Держава ап чем занимается

Держава

АКБ «Держава» ПАО — универсальная кредитная организация, ориентированная на обслуживание представителей МСБ и частных лиц, предоставление банковских гарантий. Баланс учреждения в основном сформирован за счет привлекаемых на рынке МБК средств и собственного капитала.

Банк был основан в 1994 г. компанией «Симплекс-91». До 1998 г. он активно развивался, расширяя список предоставляемых продуктов и услуг. С наступлением кризиса собственники «Державы» сменили стратегию развития из-за того, что объем инвестиций в госбумаги сравнялся с размером собственных средств.

Со временем в финансовом институте изменился состав участников. Крупные компании приняли решение о выходе из реестра акционеров, и с 2012 г. единственным владельцем банка является Сергей Ентц.

Физическим лицам организация предлагает большой набор продуктов и услуг, среди которых РКО, открытие дебетовых карт, кредиты, ипотека, вклады, аренда сейфов, депозитарные операции и др.

Бизнес-клиентам «Держава» предоставляет банковские гарантии, расчетно-кассовое обслуживание и ДБО, зарплатные проекты, валютный контроль, векселя, депозиты, таможенные карты и пр.

На 1 октября 2019 г. финансовые показатели компании составили:

активы-нетто — 22,9 млрд руб.;

чистая прибыль — 951,7 млн руб.;

капитал — 6,6 млрд руб.;

кредитный портфель — 4,3 млрд руб.

По состоянию на 01.10.2019 учреждение занимало 135-е место по размеру чистых активов и 104-ю позицию по объему капитала в общероссийском банковском рейтинге. Агентством «Эксперт РА» организации присвоен рейтинг кредитоспособности «ruBB+» с прогнозом «стабильный».

Источник

Банк «Держава»: новая надежда или очередное разочарование

ПАО АКБ «Держава» на первый взгляд кажется ничем не примечательным банком, с достаточно сомнительной структурой активов, но если копнуть глубже, то картина становится интереснее.

Почему банк кажется высокорискованным?

Во-первых, сомнения вызывает бизнес-модель «Державы». Только на 60% всех привлеченных банком средств выдаются кредиты, остальная часть инвестируется в ценные бумаги. Для сравнения, Сбер выдает кредиты на 94% от привлеченных средств, банк «Санкт-Петербург» на 90%, «Тинькофф» на 80%. То есть, трейдинг является для Державы достаточно крупным источником дохода, что и делает его рискованным.

Во-вторых, настораживает структура активов банка. Возвращаясь к инвестициям в ценные бумаги, они составляют 60% всех активов. Опять же для сравнения у Сбера эта доля около 15%, у банка «Санкт-Петербург» 29%, у «Тинькофф» 27%. Такая структура активов является очень волатильной и труднопредсказуемой, что заставляет еще больше сомневаться в надежности банка.

В-третьих, я бы выделил структуру акционеров. Всеми 100% акций владеет УК «Мир Финансов», а ей в свою очередь владеют еще 4 юридических лица. Практика показывает, что банк и финансовая организация, владеющая им на 100%, не самое лучшее сочетание, но в данном случае это мое личное мнение.

А теперь я бы хотел подробнее разобрать все сомнительные аспекты связанные с этим банком. Начнем со структуры ценных бумаг, которые занимают большую часть всех активов, 60% как мы уже установили. В основном они состоят из ОФЗ (48,9%), корпоративных облигаций с рейтингом выше BBB (11,9%) и акций (13,4%). К сожалению, в отчетности качество акций не раскрывается, но можно сказать, что как минимум 64% всех ценных бумаг являются надежными, а это 11,8 млрд рублей или 35% всех активов. В текущих российский условиях маленькие банки вроде «Державы» вынуждены вкладывать большую часть привлеченных средств в ценные бумаги, так как абсолютное большинство надежных заемщиков забрали себе Сбер и ВТБ.

Структура доходов у банка тоже достаточно необычная. На графике ниже ее можно рассмотреть в динамике. С 2016 года чистые комиссионные доходы стали приносить больше, чем чистые процентные. За последние 5 лет они выросли на 93%, с 814 до 1573 млн рублей, в то время как чистые процентные доходы после 4 лет стагнации вернулись к своему изначальному значению.

