Если перенести дату платежа в сбербанке что будет
Если перенести дату платежа в сбербанке что будет
Сбербанк предложил клиентам новую услугу «Перенос платежа». Теперь заёмщики смогут при необходимости перенести очередной ежемесячный платёж по потребительскому кредиту на следующий месяц без вреда для кредитной истории. Сумма платежа при этом не изменится — увеличится лишь срок кредита.
Сервис станет доступен клиентам банка, которые будут оплачивать кредит без просрочек и реструктуризаций и внесут не менее шести регулярных платежей. Ещё через полгода можно будет снова перенести платёж. Количество переносов неограниченное — главное, чтобы между ними было не менее шести платежей по графику.
Воспользоваться услугой сможет любой заёмщик, взявший кредит после 27 января 2021 года по следующим кредитным продуктам: «Кредит на любые цели» (потребительский кредит), «Рефинансирование кредитов» и онлайн-покупки в кредит от «Покупай со Сбером». Перенести платёж можно будет в СберБанк Онлайн.
Перенос платежа позволит клиентам гибко и комфортно использовать свои денежные средства, при необходимости перераспределяя освободившуюся сумму по своему усмотрению. Например, каждый месяц вы выплачиваете кредит без просрочек, в текущем месяце запланировали поездку на море и хотели бы отложенные на оплату кредита средства потратить на отдых. Всё, что вам нужно, это оформить в СберБанк Онлайн услугу ʺПеренос платежаʺ. И следующий платёж по кредиту нужно будет внести только через месяц. При этом кредитная история останется положительной, поскольку просрочки не возникнет. Так что теперь заёмщик сможет выбрать, заплатить ему очередной взнос или осуществить задуманное
Директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка
Как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке
Раньше клиенты Сбербанка, которые брали кредиты – могли без проблем перенести дату ежемесячного платежа. Для этого они обращались в отделение с заявлением, которое быстро рассматривалось, затем дата менялась. В настоящее время – 2020 год – эта операция недоступна. Изменить дату платежа по кредиту всё-таки можно, но теперь сделать это гораздо сложнее – нужно иметь веские основания и подавать заявку на получение реструктуризации.
При оформлении кредита необходимо сразу сообщать кредитному специалисту желаемую дату внесения ежемесячных платежей. Дату нужно заранее хорошо обдумать, потому что в дальнейшем изменить её будет сложно. Например, если зарплата каждый месяц начисляется 15 числа, оптимально будет платить кредит до 20 числа.
Чаще всего изменить дату ежемесячного платежа хотят клиенты банка, оказавшиеся в непредвиденных обстоятельствах, например, понижение заработной платы или увольнение, утрата дееспособности, ухудшение финансового положения ввиду рождения ребёнка и т.п. Таким гражданам банк может помочь с решением проблемы своевременно оплачивать кредит.
Если ухудшение финансового положения не вызвано случайными обстоятельствами, независящими от заемщика, банк может отказать в реструктуризации кредита.
Можно ли изменить дату платежа кредита в Сбербанке
Раньше клиенты могли воспользоваться услугой отсрочки, либо оформить кредитные каникулы – это позволяло один или больше месяцев не платить ежемесячный взнос. В настоящее время эти услуги недоступны клиентам.
Чтобы изменить дату платежа по кредиту – необходимо сделать реструктуризацию. Для этого требуется обращение в ближайшее отделение банка c определенным пакетом документов. Недостаточно просто прийти и назвать сотруднику банка причину необходимости реструктуризации. Требуется документальное подтверждение возникшей проблемы, которая повлекла за собой финансовые трудности, иначе в помощи будет отказано.
Особенно сложно изменить дату внесения ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Однако процедура реструктуризации ипотеки точно такая же, как и в случае, если гражданин приобрел любой другой кредит, например, потребительский или автокредит.
Что потребуется от клиента
Клиенту лучше всего заранее подготовить документальное обоснование причины для изменения даты платежа, чтобы прийти в банк для написания заявления с уже готовым пакетом документов. Если некоторые документы всегда на руках (паспорт, свидетельство о рождении ребенка и т.п.), то получить справку 2-НДФЛ или подтверждение от работодателя о том, что заемщик был уволен по какой-либо причине – это процедура, которая занимает какое-то время.
Разумеется, чем быстрее будет оформлена реструктуризация – тем меньше штрафных санкций получит заемщик, тем более, что даже за разовую просрочку ежемесячного платежа его репутация в глазах Сбербанка снизится.
Примерный список необходимых документов:
заявление на реструктуризацию (заполняется в офисе или в Сбербанк Онлайн);
справка 2-НДФЛ, для предпринимателей 3-НДФЛ, для потерявших работу – справка о постановку на учет в службу занятости с указанием размера пособия по безработице;
копия трудовой книжки;
документы, подтверждающие необходимость пересмотра графика выплат: свидетельство о смерти созаемщика, свидетельство о рождении ребенка, документы, подтверждающие инвалидность или недееспособность и т.п.
для реструктуризации автокредита потребуется ПТС и свидетельство о регистрации ТС, а также копия ОСАГО.
На сайте Сбербанка можно найти документ в формате PDF, который содержит полный перечень необходимых бумаг, прямая ссылка: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_szb/files/perechen_dok_restrukt_kredit_sberbank_16_08_13.pdf. Точный список документов можно получить только у представителя банка в офисе.
Как изменить дату платежа
Перенести дату платежа по кредиту нельзя в полном смысле этого слова. Чтобы дата платежа обновилась – необходимо заключить новый договор с банком. Если клиент может себе позволить полностью закрыть кредит, а потом открыть новый – это будет лучшим вариантом действий. По умолчанию дата платежа является датой заключения кредитного договора.
Также нельзя изменить дату платежа по кредитной карте. Для этого потребуется полное погашение долга по ней, закрытие карты, а потом подписание договора на получение нового пластика с другой датой ежемесячного платежа. С большими сложностями может столкнуться человек, который потерял дееспособность и у него нет личных накоплений и ценного имущества (недвижимость, автомобиль) – в таком случае ему могут помочь выплачивать кредит родственники.
При возникновении финансовых проблем, даже если заемщик не знает, как будет выплачивать долг банку – ему нужно как можно скорее связаться с представителем Сбербанка и описать свою ситуацию.
При изменении даты платежа, то есть реструктуризации – в ежемесячный в график выплат будут внесены коррективы. Представитель банка может предложить клиенту сформировать график платежей на индивидуальных условиях, таким образом, чтобы ему было удобно осуществлять платежи. Уменьшение размера ежемесячных платежей также актуально при реструктуризации по причине снижения уровня платежеспособности – это осуществляется за счет увеличения срока кредитования и размера общей переплаты.
Какими способами возможно
Есть только один способ изменить дату платежа – сделать реструктуризацию, обратившись в офис банка. Нельзя оформить реструктуризацию в режиме «Онлайн». Однако через интернет-банкинг можно подать заявку на получение этой услуги. Принести пакет необходимых документов всё равно придется лично в офис ближайшего отделения Сбербанка.
В отделении банка
Прийти можно в любое отделение банка, где есть кредитный специалист. Чтобы ускорить рассмотрение заявления, нужно прийти в то отделение, в котором кредит был оформлен.
Через горячую линию банка
Звонок на горячую линию по номеру 900 позволит узнать, возможна ли реструктуризация кредита. Представитель call-центра предложит инструкцию к действию, но точную информацию (какие документы нужны, какая будет переплата и проч.) удастся получить только в офисе. Со специалистом, занимающимся проблемами задолженности – можно связаться по телефону: 8-800-200-8-200 – по номеру актуально звонить, если у заемщика уже образовался долг, а заявление на реструктуризацию ещё не подано.
В личном кабинете
В личном кабинете Сбербанк Онлайн можно подать заявление на реструктуризацию кредита. Прямая ссылка для подачи заявки: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
Как перенести дату оплаты кредита Сбербанка
Подача заявления онлайн или в офисе.
Получение перечня необходимых документов.
Сбор и подача документов в банк.
Ожидание рассмотрения заявления (до 2 недель).
Если банк согласился сделать реструктуризацию, клиента пригласят в офис для заключения нового кредитного договора. В ходе заключения договора будет определён размер ежемесячных платежей, срок кредитования, дата ежемесячных платежей и другие условия.
Как изменить дату платежа по ипотеки в Сбербанке
Для реструктуризации ипотеки потребуются те же документы, какие нужны для изменения даты платежа потребительского кредита, а также документы на квартиру:
справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам,
свидетельство о праве собственности и другие,
договор ипотечного кредитования,
страховой договор и другие документы.
В общем, потребуются почти те же самые документы по ипотеке, какие клиент собирал для заключения кредитного договора.
Частые вопросы
Ниже приводятся ответы на популярные в интернете вопросы по теме реструктуризации кредита в Сбербанке.
Может ли банк отказать
Банк может отказать в реструктуризации, если заемщик не смог предоставить документальное подтверждение необходимости изменение даты платежа по кредиту. Если заемщик ранее делал просрочки по кредиту или в настоящее время имеет большой долг, скорее всего в реструктуризации ему откажут – в таком случае придется обращаться в другой банк за услугой рефинансирования.
Как изменить дату погашения кредита через Сбербанк Онлайн
В Сбербанк Онлайн можно подать заявку на реструктуризацию, которая является единственным способом изменить дату погашения займа. В офис банка явиться всё-таки придется. Если заемщик не может этого сделать, он может написать доверенность на третье лицо.
Может ли банк ввести санкции за перенос даты
Реструктуризация предполагает перерасчет ежемесячного платежа, банку не выгодно предоставлять эту услугу каждому желающему. Небольшая переплата будет точно, но какая именно – сможет сообщить только представитель банка при заключении договора на реструктуризацию кредита. Если получилось не делать просрочек по кредиту, прежде чем реструктуризация была оформлена – переплата будет минимальной.
Как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке?
Зачем нужно переносить дату платежа?
Когда вы берете кредит в Сбербанке, то получаете график платежей. В нем указана каждая дата взноса по займу на протяжении всего срока кредитования. День платежа в нем всегда одинаковый, меняется только месяц. Например, первый платеж 1 января, следующий — 1 февраля, потом 1 марта и т.д. Иногда дата платежа не подходит заемщику.
Например, он получает зарплату на несколько дней позже. Причины разные, а необходимость одна — перенести платеж на другой день. Прежде всего переносить дату нужно ради удобства и чтоб не получилось просрочки.
Можно ли перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке?
Да. Если вы погашаете кредит в Сбербанке, то можете перенести дату платежа на любой удобный день. При этом срок кредита не изменится. Вы просто поменяете дату взноса и все. Перенос даты платежа — это не отсрочка в погашении и не кредитные каникулы. Не путайте эти 2 понятия.
Какую дату выбрать? Есть ограничения
Когда вы приходите в отделение банка, вам на выбор предлагается ограниченное количество дат для смены платежа. Новая дата определяется из диапазона чисел между датой, следующей за датой обращения клиента, и ближайшей плановой датой платежа.
Например, вы платите по текущему графику 5 числа каждого месяца и обратились с заявлением на смену платежа 31 числа. В этом случае вы сможете поменять дату взноса только на 1, 2, 3 или 4 число.
Нюансы первого платежа после смены даты
Первый платеж после смены даты содержит только проценты, основной долг вы не погашаете. Проценты начисляются и оплачиваются за дни от последнего платежа по старой дате до первого платежа с новой датой.
Представим, что у вас кредит в Сбербанке и вы платите каждое 1 число по 3000 руб. Вы приходите в отделение 15 декабря (следующий платеж 1 января) и говорите, что хотите поменять дату платежа на 18 число. В отделении вы оформляете новый график и по нему первый платеж будет уже 18 декабря и он будет состоять из процентов за период с 1 декабря (дата последнего платежа) по 18 декабря (дата нового платежа). А следующий платеж будет 18 января и составит стандартные 3000 рублей, которые вы платили изначально.
Как перенести дату взноса по кредиту?
Есть несколько способов переноса даты платежа:
Перенос платежа в Сбербанк Онлайн
Вариант с дистанционным переносом самый простой. Чтобы поменять дату платежа, нужно зайти в личный кабинет интернет-банка, авторизоваться и выбрать вкладку «Кредиты». Там будет пункт с переносом платежа. Нужно на него кликнуть и откроется поле для выбора новой даты.
Когда определитесь с днем погашения, будет сформирован новый график платежей. С ним нужно ознакомиться и подтвердить операцию кодом, который придет в СМС-сообщении. После этого можно будет вносить платежи по новому графику.
Перенос платежа в отделении
В заявлении на перенос даты платежа нужно указать весомую причину, чтобы банк 100% согласился. К таким причинам относятся:
Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке
Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.
Какие бывают варианты отсрочек платежей
Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:
Кредитные каникулы
Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.
Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.
Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.
Реструктуризация задолженности
Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.
Реструктуризация кредита возможна такими способами:
Условия для одобрения отсрочки по кредиту
В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.
Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:
Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.
Последовательность действий заемщика
При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.
Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:
Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.
Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.
Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке
Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.
Способы как отсрочить кредит в Сбербанке
Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.
Отсрочка выплат по кредиту
Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:
Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).
Условия для получения отсрочки платежа по кредиту
Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.
Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?
Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.
Пошаговая инструкция
Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:
Весомые причины для переноса платежа по кредиту
На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.
Плюсы и минусы
Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить. В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты. Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.