Деньги до зарплаты сбербанк в чем подвох

Деньги до зарплаты в Сбере

В мае Сбер анонсировал новый сервис Деньги до зарплаты, который уже доступен в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Эксперт КредитКарты.ру на своем опыте проверила, как работает услуга, какую сумму можно получить и что для этого нужно сделать.

Деньги до зарплаты в Сбере: что это

Сервис Деньги до зарплаты — это новый сервис Сбербанка, который доступен только зарплатным клиентам. Благодаря ему вы сможете получить небольшой микрозайм на короткий срок под низкий процент.

Услугу удобна тем, что Сбер выдает деньги с течение нескольких минут. Идти никуда не нужно, потребуется только мобильное приложение. Сервис закроет финансовую проблему, если у вас возник форс-мажор, а работодатель не спешит перевести зарплату.

Вероятность одобрения 92%

Вероятность одобрения 99%

Вероятность одобрения 88%

Вероятность одобрения заявки 99%

Условия получения денег до зарплаты в Сбере

Сбер уверяет, что условия выдачи денег до зарплаты в сервисе просты. Заемщику всего лишь нужно быть держателем зарплатной карты, и, соответственно, получать на нее официальный доход. Также у него должен быть доступ к личному кабинету в СберБанк Онлайн: на сайте или через приложение на телефоне.

Условия выдачи займов:

Цена за каждую 1000 рублей:

Деньги перечисляют мгновенно. Вернуть их можно будет в день зарплаты или немного позже.

Как получить деньги в Сбер до зарплаты

Оформить займ легко. Согласно инструкции, представленной самим банком, чтобы получить деньги в Сбере до зарплаты, клиенту нужно:

Сбер рассмотрит заявку на получение денег до зарплаты в течение 2-5 минут. После одобрения займ зачисляется мгновенно. Система уведомит об этом СМС- или PUSH-сообщением.

Опыт эксперта: как получить займ в Сбере

Сразу отметим, что автор публикации является зарплатным клиентом Сбербанка, поэтому банк одобрил заявку. Если вы не получаете зарплату на карту Сбера, то отправлять заявку на получение денег бесполезно.

Как найти займы в Сбербанк.Онлайн

Найти услугу можно с помощью функции поиска. Поисковая строка расположена в верхней части приложения. Введите в ней Деньги до зарплаты и система покажет вам результаты поиска.

Дальше нажмите на кнопку Оформить, чтобы заполнить анкету.

Здесь ничего не смущает. Получить можно до 30 000 рублей на срок до 1 месяца, как и обещал Сбер.

Проверьте корректность паспортных данных, и при необходимости внесите изменения.

Укажите адрес места жительства, если система не загрузила его автоматически.

Третьим шагом укажите дополнительный номер телефона и среднемесячный доход. Можно учитывать не только зарплату, но и прочие поступления, например, арендную плату, соцпособия, пенсию и т.д.

Проверьте корректность суммы и срока.

Если все верно, то установите галочку, чтобы подтвердить свое согласие с условиями и подписать заявление. Нажмите Продолжить.

Далее система попросит ввести код защиты, который придет в СМС-сообщении. Он же служит электронной подписью, которой вы заверяете свое заявление.

После того, как вы подпишите и подтвердите заявку, система отправит ее на обработку. После одобрения банк отправит деньги.

Стоит отметить, что анкета заполняется быстро благодаря тому. что часть данных уже загружена и их не нужно указывать вручную. Автору потребовалось всего около минуты.

Делаем вывод, что если вы зарплатный клиент Сбера и нет просрочек по кредитам, то получите деньги в течение 5 минут с учетом подачи и рассмотрения заявки.

Как вернуть деньги до зарплаты Сберу

Вернуть займ просто. Сбербанк сам спишет нужную сумму при наступлении срока погашения. При этом он напомнит об этом за 2 дня до даты платежа. Главное, чтобы на карте была достаточная сумма для списания.

Также вы можете вернуть займ, оформленный в сервисе Сбера Деньги до зарплаты, самостоятельно. При досрочном погашении процент будет пересчитан в вашу пользу за фактическое количество дней, когда вы пользовались займом.

