Дебетовая карта беларусбанка что это такое
Дебетовая и кредитная карта – чем они отличаются?
Платежные карты играют важную роль в повседневных покупках, онлайн-платежах, поездках за границу или снятии денег в банкоматах. Имея в кошельке или телефоне хотя бы одно пластиковое или мобильное платежное средство, вы можете пользоваться многими удобствами. Обычная банкоматная карта уже не так распространена среди потребителей, потому что современные решения предлагают больше возможностей. Хотите узнать, каковы преимущества и недостатки основных типов этих платежных инструментов? Приглашаем к прочтению!
Что такое дебетовая карта?
Самая популярная платежная карта, которой владеет практически каждый клиент банка. Популярность этого типа продукта связана с тем, что он предлагается для всех учетных записей ROR. Заказ так называемого дебетовые карты в личный кабинет, но это возможно. Он позволяет вам совершать безналичные транзакции, то есть платежи в магазинах или через Интернет, а также позволяет снимать деньги в банкоматах. Для дебетовой карты характерно то, что при оплате ею вы используете только собственные средства — накопленные на закрепленном за ней счете. Предлагаем вам также узнать что такое умная дебетовая карта от Газпромбанка на pobankam.ru
Чем отличается кредитная карта?
Получить такую карту сложнее. Заинтересованный в этом клиент должен подать соответствующее заявление, которое оценивается на той же основе, что и для получения кредита наличными. Это означает, что вам нужна кредитоспособность и подтвержденный доход. При использовании этого финансового инструмента вы используете предоставленные банком средства в пределах ежемесячного кредитного лимита. При своевременном погашении долга заемщик не понесет никаких дополнительных расходов. Некоторым отелям, авиакомпаниям или компаниям по аренде автомобилей требуется этот тип платежной карты.
Преимущества и недостатки платежных карт
Правильное использование того или иного платежного инструмента позволяет минимизировать его недостатки и пользоваться преимуществами, которые он дает.
Дебетовые карты
Среди преимуществ дебетовых карт можно выделить следующие:
Однако наиболее важными недостатками являются:
Кредитные карты
Преимущества их наличия:
Самые большие неудобства:
Дебетовая карта
Дебетовая карта – это банковская карта, платежи по которой ограничены суммой средств на карт-счете владельца.
Все дебетовые карты имеют идентификационный номер из 16 или 19 цифр (старые карты с 13 знаками выходят из обращения). Для большей надежности картам присваивается еще код CVC2 (CVV2, CID), который просят ввести при сетевых платежах.
Функционал карты защищен ПИН-кодом (PIN-code).
Зачем нужны дебетовые банковские карты?
У дебетовой карты есть две основные функции:
Объяснять практику пользования банковской картой не имеет особого смысла, т.к. опыт в этой области большинство населения уже имеет. Но будет полезно узнать внутреннюю структуру, содержание знакомых операций:
При расчете дебетовой картой происходит следующее:
Снятие наличных через банкомат или кассу проходит по этому же алгоритму. С той разницей, что средства переводятся не со счета на счет, а из безналичной формы в наличную.
Еще с помощью карты можно проверить баланс счета. Здесь тоже присутствует запрос в банк, получение данных, но дальнейшие действия ограничиваются просмотром полученной информации.
Проведение интернет-платежей дебетовой картой по смыслу совпадает с перечисленным выше. Имеют место и запросы, и идентификация, и разрешения на операции. Главным отличием становится отсутствие контакта с карточкой. Заметим, что для виртуальных карт такой контакт не возможен в принципе.
Все данные для проведения платежа и прочих операций вводятся клиентом. Ради большей безопасности такие платежи часто дублируют запросами на подтверждение действий через мобильные телефоны и др.
Какими бывают дебетовые банковские карты?
Дебетовые карты разделяются по:
В мире наибольшее распространение получили платежные системы Visa, Mastercard, Maestro. Разница между платформами есть: для Visa базовой денежной единицей является доллар США, для Mastercard – ЕВРО. Но на практику использования карт эти отличия не влияют. Во многих странах запущены свои, отечественные платежные системы – в Республике Беларусь это БЕЛКАРТ. На международный уровень национальные платформы выходят с трудом, часто прибегая к поддержке лидеров рынка, пример – БЕЛКАРТ-Maestro. Но есть у национальных систем и преимущества – при эмиссии местными банками, такие карты оказываются дешевле в приобретении и обслуживании.
