Emi что это такое
Что такое EMI?
Что такое EMI?
Ныне довольно часто обычному пользователю встречаются такие слова как необанк, финтех организация, платежный институт, финансовый институт. Более продвинутые пользователи очень часто приравнивают данные слова к понятию EMI (Electronic money institution). Что же такое EMI?
Основываясь на регуляциях Европейского Союза, E-money или электронные деньги это средства, которые хранятся в электронном виде на электронном носителе, представленные в виде требования к эмитенту.
Более подробно читайте ниже в данной статье.
EMI это компания, прошедшая авторизацию у надзорного органа на эмиссию электронных денег. Есть европейские страны где EMI разграничиваются на Small Electronic money institution и Authorised Electronic money institution.
Эмиссия у малых EMI как правило не может превышать определенной законом суммы, в среднем это около пяти миллионов Евро.
Основные виды услуг предоставляемые EMI:
— эмиссия электронной валюты;
— оказание платежных услуг;
— связанное с платежными сервисами кредитование;
— инициирование платежей;
— и другие услуги в кооперации с финансовыми учреждениями.
Основное различие между EMI и PI (платежный институт) состоит в том, что платежный институт не имеет права на выпуск электронных денег. Electronic money institution имеют право дольше держать деньги клиентов, а также имеет право выпускать платежные карты, электронные кошельки и другие инструменты подразумевающие держание средств клиента.
Все, что вам нужно знать об E-Money — электронных деньгах
E-Money, Электронные деньги — это денежные активы, хранящиеся в электронном виде. Электронные деньги существуют только на технических устройствах (карты, компьютеры, мобильные телефоны и прочее) и не хранится ни в какой другой физической форме. Электронные деньги можно обменять в электронном виде, ими можно торговать, хранить и использовать для оплаты и получения средств. Физическая валюта постепенно сдает позиции, поскольку все больше и больше предприятий предпочитают работать с электронной альтернативой — электронными деньгами.
Что представляет собой счет электронных денег?
Счет электронных денег открывают в учреждении электронных платежей, в электронном кошельке или в платежной компании. При наличии счета электронных денег вы пользуетесь всеми услугами обычного банковского счета, но с определенными преимуществами. Счета электронных денег позволяют быстрее выполнять электронные транзакции; высокий уровень безопасность; удобство; низкие или нулевые комиссии и доступ к счету в любое время в любом месте. Используя счета электронных денег, нет необходимости предоставлять данные своей кредитной карты каждый раз при совершении транзакции, поскольку карта привязана к вашему счету электронных денег.
Как открыть счет электронных денег?
Открытие счета электронных денег — простая операция, которая может занять всего несколько минут. Выберите надежного поставщика электронных денег. Зарегистрируйтесь для получения счета электронных денег, заполнив простую онлайн-форму с указанием основных данных — ФИО, адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Свяжите свой банковский счет или кредитную карту со своим счетом электронных денег. С этого момента вы можете совершать сделки, заходя на счет под своим именем пользователя (логин) и паролем.
Что представляет собой мобильное приложение электронных средств?
Мобильное приложение электронных средств загружается на ваш смартфон и используется в качестве точки доступа ко всем вашим счетам в любое время и в любом месте. Приложение для управления электронными средствами предоставляет вам электронный кошелек на вашем смартфоне, в котором можно сконцентрировать все свои счета – кредитные карты, банковские счета и счет электронных средств. Вы можете даже отправлять или получать денежные средства от людей, у которых не установлено мобильное приложение для управления электронными средствами, используя свой номер мобильного телефона или адрес электронной почты. С помощью приложения для управления электронными средствами бизнесмены могут отслеживать свои финансовые активы, совершать мгновенные мобильные денежные переводы (MMT), совершать мобильные платежи, получать доступ к счетам через свой смартфон и контролировать операции из любого места. Приложение напоминает приложение по переводу средств при покупках с большим набором функционала и дополнительными услугами, например, конвертация валюты, карты, банковские переводы и многое другое.
