать не мог о том, чтобы откладывать деньги, а уж тем более заставить их работать. Но тогда я жил с родителями, своей семьи не было. На айфоны деньги я не тратил, скорее, сливал все на кафе. Что деньгам сидеть в кошельке…
Все стало меняться с появлением семьи и… ипотеки.
Мы взяли ипотеку в 50% моей зарплаты. Это было под силу, но жили от зарплаты до зарплаты. О финансовой подушке ничего не слышал, считать деньги не умел и депозитов в банке боялся как огня. В какой-то момент понял, что мы живем в минус. Так появилось желание понять, куда деваются деньги.
Начал экспериментировать с софтом для ведения бюджета. И в 2014 году наткнулся на Alzex Finance. Эта программа закрыла мои потребности, но в целом почему-то ничего не менялось. Потом я понял, что тогда фокус был на том, чтобы не уходить в минус: не создавать положительные потоки, а, скорее, удерживать их на нуле.
Переломным моментом для меня стал курс по финансам на «Курсере». До сих пор не могу понять, что меня туда привело. Там я узнал о дебете и кредите, денежных потоках. После прохождения курса я модифицировал свой стиль ведения бюджета в той же программе и все встало на свои места. Я стал видеть погрешности, чрезмерные траты, способы сократить расходы, появилось жуткое желание просто генерировать денежный поток.
А потом мы переехали в Канаду. Зарплата больше, но и расходов тоже стало намного больше. Накопления слиты, родственников рядом нет — надо что-то делать. К тому времени у меня уже зарождалась своя система бюджетирования, осталось только начать ее применять. Именно в Канаде я узнал про ценность депозитов, фондовых рынков и научился считать доходность.
Мой принцип ведения бюджета прост: минимум временных затрат.
Раз в неделю, по пятницам, делаю выгрузки из банковских карт и загружаю в ту же программу Alzex Finance. Затем категоризирую и сверяюсь с бюджетными границами по каждой категории. Планирую траты на следующую неделю, если они не были ранее запланированы, и смотрю, уложусь ли в рамки бюджета. В бюджете учтены все базовые потребности, в том числе и развлечения.
В конце месяца я сверяю, сколько было заработано денег и сколько потрачено, это отражаю в эксель-таблице. Свободные деньги распределяю на целевые депозитные или брокерские счета для инвестирования. Ценность личного финансового плана в том, что я прогнозирую будущие доходы и знаю, сколько мне надо денег сегодня, чтобы достичь своих целей в будущем. За счет того, что я точно знаю свою доходы и расходы, так как есть данные за несколько лет — хотя достаточно иметь их за 3—4 месяца, — прогнозировать удобно. И все, что остается, — редактировать планы и факты в конце месяца.
Главное, у меня появилось понимание того, зачем вообще нужны деньги. За год я обеспечил нашу семью финансовой подушкой безопасности на 4 месяца. Стало намного спокойнее, чувствуешь защищенность. Это истинное счастье. Теперь я точно знаю, что у нас будут деньги на отпуск, подарки и образование ребенка к такому-то году.
Уроки финансовой грамотности: что заставляет нас копить и инвестировать
Опыт читателей Т—Ж
Собрали новую пачку уроков финансовой грамотности, которые усвоили читатели Т—Ж: как они пришли к тому, что нужно копить и инвестировать.
Это истории читателей из Сообщества Т—Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
Финансовые трудности в семье
Возраст: 24 года
Работа: 🌚
Доход: 65 000 Р в месяц
Год назад я переехала в Москву и сейчас нахожусь на пути к финансовой грамотности.
Когда я была ребенком, мой папа делал попытки научить меня пользоваться деньгами, но не слишком активные — просто раз в несколько месяцев проводил беседы. Мама никогда деньги не откладывала и, соответственно, меня этому тоже не учила. Пришлось всему учиться во взрослой жизни.
Ценность денег начала осознавать только тогда, когда стала получать больше, чем давали родители. До этого я просто сидела дома, жила на деньги отца и вообще не видела смысла работать, потому что все равно зарабатывала меньше, чем он мне давал.
Лет до 22 я считала, что родители меня всем обеспечат.
Но когда у нашей семьи возникли финансовые трудности и мне пришлось переехать на съемную квартиру, я поняла, что на собственное жилье и машину мне придется зарабатывать самой. От цен на недвижимость я до сих пор в шоке, но стараюсь понемногу копить на первый взнос по ипотеке.
