Dream кредитование что это такое
Отзывы о финансовых компаниях!
Dream Сompany-стабильный заработок по выдаче кредитов, отзывы
Платформа Dream Сompany предлагает всем желающим пользователям, имеющим свободные финансы зарабатывать средства выдавая кредиты. Свою программу они почему-то называют инновационным продуктом, хотя ресурсов, которые выдают займы из средств, вложенных инвесторами, в сети достаточно много. Свой вид деятельности они называют полностью законным, но при этом написано, что подученные доходы не будут облагаться налогами. А если я правильно понимаю, то любой доход у физического лица подпадает под налогообложение.
Сайт проекта:
https://dream-company.me
Суть проекта:
Так что либо в этом вопросе создатели Dream Сompany лукавят, повышая заинтересованность инвесторов, либо законодательство успело измениться, в чем я сомневаюсь. Для того чтобы потенциальным инвесторам стало понятно, как работает в интернете данная платформа, ниже мы даем краткое описание всего процесса вкладывания средств и выдачи займов заемщикам:
Собираясь попробовать вложить средства в проект Dream Сompany, понадобится изучить информацию, опубликованную на сайте платформы. Там пишется, что взаимодействие выполняется на взаимовыгодных условиях. Используя базовую платформу, инвестор может потренироваться в выдаче займов и понять – устраивает ли его такое сотрудничество, доволен ли он полученными дивидендами. В том случае, если работа с платформой Дрим Компани понравилась инвестору, то он может перейти на расширенную платформу, что позволит вкладывать в кредитование большие суммы и соответственно получать большие доходы.
Если на сайте Dream Сompany выбрать базовую группу займов, то деньги заемщикам выдаются под краткосрочные займы, как в организациях по микрокредитованию. Здесь инвестору предоставляется гарантия диверсификации рисков. Если выбрана расширенная группа займов, то инвестор получает возможность выдавать кредиты как краткосрочные, так и долгосрочные. Производится диверсификации рисков, займы выдаются под залог имущества, а также средства выдаются различным организациям, которым нужны заемные финансы.
Суть аферы:
На словах все звучит весьма солидно и платформа Dream Сompany может вызвать интерес у потенциальных вкладчиков денежных средств. Только вот дата создания сайта – 27 декабря 2017 года. То есть, данной кредитной организации всего полгода, так что доверия такая контора не вызовет у тех, кто собирается вложить средства в прибыльный бизнес. Если проверить трастовость сайта, то нам выдает информацию о том, что в индексе Яндекса находится только одна страница – главная. На данный ресурс ссылаются 8 сайтов, а это значит, что в поисковых системах данный ресурс будет на 50-100 странице.
Вышеприведенная информация о платформе Dream Сompany возможно не скажет многого людям, далеким от интернета. Но если перефразировать информацию на понятный язык, то пользователи просто не найдут в сети интернета этот кредитный ресурс. Например, сколько посетителей у вас в магазине будет, если помещение магазина находится на окраине города в каких-то трущобах? Так и с этой кредитной платформой – даже если пользователю нужен будет кредит, то он просто не найдет этот сайт, а значит вложенные инвестором средства будут попросту простаивать. Вы вложите деньги, займы на платформе Дрим компани будут брать из рук вон плохо и соответственно доходы у вас будут мизерные.
Еще один непонятный вопрос – с отзывами. Отзывы об этой компании почему-то находятся в группе Вконтакте, что не выглядит серьезным. В разных социальных сетях отзывы оставляют школьники, которым заплатили за это дело и им просто нечего делать на каникулах. Еще часть отзывов можно увидеть в разделе «Заемщику». Отзывы якобы писали те, кому выдали микрозаймы. Это уже вообще за гранью разумного – там такие проценты, что люди после выплаты кредита плеваться будут, а не писать положительные отзывы. Явно все отзывы для этого проекта написаны за деньги, так что доверия они не повысили к этому ресурсу.
