Желаемый кредитный лимит тинькофф это что
Как увеличить кредитный лимит
Что делать, если вам не хватает денег на кредитке
Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов дать вам в долг по кредитной карте. В отличие от кредита наличными, это возобновляемая сумма: когда вы вернете долг, можно будет снова пользоваться деньгами в рамках лимита.
Допустим, вы завели кредитку и думали пользоваться ею как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.
Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что лимит окончательный и больше денег вы не получите. Банки пересматривают кредитный лимит по кредитным картам примерно раз в 3—6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже — зависит от политики банка. Происходит это автоматически — для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.
Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.
Вот что надо для этого делать.
Как увеличить кредитный лимит по карте
От чего зависит размер кредитного лимита
По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные лимиты. Например, одному — шестьдесят тысяч, а другому — десять. Разберемся, почему так происходит.
Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больший лимит сможет сразу одобрить банк. В кредитной истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек. Я рассказывала об этом в видео на Ютубе, посмотрите.
Максимальный лимит — это та сумма, до которой банк может увеличить начальный лимит. В рекламных кампаниях и на сайте банки обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.
Нулевой лимит. Нижний порог лимита банки никогда не указывают — это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет кредитных средств. При обращении банк скажет, что пока не может одобрить какую-либо сумму.
На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться — возможно, со временем банк одобрит какой-то лимит. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, банк может взимать комиссию.
Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке
Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.
Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.
Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.
Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.
Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.
Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.
Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.
Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.
Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту — это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, иначе на повышение кредитного лимита можно не рассчитывать.
Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.
Проверяйте кредитную историю. Порой в кредитной истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.
Учитывая, что сейчас стало гораздо проще получить свою кредитную историю, рекомендуем запрашивать свой кредитный отчет хотя бы два раза в год — это будет бесплатно. Как запросить кредитную историю, мы писали в отдельной статье.
А еще у нас есть цикл видеороликов о кредитах и кредитной истории. В одном из них я тоже рассказываю, как повысить кредитный лимит. Посмотрите его, если некогда читать всю статью или остались вопросы.
Решение принимает робот
Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система — скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.
У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.
Как рассчитать лимит по кредитной карте
С 1 октября 2019 года, чтобы выдать кредит от 10 000 Р или повысить лимит кредитной карты, банк обязан рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика — ПДН. Рассчитывают его как отношение ежемесячных платежей по кредитам к ежемесячному доходу клиента:
ПДН = платежи по кредитам / доход.
Если свыше 50% дохода клиента уходит на погашение кредитов, у банка ухудшается показатель достаточности капитала. Этот показатель еще называют H1. Чем больше заемщиков с высокой долговой нагрузкой получат кредиты, тем ниже достаточность капитала. Если капитал банка опустится ниже определенного уровня и банк не сможет быстро исправить ситуацию, у него могут отозвать лицензию. Поэтому, скорее всего, кредитный лимит дадут с расчетом, чтобы ПДН был не больше 0,5.
Чтобы самому примерно вычислить, на какой кредитный лимит можете рассчитывать, узнайте, сколько процентов от задолженности составит ежемесячный платеж. Назовем эту величину N. Затем сложите все платежи по остальным кредитам. Получится формула:
ПДН = (Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит) / доход.
Максимальное значение ПДН — 0,5. Подставляем его:
Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит = доход / 2
N × кредитный лимит = доход / 2 − платежи по другим кредитам
Кредитный лимит = (доход / 2 − платежи по другим кредитам) / N
Лимит больше этой суммы вам вряд ли одобрят.
В таком случае больше 200 000 Р кредитного лимита получить вряд ли получится.
Это примерные подсчеты — проще подать заявку и точно узнать свой лимит.
Как узнать кредитный лимит
После подачи заявки банк проверяет указанные в заявлении данные, принимает предварительное решение по заявке и информирует потенциального заемщика о размере кредитного лимита.
Когда договор подписан и карта активирована, узнать кредитный лимит можно в мобильном и интернет-банке. Еще можно позвонить по горячей линии.
Может ли банк уменьшить лимит
Банк вправе по своему усмотрению менять лимит кредитной карты как в момент одобрения заявки, так и в процессе обслуживания, в зависимости от платежной дисциплины и финансового положения заемщика.
До подписания договора и активации карты лимит могут изменить в любую сторону: банк может дать больше денег, меньше или вообще выдать карту с нулевым лимитом. Это может быть связано с тем, что с момента заполнения заявки положение клиента изменилось. Банк увидел, что клиент взял еще несколько кредитов или у него снизился доход, поэтому не захотел рисковать и одобрил меньшую сумму.
