Если не платить кредит в сбербанке последствия что будет
Что делать, если вам нечем платить по кредиту?
Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту. Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье. Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.
Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?
Перекредитование в другом банке
Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.
Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.
Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:
Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.
Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.
Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:
Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.
Если банк подал в суд?
Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:
Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.
Признать себя банкротом
Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:
Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.
Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.
За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.
Особенности поведения банков при невыплате кредитов
Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.
Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?
Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.
Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.
В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.
Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?
Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:
Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.
Закон о невыплате кредита
Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.
Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.
На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.
Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.
В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.
Что будет если не платить кредит и можно ли не платить законно
Кредитные обязательства порой оказываются непосильными и гражданин, взявший ссуду у банка, перестает вносить необходимые платежи. Однако подобные действия не являются выходом из положения: долги накапливаются, а затем наступают последствия, которые определенно не относятся к категории благоприятных. Что будет если не платить кредит и существует ли выход из сложившегося положения? Обратимся к действующему законодательству и политике известных банков, чтобы ответить на эти вопросы.
Заблуждения, связанные с кредитами
Некоторые заемщики, переставшие оплачивать по счетам, сразу начинают думать о самых худших последствиях. Особенно если долг выкупило коллекторское агентство. Но стоит помнить. Что большинство рассказанных историй о жестоких методах коллекторов являются всего лишь историями. Определенно не стоит ожидать:
Отсутствие подобных условий обычно воспринимается судом ка недостаточная доказательность по делу, и влечет за собой вынесение оправдательного приговора. Поэтому зачастую банки только пугают нерадивых заемщиков вероятностью тюремного заключения;
Обратной стороной медали является ощущение полной безнаказанности у должников. Самыми распространенными мифами в этой области считаются:
Чтобы найти выход из ситуации, когда тяжелое материальное положение. Потеря работы или иные обстоятельства мешают погасить кредит, нужно отбросить заблуждения и обратиться к четким положениям закона.
Что повлечет невыплата платежей
Избежать ответственности, отказавшись выплачивать долг банку не удастся. Финансовая организация строго следит за выплатами заемщиков, фиксируя все просрочки. Поэтому регулярное отсутствие оплаты не останется незамеченным. Другое дело, что меры воздействия четко отражены в действующем законодательстве, и превышать свои полномочия финансовая организация не имеет права.
Самыми «легкими» последствиями отказа от выплаты кредита являются:
Помимо этого банковская организация может продать ссуду коллекторскому агентству или обратиться в суд с требованием взыскать долг. В подобных случаях к заемщику будут приняты более серьезные меры воздействия.
При анализе возможных последствий также стоит учитывать, в течение какого периода времени отсутствуют платежи.
Просрочка в один месяц
Если однократно «забыть» внести платеж, то единственное, чего следует ждать – это звонок от уполномоченного сотрудника финансовой организации и напоминание о необходимости выплатить положенную сумму в определенный срок. Также следует ожидать начисления пени, размер которой напрямую зависит от условий договора и количеством дней, которые прошли с момента предполагаемой даты внесения платежа до его выплаты. В настоящее время известные банки назначают следующие неустойки:
Подробно с размерами неустойки можно ознакомиться в кредитном договоре, выдаваемом заемщику при заключении сделки.
Если не платить один год
Игнорирование платежей в течение одного года неизбежно приведет к тому, что банк предпримет попытку взыскать долги. То есть передать дело должника:
Обычно до подобного момента банк постоянно напоминает о себе заемщику: приходят электронные письма. СМС-сообщения, постоянно звонят работники финансовой организации. Так что первым признаком передачи долга сторонней организации, либо подачи искового заявления в суд является затишье. А оно, как известно, перед бурей.
Платежи отсутствуют 3 года
Если банк не предпримет действия в отношении заемщика в течение указанного промежутка времени, то вполне вероятно, что долг списан. Установленный 196 статьей ГК РФ срок подачи заявления с требованием выполнить обязательства по займу в судебный орган составляет именно три года. Однако следует также учесть, что начало исчисления данного периода может приходиться на разные дни. И не совпадать с представлениями заемщика. Статья 200 ГК РФ устанавливает, что отсчет срока давности может вестись:
Поэтому отказ от рассмотрения искового заявления будет выдан судом, если:
Однако обычно банки дают ход делу в течение первых нескольких лет с момента последнего поступления оплаты от кредитора.
