Дсаго что это такое расшифровка

Добровольное страхование автогражданской ответственности

Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДАГО, ДГО) – дополнительное условие договора каско, позволяющее возместить вред, причиненный имуществу или жизни/здоровью третьих лиц, нанесенный в результате ДТП. Смысл полиса/раздела ДСАГО – расширение существующих лимитов ответственности, предусмотренных полисом ОСАГО, до лимита ответственности, установленного договором ДСАГО.

Действует такое покрытие по аналогии с ОСАГО. Приобретается такое расширение за дополнительную плату и действует, когда лимит ОСАГО исчерпан в результате страховой выплаты, т. е. размер лимита ответственности по ОСАГО фактически является франшизой по договору ДСАГО. Застрахованные риски также часто совпадают с полисом ОСАГО, но иногда покрытие сужается и не распространяется на случаи ущерба жизни/здоровью. Случаи, по которым в рамках ОСАГО страховщик обязан произвести выплату потерпевшему, а затем выставить регрессное требование к виновнику случая (управление в состоянии опьянения, без права управления, недопущенным к управлению водителем и т. д.), в рамках ДСАГО относятся к исключениям. Перечень рисков и исключений может существенно отличаться у разных страховщиков, при заключении договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями.

При определении ущерба в рамках договоров ДСАГО в большинстве случаев применяется износ, но правилами некоторых страховщиков предусматривается возможность выплаты без учета износа.

Источник

Что такое ДСАГО и нужно ли оформлять эту страховку?

Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты выплатами ОСАГО.

В такой ситуации ответственность за полноценное возмещение материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО. О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее.

Что такое ДСАГО?

Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны. Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.

Отличия ДСАГО от КАСКО

Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно?

ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх лимита ОСАГО, устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

Кому подойдёт ДСАГО?

Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

Порядок оформления

Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика.

Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

Где покупать полис ДСАГО?

Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите реестр Банка России. Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы. Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании. Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате. Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

Документы

Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

От чего зависит цена

Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года.

Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

Особенности ДСАГО

В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия. Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае.

Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит.

Как получить выплату

Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов. Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

И документы потерпевшей стороны:

После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса.

Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе. Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет.

Заключение

Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше. Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги. Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки.

В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

Источник

Нужно ли расширение полиса ОСАГО в 2021 году: все о ДСАГО

В России обязательно ОСАГО, многие делают КАСКО, но мало кто использует ДАГО. Как оно поможет при авариях и уменьшит убыток? Давайте ответим на эти вопросы и разберемся, в чем его суть и как действует.

Виды автомобильных страховок

Страховки можно разделить на обязательные и добровольные.

Обязательным является только ОСАГО. За езду без него полагается штраф 800 руб. Если забыли взять полис, нарушена сезонность или ведет машину, не вписанный человек, то санкция 500 руб.

Его идея в том, что если человек виновен в ДТП, то ущерб выплачивает страховщик, но не более 400 тысяч за металл и 500 тысяч на здоровье. Если денег не хватает, то виновник погашает все остальное самостоятельно.

Плюс в том, что пострадавшему не нужно выбивать деньги через суд, т.к. все решается через страховщика. Но если у потерпевшего был полис, а у второй стороны нет, то здесь поможет только судебная система.

КАСКО — добровольный вид. Он защищает ваш автомобиль. Неважно из-за чего произошла авария и кто в ней виноват, собственник все равно получит свои денежные средства (или ремонт).

ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. Он представляет собой автогражданку, но расширенной версии.

Его также называют ДГО, ДАГО, ДОСАГО.

Как действует ДГО

Если суммы выплат по автогражданке не хватает, то оставшаяся часть возмещается по ДОСАГО. Покрываемая часть существенно возрастает и составляет более 1 миллиона.

При крупном ДТП, ремонт обойдется больше 400 тыс. В такие моменты спасает расширенная версия. Если автолюбитель виноват и у него все 3 страховки, то свой автомобиль отремонтирует по КАСКО, чужое имущество до 400 тыс. по ОСАГО, а превышение этого лимита погасится по ДАГО. Тогда виновник не будет ничего платить из своего кармана.

Даже если авария не крупная, но с участием дорогих машин, таких как Aston Martin, Maserati, Ferrari, то стандартного покрытия не хватит. Он может быть оформлен только при наличии ОСАГО.

