Домашняя бухгалтерия что это
Обзор систем для ведения домашней бухгалтерии
При отборе программ для обзора для меня немаловажным требованием является отсутствие синхронизации с каким-либо внешним сервисом (да, я параноик) и наличие версии для айфона. Сравнительная таблица прошарена в гуглдоксах.
Если не оговорено отдельно, под «айфоном» подразумеваются все iOS-устройства. Комментарии к каждой программе я старалась давать по существу и для тех пунктов, которые не отражены в сравнительной таблице. Если в поле таблицы стоит звёздочка, то к данному значению есть комментарии в обзоре.
Общий момент — те программы, которые обновляют курс валют автоматически, делают это с finance.yahoo.com.
Описание критериев
Здесь описаны некоторые из критериев, перечисленных в документе.
Импорт и экспорт данных
Все встречающиеся в таблице форматы достаточно распространены.
CSV (comma separated values) — тут и так всё понятно. Данные перечислены в строках. Внутри строки элементы разделяются запятой (или другим знаком). Этот формат читается экселем и многими другими программами.
OFX (open financial exchange) — самый распространённый формат для обмена финансовой информацией. В него умеют экспортировать данные большинство интернет-банкингов. Альфа-банк и Ситибанк тоже.
QFX — проприетарный вариант OFX. Используется исключительно Intuit-ом в их финансовом приложении Quicken для сбора дани.
QIF (quicken interchange format) — открытый формат, появившийся до OFX и с 2006 не поддерживающийся.
MT940 (message type) — формат сообщений, введённый S.W.I.F.T., для обмена информацией об аккаунтах. Используется банками по всему миру.
Возможность серверной установки
Пункт для мегапараноиков. Если вы не хотите делиться своими финансовыми данными с сотрудниками сервиса, а вам нужен доступ со всех устройств хотя бы в квартире, то установите сервис на свой сервер.
Поддержка аккаунтов
Возможность создавать много-много аккаунтов (>1). Под аккаунтом подразумеваются всевозможные варианты хранения денег: банковские карты, накопительные счета, наличные…
Типы аккаунтов
Наличные, текущие счета, кредитные счета/карточки, долги. Меня особенно интересовал пункт «долги», так как далеко не у всех он реализован, а пункт очень важный в нашей суровой реальности.
Получатели
Возможность вводить получателей платежей: компании или людей. Можно использовать при формировании статистики, вроде «сколько я потратил на покупку карандашей в икее».
Возможность распознавать чеки
Лично мне эта функция очень пригодилась бы. Те расходы, которые мы оплачиваем наличными, иногда просто лень вносить вручную. Ни в одном приложении эта функция обнаружена не была.
Возможность прикреплять файлы
Как замена предыдущей функции: внёс расходы, прикрепил скан чека. Можно сохранять пришедшие по почте счета.
Поддержка валют
Возможность указывать для каждого аккаунта и транзакции свою валюту.
Поддержка профилей
Возможность указать, кому принадлежит аккаунт: мне или моей собаке. Необходимо, если бюджет ведётся на несколько человек.
Инвойсы
Инвойс — документ, предоставляемый продавцом покупателю, в котором указываются характеристики товары, а также сроки поставки и сумма к оплате. Как утверждает Википедия, аналог в РФ — счёт-фактура. Очевидно, что это нужно только тем людям, которые собираются чем-то торговать.
Планирование бюджета
Установка предела для расходов, и получение сообщений, когда это предел достигнут.
Вложенные транзакции
Для вложенной транзакции можно разбивать сумму по категориям или просто по наименованиям (как в обычном магазинном чеке).
Правила для автоматической обработки транзакций
Эта возможность напоминает фильтры в почтовом ящике. Например, если название содержит «интернет», то надо установить получателя «мегателеком».
Фильтры для статистики
Получение отчёта, отфильтрованого по разным критериям: времени, категориям платежей и т. п.