Что такое электронный кошелек?
Электронный кошелек хранит электронные деньги также, как и в обычном кошельке хранятся наличные средства. В нем также могут храниться несколько кредитных карт и банковские реквизиты счета в безопасной электронной среде. Предприятия, добавившие электронный кошелек в свои способы платежей, могут улучшить свои продажи. Благодаря высокому уровню шифрования электронных кошельков ваш бизнес также защищен дополнительно.
Электронные средства и EMI счета по сравнению с обычными банковскими счетами
Если вы в поисках альтернативы своему обычному корпоративному банковскому счету, мы можем помочь вам найти решение, которое наилучшим образом будет отвечать вашим банковским требованиям.
Учреждения электронных платежей могут выпускать электронные деньги; предоставлять платежные услуги; в некоторых случаях предоставлять кредиты, связанные с платежными услугами; предлагать операционные услуги и дополнительные услуги, например, управление вашей платежной системой или коммерческой деятельностью.
Что такое уполномоченный оператор платежей?
Платежная организация (чаще — финансовое учреждение) — это тип поставщика платежных услуг, созданный в результате принятия в 2009 году Директивы ЕС о платежных услугах (PSD). Директива устанавливает правила для всех поставщиков платежных услуг, которые позволят предприятиям и частным лицам с легкостью осуществлять безопасные, экономически эффективные и своевременные платежи. Преодолев юридические барьеры на пути предоставления европейских платежных услуг, директива открыла дороги на рынок для новичков на европейском платежном рынке, включая платежные организации.
Уполномоченные платежные организации
Какие платежные услуги могут предоставить платежные организации, утвержденные Директивой ЕС о платежных услугах?
Приложение 1 к Положению определяет «уполномоченный платежный сервис» как сервис, который может:
Уполномоченный институт платежей может выпускать платежные инструменты или приобретать платежные операции.
Проведение денежных переводов.
Операторы платежных услуг могут осуществлять операции, санкционированные плательщиком посредством любого цифрового, IT-устройства или другого средства связи. Плательщик дает согласие на сделку посредством таких устройств, и оплата также производится через ИТ-систему, оператора сети или телекоммуникационной системы, которая действует только в качестве посредника.
Кто такой регулятор платежных услуг и как регуляции?
Платежные организации регулируются и контролируются практически на тех же условиях, что и банки общими процедурами по надзору Центрального банка. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что все поставщики финансовых услуг выполняют свои обязательства и пользуются внедренной системой внутренного контроля и управления. Платежные организации должны также соблюдать стандартные процедуры и гарантировать, что все сотрудники на всех уровнях организации будут осуществлять деятельность добросовестно и и в рамках своей компетентности. Все уполномоченные поставщики платежных услуг, действующие на международном или национальном уровне, должны соблюдать стандарты передовой практики.
В соответствии с положениями об оказании платежных услуг в уполномоченных платежных организациях должна быть внедрена система контроля за соблюдением требований директивы и снижения рисков. Внутренняя политика и процедуры Компании должны быть направлены на обеспечение соблюдения положений и уменьшение вероятности риска.
Как осуществляется защита прав потребителей? Отдел надзора осуществляет контроль качества систем внутреннего контроля, управления рисками и корпоративного управления платежных организаций.
Как производится надзор за уполномоченными операторами платежных услуг?
Процесс надзора включает в себя несколько подходов для обеспечения того, чтобы операторы платежных услуг соблюдали положения и придерживались высоких стандартов деловой практики, ожидаемой от них. К мерам, принимаемым Отделом надзора, можно отнести следующие:
Что такое лицевой счет в виртуальном банке?
