Если муж должник по кредиту пострадает ли жена и что сделать
У будущего супруга есть долги по кредиту?
Свадьба — это прекрасно, но обязательства, взятые до нее, могут омрачить праздник. Выходить замуж или жениться на человеке, у которого есть задолженности по кредитам, бывает страшно. Не хочется, чтобы в худшем случае проблемы коснулись и Вас. Впрочем, не переживайте: есть способы не допустить этого.
Содержание статьи
Кто платит по добрачным задолженностям
Закон в этом вопросе однозначен: платит тот, на ком лежат обязательства. Вы не имеете отношения к кредитам, взятым до брака, и не должны их выплачивать. Ответственности за них на Вас нет. В таких случаях молодым семьям советуют смешанный или раздельный бюджет. С общим бюджетом, когда все заработанные деньги принадлежат всем членам семьи, высчитывать сумму для выплаты кредита и задолженности будет довольно сложно. Вас не касаются добрачные кредиты, даже если дело дойдет до исполнительного производства. На этот случай советуем хранить чеки. Приставы имеют право описывать имущество заемщика — но не Ваше. Надо иметь возможность доказать, что Ваши вещи в квартире действительно принадлежат Вам. За свою добрачную или купленную в браке недвижимость можете не беспокоиться: она принадлежит не только супругу, так что находится в безопасности.
Новая задолженность: что делать
Но бывают и ситуации, которые проявляются уже в браке. Например, до свадьбы будущий супруг ответственно платил по кредитам, а через какое-то время начал пренебрегать обязанностями. Возможно, у него ухудшилось материальное положение или появились проблемы на работе — ситуации бывают разными. Факт в том, что в этом случае банк может начислить ему штрафы и пени, которые лягут на молодую семью. Если у Вас общий бюджет, ситуация отразится и на Вас. Лучше сразу договориться, что делать, если подобное произойдет:
Может ли супруг взять новый кредит в браке
Если у человека хорошая кредитная история и нет просроченной задолженности, банк может одобрить ему новый кредит уже после замужества или женитьбы. В случае проблем с выплатами задолженность может лечь на Вас, особенно если Вы выступите созаемщиком, — но это необязательно. Можно заключить брачный договор, чтобы такого не произошло. Тогда кредит, взятый без Вашего участия, может стать Вашей проблемой только в двух случаях:
Как поступить, если у будущего супруга задолженность
Несмотря на возможные сложности, это не повод отменять свадьбу. Человек с кредитом — такой же человек, достойный любви и счастья. Если Вы хотите обезопасить себя от возможных последствий чужих кредитов, рекомендуем заключить брачный договор. Это документ, который регулирует распределение имущества в семье и его раздел при возможном (не дай Бог) разводе. Он имеет приоритет над Семейным кодексом и в суде рассматривается в первую очередь. Договор полезен, если у людей сложные финансовые отношения: добрачное жилье в строящемся доме, бизнес в собственности, раздельный бюджет и обязательства, взятые до брака. Словом, в случаях, когда равное разделение имущества по закону фактически окажется несправедливым.
Преимущества брачного договора
Впрочем, у брачного договора есть особенность, которую некоторые считают недостатком. Если он нарушает Семейный кодекс или ставит одного из супругов в заведомо невыгодное положение, при разводе договор считается недействительным. Учитывайте это при составлении и постарайтесь продумать условия так, чтобы документ не ограничивал никого в их законных правах. Для этого можно обратиться к помощи юриста или финансового консультанта — он подробнее расскажет о финансовых обязательствах обоих супругов.
Что надо сделать для оформления договора
Учтите, что в договор нельзя включать отношения между людьми. График встречи с детьми в случае развода, бытовые обязанности и поведение супругов в случае семейных проблем — все это межличностные отношения, и договор их не регулирует, это незаконно. Прописывайте в документе только финансовые и имущественные условия. Причем договор не может касаться вещей и денег, которые принадлежат другим людям: родственникам или знакомым. После составления договор надо заверить у нотариуса. Понадобятся паспорта, при наличии — брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей. Если контракт касается уже имеющихся кредитов или имущества — надо предоставить документы на них.