Класс карты – это широко известные градации: Standard, Classic, Gold, Platinum. Здесь нет четких ограничений, скорее общие тенденции:
При расчетах в розничной торговле отличия не будут заметны, для платежей в интернете базового уровня иногда недостаточно.
К дополнительным возможностям дебетовых карт относятся некоторые приятные, но не обязательные бонусы со стороны банков и их партнеров. Иногда это скидки и вознаграждения при расчете картой.
В Республике Беларусь большинство дебетовых карт выпущены в рамках зарплатных проектов. Из этого следует, что для нас основная функция дебетовой карты – возможность снятия зарплаты через банкомат.
Дебетовая карта
Содержание:
Платежные средства на пластиковых носителях занимают в жизни каждого современного человека важное место. Это удобный инструмент безналичных платежей, который можно получить в банке. Но перед выбором банковского продукта нужно разобраться в многообразии предлагаемых пластиковых носителей. Далее речь пойдет о том, что такое дебетовая карта, ее виды и способы использования.
Дебетовые карточки – это именные платежно-расчетные пластиковые карты, которые вкладчики используют для выполнения безналичной оплаты за товары и услуги средствами со своего счета, для снятия наличных денег в банкомате. Этот платежный инструмент не позволяет превышать сумму средств на карте-счете.
Виды дебетовых карт:
Каждая дебетовая карта принадлежит определенной платежной системе, именно в этом заключается их основное отличие. По этой характеристике различают следующие виды систем:
Значительных отличий в системах не существует. Разница заключается в расчетной валюте, что имеет значение, если покупка совершается за границей. Для карт Visa – денежной единицей являются американские доллары, для MasterCard – евро в странах Евросоюза. Отличия могут затронуть условия выполнения платежей за границей, акции и бонусы от платежных систем.
Национальная платежная система (карточки БЕЛКАРТ) при оплате покупок за границей пользуется помощью системы БЕЛКАРТ-Maestro. У дебетовой карты БЕЛКАРТ есть и преимущества: она дешевле при оформлении и обслуживании.
Пластиковые карты по функционалу и безопасности подразделяются на классы. Самые распространенные градации: Standard, Classic, Gold, Platinum. Чем выше класс, тем они безопаснее и наделены более широким функционалом. Например, возможность совершать удаленные платежи, дополнительные услуги (подарки от банков и их партнеров, различные скидки). Эти градации не заметны при расчетах за товары в магазинах, но для платежей в сети Internet уровня Standard бывает недостаточно.
Использование дебетовых карточек
В нашей стране первые дебетовые карты начали появляться в 90-х гг. XX века. Их цель заключалась в понижении доли оборота наличных денег и обеспечении населения удобным инструментом взаиморасчетов.
Сегодня граждане пользуются дебетовой карточкой, чтобы:
При потере карты человек должен обратиться в банк с просьбой ее блокировки или сделать это самостоятельно через личный кабинет. Это убережет пользователя от посягательств на его средства со стороны мошенников. Получить новую карту можно в отделении банка, где открыт карт-счет.
Преимущества наличия дебетовой картой:
Отличие дебетовой карты от кредитной
Кредитные и дебетовые карты популярны у населения разных возрастов и социального положения, т.к. открывают перед клиентом огромные возможности. Внешне пластиковые носители почти не отличаются друг от друга. Иногда на лицевой стороне можно найти надпись Debet или Credit. Пользователи должны знать разницу, чтобы не допускать неприятных неожиданностей, например, образование долга или списание комиссий.
Эти параметры являются определяющими при выборе пластикового инструмента.
Карты
Платежные пластиковые карты — удобный инструмент хранения и приумножения денег, безналичной оплаты товаров в стационарных магазинах и торговых интернет-площадках.
В Беларусбанке можно оформить карточки:
В категории международных производится выпуск самых распространенных в мире карт:
Оформить их можно как в национальной валюте, так и в одной из иностранных: доллар, евро или российский рубль.
Условия получения и обслуживание идентичны:
Для нерезидентов сумма страхового вклад на один карточный счет в два раза меньше. Данные виды карточек можно оформлять, начиная с возраста достижения 14 лет. Несовершеннолетние могут стать держателями карточки с 6 лет, если она является дополнительной к карточному счету совершеннолетнего клиента.
Международные карты GOLD класса помогут:
Международная “Леди Карт” обеспечит безопасное проведение платежных операций дамам, предпочитающим индивидуальный стиль. С такой картой, ее держательница получает бесплатные сервисы:
А также льготные условия при оформлении кредитов и овердрафтов.
