Для чего нужны биометрические данные
Что такое ЕБС и нужно ли начинать бояться биометрии в России
Насколько защищены биометрические данные и стоит ли переживать, что с помощью биометрии государство сможет контролировать каждого?
В 1983 году на экраны вышла очередная серия бондианы «Никогда не говори никогда». В этом фильме актёр Шон Коннери в роли агента 007 проникает в секретную комнату после прохождения биометрии: идентификации глаз, ладони и голоса.
Прошло 38 лет, и вход в офис по отпечатку пальца или перевод денег голосом уже не кажется такой фантастикой. Биоэквайринг работает в России с 2017 года, благодаря чему можно с помощью пальца оплатить покупки в магазине или рассчитаться ладошкой за школьный обед в столовой. Кроме того, к концу 2021 года в столичном метро должна появиться возможность оплаты проезда по лицу.
Обозреватель Skillbox Media. Пишет про бизнес, интернет-маркетинг и управление.
Что такое Единая биометрическая система?
Новый закон регламентирует объединение уже имеющихся и будущих биометрических данных в общую систему. С помощью ЕБС россияне могут взять кредит, открыть банковский счёт, снять наличные в банкомате или дистанционно подписать документы. За два года правительство рассчитывает увеличить число записей в ЕБС со 164 тысяч до 70 млн.
Чтобы сдать биометрические данные, нужно пойти в банк и завести учётную запись. Компьютер получит снимок лица человека и запомнит всё до мельчайших подробностей: форму носа, цвет глаз и другие параметры. При этом доступа к системе сами кредитные организации иметь не будут. Они смогут лишь узнавать о соответствии предоставленных данных шаблону, который хранится в ЕБС. Если процент соответствия окажется выше 99,99%, банк сможет предоставить услугу дистанционно.
Как рассказал Skillbox Media директор по цифровой идентичности ПАО «Ростелеком» Иван Беров, регуляторы предъявляют к ЕБС наиболее строгие правила. Биометрические данные передаются по защищённым каналам связи и хранятся в виде математически обработанных моделей.
«Восстановить фотографию или голос по модели просто невозможно. Кроме того, биометрические данные хранятся в обезличенной форме отдельно от персональных. Биометрия — в ЕБС, а персональные данные — на „Госуслугах“», — пояснил он.
Беров добавил, что, даже если злоумышленники выкрадут такие «слепки» у оператора, они не смогут увидеть фото или прослушать запись голоса.
По мнению директора технического департамента RTM Group Фёдора Музалевского, опасаться стоит не утечек биометрических данных, а обычных мошенников.
«Утечка образца голоса через ЕБС — не самое страшное. Обычные телефонные мошенники могут вывести вас на разговор и записать его, получив образец вашего голоса», — подчеркнул эксперт в разговоре со Skillbox Media.
Уже известны случаи, когда злоумышленники подделывали голоса, чтобы выманить деньги у своих жертв. Если в перспективе для подтверждения платёжной операции достаточно будет голосовой команды, то любые сведения о голосе гражданина могут стать материалом для фальсификации, считает Музалевский. Однако, как правило, банки используют двухфакторную аутентификацию — изображение лица и запись голоса.
Отпечаток пальца вместо банковской карты
Сканирование отпечатков пальцев в настоящее время чаще всего используется для аутентификации на смартфонах. Впервые таким сенсором оснастили телефон Pantech GI100 в 2004 году. Однако широкое распространение дактилоскопические сканеры получили только в 2013 году, когда Apple выпустила на рынок iPhone 5S.
Отпечаток пальца можно использовать не только в качестве ключа к защите информации, но и вместо банковской карты. Так, ещё в 2014 году Сбербанк опробовал в образовательных учреждениях Чувашии технологию безналичной оплаты питания с использованием отпечатков пальцев. Сейчас система, получившая название «Ладошки», запущена во многих российских школах.
Покупатели «Азбуки Вкуса» тоже могут расплатиться за покупки отпечатком пальца. Для этого необходимо зарегистрироваться на кассе магазина и привязать банковскую карту к своим биометрическим данным. После этого будет достаточно просто приложить палец к специальному терминалу — нужная сумма автоматически спишется со счёта клиента.
