Fixed income что это
Надежная альтернатива банковским депозитам. Обзор плана Fixed Income от Investors Trust с фиксированными процентами
Финансовый кризис в России диктует свои правила. Ставки в банках снизились до минимума – «ниже плинтуса». Многих людей в России волнует насущный вопрос: А если повторится «черный вторник»? Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией на короткий срок? Какие есть выгодные альтернативы банковским депозитам?
Что могут дать банки
Депозиты даже самых крупных отечественных банков предлагают сегодня ставки не более 0,5-1,5% годовых. При этом сама банковская система всё меньше вызывает доверие у россиян. Люди справедливо хотят гарантий и спокойствия, а также иметь возможность в случае форс-мажора быстро и с минимальными издержками вывести свои накопления.
Банковские депозиты? Слишком ненадежно. Откладывать с каждой зарплаты по чуть-чуть? А что если завтра дефолт? Отдает паникерством, но наученные горьким опытом, россияне готовы уже ко всему. И поэтому если и доверять свои деньги, то только со 100-процентной гарантией.
Сегодня я хочу рассказать Вам о финансовом плане Fixed Income компании Investors Trust, который поможет Вам приумножить свои сбережения и не беспокоиться о финансовой безопасности. Вопрос: «куда вложить деньги под высокий процент?» Будет закрыт для Вас раз навсегда.
По окончании срока договора Вы гарантированно получаете доход. Как это выглядит на практике, и почему это должно быть выгодно для Вас? Об этом – ниже.
Финансовый план Fixed Income. Описание, ключевые особенности и преимущества
1. Когда и кому подходит
Fixed Income – многоцелевое и эффективное предложение. Это Ваш выбор, если Вы:
2. Сроки действия плана и возрастные ограничения для клиентов
Fixed Income представлен в трех видах:
Деньги в плане Fixed Income инвестируются в краткосрочные ценные бумаги. Возраст клиента на 3- и 5-летних планах не ограничен. Вы можете заключить договор, начиная с 18 лет.
Расскажем подробнее сначала про планы на 3 и 5 лет с разовыми взносами.
3. Минимальный взнос, процентные ставки, доходность
Сначала про планы с разовыми взносами на 3 и 5 лет.
Минимальная сумма для заключения договора по этому плану составляет 10 000 долларов (это касается как 3- и 5-летних планов Fixed Income). Деньги инвестируются в ценные бумаги с фиксированной доходностью 2,5% или 3,5%. Выбирать фонды и управлять портфелем здесь нельзя, и вместе с тем отсутствуют рыночные риски.
При заключении договора на 3 года, процентная ставка составляет 2,5 %, для 5 лет – 3,5 %, проценты начисляются поквартально, с возможностью их дальнейшей капитализации. Если Вы не снимаете проценты, то они автоматически реинвестируются, происходит капитализация.
4. Пополнение счета
Система регулярных платежей здесь отсутствует, и пополнить счет с помощью банковского перевода можно в любой момент – минимальный взнос составляет 10 000 долларов.
5. Использование райдеров
Также можно использовать райдеры, как в качестве дополнительного или второго счета с минимальным покрытием в 10 000 долларов.
6. Бонусы
Бонусы на Fixed Income отсутствуют. Ежемесячная комиссия за обслуживание договора составляет 7 долларов, все остальные сборы уже учтены в плане.
7. Штрафы
Предусмотрены штрафы за досрочное закрытие плана.
В 3-х летнем плане: в первый год – 3%, во второй год – 2%, в третий год – 1%, после 3-го года – 0%.
Штрафные сборы в пятилетнем плане составляют 5% в первый год, 4% во второй, 3% в третий, 2% в четвертый, 1% в пятый, после 5 лет – 0%.
8. Снятие денег
Снимать деньги со счета в трехлетнем плане Fixed Income без каких-либо штрафов можно в конце первого года – 35 %, в конце второго года – 70%, и через три года – 100%.
9. Выплаты по случаю смерти
Страховая выплата по случаю смерти здесь составляет 101%.
10. 15-летний план fixed income
Помимо трех- и пятилетних планов, есть также план Fixed Income с регулярными взносами на 15 лет. Его особенность заключается в гарантированной минимальной прибыли от 3,5%. Если Ваша цель – получение фиксированного процента от суммы вклада, то это решение создано для Вас!
