Для чего нужны платежные системы
Платежная система: что это, и какие они бывают?
Анастасия Мелкова / 2021-06-11 15:02:48 2021-10-18 12:46:34
Оплачивая покупки банковской картой мало кто задумывается, как происходит сам процесс оплаты – как через сообщение платежного терминала и пластиковой карты виртуальные деньги переходят из одних счетов на другие за считанные секунды. Эту часть работы на себя берут платежные системы.
Что такое платёжная система?
Платежная система – это система для обмена операциями и расчетами между финансовыми партнерами: банками, учреждениями, магазинами и т.д. В широком смысле слова это посредники между покупателем и продавцом.
Функции инструмента заключаются в стабильном обороте денежных средств с помощью банковских карт. При оплате пластиковой картой – специальный терминал отправляет запрос на передачу финансовых средств покупателя в его банк и оттуда переправляет необходимую сумму на счет продавца. Все расчеты происходят в реальном времени и занимают не более 10 секунд.
Существует множество финансовых систем, которые контролируют денежный оборот внутри государства, локально внутри кредитной организации и между странами. Также функционируют электронные финансовые системы для проведения платежей в сети.
Международные системы платежных карт
Международные системы предоставляют доступ к финансовым оборотам во всех странах, что позволяет оплачивать покупки и услуги без привязки к территориальности в любом городе мира. Это самый защищенный тип систем. Для их обслуживания привлекаются самые современные компьютерные технологии, которые постоянно обновляются и помогают противостоять мошенническим атакам и обеспечивать на высоком уровне безопасность персональных данных.
Наиболее популярными в нашей стране являются Visa и MasterCard. Мировыми крупными системами также являются American Express, Diners Club, и JCB.
Visa
Платежная система Visa появилась в Америке в 60-х годах прошлого века. По этой причине, одной из особенностей системы Виза является то, что она ориентирована на операции в долларовой валюте.
MasterCard
Система Master Card также является американской компанией, но операции с её помощью проходят при участии базовой валюты в евро. Для обычного покупателя это не имеет особой разницы, но если использовать карту для покупок за рубежом, то не стоит забывать о том, что платежная система будет пересчитывать все суммы сначала в свою базовую валюту, а потом в валюту покупки, что может сказаться на размере комиссии.
Покупки по картам Мастеркард до определенного денежного лимита можно проводить без использования pin-кода. Это делает её более уязвимой для мошеннических афер. Но многие пользователи, наоборот, считают это преимуществом, и делают выбор в пользу МастерКард, а не Виза.
Карты также могут быть именными и анонимными, эмбосированными и гладкими. В зависимости от предложения банка-эмитента, клиент может выбрать карту из нескольких имеющихся дизайнов, либо добавить свое фото или иллюстрацию.
Денежные системы сотрудничают как с крупными банковскими гигантами, так и с небанковскими финансовыми организациями как, например, МФО и карта рассрочки Кукуруза.
Национальная финансовая система МИР
Национальная платежная система «МИР» заработала в конце 2015 года. Сегодня национальную платежную систему используют многие крупные банки. Карты «мир» могут быть дебетными, кроме этого, можно оформить кредитные карты. Для дополнительной верификации при денежном обороте, карты оснащены чипами и голограммными изображениями.
Внутрибанковские платежные системы
Подобные системы также используются и для ускорения и порядка оборота финансовых средств внутри банка, улучшения качества обслуживания клиента. Стабильная работа с привлечением внутрибанковской денежной системы позволяет ускорить документооборот и снизить финансовые потери. Банковские организации получают основной доход за счет оборота инвестиций и кредитов. Актуальная информация может повысить доходность предприятия и уменьшить нагрузку на сотрудников.
Система международных платежей Swift
Для ускорения междубанковских операций еще в 1973 году была создана система передачи информации SWIFT. С ее помощью можно отправлять и получать деньги по всему миру безопасно и быстро. Каждый банк, присоединенный к системе Свифт, имеет собственный номер и код, позволяющий безошибочно передать средства. Для отправки или получения средств необходимо знать номер банка и код БИК.