По словам руководителя направления анализа защищённости исходных кодов ПАО «Ростелеком» Вячеслава Герасименко, цифровой отпечаток пальца сам по себе нигде не хранится. Тот же дактилоскопический сканер для разблокировки смартфона просто генерирует математическую модель пальца и не требует для работы его снимок. Воспроизвести эти данные невозможно, отметил Герасименко в разговоре со Skillbox Media.
Однако надёжность такого метода аутентификации не раз подвергалась сомнению. Так, в 2014 году хакер Ян Крисслер, известный под псевдонимом Starbug, сумел подделать отпечаток пальца тогдашнего министра обороны Германии, а ныне главы Еврокомиссии, Урсулы фон дер Ляйен. Для этого Крисслер использовал программу Verifinger и несколько фотографий чиновницы, снятых обычным фотоаппаратом под разными углами.
Также Starbug демонстрировал способ обхода Apple Touch ID на iPhone 5S. Хакер взял отпечаток с поверхности экрана смартфона и распечатал его на кусочке латекса. Затем он намазал узор столярным клеем и покрыл графитом. С помощью этого «слепка» Крисслер смог разблокировать чужое устройство.
Как хакеры обманывают системы распознавания лиц
В 2020 году сеть московских кафе Prime запустила функцию оплаты счёта по лицу. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо предварительно сдать биометрические данные в банке, который выпустил карту. Также оплату по лицу тестируют сети магазинов «Лента», «Перекрёсток» и «Пятёрочка».
Но иногда нейросети дают сбой. В 2020 году система распознавания лиц в столичном метро приняла москвича за преступника. В итоге его задержали — и не сняли с него все подозрения, пока не нашли реального подозреваемого.
В 2021 году двое похожих мужчин из Екатеринбурга случайно взломали Face ID на iPad. Даниил взял у своего друга Никиты планшет и хотел спросить пароль, но экран разблокировался сам. При этом они не приходятся друг другу родственниками, а лицо Даниила не было внесено в память устройства.
Это не единственный случай, когда Face ID не сумела защитить гаджет Apple от несанкционированной авторизации. В 2019 году на конференции Black Hat USA исследователи продемонстрировали способ обхода аутентификации, позволяющий получить доступ к iPhone жертвы за 120 секунд. Для этого потребовалось три вещи: очки, скотч и спящий владелец смартфона.
Исследователи обнаружили, что система биометрической аутентификации не извлекает полные 3D-данные из области вокруг глаз, если распознаёт, что владелец носит очки. Вместо этого Face ID ищет чёрную область с белой точкой посередине, которая является радужной оболочкой глаза.
Исследователи решили воспользоваться этим. Они взяли обычные очки, наклеили на линзы чёрный скотч, проделали в нём дырочку и надели аксессуар на спящего владельца смартфона. Этого оказалось достаточно, чтобы обмануть FaceID и получить доступ к смартфону.
Китайские хакеры пошли ещё дальше. Чтобы обойти государственную систему распознавания лиц, они использовали технологию deepfake, позволяющую «примерить» на себя чужую внешность. Злоумышленники подавали налоговые декларации за якобы трудоустроенные «мёртвые души» и присваивали себе деньги из фонда заработной платы. За три года они «заработали» более 76 млн долларов.
Борьба с дипфейками
Нейросети могут подделывать не только лица, но и голос. В 2016 году компания Adobe представила систему VoCo. Она позволяет редактировать запись речи, изменяя слова и целые фразы — как в текстовом редакторе. Приложение также может синтезировать любой голос путём анализа исходного аудиофайла. В основе системы лежат технологии рекуррентных и свёрточных нейронных сетей.
В 2019 году компания Тимура Бекмамбетова Screenlife Technologies и команда «Робот Вера» заявили о работе над проектом на основе искусственного интеллекта Vera Voice. Искусственный голос сможет озвучивать сериалы, игры, рекламу или даже отправлять поздравления с днём рождения с голосами знаменитостей.