В случае с «Державой», комиссионные расходы можно даже не рассматривать, так как они меньше 3% комиссионных доходов. Что касается последних, то большую их часть составляют выдаваемые банком гарантии. Как следует из их годового отчета, эти гарантии они выдают субъектам малого и среднего бизнеса, обеспечивающим исполнение государственных контрактов (тендеров). Какой-то конкретной информации по этим контрактам найти не удалось, но одно можно сказать наверняка — на данный момент банк выживает и развивается только за счет них.

С процентными доходами все более предсказуемо. Как и говорилось ранее, трейдинг составляет существенную их часть (42,7%), примерно на уровне доходов с выдаваемых клиентам кредитов (43%), остаток составляют доходы с кредитов банкам (14,3%).

С процентными расходами все хуже, чем я предполагал. Большая их часть приходится на средства банков (65,5%). Обычно, большое количество средств банков в обязательствах говорит о проблемах с ликвидностью. Опять же, возможно это единственный способ для «Державы» привлечь средства, так как все клиенты сейчас переходят в более крупные банки.

На графике ниже можно увидеть насколько нестабильно фондирование банка. Хотя средства клиентов и держатся примерно на одном и том же уровне, средства банков показывают высокую волатильность, что выступает дестабилизирующим фактором.

Для справки: 72,2% средств клиентов принадлежит юридическим лицам, остальное физическим лицам.

Тем не менее, несмотря на все недостатки, банк стабильно наращивает чистую прибыль. С 2014 года он увеличил ее в 3 раза. При этом значительно снизилась стоимость риска (CoR), с 4,36% до 0,55%. В некоторые годы она даже уходила в отрицательные значения, то есть резервы высвобождались.

Наибольший вклад в рост чистой прибыли внесли комиссионные доходы и уменьшение отчислений в резерв. За последние 3 года банк суммарно отчислил в резерв всего 187 млн рублей, в 2015 и 2016 годах он отчислял по 750 млн рублей в год. От части это связанно с тем, что в 2016 году кредитный портфель уменьшился почти в два раза и только в 2019 восстановился до размеров 2015 года, превысив его на 17%. Весь кредитный портфель банка сейчас составляет 6,6 млрд рублей, в то время как за 2015 и 2016 годы сумма отчислений в резерв составила 1,5 млрд рублей.

Нормативы достаточности капитала находятся на очень приличном уровне, даже по сравнению с крупнейшими банками страны.

Минимальные значения: базовый капитал 4,5%, основной капитал 6%, основные средства 8%.

Сравнительный анализ

Из-за отсутствия акций на бирже оценку сравнительным подходом считаю неуместной. Тем не менее, для сравнения я все же представил ряд значимых показателей. По показателям рентабельности «Держава» показывает себя очень хорошо, как и по стоимости риска. Единственный минус — это низкая достаточность капитала, но банк не является системно-значимым и данный показатель, для банка такого уровня, является даже высоким. На самом деле банк не входит даже в ТОП-100, поэтому сравнивать его с авангардом банковского сектора не совсем корректно, на мой взгляд.

Источник

Держава

Продукты банка

О банке

Контакты

Держава

Финансовый рейтинг

\n \n»,»content»:»\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.»>’ >

\n \n»,»content»:»BBB-.ru \u2014 \u0421\u0440\u0435\u0434\u043d\u0438\u0439 \u0443\u0440\u043e\u0432\u0435\u043d\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0430\u0434\u0451\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0443\u0441\u0442\u043e\u0439\u0447\u0438\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043f\u043e \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u0441 \u0434\u0440\u0443\u0433\u0438\u043c\u0438 \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u0430\u043c\u0438 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430. \u0427\u0443\u0432\u0441\u0442\u0432\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u0430 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430 \u043a \u043d\u0435\u0433\u0430\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u043c \u0441\u0446\u0435\u043d\u0430\u0440\u0438\u044f\u043c \u0438\u0437\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u044f \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0440\u0435\u0434\u044b \u043e\u0446\u0435\u043d\u0438\u0432\u0430\u0435\u0442\u0441\u044f \u043a\u0430\u043a \u0437\u043d\u0430\u0447\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u0430\u044f.»>’ >

Народный рейтинг

Справка Банки.ру

ПАО «АКБ «Держава» – небольшой по размеру активов моноофисный московский банк. Основные направления деятельности – работа на рынке МБК и ценных бумаг, привлечение средств юридических и физических лиц. В числе приоритетных направлений деятельности банк также указывает предоставление банковских гарантий. Крупнейшие составляющие пассивов – привлеченные МБК, собственный капитал и средства компаний-клиентов.