Системы электронных платежей
Системы денежных платежей, созданные для проведения денежных оборотов внутри сети отличаются от обычных систем особыми технологиями. Они могут быть привязаны к реальным картам международных платежных компаний, так и использовать виртуальные карты.
Принцип действия онлайн-систем схож с обычными: каждый зарегистрированный пользователь получает счет – электронный кошелек, который может использовать для хранения финансов или оплаты покупок.
Из-за того, что процесс регистрации и использования достаточно прост, электронные денежные системы сложно считать безопасными продуктами – зная номер счета и пароль, любой пользователь может овладеть чужими финансовыми средствами и персональными данными.
Не так давно появилась новинка от социальной сети vkontakte. Оплачивать покупки на сайте, отправлять деньги и совершать трансакции стало проще через VK Pay, которой прогнозируют популярность среди молодежи.
Мобильные финансовые системы
Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.
Когда не терпится узнать ответ от кредитора, паниковать.
Сейчас взять срочный займ на карту СберБанка совсем.
Платежные системы – Важный инструмент современного Бизнеса!
Платежные системы – один из самых основных инструментов в электронной коммерции.
Я уверен, что вы как минимум слышали о них и примерно знаете, что это такое. И скорее всего, знаете, но я хотел бы подробнее осветить эту тему, потому как за последние 5 лет произошла революция в способах оплаты товаров и услуг!
Если раньше люди платили за разговоры по сотовому телефону через бумажные карты оплаты, то сейчас, практически все пользуются терминалами или электронными платежными системами.
У подавляющего большинства людей слово платежные системы ассоциируется именно с оплатой счетов. Отчасти это так и есть.
И если Вы планируете заниматься бизнесом в интернете, то вам придется столкнуться с большим количеством различных платежных систем, а значит нужно понять: какими они бывают, чем они отличаются друг от друга и с какими системами комфортнее работать?
Я специально подчеркнул слово комфортнее, т.к. считаю это основным критерием выбора.
Вопрос: Для чего нужны платежные системы (ПС)?
Они нужны для того, чтобы cделать вашу жизнь комфортнее! И, конечно же, сэкономить время!
Электронные платёжные системы позволили значительно упростить финансовые операции между покупателями и продавцами. Тем самым они способствовали развитию электронной коммерции, так как позволяют совершать сделки мгновенно: оплатили товар и (если он информационный, т.е. цифровой) тут же его получили.
Удобно, быстро и ненужно стоять в очередях в банках или почтовых отделениях, тратя свое время на заключение сделки. Плюс к этому добавьте отсутствие бумажной волокиты и удобство контроля над операциями.
С назначением платежных систем мы разобрались, двигаемся дальше…
Электронные деньги – те же яйца, только в профиль. То есть это деньги, только не бумажные, а цифровые.
С их помощью можно покупать товары или услуги в сети, получать приобретенную продукцию прямо в офис или домой, осуществляя денежные операции, находясь за своим компьютером.
За несколько минут вы можете, перевести деньги из России в Англию, оттуда во Францию и снова в Россию.
Вы можете переводить деньги со счета на счет внутри одной системы, так и в другие системы, а также выводить деньги на счета в реальных банках и затем получить их через банкомат.
Денежные операции проводятся по защищенным протоколам связи, поэтому насчет безопасности ваших средств можете не беспокоиться. Это конечно не означает, что НЕ нужно следить за «чистотой» вашего компьютера. Не пренебрегайте антивирусными программами.
Далее… какими бывают платежные системы?
Они бывают простыми и сложными. Это означает, что с одной системой вам работать проще, быстрее, удобнее, комфортнее. С другой — наоборот: сложно, долго, неудобно, некомфортно.
В остальном они все похожи.
Все ваши действия при работе с ПС сводятся к тому, чтобы отправить деньги куда-то или получить их откуда-то, при этом заплатить минимальную комиссию.
Для наглядности приведу примеры:
1. Простая и удобная платежная система.
Вы заходите на сайт ПС, вам с первого взгляда становится понятно, что нужно делать, где регистрироваться и куда нажимать. При этом у вас есть возможность конвертировать одну валюту в другую и отправлять деньги в нужной валюте.
