Договор цессии что это такое
Что такое цессия. Объясняем простыми словами
Например, Владимир взял в микрофинансовой организации (МФО) 20 000 рублей. С процентами и пени он должен уже 50 000, но отдавать заём не спешит. Организация может продать долг Владимира коллекторам с дисконтом, например, за 5% от общей суммы требований, то есть за 2500 рублей.
Того, кто продаёт долг, называют цедентом, а того, кто покупает, — цессионарием. Условия сделки они прописывают в договоре цессии или договоре уступки права требования (эти названия равнозначны).
Допускается уступка как денежных, так и неденежных требований. Цедент может даже передать требования, которые пока не возникли. Например, продавец ещё не поставил товар, а покупатель — за него не расплатился. Если договор поставки этого не запрещает, будущие требования можно кому-нибудь перепродать.
Цессия применяется в разных сферах деятельности, в том числе:
При заключении договора долевого участия (ДДУ). Застройщик продаёт квартиры в ещё не построенном доме по договору долевого участия. Он обещает дольщику передать жильё к определённому сроку, а дольщик обязуется принять квартиру и оплатить её. Дольщик может уступить своё требование до подписания акта приёма-передачи квартиры. Поскольку ДДУ подлежит государственной регистрации, договор цессии тоже придётся регистрировать в Росреестре либо в МФЦ.
Примеры употребления на «Секрете»
«Сейчас на первичном рынке квартиру можно купить по договору долевого участия, переуступке прав (цессия), договору купли-продажи. Все они подлежат обязательной регистрации в Росреестре. Если застройщик предлагает иную схему (например, соглашение о намерениях), то с ним лучше не связываться».
(Управляющий партнёр компании «Метриум» Надежда Коркка — о цессии при покупке жилья.)
«На «Авито» выставили на продажу банковскую цессию, то есть переуступку прав кредитора требовать деньги или имущество у должника. За 249,3 млн рублей покупатель получит возможность стрясти долги с разорителей уральского банка».
(Об уступке крупного долга, который образовался у собственников разорившегося банка.)
Ошибки в употреблении
Помимо цессии, то есть уступки требования по сделке, есть ещё переход прав кредитора другому лицу. Такие ситуации не являются уступкой прав.
Например, наследники умершего человека получают право требовать возврата денег от тех, кто ему задолжал. Или компанию купила другая организация и получила её права требования себе. Либо страховая компания возместила ущерб пострадавшему, а сама предъявила требования к виновнику — этот случай называется суброгацией.
Нюансы
По умолчанию уступить требования можно без согласия должника, если в договоре займа (подряда, страхования и т. д.) не прописан запрет на цессию. Запрет может быть как в явной форме, так и вытекать из содержания договора — например, там написано, что личность покупателя имеет существенное значение для продавца. Суд расценит такую формулировку как запрет на уступку без согласия другой стороны.
Ограничения по уступке прав:
Нельзя уступить требования, связанные с личностью должника. Например, право на алименты или на возмещение вреда жизни и здоровью. Или когда один из собственников компании хочет продать свою долю и предлагает её в первую очередь совладельцам, имеющим преимущественное право на покупку. Они не могут передать его право третьему лицу, поскольку это право связано с их личностью.
Банки и МФО могут передавать требования только другим профессиональным кредиторам, коллекторам, включённым в государственный реестр (и имеющим соответствующие лицензии), и тем, кого сам заёмщик указал в согласии, полученном после выхода долга на просрочку (если иное не было установлено законом или договором).
Нельзя передавать коллекторам долги за коммунальные услуги. Управляющая компания, ТСЖ, жилищный кооператив или наймодатель должны взыскивать деньги самостоятельно.
По договору цессии можно передавать только права, а не обязанности. Например, уступку торговой площадки от одного арендатора другому не получится оформить цессией, поскольку арендатор передаёт не только право на арендуемую площадь, но и обязанности по внесению арендной платы, ремонту, соблюдению норм пожарной безопасности и т. д. В этом случае придётся обсуждать вопрос с арендодателем.
Как составить договор переуступки права требования долга
Договор переуступки права требования нужен для передачи права взыскания долга другому лицу. О том, как его правильно оформить, расскажем в этой статье.
Договор переуступки долга — что это такое?
Необходимость передать задолженность другому кредитору может быть вызвана различными причинами (к примеру, нежеланием заниматься взысканием долга через суд). Типичный пример цессии — передача коллекторскому агентству задолженности по кредитному договору.
