Если ошибочно перевели деньги на чужую карту что делать
Инструкция: что делать, если перевёл деньги не на ту карту или на чужой номер
Случается, что при переводе денег люди ошибаются в паре цифр при вводе номера карты или номера телефона и отправляют средства не туда. Рассказываем, как вернуть такой платёж.
Как только ваши деньги поступают на другой счёт, банк уже не вправе просто отозвать их обратно. Поэтому процедура возврата денег непростая — может потребоваться несколько дней или даже недель. Рассмотрим несколько ситуаций ошибочного перевода:
1. Деньги ошибочно переведены на несуществующий счёт или номер телефона
Это самый безобидный вариант, однако даже в этом случае есть вероятность, что моментально свои средства назад вы не получите.
При переводе по несуществующему номеру счёта
Ввести несуществующий номер карты банк вам не даст, поэтому такой ошибочный перевод невозможен. Но такая ситуация может возникнуть при переводе денег по номеру счёта (то есть по реквизитам). Операцию в итоге банк отклонит автоматически, однако деньги вам вернут, точнее, разблокируют, не сразу. Может пройти несколько дней. Если средства недоступны больше недели, то тогда лучше обратиться в банк и написать претензию.
При переводе на несуществующий номер телефона
Похожая ситуация и с несуществующим номером телефона. Вам придёт уведомление, что платёж отклонён, при этом банк может временно заблокировать сумму перевода на непродолжительное время, возможно, на несколько часов. «Но, как правило, перевод просто нельзя будет выполнить, будет отказ сразу при попытке совершения такого перевода», — рассказывает Ирина Волис, начальник управления организации розничных услуг банка «Авангард».
2. Деньги переведены на действующий номер карты или телефона
Решить проблему самостоятельно, без участия получателя ошибочного платежа, не получится. Как только деньги переводятся на чужую карту или номер телефона, они становятся собственностью этого человека, и без его согласия банк ничего сделать не сможет. Вот как нужно действовать:
При переводе по номеру карты или счёта
1. Позвоните на горячую линию своего банка, объясните ситуацию и попросите об отмене (нужно будет написать заявление). Это возможно, если банк ещё не совершил перевод.
«В любой ситуации, когда возникают непредвиденные проблемы с переводами денежных средств для пополнения счёта, необходимо оперативно связываться с банком-отправителем, чтобы получить рекомендации и инструкции по вашим дальнейшим действиям. Все обращения, как правило, фиксируются. В банке работают специальные подразделения, которые постоянно сталкиваются с подобными проблемами клиентов, и они всегда дадут вам совет», — говорит Ирина Волис.
2. Если ваш банк уже перевёл деньги, ситуация от него уже не зависит. Тогда попробуйте обратиться с запросом об отмене в банк получателя. Какой именно это банк, можно узнать по БИНу, то есть по первым шести цифрам номера карты, на которую совершён ошибочный перевод. Позвоните на горячую линию этого банка или обратитесь в его отделение.
3. Напишите заявление о возврате средств в произвольной форме (возможно, что сотрудник просто запросит ваши данные для оформления электронной заявки). К своему обращению нужно обязательно приложить квитанцию, подтверждающую перевод (возможно, в электронном виде).
4. Банк сам свяжется с получателем денег и попросит его о возврате.
Мне недавно сделали ошибочный перевод. Средства перевела знакомая, но не на тот счёт, на который мне было нужно: с этой карты я по техническим причинам не могла вывести деньги. Пришлось делать отмену операции. Счета у нас были в одном и том же банке, так что знакомая просто отправила в этот банк запрос на отмену, приложив скриншот с подтверждением перевода. Через несколько часов банк связался со мной и попросил подтверждения возврата средств. Примерно через сутки деньги вернулись обратно моей знакомой.
Есть ещё один «народный» способ добровольного возврата денег владельцем карты. Вы направляете со своей карты 1 ₽ на карту ошибочного владельца и в сообщении пишете, что ошибочно перевели деньги на его карту — такую-то сумму в такую-то дату, — и указываете свой номер телефона с просьбой перезвонить. Если человек перезвонит, то есть шанс с ним договориться.