Отличительная черта ДОСАГО

КАСКО можно самостоятельно оформить, но ДАГО только при действующей автогражданке. Их срок должен совпадать, но СК могут быть разными.

Стоимость автогражданки определяется исходя из требований государства, а ДГО на усмотрение страховой компании.

Зачастую предусматривается дополнительная помощь потерпевшим: доставка в больницу, эвакуация ТС и прочее.

Плюсы и минусы ДГО

Рассмотрим ситуацию в которой автолюбитель сильно врезается в другой автомобиль. Базовой суммы не хватает и потерпевший обращается к виновнику. Он отказывает по причине отсутствия денег и тогда дело отправляется в суд.

Естественно, он встанет на сторону пострадавшего и обяжет виновника оплатить всё. Если таких средств нет, то опишут имущество, заморозят счета и запретят выезжать из страны.

В такой ситуации, при наличии расширенной версии существуют преимущества:

Отрицательные стороны примерно, как в обычном страховании. При оформлении могут затребовать машину на осмотр (но многие страховщики присылают агентов к дому в любое удобное время).

Страховая может разориться. При банкротстве компания за автогражданку возместит из специального фонда, а ДГО — нет. Лучше подбирать проверенных агентов, которые давно на рынке.

Кому нужен ДСАГО?

Если человек постоянно проживает в деревне, то ущерб покроется минимальным пакетом.

Постоянно катаясь по городу, такому как Питер, Москва, можно заметить большое число дорогих ТС, которые поворачивают на раз-два-три. Глядя парковку возле дома и работы, посмотрите сколько дешевых и дорогостоящих моделей.

Если риски крупные, то лучше расширить. Помимо этого рекомендуется начинающим водителям, не уверенным в своем вождении или слишком с агрессивным стилем.

Где купить ДОСАГО

Он оформляется в любой страховой, которая обладает лицензией (проверяется в реестре ЦБ РФ).

Договор заключается в офисе с личным присутствием или в онлайн — формате. Некоторые страховщики навязывают ДГО. Не стоит сразу отказываться или соглашаться. Прочтите внимательно, что именно предлагается и гарантируется.

На что обратить внимание в соглашении ДСАГО

Первоначально уделить внимание на ограничения. Если перечислены допущенные к управлению лица, то страховка с ограничениями. Без них стоит значительно дороже, т.к. не учитываются коэффициенты вождения.

Тип выплат. Он бывает двух видов. К первому относится агрегатный вариант, который более дешевый, но существуют границы. Так при наличии возмещений на 1 млн.руб., попав в аварию на эту же стоимость, СК покроет ущерб, но больше не оплатит ничего при последующих ситуациях в этом году.

Неагрегатные выплачиваются полностью, вне зависимости от аварий в год.

Франшиза. Автовладелец и СК оговаривают сумму, которая возмещению не подлежит. Чем она крупнее, тем дешевле.

Период действия. Начало может быть любое, но окончание совпадает с ОСАГО.

Как определяется стоимость ДАГО

Условия и тарифы разрабатываются агентами самостоятельно. Цена услуг зависит от некоторых параметров:

Как оформить ДСАГО

Договор может быть заключен в офисе или удаленно. Оформляется в день подачи всех документов.

Что делать при страховом случае

О произошедшем извещается агент, которому направляются бумаги и заявление. СК организовывает экспертизу с определением цены работ. Если есть возможность авто направляется на ремонт. Если нет и существует вред здоровью, то предусмотрена денежная компенсация.

Владелец страховки предоставляет: скан паспорта, полиса, ПТС, справку об аварии, протокол о правонарушении и медицинском освидетельствовании (если было).

Потерпевший подает заявление, скан удостоверения личности, подтверждение участия в ДТП, регистрационные документы на ТС, бумаги выданные ГИБДД, банковские реквизиты.

Зачастую время принятия решения составляет 14 дней. При положительном итоге человек может забрать деньги в кассе или получить на счет банка.

Как сэкономить на ДАГО

Для экономии возможно приобрести сразу с автогражданкой, либо в той же компании. Также постараться не попадать в аварии. При безаварийной езде автоматически произойдет снижение будущей услуги.

ДГО поможет избежать резких трат при ДТП, которые могут сильно ударить по бюджету.