До 24 лет я ничего не откладывала, хотя имела возможность это делать. Вместо этого спускала все на досуг, одежду и путешествия. Копить начала тогда, когда стали оставаться неизрасходованные деньги с зарплаты. За несколько месяцев уже успела сформировать хорошую подушку безопасности, а еще купила новый телефон — сама, без кредита.
Но планировать бюджет я так и не стала. Не хочется записывать каждую свою трату и экономить на маленьких радостях жизни вроде встреч с подругой в кафе. Еще я езжу на такси, когда опаздываю на работу. Поэтому стараюсь раньше выходить из дома, чтобы успеть на автобус. А зимой я часто покупала себе что-то из одежды, когда оставались деньги. Теперь внушаю себе, что у меня нет столько времени, чтобы «выгулять» всю свою одежду, поэтому и новая мне не нужна.
Если бы я могла изменить что-то в прошлом, то точно начала бы откладывать раньше, хотя бы по несколько тысяч. А еще открыла бы вклад, когда процент был выше, и не тратила бы столько на одежду.
Как поставить цель и не бросить ее
Гособлигации в подарок от родителей
Я бывший журналист, веду телеграм-канал про финансы и банки. Считаю себя финансово грамотным, хотя тоже допускал ошибки.
Сейчас я накопил небольшую подушку безопасности. Имею представление о том, как действуют мошенники, — я про них часто пишу.
Моя вредная финансовая привычка — много тратить на пиво. Пузо растет, а кошелек худеет. А самой большой финансовой ошибкой стала покупка старых майнеров S9 по завышенной цене. Приобрел их и прогорел.
Самому себе в прошлом я бы посоветовал перевести часть денег в евро, тщательно исследовать рынок перед покупкой и планировать бизнес.
Наблюдение за тем, как другие относятся к деньгам
Возраст: 25 лет
Работа: основала свой фонд
Доход: 🌚
Работала архитектором в крупной компании, но со временем поняла, что хочу заниматься экономикой. Поэтому ушла, открыла с партнером свой фонд по предоставлению различных услуг и сейчас живу на пассив.
Считаю себя финансово грамотным человеком, но не гуру. Постоянно учусь и понимаю, что многого не знаю. Мое освоение финансовой грамотности происходило от обратного. Я с детства видела неправильное отношение к деньгам у одних людей и четкие, правильные установки у других. Конечно, я хотела жить, как те, другие, поэтому копила: то монетку найду, то мелочь со сдачи можно взять, то натолку ягод и встану у пня продавать сок.
Осознания ценности денег у меня не было. Нет его и сейчас. Деньги — это средство достижения цели, но не сама цель.
Конечно, я не вела себя как совсем экономный человек. Периодически ходила с подругой в пиццерии, мы часто покупали булочки или что-нибудь такое. Но на остальные деньги я приобретала подарки родным на праздники, а лет с 14 начала сама собирать себя в школу — покупать форму и канцелярку. А в 16 мне пришлось прекратить работать и заниматься велоспортом, так как началась активная подготовка к ЕГЭ. Продолжить удалось только на третьем курсе: совмещала очное образование с работой не по профессии.
Так что бюджет я планировала с детства.
Моя самая большая финансовая ошибка — реклама во «Вконтакте». Я просто не умею ее настраивать. Впрочем, это не та сумма, которую стоит называть ошибкой. Так что совершить настоящую ошибку мне еще предстоит. А вредные финансовые привычки я, наверное, давно у себя отбила. Наоборот, сейчас учусь, заходя в магазин, слушать свои желания и брать что-нибудь сверх списка.
Чем хвастаться в финансовом плане, тоже не знаю. Фонд потихоньку растет. Мне удается помогать людям разбираться в показателях, отчетах компаний и понимать, что со всем этим делать. Мои инвестиции тоже растут. Скоро закрою цель — 1 000 000 Р в активах, — и можно будет уже двигаться дальше: подбирать где-нибудь участок, распределять активы, задумываться о детях.
«Бедный папа»
Возраст: 39 лет
Работа: предприниматель
Доход: 70 млн рублей в год
Считаю себя финансово грамотным, потому что гармонично развиваю четыре интеллекта: IQ, PQ, EQ и SQ.