Обратите внимание! Банк пока не уточняет, какие штрафные санкции будут применены в случае, если система не сможет списать деньги в срок или вы не погасите займ самостоятельно.

Отзывы о сервисе Деньги до зарплаты в Сбере

Поскольку продукт Деньги до зарплаты еще новый и мало кто им воспользовался, отзывов о сервисе Сбера пока нет. Но вы можете оставить свой в комментариях под этой публикацией. Поделитесь своим опытом с другими заемщиками.

Источник

Зачем Сбербанк предложил займы до зарплаты

Падение доходов россиян делает подобные сервисы востребованными

Сбербанк начал выдавать краткосрочные займы зарплатным клиентам через новый сервис «Деньги до зарплаты», сообщила пресс-служба банка. Сумма кредита составит от 1 до 30 тысячи рублей, а максимальный срок — месяц.

Детали. Сервис доступен только клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка, он не подходит, например, для самозанятых граждан.

Пресс-служба Сбербанка пояснила Frank Media, что по сути — это потребкредит. Сумма к возврату через месяц будет рассчитана на основании годовой процентной ставки — ее диапазон составляет от 12,9 до 19,9%. Если клиент получит зарплату раньше и погасит кредит менее, чем за месяц, то переплата будет ниже.

«Это скорее новые возможности для надежных, понятных банку заемщиков, а не стремление получить сверхприбыль: наши ставки значительно ниже тех, которые предлагают микрофинансовые организации (МФО)», — передала пресс-служба слова директора дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергея Широкова. Сервис — это, в первую очередь, дополнительная привилегия для зарплатных клиентов банка, говорится в комментарии.

Мнение эксперта. Директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин связывает запуск Сбербанком сервиса займов до зарплаты со снижением реальных располагаемых доходов россиян — отсюда и рост обращений в МФО. Вряд ли этот продукт станет массовым, так как требует от банков иного подхода к заемщикам с точки зрения скоринга, например, рассуждает эксперт. «У многих банков и без таких сервисов вполне доступные кредитные карты со льготным периодом, которые фактически заменяют такой сервис. Часть банков также дают возможность снимать средства с кредиток без комиссии», — отмечает он.

Доля Сбербанка на рынке ипотеки

Контекст. Ранее, в сентябре 2020 года, сервис с займами до зарплаты запустил Альфа-банк. Банк внедрил его совместно с финтех-компанией «Деньги Вперед». При подключении услуги зарплатные клиенты банка могут снять часть своей зарплаты до даты ее поступления, банк зарабатывает на комиссии с клиента (от 99 до 149 рублей за каждый запрос денег). Но в отличие от сервиса Сбербанка для получения займа в Альфа-банке работодатель зарплатного клиента должен заключить договор с банком.

Похожую услугу в России предлагал также Рокетбанк (объявил о своем закрытии в январе). Займы клиентам выдавал Киви банк: минимальная сумма составляла 7 тысяч рублей, максимальная — 75 тысяч рублей в месяц. Комиссия за пользование услугой — 290 рублей за месяц. В день начисления зарплаты Рокетбанк списывал с карты клиента задолженность.

Реальные располагаемые доходы россиян продолжают снижаться. В 1 квартале 2021 года они упали на 3,6% по сравнению с тем же периодом 2020 года, сообщал Росстат.

Зачем вам об этом знать. Второй крупный банк предложил сервис займов до зарплаты. Банки могут повысить лояльность клиентов и «отъесть» кусок бизнеса у МФО.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник

Сбербанк неожиданно начал выдавать займы до зарплаты: какие условия и тарифы он предлагает?

19 мая текущего года стало известно о том, что Сбербанк начал предлагать своим заемщикам принципиально новую услугу – деньги до зарплаты. Многие люди находятся в недоумении – Сбербанк теперь стал еще и МФО? Всем любопытно, что за микрозаймы до зарплаты стал выдавать Сбер, на каких условиях, и кому они будут доступны. Давайте изучим этот вопрос подробнее.

Сбербанк неожиданно начал выдавать займы до зарплаты: какие условия и тарифы он предлагает?