Источник

Как и зачем оформлять ДСАГО

Вопросы, рассмотренные в материале:

Полис ДСАГО — это некое дополнение ко всем известной страховке ОСАГО. Он защищает водителя от лишних трат, если пострадавший из-за него второй автомобиль невозможно отремонтировать за ограниченную страховой сумму. Проще говоря, когда цена ремонта авто выходит гораздо больше 400 тысяч рублей, заявленных государством.

Да, аварии случаются не каждый день, и многие считают покупку дополнительной страховки лишней тратой денег. Но вы только оглянитесь: какие вокруг вас автомобили? Чтобы отремонтировать «Бентли», который вы не дай бог ударите, выезжая с парковки, 400 тысяч сто процентов не хватит. Там на такую сумму, возможно, выйдет только одно крыло, и это не считая работы в официальном дилерском центре.

Расшифровка ДСАГО

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Для начала давайте расшифруем эту аббревиатуру, чтобы всем было понятно, о чем пойдет речь в этой статье. ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности.

Встречаются ситуации, когда страховая компания использует один и тот же бланк для КАСКО и ДСАГО, но так или иначе эти страховки отличаются. КАСКО применяется тогда, когда причинен ущерб автомобилю страхователя, а ДСАГО служит для защиты интересов других участников дорожного движения.

Далее приведены виды ущерба, который компенсируют страховки:

Вид компенсируемого ущерба

Ущерб, причиненный автомобилю владельца страховки, виновного в происшествии

Ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения по вине владельца страховки

Да, в части, превышающей 400 000 рублей

Да, в пределах 400 000 рублей

Да, если включен риск ГО

К примеру, автовладелец спровоцировал ДТП. Если у него есть только полис КАСКО, ему компенсируют стоимость или отремонтируют ТС согласно условиям, прописанным в договоре страхования. Если у данного лица оформлен только полис ОСАГО, то тем, кто пострадал в ДТП, возместят ущерб на каждое поврежденное имущество в пределах суммы, равной 400 000 рублей. Расходы лягут на страховую компанию виновного в ДТП человека. А ремонт собственного автомобиля ему придется производить самостоятельно.

Когда ущерб превышает 400 000 рублей, он может быть взыскан через суд путем подачи гражданского иска. Именно тогда и помогает страхование ДСАГО. Все, что в пределах указанной суммы, подлежит возмещению через страховую компанию по ОСАГО, а все, что сверх, компенсируется по договору ДСАГО. В таком случае водитель не выплачивает пострадавшей стороне деньги из своего кармана.

При возникновении ситуации, когда виновен не владелец полиса ДСАГО, возмещение ущерба происходит в рамках существующих договоров страхования. То есть если есть КАСКО, то ремонт автомобиля будет осуществлен по нему. Если есть действующий полис ОСАГО и размер ущерба не превысил 400 000 рублей, то виновное лицо в таком случае также ничего не выплачивает за счет собственных средств.

Но опять же все зависит от ситуации. В большинстве случаев этой суммы, которая на первый взгляд кажется далеко не маленькой, вполне достаточно. Но если авария произошла с участием дорогого авто, стоимость которого превышает цену однокомнатной квартиры, то полис ОСАГО не покроет ущерба полностью.

Регулирование ДСАГО осуществляется следующими законами и подзаконными актами:

Отличия ДСАГО от КАСКО и ОСАГО

ОСАГО — вид страхования, который обязателен для всех без исключения собственников автомобилей.

Лицу, которое совершило выезд на автомобиле без полиса ОСАГО, грозит наказание в виде штрафа, размер которого определяется наличием или отсутствием такого договора и кругом лиц, вписанных в страховой полис. Его размер будет равен 800 рублям, если договора нет (не заключен или истек срок его действия), и 500 рублям, если договор оформлен без нарушений, но за рулем находился человек, не вписанный в полис.

Согласно условиям страховки ОСАГО, ущерб, причиненный по вине лица, совершившего ДТП, пострадавшей стороне возмещает страховая компания, но в пределах 400 000 рублей. Ремонт собственного автомобиля и все, что свыше этой суммы, оплачивает сам виновный за свой счет. В данном случае пострадавшая сторона защищена тем, что ей не нужно самостоятельно добиваться от второй стороны аварии выплат на ремонт.

КАСКО — вид добровольного автомобильного страхования. В данном случае автомобиль лица, имеющего такой полис, защищен независимо от наличия или отсутствия его вины. Также размер ущерба не имеет значения и, как правило, покрывается в полном объеме.

ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности, схожее с ОСАГО. Также действует тогда, когда ОСАГО не покрывает полностью размер ущерба.

В таблице ниже приведены основные отличия всех рассматриваемых видов страховок:

ДСАГО

ОСАГО

КАСКО

Что подлежит страхованию

Гражданская ответственность на сумму свыше 400 000 рублей — возмещение стоимости ремонта автомобиля или имущества пострадавшего

Гражданская ответственность на сумму, не превышающую 400 000 рублей, — возмещение стоимости ремонта автомобиля или имущества пострадавшего

Личный автомобиль страхователя от возможного ущерба и других рисков

Страховая компания вправе предлагать свои условия

Страховая компания не имеет возможности изменять условия, предусмотренные законом и правилами страхования Центробанка

Страховая компания вправе предлагать свои условия

Возможность автовладельцев не приобретать полис

В случае отсутствия страхования предусмотрен штраф от 500 до 800 рублей

Стоимость полиса и размер выплат

Стоимость устанавливается страховой компанией

Государство осуществляет контроль путем установления минимального и максимального уровней цен

Стоимость устанавливается страховой компанией

Кто является получателем выплат

Третьи лица, пострадавшие в ДТП. Владелец страховки выплату получить не может.

Третьи лица, пострадавшие в ДТП. Владелец страховки выплату получить не может.

Имеет ли право страховая компания отказаться от продажи полиса

Есть ли возможность приобретения полиса отдельно, без дополнительных услуг

Действует только при наличии полиса ОСАГО

Кому нужно оформление полиса ДСАГО

Совершенно не имеют значения условия эксплуатации автомобиля страхователя. Большинство представителей страховых компаний рекомендуют всем без исключения автовладельцам оформить полис ДСАГО. Тем, кто проживает или использует автомобиль в городах-миллионниках, стоит подумать о том, чтобы полис покрывал расходы на сумму от 1,5 до 2 млн рублей. Связано это с постоянно растущим количеством дорогостоящих автомобилей на дорогах мегаполисов и увеличением количества ДТП.

Если такой страховки нет, но вы стали виновником аварии, в которой вред причинен дорогому автомобилю, то вам можно лишь посочувствовать.

Давайте взглянем на марки тех ТС, которые ездят по улицам вашего города и припаркованы у подъездов соседних домов. Если вы житель провинции, то, вероятнее всего, на дорогах преобладают автомобили отечественного производства или недорогие иномарки. В таком случае вам вполне достаточно будет приобрести полис ОСАГО.

Когда речь идет о крупном городе, то автомобили низкого и среднего ценовых сегментов ездят рядом с люксовыми моделями. Спровоцировав аварию, вы вряд ли сможете полностью покрыть размер причиненного ущерба полисом ОСАГО.

Запчасти на некоторые автомобили стоят от 100 000 рублей и выше, даже если брать не оригинальный вариант. К этой цене прибавляется стоимость работ мастера в сервисе.

Преимущества и недостатки ДСАГО

Смоделируем ситуацию. Вы месяц назад получили водительское удостоверение и, не имея достаточного опыта управления ТС, спровоцировали ДТП. Причинен ущерб нескольким автомобилям и двум людям.

В результате выяснилось, что суммы до 400 000 рублей на каждое имущество, которую выплатит страховая компания по полису ОСАГО в счет возмещения ущерба имуществу, и до 500 000 рублей на каждого пострадавшего в счет возмещения причиненного вреда здоровью, недостаточно.

Пострадавшие могут обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства для взыскания с виновного остальных денег. Если окажется, что он не обладает такой финансовой возможностью, суд наложит арест на банковские счета и принадлежащее ему имущество. Оплате также будут подлежать и судебные издержки.

Вот тут-то и видны наглядно все преимущества полиса ДСАГО:

Недостатки у ДСАГО все-таки имеются, хотя их немного:

Где купить полис ДСАГО

Оформить полис ДСАГО вы можете в любой страховой компании, имеющей лицензию. Конечно, перед этим лучше совершить некоторые проверочные действия, чтобы избежать неприятных ситуаций в дальнейшем. В реестре Банка России вы без труда сможете найти всю необходимую информацию о компании. Если вы видите, что заключить договор страхования предлагает фирма, лицензия которой закончилась или приостановлена, то не стоит иметь с ней дела. Одними из лидеров по продаже полисов ДСАГО являются «Ингосстрах» и «Росгосстрах».