Вывод:
Платформа Dream Сompany не является серьезной возможностью для получения хороших доходов.
Сайт bezobmana24.com не рекомендует данный товар.
Берегите себя и свои деньги…
Важно!
Хотите начать зарабатывать в интернете?
Рабочие методы у нас в категории: «Проверенный заработок»
Что такое оборотный кредит для бизнеса
Когда компаниям и ИП срочно нужны деньги, чтобы вложиться в бизнес и получить выручку, на помощь приходит кредит на оборотные средства. Чем он хорош и кому может быть полезен, рассказываем в статье.
Валерий – владелец ИП «Джузеппе» и одноименной пиццерии в Самаре. Его команда готовит отличную пиццу в печи – тонкое тесто, сырные бортики, много начинки – такой в городе больше нет.
Валерий хочет поучаствовать в ярмарке и за три дня познакомить со своей пиццей максимальное количество людей. Для участия ему понадобится много продуктов и денег. Справиться своими силами он не может, нужно дополнительное финансирование.
Для таких случаев предусмотрен особый вид кредита – оборотный. Давайте вместе разберемся: что это такое, кто и каким образом может его оформить.
Что такое оборотный кредит
Чтобы компании и ИП могли пополнить оборотные средства, быстро заработать на них и вернуть долг, существует оборотный кредит. Этот вид займа не является целевым и не обязывает оставлять залог.
Почему этот вариант подходит Валерию? Ему нужно быстро закупиться мукой, солью, сыром, томатами и другими продуктами – потратить деньги на сырье для производства и пустить их в оборот. Так он в короткие сроки получит большую выручку, из которой вернет заем.
Цели оборотного кредита
На что еще можно тратить деньги? Рассмотрим на примере участников ярмарки.
Например, ИП «Красная шапочка» закупится шапками на заводе «Теплый октябрь», перепродаст их с наценкой, а с выручки расплатится за заем и таким образом заработает.
Всем, кто хочет занять деньги в банке, важно оценить свои возможности: точно ли доходы перекроют заем со всеми переплатами? Брать деньги у банка целесообразно только в том случае, если компания будет действительно маржинальной.
В противном случае не торопитесь обращаться в финансовые организации. Возможно, для начала вам стоит отладить другие процессы.
Если бы Валерий изготовил 20 кг мороженого и пришел продавать его на зимний маркет, вероятность выйти в плюс стремилась бы к нулю. На такие рискованные мероприятия брать кредит не стоит.
Взять оборотный кредит могут:
Особенности оборотного кредитования
Оборотное кредитование – это краткосрочный банковский продукт, который предоставляется на 1-4 года.
В Совкомбанке кредит на пополнение оборотных средств могут выдать разными способами, в зависимости от пожеланий бизнеса.
Можно взять обычный кредит под проценты и погасить его по индивидуальному графику.
Например, Валерий оформил заем 500 тысяч рублей на 12 месяцев под 11% годовых. Он потратил деньги на закупку продуктов для маркета, получил большой успех на ярмарке, увеличил прибыль и без труда оплатил назначенные платежи.
Возобновляемая кредитная линия – банк выдает вам определенную сумму на срок, прописанный в договоре. Вы можете тратить деньги из этого лимита, возвращать их обратно и пользоваться ими вновь, как на кредитной карте.
Например, Валерию выдали лимит в 3 млн рублей. Он потратили 1 млн – такая трата еще называется транш – и его лимит стал 2 млн. Когда он вернул 1 млн рублей, лимит снова стал 3 млн, и Валерий продолжил его использование.
Как правило, использовать деньги можно за полгода до окончания договора, чтобы в оставшееся время успеть рассчитаться с долгом.
Невозобновляемая кредитная линия подразумевает лимит, который вы не сможете восстановить, потратив из него деньги, а затем погасив долг.
Например, Валерию выдали лимит в 3 млн рублей. Он потратил и вернул 1 млн. Выходит, что у него осталось 2 млн рублей для дальнейшего использования.