Как быть с задолженностями супруга
Если Вы хотите помочь второй половинке справиться с проблемами, Вы можете это сделать. Для этого и Вы, и супруг должны дать письменное согласие на взаимодействие между Вами и кредитором. Бланк этого документа предоставляют банк или коллекторское агентство. Бумаги понадобится отправить кредитору по почте — обычной и электронной. Это должен сделать сам заемщик кредита, от своего имени. После этого Вы сможете самостоятельно вносить деньги на кредитный счет супруга и принимать решения по коррекции задолженности. ЭОС идет навстречу клиентам: мы проводим акции прощения, списываем до 50 % задолженности и прорабатываем индивидуальные графики выплат. Мы с радостью поможем Вам избавить любимого человека от финансовых обязательств.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Если у мужа есть кредит, могут ли со счета жены списать эти деньги?
По данным Банка России на начало 2020 года россияне набрали кредитов более чем на 17,6 трлн рублей. Если посмотреть на банковскую статистику, долги наших соотечественников можно поделить на две большие категории: потребительские и ипотечные. На сегодняшний день достаточно сложно представить себе семью без хотя бы одного кредита, поэтому вопрос раздела занятых сумм волнует многих. Тем более что некоторые браки длятся меньше, чем тянутся сроки выплат по кредитам.
Недавно мне пришел интересный вопрос: если у мужа есть кредит, могут ли со счета жены списать эти денежные средства? Ответ на него читайте в этой статье.
Что входит в состав общего имущества супругов?
Согласно статье 34 Семейного Кодекса РФ под общим имуществом супругов понимается имущество, нажитое во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено — находится в их совместной собственности. По российскому законодательству у супругов могут быть свои личные долговые обязательства. Проще говоря, брать долги, например, мужа можно только из имущества, которое принадлежит именно ему.
Более того, статья 253 Гражданского кодекса РФ и статья 35 Семейного кодекса РФ устанавливают презумпцию согласия супруга на действия другого по распоряжению общим имуществом. Однако действующее законодательство не содержит положение о том, что согласие предполагается и в том случае, если у одного из супругов появились долговые обязательства перед третьими лицами.
Будет ли жена оплачивать долги своего мужа?
В случае заключения одним из супругов договора займа, такой долг может быть признан общим, но только при условии траты денежных средств в полном объеме на расходы семьи. В таком случае по обязательствам будут отвечать оба супруга.
Если, к примеру, муж подписал кредитный договор и в нем нет подписи супруги, долг становится его личным и не будет относиться к совместным долгам. В случае, если кредит платить нечем, сумма долга будет взыскана с того супруга, чье имя содержится в договоре. Вообще жена может добровольно ежемесячно вносить необходимую сумму за неплатежеспособного супруга, но закон ее к этому не обязывает.
В том случае, когда один из супругов не работает и не имеет никакого отношения к личному долговому обязательству другого, с него по нормам действующего законодательства нельзя взыскать сумму образовавшейся задолженности (обратить взыскание на имущество и т.д.).
Когда супруги совместно отвечают по имеющимся долгам?
Заключен договор поручительства
Например, если супруг своевременно не выплачивал взносы по ипотеке, а супруга стала поручителем, тогда банк будет предъявлять требования именно к ней.
Согласно ст. ст. 363, 365 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает перед кредитором в случае, если должник не исполняет свои обязательства надлежащим образом. После этого к поручителю (в объеме удовлетворенных требований) переходят права кредитора по этому обязательству, в том числе и права залогодержателя.
Супруги являются созаемщиками
Если супруги являются созаемщиками, банк имеет право требовать денежные средства от любого из них, даже в после развода.