В детстве я копил карманные деньги, которые увеличивались за хорошие результаты в учебе. Но у меня был «бедный папа», который учил работе, а не процветанию. Я видел, что мои родители все время трудятся — и все равно не достигают финансовых целей семьи. Освоить искусство финансов мне позволили книги, математическое и финансовое образование, а также опыт предпринимательства.
Планировать свой бюджет и откладывать финансовую подушку я начал, когда узнал, что такое баланс, P&L и cash flow.
Начало семейной жизни
Возраст: 27 лет
Работа: 🌚
Доход: до 25 000 Р в месяц
Ценность денег я осознавала с самого детства, потому что выросла в бедной семье. С 10—11 лет начала понемногу подрабатывать. Получала примерно 1000—1500 Р в месяц, копила и тратила на одежду.
Обращаться с деньгами меня научило профильное высшее образование по специальности «финансы и кредит», а также «Ютуб» и финансово грамотный друг семьи. Сейчас я на уровне любителя интересуюсь инвестициями и имею брокерский счет, сама веду бюджет в нашей семье.
Планировать бюджет наша семья начала пять лет назад, сразу после того, как мы с мужем стали жить вместе. Копить финансовую подушку мы начали менее двух лет назад в связи с тем, что муж менял профессиональную деятельность: это было связано с высокими рисками и просадкой в семейном доходе. Сейчас у нас обязательное правило: откладывать 10—20% общего семейного бюджета в финансовую подушку и на инвестиционные счета.
Декрет
Лет до 30 я бюджетом особо не занималась и сейчас считаю это большим упущением: могла бы уже отложить неплохую сумму.
Необходимость накоплений осознала уже после появления ребенка, стала подробно изучать этот вопрос. Именно в декрете я поняла, что деньги будут не всегда. Вчера ты мог себе позволить все, а сегодня ты безработный. Если у тебя еще и ипотека, то становится совсем грустно.
Жить на одну зарплату мужа мне было непривычно. Ни морально, ни финансово меня это не устраивало.
Считаю, что вредных финансовых привычек у нас нет. В офис чаще всего берем еду из дома, раз-два в неделю можем пообедать в кафе. Любим гулять в парках, кататься на велосипедах. Вдвоем по ресторанам не ходим, только с друзьями, но это тоже один-два раза в месяц. В кино бываем редко и лишь с ребенком. На все это уходит небольшая часть бюджета, мы ее обычно даже не закладываем. Хотя обе зарплаты, мою и мужа, мы сразу при получении делим на несколько частей: обязательные траты, то, что нужно отложить, и то, что остается на жизнь. Всегда хочется большего, стараемся повышать доход и искать новые варианты заработка.
Самой себе в прошлом я бы дала совет начать копить пораньше. Если так сделать, то в 30 лет станешь миллионером! Так и говорю сейчас своему ребенку. Сложный процент работает, поэтому чем дольше срок, тем лучше результат.
Работа в банке
Возраст: 42 года
Работа: руководитель банковского офиса
Доход:
Мне 42 года, и я уже почти 20 лет работаю в банковской сфере. За это время поднялась по карьерной лестнице от сотрудника бухгалтерии до руководителя офиса. Считаю себя финансово грамотным человеком, так как у меня не возникает ситуаций, когда нет денег на жизнь.
Зарабатывать я стала с 17 лет, совмещала учебу в вузе с работой. Во время студенчества подрабатывала и эти деньги тратила на крупные покупки себе — например, шубу или дополнительное обучение.
Первую квартиру купила в 20 лет. Получила наследство, а недостающую сумму пришлось копить, занимать у знакомых и в нужный срок все отдавать, потом снова перезанимать и возвращать. Так продолжалось около полугода, но я ни разу никому не задержала оплату.
Финансовый опыт пришел в банке: здесь я как раз начала копить и открыла свой первый вклад. По мере появления новых банковских продуктов, таких как инвестиционное и накопительное страхование жизни, брокерское обслуживание и прочее, начинала использовать и их для накоплений. Проходила различные тренинги, слушала и читала книги о финансовой грамотности.