Тестирование
Для того, чтобы собрать более-менее полную информацию о приложении, я пыталась с каждым проделать следующие манипуляции. Для каждого приложения я пробовала завести категории:
—зарплата,
—развлечения,
——кинотеатр,
———4D,
———5D,
——игровые автоматы,
—регулярные платежи,
——интернет (1000 рублей в месяц),
——мобильный телефон (по мере расходования),
——ЖКХ (сумма не одинаковая каждый месяц).
Для пункта «интернет» была попытка установить ежемесячное автоматическое списание с напоминанием оплаты. Для «ЖКХ» просто напоминание каждый месяц.
Была попытка завести два профиля: я и моя собака (условно назовём её Мартином). Для первого заводились счета «наличные» и «кредитка» (в долларах). Для второго — «счёт в бигбанке» (в евро) и «долги» (откуда у собаки наличные?). Соответственно, была попытка произвести несколько транзакций в том числе и переводы между счетами. Далее отображаем статистику с разными параметрами.
Day Bank Station
Просто так начать пользоваться нельзя, надо первым делом обязательно синхронизироваться с айфоном/айподом. Процесс не совсем тривиальный, поскольку надо сначала отдельной кнопочкой «выбрать устройство», а потом — другой кнопкой «синхронизироваться». И при этом на айфоне должна быть открыта вкладка с синхронизацией. Сам интерфейс мобильного приложения оставляет желать лучшего, чего стоит только одно всплывающее меню.
Неудобное переключение между аккаунтами и категориями (с помощью выпадающего меню). При попытке удалить предустановленную категорию или аккаунт приложение вылетает. На мобильном приложении это получилось сделать. Как оказалось, на десктопном приложении можно только вбивать новые транзакции, весь остальной функционал вынесен на айфоне.
Типы аккаунтов не поддерживаются в обычном понимании, можно создавать разные группы (например, «наличные» и «кредитки»). Валюта автоматически цепляется айфоном, судя по всему, из настроек локализации, и дальше не меняется. Напоминание об очередном платеже можно установить только для повторяющихся транзакций. Статистику можно просматривать только в текстовом режиме и фильтровать только по категориям и месяцам, за год посмотреть не получится. Порадовала возможность делать вычисления непосредственно в поле ввода. Поиск работает только на айфоне, но по моим запросам (явно соответствующим транзакциям) никаких результатов.
В общем весьма отрицательное впечатление как от десктопной версии, так и мобильного приложения.
iBank
Весьма навороченное приложение с разными приятными но не всегда нужными плюшками.
При создании аккаунта предлагает привязать его к какому-либо банку с последующей интеграцией с интернет-банкингом. Но, как мы уже выяснили, для нашей деревни это не актуально. Для разных типов аккаунтов можно задавать специфические характеристики. Например, для кредитной карты — процентную ставку, для долгов — имя заёмщика, количество платежей, процентную ставку, количество выплат и т. д. В общем, учтены практически все параметры.
Поддержки профилей как таковой нет, но можно создать группу для аккантов и таким образом обозначить, кому какие аккаунты принадлежат. Управление получателями/плательщиками реализовано только с одной стороны: если ввести в соответствующее поле уже существующего получателя, то программа автоматически предположит, на что и сколько были потрачены деньги. Посмотреть список, переименовать и как-то интегрировать с адресной книгой перечень получателей нельзя.
Печать и поиск поддерживаются целиком и полностью. Статистика тоже очень удобная с всевозможными плюшками.
Также в программе присутствуют всякие навороты для людей, занимающихся всякими финансовыми операциями. Например, игрой на бирже.
После часа активного использования начала отжирать практически 100% CPU (ноут практически взлетал), хотя до этого сутки нормально провисел в бездействии.
iCompta
При создании аккаунта можно вручную указать данные для автоматического скачивания выписок из интернет-банкингов. Но проверить я не смогла, так как те интернет-банкинги, которыми я пользуюсь, либо грузят всё джаваскриптом либо не формируют выписки в формате OFX. К одному счёту можно привязать несколько карточек. Долги в программе не реализованы.