Задержка составляет 5 лет
Объяснение, почему коллекторы или судебные приставы не потревожили неплательщика только одно: финансовая организация посчитала долг незначительным и списала его. Хотя в любом случае есть вероятность, что дело находится в службе судебных приставов, занимающихся исполнительным производством, а должника просто пока не смогли найти.
Если долг передан коллекторам
В случае, когда банку самостоятельно не удалось урегулировать отношения с должником, он может «продать» долг третьему лицу, в качестве которого выступает коллекторское агентство. С подобными организациями связано много слухов, однако самые страшные не могут быть правдой. Законодательство четко устанавливает допустимые меры воздействия на должника. Они обозначены в Федеральном законе № 230-ФЗ, принятом 3 июля 2016 года. В 7 статье нормативного акта обозначено, что коллекторы не имеют право:
Также представители организации вправе лично посетить заемщика.
Иные действия в отношении гражданина, не выплатившего кредит, особенно носящие характер физического воздействия не допускаются.
Обращение банка в судебный орган
В случае непогашения кредитных обязательств в отношении банка, финансовая организация вправе подать иск с требованием о взыскании необходимой суммы с гражданина в суд. При этом выбор органа зависит от размера долга. Если он составляет менее 500 тысяч рублей, в действие вступает 121 статья ГК РФ. Она указывает, что направлять заявление банку следует в мировой суд. Если орган примет положительное решение по делу, он выдаст судебный приказ о взыскании средств с должника. В дальнейшем он направляется в Службу судебных приставов. На его основании и ведется исполнительное производство.
Когда сумма задолженности превышает полмиллиона, за защитой прав банк обращается в районный суд по месту жительства заемщика. Возбуждается исковое производство, а гражданину направляется повестка, где указаны время и дата проведения заседания.
В ходе рассмотрения дела должник должен представить доказательства, подтверждающие наличие уважительных причин игнорирования платежей. В этом случае банк может пойти на мировую и заключить с гражданином новый договор, с более мягкими условиями. Но если заемщик игнорирует судебные заседания, то решение будет не в его пользу. Если суд вынесет вердикт о принудительном взыскании, дело передается в службу судебных приставов. Работники ведомства, на основании судебного решения ведут поиск должника и применяют меры к взысканию долга.
Процедура взыскания
Итак, обеспечить погашение кредитных обязательств должником, обязаны судебные приставы, которым направлен судебный приказ или решение. Полномочий у работников государственного ведомства для этого достаточно. Они могут:
Работа Федеральной службы судебных приставов прекращается только после полного погашения кредита.
Законные способы решения проблемы
Если гражданин не способен погасить кредит, лучше не доводить дело до суда. Существуют другие выходы из создавшегося положения. Однако большинство из них не освобождает лицо от обязательств по выплате долга. Но рассчитывать на смягчение условий его погашения можно.
Банкротство
Если в судебном порядке будет доказана несостоятельность гражданина, то он может рассчитывать на частичное списание и введение щадящего графика платежей. К тому же Признание человека банкротом по заявлению ведет к остановке дальнейшего роста долга. Подробно нюансы процедуры описаны в 10 главе ФЗ №1270ФЗ « О банкротстве».
В рамках процедуры возможно проведение следующих мероприятий:
Стоит помнить, что у процедуры признания банкротом имеются и существенные недостатки. Лицо, признанное несостоятельным, не может взять кредит, скрыв факт банкротства, выехать из страны до погашения обязательств по кредиту, даже распоряжаться имуществом, не поставив в известность финансового управляющего. Поэтому перед обращением в суд для получения подобного статуса следует попробовать применить иные способы выхода из создавшегося положения.
Выкуп долга
Долги заемщика может на законных основаниях взять на себя другое лицо. На этом основан принцип работы коллекторских агентств: они обязуются выплачивать деньги за гражданина и одновременно пытаются истребовать деньги с него.
