Доверительное управление ИИС от Сбербанка – доходность и порог входа для физических лиц
Вы хотите зарабатывать больше, чем проценты по депозиту, и давно уже слышали о потенциальных возможностях фондовой биржи, но так и не решились, поскольку не хотите вникать в тонкости управления портфелем инвестиций. Специально для Вас разработано предложение Сбербанк доверительное управление активами, личный кабинет доступный для пользователя и помогает контролировать действия торговца.
Что такое доверительное управление от Сбербанка
Для эффективного управления капиталом на фондовом рынке нужны специальные навыки:
Если у Вас нет времени разбираться с порядком торговли ценными бумагами и постоянно следить за состоянием компаний и рынков, то можно доверить управление вкладом профессионалам. Сбербанк работает в этом сегменте более 20 лет, является обладателем разных наград, имеет собственный аналитический ресурс, который располагает знаниями о состоянии международной торговли ценными бумагами и рынка России, а также проводит анализ риска и ожидаемой эффективности каждой покупки.
К каждому клиенту банк подходит индивидуально, перед заключением договора управления денежными средствами согласовываются следующие моменты:
Доверительное управление деньгами Сбербанк порог входа составляет от 50 тыс. руб., если Вы готовы выделить эту сумму, то открывайте ИИС и подписывайте с банком договор доверительного управления.
Доходность и условия данного вида инвестиций
Условия доверительного управления:
Доверительное управление ИИС Сбербанк доходность состоит из двух компонентов: налоговый вычет 13% + возможный доход от инвестирования. Банк обещает получение потенциальной доходности выше, чем на депозите, но ничего не гарантирует, так как инвестирования – это всегда риск, и вариант получения убытком не исключается, но сводится к минимуму.
Доходность напрямую зависит от выбранной стратегии, при заключении сделки клиент может запросить следующую информацию: возможный риски по стратегии, ожидаемый уровень прибыли, историю доходности.
Сбербанк предлагает следующие стратегии инвестирования:
Договор доверительного управления: где скачать и как заполнить
Для начала инвестирования нужно заключить индивидуальный договор, это можно сделать в отделении банка с зоной обслуживания Премьер или посетив Управляющую компанию.
Образец договора можно посмотреть по ссылке https://www.sberbank-am.ru/upload/iblock/181/181a5550dc3910d4bdea7507bb3aeb92.pdf, там также приведены шаблоны необходимых для заполнения документов: Заявление о заключении договора, Согласие на сделку, Акт приема-передачи активов, Декларация о рисках и другие. Нужно ли заполнять платежное поручение (форма 190) и другие вопросы можно уточнить по телефону 8 800 55 02 55.
Перед подписанием договора Вас детально проконсультируют и согласуют индивидуальные условия сотрудничества.
Открыть ИИС можно через личный кабинет sberbank-am.ru (если есть подтвержденная регистрация на сервисе Госуслуги). В кабинете пользователя можно выбрать ПИФ, совершать операции покупки/погашения, контролировать состояние портфеля.
Для управления деньгами выбирайте надежных партнеров, Сбербанк профессионально подходит к этому процессу, понимает рынок, делает реальную оценку рисков и доходности.
Инфляция обычно «съедает» сбережения быстрее, чем они прирастают на вкладе, а инвестиции дают возможность её опережать
Вложить деньги в эффективные инструменты
Инвестиции — это более гибкие и, потенциально, более доходные инструменты, чем долгосрочные вклады или недвижимость
Научиться лучше управлять своими финансами
Разобраться в том, как заработать на инвестициях, можно только на практике. Начать можно даже с 1000 ₽
Госслужащим инвестировать можно
Госслужащим, в том числе военнослужащим, доступны российские ценные бумаги и финансовые инструменты. Главное – не допускать конфликта интересов.
Госслужащим инвестировать можно
Госслужащим, в том числе военнослужащим, доступны российские ценные бумаги и финансовые инструменты. Главное – не допускать конфликта интересов.
Госслужащим инвестировать можно
Госслужащим, в том числе военнослужащим, доступны российские ценные бумаги и финансовые инструменты. Главное – не допускать конфликта интересов.
Во что нельзя инвестировать
Подробнее с ограничениями можно ознакомиться в ФЗ №79.
Иностранные ценные бумаги
Иностранные фонды
Иностранные кредиты и займы
Инвестируйте регулярно
Ежемесячно пополняйте свой портфель ценных бумаг — докупайте активы на 5–10% от своего дохода. Чем регулярнее вы инвестируете, тем быстрее сможете обеспечить себе дополнительный доход.