Подушку безопасности начала создавать после рождения первого ребенка, ближе к 30 годам. Сейчас я стараюсь сформировать себе пассивный доход к старости. Считаю, что человек сам должен обеспечить себе его к пенсии. Всегда пользуюсь страховками на разные случаи жизни: страхую квартиру, машину, дачу, здоровье, так как считаю, что лучше заплатить небольшую сумму, чем в случае неприятностей оплачивать большие счета. Коплю на обучение детей. Открываю вклады на разные цели: один на отпуск, другой на машину и так далее. После получения зарплаты сразу откладываю часть на вклады и инвестиционные программы.
Импульсивные покупки у меня случаются, но довольно редко. Готовим в основном дома, но пару раз в месяц можем сходить куда-нибудь поужинать или заказываем еду на дом. Вредных привычек у меня нет, поэтому нет и лишних затрат.
Мечты о собственном жилье
Возраст: 31 год
Работа: директор маленького магазина в большой федеральной сети
Доход: до 47 000 Р в месяц
Не считаю себя финансово грамотным человеком, потому что только учусь этому. Теории знаю много, но на практике часто эмоции берут верх.
В 22 года пришло осознание, что так будет не всегда, и я начала копить. Но у меня никогда не получалось откладывать на черный день — только на какую-нибудь цель. Первой грандиозной целью стал первоначальный взнос на ипотеку, которую я взяла в 23 года. Но потом я узнала, что беременна, и поняла, что придется сильно потратиться, чтобы приобрести все необходимое для малыша. Уйдя в декрет, я потерпела финансовое фиаско: залезла в огромные долги, потому что не смогла отказаться от мечты иметь свое жилье. Но потом потихоньку началась моя карьера в розничной сети, и на сегодняшний день оставшийся долг по ипотеке — миллион рублей. В планах закрыть его за пять лет.
Когда мне нечем было платить, я не продала ипотечную квартиру и не попросила отсрочку платежа — вообще не делала с этим ничего, только залезала в еще большие долги, чтобы ежемесячно платить за ипотеку. Сейчас я считаю это большой финансовой ошибкой, но, может, тогда мне просто не хватило знаний, чтобы понять, что можно сделать в такой ситуации.
Теперь каждый раз, когда рука чешется что-то купить, я иду на брокерский счет и покупаю акции.
Ремонт
Возраст: 36 лет
Профессия: менеджер по закупкам
Доход: 🌚
Мама растила нас с сестренкой одна, работая на 100500 работах. Мы сами тоже начали работать лет с 14 — мыли полы в офисах после учебы. Помню, как вставали в 4 утра, а приходили домой после 11 вечера. Но не жаловались, понимали, что матери тяжело тащить все на себе. Я даже не считала эти первые заработанные деньги своими, а была горда тем, что помогала маме. За уборку помещений в 2000-х много не платили — хотя и сейчас, наверное, тоже дают копейки. Но все равно эти средства тратились на наши нужды — например, две поездки сестренки в США.
А еще мы не пошли на выпускной, потому что должны были выбрать между ним и покупкой нам новой обуви. Если честно, не жалею: почему-то никогда не была привязана к школе и одноклассникам. Зато мама купила нам красивые туфли.
В 2004 году мы переехали из 17 м² в большую двухкомнатную квартиру в спальном районе Казани — 80 м², три балкона. Мама получила ее бесплатно, всю жизнь проработав в театре.
Свои сбережения никуда не вкладываю. Не разбираюсь в этом, не хочу вникать и вообще не дружу с цифрами. Но сестренка пытается учить меня, и вроде у нее даже немного начинает получаться.
Банкротство бизнеса
Возраст: 38 лет
Профессия: агент по недвижимости
Доход:
Для чего нужно управлять финансами
Отношения с деньгами почти у всех непростые. Кто-то живет без оглядки на завтрашний день, кто-то скрупулезно копит и не тратит сбережения, кто-то думает, что зарабатывать большие деньги — удел избранных. Но деньги — это не священный предмет. Научиться с ними обращаться может каждый. А ещё каждый может их копить и преумножать.
О том, как это сделать, рассказала Мила Колокольникова — инвестор и автор блога про финансы. Её вебинар можно послушать на нашем крутом бесплатном онлайн-курсе «Ок, что дальше». Мы же принесли краткую выжимку из презентации Милы — про 10 шагов, которые помогут прокачать финансовые мышцы.
Как сохранить сбережения
Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.
Начните считать деньги и вести бюджет
Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.
В магазин — только со списком
Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.