Кредитное учреждение было зарегистрировано Банком России в марте 1994 года. Инициатором создания АКБ «Держава» выступило ЗАО «Симплекс-91», учрежденное А. С. Гусаровым и его сыновьями – Владимиром и Виктором Гусаровыми. В то время его крупными клиентами стали «Алмазы России – Саха (АЛРОСА)» и «Московская городская телефонная сеть» (МГТС), а также их контрагенты.

Банк развивался достаточно быстро, наращивая объемы операций и расширяя перечень оказываемых услуг. В середине 1990–х годов активно работал на рынке государственных долговых обязательств, а также корпоративных векселей (преимущественно «Газпрома» и АЛРОСы).

Ситуация изменилась с наступлением кризиса 1998 года: как и многие банки, «Держава» столкнулась с рядом трудностей и болезненно перенесла это время, так как размер инвестиций в госбумаги на тот момент был практически равен объему собственных средств банка. В результате банку «Держава» удалось реструктурировать имевшиеся обязательства, после чего было принято решение о смене стратегии развития и необходимости разработки новых подходов.

В декабре 2004 года банк стал участником системы страхования вкладов.

В 2005 году банк, принадлежавший Виктору и Владимиру Гусаровым, а также Сергею Ентцу (по 33,3% у каждого), официально объявил о решении сократить капитал в 70 раз. Фактически снижение объема собственных средств было осуществлено в II квартале 2006 года (на 77,7%).

В 2007 году банк планировал разместить 10% акций в пользу прибалтийского Rietumu Banka. На момент сделки банк оценивался в 115 млн долларов США.

Через некоторое время структура собственности банка изменилась: из состава акционеров вышли крупные компании. После этого достаточно продолжительное время конечными собственниками банка являлись Владимир Гусаров и Сергей Ентц. Однако в 2012 году Гусаров покинул состав акционеров.

В декабре 2014 года организационно-правовая форма банка была изменена на публичное акционерное общество.

На 1 сентября 2021 года объем нетто-активов банка составил 39,79 млрд рублей, объем собственных средств – 9,32 млрд рублей. За восемь месяцев 2021 года кредитная организация показала прибыль в размере 1,05 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва).

Владельцы:
Сергей Ентц – 75,48%;
Алексей Скородумов – 24,52%.

Оба бенефициара контролируют 98,07% акций банка через ООО «УК «Мир Финансов» Д.У. ЗПИФ комбинированным «Глобус» (75% и 25% соответственно), также Сергею Ентцу напрямую принадлежит 1,93% акций банка.

Совет директоров: Сергей Ентц (председатель), Алексей Скородумов, Ирина Калабихина, Сергей Поляков, Александр Андреев.

Правление: Алексей Скородумов (председатель), Наталья Кошелева (главный бухгалтер), Тимур Назыров, Андрей Николаев, Мария Служак.

Источник

Державные банкиры-наперсточники

Если что и погубит Россию, это отнюдь не американские ядерные ракеты и происки ЦРУ, а именно жадность наших доморощенных банкиров.

Большинство из них уже не представляют себе жизни, чтобы не положить в свой карман чужие деньги, присвоить чужое имущества, облапошить, кинуть клиента.

Смотрите сами. Дело, по нашему предположению могло происходить, следующим образом. Как говорили наперсточники – Следите за руками!

Чтобы не мешать следствию, назовем эти ООО вымышленными названиями, чтобы проще понять схему «мошенничества».

Вот есть ООО «Зайчик». У него счет в банки, обязательства по кредитам.

Далее Банком был выдан кредит в сумме 340 млн. рублей подконтрольному ООО «Волки». Обеспечением данного кредита стало поручительство ООО «Зайчик» и лично клиента Х, владельца ООО.

ООО «Зайчик» использовало полученные за продажу уставного капитала денежные средства в сумме 340 млн. руб., для погашения задолженности ООО «Зайчик» по кредитному договору и задолженности перед ООО «Падальщики» по факторинговому договору.

После реализации Ценной Недвижимости, вырученные денежные средства должны были быть направлены на погашение кредита выданного ООО «Волки».