Инвестируйте регулярно
Ежемесячно пополняйте свой портфель ценных бумаг — докупайте активы на 5–10% от своего дохода. Чем регулярнее вы инвестируете, тем быстрее сможете обеспечить себе дополнительный доход.
Инвестируйте регулярно
Ежемесячно пополняйте свой портфель ценных бумаг — докупайте активы на 5–10% от своего дохода. Чем регулярнее вы инвестируете, тем быстрее сможете обеспечить себе дополнительный доход.
Подборка инвестиционных продуктов для госслужащих
Вы можете инвестировать в готовые решения от профессиональных управляющих или покупать ценные бумаги на бирже самостоятельно. Подбирайте подходящие вам продукты по уровню риска и доходности.
Приложение для ваших финансов.
В разделе «Инвестиции» откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
Приложение для ваших финансов.
В разделе «Инвестиции» откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
1. Приложение СберБанк Онлайн
Приложение для ваших финансов.
В разделе «Инвестиции и пенсии» откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
Приложение для активных инвесторов.
Торгуйте акциями, облигациями и другими инструментами на Московской бирже.
Приложение для активных инвесторов.
Торгуйте акциями, облигациями и другими инструментами на Московской бирже.
2. Приложение СберИнвестор
Приложение для активных инвесторов.
Торгуйте акциями, облигациями и другими инструментами на Московской бирже.
Если вкладывали в готовые решения
В любой момент вы можете продать ПИФ, стратегию или другое готовое решение через СберБанк Онлайн по рыночной цене. Деньги придут в течение недели.
Комиссия за продажу составит от 0% при сроке инвестирования больше двух лет до 2%, если вы владели бумагами не больше полугода.
Если инвестировали самостоятельно
Вы можете продать ценные бумаги в приложении СберИнвестор в будние дни. Стоимость продажи на день вы можете установить самостоятельно.
Выгоднее продавать, когда ценные бумаги заметно вырастут в цене, например, на 20 или 30 процентов. После продажи переведите деньги с брокерского счета или ИИС на обычный банковский счёт.
Комиссия за продажу зависит от вашего тарифа и составляет от 0,018% до 0,3%.
Платим налоги за вас и готовим справку для декларации
Управляющая Компания и Брокер удерживают НДФЛ с полученного дохода и перечисляют вам деньги за вычетом налога.
Справку об имеющихся у вас ценных бумагах вы можете получить в СберБанк Онлайн или в офисах Сбера. Справка подходит для предоставления в налоговую или включения в декларацию для госслужащих. Как получить справку
Что такое риски и какие они бывают?
Мне нужно платить налоги с дохода от инвестиций?
Является ли инвестирование предпринимательской деятельностью?
Что такое конфликт интересов и когда он возникает?
Как получить справку о наличии счетов и ценных бумаг?
Как убедиться, что ценная бумага или инвестиционный инструмент точно российские?
Какие нормативные акты регламентируют инвестиции для госслужащих?
Начните инвестировать сегодня
Начните инвестировать сегодня
Начните инвестировать сегодня
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г. Соответствующие услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные Банку по договору о брокерском обслуживании (далее – Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Банк оказывает услуги по Договору в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, а не как кредитная организация на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка: (sberbank.com/ru/compliance/ukipk).
АО «Сбер Управление Активами» (100% дочерняя компания ПАО Сбербанк). Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00.
Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбер Управление Активами» не гарантируют получение дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.
Договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп.1, этаж 20, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес: info@sberbank-am.ru, интернет-сайт: www.sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг».
Программа кредитования разработана для повышения лояльности клиентов к Сбербанку. Однако предложение доступно не всем. Доверительный кредит доступен только надежным заемщикам. Займ выдается под более низкие проценты и по упрощенной схеме. Кредитный лимит имеет свои ограничения. Крупные суммы выдаются преимущество жителям столицы. Деньги можно направить на любые цели (покупка авто, ремонт в квартире, оплата обучения).
Что такое доверительный кредит в Сбербанке?
Любой банковский продукт создается для определенной категории граждан. Доверительный кредит рассчитан на благонадежных заемщиков. Он мало чем отличается от классических займов. Разница лишь в условиях выдачи денег. По таким займам обычно действует пониженная процентная ставка. Особенности предложения:
Для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке разработана программа «Доверие». Условия выдачи кредитов на развитие малого бизнеса существенно отличаются. Детали по тарифу можно узнать тут.
Основные требования к заемщику
Базовые требования к гражданам:
При наличии временной регистрации займы выдаются физлицам только на период ее действия.