Источник
Подумайте, какие статьи расходов можно исключить
Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом. Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.
Формируйте подушку безопасности
Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.
Ищите дополнительные источники дохода
Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например). Каждый может реализоваться в нескольких областях.
Качаем финансовые мышцы
Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше.
Шаг 1. Контролируем свои расходы
Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета. Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. То есть богатые вы в этой схеме только в том случае, когда доход минус расход = больше 0.
Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам (конвертам) и не залезаем из одного конверта в другой
Это так называемые «денежные конверты». Разделяйте средства по сферам: например, у вас есть расходы на питание, развлечения, одежду, оплата за квартиру, дом, няню, детский сад. Раскладывайте деньги, исходя из трат своих прошлых месяцев. Допустим, на благотворительность, вы выделяете 10% от своих доходов, 10% — на помощь родителям, 10% — на обучение, курсы, тренинги, книги. К примеру, в этом месяце вы отложили на обучение 8 тысяч рублей и ничего не потратили. В следующем месяце вы также откладываете 8 тысяч рублей — и вот у вас уже 16 тысяч рублей. Вы можете пройти на какой-то более крутой курс или накопить на что-то большее.
Источник
Что делать, если вдруг что-то произошло? Если переживаете за свою недвижимость и имущество, делайте страховку. Страховка стоит недорого, но позволяет сэкономить немалые деньги.
Шаг 3. Делаем отдельные конверты «форс-мажор» и «спонтанные покупки»
Заведите отдельные конверты «форс-мажор» и кладите туда 5-10% от своих доходов. Если что-то случится, то у вас будут деньги на решение неожиданных вопросов.
Если вы склонны к спонтанным покупкам, сначала нужно задать себе вопрос: «Что я этой покупкой себе замещаю?» Может быть это источник эмоций или удовольствия — просто подумайте об этом. И заведите в кошельке, на счете или на карте отдельную статью на спонтанные покупки. Пусть там будет сумма, в рамках которой вы будете что-то покупать. Сумма закончилась — и спонтанные покупки закончились.
А что делать, если ваша половина не поддерживает этот метод? Тут важно показать пример. Попробуйте откладывать деньги 4-5 месяцев, а затем купить что-то полезное: например, пылесос или холодильник. Так вы покажете, что именно благодаря «конверту», у вас в доме появилась новая вещь. И тогда ваша вторая половина может крепко задуматься.
Шаг 4. Никогда не влезаем в «плохие» кредиты и всегда отдаем все долги
Есть два типа кредитов: хорошие и плохие. «Плохой» кредит — это кредит, который не приносит вам денег. Например, вы покупаете квартиру в ипотеку — это «плохой» кредит. Нет, если у вас платеж по ипотеке примерно равняется платежу за аренду, то, конечно, квартиру логичнее купить. Но не забывайте про то, что при покупке в ипотеку вы морозите деньги на первый взнос, вы вкладываете деньги в ремонт и тратите деньги на мебель, технику и другие вещи. «Хорошие» кредиты — это те кредиты, которые вам приносят доход. Например, вы берете ипотеку и сдаете квартиру.
То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.
Шаг 5. Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь
Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать. Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.
Шаг 6. Увеличиваем свои доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)
Нельзя просто сказать «Я увеличу свои доходы» и надеяться на Вселенную. Думайте, как увеличить свои доходы. Поставьте планку: например, на 10% каждый месяц. Конечно, многое зависит от первоначальной суммы. Если вы зарабатываете сейчас 20 тысяч рублей, то это сделать гораздо проще: увеличить доход на две тысячи рублей каждые три месяца реально. Если вы зарабатываете 2 миллиона, будет чуть сложнее.
Источник
Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.
Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год
Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите.
Шаг 8. Учимся жить на 90% от всех своих доходов Оставшиеся деньги не тратим ни при каких условиях. Это наш фонд богатства.
Ещё раз повторим: 10% с любых доходов нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.
Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас.
Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход вам прямо сейчас. Конечно, не стоит инвестировать куда-то, не разобравшись в процессе. Сначала вникнете в тему инвестиций,а лишь потом вкладывайте свои средства.
Источник
Шаг 10. 30 минут в день посвящаем финансовому образованию: читаем книги, проходим курсы, смотрим видео, играем в финансовые игры.
Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры: выбирайте то, что вам удобно, и развивайте навыки финансового планирования.