Обычно невозобновляемые кредитные линии выдаются на более длительный срок, чем возобновляемые.
Иными словами, овердрафт – это кредит на короткий срок. Если у бизнеса не хватит денег на что-то, он уйдет в минус. А при пополнении счета та сумма, которую он занял у банка, спишется в качестве погашения долга.
Например, Валерию дали лимит 1 млн рублей. На его счете есть 100 тысяч, а сделать закупку ему нужно на 200 тысяч. Он купил все необходимое, на счете стало минус 100 тысяч рублей. Позже он пополнил счет на 400 тысяч, и его долг автоматически списался. На счете осталось 300 тысяч рублей.
Дополнительная информация
Большой плюс кредита на оборотные средства в том, что он нецелевой.
Это значит, что Валерию не нужно предоставлять банку бизнес-план. Никто не будет выяснять, на что именно он потратил средства.
Участвуйте в тендерных закупках, покупайте сырье для производства и спецтехнику, нанимайте подрядчиков – используйте кредит на оборотные средства для получения максимальной выручки вашего бизнеса.
Выдаваемый лимит зависит от финансового состояния бизнеса – какой у него оборот по расчетному счету, какая рентабельность.
Если компания молодая и не может доказать окупаемость, ее попросят предоставить залог. Это может произойти со всеми, кто не предоставляет квартальную отчетность.
Как и в ситуации с любым нецелевым кредитом, процентные ставки по займам на оборотные средства выше. Размер ставки может зависеть от оборота компании, запрашиваемой суммы и даже от предыдущих отношений компании и банка. Чем больше факторов благонадежности компании – тем меньше ставка.
Срок, на который выдают кредит, тоже зависит от платежеспособности и рентабельности компании. Надежным компаниям дадут деньги на более долгий срок.
График платежей составляется индивидуально для каждого клиента.
Чтобы узнать условия, которые банк готов предоставить именно вам, оставьте заявку на сайте или свяжитесь с менеджером. Так вы сможете выяснить, насколько вам выгодно брать кредит в текущей ситуации.
Мезонинные кредиты: как зарабатывают 8–10% годовых в евро на недвижимости
Мезонинный кредит — один из способов инвестировать. Это гибрид банковского кредита и прямых инвестиций в компанию. Инвестор дает кредит компании и получает доход 8–10% годовых.
В Европе и США мезонинные кредиты популярны среди инвесторов. В Европе с мезонинами в основном работают банки и независимые «инвестиционные бутики». Каждый четвертый девелоперский проект привлекает мезонинные кредиты. В США с мезонинами работают страховые компании, пенсионные фонды и фонды целевого назначения.
В России многие инвесторы не знают про мезонины. В этой статье Александр Волик, аналитик международного брокера недвижимости Tranio, расскажет о мезонинных кредитах в проекты недвижимости: что получают инвесторы, зачем мезонины компаниям и как эффективно инвестировать в мезонины.
Что получает инвестор
Доходность. Инвестор получает арендную доходность объекта на уровне 8–10% годовых.
Организация. Инвестор дает кредит. У него нет никаких операционных проблем, связанных с владением объекта. Инвестору не нужно открывать компании за рубежом, не нужно уведомлять российскую налоговую о КИКах.
Способ инвестировать. Инвестируют в мезонины дистанционно с любого счета — российского или зарубежного.
Защита инвестора. Инвестора защищает залог объекта или залог акций проектной компании. Так при негативном сценарии инвестор получает возможность контролировать объект напрямую или получает акции компании, которая владеет объектом.
Сумма инвестиций. Инвестор дает кредит девелоперу. Сумма кредита — от €20 тыс. до нескольких миллионов.
В какие проекты инвестировать
Мы расскажем о двух типах проектов, которые привлекают мезонинные кредиты: девелоперские и арендные проекты.