Кредитный лимит аннулирован: что это значит
Кредитный лимит могут аннулировать. Например, если клиент ушел в просрочку и долгое время не платит по кредиту. Пока человек не выплатит долг, новый лимит по кредитной карте банк не предоставит.
В таком случае нужно полностью выплатить долг как можно скорее. Если после этого в течение недели не одобрят новый лимит, обратитесь за консультацией в банк.
Как узнать и как увеличить кредитный лимит карты Тинькофф?
Как банк устанавливает лимит?
Лимит по кредитной карте Тинькофф устанавливается индивидуально в зависимости от его кредитоспособности, кредитной истории и иных данных. Узнать о его размере можно в момент подписания индивидуальных условий✅ или по СМС. Новым клиентам банк никогда не устанавливает большую сумму.
Первоначальный лимит может быть довольно маленьким. Постепенно, по мере пользования лимитом, он может увеличиваться✅. Видя, что клиент исправно пользуется предоставленными средствами и исправно возвращает их, банк начинается прибавлять лимит до максимума.
Что такое кредитный лимит карты Тинькофф?
Это та сумма денег, которая предоставляется владельцу кредитки на постоянное пользование. Процент одобрение кредитных карт у Тинькофф довольно большой, и банк готов предоставить лимит даже тем клиентам, чья кредитная история не совсем положительная. Если кредитная история негативная, имеются открытые долги, то такому клиенту будет однозначно отказано в выпуске карточки. Новым клиентам рассчитывать на большой лимит не приходится.
Максимальная сумма кредитной линии на карте достигает 300 т.р., но она предоставляется только действующим и постоянным клиентам. Первоначально при получении карты банк устанавливает символическую сумму в 5-20 т.р. Тинькофф не афиширует принципиальные условия по картам, а устанавливает их индивидуально каждому клиенту. Здесь речь идет о размере лимита и процентной ставке. Этот подход банк выделяет в своих преимуществах, а для клиентов они могут оказаться довольно неприятными – ставка может оказаться завышенной, а лимит минимальным. За активацию карты нужно будет заплатить, а когда произойдет следующее повышение лимита – неясно.
Низкий первоначальный лимит банк устанавливает, чтобы минимизировать риски больших потерь. Каждый новый клиент – «темная лошадка» и неизвестно, как он себя поведет. Если он окажется мошенником или не в силах погашать долг, то потери в 6-10 т.р. будут несущественными и быстро окупятся.
Как узнать размер кредитного лимита карточки Тинькофф?
После одобренного решения о выпуске кредитной карты Тинькофф стоит уточнить, какой лимит был рассчитан. Сделать это можно, позвонив на горячую линию банка или из СМС, которая поступит после активации. Первый вариант будет более удобным, поскольку можно до активации узнать, какой лимит банк готов предоставить. После активации уже придется заплатить комиссию за обслуживание, даже если картой пользоваться не планируется.
Если выяснится, что лимит установлен небольшой, то не стоит сразу отчаиваться. Можно активно им попользоваться в течение нескольких месяцев и вовремя возвращать потраченные суммы. Видя, что заемщик благонадежный, а выделенной суммы ему не хватает, банк по собственному согласованию будет увеличивать лимит. Об увеличении суммы можно узнать из СМС или выписки по карте.
Максимальная сумма кредита составляет 300 т.р. и получить его могут только клиенты « со стажем» и хорошей репутацией. Специалисты не рекомендуют бездумно стремиться к увеличению лимита. Попробовать свои силы можно и на небольшой сумме. Если возвращать становится сложнее, что стоит остановиться и лимит больше не увеличивать, чтобы не было соблазна вновь потратить все. В противном случае выгодные покупки окажутся невыгодными и накладными в плане возвращения денег обратно.
Вы можете посчитать, какой лимит по кредитной карте Тинькофф вам могут дать с помощью специального калькулятора
Первоначальный лимит кредитной карты Тинькофф
Клиенту, не предоставившему в банк каких-либо подтверждающих доход документов, очень сложно рассчитывать на получение большого кредитного лимита. Однако ситуации бывают разные, и из любых правил могут быть исключения. Попытаемся разобраться, имеется ли у клиента возможность самостоятельно рассчитать максимально возможный кредитный лимит на карте Тинькофф, которая ему еще не выдана. Как прикинуть, на какую минимальную сумму лимита по кредитке он может надеяться?