Как правило, уступка права требования долга является возмездной, то есть новый кредитор выплачивает первоначальному кредитору вознаграждение, размер которого оговаривается соглашением между ними. Величина такой выплаты чаще всего меньше суммы переданной задолженности, т. к. иначе у нового кредитора не будет причин для покупки долга. В то же время закон не запрещает и безвозмездную уступку права требования новому кредитору.
Когда можно сделать перевод долга
По общему правилу для передачи долга в порядке переуступки обычно не требуется предварительного получения согласия от должника. Однако в ряде случаев уступка прав возможна только с согласия обязанного лица, в частности:
Нужно отметить, что передать долг можно и тогда, когда уже имеется судебное решение о взыскании задолженности в пользу первоначального кредитора. В этом случае после оформления договора цессии понадобится обратиться в суд, который вынесет определение о замене стороны по делу. Далее с этим определением и договором переуступки нужно обратиться в службу судебных приставов.
Форма и существенные условия договора цессии
Соглашение об уступке прав следует заключать в такой же форме, как и тот договор, права по которому передаются новому кредитору. То есть если основной договор заключен в простой письменной форме, то и договор цессии нужно оформить в простом письменном виде. Если основной договор удостоверен у нотариуса, то и переуступка долга, соответственно, должна быть заверена в нотариальном порядке. Если сделка, права по которой переходят к новому лицу, зарегистрирована в Росреестре, то и договор цессии подлежит регистрации (если иное не предусмотрено нормативными актами).
Единственное существенное условие договора переуступки — его предмет. Предметом является право требования, которое переходит к новому кредитору. В тексте договора следует описать суть передаваемого права требования и указать, на основании каких документов оно возникло. При этом совершенно не обязательно отражать в договоре причины и мотивы такой передачи.
Все иные условия соглашения об уступке прав относятся к числу дополнительных и включаются в текст соглашения по усмотрению сторон. Более наглядно все вышеперечисленное представлено в образце договора переуступки права требования долга, имеющемся на нашем сайте.
Нюансы договора уступки права
Примерный бланк договора переуступки права требования долга
_г.________________ «___» ______________ _____ г.
__________________________________________________________________,
именуемое «Цедент», в лице _________________________________________,
действующего на основании ______, и _________________________________,
именуемое «Цессионарий», в лице ____________________________________,
действующего на основании ________, заключили Договор о нижеследующем:
ВНИМАНИЕ!
15 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее
Цессия — что это такое простыми словами
С договорами цессии сталкиваются бизнесмены, страховщики, банки, коллекторы, застройщики, должники и даже целые страны. Если в компаниях вопросами переуступки прав занимаются юристы, в государствах – политики и дипломаты, то обычные граждане не всегда владеют специальными терминами. Им может быть сложнее разобраться и уловить суть процесса.
Бробанк дает разъяснение понятию цессия, что это такое простыми словами и как связано с тем, что заемщик не выплачивает долги банку, МФО или другому кредитору.
Определение термина цессия
Цессия по данным википедии происходит от латинского cessiō и дословно переводится как уступка, передача. С юридической точки зрения процесс означает передачу права на взыскание каких-либо ранее возникших обязательств. Договора цессии достаточно часто фигурируют при передаче долгов коллекторам или другим компаниям, которые станут новым кредитором для заемщика, просрочившего выплаты.
Чтобы разобраться, что такое цессия простыми словами рассмотрим процесс на примере. Клиент получил в МФО заем на 15 000 рублей. Теперь у него возникло обязательство перед микрофинансовой компанией, а у МФО наступило право требовать с заемщика возврат полученных денег. Если клиент будет нарушать обязательства и не вернет положенную сумму, МФО начнет взыскивать долг самостоятельно или в судебном порядке. Но возможен и второй вариант. МФО передаст право требования задолженности коллекторскому агентству по договору цессии за определенную оплату, к примеру, за 2 000 рублей. Теперь должник обязан вернуть деньги новому кредитору – цессионарию, причем в полном объеме. А МФО по договору цессии становится цедентом, уступившим свое право требования на возврат задолженности новому кредитору.
Договора цессии иногда называют договорами уступки права требования. С точки зрения законодательства обе формулировки равноправны.
Цедентами и цессионариями бывают как физические, так и юридические лица. Права новому кредитору могут переходить как по договору цессии, так в силу закона. Во втором случае заключать договор цессии между бывшим и нынешним кредитором не нужно.