Вложенные категории поддерживаются, но реализовано это как группы категорий, то есть транзакции нельзя присвоить группу, но можно присвоить категорию (которая не является группой).
Валюты поддерживаются только на уровне аккаунтов.
Фильтры для статистики по времени, но не категориям.
iFinance
Поддерживает достаточно много языков, среди них есть русский и даже китайский. В российском эппсторе находится на первом месте в финансовых приложениях. При первом запуске очень удобные подсказки.
Аккаунты можно группировать по папкам, также как в iBank-е. Типов аккаунтов как таковых нет, можно лишь задать параметры банка, к которому привязан аккаунт. Понятия долгов тоже не существует.
Получателей поддерживаются на самом примитивном уровне, надо каждый раз вбивать ручками.
Экпортировать умеет только в CSV либо собственный формат ifi3a, который можно использовать при переносе с одной системы на другую.
Iron Money
Простое приложение (по сравнению с аналогами) с набором необходимых функций и минималистичным интерфейсом.
Требует обязательной регистрации на IronMoney.com. Соответственно, синхронизация через их сайт. Есть своё API.
Найти демо-версию мне не удалось, так что сравнительные характеристики этой программы основаны только на той информации, которая есть на сайте разработчиков.
Вести бюджет можно так же на их сайте, что совершенно бесплатно. Защиты паролем как таковой нет, но приложение привязывается к определённому аккаунту, так что это в своём роде защита.
Все скриншоты можно посмотреть на сайте разработчиков.
Money 3
Этим приложением я пользовалась достаточно долго, и оно мне нравилось. Единственное, что меня там огорчало, что нет такого понятия как «долги», поэтому возникали определённые трудности. Есть русская локализация.
Поддерживает так называемые «умные аккаунты», которые могут отображать транзакции с нескольких аккаунтов согласно созданным пользователем правилам. Каждый аккаунт можно защитить отдельным паролем.
Вложенные категории поддерживаются только до второго уровня.
В программе также присутствует набор функций для продвинутых в экономическом плане пользователей: инвойсы (и каталог товаров к ним), инвестиции, биржевые сводки.
Статистику можно фильтровать по времени, категориям, аккаунтам, а также создавать свои правила.
Можно сейчас скачать Money 4 (бета) с официального сайта с очень приятным и удобным интерфейсом. Кроме того, там появилась такая полезна функция, как прикрепление к транзакциям файлов.
У Jumsoft есть образовательная скидка 20% на все продукты (заинтересовавшимся расскажу как получить в лс).
MoneyDance
Есть версии под все платформы, так как написан на джаве. Есть неподтверждённая информация, что проект забросили. Не очень удобный и приятный интерфейс. После удаления по одной 20ти категорий (с подтверджением удаления!) хочется придушить разработчиков.
Умеет экспортировать помимо QIF-а в свои собственные форматы, а также в файлы с табуляцией в качестве разделителя.
Программа считает, что России и рубля соответственно не существует. Вообще, у неё достаточно ограниченный набор валют.
Набор функций стандартный, но управление всеьма неудобное.
MoneyWell
Вместо категорий и бюджетов разработчики решили реализовать «корзины», аналог конвертов, в которые люди раньше раскладывали деньги, чтобы заплатить за электричество, квартиру, машину и т. д. Идея похожа на 4 конверта Крайнова, однако в данном случае денежные потоки ограничиваются и по времени и по категориям.
Нельзя задать начальный капитал для аккаунтов.
Из-за реализации «корзин», надо каждой из них задавать лимит на раходы или пополнять, иначе в отчётах будет отображаться минус.
PocketMoney
Может синхронизоваться с несколькими iOS-устройствами и с андроидофонами. Бэкап требует наличия SyncDocs.
Весьма неудобная в управлении программа, такое ощущение, что дизайн вообще от трёх (как минимум) разных людей.
К транзакциями можно прикреплять фотографии (например, сканы чеков).