Можно ли заранее узнать о лимите
Внутренняя политика банка Тинькофф предполагает, что клиент не сможет самостоятельно осуществить расчет приблизительной суммы лимита по кредитке, которая ему не выдана. Даже когда карточка уже заказана и находится в процессе изготовления, сотрудники не вправе назвать вам сумму лимита, одобренного банком.
Узнать заветное число можно будет лишь в день активации кредитки. Такое условие не совсем удобно, как самой финансовой организации, так и клиенту. Ведь если ограничение не устроит человека, он примет все возможные меры для скорейшего закрытия карты, а банк понесет неоправданные издержки на выпуск карты, которая окажется просто ненужной.
Такого исхода событий в практике Тинькофф очень много. Были случаи, что клиент рассчитывал иметь карточку с кредитным лимитом в 100 тысяч рублей, а банк одобрил лишь 30 тысяч. Почему именно такую сумму рассчитала финансовая организация, банковские сотрудники не объясняют. Но не стоит думать, что это предел, кредитный лимит – величина, подлежащая изменению.
Платежеспособным и пунктуальным клиентам банк идет навстречу и постепенно увеличивает лимит по кредитке.
Сколько дадут вначале?
Максимально возможный первоначальный лимит по кредитке Тинькофф напрямую зависит от сведений о клиенте. Чем больше информации о доходах, имуществе, кредитной истории, прочих обязательствах заемщика будет известно, тем проще будет рассчитать его платежеспособность. Сведения о клиенте, оказывающие наибольшее влияние на одобряемую величину кредитного лимита:
В большинстве случаев заявление на выпуск кредитки подается онлайн, на официальном сайте Тинькофф. Максимальную величину лимита возможно получить, оформив карту «Платинум», здесь он может достигать 300 000 рублей. Будьте готовы, не прикрепив к заявлению справку о ежемесячных доходах, вам могут вовсе отказать в выпуске карты, либо установить минимальный предел, который составит 15 000 рублей.
Как поскорее «вырастить» лимит
Чтобы поскорее нарастить кредитный лимит необходимо как можно чаще пользоваться пластиком. Чем интенсивнее будут оборачиваться средства на карте, тем больше шансов на увеличение суммы лимита. Помимо этого, обязательно соблюдение ряда правил.
Запрос на увеличение
Первый раз банк дает, в большинстве случаев, небольшой кредитный лимит, поэтому возможность его увеличения любопытна многим заемщикам. Если клиент систематически пользуется пластиком, прослеживается его заинтересованность в использовании предоставленных банком средств, то запрос на поднятие баланса карточки подается системой автоматически.
Возможность отправить организации такой запрос самостоятельно тоже существует. Клиенту просто нужно сделать звонок в контактный центр банка, обсудить с оператором все имеющиеся вопросы и передать актуальные сведения о состоянии всех открытых в Тинькофф счетов. Важно передавать сотруднику только достоверную информацию.
Такой запрос можно подать по прошествии 6 месяцев после начала пользования кредиткой. Именно столько времени нужно банку, чтобы составить полную картину о платежеспособности держателя карты, и именно спустя полгода вероятность положительного решения по постоянному или временному повышению лимита будет выше.
Не всегда банк сразу же после получения заявки повышает величину кредитного лимита. Но чем больше заинтересован клиент, чем чаще он будет обращаться в организацию с данным вопросом, тем выше будут шансы на быстрое решение этой проблемы. Банковские служащие будут пристальнее следить за движением средств на ваших счетах и при наступлении благоприятного момента повысят лимит по кредитке.
Как можно повысить кредитный лимит на карте Тинькофф Банка?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
С 2006 года на территории России действует коммерческий банк предпринимателя Олега Тинькова — Тинькофф Кредитные Системы. За 10 лет молодая компания вывела на рынок кредитования физических лиц целую линейку продуктов, включая кредитные карты.
Чтобы свести риски непогашения долгов к минимуму, сотрудники ТКС, при выдаче карты новому клиенту, назначают ей минимальный лимит. И, действительно, сумма может быть очень и очень маленькой — буквально в несколько тысяч рублей. Понятно, что такой расклад устраивает далеко не всех.
А поэтому давайте рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф и что для этого потребуется. Оговоримся сразу же: самый надежный способ — это активно пользоваться картой и избегать малейших просрочек платежей.
Популярные кредитные карты Тинькофф
Что касается популярных видов кредиток Тинькофф, то, как ни странно, это один единственный Тинькофф Платинум. Продукт гарантирует ряд преимуществ:
Подробнее продукт описан тут.