Минимальный возрастной порог устанавливается для зарплатных клиентов Сбербанка. Остальные граждане могут оформить кредит с 21 года.
Необходимые документы
Перечень документов зависит от статуса заемщика. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту. Остальным гражданам нужно подготовить:
Также претенденту нужно заполнить заявление и анкету. Банк может запросить дополнительные документы. Их перечень зависит от суммы займа и срока кредитования.
Детальную информацию о перечне документов можно узнать у менеджера Сбербанка на момент оформления займа.
Условия для получения доверительного кредита в Сбербанке в 2019 году
Кредиты населению выдаются на таких условиях:
Процентные ставки
По доверительному кредиту ставка составляет от 15% до 20% в год. Он рассчитывает индивидуально. При вынесении решения учитывается сумма займа, наличие/отсутствие страхового полиса и ряд иных факторов.
При оформлении доверительного кредита в иностранной валюте ставка будет ниже на несколько пунктов. Детали нужно уточнять у менеджера банка.
Снизить процентную ставку можно путем предоставления дополнительных гарантий. Например, при оформлении максимальной суммы займа.
Сроки кредитования
Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, минимальный – 3 месяца. Многое зависит от суммы займа, наличия/отсутствия иных обязательств у заемщика, размера заработка. Обычно гражданам выдают деньги на срок от полугода до 1,5 лет.
Максимальная сумма
Кредитный лимит определяется с учетом региона проживания заемщика. Жители столицы могут получить до 650 000 руб., других регионов – 45 000. Минимальная сумма – 45 000 руб. (Москва), другие регионы – 15 000 руб.
Граничная сумма займа в евро – 22 000, долларах – 10 000. Ключевым фактором при определении доступной суммы является платежеспособность заемщика.
При оформлении займа на сумму от 100 тыс. руб. заемщику выдадут кредитную карту. По ней устанавливается лимит в размере 20 тыс. руб.
Как получить доверительный кредит?
Оформление любого займа начинается с подачи заявки. Основанием для оформления кредита является индивидуальное предложение банка (инвайт).
Подать заявку можно дистанционно (E-mail, система Сбербанк онлайн) или в отделении банка. Заемщику нужно указать личные и паспортные данные, сумму кредита, срок кредитования и размер заработка.
Служба безопасности проверит кредитную историю заемщика и представленные им данные. После чего заявителя известят о принятом решении. Если оно положительное, то заемщику предстоит собрать документы и повторно посетить банк. Срок рассмотрения документов – до 3 дней. После их проверки клиента пригласят для заключения договора. Деньги зачисляются на счет заемщика. После заключения кредитного договора и выдачи денег наступают обязательства клиента.
Пошаговые действия
Порядок оформления доверительного кредита:
Получение и обслуживание доверительного кредита от Сбербанка
При оформлении кредита заемщик должен открыть счет в банке. Услуга предоставляется на платной основе.
Размер комиссии составляет от 1000 до 3000 руб. Дополнительные сборы по доверительному кредиту в Сбербанке – отсутствуют. Исключением являются штрафные санкции за допущенные просрочки.
Если заемщик погашает кредит путем перевода денег через сторонние банки, то может начисляться комиссия.
Основные причины для отказа в выдаче кредита
Банк может отказать в выдаче займа по разным причинам. Среди них:
Порядок погашения задолженности
Производить погашение кредита нужно согласно с графиком платежей. Заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. Граждане могут погасить кредит досрочно. Такая возможность появляется через три месяца после выдачи займа. Узнать сумму задолженности можно одним из способов:
Способы погашения кредита:
При досрочном погашении займа нужно предварительно уведомить банк. По закону заемщик должен направить уведомление за 30 дней до внесения платежа.
При досрочном закрытии обязательств нужно уточнить сумму долга за день до внесения платежа. Также нужно учитывать способ оплаты. Межбанковские переводы иногда идут до 3 дней. Желательно производить оплату через кассу Сбербанка.
За несвоевременное погашение обязательств по кредиту начисляется пеня. Ее размер – 0,1% от суммы пропущенного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки.
Программа кредитования разработана для повышения лояльности клиентов к Сбербанку. Однако предложение доступно не всем. Доверительный кредит доступен только надежным заемщикам. Займ выдается под более низкие проценты и по упрощенной схеме. Кредитный лимит имеет свои ограничения. Крупные суммы выдаются преимущество жителям столицы. Деньги можно направить на любые цели (покупка авто, ремонт в квартире, оплата обучения).