При попытке сделать перевод с одного счёта на другой обнаружились глюки с курсом обмена. Несмотря на то, что курс автоматически цепляется (или задаётся ручками, по желанию), абсолютная величина перевода была одинакова на обоих счетах (на скриншоте хорошо видно).
Бюджет можно задать как ограничения по отдельными категориям (как в MoneyWell).
Статистика только текстовая.
SplashMoney
Судя по скриншотам у программы какой-то детский интерфейс с блестящими иконками. Утверждается, что можно загрузить свои иконки.
Есть версии для всех iOS-устройств, а также для андроидофонов, блекбери, виндовз мобайл и Palm OS. Со всеми мобильными устройствами можно синхронизироваться. Простая лицензия для дескопного приложения не позволяет синхронизироваться с мобильными устройствами, надо обязательно купить одну из мобильных версий. Если у вас уже есть десктопная версия и для Palm OS, то можно бесплатно получить код для айфона, виндовз мобайла или блекберри. Версия для айпада покупается отдельно.
Обновления курсов валют только для айфона и айпода.
В целом, несмотря на отталкивающий внешний вид, программа обладает необходимым набором функций для ведения домашней бухгалтерии.
Squirrel
Версию под виндовз не хотят делать под предлогом того, что последняя не поддерживает технологий, которые использует приложение. После запуска стало понятно, почему. В программе всё вертится и крутится, всемозможные 3D примочки. Всё это, видимо, является закосом под «интерфейсы будущего», хотя это явно чрезмерно.
Сразу же после запуска и создания первого аккаунта стало периодически вываливать ошибку «Items cannot be deleted from transactions», видимо, из-за того, что при запуске я удалила дефолтную категорию (хотя почему оно мне вообще дало это сделать?). Категориями можно управлять только из настроек (до этого надо догадаться).
Можно создавать папки (псевдо-профили) и «умные папки» на основе правил (как в Money 3). После создания папки удалить у меня её так и не получилось.
Автоматического считывания данных в банкингов не предусмотрено, хотя можно подключиться к ним через встроенный браузер и оттуда уже импортировать нужные данные.
Можно вычислять сумму прямо в поле ввода (надо поставить знак =).
Умеет прогнозировать на основе имеющейся статистики.
Если отключить свистелки и перделки, то вполне себе симпатичная и удобная программулина.
Ещё несколько приложений
Balance — очень простое приложение без клиента для айфона.
iCash — приложение без клиента для айфона. Крайне топорный и неудобный интерфейс. Разработчики, похоже, решили, что их уникальное представление о ведении бюджета понравится кому-то ещё.
Итого
Я решила остаться на Money 3 (точнее 4), привыкла я к нему, да и новая версия очень клёвая.
Немного про рейтинг: раньше я обращала на него внимание, ведь «тысячи леммингов не могут ошибаться». Но потом поняла, что он в части случаев неверен относительно собственных ощущений от использования программы. Обычно при покупке приложения (если отсутсвует лайт версия) я читаю в первую очередь отзывы, если этого оказывается недостаточно, лезу в интернет и читаю отзывы и обзоры там. Да и, в конце-концов, приложение за бакс можно купить просто, чтобы протестить.
Все права на логотипы принадлежат соответствующим компаниям.
P. S. Меня удивляют некоторые дизайнеры и разработчики интерфейсов под Mac OS. Они считают использование стандартных элементов управления (кнопочек, шрифтов и прочего) моветоном, хотя эти стандартные элементы более чем удобоваримые. В попытке создать своё красивое они рождают нечто, что хочется сразу закрыть и больше никогда не открывать. Под виндой, кстати, та же история.
UPD. Пару слов о том, как выбирались приложения для обзора.
Отсутствие синхронизации с внешним сервисом (Iron Money просочилось) и наличие iOS-клента я уже озвучила.
Далее я просмотрела первые 100 приложений по рейтингу как в эппсторе так и в айтьюнз сторе. Ещё гуглопоиск по запросу «mac os home budget» и похожим.
Домашняя бухгалтерия: ведем Семейный Бюджет
Учет личных и семейных финансов, расходов, доходов, кредитов и долгов.