Максимальная доходность – до 6% годовых. Реально сейчас начисляется 3,5-4% годовых (см. график). 
11. Минимальный взнос, рекомендуемые взносы, комиссии и бонусы
Минимальный ежемесячный взнос на этом плане составляет 200 долларов или 2400 ежегодно. Оптимальная сумма взносов – 500-600 долларов ежемесячно. Взносы в долларах (единственная доступная валюта на этом плане) можно делать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, раз в полгода.
Доходность. Процентная ставка колеблется от 3,5 до 6% (сейчас – 3,8-4%),
Комиссии. 1 – административная комиссия составляет 1,125% в год; 2 – плата за открытый полис – 7 долларов каждый месяц.
Бонусы. Активны только бонусы за лояльность. Это 7,5% от каждого взноса, которые начисляются в конце 10-го года действия плана. Далее 5% за 5 взносов, начисляются в конце 15 года.
12. Куда инвестируются средства?
Средства инвестируются в краткосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом.
13. Снятие денег и использование ссуды
Снимать деньги на 15-летнем плане Fixed Income можно при минимальном кэше 2400 долларов. Важно учитывать, что при любом снятии процентная ставка автоматически падает до 3,5% годовых. Чтобы сохранить ставку, можно не снимать средства напрямую, а воспользоваться ссудами, которые составляют на этом плане до 40% от выкупной стоимости.
14. Выплаты по случаю смерти
15. Преимущества плана. Варианты применения плана в разных ситуациях
В целом Fixed Income можно назвать разумной альтернативой банковским депозитам для тех людей, которые по максимуму желают сохранить свои средства, избегая инвестиционного риска, и получая при этом небольшую, но гарантированную доходность.
Вы беспокоитесь о будущем, желаете сохранить свои сбережения, подумываете об инвестициях, но не хотите чрезмерно рисковать? Тогда умеренно консервативный план Fixed Income с гарантированной доходностью – Ваш выбор!
Вы вкладываете сбережения на короткий срок и сохраняете свои средства, защищаете их не только от инфляции, но также и от всевозможных финансовых потрясений на рынке.
Обращайтесь!
А чтобы инвестировать вложенные Вами деньги максимально эффективно и под хорошую процентную ставку, разумным выходом будет обратиться за помощью к профессиональному консультанту.
Я – финансовый советник с многолетним стажем, имею опыт работы, как с компанией Investors Trust, так и с другими международными инвестиционными и страховыми корпорациями. С моей помощью вы можете заключить прямой договор с иностранной компанией.
Обращайтесь за консультацией! Вместе мы разберемся во всех тонкостях инвестирования, подберем финансовый план, подходящий именно Вам, и заключим договор с надежной международной компанией.
Я гарантирую профессиональный подход и долгосрочную поддержку на время действия договора. Выбирайте отличную альтернативу банковским депозитам – планы Fixed Income и Вы решите для себя вопрос: «куда вложить деньги под высокий процент?» уже сегодня. Вы навсегда забудете о беспокойстве за будущее себя и своих близких!
Звоните сейчас +7 (499) 341-09-87. Записывайтесь на консультацию и создавайте будущее сегодня.
Рента Fixed Income — эффективная замена валютным вкладам в 2021 году
Эта статья расскажет вам о контракте Fixed Income Portfolio (сокращённо FIP) компании Investors Trust — который является эффективной заменой банковскому вкладу в валюте. Он позволит получать гарантированную ренту на ваш капитал с конкурентноспособной процентной ставкой. И при этом — рента будет гарантирована на весь срок договора.
Что такое Fixed Income Portfolio компании Investors Trust
Контракт FIP предлагается компанией Investors Trust — и предназначен для получения ренты на созданный вами капитал. Дословно название контракта можно перевести как постоянный, или же фиксированный доход. А в целом словосочетание fixed income portfolio можно перевести как портфель ценных бумаг для создания постоянного потока пассивного дохода.
Подобные портфели в основном составляют из надёжных облигаций, депозитов — и других инструментов с низким риском и фиксированной доходностью. Однако человеку, который не имеет финансового образования, и опыта работы на финансовых рынках – самостоятельно сложно составить подобный портфель для получения гарантированной ренты.