19 мая текущего года стало известно о том, что Сбербанк начал предлагать своим заемщикам принципиально новую услугу – деньги до зарплаты. Многие люди находятся в недоумении – Сбербанк теперь стал еще и МФО? Всем любопытно, что за микрозаймы до зарплаты стал выдавать Сбер, на каких условиях, и кому они будут доступны. Давайте изучим этот вопрос подробнее.

Сбербанк и его сервис «Деньги до зарплаты»

Итак, многие из вас уже наверняка знают о том, что в Сбербанке в последние годы происходит множество изменений: меняется как название банка, так и сама концепция его работы. Теперь это не просто банк, это – целая экосистема, которая предлагает россиянам самые различные продукты и услуги.

Мы привыкли к тому, что в Сбере можно взять кредит или открыть карту, а в микрофинансовой организации (МФО) – микрозайм. Но недавнее нововведение заставило многих задуматься о том, что различия между этими двумя кредитными программами будут стерты. Ведь как еще объяснить тот факт, что крупнейший банк страны решил выйти на рынок микрокредитов?

На самом же деле, банк просто решил проявить инициативу, и первым занять пока еще пустующую нишу. Небольшие суммы людям действительно удобнее брать в МФО, они редко для этого приходят в банки, потому что боятся отказа, не готовы долго ждать решения, не хотят собирать документы и т.д.

Однако при обращении в микрофинансовые организации заемщикам приходится платить по очень невыгодным тарифам: максимальная процентная ставка по займам составляет 1% в день, что в переводе на привычные нам цифры составляет до 365% годовых. Только вдумайтесь – переплата более 300%, таких условий нет больше нигде.

При этом люди сознательно оформляют займы с огромной переплатой, потому что их можно получить буквально за 15 минут. И вот, Сбер представил нам достойную альтернативу – такой же быстрый займ до зарплаты, но по условиям потребительского кредита, о которых мы расскажем дальше.

Займ в Сбере и МФО: в чем различие

Микрозайм – это всегда решение текущих задач. Например, машина сломалась, а вам срочно нужно выезжать по работе, или увидели выгодную акцию в магазине, а на телефон не хватает буквально чуть-чуть. В банке выдают только крупные суммы и надолго, у друзей просить неудобно, и именно здесь на помощь может прийти МФО.

Почему многие негативно относятся к микрофинансовым компаниям? Потому что при получении займа вам придется платить огромные проценты за пользование деньгами. А при обращении в Сбербанк вы получите такую же процентную ставку, как и по классическим потребительским кредитам, что дает солидную экономию.

Проведем сравнение условий по займу, которые вы можете получить в банке и в микрофинансовой организации:

На первый взгляд тарифы в микрофинансовой организации кажутся выгоднее: получить можно больше, да и период погашения будет гораздо длиннее, что для многих комфортнее в плане распределения бюджета. Но такие условия доступны только постоянным клиентам МФО, которые уже получили у определенной компании положительную репутацию.

Если же вы впервые обращаетесь в МФО для получения займа, то одобрят вам те же 20-30 тысяч рублей на месяц, что и в Сбере. А вот уже проценты уже будут отличаться разительно, более чем в 18 раз.

Рассмотрим на примере: на покупку кондиционера вам требуется 20 000 рублей, и вы знаете, что сможете погасить этот долг уже через 30 дней со следующей зарплаты. Какие условия вам будут доступны:

В первом случае вы заплатите несколько тысяч, а во втором – чуть более трехсот рублей, разница очевидна. Поэтому если ориентироваться на такой важнейший показатель как переплата, то Сбер однозначно выигрывает.

Условия и тарифы займа от Сбербанка

Сервис «Деньги до зарплаты» позволяет быстро получить небольшую сумму в долг, и потратить её на любые личные цели. Воспользоваться данным предложением могут те клиенты, которые получают свою официальную зарплату на карту Сбербанка.

Если же у вас просто есть карта, которой вы иногда пользуетесь и на которую иногда поступают переводы, то она не даст вам возможности оформить займ. В базе данных банка должна содержаться информация о том, что поступающие к вам платежи постоянные, они приходят от юридического лица, и классифицируются именно как поступление заработной платы.

Какие условия должны выполняться для получения займа:

Требования к заемщику вполне стандартные: возраст от 21 года, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация, получение заработной платы на карточный счет в Сбербанке. Обязательно проверяется кредитная история и платежеспособность клиента.