Например, если один из созаемщиков погасит ипотеку, то он потом имеет право потребовать от другой стороны возврата части денежных средств (так называемое регрессное требование).
СРОЧНО!
Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина
Бывший муж не платит кредит: как делить долги после развода?
В целях взыскания просроченного кредита банки и коллекторы могут звонить не только близким родственникам должника, но и бывшим супругам. Бывает, что разговоры ведутся в тоне далеком от вежливого, кредиторы требуют оплаты за чужие долги с незнакомых людей.
Что будет, если бывший муж не платит кредит, взятый в браке? Действительно ли ответственность будет нести его жена?
Главная цель кредиторов — в телефонном разговоре принудить человека к активным действиям. Если уж это будет не оплата чужого кредита, то хотя бы давление на бывшего супруга. Нередко кредиторы так и заявляют: «хотите вы или нет, но мы будем и дальше вам звонить…».
Нужен совет юриста по кредитам?
Нужно ли платить по кредитам мужа после развода?
Давайте разберемся с юридической точки зрения. По закону каждый заемщик отвечает за свои кредиты самостоятельно.
Семейный Кодекс РФ, статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов
Если приговором суда установлено, что общее имущество супругов было приобретено или увеличено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем, взыскание может быть обращено соответственно на общее имущество супругов или на его часть.
Ответственность третьей стороны (жены в данном случае) оформляется документально, но исключительно по ее письменному согласию. Говоря простыми словами, должен быть подписан договор поручительства. Если жена поручалась за супруга при оформлении кредита, требования кредиторов будут законными.
В целом ответственность лежит на втором супруге, если:
В остальных ситуациях банк и коллекторы не вправе что-либо требовать от бывших жен и мужей за долги их партнеров, тем более после развода.
На практике долги бывших мужей в 95% случаев остаются их личными проблемами. Звонки из кредитных организаций осуществляются только с целью:
Банки пользуются юридической неграмотностью населения и могут необоснованно угрожать судебными приставами, которые вот-вот придут, чтобы арестовать и изъять имущество, или ответственностью, которая на самом деле является лишь их фантазией.
Узнайте, отвечаете ли вы
за кредит мужа/жены
Могут ли долги мужа перейти на жену: что говорит закон?
Часто при разговорах представители банков и коллекторы ссылаются на ст. 45 СК РФ, которую мы процитировали выше. Смысл законного положения заключается в следующем: заемщик отвечает по своим долгам собственным имуществом и доходами. Но если его единоличного имущества недостаточно, кредитор может взыскать собственность, которая была нажита в браке.
В действительности эта статья применяется очень редко — кредитору необходимо в судебном порядке доказать, что кредитные средства тратились на нужды семьи. То есть потребуются свидетельства, материальные и документальные доказательства:
В остальных случаях требовать что-либо от второго супруга кредитор не вправе.
Взысканию подлежит именно доля в совместно нажитой собственности. То есть забрать, к примеру, дом, доставшийся второму супругу по наследству или по договору дарения, кредиторы не смогут.
Применить ст. 45 СК на практике очень сложно. Причины следующие:
Если брачного контракта или соглашения о разводе нет — для обращения взыскания на долю в общей собственности нужно сначала провести выделение доли супруга-должника, и только потом проводить реализацию.
То есть раздел имущества будет проводиться в судебном порядке, а это сложная и длительная процедура, бывшая жена/муж вправе подавать возражения и всячески затягивать дела.
Взыскание может осуществляться только на основании исполнительного листа, заведенного в ФССП после вынесения судебного решения. Судебные приставы не могут взыскать:
Перечисленное имущество не заберут ни за какие долги. Это незаконно.
Банковские юристы подтверждают, что обращение взыскания на имущество бывшего супруга должника рассматривается, только когда собственность действительно дорогостоящая и ликвидная, то есть ее реально продать в долях — например, это большой земельный участок, акции, элитная недвижимость и тому подобные активы.