И здесь вам будет удобен контракт, представленный в статье. Разместив вклад в этот план — человек сможет получать гарантированную ренту. Тем самым с помощью плана FIP человек создаёт себе аннуитет, постоянный поток пассивного дохода. Включите моё видео с обзором этого контракта:
Этот план работает аналогично банковскому вкладу. Разместив средства — вы будете получать проценты на свой капитал. Начисленные проценты можно расходовать — или же присоединять к телу первоначального вклада.
Однако план FIP не является полным аналогом банковского вклада. Этот контракт представляет из себя unit-linked план. Подобные инструменты также ещё называют английским способом инвестирования. О том, что из себя представляют подобные контракты — я рассказал в своём кратком PDF-обзоре, прочтите его:
Принцип работы контракта
План для формирования ренты Fixed Income Portfolio работает следующим образом. Человек определяет для себя срок, на который он хотел бы разместить средства. Сейчас FIP можно открыть на срок в 3 года, 5 лет, 7 или 10 лет.
Этот контракт можно открыть только в долларах США. И выбранный срок договора определит процентную ставку для начисления периодической ренты. На момент написания этой статьи процентные ставки для разных сроков договора составляют:
Нужно отметить, что процентные ставки в контракте со временем меняются. Пожалуйста, актуальные значения уточняйте на официальном сайте Investors Trust.
В момент написания этой статьи лучшие процентные ставки по вкладам в ТОП-10 московских банков по версии портала Сравни.ру были следующими:
Мы видим, что предлагаемая контрактом FIP доходность заметно выше процентов по вкладам в российских банках. И это — одно из важных конкурентных преимуществ плана Fixed Income компании Investors Trust.
Процентный доход в контракте FI начисляется ежеквартально. И эти средства можно использовать двумя путями.
Первое — вы можете выводить начисленный процентный доход на свой банковский счёт, и расходовать средства по своему усмотрению. Тем самым план FI позволяет получать регулярную ренту на ваш капитал.
Есть и вторая возможность. Можно дать распоряжение Investors Trust о том, чтобы компания присоединяла начисленные проценты к первоначальному вкладу. Тогда капитализации начисленных процентов будет увеличивать ваш вклад.
Контракт Fixed Income можно открыть с единовременным взносом от 10.000 USD. При выпуске контракта процентная ставка фиксируется на весь срок действия договора.
Когда договор завершается — человек может изъять свой вклад вместе с начисленными процентами. Или же — он может пролонгировать свой договор на новый срок с учётом действующих на тот момент процентных ставок. И будет снова получать ренту.
Контракт FIP с регулярными взносами
Здесь стоит упомянуть, что компания Investors Trust предлагает версию контракта Fixed Income Portfolio также и с регулярными взносами. Это план на 15 лет — процентная ставка в котором уже переменная. Она составляет LIBOR + 1.50% в год, и определяется для каждого года действия контракта.
Версия контракта FIP с регулярными взносами служит для создания капитала. А не для размещения крупного вклада с целью получать рентный доход.
Но в линейке Investors Trust есть сильный конкурент, также позволяющий создавать личный капитал за счёт постоянных взносов. Это — контракт SP500 с защитой капитала. Его преимущество в том, что план SP500 позволяет участвовать в росте фондового индекса SP500 — без риска потерь.
И поэтому план SP500 будет более интересен для создания капитала за счёт регулярных взносов. А вот если стоит задача обеспечить гарантированную ренту на вклад с хорошей доходностью — то подходящим решением будет контракт FIP с единовременным взносом.
И поэтому далее в этой статье рассматривается план Fixed Income Portfolio только лишь с единовременным взносом. Потому что у него есть ключевое преимущество — он способен генерировать гарантированную ренту на вклад с конкурентноспособной доходностью. Ведь именно эту задачу стремятся решить многие из тех людей, которых не устраивают низкие процентные ставки по вкладам в банках.
Как можно использовать план FIP
Кому же может быть интересен этот способ размещения капитала для получения ренты? Есть несколько стандартных ситуаций, когда план FI может быть подходящим решением для ваших задач.