Пока что для создания качественного дипфейка требуются немалые ресурсы, вычислительные мощности и время на тренировку моделей. Но тем не менее высококлассные подделки становятся всё более доступными благодаря решениям с открытым кодом. Распространение технологии вынуждает исследователей и власти искать способы противодействия новой угрозе.
Над технологиями распознавания дипфейков работают крупнейшие лаборатории Стэнфордского, Бингемтонского и Калифорнийского университетов, а также многие IT-гиганты, включая Facebook, Microsoft, Intel и Twitter. В 2019 году в Калифорнии приняли первый в истории закон по работе с дипфейками, который запрещает любую попытку манипуляции человеческим вниманием с помощью искусственного интеллекта.
Кроме того, в мае 2021 года МВД России объявило о запуске разработки решения для распознавания дипфейков. Система, получившая название «Зеркало», должна быть готова к ноябрю 2022 года. Однако эксперты скептически оценивают шансы правоохранителей на успех.
«На отечественные исследования в этой области выделено около 4 млн рублей, что ставит под сомнение создание действительно эффективного решения», — рассказала Skillbox Media Мария Чмир, глава стартапа Deepcake, специализирующегося на применении технологий замены лиц в рекламных роликах.
Переживать пока рано?
Директор технического департамента RTM Group Фёдор Музалевский считает, что сегодня не следует переживать из-за активного сбора биометрических данных и внедрения систем распознавания лиц. По словам специалиста, такие данные пока не предназначены для взаимодействия с произвольными камерами.
«Камеры ЕБС изначально созданы для идентификации граждан, в том числе для подтверждения финансовых операций. А вот камеры безопасности не позволяют достоверно и автоматизированно идентифицировать человека, поэтому на данный момент они не связаны с ЕБС», — пояснил Музалевский.
При этом он не исключил, что в отдельных случаях, например при раскрытии преступлений, данные из ЕБС могут сравниваться с данными камер наблюдения. Однако это не планируется делать систематически, так как сейчас точность идентификации оставляет желать лучшего.
Вместе с тем эксперт отметил, что любому государству удобнее управлять гражданами, если они находятся «на карандаше».
«ЕБС — один из способов учёта финансово активных граждан, что становится особенно актуальным в условиях санкций. Создание удобного механизма перевода безналичных денежных средств, очевидно, позволит усилить контроль за денежными потоками и сократить теневой сектор экономики», — резюмировал Музалевский в разговоре со Skillbox Media.
Все, что вы хотели знать о биометрии и Единой биометрической системе
1. ЧТО ТАКОЕ БИОМЕТРИЯ? ДЛЯ ЧЕГО ОНА НУЖНА?
Биометрия – это идентификация человека по уникальным биологическим и поведенческим характеристикам. Существует пять самых распространенных типов биометрии: отпечаток пальца, изображение лица, голос, радужная оболочка глаза и рисунок вен ладони. Биометрия используется в большинстве развитых стран мира для безопасности и цифровой идентификации.
2. А ЧТО ТАКОЕ ЕДИНАЯ БИОМЕТРИЧЕСКАЯ СИСТЕМА?
Это цифровая платформа, которая позволяет удаленно идентифицировать человека по его биометрическим характеристикам. Она создана по инициативе Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации.
3. ЗАЧЕМ МНЕ ЭТО НУЖНО?
С помощью Единой биометрической системы вы сможете, не выходя из дома, открывать счета в банках, брать кредиты и переводить деньги. Сейчас закон требует от гражданина посещать банк, клиентом которого он хочет стать, или, как минимум, встретиться с его представителем. Единая биометрическая система позволит вам пройти идентификацию всего один раз, а потом получать услуги удаленно в любом банке, предлагающем продукты через систему удаленной идентификации. К тому же это очень удобно для маломобильных граждан и жителей удаленных регионов и – им не всегда легко добраться до отделения банка, а биометрия решает эту проблему.
4. А СКОЛЬКО ЭТО СТОИТ?