Если получатель не согласен вернуть деньги
Это касается любых видов перевода: на карту, на счёт, по номеру телефона.
Как подать заявление в суд
Нужно составить иск с требованием вернуть деньги, полученные как неосновательное обогащение по статье 1102 Гражданского кодекса. При этом можно попросить выплатить проценты за время пользования вашими средствами. Чтобы рассчитать сумму, воспользуйтесь специальным калькулятором.
В качестве ответчика в иске укажите банк владельца карты. Он предоставит в суд сведения о получателе средств и доказательства, что он зачислил деньги на его счёт. После этого вы сможете подать ходатайство о привлечении владельца этой карты в качестве ответчика.
Официальный сайт
Верховного Суда Российской Федерации
Верховный суд установил правила возврата ошибочно переведенных на карту денег
Элементарное дело об ошибочном переводе вылилось в многолетнюю судебную тяжбу. До ВС дошла клиентка крупного российского банка. Несколько лет назад она отправила со своей карты 55 тысяч рублей. Но только спустя время обнаружила, что перепутала номер получателя. Средства ушли не по адресу.
Женщина обратилась в банк, но он оказался бессилен – с момента перевода прошло много времени. Спохватись незадачливая дама сразу после нажатия кнопки «перевести», и деньги еще можно было бы вытащить с чужой карты обратно.
Женщина выяснила, что ушли ее финансы на карту другой клиентки этого же банка. Но найти счастливицу, на которую свалились внезапные барыши, так и не удалось.
Пришлось идти в суд. Однако Фемида тоже оказалась к рассеянной истице неблагосклонна. В первой инстанции и апелляции ее ждал провал. Судьи заключили, что истец в таких ситуациях обязан сам доказывать ошибочность перевода. Если же он этого сделать не может, значит, и о возврате речи нет.
Совсем иную позицию занял Верховный суд. Разбирая жалобу истицы, коллегия высших судей насчитала несколько серьезных нарушений закона, которые умудрились допустить нижестоящие инстанции.
Единственным вариантом, при котором отправленные «за спасибо» деньги нельзя потребовать назад – это благотворительность.
Виноват, ошибся номером: как вернуть денежные средства, переведенные на чужую карту случайно или в результате мошенничества?
В современном мире перевод на ту или иную банковскую карту или счет уже ни для кого, пожалуй, не представляет трудностей, являясь делом отлаженным и привычным. Однако даже при всей внимательности и ответственном подходе к подобным финансовым операциям никто из нас не застрахован от ошибки: достаточно неправильно указать всего лишь один символ — и ваш перевод поступит на чужую карту. Что можно предпринять, чтобы деньги вернулись если не к вам, то, по крайней мере, к владельцу карты, которому они были предназначены? И что делать, если денежные средства были переведены вполне осознанно, однако впоследствии выяснилось, что вы имели дело с мошенниками? Вместе с экспертом ФАН — адвокатом Екатериной Антоновой (https://www.instagram.com/advokat_antonova_krd/) — разбираем, как вести себя в подобных ситуациях.
Имеет ли смысл просить владельца карты о возврате случайно переведенных ему денежных средств?
Попробовать договориться по-человечески с тем, кому выпало счастье в виде внезапно свалившейся на карту «материальной помощи», — это, пожалуй, первое, что приходит в голову тому, кто обнаружил ошибку и впервые задается вопросом, как вернуть деньги, переведенные не туда. Можно поступить следующим образом: отправить на ту же карту (счет или номер мобильного телефона), к примеру, 1 рубль, а в комментариях к переводу коротко пояснить, что вы перепутали номер счета, а также указать ваш номер телефона, с тем чтобы держатель карты мог вам перезвонить. Чаще всего именно так люди и поступают, ведь нормальному, адекватному гражданину чужого добра, как говорится, не требуется, поэтому, примерив вашу ситуацию на себя, он, вероятнее всего, объявится и вернет перевод.