Как инвестор получает выплаты по мезонину
Мезонин сочетает признаки банковского кредита и акционерного капитала. Для инвестора это значит, что у мезонинного кредита есть срок, возвратность и понятные выплаты. В некоторых случаях инвестор может обладать корпоративными правами, в некоторых — участвовать в прибыли компании.
Компания берет мезонинный кредит у инвестора и кредит в банке. Сначала компания погашает банковский кредит, затем — мезонинный кредит. Только после этого компания получает права на остаток прибыли. То есть, чтобы получить свою прибыль от проекта, компания сначала выплачивает инвестору за мезонинный кредит.
Прибыль инвестор получает тремя способами:
Инвесторам, которые только начинают вкладывать в мезонины, мы рекомендуем выбрать более простые и понятные механизмы выплат — фиксированный процент или PIK.
Финансовым языком
Мезонинный кредит сочетает несколько финансовых инструментов с разными уровнями риска и доходности. Например: субординированный долг, сертификаты на участие в прибыли компании, права или варранты на акции компании. Мезонинный кредит погашается по двум принципам:
Каким инвесторам подходит мезонинный кредит
Мезонины подходят инвестору в двух случаях:
Зачем мезонины компаниям
Мезонины помогают развиваться компаниям, которые генерируют положительный денежный поток. Обычно мезонины нужны в сделках слияний и поглощений компаний, при реструктуризации капитала, для выкупа акций, в проектном финансировании. Компании привлекают мезонины в двух случаях: 1) когда им не хватает собственного капитала; 2) когда использовать собственный капитал дорого.
BNPL-сервисы: чем оплата покупок по частям отличается от рассрочки
Что такое BNPL-сервисы
В России подобную услугу запустили два крупных игрока — «Тинькофф» и «Яндекс». BNPL-сервис или «Buy now pay later» дословно с английского языка переводится как «Покупай сейчас, плати потом». Это сервис, который позволяет оплачивать онлайн-покупки равными частями в течение короткого периода времени. При этом покупатели не заключают кредитный договор с банком и не платят дополнительные комиссии.
Изначально BNPL-сервисы появились в Европе и США, на российский рынок они пришли в 2021 году. В апреле первым в России такой сервис запустил Тинькофф Банк — «Долями». С его помощью оплату покупки можно разделить на четыре равные части: первые 25% средств спишутся с карты сразу при покупке товара, остальные три четверти будут списываться с карты покупателя каждые две недели до полной оплаты. В конце августа аналогичный продукт появился у «Яндекса» — сервис «Сплит». Он также позволяет разделить покупку на четыре части и выплачивать по 25% от стоимости каждые две недели.
Как работают «Долями» и «Сплит»
Для покупателя процесс оплаты с помощью «Долями» мало чем отличается от оплаты картой:
По словам представителя сервиса, количество партнеров «Долями» непрерывно растет: к нему уже подключились такие магазины как Puma, «Траектория», «Респект», Razor и т.д. В ближайшее время ожидается подключение ряда крупных партнеров, в том числе маркетплейсов. Стоимость сервиса для каждого продавца определяется индивидуально.
«Сплит» пока доступен небольшой части пользователей и только для покупок у продавцов, которые используют службу доставки «Яндекс.Маркета», но список партнеров постепенно будет расширяться. Пока продавцы могут пользоваться «Сплитом» бесплатно, в будущем для них появится комиссия.
На части можно разделить платеж от ₽1 тыс. до ₽30 тыс., но лимит может меняться. Сервис доступен в веб-версии «Яндекс.Маркета» и в приложениях для iOS и Android, а механика оплаты похожа на «Долями».
Так как «Сплит» не является банковским продуктом, то заемные средства предоставляет «Яндекс». «Мы будем напоминать пользователю о том, что близится время очередного платежа. Если же он системно не будет реагировать, платеж может списаться с другой карты, которая привязана к аккаунту на «Яндексе». Если пользователь намеренно не следует правилам сервиса, он больше не сможет пользоваться «Сплитом», — пояснил РБК Трендам представитель компании.