Альтернативные варианты перехода права
Переход права требования по закону происходит, если:
Но такие ситуации не редко называют цессией, хотя, по сути, процедура перехода права требования схожая.
По договору цессии новому кредитору происходит уступка только права требования, но не обязанности. Другая ситуация, если застройщик привлекает субподрядчика, так как компания исполнитель должна провести ремонтно-строительные работы, при таких взаимоотношениях возникают обязанности. В этом случае стороны заключают договор уступки. Или когда к действующему арендатору приходят с просьбой передать право на съемную торговую площадь. Так как арендатор передаст не только помещение, но и обязанности по содержанию и арендной плате, подписывают договор передачи прав и обязанностей.
А вот уступка коллекторам права требования банка, МФО или другого кредитора на просроченные задолженности проходит по договору цессии. В этих обстоятельствах новый кредитор не берет на себя никаких обязанностей, кроме возврата задолженности.
Особенности и принципы цессии
По российскому законодательству переуступка права на взыскание долгов может произойти без согласия должника. Но только если на это нет прямого запрета в первоначальном кредитном договоре. В большинстве банковских договоров такие формулировки не встречаются. Их могут добавить по взаимному согласию сторон. Если кредитор передаст право требования при таких обстоятельствах, должник сможет привлечь его к ответственности за нарушение запрета. Но, если речь идет о потребительском займе или кредите, и в первоначальном кредитном договоре прописан запрет на переуступку требований – цессия вообще противозаконна.
Отсылка уведомления
Цедент обязан поставить в известность должника о передаче долга другому кредитору, если исходный договор кредитования позволяет переуступку. Но заемщик может не погашать задолженность цессионарию, пока не удостоверится, что переуступка права требования действительно совершена. Для постановки заемщика в известность подойдет официальное уведомление от первоначального кредитора или цессионария с приложением копии договора цессии.
Если уведомления не было, должник вправе заплатить по долгу первоначальному кредитору. В этом случае цессионарий не может требовать повторную уплату задолженности. Долги считаются погашенными. Теперь первый кредитор самостоятельно переведет полученные от заемщика средства новому кредитору.
Передаваемые права
При передаче права требования цессионарию объем обязательств не может быть изменен по сравнению с первоначальными условиями кредитования. Например, новый кредитор не вправе изменить процентную ставку или увеличить сумму долга, по сравнению с тем, сколько было накоплено у цедента.
Бывший кредитор может передавать цессионарию не всю задолженность, а только ее часть – 10%, 50 % или 90%. В этом случае долю передаваемых прав прописывают в договоре цессии. Но такая практика редко встречается в банковской сфере. Ее чаще практикуют при составлении цессии в бизнес среде.
Какие права можно и нельзя передавать по цессии
Первоначальный кредитор может переуступить требование, если:
Нельзя передавать уступкой права на требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности:
Кроме того установлены ограничения для банков и МФО. Они могут уступить права на взыскание долгов только:
При этом важно учесть, что составлять дополнительное соглашение на другое лицо или компанию при заключении договора противозаконно. Его можно заключить только после наступления просрочки по выплатам.
В чем риски уступки права
В договоре цессии задействованы три стороны – два кредитора, новый и старый, и должник. У каждого участника возникают свои риски при переуступке права требования.
Для должника
Один из главных рисков для заемщика, что ему поступит уведомление от лже-цессионария. При этом не было никакой переуступки права требования, и никакие долги не проданы. Такие угрозы нередко встречаются в телефонных звонках недобросовестных коллекторов.
Если должник не перепроверит сведения, не уточнит их у своего кредитора и заплатит мошеннику, он потеряет деньги. Такие действия не избавят заемщика от его реальных обязательств перед банком, МФО или другим кредитором. Поэтому всем должникам при поступлении, каких бы то ни было уведомлений, следует проверять информацию. Для этого следует обратиться в тот банк или МФО, где был оформлен потребительский кредит, кредитная карта или другой кредитный продукт.
Некоторые недобросовестные кредиторы поступают не по закону и передают право на долги несколько раз. Уведомления заемщику поступают от нескольких цессионариев. И может возникнуть ситуация, что первому он заплатил, а затем приходит еще один или два. Новые кредиторы, скорее всего, никак не связаны друг с другом и даже не знают о существовании других цессионариев.