Что делать, если при обращении к владельцу карты вы не получили ответа?
Как вернуть деньги, переведенные на карту Сбербанка или какого-либо другого банка, в случае, если получатель все же оказался нечестным — не вернул денежный перевод и даже не перезвонил? В такой ситуации нужно немедленно лично обратиться в ближайшее отделение банка, клиентом которого вы являетесь, и написать заявление. Это действие, кстати, можно предпринимать одновременно с попыткой договориться с абонентом напрямую.
«Даже если человек перевел деньги не туда, то сразу же они возвращены обратно не будут. Вначале банк направит официальное уведомление на имя гражданина, которому ошибочно был совершен денежный перевод. В нем будет содержаться просьба вернуть деньги законному владельцу. Личные данные этого гражданина банк вам не предоставит, так как это является банковской тайной», — уточняет Екатерина Антонова.
В каких случаях стоит обращаться в полицию?
Следует помнить, что даже банковский сотрудник не вправе заставить получателя вернуть вам денежные средства, если вы обнаружили, что перевели их мошенникам. Он может лишь попросить получателя об этом. Как же все-таки вернуть деньги, переведенные на карту, если в банке вам сообщили, что владелец счета найден, но денежные средства к вам так и не пришли? По закону подобные ситуации регулирует статья 1102 ГК РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Либо в некоторых случаях — статья о мошенничестве. Поэтому для того, чтобы отстоять свои права, смело обращайтесь в полицию, и вот здесь вам как раз и пригодится копия заявления, написанного в банке.
Далее мы снова имеем два варианта развития событий, разъясняет эксперт. В первом из них полиция выдает вам отказ в возбуждении уголовного дела. Официальное уведомление об отказе вы получите по почте по месту фактического проживания (либо месту обращения в полицию).
Второй вариант — возбуждение уголовного дела. На практике это происходит весьма редко и, как правило, при особых обстоятельствах — к примеру, при наличии нескольких потерпевших. Или же в случае, если человеку, фигурирующему в вашем заявлении, уже не раз по ошибке переводили денежные средства и он никогда их не возвращал. В данном случае действия получателя могут быть расценены как мошеннические.
Можно ли вернуть переведенные деньги, если не помогла и полиция?
Возбуждение уголовного дела является основанием для обращения в суд. Впрочем, даже если получен отказ, то вы также вправе обратиться за помощью к Фемиде.
«Если все вышеперечисленные действия не принесли результата и гражданин игнорирует возврат денежных средств, то можно обратиться в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. В такой ситуации копия заявления из банка, а также копия отказа из полиции в открытии уголовного дела вам также понадобятся. Кроме того, можно получить из банка официальное подтверждение денежного перевода и прикрепить его к материалам дела», — говорит Екатерина Антонова.
Нелишним также может стать составление претензии. Ее следует направить на почтовый адрес неплательщика в виде письма с уведомлением о вручении. Когда вас обоих пригласят на допрос, велика вероятность, что недобросовестный получатель вернет вам деньги уже на данном этапе, ведь процедура эта не из приятных. Если же договориться не удалось и теперь, то придется, как говорится, «идти до конца» — подавать иск и дожидаться судебного заседания.
Важно знать, что через суд также можно взыскать с неплательщика проценты за пользование не принадлежащими ему денежными средствами и сумму государственной пошлины за подачу заявления и даже получить компенсацию затрат на юриста и моральный ущерб.
Как быть, если деньги по ошибке перевели вам и просят их вернуть?
«Если незнакомое лицо перевело вам денежные средства случайно, незамедлительно переводите их обратно, — говорит Екатерина Антонова. — Ведь статья о необоснованном обогащении может быть применена к любому гражданину, а значит, и против вас тоже может быть составлен судебный иск с требованием не только выплатить всю сумму сполна, но и компенсировать потерпевшему моральный ущерб и финансовые затраты на юридическое сопровождение».