Лучше всего приобретать полисы ОСАГО и ДСАГО в одной компании: так вы избавите себя от ненужных хлопот в случае возникновения страхового случая. Но если полис ОСАГО у вас уже куплен, а чуть позднее вы приняли решение обезопасить себя еще и полисом ДСАГО, можно заключить договор и с другой компанией. Тут уже вы будете ориентироваться на более выгодные предложения по цене.

5 факторов, влияющих на стоимость полиса ДСАГО

1. Страховая сумма

Это та сумма, которую вам выплатит компания при наступлении страхового случая. Цена полиса определяется ее размером. При 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО сроком на один год составит в среднем 1200–1800 рублей. Если сумма компенсации будет в 10 раз больше, то и цена годовой страховки соответственно увеличивается в 10 раз. Большинство водителей предпочитает оформлять ДСАГО на сумму, не превышающую 1 500 000 рублей. Цена такого полиса будет от 3500 до 5000 рублей.

2. Статистика

При оформлении ДСАГО, перед тем как рассчитать стоимость конкретного тарифа, представитель страховой компании учитывает множество различных факторов. Эти условия могут учитываться, если продукт ДСАГО оформляют не как отдельный продукт, а как доп.опция по КАСКО:

3. Срок действия полиса

Страховка может быть оформлена, к примеру, только на летний сезон для совершения поездок за город. Такое может быть если ДСАГО оформляется вместе с полисом КАСКО, когда срок действия КАСКО совпадает со сроком ДСАГО.

4. Учет износа

Чем старше автомобиль, тем больше изношены его запчасти, соответственно, тем меньше сумма возмещения ущерба. Для этого существуют справочники, выпущенные Российским союзом автостраховщиков (РСА).

Но у страхователя есть возможность выбрать полис, где износ автомобиля учитываться не будет. Соответственно, цена такого полиса будет выше, но потенциально возможные расходы на ремонт будут, вероятнее всего, покрыты в большем объеме. До момента подписания договора страхования настоятельно рекомендуем вам изучить порядок определения стоимости ремонта, которым руководствуется выбранная страховая компания. Эти условия могут учитываться, если продукт ДСАГО оформляют не как отдельный продукт, а как доп.опция по КАСКО.

5. Франшизные оговорки в договоре

Франшизой называется та часть убытков, которая не подлежит возмещению страховой компанией. Она в обязательном порядке прописывается в договоре. Стороны заранее оговаривают эту сумму. Чем больше размер франшизы, тем дешевле полис ДСАГО. Франшизой по договору ДСАГО является 400 тыс, в пределах которых клиент получает возмещение по ОСАГО.

Порядок оформления полиса ДСАГО

Для облегчения процесса страхования автомобиля по ДСАГО предусмотрено его онлайн-оформление на официальном сайте компании-страховщика.

Если вы сторонник бумажной версии, то у вас есть возможность подать все необходимые документы, придя в офис, и в течение 30–40 минут получить полис.

Перечень документов, необходимых для заключения договора ДСАГО:

Исчерпывающий перечень документов необходимо узнавать в страховой компании.

Страховые компании, предлагающие оформление ДСАГО

Наименование компании

Условия страхования

— Приобрести полис ДСАГО может тот автовладелец, который уже приобрел в данной компании полисы КАСКО или ОСАГО.

— Страхователем по разным соглашениям выступает один и тот же человек.

— Договор ДСАГО может быть заключен только с собственником ТС.

— Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, компания предоставляет рассрочку на погашение страховой премии.

— Выплата на возмещение ущерба происходит в течение 30 суток с момента ДТП.

— Полис ДСАГО оформляется на транспортное средство, застрахованное по полису ОСАГО.

— Размер страховой премии рассчитывается индивидуально.

— Расширенный перечень страховых случаев.

— Выплата возмещение ущерба происходит в течение 30 суток с момента ДТП.

— Договор ДСАГО может быть заключен с тем лицом, кто имеет ОСАГО, оформленное в данной компании.

— Имеется широкий спектр дополнительных услуг.

— Перечень ситуаций, признаваемых страховыми случаями, не расширен.

— Выплата производится после возмещения по полису ОСАГО.

— Полис ДСАГО оформляется на транспортное средство, застрахованное по полису КАСКО.

— Выплаты могут достигать 3 000 000 рублей.

— Объем выплаты при наступлении страхового случая определяется исходя из размера причиненного ущерба.