В этом случае должнику следует найти того цедента, с которым был заключен первый договор цессии. Если цессионарии не могут предъявить копию договора уступки права требования, лучше рассчитываться с первым кредитором. Даже если произошла какая-то ошибка, ему проще будет найти реального цессионария и рассчитаться с ним. Кроме того должник будет знать, что он действительно исполнил свои обязательства и закрыл долги, а не стал жертвой мошенничества.
Для первого кредитора
Самый очевидный риск для первого кредитора, что цессионарий не заплатит за переданные права по взысканию долгов. Если в условиях цессии нет специальных оговорок, договор вступает в силу в момент подписания сторонами. Поэтому фактически может произойти ситуация, что должник уже вернул деньги новому кредитору, а тот еще не рассчитался с первоначальным кредитором. При отказе цессионария от расчета за выкупленные долги, цедент вправе подать в суд.
Другой риск цедента – указать слишком высокую или слишком низкую цену на долг:
На самом деле старые долги заемщиков банки и МФО продают по сниженной цене от 5% до 50% от суммы задолженности. Но стоимость может быть и выше указанного диапазона, если с должника есть что брать, или ниже, если задолженность старая и граничит с безнадежной.
Для нового кредитора
Самый существенный риск цессионария – должник не отдаст долги, а деньги цеденту уже будут уплачены на уступку права требования. Банки, МФО и другие кредиторы редко продают долги, которые смогут вернуть самостоятельно. Поэтому цессионариям обычно приходится работать со сложными ситуациями. При этом первоначальный кредитор никаких гарантий возврата не дает. Он получает свои деньги за уступленный долг, а взаимоотношения между бывшим клиентом и новым кредитором не контролирует.
Другой риск нового кредитора – купить пакет долгов, где ошибочно указаны клиенты, которые фактически погасили займы. Такой случается по ошибке, если банк или МФО переуступают коллекторам десятки или сотни старых кредитных договоров. В этом случае новый кредитор вправе обратиться к цеденту за возвратом уплаченной суммы за все недействительные долги.
Цедент может оказаться мошенником и продать пакеты долгов нескольким цессионариям одновременно. В этом случае вернуть деньги по сделке можно будет только в судебном порядке.
Еще один риск цессионария – должник может оспорить цессию и ее признают недействительной. Вернуть такую задолженность скорее всего не получится.
Какие бывают договора цессии
Договора цессии отличаются по количеству участников:
Также договора различаются статусом субъектов-участников:
Третья классификация договоров цессии:
Любой договор уступки права требования должен содержать несколько обязательных разделов:
При заключении и подписании договора цессии важно обратить внимание на некоторые нюансы:
Для договоров на кредит или потребительский заем достаточно обычного бумажного договора цессии, составленного по правилам и заверенного сторонами-участницами.
При заключении договора цессии между компаниями, сделка обязательно должна быть платной. Дарение между юрлицами запрещено законодательством РФ.
На каких этапах заключают цессию
Заключение договора цессии возможно на разных этапах:
На досудебном этапе цедент переуступает долги без попытки взыскать долги через суд. Цессионарий может также пытаться вернуть деньги напрямую у заемщика. Если это не даст результатов, новый кредитор вправе подавать в суд.
Смена кредитора может произойти на стадии судебного разбирательства. Тогда истцом будет выступать цессионарий по договору цессии. В этом случае не начинают новое разбирательство, а продолжают уже начатое. Такая же процедура смены старого кредитора на нового происходит в процессе исполнительного производства.
Оспаривание договора
Договор цессии может быть признан недействительным в нескольких случаях:
Договор цессии расторгают по соглашению сторон или по требованию одной из сторон, если такая процедура предусмотрена условиями договора. Во всем остальных случаях договор можно расторгнуть в судебном порядке.
Резюме
Если говорить о цессии простыми словами, можно сказать, что такой договор заключает банк с коллекторским агентством, если видит, что вернуть долги через суд не удастся. Для должника такая переуступка права требования мало что меняет. Для него один кредитор меняется на другого, а сумма долга остается прежней. В уведомлении от бывшего или нынешнего кредитора будут указаны новые реквизиты, куда потребуется платить. Но прощать, списывать или забывать долги никто не будет.
Если у заемщика действительно нет денег и имущества для компенсации долгов, коллекторы могут пойти навстречу и реструктуризируют долг. Например, уменьшат ежемесячную сумму выплат и растянут срок погашения. Но если банк просто не посчитал долг внушительным и не стал уделять поиску клиента слишком много внимания, то коллекторы в этом вопросе окажутся более настойчивыми. Узнайте, как правильно общаться с коллекторами.