Регистрация и использование системы совершенно бесплатны. Для регистрации в системе вам необходимо открыть счет в любом из банков, которые подключены к Единой биометрической системе.
5. ЭТО ОБЯЗАТЕЛЬНО?
Нет, решение о подключении к Единой биометрической системе принимаете только вы, сервис предоставляется исключительно на добровольной основе.
6. Я УЖЕ МОГУ СДАВАТЬ СВОИ БИОМЕТРИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ? А ГДЕ?
Да, сервис по сбору и передаче биометрических данных граждан Российской Федерации в Единую биометрическую систему начал свою работу в офисах Росбанка с 1 июля 2018 года. 226 отделений Росбанка, расположенные 49 городах по всей России, готовы принять и направить ваши биометрические данные в Единую биометрическую систему. Отделения в вашем городе, в которых можно сдать биометрию, можно найти на карте, включив фильтр «Работа с биометрическими данными».
8. А ПОЧЕМУ ИМЕННО ЛИЦО И ГОЛОС? Я, НАПРИМЕР, ПРИВЫК РАЗБЛОКИРОВАТЬ СВОЙ СМАРТФОН ОТПЕЧАТКОМ ПАЛЬЦА – РАЗВЕ ТАК НЕ УДОБНЕЕ?
Связка голоса и лица выбрана для проекта биометрии потому, что две так называемые модальности (бимодальность) позволяют определить «живого человека», а не имитацию его биометрических данных в цифровом канале. На сегодняшний день лицо и голос – самые распространенные и доступные для массового использования биометрические модальности, другие требуют специального считывающего оборудования.
Что касается отпечатка пальца, который вы используете для разблокировки смартфона: он не может применяться как решение для широкого круга пользователей из-за низкой чувствительности сканера и закрытого программно-аппаратного обеспечения вендора смартфона.
9. ЛАДНО, ПРЕДПОЛОЖИМ, Я СДАЛ СВОИ БИОМЕТРИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ В РОСБАНКЕ. А ДАЛЬШЕ ЧТО?
После регистрации в Единой биометрической системе вы сможете дистанционно получать услуги любого банка, предоставляющего их через систему. Для этого вам нужно ввести логин/пароль на портале Госуслуг и произнести сгенерированную системой короткую контрольную фразу, глядя в камеру вашего смартфона или компьютера.
11. КСТАТИ, ЭТО БЕЗОПАСНО? ХАКЕРЫ НЕ СМОГУТ УКРАСТЬ МОИ ДАННЫЕ?
Безопасность данных в Единой биометрической системе – одно из приоритетных направлений работы при ее создании. Единая биометрическая система соответствует всем требованиям информационной безопасности системы федерального уровня.
12. У МЕНЯ ЕСТЬ БРАТ-БЛИЗНЕЦ, НАС ДАЖЕ РОДИТЕЛИ ВРЕМЯ ОТ ВРЕМЕНИ ПУТАЮТ. ЕСЛИ Я ПОПРОШУ ЕГО ОТКРЫТЬ ЗА МЕНЯ СЧЕТ С ПОМОЩЬЮ СИСТЕМЫ, У НЕГО ПОЛУЧИТСЯ?
Это вряд ли. Точность распознавания у биометрических алгоритмов намного выше, чем у человека. Дело в том, что Единая биометрическая система распознает человека не только по лицу, но и по голосу. Голоса у близнецов отличаются, а значит, система сразу определит подлог – точность распознавания системы 10-7, и это значит, что она может допустить неточность только в 1 случае на 10 млн.
Кроме того, используется дополнительная связка с логином и паролем от сервиса Госуслуг – вероятность ошибки сводится практически к нулю, так как данные каждого человека, очевидно, различаются (паспортные данные, СНИЛС, и т.д.).
13. А ЭТО НАВСЕГДА? ЕСЛИ МНЕ ВДРУГ НАДОЕСТ, И Я ЗАХОЧУ УДАЛИТЬ СВОИ БИОМЕТРИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ ИЗ СИСТЕМЫ, У МЕНЯ ПОЛУЧИТСЯ?