Также большой плюс, когда вы можете покупать электронную валюту при помощи банковских карт Visa или MasterCard. Это очень удобно!
Примером такого инструмента является NetExchange – это мультивалютный обменный сервис. Очень удобный, я давно им пользуюсь.
2. Сложная и неудобная платежная система.
Это та, с которой вам некомфортно работать, мало вариантов пополнения счета, большие комиссии, медленно работает, нет возможности конвертировать одну валюту в другую, необходимость устанавливать на компьютер дополнительное программное обеспечение. Проще говоря, НЕКОМФОРТНО.
Например, мне не очень нравится система WebMoney, т.к. для работы с ней необходимо установить в компьютер специальный сертификат или программу, удалив которую, потом устанете восстанавливать доступ к своему аккаунту. А это часто происходит, особенно после переустановки операционной системы на компьютере.
Конечно это мое субъективное мнение. Но вот к WebMoney у меня душа не лежит.
Существует достаточное количество электронных платежных систем, среди которых в России наиболее популярны WebMoney, RUpay, Яндекс.Деньги, CyberPlat, QIWI.
Из зарубежных: E-Gold или PayPal.
Вы можете открыть счет в любой из них.
Также рекомендую вам пользоваться системами «банк-клиент», предназначенными для дистанционного проведения операций по своим счетам. Такую услугу сейчас предоставляют многие банки, как для юридических, так и для физических лиц.
Для того чтобы подключиться к системе «банк-клиент» вам нужно стать клиентом банка и подписать договор.
Я, например, пользуюсь системой «Сбербанк ОнЛ@йн». Очень удобно и можно осуществлять платежи по произвольным реквизитам, в том числе оплачивать счета различных организаций.
Напишите в комментариях ваш опыт работы с платежными системами. С какими удобнее всего работать, где меньше комиссия при совершении операций и т.д.
Платёжные системы (PSP) для IT-бизнеса: играем по-крупному
Серьёзный IT-бизнес в большей степени зависит от банковских счетов и безналичного расчёта. На рынке или в магазине всегда остаётся возможность оплатить наличностью. Даже заказывая товары через Интернет можно попробовать использовать отложенный платёж на почте.
Однако, что делать, если основной товар – это веб-сервис, подписка, дистанционная консультация, мобильная игра? Apple вряд ли пришлёт вам наличку в конверте, хотя Google позволяет заказать счет для обналичивания.
Однако это не слишком удобно, поэтому нормальному IT-бизнесу, который намерен развиваться с адекватной скоростью, нужен счет.
Первым делом обращаются в банк. Если мы говорим про местный счет, например, в России, то особых проблем нет. Вам откроют счет, дадут доступ в Интернет-банк и вперёд.
Но как говорилось в других статьях раньше, если ваш рынок шире, чем родная страна и вы намерены зарабатывать по-крупному, то нужен иностранный счет. И вот здесь начинаются приключения: подготовка документов, проверка отделом комплаенс, дополнительные вопросы и через несколько месяцев отказ в обслуживании без объяснения причины.
Открыть счет за рубежом возможно и даже нужно, но это, если говорить вежливо, непросто. Мы помогаем решить этот вопрос, но при этом предлагаем и альтернативные и гораздо более быстрые способы получить иностранный счет.
Зачем нужна платёжная система и в чём её сила?
Альтернатива иностранным банковским счетам – иностранные платёжные системы (Payment Service Provider – PSP).
Почему в 21 веке они становятся заменой банкам? Потому, что они выполняют основные функции банков: переводят деньги со счета на счет, зачастую быстрее и дешевле, чем банки. Они позволяют конвертировать валюту, получать платежи от клиентов, оплачивать расходы бизнеса, выводить прибыль на банковский счет.
Payment Service Provider чаще всего является fintech-компанией. Это такой же IT-проект, как и многие другие направления IT. Его специализация – работа с деньгами. В большинстве юрисдикций, где регистрируются провайдеры финансовых услуг, они должны получить специальную лицензию, например, EMI (Electronic Money Institution).