Узнайте точно, что из вашего имущества
защищено от взыскания
Переходит ли долг на детей или на других родственников?
Долг по кредиту не может переходить на детей, родителей или на других лиц, если их обязательства не зафиксированы в договоре. Права несовершеннолетних детей защищены законодательством и органом опеки и попечительства, их интересы ни в коем случае не должны нарушаться.
Соответственно, кредиторы не предъявляют требований к детям должников, кроме как в порядке наследования. То есть после смерти родителя дети наследуют не только имущество, но и долги отца и матери.
Что касается родственников — они могут пострадать в двух случаях:
Отвечаете ли вы за долги родственника?
Что грозит жене, если у бывших супругов совместные обязательства?
У супругов могут быть общие обязательства только в следующих ситуациях:
Однако судебная практика показывает, что банки не будут заморачиваться и подавать иск бывшей жене, если бывший муж не платит кредит, взятый в браке. Слишком сложно доказывать совместные цели использования кредита. Иск предъявят только тому, кто был заемщиком по договору — бывшему мужу. Бывшую жену пригласят в суд как третье лицо (не ответчик), чтобы она могла выразить свое мнение относительно иска.
Бывший супруг вправе предъявить жене иск о взыскании с нее половины денег, выплаченных им после расторжения брака по совместному займу.
В июле 2020 года были приняты в первом чтении поправки в Семейный кодекс и закон о банкротстве, которые изменят правила раздела имущества супругов, положения о брачном договоре и процедуру банкротства физических лиц.
Во всех перечисленных ситуациях семейный статус супругов на текущий момент не имеет значения. Нельзя после развода просто отказаться от ипотеки, ответственность остается действительной до конца кредитного срока.
Оценить, являются ли ваши займы
совместными
Кредиторы звонят без остановки: что делать?
Если вы не брали на себя совместных обязательств, не подписывали договор поручительства, все требования будут считаться незаконными. С коллекторами можно бороться, обращаясь в правоохранительные органы, в ФССП, которая ведет реестр коллекторских агентств, и в другие государственные ведомства. Что делать, если звонят коллекторы, мы подробно рассказали в этой статье.
Однако это не решит основную проблему — задолженность и ответственность по договору. Снять ее без возврата денежных средств на данный момент можно только через процедуру признания банкротства в суде.
Банкротство выгодно, если:
Вы можете обратиться в Арбитражный суд при следующих обстоятельствах:
Подробнее о банкротстве физических лиц в судебном порядке читайте здесь.
В сентябре 2020 вступило в силу упрощенное внесудебное банкротство, которое предусматривает списание долгов бесплатно через МФЦ, но требования к этой процедуре построже:
Узнать, подходит ли вам банкротство
Если вам нужна юридическая помощь в процессе признания финансовой несостоятельности — обращайтесь. Мы бесплатно проконсультируем вас, и поможем пройти процедуру с минимальными последствиями.
Когда ответственность по долгам мужа распространяется на жену
Долговое бремя кредитных обязательств ложится не только на самого заемщика, но и на поручителей, если таковые имеются. Без видимых причин кредиторы не вправе обязать иное лицо отвечать за неплательщика. Совершенно иначе обстоят дела у супругов неплательщика. В такой ситуации важно выяснить, отвечает ли жена за долги мужа и можно ли избежать претензий со стороны кредиторов по невыплаченным второй половиной займам.
Солидарная ответственность супругов
Положения Семейного кодекса (гл.45) гласят о том, что каждый из супругов несет личную ответственность по своим обязательствам. Однако кредиторам не возбраняется требовать доли имущества должника из общих совместно нажитых ценностей. Ранее предполагалось, что заемные средства полностью должны были идти на нужды семьи, поэтому и отвечать придется каждому из супругов. Кроме того, супруги несли солидарную ответственность, если активов должника не хватало на погашение долга.