Сколько можно получить по итогу, и под какой процент – определяется для каждого заемщика индивидуально, на основе вашей кредитной истории, наличия текущих обязательств и платежеспособности. Если вы получаете 40 000 рублей, то, конечно же, займ на 30 тысяч вам не одобрят, получить можно будет не более 15-20 тысяч в долг, а вот если ваш заработок составляет от 60 000р. и выше, то могут предложить максимальную сумму.

Погашение задолженности происходит автоматически, т.е. банк сам списывает нужную сумму из вашей заработной платы, когда она поступает на вашу карточку. Банк отслеживает назначение платежа и отправителя, и если видит, что это пришел перевод именно от работодателя, то из этих денег произойдет погашение займа. Не беспокойтесь – банк предупредит вас об этом за 3 дня, списание не станет для вас неожиданностью.

Как получить микрозайм в Сбере

Оформление займа происходит полностью онлайн, вам не придется никуда ходить. Заполнить и отправить заявку можно в любое удобное для вас время. Вот подробная инструкция, как это можно сделать:

Никакие документы или справки заранее готовить не нужно, банк будет использовать ту информацию, которая содержится в его базе данных. И если вы не менее 4 месяцев являетесь зарплатным клиентом банка, у вас хорошая платежеспособность и положительная кредитная история, то вы можете рассчитывать на одобрение.

Заключение

Появление в Сбербанке новой кредитной программы стало для многих неожиданностью, ведь крупнейший банк России и микрозаймы – вещи почти несовместимые. Однако этот кредитный сервис действительно заслуживает внимания клиентов, и предлагает достойную альтернативу услугам от микрофинансовых организаций.

Кратко отметим основные моменты:

Кредитная программа «Деньги до зарплаты» позволит вам быстро получить деньги на любые нужды, без обращения в МФО или другие банки. Без справок, без хождения в офисы, полностью в онлайн-режиме и по доступным условиям, без огромной переплаты. Сервис собрал в себе именно те параметры, которые так ценятся современными заемщиками, и мы можем смело его рекомендовать нашим читателям.

Источник

По 10 000 руб. каждому: как получить новую выплату от Сбербанка?

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Сбербанк России запустил новый сервис, который позволит получить деньги всем, кто пользуется мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» и имеет зарплатную карту банка.

У многих случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, например, для покупки лекарств или других вещей первой необходимости, а до зарплаты ещё далеко.

Обращаться в банк, если требуется небольшая сумма, не очень хочется, в МФЦ драконовские проценты, коллеги и друзья тоже «на мели».

В этой ситуации на помощь приходит новый сервис Сбербанка, который даёт возможность «перехватить» деньги до зарплаты.

Займ до зарплаты

Сбербанк даёт возможность своим заралатным клиентам оформить займ до зарплаты, под сравнительно небольшой процент.

Данный займ может быть полезен, когда нужна небольшая сумма, не более 30 000 руб. на короткий срок, как говорится, до зарплаты.

Сколько заплатишь Сбербанку, оформив займ до зарплаты?

Процент займа сравнительно невелик, если сравнивать с МФЦ:

Кому доступен займ до зарплаты от Сбербанка?

Денежный займ «до зарплаты» пока доступен лишь для граждан, которые получают заработную плату на карту Сбербанка.

Как оформить займ «до зарплаты»?

Оформляется займ онлайн в упрощённом порядке:

Оформить займ от Сбербанка можно по ссылке:

А вам, уважаемые читатели, приходилось оформлять займ до зарплаты?

Если сочтёте информацию полезной, не забудьте поделиться ею с подписчиками!

Источник

Сервисы получения зарплаты в любой день: в чем подвох?

В России активно развиваются сервисы pay on demand, позволяющие получать заработанные средства досрочно. Как они устроены и станут ли достойной заменой займам «до зарплаты»?

Зарплата по требованию

По время пандемии коронавируса микрофинансовые, как и другие кредитные организации, вынуждены были пересмотреть скоринговые настройки и ужесточить требования к потенциальным клиентам. Неопределенность в отношении будущих доходов заемщиков привела к снижению доли сегмента PDL (займов «до зарплаты») в портфеле МФО. По данным ЦБ, в III квартале 2020 года она достигла минимальных 37% — против 43% во II квартале.