То есть, Ценная Недвижимость просто испарилась, из серии «была ваша – стала наша».

Предметом данного Соглашения являлось право клиента Х реализовать Ценную Недвижимость по рыночной цене и погасить обязательства ООО «Зайчик», также предусмотрено право клиента Х приобрести данную Ценную Недвижимость по цене не ниже 250 млн.руб., а в случае отсутствия покупателей предусмотрен порядок реализации Ценной Недвижимости по рыночной цене, либо переход права собственности на Ценную Недвижимость Банку в качестве отступного.

В случае подписания указанных документов клиент Х дал согласие на подписание ей договора поручительства за подконтрольное Банку ООО «Волки» при условии соблюдения Соглашения о взаимодействии.

В случае нарушения условий предусмотренных Соглашением о взаимодействии действие договора поручительства за ООО «Волки» подписанного клиентом Х прекращалось.

В случае соблюдения Банком и подконтрольных ему предприятий, принятых на себя обязательств все обязательства ООО «Зайчик» должны были быть погашены в полном объеме за счет реализации Ценной Недвижимости.

ООО «Змеи» (расчетный счет открытый в АКБ «Держава») перечисляет денежные средства в сумме 340 млн. руб. в качестве оплаты за уставной капитал ООО «Шакалы» на расчетный счет ООО «Зайчик» открытый в АКБ «Держава».

О требовании перечислении денежных средств на расчетный счет ООО «Змеи» Клиенту Х. было не известно и ее согласие не получено.

В дальнейшем Банк в связи с неисполнением кредитных обязательств ООО «Волки» уступает права по кредитному договору (340 млн.) ООО «Жабы».

ООО «Жабы» получив права, предъявляет требование к собственнику АЗС – ООО «Шакалы» (уже на тот момент подконтрольному Банку) в рамках договора залога и заключает договор отступного (Ценной Недвижимости) по явно заниженной цене в 100 млн.руб (реальная стоимость не менее 300 млн.руб.), а также предъявляет требования к поручителю Клиенту Х. на сумму 300 млн. руб.

Запутались? Все правильно. Это и сделано для того, чтобы нормальный человек, такой как клиент Х запутался. У банкиров-наперсточников уже не два наперстка и шарик, а штук десять, как минимум! И под каждым – Ценная Недвижимость, со стабильным многомиллионным доходом ежегодно!

Как будет на этот раз пока непонятно. Отреагируют ли компетентные органы на неприкрытое хамство и алчность, на прямое и бесцеремонное попрание всяких законов? Надеюсь, что да.

Данный материал является творческим повествованием, исключительно оценочным мнением автора текста, в том числе в части подтверждения наличия или отсутствия событий упомянутых в нем, а также правдоподобности рассказанных в статье фактов.

Согласно решению Арбитражного суда Санкт-Петербурга:

Источник

Держава

Подробная информация о Державе, адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов Державы: кредиты, вклады, карты, курсы валют.

«Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество»

Головной офис

119435, г. Москва, Боль­шой Сав­вин­ский пер., д. 2, стр. 9

Номера телефонов

Официальный сайт

Рейтинг

44 323 057 тыс. руб.

О банке Держава

Справочная информация

Регистрационный номер: 2738

Дата регистрации Банком России: 05.03.1994

Основной государственный регистрационный номер: 1027739120199 (28.08.2002)

Уставный капитал: 509 862 440 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией :
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (16.12.2014)

Участие в системе страхования вкладов: Да

Московский банк Держава – универсальный частный финансовый институт. Основан в 1994 году. Инициатива открытия нового финансово-кредитного учреждения исходила от компании «Симплекс-91». Соучредителями банка стали компании АЛРОСА (занимается добычей алмазов) и МГТС (телефонные линии). После кризиса 1998 года существенно сократился капитал. Однако банк выстоял и продолжает успешно работать.

Акцент в работе смещен в сторону частных клиентов. В клиентской базе находятся в основном предприятия трех сфер: торговля, производство и финансы. Держава предоставляет юридическим лицам банковские гарантии с помощью самостоятельно разработанного онлайн-сервиса.

Однако частым лицам тоже оказываются услуги:

Главный и единственный офис находится в Москве. В других городах нет ни филиалов, ни отделений. Сеть банкоматов не развита, работает только одно такое устройство.

Источник