Альтернатива банковскому вкладу
Самое очевидное использование контракта FIP — это альтернатива банковскому вкладу. Процентные ставки по вкладам в банках сейчас очень низки. Особенно для вкладов в валюте.
Вы можете использовать этот контракт как альтернативу банковскому вкладу. В таком случае процентный доход на вложенные средства будет выше, чем при использовании депозита в валюте.
Временное размещение средств для получения процентов на сбережения
Есть ситуации, когда мы планируем потратить средства в будущем — но не сейчас. Например — спустя несколько лет вы хотели бы сделать дорогостоящую покупку. Или через 3-5 лет оплатить образование ребёнка в ВУЗе.
Вы уже накопили средства для этого. И до нужного срока их хотелось бы надёжно разместить — чтобы получать процентный доход на свой вклад. Для решения этой задачи вам вполне подойдёт план Fixed Income Portfolio компании Investors Trust. В этом контракте вы получите 100% защиту капитала, и ежеквартальное начисление процентов на первоначальный вклад.
А когда срок договора истечёт — вы получите свои сбережения. И сможете использовать их для решения необходимых задач.
Гарантированная пенсионная рента
Если посмотреть на человеческую жизнь с точки зрения личного финансового планирования, то в нашей жизни есть два крупных этапа. Это этап создания капитала — и затем этап его потребления. На слайде ниже эти этапы названы «накопление имущества и создание чистой стоимости», и затем «распоряжение имуществом».
Во многом Fixed Income Portfolio интересен зрелым людям, которые завершили свою карьеру. И перешли ко второму этапу, начав использовать свой капитал. Несколько слов о том, как смотрят на вещи люди в эту пору жизни.
Зрелый человек закончил работать, создав к этому времени личный капитал. Именно рента с созданного капитала и будет обеспечивать его до конца дней — и он это прекрасно понимает. Поэтому у него нет ни малейшего желания рисковать своим капиталом.
Ведь если в результате каких-то опасных инвестиций капитал будет утрачен – человеку не на что будет жить. И поэтому человек стремится разместить капитал гарантированно, надёжно.
Также ему не хочется тратить время на то, чтобы управлять своими деньгами. Ему хочется читать книги, играть с внуками, стричь лужайку возле дома. Пожилому человеку просто нужен пассивный доход, чтобы оплачивать свои расходы. Ему нужна гарантированная рента.
Вот эти задачи и позволяет решить вклад в Fixed Income Portfolio. Инвестируя в этот план, человек получает гарантию сохранности своего вклада — и гарантированного размера ренту, постоянный источник пенсионного дохода.
Рента (пассивный поток дохода) на требуемый срок
Однако не стоит думать, что формирование пенсионной ренты – это единственная задача, которую решает FIP. В финансовой жизни людей есть значительное количество других ситуаций, когда этот контракт будет удобным решением.
Например, ребёнок поступил в ВУЗ в другом городе, или даже в другой стране. Ему нужны деньги на жизнь в течение тех 4-5 лет, когда он будет учиться. С помощью Fixed Income Portfolio семья может создать постоянный источник дохода для ребёнка.
Также подобные контракты используются для формирования потока дохода для семьи, которая получила выплату по полису страхования жизни. В этом случае семья, сделав вклад в контракт FIP — сможет создать себе ренту, чтобы заместить доход ушедшего кормильца.
Защита активов от претензий третьих лиц
С юридической точки зрения контракт Fixed Income Portfolio компании Investors Trust — это контракт по страхованию жизни. И по закону на средства, инвестированные в этот полис — нельзя обратить взыскание из-за претензий третьих лиц. Это означает, что средства в контракте надёжно защищены от претензий со стороны государства, от различных исков, на случай спора с деловым партнёром — или же проблем с бывшим супругом.
Консервативная часть портфеля и защита от страновых рисков
Этот план можно использовать для формирования консервативной части своего инвестиционного портфеля. Ведь капитал в этом плане гарантирован. И приносит процентный доход с весьма конкурентноспособной процентной ставкой.
Также этот план даёт человеку возможность абсолютно легально разместить часть средств за пределами России. И тем самым избавить средства от страновых рисков, присущих России.
В любой ситуации, когда стоит задача надёжно разместить капитал, и получать при этом гарантированную ренту – может быть использован план FIP.