В то же время в России начали активно развиваться сервисы pay on demand, которые позволяют сотрудникам компаний получать заработанные средства до официального дня зарплаты. За границей проекты с выплатой «зарплаты по требованию» начали появляться больше пяти лет назад. В России к этой идее присматриваются с 2019 года. Тогда «Рокетбанк» запустил для своих клиентов сервис «Чекпоинт», который позже был преобразован в «Рокет Аванс». Однако он, по сути, являлся кредитным продуктом, а если точнее — овердрафтом. Помимо комиссии за использование сервиса (190—290 рублей) банк начислял проценты на всю сумму долга, если клиент просрочил обязательный платеж на три дня.

Немного погодя в России появились настоящие сервисы pay on demand: в конце 2019 года — проект «Деньги Вперед», а летом 2020-го — продукт PayDay от Mail.ru Group. Оба сейчас активно развиваются. Так, на конец 2020 года к сервису «Деньги Вперед» подключились более 30 тыс. сотрудников из 100 компаний-клиентов, среди которых ГК «Эксцельсиор», российский «Бургер Кинг» и другие. PayDay работает с крупными 1С франчайзи, кол-центрами и логистическими операторами. По последним данным компании, сервисом воспользовались более 10 тыс. человек.

Как это работает?

Чтобы сотрудник мог воспользоваться услугой, его работодатель должен заключить партнерское соглашение и интегрировать свои системы с сервисом. У самого работника появится мобильное приложение, где он сможет отслеживать, сколько он заработал на данный момент и сколько средств может вывести досрочно.

Процесс досрочного перевода зарплаты у «Деньги Вперед» и PayDay различается. В первом случае работодатель выплачивает зарплату сотрудникам как обычно, например, 5-го и 20-го числа каждого месяца. Однако деньги переводятся на реквизиты номинального счета в ООО «ДВ». Сервис «Деньги Вперед», в свою очередь, может перечислить деньги сотруднику на его банковскую карту раньше, если он того пожелает, например, 10-го числа. Сервис сделает это за счет собственных средств. В случае с PayDay сотрудник получит досрочные выплаты напрямую от работодателя, который возьмет их у сервиса в виде займа по 0,1% годовых.

Оба сервиса предполагают наличие фиксированных комиссий за досрочные выплаты. Платит их сам сотрудник. Для клиентов PayDay комиссия составит 100 рублей за срочное перечисление аванса (в течение одного часа), 50 рублей — в течение суток. Клиенты «Деньги Вперед» платят единую комиссию — 50 рублей, а зачисление средств происходит в соответствии со сроками банка — эмитента карты, максимум в течение двух часов.

Наряду с разработкой собственного сервиса и приложений PayDay и «Деньги Вперед» работают в партнерстве с крупными банками. Стратегический партнер «Деньги Вперед» — Альфа-Банк. С сентября 2020 года они совместно запустили услугу «зарплата каждый день» для зарплатных клиентов банка. PayDay в декабре объявил о запуске пилота с Райффайзенбанком, в рамках которого сервис будет интегрирован в мобильное приложение последнего.

Плюсы:

1. Основное отличие сервисов «Деньги Вперед» и PayDay от любых других кредитных продуктов «до зарплаты» состоит в том, что сотрудник не платит процентов, только фиксированную комиссию (50—100 рублей за вывод средств).

2. Факт получения заработанных денег досрочно никак не отражается на кредитной истории сотрудника.

3. Деньги можно получить моментально. Сотруднику не приходится тратить время на заполнение анкеты или предоставление документов, как при заявке на кредит.

Минусы:

1. Сумма, которую можно снять досрочно, ограниченна. Клиент «Деньги Вперед» может снять 50—80% от общей суммы заработной платы, клиент PayDay — до 70%. Если нужна сумма больше, придется по старинке обращаться за кредитом или микрозаймом.

2. Сервис доступен только тем сотрудникам, чей работодатель его подключил. Пока таких компаний немного, а людям с неофициальным трудоустройством и зарплатами в конверте услуга сервисов pay on demand недоступна даже в теории.

Источник