Система виртуальных счетов — это всесторонняя, экономически эффективная система сконцентрированных средств. Предприятия могут создать сеть теневых счетов (виртуальных счетов) для своих физических банковских счетов. Ваш клиент получает реквизиты вашего виртуального счета, производит оплату на виртуальный счет и средства автоматически перечисляются на ваш физический банковский счет. У вас может быть уникальный номер виртуального счета для каждого клиента, организации или входящих и исходящих транзакций. Таким образом, вы знаете, откуда поступают деньги, но все средства поступают на один из ваших физических банковских счетов. Средства между счетами физически не перекидываются, и комплексная сеть счетов обычно регулируется решением Системы управления виртуальными учетными записями (VAM).
Что такое виртуальный IBAN?
С виртуальным IBAN у вас будут уникальные «условные» номера международных банковских счетов, выданные банком с тем, чтобы входящие средства можно было перенаправить непосредственно на ваш “РЕАЛЬНЫЙ” счет IBAN в физическом банке. Виртуальный IBAN позволит вам совершать виртуальные международные бизнес-транзакции по всему миру с момента, как средства попадают на ваш физический банковский счет. Ваши банковские реквизиты выглядят как и любой другой обычный IBAN клиента. Когда клиент платит на ваш виртуальный IBAN-счет, средства автоматически переводятся на ваш IBAN-счет в реальном банковском учреждении, связанном с виртуальным счетом. У вас может быть несколько виртуальных IBAN-счетов, на которых накапливаются средства из разных источников, но все средства перенаправляются на один и тот же физический счет. Предприятие может выделить отдельный виртуальный номер IBAN-счета каждому поставщику или клиенту. После осуществления электронного платежа банковская система автоматически переводит средства на необходимый физический счет. Используя виртуальные IBAN-номера, указанные в выписках по счетам, компании могут определить источник платежа, и процесс ручной сверки значительно упрощается.
Директива ЕС по платежным сервисам:
Почему счета электронных средств/электронных денег стали прорывом?
Услуги электронных кошельков и трансфертных услуг, предоставляемые держателями лицензий на электронные деньги, аналогичны традиционным банкам, но существенно отличаются:
Инновации — технически опыт в небольших Финтех компаниях превосходит опыт традиционных банков. В небольших финансово-технологических компаниях клиенты получают выгоду от использования современных банковских систем и расширенного опыта использования UX, UI. Также увеличивается скорость обработки платежей, снижаются комиссии за платежи.
Передовые процедуры AML и снижения риска — AML/KYC процедуры в финтех компаниях осуществляются гораздо быстрее нежели в обычных банках, благодаря ИИ и другим техническим новинкам. Это позволяет быстрее открыть счет и тратить меньше времени на общение с банком.
Являются ли электронные деньги будущим банковского сектора?
При текущем процветании финансово-технологических компаний и быстрого расширения рынка появилось много учреждений электронных платежей (EMI) из которых можно выбрать. Каждая компания электронных платежей использует свою бизнес-модель, конкретную технологию и действует в определенном масштабе. Платежные институты варьируются в диапазоне от сложных систем электронных кошельков, доступных через мобильное приложение, до простых компаний электронных платежей, предлагающих основные услуги денежных переводов. При наличии на рынке множества Финтех компаний, любой бизнес или физическое лицо может найти для себя самое подходящее решение, которое будет удобнее и выгоднее нежели обычный банк. Согласно последним исследованиям, в 2018 году более трети европейских компаний используют счета в финтех организациях и данный процент растет.
Чего ожидать от корпоративного банкинга в будущем — Электронные деньги
В связи с крупными переменами и усложнениями в банковском секторе мы наблюдаем колоссальный рост конкуренции на рынке небанковских финансовых компаний, финансово-технологических компаний, финансовых учреждений, стартапов и крупных компаний, входящих в финансовую индустрию с предложением альтернативных финансовых решений для клиентов банка. Эти новые альтернативы привлекают внимание клиентов опциями, в отличие от традиционных банков, которые большинство обычных банков не предлагают или не в состоянии предложить на том же уровне, что и новые системы.