Инструмент для планирования наследства
У этого контракта есть и ещё одна важная особенность. Юридически являясь контрактом по страхованию жизни — этот план предполагает назначение первичных и вторичных выгодоприобретателей.
И поэтому FIP может использоваться для планирования наследства. Открыв этот план — зрелый человек может получать ренту на созданный капитал, создав таким образом себе гарантированный поток пенсионного дохода.
Одновременно он может указать произвольных выгодоприобретателей в своём контракте. Будучи уверенным, что по завершении своего жизненного пути он передаст свои накопления близким людям в нужных долях.
Детали контракта
Минимальный единовременный взнос для открытия плана Fixed Income Portfolio составляет 10.000 USD. При этом в план можно делать дополнительные взносы после его выпуска. Минимальный размер дополнительного взноса составляет также 10.000 USD.
В плане предусмотрена всего лишь единственная комиссия – это плата за полис в размере 7 USD ежемесячно. Контракт можно открыть начиная с возраста 18 лет. Максимальный возраст на момент выпуска плана может составлять 85 лет.
Основные параметры контракта приведены в таблице:
Ликвидность вложенных средств в Fixed Income Portfolio
Нужно понимать, что план Fixed Income Portfolio ограничивает ликвидность вложенных средств. Это означает, что есть определённые условия, на которых вложенные средства можно изъять из контракта до окончания срока его действия. Поэтому этот план стоит открывать лишь тем людям, у которых создана должного размера финансовая подушка безопасности.
Ограничения ликвидности в контракте FIP зависит от срока выбранного вами плана. Например, пятилетний план обеспечивает человеку следующую ликвидность:
Что значат цифры в этой таблице? Допустим, человек открыл контракт на 5 лет с единовременным взносом в 100.000 USD. И спустя два года ему потребовались деньги.
К концу второго года действия плана ему будет доступно максимум 40% от вложенных средств. В абсолютном выражении это будет 40.000 USD. Извлекая средства из контракта, человек в этом году заплатит комиссию за досрочное изъятие средств в размере 3%.
Например, досрочно извлекая из плана 20.000 USD в конце второго года его действия, человек заплатит комиссию в размере:
20.000 * 0,03 = 600 USD.
Ликвидность и комиссии за досрочный вывод средств для планов другой длительности вы можете уточнить на сайте Investors Trust.
Активы для инвестирования
Investors Trust самостоятельно инвестирует средства, поступившие в компанию по контактам Fixed Income Portfolio. Для этого в штате компании работает портфельный менеджер.
Средства вкладываются в высококачественные ценные бумаги с фиксированной доходностью. Инвестиции принципиально ограничены краткосрочными бумагами инвестиционного рейтинга.
Доли ценных бумаг в зависимости от срока их погашения в портфеле для Fixed Income Portfolio в Investors Trust представлены на слайде:
Структура портфеля, в который Investors Trust вкладывает средства клиентов, поступивших по контрактам FIP на 31 марта 2018 – представлена на слайде:
Проект контракта Fixed Income Portfolio
Давайте проанализируем цифры в реальном проекте контракта FIP, чтобы понять принцип его работы. Предположим, Иван Иванов намерен открыть FIP с единовременным взносом в 100.000 USD на пять лет.
Проект контракта для него содержит 5 блоков, которые мы кратко обсудим. В первом блоке указаны личные данные человека, для которого подготовлен проект:
Далее следует описание организационно-правовой формы контракта, и его параметров:
Затем в проекте плана отображается действующая процентная ставка, для которой сделан расчёт. А также — графически изображается внесённые взносы в план, стоимость счёта при текущей процентной ставке — и выкупная стоимость счёта. Под выкупной стоимостью счёта понимается та сумма, которую человек может получить при досрочном расторжении контракта:
Наконец, в финальном блоке проекте указываются финансовые параметры контракта:
В первом столбце указан возраст человека, во втором — года действия плана.
Третий столбец — это сумма вклада в план. В нашем примере рассматривается план с единовременным взносом в 100.000 USD. Дополнительных вкладов наш клиент не делает. Поэтому сумма поступивших в план средств неизменна всё время действия договора.
В четвёртом столбце рассчитывается сумма накопленного в контракте капитала при его инвестировании под 2,25% годовых. Как были получены эти цифры?