Солидарная ответственность супругов по долгам подразумевает их общую обязательность. Кредитор, не получивший оплаты от заемщика, вправе потребовать погашение с солидарных лиц. То есть имеет место ситуация, когда долг мужа переходит на жену.
Но с недавних пор ситуация изменилась. Супруги по-прежнему могут быть обоюдно привлечены к выполнению обязательств, но при наличии некоторых условий.
Законодательное обоснование
Не так давно действовала практика полной солидарной ответственности по возникшим в течение брака долгам. То есть отвечать муж и жена перед кредиторами должны были практически в равной степени вне зависимости от целей займа.
Заинтересованные лица, а ими, как правило, выступали банки, вправе были требовать обратить взыскание на общее имущество семьи в случае возникновения неплатежей. Многим подобная ситуация казалась несправедливой. Тем более, если рассматривались случаи, когда долг мужа переходит на жену или наоборот, при условии, что вторая половина тратила заемные средства неправомерно.
Решение Верховного суда от 16 марта 2016 года отменило презумпцию совместной выплаты долгов в отношении супругов. Задолженность по налогам и кредитам перенести на жену или мужа не получится.
Банки больше не вправе требовать погашение от других членов семьи. Задолженность признается общей только в том случае, если будет доказано, что заемные средства были взяты на нужды семьи. При этом предоставить факты и доказательства о семейных тратах придется обвиняемой стороне. Ранее по умолчанию предполагалось, что полученные в банке займы рассматриваются как средства на общие нужды.
В каких случаях по долгам придется заплатить супруге
Изменения в законодательстве дают ответ на вопрос, несет ли ответственность супруга за долги мужа. Финансовые обязательства каждой стороны не перейдут другим членам семьи, если не будет доказано, что затраты были не личными, а совместными, сюда же относятся и алименты, долговые расписки. Также никаких долговых обязанностей не возникает, если брак гражданский, то есть не зарегистрирован.
В соответствии с новой редакцией толкования статей закона, при разводе кредитные обязательства поровну не делятся, если не будут рассматриваться как совместные. За долги бывшего мужа тоже не придется платить. Кроме того, судебные приставы не вправе обязать супругу оплачивать задолженность мужа, взявшего деньги на развитие бизнеса.
Если должник умер, оставив непогашенными финансовые обязательства, родственники, в том числе и супруга, ответственны по расчетам будут только в том случае, если вступили в наследство. Более того, после смерти заемщика наследники выплачивают долг лишь в пределах полученных активов. Если факта вступления в наследство не было, то и материальных обязанностей не возникает.
Тем не менее, в некоторых случаях за долги мужа придется заплатить. Такая вероятность появляется в следующих случаях:
Как защитить себя от проблем с долгами супруга
Дополнительно следует выяснить, будет ли жена отвечать за долги мужа, если знала о его предстоящих тратах. В ситуации, когда деньги шли на личные нужды, дополнительных обязательств у супругов не возникает. Иначе обстоит дело, если семейная пара выступают как созаемщики или поручители друг у друга. В таком случае образовавшуюся задолженность все же придется погасить, в том числе и сообща.
Несмотря на то, что Верховный суд внес корректировки в понятие солидарной ответственности обоих супругов, порой бывает трудно доказать, что полученные средства не пошли на общие нужды. Однако ситуация меняется при наличии брачного договора, в котором будут заранее указаны права и обязанности пары.
Об обязанностях супругов по оплате кредитов будет рассказано в видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
У моего будущего мужа долги по кредитам
Здравствуйте. Я собираюсь вступить в брак. У моего будущего супруга долги — несколько непогашенных кредитов. Приставы уже описали его машину и банковский счет, на котором нет денег. Если мы поженимся, не опишут ли они и мое имущество? На моих счетах есть деньги. Меня беспокоит, что после заключения брака в глазах государства они станут общими и приставы их конфискуют.