В некоторых случаях это регулируется отдельным законодательством и специальными органами, а иногда, как в Литве, подчиняется Центральному банку.
Получив лицензию, платёжная система обязуется выполнять строгие правила, которые практически приравнивают её к банку. При этом контроль за ними пока что чуть ниже, чем за банками.
Благодаря этому открыть счет в платёжке легче и быстрее: процедура регистрации и активации счета может занимать от 1 дня.
Ко всему прочему на данный момент платёжные системы не обмениваются информацией о счетах, как это обязаны делать банки.
Скорость обработки платежей высокая: внутри системы она может быть моментальной; для перевода на банковские счета и в другие системы потребуется время, но всё равно деньги могут прийти в тот же день или на следующий.
Комиссии платёжных систем могут быть ниже. Например, при переводе евро через SEPA (Единая зона платежей евро) стоимость одного перевода 36 евроцентов. PSP могут предлагать и 35 центов, и даже 16 центов, в зависимости от компании.
Ниже о преимуществах платёжных систем, но первым делом нужно сказать о различии между разными системами.
Разновидности платёжных систем для IT-бизнеса
Когда речь заходит о платёжках, то первым делом вспоминаются такие проекты как PayPal и WebMoney. Чуть более подкованные знают о Payoneer и Paysera.
Однако это далеко не единственные платёжные системы. Даже больше – эти проекты имеют свои ограничения и далеко не всегда подходят для крупных IT-компаний. Подумайте, как обязать всех клиентов платить через Вебмани? А ведь это популярная система.
Про PayPal можно долго говорить, но несмотря на многие преимущества и крайнюю популярность в США, для бизнеса это тоже не самая удобная платформа. Вы заглядывали в аккаунт бизнеса и разработчика? Они поменяли дизайн, но ещё недавно он выглядел, как динозавр из начала 2000-ых, а многие ссылки уводили на несуществующие страницы.
Ещё одна особенность популярных PSP: они очень легко дают доступ широкому спектру клиентов, а затем, также легко, эти счета блокируют. Причиной может быть жалоба, непонятно обрисованная система бизнеса и т.п. В таких масштабах у техподдержки нет ресурсов и желания разбираться с каждым клиентом. По крайней мере до тех пор, пока он не станет крупным или VIP-клиентом.
Ко всему прочему эти платёжки сложно использовать как замену счёту: очень снижается доверие к компании, которая на инвойсе пишет адрес е-мейла или единый для тысяч людей счет с просьбой вставить в поле «Цели платежа» суб-адрес.
Нехватка профессиональных и серьёзных решений породила спектр новых платёжек, которые больше похожи на банки, нежели на простые финтех-проекты.
Разновидности платёжных систем для серьёзного бизнеса
Это скорее концептуальное деление, чтобы понять, какие уровни сервиса сегодня доступны.
Ещё один момент, который нужно сегодня понимать: далеко не все из этих платформ хотят огласки. Причина не в том, что они не хотят заработать деньги, а в том, что они хотят сохранить свой сервис, не привлекать внимание мошенников и спекулянтов, а следом – регуляторов.
Именно поэтому многие платёжные системы, с которыми мы сотрудничаем, готовы даже подавать в суд, если информация о них становится слишком доступной.
Так есть платёжные системы, в которые попасть сложно по причине высокий требований к документам, к доказательству легальности происхождения средств. В этом случае мы рекомендуем обращаться к консультантам, чтобы обеспечить успешную подготовку документов в соответствии с внутренними правилами PSP.
Преимущества продвинутых платёжных систем для IT-бизнеса
Перечислим сильные стороны иностранных платёжных систем, которыми вы можете пользоваться. Здесь мы даём единый список, но не все платформы предлагают эти преимущества клиентам в полном объёме. Поэтому важно определиться, что важнее всего именно вам и приходить к специалистам с конкретным запросом.
Это также позволяет подключать счета к различным платёжным шлюзам, как и счет в обычном банке. Вам проще будет принимать платежи картами и другими способами.
Срок открытия счета в среднем от 1 до 10 дней.
Есть платёжная система, которая предлагает фиксированный 1 процент за снятие наличности в любой валюте. Базовая валюта карты комиссию не берёт.