Да, безусловно. Вы в любой момент можете удалить свои биометрические данные из Единой биометрической системы. Для этого вам нужно будет авторизоваться на портале Госуслуг и заполнить форму для удаления биометрических данных.
14. А ЕЩЕ КАКИЕ-НИБУДЬ МАТЕРИАЛЫ ПРО БИОМЕТРИЮ У ВАС ЕСТЬ? ТЕМА ИНТЕРЕСНАЯ, ХОТЕЛОСЬ БЫ ПОБОЛЬШЕ ПРО НЕЕ УЗНАТЬ.
Само собой! Вот, например, как мы разбирались с «Медузой», зачем нужна биометрия:
Сюжет 1 канала, в котором председатель правления Росбанка Илья Поляков делится первыми результатами запуска системы:
Что нужно знать о биометрических персональных данных
Понятие биометрических данных. Какими законами регулируется обращение с такой информацией
Биометрия — это уникальные физические или поведенческие характеристики, которые позволяют отличать людей друг от друга.
На законодательном уровне в России порядок обращения с биометрическими персональными данными определен:
Где могут быть использованы физические сведения о гражданине
Биофизические информационные материалы могут понадобиться в различных сферах жизни, где требуется распознавание человека. Успешное применение биофизических особенностей граждан уже нашло себя в таких направлениях, как:
Идентификация по биометрическим данным гораздо надежнее, чем визуальная. Например, сотрудник банка не сумеет отличить друг от друга близнецов, а биометрический анализ их голоса и изображения с большой долей вероятности сможет.
Что относится к биометрическим материалам
Отнесение информации к биофизическим данным требует соблюдения следующих условий:
К биофизическим индивидуальным свойствам относятся:
Для распознавания гражданина необходима одна или больше поведенческих или физических особенностей. В постановлении № 722 к сведениям, подлежащим размещению в общей информационной системе индивидуальных данных, относятся:
По каким правилам собираются, обрабатываются и хранятся данные
Работа с индивидуальными сведениями граждан предполагает:
Эти процедуры регулирует приказ Минкомсвязи № 321.
Работа с персональными данными, в том числе биометрическими, осуществляется в следующем порядке:
Образец согласия на обработку персональных биометрических данных привели эксперты КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе бесплатно и переходите к документу.
Без согласия информация может собираться в рамках (п. 2 ст. 11 закона № 152-ФЗ):
Хранение и защита идентификационных сведений
Защита биометрических персональных данных предполагает соблюдение оператором данных следующих правил (п.8 приказа № 321):
Конфиденциальность доступной информации должны хранить сотрудники, как собирающие биометрические данные, так и готовящие и выдающие ключи электронных подписей.
Дополнительно банковские учреждения должны (пп. 31, 33 Порядка, утв. приказом № 321):
Итоги
Таким образом, работа с биометрическим материалом позволяет идентифицировать людей по их голосу, фото, видео и другим индивидуальным особенностям. Порядок работы с биометрическими данными строго регламентирован законодательством. Чтобы организация могла работать с персональными сведениями, она должна направить уведомление в Роскомнадзор в порядке, предусмотренном приказом Роскомнадзора от 30.05.2017 № 94.
Биометрия в банках: что это, зачем и к чему приведет
Что такое биометрические данные
Биометрические данные — это уникальные физические характеристики человека, которые используются для установления (идентификации) или проверки (аутентификации) личности. К ним относятся лицо, движение губ, сетчатка глаза, отпечаток пальца, рисунок вен и голос.
Зачем банки собирают биометрию
Российские банки собирают биометрические данные клиентов в двух направлениях: для собственных целей, чтобы повысить безопасность, удобство и скорость обслуживания клиентов, а также для Единой биометрической системы (ЕБС), которая была запущена Банком России и «Ростелекомом» летом 2018 года. Эта система позволяет гражданам становиться клиентами банков без посещения офиса за счет удаленной идентификации. В двух этих случаях сдача биометрии для клиентов является добровольной.