Карта “Магнит” дает ее обладателю право совершать покупки в магазинах и торговых сетях, являющихся партнерами Беларусбанка, в рассрочку платежа до 12 месяцев. Процентная ставка предоставляемой рассрочки составляет всего 0,0001 процента, а при каждой покупке на карту возвращается кэшбэк в размере 12 процентов. С картой “Магнит”, совершая покупки можно значительно экономить. Если собственных денег на совершения операции недостаточно, клиент вправе рассчитывать на овердрафт.
Карта Maestro — продукт с оптимальным соотношением цена-качество: при низкой стоимости оформления, 7,00 белорусских рублей, обеспечит сохранность денег и создаст выгодные условия для их использования.
Карточки БЕЛКАРТ можно использовать только внутри Белоруссии. За их оформление не придется платить. Обналичивание денег с карточных счетов происходит без взимания комиссионных. Держатель карты одновременно становится участником рекламных компаний и бонусных предложений. Карточки данного вида выпускаются специально для:
Заказ на дом. Получить платежную карту «Беларусбанка» теперь можно не выходя из дома*
Получить платежную карточку без посещения отделения банка и встречи с курьером? То, что вчера казалось фантастикой, сегодня стало реальностью. Корреспондент агентства «Минск-Новости» оформил платежную карту через интернет и активировал ее поздно вечером, когда банки были уже закрыты. И все это сделал, не выходя из квартиры.
Услугу доставки банковской карты по почте теперь предоставляет «Беларусбанк», причем бесплатно. Все, что необходимо, — это заполнить заявку в интернет-банкинге и потом проверить свой почтовый ящик. Новая услуга наилучшим образом подходит для тех, кто не хочет тратить лишнее время на оформление карточки, как говорится, по старинке. Да и в эпоху пандемии коронавируса лучше лишний раз не посещать общественные места.
— Мы постоянно стремимся к тому, чтобы качество всех оказываемых нашим банком услуг оставалось на высоком уровне и в полной мере соответствовало ожиданиям клиентов. Их пожеланиям мы всегда уделяем самое пристальное внимание, — подчеркнула заместитель председателя правления банка Светлана Кожекина. — Дистанционное оформление банковских продуктов становится все более популярным. Надеемся, клиенты оценят все преимущества нашего нового сервиса по заказу платежных карточек в интернет-банкинге с доставкой прямо в почтовый ящик.
Без посещения отделения
Прислушиваясь к советам специалистов по кибербезопасности, завел отдельную карточку для совершения платежей в дополнение к зарплатной. Какое-то время посредством «пластика» ничего не покупал, и внезапно оказалось, что срок действия карты скоро истечет. Сопоставив свой и банковский рабочий графики, понял: вовремя обменять не успею. Очень удобное решение проблемы нашлось после внимательного изучения официального сайта «Беларусбанка».
Выяснилось: теперь заказать платежную карточку в крупнейшем банке страны можно не только при личном обращении в отделение, но и с помощью интернет-банкинга. А затем просто забрать ее из своего почтового ящика. Такую услугу запустили сравнительно недавно — в конце сентября. Проведенный тест-драйв продемонстрировал ее максимальное удобство. Оцените новые возможности и вы, а мы расскажем, как это сделать.
Простые вопросы
Заказать удаленно банковскую карту оказалось несложно. Сначала нужно определиться, какой именно «пластик» необходим. На главной странице интернет-банкинга выбираю раздел «Заказ карточек» и вхожу в меню «Подобрать карточку». Тут же открывается страница, где нужно заполнить анкету. Вопросов не очень много, поэтому на ввод ответов уходят считаные минуты. Среди прочего банк интересуется, для какой цели необходимо оформить карту: получать заработную плату, пенсию, стипендию или же совершать при ее помощи оплату в интернете и во время путешествий. Также сервис уточняет, к какому счету необходимо сделать привязку — к уже существующему или к новому. Кроме того, указываются валюта счета, примерный уровень дохода. Необходимо еще определиться, нужны ли мани-бэк и бесплатные уведомления. Это делается для того, чтобы максимально точно подобрать продукт, исходя из пожеланий клиента.
В моем случае запросы к платежной карточке были следующими. Карточка должна быть привязана к уже существующему счету и нужна для оплаты в интернете и во время путешествий.