Ко всему прочему карты в платёжных системах могут служить дополнительным слоем для защиты личной информации. Например, на карте может не быть имени и ваши данные не видны банкоматам, магазинам и так далее.
Если же использовать карты и их анонимные разновидности, защита личных финансовых данных перейдёт и в реальный мир.
Возможно, именно по этой причине к платёжным сервисам повысят требования. Но пока что с ними работать проще.
Платёжки придерживаются тех же принципов. Однако некоторые из них смотрят на мир шире и готовы работать и с FOREX, и с криптовалютами, и с онлайн-казино и многим другим.
Разумеется, речь пойдёт о дотошной проверке клиента и его денег. У вас обязательно спросят, как вы собираетесь строить бизнес и проверять пользователей.
Ограничения платёжных систем
У PSP существуют свои ограничения. Вот они:
Как найти подходящую платёжную систему для IT-бизнеса?
И вот самое важное: как подобрать конкретную платёжную систему? Первым делом определите, какой функционал вам нужен в первую очередь. Разберитесь, является ли ваш бизнес рискованным с точки зрения банков, какой у него рынок и основная валюта.
После этого обращайтесь к экспертам, которые помогут подобрать нужную платёжку. Как сказано выше, мы не можем дать названия большинства платёжных систем, потому что это напрямую нарушает договорённости. Однако в общих чертах – расскажем.
Платёжные системы в Великобритании
Платёжные системы в Германии
Платёжные системы в Гонконге
Платёжные системы на Кипре
Платёжные системы в Литве
Платёжные системы в Швеции
Современный выбор платёжных систем позволяет не только начать бизнес и хоть как-то принимать платежи от иностранных клиентов, но и рассчитывать крупным компаниям или компаниям с большими оборотами на качественный и безопасный сервис.
Платёжки – легче, чем банки, но по функциональности скоро перестанут им уступать.
Почему бы не открыть счет там, где это проще?
VISA, MasterCard, МИР: кому и зачем нужны разные платежные системы
Если посветить на карту МИР ультрафиолетом, вы увидите символ российского рубля — ₽. Карта Visa покажет вам букву V, MasterCard — буквы M и С, а American Express — орла. Но нужны эти карты не для красоты, и основные их отличия кроются совсем не в этом. Разбираемся, что к чему.
Платежная система — это не просто какой-то там логотип на карточке. Хотя, если вы живете и работаете в России и картами расплачивались только в пределах страны, вряд ли вы замечали разницу. Что Visa, что MasterCard, что МИР у нас принимаются во всех банкоматах, а платить ими с рублевых счетов можно без комиссий и переплат.
Что такое платежная система?
Это, в первую очередь, инфраструктура, которая обрабатывает ваши операции по карте. Вы прикладываете карту к терминалу, терминал через высокоскоростной интернет передает информацию на сервер своего банка (банка продавца), банк продавца передает информацию на сервер платежной системы, а платежная система передает информацию в ваш банк (банк, выпустивший карту). После этого информация о платеже обрабатывается вашим банком и передается обратно: в платежную систему, в банк продавца и в терминал. Терминал распечатывает чек. И все это за доли секунды.
То есть платежная система — это посредник между двумя банками. Она обеспечивает легкое взаимодействие участникам рынка, даже если они находятся на разных континентах, говорят на разных языках и работают с 12-часовой разницей во времени. Такой универсальный международный переводчик, который еще и следит за порядком: допускает к операциям только тех, кто соблюдает определенные протоколы безопасности и имеет соответствующие лицензии, не дает участникам мухлевать и обеспечивает единые правила работы для каждого.
Теперь не нужно копить на то, что хочется. Покупайте сегодня с кредитной картой “100 дней без %” от Альфа-Банка, а платите в любой момент до окончания 100-дневного грейс-периода. Оформите карту по ссылке.
Как платежные системы работают?
У всех платежных систем есть своя валюта расчетов. Ее еще называют валютой биллинга. Например, Visa (родом из Америки) проводит все расчеты в долларах, а MasterCard (родом из Европы) — в евро. Однако за пределами еврозоны биллинговой валютой для MasterCard также является доллар. Китайская система China UnionPay работает в юанях, и так далее.