Собирать данные в ЕБС (изображение лица и цифровой слепок голоса) по закону должны все банки, однако услуги через ЕБС (открытие счета, выдача кредита и проведение платежей) пока оказывают только несколько кредитных организаций:
Скоро к этому списку должны добавится Росбанк, «Русский Стандарт» и РНКБ. Собственные биометрические проекты реализуют не все участники рынка: из крупнейших игроков это делают Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Почта Банк и «Хоум Кредит».
Способы использования биометрии кредитными организациями
Как происходит сбор биометрии
Для регистрации в ЕБС необходимо один раз посетить отделение банка с паспортом и СНИЛС, а также иметь подтвержденный аккаунт на сайте госуслуг. Если человек еще не является клиентом банка, ему надо открыть счет. Для сдачи своих данных клиент подписывает согласие на их обработку, после чего сотрудники производят запись образца голоса и делают фотографию. Для записи необходимо прочитать три последовательности цифр. Процедура длится не больше десяти минут. В перспективе сдать данные для ЕБС можно будет в МФЦ или в специальном мобильном приложении, рассказал представитель «Ростелекома».
Процедура сдачи биометрии для собственных систем в каждой кредитной организации может отличаться. Например, ВТБ записывает образцы голоса при общении с оператором. Во время записи разговор может вестись на любую комфортную для пользователя тему, чтобы система могла зафиксировать и записать корректный слепок.
Какими законами регулируется сбор биометрии
В настоящее время работа Единой биометрической системы регулируется двумя законами: «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», а также «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно им, использование ЕБС в новых сферах может определяться только отдельными законодательными актами.
На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект о расширении сферы деятельности ЕБС, его принятие позволит использовать систему без необходимости внесения изменений в отраслевое законодательство, а также приведет к появлению внебанковских сервисов, предоставляющих услуги через ЕБС.
Почему немногие хотят сдавать биометрию в банке
Россияне пока с настороженностью относятся к ЕБС: по последним данным «Ростелекома», на август 2020 года в ЕБС было зарегистрировано около 150 тыс. пользователей. Внутрибанковским проектам клиенты передают свои данные охотнее. Так, Сбербанк собрал около 1 млн данных клиентов (точную цифру банк не раскрывает, но всего у него насчитывается 94 млн клиентов), ВТБ — более 130 тыс. У Почта Банка внутреннюю биометрическую идентификацию по изображению лица прошли все клиенты. Несмотря на то, что сдача биометрии является добровольной, отказавшемуся фотографироваться клиенту будет доступен ограниченный перечень услуг, поскольку банк иначе не сможет гарантировать безопасность всех операций, объяснил 100%-ную сдачу биометрии представитель Почта Банка.
Небольшое число клиентов, готовых воспользоваться услугами ЕБС, связано с недостаточной информированностью граждан о такой возможности, считает представитель «Хоум Кредит». По мнению Емельянова из Почта Банка, чтобы применение биометрических шаблонов стало массовым, нужно, чтобы технология вышла широко за пределы банковской индустрии. Как пояснил представитель «Ростелекома», после принятия законопроекта о сферах применения биометрии появятся новые массовые сервисы: оплата по биометрии, дистанционная сдача экзаменов в образовательных учреждениях, сервисы для нотариусов, судопроизводства, а также другие продукты, которые сейчас находятся на стадии проработки — технической и нормативной.
Еще одна причина — сильно преувеличенные страхи, связанные с возможными утечками биометрических данных, добавляет Емельянов. С точки зрения безопасности ЕБС хорошо продумана, говорит руководитель проектов департамента технологического развития СКБ-банка Альберт Усенко. Записанные фото и голос хранятся в виде математической модели, поэтому ее попадание в руки злоумышленников ничего им не даст, объясняет он: «Ценность представляет связка биометрического контрольного шаблона и набор персональных данных пользователей. Поэтому биометрический контрольный шаблон хранится в ЕБС, а набор персональных данных храниться в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Они обе расположены в разных местах и никак напрямую между собой не связаны».