После нажатия кнопки «Подобрать» система предлагает на выбор два варианта: Mastercard Standard и БЕЛКАРТ-Maestro клуба «Шчодры» в национальной валюте. При оформлении через интернет-банкинг единовременно придется уплатить 4 и 3 белорусских рубля соответственно. Оформить карту можно на 3 года, в том числе подросткам начиная с 14 лет. Ежемесячное обслуживание обойдется в 70 копеек — необходимую сумму спишут со счета автоматически. Но этого не произойдет, если ежемесячный оборот средств на карте превысит отметку в 200 рублей.
Срок ожидания карточки с доставкой — неделя
Выбрав нужный тип «пластика», нажимаю на кнопку «Оформить заявку». На открывшейся странице размещен договор. Все необходимые данные «подхватились» автоматически. Перечитываю текст — все оформлено верно. Ставлю галочку напротив пункта «Доставка карты почтой по адресу», а затем выбираю способ получения PIN-кода через SMS и способ оплаты заявки «Оплатить через интернет-банкинг». Подтверждаю, что меня ознакомили со всеми необходимыми данными, и нажимаю кнопку «Подать заявку». Заявка отправлена. Банк проинформирует о готовности карточки SMS на номер мобильного телефона, внесенный в заявку, с указанием присвоенного штрих-кода для возможности отслеживания хода доставки конверта с карточкой до почтового ящика. Ориентировочное время ожидания — семь дней со дня оформления и оплаты заявки.
Ровно через неделю в почтовом ящике меня ждал конверт 1-го класса отправления. Осматриваю его: целостность не нарушена. Платежная карточка, которая находится внутри, также без видимых повреждений. Но пока что она неактивна. Чтобы ее запустить, достаточно в интернет-банкинге (в М-банкинге или инфокиоске) сгенерировать PIN-код. На телефон моментально прилетает SMS, а в нем — PIN-код. Карта активна. В дальнейшем первая успешная операция в течение 6 месяцев при физическом использовании «пластика» (снятие наличных денежных средств, пополнение наличными денежными средствами, перевод средств, просмотр остатка по карточке, оплата товаров и услуг и другие) подтверждает факт получения мной карточки в конверте, целостность которого не нарушена, а сама она не повреждена. В противном случае карта будет заблокирована банком в целях обеспечения безопасности моих денежных средств.
Отмечу: оформление карточки через интернет и ее активация проходили поздно вечером, когда банковские учреждения давно закрыты. При этом всю необходимую работу я проделал не выходя из квартиры. К слову, доставка карты бесплатная.
Скидки, депозиты, страховка…
Попробуем разобраться, чем выгодно оформление карты клуба «Шчодры». При ее помощи можно неплохо сэкономить почти в 2 000 торговых объектов. Мани-бэк при покупке у партнеров может достигать 12 %! Их полный список есть на странице schodry.belarusbank.by/partners. Сферы деятельности партнеров самые разные — торговля, общественное питание, досуг и развлечения, медицинские услуги…
Еще один приятный бонус для владельцев карточки клуба «Шчодры» — возможность оформления со скидкой 15 % нескольких видов полисов добровольного страхования компании «Белгосстрах». Среди страховых случаев — кражи, травмы, порча имущества или несчастный случай с домовладением. Конечно, вряд ли кто-то думает, к примеру, при покупке квартиры, что с ней может произойти что-то непредвиденное. Но если вдруг это случится, клиент получит компенсационную выплату, предусмотренную полисом страхования, а семейный бюджет не пострадает.
Кроме того, члены клуба «Шчодры» могут заработать на своем капитале. Все, что нужно, — это оформить отзывный или безотзывный онлайн-депозит в белорусских рублях «Беларусбанк-онл@йн». Срок хранения — 9 месяцев, процентная ставка увеличена. Сейчас она составляет 13,45 % годовых для отзывного вклада и 17,3 % — для безотзывного. Минимальная сумма вклада — 50 белорусских рублей.
При помощи карты клуба «Шчодры» можно неплохо сэкономить почти в 2 000 торговых объектов. Мани-бэк при покупке у организаций-партнеров может достигать 12 %.
Члены клуба «Шчодры» также имеют возможность бесплатно переводить деньги на карточки трех адресатов (клубов «Z-класс» и «Бархат», «Картбланш», #настарт, «Леди», «Шчодры», «Свои», «Персона», карточку рассрочки «Магнит» и карточку БЕЛКАРТ «Карта учащегося») как через инфокиоски банка, так и через мобильный и интернет-банкинг.
Дополнительный плюс — SMS-оповещения на указанный телефонный номер обо всех расходных и приходных операциях. В месяц выдачи карточки и на протяжении трех последующих эта услуга бесплатна.
*На правах рекламы