Подобную схему может применить и физическое лицо. Взять на себя долги может родственник неплательщика. Или даже постороннее лицо, заинтересованное в использовании принадлежащего должнику имущества. Например, можно переоформить взятую в кредит машину и передать обязательства по выплате ссуды ее новому владельцу.
Рефинансирование
Еще одним способом уйти от долгов считается заключение кредитного соглашения с другой банковской организацией. Тогда финансовое учреждение выкупает долги лица у первоначального кредитора, и выплачивать деньги гражданин будет по новому договору. Можно также пойти и по более простому пути, не предполагающему взаимодействие банков: оформить кредит и самостоятельно погасить предыдущий заем при помощи выданных средств. Однако далеко не каждая кредитная организация пойдет на сотрудничество с человеком, имеющим плохую кредитную историю.
У должника есть шанс полностью избавиться от непосильных обязательств, не внося платежей. Однако вероятность подобного исхода крайне низка. Для этого необходимо, чтобы договор с банком был признан недействительным в судебном порядке. Подобное может произойти при обнаружении существенных ошибок в документе. Сделать это под силу только опытному юристу. Но лучше не рассчитывать на везение, а вносить платежи по кредиту вовремя.
Что будет, если не выплачивать кредит – советы юриста
Какие могут быть последствия не погашения кредита? Заполните форму ниже и наш первый свободный юрист-консультант ответит на все Ваши вопросы!
Как законно не платить кредит
Многие банковские должники думают о том, можно ли не платить кредит, как избавиться от текущего обязательства. По факту: есть договор, условия которого заемщик должен соблюдать, и ключевой принцип кредитования — возвратность средств. Но все же есть способы законно избавиться от долга, только все это не так просто.
Рассмотрим, как законно не платить кредит, когда это возможно, как привести долг к полному прощению. Это кажется нереальным, но инструменты по избавлению от текущих кредитных долгов есть. Их и рассмотрим на Бробанк.ру.
Как не платить кредит законно: 3 варианта
Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.
Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:
Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.
Официальное банкротство физического лица
Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать исковое заявление.
Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.
Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.
Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.
Как не платить кредит законно и начать спокойно жить:
При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.
Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.
Как обнулить кредит по упрощенному банкротству
С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.
Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.
Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.
Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.
Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.
Порядок прохождения упрощенного банкротства:
В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.
Списание долга
В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.
То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.
Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.
Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.
Банк подал в суд за неуплату кредита: есть ли выход
У вас есть кредит, взятый в банке, и по которому вы допустили просрочки в платежах. Кроме того, вы не можете ответить на звонки из банка, когда сможете вернуться в график платежей и будете ли вообще возвращать средства. При таком раскладе рано или поздно на вас подадут в суд. А судья в деле о невозврате долга всегда встает на сторону кредитора, поэтому до разбора в суде дело лучше не доводить.
Но — если уже это произошло, и иск к вам подан, то подробно рассмотрим в заметке, что же грозит человеку, если банк подал в суд за неуплату кредита и есть ли у должника возможность избавиться от долга законным путем.
Когда банки обращаются в суд
Ни один закон не содержит норм, когда же юристу банка надлежит нести с иск в суд. Часто должник понимает, что банк подал иск сразу же после того, как вы не внесли третий по счету платеж, то есть через 3 месяца после первой просрочки.
К примеру, банк «Тинькофф» часто прибегает к суду спустя 3–4 месяца после того, как не перечислен ежемесячный платеж по кредитной карте. А Сбербанк или ВТБ могут еще пол года названивать должнику голосом сотрудников департамента взыскания.
Но любой банк все равно использует возможность обращения в судебные органы: у крупных банков процесс подачи исков давно автоматизирован, документы подаются онлайн, а система просто меняет в исковых заявлениях данные заемщиков и размеры долгов.
Напомним, что если вы не обслуживаете свой займ в банке три года и при этом кредитное учреждение не напоминает, что долг пора бы погасить, то перед вами ситуация, которая называется пропуском срока исковой давности кредитором.