Переуступка права требования
Участники коммерческих сделок чаще всего заключают двусторонний договор.
Такое соглашение предусматривает взаимные обязанности и права. Каждая из сторон одновременно выступает и заимодателем, и должником. В этих отношениях актуален вопрос о передаче имущественных благ.
Понятие переуступки права требования
Переуступку права требования нельзя отнести к «чистой» сделке купли-продажи. Это метод, который применяется при необходимости изменить одну либо несколько сторон в соглашении. Иначе он называется цессией.
По условиям договора одна сторона передает другой право требования выполнения обязательств должником
Переуступка права (цессия) может быть:
На практике переуступаться могут права требования на долги в отношениях между кредиторами и заемщиками. Также отчуждаются права на жилье, которое возводится. Это происходит в ситуациях, когда инвесторы вкладывают средства в будущую недвижимость, заключая сделки с дольщиками и строительными организациями.
Закон о переуступке прав требования по договору долевого строительства
Уступка права по договору долевого строительства возможна только:
Такие нюансы предусмотрены ст. 11 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов …» (далее — Закон № 214-ФЗ).
Кроме того, переуступка прав не предусмотрена по договорам, составленными юрлицами (ИП) и относящимся к инвестиционной деятельности по строительству, после исполнения которых у лиц появляется право собственности.
Если дольщик-физлицо при соблюдении всех вышеуказанных требований уступает свою долю застройщику либо иному частному (юридическому) лицу, он получает доход. На основании ст. 209 НК РФ доходы, полученные гражданами, подлежат налогообложению (НДФЛ).
Суммы, полученные физлицами от сделок по уступке права требования на строящееся жилье, являются объектом налогообложения НДФЛ
Переуступка прав требования между физическими (частными) лицами
Гражданское законодательство устанавливает, что субъекты, не являющиеся представителями компаний, вправе подписывать соглашения цессии в качестве физлиц. При этом они имеют право определять типы операций и периоды выплат.
Обстоятельства заключения такого соглашения разнообразны: от приобретения ссуды до раздела объектов имущества при разводе.
Переуступка прав требования между юридическими лицами (организациями)
В основном сторонами цессии являются юрлица. Организации должны помнить о фиксировании сделки по переуступке права требования в бухгалтерии в обязательном порядке, а также уплате налога на добавленную стоимость. Нужно заметить, что от НДС зависит стоимость составленного соглашения.
Юрлица перед регистрацией соответствующего документа должны проверить на достоверность и законность учредительные бумаги со следующей целью: обезопасить участников соглашения от действий мошенников.
Договор переуступки права требования в 2018 году
Документ обязательно составляют в письменном виде. При оформлении цессии обязаны соблюдаться нормы ГК РФ к сделкам купли-продажи, установленные в гл. 30.
Переуступка права, которая связана с недвижимым имуществом, должна быть зарегистрирована в Росреестре. Договор вступает в силу со дня госрегистрации.
Процесс грамотного оформления заключается в предоставлении бумаг в ФРС (нотариально заверенных). Сюда входит контракт о долевом участии, соглашение цессии, другие сопутствующие бумаги.
Договор могут признать ничтожным в суде. При возникновении претензий в арбитраж подается исковое заявление о признании соглашении переуступки права требования недействительным, не имеющим юридической силы. В соответствии с законом иск могут удовлетворить полностью или в какой-то части.
Застройщик также подает следующие бумаги:
Правильно оформленная и поданная в срок документация рассматривается госорганом в течение календарного месяца
Образец договора переуступки прав требования 2018 года
Соглашение о переуступке права требования составляется с учетом определенных положений.
Образец содержит следующие пункты:
По требованиям гражданского законодательства, должник подлежит уведомлению о состоявшейся цессии (о заключении соглашения о переуступке права требования).
Резюме
Договор цессии, который составлен с ошибками или с нарушением требований, может привести к признанию его недействительным или получению нежелательного результата.
Переуступка в ГК РФ освещена должным образом, но вопросов у юрлиц и граждан, отчуждающих свои долговые и имущественные обязательства таким методом, меньше не становится. Нужно ли платить налоги с этой сделки? Как правильно ее оформить и зарегистрировать? Обращайтесь к юристам на портале Правовед.ru, чтобы получить грамотную рекомендацию специалиста онлайн.