Международные платежные системы позволяют проводить множество платежей в разных странах с разными валютами: платить с рублевого счета шекелями в Израиле, платить с евросчета долларами в Америке, расплачиваться аргентинскими песо со счета в йенах. Почти во всех странах есть инфраструктура (терминалы, банкоматы, отделения), которая позволяет воспользоваться картой этих гигантов банковского рынка (в том числе снять наличные или пополнить счет).
Национальные платежные системы делают все то же самое, но, как правило, ограничены пределами своей страны. В России это платежная система МИР. Воспользоваться картой этой системы в большинстве других стран вы уже не сможете — банкоматы и терминалы просто не смогут ее «прочитать». Зато Visa и MasterCard на территории России принимаются везде, ведь до 2014 года в нашей стране вовсе не было своей национальной платежной системы и вся инфраструктура создавалась под международные стандарты.
Кстати, не во всех странах ситуация обстоит таким же образом. Например, на территории Китая карты Visa и MasterCard принимают далеко не везде. А вот национальную China UnionPay — везде. Так что перед поездкой в эту страну туристам советуют обзавестись картой платежной системы CUP. Есть страны, в которых вовсе нет своей национальной платежной системы, и они пользуются международными.
Как мы зависим от международных платежных систем?
Такие гиганты, как MasterCard, Visa, Diners Club, American Express и JCB, устанавливают правила игры на международном рынке. Они задают международные стандарты работы и безопасности, первыми внедряют новейшие технологии. Они же выдают лицензии на изготовление пластиковых карт с логотипом ассоциации. Они же обеспечивают стабильность всей системы переводов, поддерживая работу серверов, отвечающих за обработку данных.
Например, известная нам карта Tinkoff Black принадлежит к платежной системе Master Card. А дебетовая карта УБРИР банка – к системе Visa.
И они же, в случае чего, могут приостановить все операции по вашим банковским картам. В марте 2014 года, после того как США ввели санкции из-за ситуации в Крыму, Visa и MasterCard остановили обслуживание карт нескольких российских банков.
Тогда правительством России было принято решение создать свою национальную платежную систему, которая дублировала бы функции международной на случай непредвиденных конфликтов. Так появилась платежная система МИР. Теперь все платежи внутри страны обрабатываются именно этой системой. При этом у вас есть возможность как выпустить себе только внутреннюю карту МИР, так и обзавестись одной из коллабораций «МИР + MasterCard», «МИР + JCB» или «МИР + American Express». На территории страны такая карта будет считываться как национальная, но ей же вы сможете воспользоваться и за рубежом.
Сколько мы тратим на обслуживание международными корпорациями?
Если вы находитесь в России, у вас счет в российском банке в рублях и вы покупаете что-то в магазине за рубли — вы не замечаете комиссию. На ценнике товара написано 999 рублей 99 копеек? С вашей карты спишется ровно эта сумма. Но платежная система на вашей покупке все равно заработает около 1 %. Только заплатит за вас продавец. Ему от вашего платежа достанется не 999 рублей 99 копеек, а примерно 989 рублей. Разумеется, эти издержки он уже вложил в стоимость товара.
Гораздо сложнее дела обстоят с покупками за рубежом. Помимо комиссии за пользование платежной системой, которую за вас заплатит продавец, вы еще потеряете деньги на переводе валюты.
Например, вы со своей рублевой картой MasterCard поехали во Францию и покупаете там шарфик за 14 евро (≈1000 рублей). Терминал отправляет в платежную систему запрос на списание 14 евро. Евро — это родная валюта для системы MasterCard, так что она переводит 14 евро в рубли по своему внутреннему курсу напрямую и отправляет в ваш банк запрос на списание 1010 рублей, например. Конечно, вы заметите разницу с курсом Центробанка, но она будет не так велика.