Каков первоначальный лимит
Одним из ключевых преимуществ Тинькофф-банка перед конкурентами является индивидуальный подход к каждому клиенту, заключающему контракт на выпуск и обслуживание карты. С самого начала каждому заказчику карты Тинькофф присваивается определенная категория платежеспособности, в зависимости от которой в дальнейшем определяется и максимально допустимая сумма по карте.
В своем интервью для VK Life Олег Тиньков рассказал о сложной системе классификации потенциальных клиентов, включающей даже анализ их поведенческих факторов при просмотре сайта и заполнении заявки на кредитные продукты. По правде говоря, на практике всё обстоит куда проще: решение принимает автоматизированная система. Поэтому общего начального лимита назвать нельзя. Как правило, он начинается с 5000 рублей.
Конечно же, некоторый анализ проводится. Главным образом, оценивается платежеспособность заявителя.
Как получить кредитную карту с максимальным лимитом
Самый эффективный способ увеличить лимит на карте Тинькофф — убедить специалистов банка в необходимости повышенного лимита еще на этапе оформления кредитного продукта. Подтвердите свою платежеспособность пакетом документов, в числе которых могут быть:
Если у вас на руках есть документы, которые могут убедить банк в вашей способности погашать крупные суммы, прежде потраченные в кредит, то не стесняйтесь прикладывать их к заявке. Тем самым вы поднимите шансы на увеличение лимита по кредитной карте.
Обратите внимание, что уже на первом шаге оформления заказа банковской карты Тинькофф через веб-сайт вы можете самостоятельно указать в анкете желаемый лимит. Ваше заявление будет принята во внимание в дальнейшем.
Через какое время можно попросить банк об увеличении лимита
Если вы получили кредитную карту с лимитом менее трехсот тысяч рублей и чувствуете острую потребность в его увеличении, рекомендуем обратиться с данной просьбой к специалистам технической поддержки банка по телефону: 8-800-555-25-50 (бесплатно по России) или в режиме онлайн, через личный кабинет на сайте компании tinkoff.ru.
Чтобы повысить шансы на положительное решение по заявке на увеличение максимального кредитного лимита, следует подавать ее не раньше, чем через 4-6 месяцев после выдачи карты и совершения по ней первой транзакции.
Так вы дадите сотрудникам банка достаточный объем информации для подробного анализа вашей финансовой активности и добросовестности в вопросе погашения кредитных средств.
Как еще поднять шансы на увеличение лимита
Еще один способ, как можно увеличить кредитный лимит, — за время эксплуатации карты регулярно совершать покупки на все предоставленные по ней денежные средства. Оптимальным вариантом считается совершение не менее 50 транзакций ежемесячно. Само собой, наряду со своевременным и полноценным возвращением займа!
Оплачивайте коммунальные услуги, совершайте покупки в магазинах, переводите деньги на другие карты, снимайте наличные в любых банкоматах, но всякий раз вовремя возвращайте использованные средства на баланс. Банк Тинькофф предоставляет для этой цели до 55 дней для беспроцентного возврата долга по частям.
Избегайте задолженности, вызванной просрочкой платежа! Наличие хотя бы одной задолженности за прошедший с момента получения карты до обращения в банк период фактически лишает вас возможности повысить кредитный лимит по карте Тинькофф.
Нередки случаи автоматического повышения лимита при соблюдении данных условий. Если в вашем случае спустя полгода увеличения так и не произошло, вы можете «поторопить» банк обращением в службу поддержки.
Что делать, если лимит не увеличен даже после обращения
Если по вашему обращению принято отрицательное решение, не отчаивайтесь. В любом случае, у банка Тинькофф вы окажетесь в отдельном списке клиентов, которые активно интересовались, как увеличить кредитный лимит. А это значит, что теперь ваша финансовая активность попадет под внимание соответствующих работников Тинькофф-банка.
Вполне возможно, что рано или поздно вам все же назначат новый лимит, выходящий за рамки предыдущих ограничений, основываясь на исследовании ваших операций по карте:
Увеличить лимит можно и за счет оформления второй кредитной карты на одного из членов семьи (жену, мужа). Разумеется, с их согласия. Более того, родственник в обязательном порядке должен быть совершеннолетним и дееспособным. Незаконная передача личных данных сотрудникам банка может иметь печальные последствия.
Заключение
При кредитовании физических лиц банк несет определенные риски. Специальные формулы расчета определяют максимальный лимит, предоставляемый конкретному заемщику. Снижение этих рисков положительной кредитной историей и своевременное обращение в банк повысят шансы на увеличение кредитного лимита. Как видно из изложенного выше материала, ответ на вопрос, как увеличить лимит по карте Тинькофф, прост: