Fedwire aba что это
Расчетные системы США: что необходимо знать для эффективной работы
«Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2006, N 4
1. Введение
Общую информацию об этих системах можно найти на официальном сайте ФРС www.frbservices.org.
2. FEDWIRE
Переводы через Fedwire считаются окончательными и безотзывными, средства, переданные с их помощью, становятся немедленно доступными получателю.
Каждый банк, подключенный к Fedwire, имеет 9-значный идентификационный номер, так называемый ABA Routing Number. Большинство американских банков подключены к Fedwire с помощью электронных средств, однако часть из них получает информацию о переводах по телефону или по почте (offline banks). Общее число счетов в Fedwire, то есть число подключенных к этой системе банков, их филиалов и некоторых других учреждений, в настоящее время составляет около 10 000.
В целом Fedwire представляет собой простую и эффективную систему для переводов средств получателям по всей территории США. Адресация с помощью банковского идентификационного кода и счета получателя аналогична российской. Такая система проста и понятна не только сотрудникам банков, но и клиентам, поэтому ошибки в реквизитах переводов, отправляемых через Fedwire, очень редки.
Операционный день в Fedwire открывается в настоящее время в 21:00 по Восточному побережью для расчетов следующим днем и заканчивается для приема переводов в 18:00 текущего дня (с 5 утра до 2 часов ночи по московскому времени). С практической точки зрения это можно считать круглосуточной работой.
2.1. Информация о банках, подключенных к Fedwire
2.2. Формат платежных поручений в Fedwire
Формат платежных поручений в Fedwire представляет вполне практический интерес, несмотря на то, что зарубежным банкам, не имеющим непосредственного доступа к этой системе, и не приходится готовить переводы в этом формате. Для эффективной подготовки перевода, предназначенного для пересылки на одном из этапов через Fedwire, необходимо иметь хотя бы общее представление о сообщениях в этой системе и соответственно о возможных результатах преобразования отправляемых в американский банк сообщений SWIFT в такие платежные поручения.
ID-code is «D» and Identifier is the Treasury Area Location Code (ALC).
Beginning on May 16, 2004 the opening time for the Fedwire Funds Service will be changed to 9:00 p.m. for the next business day.
Практически аналогичен полю 72 SWIFT раздел «Информация между банками», в котором предусмотрены идентификаторы для информации, предназначенной различным участникам перевода.
Раздел «Информация отправителя» соответствует полям 50, 52 и 70 МТ103 плюс полю 72 с квалификатором /INS/.
В целом современный формат сообщений Fedwire позволяет практически без искажений преобразовывать их в сообщения SWIFT и наоборот: практически все детали платежных поручений, передаваемых в американский банк по SWIFT, можно передать по Fedwire также без искажений.
2.3. Форматирование переводов с использованием кодов ABA
Платежные инструкции для перевода USD в пользу клиентов американских банков, как правило, содержат код АВА и номер счета получателя, и такой перевод может быть оформлен очень просто:
Таким образом, при формировании перевода с использованием кода ABA достаточно проверить существование такого кода в базе Fedwire и ввести данные о банке из этой базы в поле 57D.
Однако вместо адреса банка в платежных инструкциях наряду с ABA может быть указан SWIFT-код банка бенефициара. В отличие от текстовой информации об адресе SWIFT-код, как и код ABA, является идентификатором банка, который может использоваться для адресации перевода. Возникает вопрос, как именно будет обрабатываться МТ103 следующего вида:
В общем случае результат зависит от принципов, положенных в основу алгоритмов обработки в банке, который получит такое платежное поручение. В некоторых европейских банках, например, в качестве приоритетного используется SWIFT-код, а числовой идентификатор игнорируется. В американских же банках, как правило, в таких случаях игнорируется SWIFT-код, в качестве приоритетного используется числовой идентификатор. Такой выбор часто осуществляется автоматически, без проверки на соответствие указанных идентификаторов, но иногда, как, например, в Bank of New York, подобные переводы направляются на ручную доработку, даже если оба идентификатора указывают на один и тот же банк или филиал.
Подведем итог вышесказанному: при наличии кода ABA для перевода в USD целесообразно применять унифицированный метод формирования МТ103 с использованием данных из официальной базы Fedwire.
2.3.1. Риск указания банка-посредника при использовании кода ABA
Как отмечалось в предыдущем разделе, платежные инструкции для перевода в американский банк наряду с кодом ABA нередко содержат адрес банка или SWIFT-код, которые не соответствуют адресу, указанному для данного кода ABA в базе данных Fedwire. Иногда для точного воспроизведения инструкций перевододателя возникает желание сформатировать МТ103 следующим образом:
Здесь в качестве банка-посредника и банка получателя указаны разные филиалы Citibank, NA, причем нью-йоркский филиал получает указание заплатить в другой филиал по Fedwire. Согласно общему правилу банк-посредник осуществляет перевод в банк бенефициара кредитованием счета этого банка на своем балансе. Таким образом, нью-йоркский филиал вправе не исполнить такой перевод. Отметим, что никакой принципиальной необходимости в указании корреспонденту платить через посредника в подобной ситуации нет: любой американский банк в состоянии перевести деньги в любой банк, подключенный к Fedwire, самостоятельно.
Формально в приведенном примере содержится и еще один вопрос: в какой именно из двух разных филиалов Citibank нужно все-таки отправить перевод?
В приведенных выше примерах был указан код ABA, и решение лежало на поверхности, но изредка платежные реквизиты могут указывать банк бенефициара только с помощью адреса, который может дополняться SWIFT-кодом основного филиала, например: Citibank, branch 103, 1377 Solano Ave, Albany CA 94706, BIC: CITIUS33. Попытка перевода через CITIUS33 не дает результата: указанный филиал не имеет корреспондентского счета в Citibank, NA, New York.
2.4. Использование fedwire для межбанковских переводов
При выполнении межбанковских переводов время доставки средств получателю нередко является существенным. При стандартном форматировании переводов американский банк-корреспондент контрагента обычно указывается с помощью его SWIFT-кода, и такой межбанковский перевод осуществляется через CHIPS. Перевод на достаточно большую сумму может привести к нарушению допустимой платежной позиции американского банка в CHIPS. В результате такой перевод будет помещен в очередь для неттинга, что в принципе означает задержку его на некоторое время. В связи с этим возникает вопрос: не будет ли эффективнее использовать для таких переводов Fedwire?
Другая редкая, но уже практическая проблема связана с форматированием межбанковских переводов, которые должны быть зачислены на счета банков-контрагентов именно в ФРС. МТ202 для такого перевода можно оформить очень просто, одним из двух способов, показанных в следующем примере:
3. AUTOMATED CLEARING HOUSE (ACH)
Все эти расчеты объединяет то, что и для отправителя, и для получателя они являются плановыми, ожидаемыми, и характер их для обеих сторон известен. Платежи могут быть как кредитовыми (аналог наших платежных поручений), так и дебетовыми (аналог наших платежных требований). Информация получателю перевода о поступивших средствах обычно поступает только в выписке по счету.
Для того чтобы в полной мере воспользоваться возможностями сокращения затрат на обработку сообщений упрощенной структуры, существует принципиальная возможность формирования переводов в формате АСН и пересылки готовых загрузочных файлов американскому корреспонденту. SWIFT, в частности, предусматривает возможность включения в МТ103 произвольных файлов (см. поле 77Т). Использование такого метода требует отдельного соглашения с американским корреспондентом.
3.1. Использование кодов АСН при форматировании переводов
Код АСН внешне не отличается от кода Fedwire, без проверки по упомянутым выше базам данных отличить один от другого невозможно. Если перевододатель указывает в своих платежных инструкциях код американского банка в АСН, возникает естественное желание оформить перевод аналогично переводу по Fedwire, например:
И оформленные таким образом переводы действительно доходят до получателя. Разница со случаем использования кода Fedwire заключается лишь в том, что в американском банке-корреспонденте, который получает МТ103 с подобными инструкциями, перевод попадает на ручную доработку, что обычно означает дополнительные расходы.
Для достижения максимально возможной эффективности иногда можно направить перевод по Fedwire в соответствующий региональный филиал, который уже переведет средства в отделение, обслуживающее счет бенефициара. Например, для приведенного только что примера таким отделением является Bank of America, NA, San Francisco, ABA 121000358, BIC: BOFAUS6S, но в общем случае такая попытка может привести к проблемам, уже рассматривавшимся в разд. 2.3.1.
4. Переводы из США в Европу с использованием Fedwire и АСН
Выше рассматривалось использование Fedwire и АСН при переводах в пользу американских бенефициаров. Но существует и еще одна проблема, возникающая периодически в связи с Fedwire и АСН и относящаяся уже к переводам из США в пользу клиентов зарубежных (с точки зрения американцев) банков, в том числе и российских.
Как уже отмечалось, формат платежных поручений в Fedwire обеспечивает те же возможности для форматирования переводов, что и SWIFT. Тем не менее иногда клиенты российских банков заявляют, что их американские контрагенты не могут оформить переводы по привычным для нас реквизитам, указанным с использованием корреспондентских счетов и SWIFT-кодов банков-корреспондентов.
Источник проблемы, вероятно, в том, что нынешний формат платежных поручений в Fedwire существует относительно недавно, да и многие небольшие американские банки не подключены к SWIFT, то есть, очевидно, сотрудники таких банков могут и не иметь достаточного опыта международных расчетов. Это и не удивительно: то, что для всего мира является международными расчетами, для американцев является расчетами в своей национальной валюте. Едва ли все сотрудники российских банков, занимающихся переводами в рублях, смогут без труда оформить перевод в пользу зарубежного банка, корреспондентский счет которого открыт в Международном Московском Банке, BIC: IMBKRUMM. Скорее всего, большинство потребует указать наш, российский, БИК этого банка явно.
Особенности электронной системы переводов FEDWIRE (ФЕДВАЙР)
FEDWIRE (ФЕДВАЙР) представляет собой электронную систему переводов Федеральной резервной системы США. С ее помощью финансовые организации Америки могут осуществлять переводы денежных средств и ценных бумаг в общенациональных масштабах. К этой системе подключены все федеральные резервные банки и их отделения, Казначейство Соединенных Штатов, а также более 9 тыс. кредитных организаций, как в режиме «онлайн», так и «оф-лайн». Fedwire вместе с CHIPS являются крупнейшими системами международных платежей, осуществляемых в долларах США.
Fedwire играет ключевую роль в платежной системе Соединенных Штатов, так как позволяет коммерческим банкам проводить клиентские и межбанковские платежи в кратчайшие сроки. К этой сети подключены в системе «он-лайн», т.е. связаны напрямую, около 8.2 тыс. кредитных организаций, которые осуществляют более 99% всех платежей в США. В 2004 г. через Fedwire было произведено примерно 125 млн. переводов средств на общую сумму около 470 трлн. долларов. В течение операционного дня система обрабатывает в среднем 495 тыс. платежей на сумму порядка 1857 млрд. долларов*(19).
Участниками Fedwire являются финансовые институты, которые имеют счета в одном из Федеральных резервных банков. К числу таких организаций относятся:
• кредитные организации, зарегистрированные в США;
• отделения иностранных банков на территории Соединенных Штатов;
• Федеральные резервные банки;
• центральные банки иностранных государств;
• правительства иностранных государств;
• некоторые международные организации.
Пользоваться услугами Fedwire могут также и другие институты, если им предоставлено разрешение Казначейства США или Федеральной резервной системы.
Расчеты в Fedwire осуществляются по каждому платежу в отдельности в режиме реального времени, то есть она представляет собой real-time gross settlement system. Все операции, проходящие в Fedwire, завершаются в рамках одного рабочего дня. Практически это происходит в течение нескольких минут. Каждый платеж проводится в системе индивидуально и считается завершенным с момента уведомления банка, получающего средства о кредитовании его счета. Таким образом, все переводы являются безотзывными.
Каждый участник Fedwire имеет уникальный девятизначный цифровой идентификационный код (Fedwire Routing Number), называемый также ABA*(20) Number. Фактически он представляет собой номер корреспондентского счета в одном из ФРБ. Все банки, осуществляющие свою деятельность на территории США, в обязательном порядке открывают корсчета в подразделениях Федеральной резервной системы и являются участниками Fedwire.
Доступ к системе переводов денежных средств в Fedwire открыт для ее участников с 12:30 до 18:30 по времени восточного побережья США. Платежи в пользу нерезидентов США, имеющих счета в ФРБ, осуществляются до 17:00. Время окончания расчетов по клиентским платежам — 18:00. Межбанковские переводы осуществляются вплоть до закрытия системы. Федеральные резервные банки имеют право продливать время осуществления платежей через Fedwire. Однако это происходит только в следующих исключительных случаях:
• возникновение серьезного технического сбоя в ФРБ или в самой системе;
• наличие существенных операционных проблем у одного или нескольких участников Fedwire;
• закрытие системы может привести к дестабилизации финансового рынка, например, если общая сумма задержанных платежей составляет более 1 млрд. долларов.
Fedwire представляет собой одновременно телекоммуникационную и клиринговую систему. Это означает, что технические средства позволяют участникам отправлять и принимать различного рода электронные сообщения, главным образом, платежные поручения. В тоже самое время система осуществляет расчеты, т.е. производятся бухгалтерские записи по корреспондентским счетам участников Fedwire, которые и означают сам факт перевода средств.
Платежи через Fedwire производятся следующим образом. Клиент дает банку поручение на перевод средств. На его основании банк списывает сумму перевода со счета отправителя. Затем он составляет и направляет свое платежное поручение в банк получателя непосредственно через Fedwire. Если банки отправителя и получателя находятся в разных Федеральных округах, то местный Федеральный резервный банк списывает средства с корсчета банка отправителя и переводит их в другой ФРБ, обслуживающий банк получателя.
Федеральные резервные банки, участвующие в операции, проводят клиринг через Межрегиональный фонд расчетов, представляющий собой систему учета движения денежных средств между различными ФРБ. Затем средства зачисляются на корсчет банка получателя в его местном ФРБ. После чего кредитуется счет самого получателя, и он может немедленно распоряжаться деньгами. Если банки, участвующие в операции, находятся в одном округе, то перевод осуществляется аналогично с той лишь разницей, что транзакция проходит через один Федеральный резервный банк.
Как мне найти номер ABA моего банка?
ВЕСЬ Ваш банка маршрутизация номер это девятизначный код, основанный на США Банка место, где была открыта ваша учетная запись. Это первый набор номера напечатаны внизу ваших чеков на левой стороне. Вы также можете найти его в США. Банка маршрутизация номер Нижеприведенная таблица.
Кроме того, что такое филиал банка?
A филиал банка физическое расположение банковских корпорация, такая как Chase, Банка Америки или Уэллс Фарго. Эти здания технически называются «кирпичными и минометными». ветви, и они предоставляют личные услуги клиентам банка.
1, 3, 7, 9, 13, 15, 21, 25, 31, 33, 37, 43, 49, 51, 63,67, 69, 73, 75, 79, 87, 93, 99,… Во многих дальневосточных культурах 8 считается счастливое число до одержимости. Число 8 это счастливый в китайской культуре, потому что китайское слово «восемь» звучит как слово «богатство».
Что означает код банка?
A код банка это код назначен центральным банка, чтобы банка надзорный орган или ассоциацию банкиров в стране для всех ее лицензированных банков-членов или финансовых учреждений. Термин «код банка«Иногда (ненадлежащим образом) используется продавцами для обозначения безопасности карты. Код: распечатано на кредитной карте.
Что означает 64 духовно?
Число ангела 64 Это сообщение, которое вам нужно, чтобы оставаться позитивным в своей жизни, чтобы достичь гармонии и процветания. Когда вы сохраняете позитивный настрой в своей жизни и надеетесь на лучшее, вы развиваете чувство доверия ко Вселенной и ее путям.
Что означает 63 духовно?
63 смысл означает богатство и изобилие, а также надежду и поддержку. Используйте все эти дары и благословения, чтобы достичь желаемой жизни и жить в радости и мире. Повторяющиеся числа ангела 63 являются нежным напоминанием о том, что вы всегда можете призвать своих ангелов-хранителей для поддержки и воодушевления.
Всегда ли номера маршрутизации 9-значные?
Номера маршрутизации будем всегда быть девять цифры, номера представляют три вещи: первые четыре номера Федеральная резервная система Маршрутизация Символ. Следующие четыре номера являются идентификатором учреждения ABA.
Что духовно означает число 65?
смысл of Количество 65 также о защите. В 65 смысл также говорит о заботе и воспитании, что очень похоже на ангельское номер 29. Он появляется в вашей жизни, чтобы напоминать вам всегда заботиться о своих близких. Думайте об их благополучии, принимая каждое решение и все, что вы делаете. do.
Для чего используется маршрутный номер?
A номер маршрута 9-значный номер назначается банку или кредитному союзу, чтобы он мог отправлять и получать средства от других финансовых учреждений. В номер маршрута определяет, где была открыта ваша учетная запись. Он также известен как ABA (Американская ассоциация банкиров). номер, И в качестве маршрутизация транзит номер.
Как долго длится маршрутный номер?
Что означает 777 духовно?
Это число ангела очень духовный номер, и тройной означает его сила также увеличивается в три раза. Если ты продолжаешь видеть 777, это показатель того, что вы готовы расти Духовность. К do это означает, что вы должны суметь раскрыть свое высшее «я» и быть лучшей версией себя.
Что 27 духовно?
Число 7 относится к мистике, духовныйосознание, настойчивость цели, понимание и самоанализ,духовный просветление, эмпатия и экстрасенсорные способности. Эти энергии объединяются, чтобы создать 27 число гуманитарного, гармоничного, духовный прозрения и безусловная любовь.
Всегда ли на чеке первым идет маршрутный номер?
первый Набор номера слева от твоего проверка обычно номер маршрута. Если это случится где-нибудь еще на вашем проверка, знай, что твой номер маршрута будем всегда быть девятизначным номер.
Что духовно означает число 69?
смысл of Количество 69 это стабильность. Если ты продолжаешь видеть 69, что-то в вашей жизни неуравновешено. Это также означает что что-то или кто-то оказывает на вас негативное влияние.
Какой банк имеет маршрутный номер 541210032?
США банк Маршрутные номера. В нашей записи США банк имеет в общей сложности 66 номеров маршрутизации.
Что означает 555?
смысл of 555. Число 5 является мощным числом во многих формах божественного чтения. 5 символизирует свободу, исследования, путешествия и перемены. 555 представляет собой тройку числа 5, указывающую, что усиливает его силу. 555указывает на то, что грядут изменения.
Как долго длится номер счета?
ангел Номер 66 послание от ваших ангелов, чтобы выразить вашу веру и доверие к доброжелательности Вселенной в соответствии с вашими повседневными потребностями Он постоянно встречался. Ангелы Онпомогая, направляя и поддерживая вас в проявлении ваших целей, желаний и желаний. Сохранить твои мысли положительные, когда ангел Количество 66 появляется.
Как долго длится номер счета?
библейское значение числа 11 исходит из моего понимания, что это связано с вещами, которые можно было бы считать несовершенными, с дезорганизацией систем и беспорядком или хаосом вещей. В нумерологии число 11представляет: высшие идеалы. Изобретение. Утонченность.
Какая дробь на чеке?
дробный форма маршрутизации номер содержит всего восемь цифр и используется для обработки чеков вручную. Напишите прочерк «-» справа от префикса, а затем трехзначное название учреждения ABA. номер. Каждый банк в регионе имеет уникальный трехзначный идентификатор.
Что означает 76?
Номер 76 представляет собой комбинацию энергий и атрибутов чисел 7 и 6. Число 7 символизирует духовное развитие, духовное пробуждение и духовное просветление, интуицию, мистику, экстрасенсорные способности, учебу, обучение, образование, удачу, мир, настойчивость и внутреннюю мудрость.
Что означает 70 в Библии?
Семьдесят имеет потрясающий смысл в Библии. Слово «семьдесят» используется 56 раз в Священном Писании.Библия. Число семьдесят (70) состоит из двух чисел: семь, представляющих совершенство, и десять, представляющих полноту и закон Бога.
Как вы читаете маршрутный номер на чеке?
Что означает 57?
Что такое проверка недействительности?
Какой транзитный код указан на чеке?
Это девятизначный код который используется в США. Вы, вероятно, узнаете его по нижней части своих чеков. В транзит номер также называется номером ABA RTN или маршрутизацией ABA. транзит номер. Он используется для идентификации банка или учреждения, из которого он был получен.
Какой транзитный код указан на чеке?
номер аккаунта следующий набор чисел после маршрутизации номер. Аккаунт числа обычно состоят из восьми-двенадцати цифр. В номер аккаунта специфичен для вас и необходим для всех транзакций.
Как узнать номер вашего счета?
Первая серия номера на левой стороне нижней части чека напечатан 9-значный маршрут банка. номер. Вторая серия номера, обычно 10–12 цифр, это ваш номер аккаунта. Третья и самая короткая серия номера внизу напечатан чек номер.
Что такое номер Fedwire ABA?
Что такое число ангела?
Повторение числа 1212 или видение номерпоследовательности 1234 сообщают вам, что вы идете в правильном направлении и должны продолжать следовать своим текущим путем. Комбинации 2 и 6 указывают на то, что изобилие приближается к вашей жизни.
Что означает число 19 в Библии?
В соответствии с Библия, Количество 19 используется как символ веры. Это означает что люди, которые верят в божественные силы будем иметь лучшую жизнь, полную любви и мира. Людям нужно верить в Иисуса, а также в Его крест. Это написано в Библия что те люди, которые слушают Моисея Он люди, у которых есть вера.
Сколько цифр в номере счета?
Что означает число 9 в Библии?
Используется 49 раз в Священном Писании, Количество 9символизирует божественную завершенность или передает смысл офинальность.