Биометрические системы — это надежный и апробированный механизм повышения защищенности дистанционного взаимодействия клиентов с организациями, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Однако, по его мнению, биометрия должна быть дополнительным, а не единственным фактором проверки или подтверждения личности клиента, поскольку фото, видео и голос человека не являются «секретами», как пароли и кодовые слова, а значит, в теории могут быть собраны и использованы без ведома клиентов.
Партнер технологической практики KPMG в России и СНГ Оксана Борисова также видит эффективность применения биометрии в защите от мошенников и считает, что несмотря на риски, ее лучше сдавать для обеспечения безопасности операций и настраивать многофакторное подтверждение проведения операции.
«Наиболее частым сценарием хищения денежных средств является получение данных клиента, необходимых для идентификации и проведения операций в удаленных каналах обслуживания. На сегодняшний день клиент может выбрать различные способы идентификации: обычный PIN-код или пароль, отпечаток пальца, распознавание голоса, проверка с помощью видео и т.д. Ни один из способов не обеспечивает 100%-ную защиту от действий злоумышленников, биометрия — не исключение. Однако использование биометрии в качестве второго или третьего фактора аутентификации может значительно повысить безопасность данных и улучшить клиентский опыт, потому что клиенту не требуется запоминать сложные пароли», — считает Борисова.
Что касается ЕБС, то, по мнению руководителя группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максима Налютина, сдача биометрии важна только в том случае, если клиент собирается активно открывать счета и новые продукты в банках, где он ранее не обслуживался, особенно в условиях эпидемиологических ограничений.
Влияние пандемии на будущее биометрии
Под влиянием пандемии COVID-19 технология начала развиваться быстрее. «За последние полгода по биометрии было предоставлено столько же услуг, сколько за предыдущие полтора года», — пояснил представитель «Ростелекома». Он объяснил это тем, что пандемия сформировала тренд на бесконтактные и дистанционные технологии.
«В сложном 2020 году, когда возникла необходимость перевода всех видов банковских и прочих услуг в дистанционный формат, биометрия стала особенно востребованной. Например, мы наблюдали спрос на использование удаленной идентификации, чтобы стать клиентами банка через мобильное приложение, воспользоваться рядом финансовых услуг, зарегистрироваться и подтвердить учетную запись на портале госуслуг с помощью биометрии», — рассказал директор по инновациям банка «Ак Барс» Дамир Галиев.
ВТБ с помощью голосовой биометрии в контакт-центре уже планирует предоставлять сервисы и услуги, которые ранее были доступны только в офисе, например, разблокировка карт, говорит старший вице-президент банка Чугунов.
Согласно Глобальному исследованию KPMG по банковскому мошенничеству за 2019 год, 67% банковских лидеров инвестируют в инструменты с использованием физической биометрии — голос, отпечатки пальцев, распознавание лиц. Наиболее передовые организации уже вкладываются в развитие более сложной поведенческой биометрии, которая представляет собой сбор уникальных для каждого пользователя набора характеристик, позволяющих составить профиль пользователя и отсеивать мошенников.
Если смотреть на мировой опыт применения биометрии, прежде всего она используется для услуг регистрации новых клиентов в банках и верификации существующих, рассказал руководитель аналитического отдела «Ассоциации ФинТех» Никита Ломов: «Несмотря на то, что пользователи с осторожностью соглашаются на предоставление биометрических данных, мировой опыт показывает, что их использование значительно упрощает процесс взаимодействия клиентов с банками».
Самые известные мировые примеры, по его словам, это:
По аналогии со странами Азии, в России могут начать развиваться сервисы мгновенной оплаты покупок или услуг по индивидуальным чертам лица, считает Ломов:
«Также в ряде европейских стран активно выпускаются биометрические банковские карты, позволяющие пользователям совершать безлимитные операции, для подтверждения которых нужно приложить палец к специальному чипу на карте. Правда, адаптацию данного решения российскими банками предсказать сложно в силу высокого проникновения в России более удобного способа бесконтактной оплаты смартфоном Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и прочих».