Принцип действия полиса ДСАГО

Наличие полиса ДСАГО без ДТП не предполагает его использование.

При попадании автомобиля в аварию учитываются все обстоятельства. Варианты следующие:

В этой ситуации полис ДСАГО не сработает. Возмещение ущерба будет производиться по действующему полису ОСАГО лица, виновного в аварии. Если у виновного в ДТП нет действующего полиса ОСАГО, из специального фонда от РСА возмещение будет только в части ущерба жизни и здоровью.

Когда владелец полиса ДСАГО виновен в ДТП, но все обошлось без пострадавших. Получается, что ущерб не причинен. К примеру, автовладелец не справился с управлением ТС и выехал на скользкий участок дороги. Автомобиль перевернулся, в результате чего образовались вмятины. В таком случае поможет полис КАСКО, а ДСАГО работать не будет.

Вся сумма будет возмещена через полис ОСАГО, а не ДСАГО.

Весь ущерб, который не превышает 400 000 рублей, будет покрыт за счет полиса ОСАГО, а все, что сверх этой суммы, — по договору ДСАГО, согласно его условиям.

Все компенсационные выплаты и ремонт автомобиля получает пострадавшая сторона. Виновному водителю, имеющему полис ДСАГО, не предусмотрено ничего за счет страховой компании, если, конечно, у него нет полиса КАСКО.

Но бывают случаи, когда страховщик и страхователь договариваются о том, что последний при наличии своей вины возмещает полностью все расходы пострадавшей стороне, а компания затем компенсирует ему эти затраты.

Безусловно, тут нужно будет доказать, что страховой случай действительно был и все расходы возмещены пострадавшей стороне.

Верховный суд не запрещает действовать подобным образом, но так или иначе это не является идеальным вариантом развития событий. Если есть полис ДСАГО, при аварии лучше действовать так, как прописано в договоре страхования.

Пример расчета выплат по ДСАГО

А теперь для наглядности рассмотрим ситуацию на конкретном примере. У вас есть действующий полис ДСАГО на сумму 500 000 рублей по франшизе в размере лимита выплат по полису ОСАГО. Вы попали в ДТП. Оценка причиненного ущерба рассчитывается следующим образом: если ущерб меньше или равен 400 000 рублей, то выплаты производятся только по полису ОСАГО.

При ущербе в 500 000 рублей расчет следующий:

В данном случае весь ущерб возмещает страховая компания.

При размере ущерба в 600 000 рублей схема следующая:

Вот еще один вариант: размер ущерба составил 450 000 рублей:

В таком случае стороны в расчете. Остальные 50 000 по договору страховая компания никому не выплачивает.

Получение выплат по ДСАГО

1. В случае ДТП участники предоставляют в страховую компанию следующий пакет документов.

Владелец полиса должен предъявить:

Пострадавшая сторона предъявляет:

2. Страховая компания выносит решение о выплате страхового возмещения

Срок для принятия такого решения строго регламентирован и зафиксирован в договоре страхования. Он исчисляется с момента, когда в страховую компанию поступили все необходимые документы от участников ДТП и выполнены все условия, предусмотренные правилами ДСАГО. Это может быть предоставление поврежденного автомобиля на осмотр.

3. При условии признания случая относящимся к страховым страховщик выплачивает деньги пострадавшей стороне

Сумма страхового возмещения переводится по тем реквизитам, которые были указанны в заявлении, либо выплачивается в кассе страховой компании.

Как показывает практика, обычно выплаты по ДСАГО производятся в срок не более 20 календарных дней.

Отказ в получении выплат по полису ДСАГО

Есть у страховых компаний веские основания к отказу в заключении договора ОСАГО. Их не так много: отсутствие необходимого пакета документов, отказ автовладельца от прохождения технического осмотра транспортного средства. Если оснований нет, то страховщик отказать вам в оформлении полиса не может.

В выплате по ДСАГО может быть отказано по ряду причин:

Отказ в выплате по полису добровольного страхования должен быть мотивирован и представлен в письменном виде.

Имея полис ДСАГО, водитель может рассчитывать на сумму страхового покрытия при ДТП, которая может достигать 1 500 000 рублей и выше. Но стоит иметь в виду, что и расходы на приобретение такой страховки возрастают. То есть заключать подобные договоры стоит водителям, которые имеют достаточно оснований к этому.

Источник