«При подозрении на мошеннические действия ни в коем случае не совершайте никаких денежных переводов, — предупреждает Екатерина Антонова. — И конечно же, никому не говорите трехзначный код, указанный на обратной стороне карты. Даже сотрудники банка не имеют права запрашивать такую информацию по телефону. В любом ином случае нужно немедленно звонить на горячую линию банка и блокировать карту. Это можно сделать по телефону».
Как обезопасить себя от совершения ошибочных переводов денежных средств?
И напоследок несколько советов для тех, кто устал по несколько раз перепроверять цифры банковских счетов или карт в ходе финансовых операций. Во-первых, для оптимизации денежных переводов можно создавать специальные шаблоны в мобильном банке. Кроме того, можно воспользоваться текстовым редактором, сохраняя в нем номера часто используемых счетов, а потом копируя и вставляя их в нужной графе при переводе. И конечно же, можно легко и безопасно переводить денежные средства, пользуясь списком контактов в вашем мобильном телефоне.
Я ошибся в реквизитах при переводе денег
Всем привет. А что мне делать, если я переводил деньги и ошибся в одной цифре? Например, в номере карты или реквизитах. Куда нужно обращаться — в мой банк или в который переводил? Можно ли вообще вернуть деньги в таком случае?
Вернуть деньги можно, но способ зависит от того, как вы переводили средства и куда.
Ошиблись при переводе с карты на карту
Допустим, вы переводите деньги с карты на карту: вводите в приложении номер карты и сумму перевода. Нажимая кнопку «Перевести», вы автоматически подтверждаете, что указали все данные верно. Поэтому перед отправкой лучше еще раз проверить введенные цифры. Особенно если раньше вы уже так ошибались.
Если все-таки ошиблись и указали неверный номер карты получателя, обращаться надо в банк получателя перевода. Сначала запросите справку о совершенной операции в своем банке. Это можно сделать в отделении, по электронной почте или через чат в мобильном приложении. В справке будут указаны первые шесть и последние четыре цифры номера карты получателя — по ним банк-получатель найдет перевод. С полученной справкой обратитесь в службу поддержки банка, получившего платеж.
Если банк-получатель откажет в возврате платежа, можно вернуть деньги в принудительном порядке как неосновательное обогащение. В зависимости от обстоятельств можно написать заявление в полицию или обратиться в суд. На этом этапе лучше заручиться поддержкой юриста, чтобы все сделать правильно и не потерять время. Сверху можно взыскать неустойку и компенсации.
Ошиблись при межбанковском переводе
Если в реквизитах допустили ошибку и платеж не нашел получателя, деньги попадут в банк-получатель на счет нераспознанных платежей. Скорее всего, в таком случае с вами свяжется специалист банка: он уточнит реквизиты и в итоге зачислит средства на нужный счет.
Что делать, если банк по ошибке зачислил вам деньги
Но не все банки занимаются детальным разбором переводов.
Если вы обнаружили, что сделали ошибку в реквизитах, можно обратиться в банк, отправивший перевод. Сотрудники отправят в банк-получатель платежа письмо-уточнение о вашем переводе. Теоретически это может помочь зачислению средств на верный счет, но все зависит от внутренней политики банка-получателя.
Второй вариант — обратиться в банк-получатель с платежным поручением.
Если в течение пяти рабочих дней платеж не будет зачислен на счет получателя, деньги должны вернуться на ваш счет.
Еще можно отправить запрос на возврат средств через ваш банк. Но так делают не все банки — уточняйте в службе поддержки.
Ошиблись при переводе в бюджетную организацию
Если через пять рабочих дней платеж к вам не вернулся, значит, его зачислили на счет по ошибочным реквизитам. Тут банк-отправитель перевода ничем не сможет помочь и необходимо обращаться в банк-получатель для розыска платежа.
Как избежать таких ситуаций
Всегда проверяйте реквизиты перед переводом. В приложении Тинькофф-банка, если переводите другому клиенту банка, увидите его фамилию и инициалы при переводе.