Зачем компании запускают BNPL-сервисы
Международный опыт
В настоящее время крупнейшими игроками на BNPL-рынке являются Afterpay, PayPal, Affirm, Klarna, Splitit, Sezzle, Perpay, Openpay, Quadpay and LatitudePay. Один из самых известных игроков — шведская компания Klarna — насчитывает 90 млн активных пользователей в 17 странах, совершающих около 2 млн транзакций в день. В конце сентября стало известно о том, что на этот рынок выходит международная платежная система Mastercard с программой для рассрочки Mastercard Installments. Компания рассчитывает запустить продукт в первом квартале 2022 года в США, Австралии и Великобритании.
Отличия BNPL от рассрочки
Перспективы сервиса
В условиях дальнейшего роста цифровизации такие сервисы будут привлекать все больше внимания покупателей. У BNPL есть три категории потенциальных пользователей:
По мнению Бородулина, дальнейшая популярность BNPL будет зависеть от роста количества магазинов-партнеров, выходом данных программ в офлайн-зону, наличием положительных отзывов пользователей, а также устранения возможных технических проблем, например, сложностей при возврате продукции.
Пока аудитория подобных сервисов в России мала. Например, карты рассрочки есть у 2% россиян, возможный рынок BNPL-сервисов, скорее всего, не больше. При этом основной, то есть, наиболее часто используемой, карта рассрочки является для 1% держателей карт, а кредитная карта — для 5%. Большинство людей используют дебетовые карты, 93% держателей карт отмечают именно ее как основную, привел статистику Кривошея. «Это хорошо отражает отношение людей к личным финансам. Даже имея возможность разбить платеж на несколько частей большинство россиян, скорее всего, попросту не будут выбирать эту опцию. Крупные покупки, где склонность людей разбивать платежи может быть выше, — не основа трат россиян», — сомневается в популярности новых сервисов Кривошея.
Однако 1 ноября 2021 года Банк России выпустил информационное письмо, в котором предупредил участников финансового рынка о недопустимости участия в подобных сервисах рассрочки. По мнению ЦБ, отсутствие кредитного договора, оформленного в соответствии с законом, «ухудшает положение потребителей», поскольку сервисы не информируют заемщиков о полной стоимости кредита, процентной ставке и вероятности передачи долга сторонним организациям, в том числе коллекторам. Представитель «Долями» ответил, что компания пока изучает письмо и его применимость к их сервису. «Яндекс» не подконтролен финансовому регулятору и от комментариев отказался. По мнению экспертов, речь идет не о запрете таких сервисов, а о регулировании данной отрасли.
P2P-кредитование: малоизвестная альтернатива банкам и МФО
О кредитах, микрозаймах, банковских вкладах и инвестициях в МФО знает практически каждый. Но есть ещё один способ взять деньги взаймы или разместить их под проценты – p2p-кредитование, о котором и расскажем в этой статье.
Что такое p2p-кредитование
P2p-кредитование (от англ. peer-to-peer, равный равному или person-to-person, человек человеку) – финансовая операция, когда одно частное лицо (заёмщик) одалживает деньги у другого (заимодавца). При этом стороны сделки не встречаются друг с другом непосредственно, все операции происходят через интернет в режиме онлайн.
Неприятная особенность p2p-кредитования – повышенные риски для заимодавцев, поскольку проверка заёмщиков с точки зрения их надёжности и платёжеспособности проводится в упрощённом режиме.
В интернете полно отзывов неудачливых кредиторов, которые не смогли вернуть ни копейки вложений.
Будьте предельно внимательны и досконально изучите все условия, прежде чем давать деньги в долг таким способом.
Для заёмщиков p2p-кредитование можно считать альтернативой банковским кредитам и микрозаймам. Для заимодавцев – это способ заработать, получая проценты, аналогично банковским вкладам или вложениям в МФО. Кредиты выдаются без обеспечения, при этом ставки варьируются в широком диапазоне. Такая схема одноуровневого кредитования появилась в 2005 году в Великобритании. В России подобный сервис первой предложила в 2011 году компания Вдолг.ру.