А теперь представьте, что вы приехали во Францию с рублевым счетом на карте Visa. Вы покупаете тот же самый шарфик за те же самые 14 евро (≈1000 рублей). Но евро — не родная система для Visa, Visa не умеет переводить евро в рубли напрямую. Сначала она переведет евро в доллары по своему курсу. Предположим, вместо 16 евро по курсу Центробанка у нее получится 16,5 долларов. А потом 16,5 долларов она переведет в рубли тоже по внутреннему курсу. И спишет у вас уже 1 050 рублей.
Так что бывает очень полезно знать валюту, в которой ведется расчет по вашей карте. При этом, если на карте Visa вы держите счет в евро, в Европе не будете платить за лишние конверсии. То же касается и долларовых счетов на MasterCard при поездке в США. Стоит понимать, что вы можете хранить деньги любой валюты на карте любой международной платежной системы. Если вы перед поездкой в другую страну сомневаетесь, по какому курсу и через какую валюту с вашего счета будут уходить деньги, — просто спросите об этом в своем банке. Банк обязан дать вам полную информацию о том, в какой валюте он ведет операции на территории той или иной страны и какие комиссии по какому курсу за это берет.
Еще одна черта платежей в валюте другой страны — то, что они могут проходить с задержкой. Из-за особенностей международных операций деньги с вашего счета спишутся не сразу. Да, терминал продавца одобрит операцию и выдаст вам чек, но деньги на вашем счету будут как бы «забронированы» до тех пор, пока ваш банк не получит подтверждение, что сделка прошла успешно. А на это может уйти дня три. И вот тогда деньги спишутся уже окончательно, но по актуальному курсу. То есть если за эти три дня евро по отношению к рублю подрос — с вас спишут больше. А если упал, то меньше.
Электронные системы платежей
Отдельную обособленную группу составляют электронные системы платежей. Они позволяют оплачивать покупки в интернете и хранить деньги на личном счете. Самые популярные из них — WebMoney, Яндекс. Деньги, PayPal, QIWI, но есть и множество других.
Хотя пока безопасность электронных платежных систем все еще сильно отстает от классических, каждый год разрыв между ними сокращается. Сейчас для регистрации web-кошелька в самых надежных системах необходимо не только ввести свои паспортные данные, но и отправить модераторам на утверждение сканы документов, подтверждающих вашу личность. А в личном кабинете сохраняются все истории ваших операций. Так что для большинства повседневных трат использовать эти системы вполне безопасно.
Алексей Коренев, аналитик группы компаний «ФИНАМ»:
Платежные системы VISA и Mastercard по большинству параметров в целом похожи и ориентированы на примерно одинаковый круг потребителей. Каждая из систем имеет достаточно широкую линейку продуктов, чтобы удовлетворить потребности подавляющего большинства клиентов. Но есть и нюансы. Так, Mastercard гораздо более распространена в Европе. А в США в основном пользуются картами VISA. Что касается, например, American Express, то подобные карты ориентированы на достаточно богатых клиентов или клиентов с высоким доходом. Да, данные карты предполагают целый ряд преференций для держателей, но и требования к клиенту, как правило, достаточно жесткие. Что касается «массового» пользователя платежными банковскими картами, то особой разницы, какую именно использовать, нет. Набор услуг у VISA и Mastercard настолько близок, что для рядового потребителя совершенно неважно, чьей именно картой он пользуется.
Георгий Михайлец, аналитик:
Принципиальное отличие российской системы МИР на сегодня одно: это национальная система, действующая только на территории России. Остальное — детали. Системы AmEx и DC, JCB и CUP вышли на уже поделенный рынок, они не стали всерьез вкладываться в свое развитие, договариваться с банками, инвестировать в маркетинг. У них есть свои приоритетные регионы: первые две системы — Америка, третья и четвертая — Азия. А в мировом масштабе им трудно конкурировать с Visa и MC.
Вывод
Внутри страны вам не о чем беспокоиться. Работа международных платежных систем и внутренней национальной платежной системы отлажена, а комиссии одинаковы для всех и заложены в стоимость товаров в магазинах. Скорее всего, продавец не станет делать вам скидку за то, что вы расплачиваетесь за его товар наличными, так что переживать за «переплату» при оплате картой не стоит. А вот готовиться к покупкам за рубежом стоит заранее.