При пропуске исковой давности дальнейшее судебное взыскание долгов невозможно — суд просто отклонит иск, если должник об этом суде заявит. Но на такую халатность от банка лучше не рассчитывать.
При этом надо помнить, что сам долг от такой халатности сотрудников банка никуда не денется. Банк просто не сможет взыскать его через суд. А вот напоминать вам о необходимости возврата средств банк может бесконечно.
На скорость подачи иска банка в суд влияют такие обстоятельства:
Прежде чем подать в суд, банки предпринимают попытки урегулировать вопрос с заемщиком лично, то есть раз 10 или 20 вам позвонят и напомнят, что вы нарушаете график платежей. Потом банк привлечет коллекторов, передав вашу задолженность им на обслуживание по агентской схеме. Или просто продав им долг. Если долг продан коллекторам, то в суд подадут уже они. Но общей ситуации это не меняет — заседаниям быть.
Банк подал на вас в суд? Закажите
звонок юриста
Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд
Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно. Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске.
На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга.
Есть и «облегченный» путь для банка взыскать с должника средства по суду — обращение за судебным приказом. В этом случае банк подает заявление в мировой суд, к нему прикладывает ваш кредитный договор и свидетельства неплатежей. И судья выносит решение, не вызывая на заседание стороны, так как требование, зафиксированное кредитным договором — бесспорно.
В этом случае банк не должен уведомлять своего клиента, но о принятом решении должнику сообщит сам мировой судья — письмом по обычной почте.
Как узнать, что на вас подали в суд
Если вы уже знаете, что банк подал на вас иск, то у вас будет больше шансов подготовиться к заседанию и собрать аргументы в защиту своей позиции. Но как это сделать, если вы пропустили уведомление от банка?
У должника есть такие возможности:
Помните, что если вы не намерены бегать от банка и приставов ближайшие несколько лет, не имея возможности официально работать, то вы должны сами интересоваться судьбой своего долга. Для этого надо наладить диалог с кредитором. Даже если у вас сейчас нет средств, чтобы погашать долги (например, вы заболели и у вас на руках продолжительный больничный лист).
Но все равно важно сохранить образ добропорядочного клиента, так как ваше стремление на контакт с банком даже при просрочке будет принято судом во внимание при вынесении решения. Положительный имидж клиента банка, который просто временно попал в тяжелую ситуацию, также будет учтен в ходе процедуры банкротства гражданина, если вы решите ее пройти.
В какой форме проходит судебное взыскание долга
Суд может взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:
Выписывается этот документ на основании представленного кредитного договора, подтверждающего факт задолженности. То есть банк просто предъявляет судье документ о вашем долге, а судья выносит приказ.
Важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Но это лишь перекладывание проблемы в долгий ящик. Поверьте, если банк уже дошел до суда, и не поленился подать документы для приказа, иск он тоже подаст.
Звонят из банка и требуют
вернуть долг? Закажите звонок юриста
Фактом получения судебного приказа считается вручение должнику его экземпляра лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю — в суд.
Последствия обращения банка в суд
Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к тому, что если у него есть имущество и сбережения, с ними с большой вероятностью придется расстаться.
Банк может просить суд принять меры обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато такими последствиями:
После вынесения судом решения все ограничения снимаются, но лишь на время. Когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.
Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:
Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.
Какие документы нужно предъявить суду, чтобы тот
поверил, что я пытался договориться с банком, едва
только понял, что платить не смогу?
Нужно ли принимать участие в судебном заседании
Участвовать в судебных заседаниях нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:
Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные доказательства, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;
полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги. Но уповать на такой исход дела все же не стоит;
Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности. И помните — по реструктурированному кредиту вам придется расплачиваться гораздо дольше.
Кроме того, не стоит исключать возможность заключения в суде и мирового соглашения с банком. Это приведет к отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона.
Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.
Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.
Что дальше будет с просуженным долгом
Если все же банк подал иск в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП.
Последствия работы приставов таковы:
Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.
Как списать судебные и кредитные долги
Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.
Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:
Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.