Учет личных и семейных финансов — удобно и доступно!
Используйте Домашнюю бухгалтерию – программу для ведения и контроля финансов как личного, так и семейного бюджета. Доступно для компьютера и на мобильных устройствах Android и iPhone/iPad. Используйте синхронизацию и получайте доступ к записям на компьютере, смартфоне и планшете.
Кроме учета личных финансов и контроля семейного бюджета, Домашняя бухгалтерия поможет вести финансовый учет индивидуальным предпринимателям и небольшим компаниям.
Приложение позволит создать эффективный финансовый план, рассчитать доходы и расходы.
Полный контроль над домашними финансами!
Особенности Домашней бухгалтерии
Домашняя бухгалтерия для ведения бюджета всей семьи
Ведите учет личных финансов и финансы всех членов вашей семьи. Для обеспечения конфиденциальности, записи каждого пользователя можно защитить паролем.
Для учета расходов и доходов семейного бюджета
Вносите в Домашнюю бухгалтерию все свои расходы и доходы, чтобы держать финансы под полным контролем. Стройте свои финансовые планы и составляйте бюджет.
Для учета долгов и контроля личных финансов
Полный контроль кредитов и денег, отданных в долг, включая контроль их возврата с функциями расчета графика платежей и напоминаниями.
Для учета банковских вкладов и депозитов
Полный набор инструментов для удобной и комфортной работы со вкладами.
Пользуйтесь Домашней бухгалтерией на различных устройствах
Функция синхронизации позволяет обмениваться данными с Домашней бухгалтерией, установленной на другом компьютере или на мобильном устройстве Андроид, iPhone, iPad.
Наглядные отчеты и диаграммы – простой и удобный инструмент для анализа
Домашняя бухгалтерия поможет вам проанализировать ваши финансы при помощи многообразных отчетов и наглядных диаграмм.
Импорт и экспорт данных
Импортируйте в Домашнюю бухгалтерию свои банковские выписки. Если вам понадобится передать куда-либо данные из Домашней бухгалтерии, то в этом поможет функция экспорта.
Ваши данные под надежной защитой
С надежной системой резервного копирования, будьте уверены, что Ваши данные всегда в полной сохранности, и Вы их никогда не потеряете.
Мой опыт ведения домашней бухгалтерии
Сегодня я бы хотел поделиться с Вами личным опытом ведения домашней бухгалтерии. Учет личных финансов для меня уже давно вошел в привычку, так как занимаюсь я этим более 5-ти лет. За это время я несколько раз начинал все сначала, полностью меняя методику учета, старался найти самый эффективный способ.
О том, что я понял за это время, и пойдет дальнейший разговор. Надеюсь, Вы сможете вынести для себя что-то полезное из моего опыта и облегчить свою жизнь. Спешу заметить, в данном посте я не буду рекламировать программы, или сервисы, а расскажу лишь об общих принципах, которые подойдут для любых систем учета.
А в самом конце статьи я сделал небольшой подарок в ответ на просьбы, высказанные в комментариях к прошлой заметке. Но, обо всем по порядку.
Кто должен вести учет?
У нас в семье было так. Деньгами всегда управлял и управляю я, как глава семьи. Если жена тратила деньги, то после похода по магазинам (а это было не хаотично и постоянно, а спланировано) она просто отчитывалась мне о расходах, а я их вносил в программу. С ростом наших доходов учет немного изменился, я уже не спрашиваю у нее, что она купила и по какой цене, это уже не так важно (важнее сейчас другое, но об этом ниже).
Что и зачем нужно учитывать?
Очень много споров идет на тему того, что учитывать, что не учитывать. Записывать ли все расходы, если да, то насколько детально и пр. Я начинал вести домашнюю бухгалтерию, когда мои доходы были небольшими (чуть выше среднего показателя в городе). И все расходы я записывал очень детально. Я делил категории на подкатегории, все записывал до мелочей. То есть, мой учет был максимально детализированным. Это очень помогало выявлять мельчайшие «дыры» в семейном бюджете и неплохо экономить.