Современные проблемы, с которыми сталкиваются традиционные банки в Европе
Традиционные банки вынуждены конкурировать с новыми игроками на рынке, делая крупные инвестиции в технологии, интегрируя свои системы и переходя на цифровые технологии, чтобы предлагать клиентам комплексные решения. Вероятно традиционным банкам удастся внести эти изменения, они смогут также внедрить технические стандарты гармонизированной отчетности и эффективно управлять ликвидностью. Заглядывая в будущее можно сказать, что банки должны увеличить свои инвестиции в сферу безопасности; как только традиционные банки будут работать с мобильными устройствами и приложениями, они столкнутся с новым диапазоном проблем с безопасностью, которые необходимо решить.
Изменение традиционной банковской модели с помощью электронного банкинга
Регулирование учреждений электронных платежей, возможно, не является новой основой в мире финансов, но в последние годы мы наблюдаем резкий рост числа финансово-технологических предприятий электронных платежей и их прибыли.
Учреждения электронных платежей предлагают альтернативную правовую базу в сравнении с традиционной банковской моделью как для бизнеса, так и для частных лиц. Сегодня уже существует довольно много компаний, заменяющих традиционные банковские решения на открытие счетов в финтех организациях, что особенно распространено среди компаний, занимающихся операциями на международном уровне.
Где выдаются лицензии для учреждений электронных платежей?
Есть несколько европейских стран, принимающих активное участие в оказании помощи начинающим компаниям в получении лицензии учреждений электронных платежей. Литва, Мальта, Чешская Республика и Великобритания относятся к некоторым из них.
Если вы хотите получить более подробную информацию, свяжитесь с нами.
Почему стартапы и международные компании выбирают счет учреждений электронных платежей, вместо обычного банковского счета?
Есть много причин, почему некоторые компании и стартапы предпочитают иметь электронную учетную запись, и во многих отношениях преимущества электронных платежей превосходят недостатки по сравнению с традиционным банковским счетом:
Основные критерии при выборе EMI:
Если у Вас возникли сложности при выборе подходящего платежного института, обращайтесь, мы поможем.
Emi что это такое
EMI (англ. Electric & Music Industries ) — британская многоотраслевая компания, известная в первую очередь своей медиагруппой (EMI Group), была одной из крупнейших звукозаписывающих компаний мира (входила в «Большую четверку»). Штаб-квартира размещается в Лондоне. Помимо звукозаписи, компания с 1937 года являлась крупным (практически, монопольным) подрядчиком военно-промышленного комплекса Великобритании в части разработки и производства взрывателей и детонационных цепей для всех категорий боеприпасов (снарядов, мин, авиабомб и др.), предохранительно-исполнительных механизмов ракетного вооружения и других электрических и электромеханических изделий военного предназначения, а также радиолокационных средств.
EMI была основана в марте 1931 года в результате слияния двух британских звукозаписывающих лейблов — Columbia Graphophone Company и Gramophone Company. В 1957 году EMI приобрели американский лейбл Capitol Records, получив, таким образом, лицензирование на выпуск американской музыки (давние контракты с RCA Victor и Columbia Records были прекращены). EMI также принадлежало множество лейблов в странах Британского Содружества, а также Индии, Австралии и Новой Зеландии. В 1990-е гг. EMI приобрели лейбл Virgin Records. Сами EMI владеют также своим собственным лейблом EMI Records, в который входит множество малых лейблов (Parlophone, Real World, специализированные лейблы типа EMI Classics). Более половины британских исполнителей поп-музыки выпускались на EMI.
E.Mi: история успеха в ногтевом бизнесе
Как небольшая семейная компания стала востребованной по всему миру
Как сохранить хорошие отношения дома и на работе, если твои коллеги — это твоя семья в самом прямом смысле? Как распределить зоны ответственности? Ростовский бренд E.Mi вырос от небольшого стартапа до крупного производства. Директор по развитию компании Максим Корнецкий рассказал о рисках на старте, принципах построения команды топ-менеджеров и о разделении обязанностей в общем деле.
ProКачество : Расскажите, как появился бренд E.Mi?