Например — в проекте указано, что к завершению первого года в контракте накопится сумма 102.164,98 USD. Почему именно это значение?
Казалось бы, если капитал вкладывается под 2,25% годовых — то к завершению первого года размер накоплений должен составить 102.250 USD. Но мы видим меньшую цифру.
Здесь нужно вспомнить, что Fixed Income Portfolio предусматривает плату за полис в размере 7 USD ежемесячно. И поэтому к завершению каждого месяца сумма накоплений в контракте рассчитывается так:
(остаток за предыдущий месяц — 7 USD) * (1,0225 в степени 1/12)
Сделав подобный расчёт — с точностью до цента мы получим ту сумму, что указана в проекте контракта к завершению первого года накоплений:
Теперь нам понятно, как рассчитывается сумма будущего капитала в контракте. Давайте теперь посмотрим на пятую строчку в проекте плана:
Мы видим, что к завершению пятого года в плане будет накоплено 111.323,10 USD. К этому моменту стоимость счёта становится равной выкупной стоимости счёта, поскольку к завершению пятилетнего срока штраф за досрочный отказ отпадает. И к завершению пятого года человек может полностью изъять свой капитал.
Если спустя пять лет человек не изъявит желания вывести средства из Investors Trust — то контракт будет автоматически пролонгирован. И капитал будет и дальше расти в контракте FIP. Который будет автоматически продлён на следующую пятилетку, по действующей на момент пролонгацией процентной ставкой.
Как открыть контракт
Чтобы сделать вклад в контракт Fixed Income Portfolio — нужно подать заявление в Investors Trust. На этом этапе обязательно потребуется подтверждение легальности тех средств, которые вы намерены инвестировать.
Это может быть выписка по вашему банковскому счёту, договор купли-продажи объекта недвижимости, свидетельство о праве на наследство — в рамках которого вы получили крупную сумму.
Когда ваше заявление будет одобрено — Investors Trust предоставит официальные документы для отдела валютного контроля вашего банка. На основании этих документов вы сможете сделать вклад в свой инвестиционный план.
Fixed Income Portfolio — плюсы контракта
Стоит отметить те преимущества, которые несёт в себе план FIP для клиента.
FIP используют в ситуациях, когда человеку или семье важно иметь гарантии на инвестированный капитал, и гарантию постоянного потока дохода, который будет приносить этот капитал. Эти гарантии и предоставляет вам контракт FIP.
Как и все другие инвестиционные планы компании Investors Trust — Fixed Income Portfolio юридически является контрактом по страхованию жизни. Это означает, что ваш вклад защищён от претензий третьих лиц.
Текущие процентные ставки в плане Fixed Income Portfolio значительно превосходят ставки по вкладам в российских банках. Кроме того, банк гарантирует ставку по вкладу на довольно небольшой срок — год, два или три. В плане FIP вы можете зафиксировать высокую процентную ставку для своего вклада на срок до 10 лет.
Важна также и надёжность. Капитал в FIP защищён структурой сегрегированного портфеля на 100%. А в банках РФ вклад защищён системой страхования вкладов лишь на сумму чуть более 20.000 USD.
Сейчас россиянам доступно крайне малое число контрактов, которые могут быть использованы для создания ренты, или пожизненного аннуитета. И FIP — удобное решение этой задачи. Поскольку план сочетает в себе конкурентоспособные процентные ставки для формирования ренты, и высокую защиту вашего капитала.
FIP даёт возможность быстро, и совершенно легитимно вывести деньги за границу. Это позволяет избавить созданный капитал от страновых рисков, надёжно его разместить, и немедленно начать получать ренту от своих накоплений.
В своём контракте вы можете указать выгодоприобретателей. И тем самым адресно, и в нужных долях передать созданный капитал своим наследникам.
Не забудьте скачать мой PDF-обзор «Что такое unit-linked», чтобы больше узнать об этом контракте.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Краткий обзор unit-linked планов Investors Trust
Что такое капитализация вклада — и почему это выгодно
Сколько нужно инвестировать для пассивного дохода 100.000 рублей в месяц
Что такое ИСЖ и НСЖ при открытии банковского вклада
Встреча с Investors Trust (ITA SPC) в январе 2018