Сегодня p2p-кредитование законодательно никак не регламентируется, а объём операций в нём составляет микроскопическую долю на российском рынке заимствований. Тем не менее, ЦБ РФ проявляет к этому сегменту внимание, а его операторы, по сведениям из различных источников, предоставляют регулятору запрашиваемую информацию. Возможно, при достижении «интересных» для ЦБ РФ показателей всё-таки p2p-кредитование попадёт под регулирование.
Как это работает
Схема работы p2p-кредитования аналогична биржевой: оператор сервиса на интернет-площадке организует встречу заёмщиков и заимодавцев (инвесторов). Последние регистрируются на сервисе как заёмщики или заимодавцы, чтобы брать или давать деньги взаймы.
Оператор сервиса получает комиссионные, которые взимаются со сторон в фиксированной сумме или в процентах от суммы сделки.
Заёмщики и инвесторы формируют заявки с указанием суммы и срока заимствования, а также процентных ставок. Последние могут быть как фиксированными, так и определяемыми по аукционному принципу: заёмщик устанавливает максимальное значение ставки, а инвесторы борются между собой, снижая её. Заявка снимается пользователем по своему усмотрению, либо через установленный срок, если на неё не оказалось встречного предложения. Если заявка исполняется, то на карту или электронный кошелёк заёмщика переводятся деньги, которые он должен через оговорённый срок вернуть заимодавцу с процентами.
Основные риски несут инвесторы, причём опасность может исходить как от недобросовестных заёмщиков, так и от операторов. Поскольку последние находятся вне правового поля, их деятельность не контролируется и непрозрачна. Риски могут быть следствием неадекватной оценки платёжеспособности заёмщиков или откровенного мошенничества. Но формально между сторонами сделки заключается договор в электронной форме, который может быть предъявлен в судебном разбирательстве.
Сервисы p2p-кредитования
Первопроходец российского р2р-кредитования сервис Вдолг.ру, длительное время занимавший монопольное положение в этом сегменте финансового рынка, в настоящее время недоступен. Площадка заблокирована Роскомнадзором.
Webmoney предлагает воспользоваться сервисом «Биржа кредитов». Стать участником может пользователь системы, имеющий как минимум начальный аттестат. Для получения займа создаётся кошелёк C, а для размещения долговых обязательств – D. Погашение займа осуществляется единовременно или частями, в случае невозврата кредита в срок доступ должника в Webmoney блокируется.
«Город денег» – онлайн-сервис финансирования бизнеса физлицами. Для получения займа необходимо создать на сервисе личный кабинет, подать заявку, пройти проверку, получить предложения инвесторов, выбрать подходящее и подписать договор в электронной форме. Средства перечисляются на расчётный счёт, открытый в банке, долг гасится по графику. Займы предоставляются в размере от 100 тыс. до 15 млн руб. на срок до 3 лет, ставка устанавливается в ходе торга между заёмщиком и инвесторами.
В Loanberry можно получать или выдавать займы до 500 тыс. руб. на срок до 3 лет, в зависимости от рейтинга заёмщика и суммы займа процентная ставка устанавливается в диапазоне 12-40% годовых. Это значительно меньше, чем, например, по большинству предложений микрозаймов в Москве. На минимальные ставки могут рассчитывать заёмщики, имеющие положительную историю взаимоотношений с сервисом, хорошую кредитную историю и предоставившие подтверждение доходов. Минимальный размер инвестиций – 1000 руб.
Резюме
Заёмщикам и (особенно!) инвесторам, которые предполагают воспользоваться услугами сервисов р2р-кредитования, следует учитывать риски. Это может быть недобросовестность партнёра по сделке, мошенничество, несанкционированное использование персональных данных. Пользователям остаётся только верить на слово декларациям, размещённым на площадках, и следить за отзывами других пользователей, чтобы не оказаться в проигрыше.