Максим Корнецкий : Все началось с дипломного бизнес-проекта моей супруги Веры. В начале «нулевых» она училась на факультете мировой экономики РГТЭУ. Экзамен был успешно сдан, а потом пришла и сама идея открыть небольшую маникюрную студию в Ростове-на-Дону. Ее развитием сестры Вера и Катя занимались уже вместе.
Вера — эксперт в сфере салонного бизнеса, а Катя — в области дизайна ногтей, у нее высшее художественное образование. Кстати, когда-то темой дипломной работы Екатерины стала «Миниатюра на ногтях».
Семейный бизнес развивался, расширялась клиентская база, так что через пару лет сестры Мирошниченко решили заняться подготовкой кадров. К этому времени у нашей компании сформировался имидж на рынке Ростовской области.
Екатерина стала активно проводить обучающие курсы по маникюру, нейл-дизайну и моделированию ногтей. Впоследствии мы стали выпускать свою учебную литературу, авторское пособие по дизайну ногтей. Позже Екатерина начала устаивать выездные семинары в России и за рубежом.
Со временем авторская школа ногтевого дизайна Екатерины Мирошниченко выросла до «Центра ногтевой моды» со штатом 15 человек, а учебный центр получил государственную аккредитацию.
Позднее мы переехали из арендуемого помещения в собственное четырехэтажное здание, где разместился «Центр ногтевой моды». Бренд Е.Мi стал узнаваем далеко за пределами Ростова.
Мы стали активно ездить по российским выставкам. На одной из них, в Казани, нам задали вопрос: «А почему вы не создадите свой продуктовый бренд»? И мы загорелись этой идеей.
На тот момент Катю пригласили провести курсы в Италии, там она случайно узнала о заводе в Германии, который производит продукцию для дизайна ногтей.
Мы рискнули и полетели в Германию. Переговоры прошли успешно, мы выбрали для себя первую линейку, стартовав с гелевых красок — нового на тот момент направления. С ними мы произвели фурор на выставке «Интершарм» в Москве в ноябре 2011 года.
Новый продукт
Краски не такие густые и плотные и отличаются от консистенции геля.
Аудитория сначала не понимала, что такое гелевые краски. Раньше у всех были цветные гели в баночках. А мы предложили свою продукцию совершенно в другом формате. Перед этим мы долго думали, как упаковать новый продукт. На выставке «Росупак» в Москве я познакомился с компанией, которая выпускает тюбики. Неожиданно пришла мысль наполнить эти тюбики нашими гель-красками. Такой маркетинговый ход. Заказы стали расти.
ProКачество : Из небольшого салона вы превратились в крупную производственную компанию. Какие управленческие принципы и инструменты помогли вам достичь такого результата?
МК : На начальном этапе становления компании управленческие принципы в большей мере были основаны на талантах Веры и Екатерины как ярких, творческих личностей. Им обеим присуще упорство, настойчивость в достижении поставленной цели.
Мы постоянно чему-то учимся, каждый день. И это качество — непременное условие успеха.
От метров к гектару
Мы не прекращали расти, и нам не хватало производственных площадей.
Когда переезжали из арендуемого помещения в 200 кв. метров на 650 кв. метров, думали, что этого нам хватит на десятилетия. Но за время строительства обороты увеличивались, когда производство переехало, стало понятно, что даже там уже не помещаемся.
В итоге нам пришлось выкупить другой земельный участок площадью порядка 1 га, где построили один большой производственный комплекс со складами.
ProКачество : Как ваши управленческие принципы менялись со временем? Какие результаты это приносило?
МК : На этапе стартапа приходится все держать в своих руках, решать максимум вопросов. Но в определенный момент мы почувствовали, что не успеваем за собственным ростом, и своевременно приняли решение распределить управленческие функции между собственниками — членами семьи, выделили каждому свою зону ответственности. Если бы мы тогда этого не сделали, то попросту бы уперлись в человеческий ресурс.
ProКачество : В какой момент вы приняли решение о том, что пора набирать команду?