Как было сказано чуть ранее, жена приходила с магазина (если в магазин ходила только она) и отчитывалась за свершенные траты. Конечно же, слово «отчитывалась» не должно звучать как-то грубо, она не оправдывалась передо мною за сделанные расходы, а просто констатировала факты. Никаких споров, вроде: «Зачем ты купила еще пакет молока, если в холодильнике стоит вчерашний пакет?», или «Почему ты купила сыр за такую сумму? Ведь есть и гораздо дешевле! Мы так никогда ничего не сэкономим!» и т.д. Если у Вас начнут возникать подобные разборки – лучше вообще забросить учет финансов, нежели разрушить отношения.
С ростом доходов детализация терялась все больше и больше. Когда я года 4 назад говорил со своим знакомым (он уже тогда был мультимиллионером, у него заводы, автомобильная компания, сети различных магазинов), он отвечал мне: «Я не понимаю, зачем мне что-то куда-то записывать? У меня не бывает такого случая, когда мне хотелось бы что-то купить, или просто необходимо за что-то заплатить, а денег нет. Зачем экономить, тратить время и силы на учет расходов, когда я физически не смогу потратить все деньги?». Тогда я что-то пытался ему доказывать, объяснять, но сейчас я его понимаю. Уверен, если мои доходы будут еще большими, мой учет расходов изменится еще больше (в сторону его отсутствия).
Как выглядит мой учет сегодня, или зачем мне домашняя бухгалтерия?
Сейчас я не записываю все до мелочей, учет некоторых расходов вообще не имеет большого смысла (вроде бензина для автомобиля, так как сколько бы я не тратил на бензин, я не буду на этом экономить и ездить на общественном транспорте, разве что изредка ездить на хорошем велосипеде и только ради удовольствия, а не для экономии).
В настоящий момент мне не столько важно знать, КУДА ушли деньги (за 5 лет постоянного учета я уже прекрасно знаю, куда и сколько у меня уходит денег), как важно знать то, СКОЛЬКО у меня денег есть сейчас. И именно этим учетом я и занимаюсь.
Я открываю программу (или какой-то сервис, не суть важно) и вижу все свои активы и пассивы. Я прекрасно знаю, сколько денег у меня есть сейчас (а это не так просто в современном мире, где у человека может быть множество карточек, кредиток, Интернет-денег, депозитов, паев, долгов и пр.).
Если нужно сделать какой-то расход, я могу увидеть очень легко, как этот расход повлияет на мое будущее, могу ли я его себе позволить. Каждый месяц я быстренько составляю бюджет (копирую из прошлого месяца и вношу изменения по необходимости). Составив бюджет за 5 минут, я сразу сориентировался и понял, что могу не волноваться за текущий месяц – все расходы будут в любом случае покрыты, независимо от того, буду ли я их учитывать до мелочей, или нет, буду ли экономить, или нет (в разумных пределах).
Подводя итоги
Небольшой подарок
Первый мой пост на Хабре, который я написал пару дней назад, вызвал сравнительно большой интерес со стороны читателей Хабры (более 200 комментариев, более 100 голосов и около 70 пользователей, добавивших пост в избранное). Мне было очень приятно увидеть подобную заинтересованность. И вот, в комментариях люди меня упрекнули, мол, так не делается – раз рассказываешь на Хабре о своих продуктах, так и сделай какой-то подарок.
Я решил сделать следующее. Для всех читателей Хабры до конца этой недели (по 7-е число включительно) мы предоставляем 50% скидку на наш программный продукт Family 10 Pro. Всю информацию о программе (можно также бесплатно загрузить демо-версию) можно найти на сайте программы: www.sanuel.com/ru/family, приобрести ее можно там же (или вот прямая ссылка: allsoft.ru/abasket.php?tm=1288811338). При оформлении заказа нужно указать серию HABRA и номер 2010, как на скриншоте:
А как Вы ведете свои финансы? Что Вы можете посоветовать в этом плане?