Тот же вопрос насчет долгов, которые появятся у мужа в браке. Новый кредит ему вряд ли одобрят, но ведь по старым начисляют всякие пени и штрафы. Кроме того, могут появиться и новые долги: например, если он не оплатит транспортный налог. Должна ли буду за них отвечать я, как его жена?
Как обезопасить себя от таких проблем, если человек мне нравится и решение о браке я менять не собираюсь?
Текущие долги касаются только вашего жениха, а с новыми многие вопросы решит брачный договор. Чтобы кредиторы мужа не пришли за вашими деньгами, пропишите в договоре, что каждый супруг — единственный собственник имущества, которое на него записано, и сам отвечает за свои долги.
Но есть ситуации, когда не поможет и брачный договор. Давайте разбираться.
Долги до брака
Долги жениха, которые возникли до брака, к вам отношения не имеют. Это касается и пеней по его кредитам, которые начислят после брака. Кредиты он оформлял на себя, поэтому в договорах указано его имя. Даже если после брака кредиторы подадут в суд, отвечать будет только супруг. Вы рискуете своими деньгами, только если выступали по этим кредитам поручителем или созаемщиком.
Здесь главное — не попасть под тяжелую руку приставов. Для взыскания долгов они имеют право описывать и арестовывать имущество должников. С банковскими счетами проще, потому что известно, кому они принадлежат. Но приставы могут описывать и ценные вещи в квартире, например драгоценности или новую плазму. Это могут оказаться и ваши вещи, если приставы решат, что они принадлежат супругу.
Чтобы защитить вещь от приставов, придется показать им документы, которые подтвердят ваше право собственности: чек или выписку из банка об оплате товара. Помогут и показания свидетелей.
Новые долги
Насчет новых кредитов вы правы: учитывая долги, в ближайшее время их вряд ли одобрят. Даже если вы захотите стать поручителем или созаемщиком, не факт, что это поможет.
Если все-таки какая-то организация одобрит кредит супругу и он перестанет по нему платить, взыскать долг с вас смогут только в одном случае: если докажут, что средства супруг потратил на нужды семьи. К примеру, если он возьмет кредит на ремонт квартиры своей мамы, это не нужды семьи. А вот если отремонтирует вашу квартиру или перепишет свое имущество на ваше имя — ваши деньги в опасности. В таких ситуациях их не защитит и брачный договор, по которому каждый супруг сам отвечает за свои долги. Суд увидит, что вы извлекаете выгоду из кредитов мужа, и аннулирует договор.
Но и в этом случае приставы доберутся до ваших денег, только если имущества супруга не хватит для погашения долга. Тогда кредитор будет вправе обратиться в суд, чтобы взыскать долг с совместно нажитого в браке имущества.
С налогами все проще: по закону налогоплательщик обязан самостоятельно исполнять обязательства по уплате налогов. Он не может передать их кому-то еще. Если он их не платит, взыскивать могут только его деньги и имущество.
Например, мама одной моей знакомой попала в неприятную историю с налогами. Три года назад она продала автомобиль и тогда же сняла его с учета. По непонятной причине ей продолжили начислять налог за этот автомобиль каждый год, а потом приставы арестовали ее счета. В браке она уже 15 лет, но счета супруга не тронули: не имеют права.
При этом есть имущество, которое в любом случае не могут взыскать в счет долгов. К нему относится ваша квартира, если вам больше негде жить, или предметы обстановки, которые нужны для нормальной жизни. Полный список есть в законе.
Что делать вам
В вашей ситуации надежнее всего заключить брачный договор. Если сделать это до брака, он вступит в силу в момент регистрации. Если в браке — то в момент подписания.
После заключения договора ваш муж будет обязан уведомить о нем кредиторов. Это нужно для того, чтобы в нем не оказалось условий, ущемляющих их интересы. Скажем, если по договору он отказывается от совместно нажитого имущества в вашу пользу, то кредиторы вправе потребовать изменить это условие. Если муж не согласует с кредиторами условия брачного договора, он все равно будет отвечать по своим долгам.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.