МК : С момента становления компании. Сначала расширили штат дизайнеров, потом потребовалось несколько кладовщиков. На разных этапах развития возникала потребность в том или ином персонале. Когда стали развивать собственное производство, потребовались фасовщики.
Были моменты, когда нам всей семьей приходилось браться за дело. Так случилось однажды под Новый год, когда фасовщики не справлялись с объемом заказов. Вместе мы все успели.
ProКачество : По каким принципам вы отбираете людей в команду на руководящие должности не из семьи? Как выстраиваете с ними коммуникацию?
МК : Всех топов мы подбираем лично (я и Вера), в несколько этапов. Отдел персонала запрашивает у нас необходимую информацию о вакансии. Прежде чем дать им техническое задание по поиску сотрудника, мы составляем портрет потенциального руководителя: сколько ему лет, как он выглядит, какие у него должны быть профессиональные навыки, мужчина это или женщина. Учитывая эту информацию, отдел персонала отбирает резюме.
На собеседовании с кандидатом мы общаемся лично, оцениваем его компетенции и навыки. Как правило, при таком подходе не случается ошибок. Они бывают, если ты сам не знаешь, кого ищешь. Нужно понимать, в чем будущий руководитель должен быть экспертом, чему он нас должен научить, какими конкретными навыками должен обладать.
E.Mi нанимает людей, готовых привнести в компанию новые принципы работы с поставщиками, что-то изменить, внести свою лепту в развитие.
ProКачество : Назовите, пожалуйста, плюсы и минусы семейного управления.
МК : Плюсов много, но есть и минусы. Главный (как в любой семейной компании) —бесконечные споры, которые продолжаются за ужином, на отдыхе или в праздники. Но даже это оборачивается плюсом, ведь в ходе таких дискуссий рождается единственно верное решение, устраивающее всех.
ProКачество : Кто и как планирует вектор развития компании?
МК : В целом за развитие компании отвечаю я. Развиваю международный офис и на текущий момент отвечаю за управление российским. Но в любом случае важные стратегические решения мы согласовываем все вместе. Собираем консолидированную информацию, анализируем текущие показатели компании, просчитываем, на что сделать упор в стратегии на предстоящий год.
В силу специфики своей работы мне приходится много разъезжать по миру, посещать выставки, различные международные мероприятия. Я отслеживаю тренды развития других компаний, произвожу мониторинг рынка и на основании увиденного предлагаю новые стратегии развития для нашей компании.
Каждый год мы проводим общую конференцию для наших представителей, на которой озвучиваем вектор развития компании на будущее.
ProКачество : Используете ли вы какие-либо управленческие подходы (СМК, бережливое производство, Agile, принципы бирюзовой организации)?
Принципы бирюзовой организации пока не используем, тем не менее смотрим на этот вектор в перспективе.
У них успех компании основан на доброжелательном отношении между сотрудниками, руководителем и подчиненными. «Вы лично участвуете в успехе Tesla, поэтому делитесь своими предложениями и идеями. Ваши хорошие идеи ничего не стоят, если вы держите их при себе», — говорится в кодексе компании. Подобные инструменты мы планируем использовать и у себя.
ProКачество : Какой подход к организации управления персоналом вы используете? Силовой, демократический, либеральный? И почему?
МК : На мой взгляд, авторитарный, силовой, принцип никогда не принесет желаемых результатов. Нет необходимости держать всю власть в своих руках. Поэтому всю операционную работу мы уже сейчас стараемся передать топам.
В перспективе мы хотели бы иметь больше возможности заниматься делами владельцев бизнеса, планировать стратегические задачи и отойти от управления текущими процессами. Мы дали топам максимум полномочий, делегировав им право принимать самостоятельные решения внутри команды.
Раз в месяц у нас проходит неформальное общее собрание сотрудников, на котором все могут поделиться своими достижениями. Лучшие награждаются грамотами и дипломами, мы всегда стараемся поощрить инициативных работников, мотивировать на успех и продвижение в команде.