Если вы регулярно переводите деньги друзьям или оплачиваете какие-то услуги, внесите эти платежи в избранное — сэкономите время и не ошибетесь:
Если вы обнаружили ошибку при переводе средств, не ждите пять дней, а сразу обращайтесь в банк или организацию, в которую был направлен ошибочный платеж.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что делать, если перевел деньги не на тот номер Сбербанка
Среди важных преимуществ денежных переводов от Сбербанка – высокая скорость совершения операции и зачисления средств. В некоторых случаях такая оперативность становится недостатком, например, если отправил деньги не туда через Сбербанк Онлайн или другие сервисы финансового учреждения. В этом случае вполне естественным выглядит желание клиента вернуть ошибочно перечисленные средства.
Какие платежи Сбербанк может вернуть
Сбербанк предлагает клиентам большое количество различных способов совершения денежных переводов – по банковским реквизитам, номеру пластиковой карты или привязанного к ней телефона. Если при заполнении формы оплаты совершена ошибка, например, указан несуществующий номер карточки или неправильные ФИО получателя, операция не проводится и денежные средства попросту не списываются с лицевого счета клиента. Как следствие – возвращать их не требуется.
Единственная ситуация, при которой возможна отмена перевода, например, не на тот номер – если операция еще не проведена. В этом случае необходимо как можно быстрее обратиться в колл-центр Сбербанка и заблокировать ее совершение.
Если денежные средства уже переведены, остается единственный вариант – договариваться с их получателем. Для подтверждения факта перевода необходимо обратиться в банк с заявлением или запросить отчетные документы через Сбербанк Онлайн.
Возврат денежных средств возможен и в том случае, если при совершении финансовой операции ошибся сотрудник банка. Для возврата денежных средств потребуется доказать факт ошибки, для чего предоставить исходные платежные документы, заполненные клиентом Сбербанка в точном соответствии с правилами.
Когда банк не вернет средства
В ситуации, когда платеж обработан и проведен, банк лишен возможности вернуть денежные средства клиенту. В этом случае все, что может сделать сотрудник финансового учреждения – выдать документальное подтверждение факта совершения платежа.
Аналогичные документы оформляются дистанционно – с помощью мобильного приложения или сервис Сбербанк Онлайн. В подобной ситуации прежде чем обращаться к человеку, которому ошибочно поступили деньги, целесообразно заверить платежные документы живой печатью банка.
Как вернуть деньги, если отправил не туда
Сбербанк предлагает несколько способов возврата денежных средств, переведенных со счетов клиента по ошибке. Главное условие для этого указано выше – операция не должна быть обработана и проведена. Поэтому целесообразно внимательно проверять все указанные при совершении перевода реквизиты до подтверждения сделки.
В отделении Сбербанка
Любая проблема в работе с банком может быть эффективно решена в ходе личного визита в одно из подразделений финансового учреждения. При этом от клиента требуется выполнение следующих действий:
Через Сбербанк Онлайн
При оперативном выявлении ошибки в реквизитах для перевода денежных средств с помощью Сбербанк Онлайн отменить операцию можно следующим образом:
Если перевод помечен «В работе», он может быть отменен.
Для этого следует щелкнуть мышью на финансовой операции, а затем активировать контекстное меню напротив нее. Далее из выпавшего списка выбирается пункт «Отменить платеж». Спустя 3-4 минуты статус операции сменить на «Отменена». Если перевод помечен как исполненный, возврат денег с помощью Сбербанк Онлайн невозможен.
Через горячую линию
Звонок в службу поддержки Сбербанка также является одним из самых простых и оперативных способов вернуть ошибочно перечисленные денежные средства. Обязательное условие для отмены операции – она не исполнена, а деньги не переведены.
Для идентификации от клиента потребуется назвать номер банковского пластика, паспортные данные и кодовое слово, полученное при регистрации в Сбербанк Онлайн. Далее необходимо описать суть проблемы, заблокировать проведение финансовой операции и вернуть денежные средства в распоряжение владельца.