Девальвация рубля что это такое простыми словами для простых граждан на примере
Что такое девальвация
Из нашей статьи вы узнаете, как не потерять голову от страха за свои сбережения, если каждый второй говорит об обвале рубля.
В конце 90-х годов у Натальи была торговая точка на крытом рынке, где она продавала одежду из Южной Кореи. В августе 1998 года она заняла у подруги 2 тысячи долларов (по 6 рублей за 1 доллар) на новую закупку и полетела за товаром.
Когда Наталья вернулась, то узнала, что в России случился финансовый кризис. И теперь она должна подруге все те же 2 тысячи долларов, но уже по 18 рублей за 1 доллар.
В нашей стране люди боятся таких слов, как дефолт, деноминация, девальвация, инфляция. Кто-то переживал это в реальности, а впоследствии терял с трудом заработанное. Есть те, кто опасается перемен из-за общего народного настроения. А кто-то смело смотрит вперед, потому что знает, как сохранить деньги даже в условиях финансового кризиса.
Давайте разберемся с девальвацией: что это такое, как происходит, и что делать, чтобы минимизировать финансовые потери.
Про девальвацию простыми словами
Девальвация – это падение курса валюты одной страны по сравнению с курсами других стран. В результате девальвации деньги обесцениваются, следовательно, на них можно меньше купить иностранной валюты.
Например, Наталье пришлось покупать доллары по 18 рублей вместо прежних 6, чтобы вернуть долг подруге.
Сравнение происходит не со всеми валютами, а только с твердыми – теми, чья покупательная способность и обменный курс длительное время стабильны и не склонны к снижению.
Чаще всего смотрят отношение национальной валюты к доллару или евро.
Курс иностранной валюты по отношению к рублю официально устанавливает Центральный Банк России. Он основывается на котировках рынка, которые формируются на основании рыночного спроса на валюту.
В зависимости от финансовой ситуации в стране, Центробанк может укрепить или ослабить рубль.
Отличие от инфляции
Часто девальвацию путают с инфляцией. Посмотрим на примере, чем они отличаются.
Допустим, ежемесячный доход Алексея составляет 50 тысяч рублей. Если Алексей заметил, что за последние полгода он стал покупать меньше продуктов и бензина, а платит столько же – это инфляция. А если он собрался в отпуск, пошел менять рубли на доллары и на ту же сумму купил меньше валюты, чем год назад, – это девальвация.
Инфляция – это снижение покупательной способности рубля из-за роста цен на внутреннем рынке, а девальвация – это падение курса рубля по сравнению с долларом или евро.
Девальвация и инфляция связаны, возможно, из-за этого их и путают.
При девальвации на рынке дорожает импортная продукция – население покупает больше продуктов внутреннего производства. Цены на них закономерно растут, т.е. повышается уровень инфляции, соответственно, покупательная способность населения падает – снижается и наполняемость бюджета.
Отличие от деноминации
Еще девальвацию путают с деноминацией. Это разные процессы несмотря на то, что в обоих случаях может произойти замена старых купюр на новые.
Деноминация – это преобразование денежных знаков. Ее цель – упростить расчеты и оборот купюр и монет. Происходит это за счет смены номинала, т.е. «сокращения» нулей, как в 1998 году, когда 1 млн рублей превратился в 1 тысячу рублей.
При этом падение курса рубля, как при девальвации, или реальное изменение цен, как при инфляции, не происходит.
Виды девальвации
Различают открытую и скрытую.
При официальной девальвации Центральный банк открыто объявляет, что рубль ослабел, и устанавливает новый курс отечественной валюты. Далее возможна постепенная замена обесцененной валюты на новую. При открытой девальвации цены на продукты первой необходимости снижаются.
При скрытой девальвации курс отечественной валюты падает постепенно, деньги не меняются и остаются в обращении, цены растут. Торговля с иностранными партнерами может существенно сократиться из-за недостатка денег для расчетов.
Эта ситуация преодолевается медленно, благодаря постепенному росту экономики и мерам по укреплению отечественной валюты со стороны государства.
Кроме этого, девальвация может быть контролируемой и неконтролируемой.
В первом случае Центробанк поддерживает курс отечественной валюты в нужном диапазоне, чтобы не допустить резкого скачка. А во втором – рубль обесценивается резко, несмотря на принятые меры.
Что происходит в стране при девальвации
У девальвации есть плюсы и минусы. Например, у отечественных производителей, которые закупают сырье за рубежом, увеличиваются расходы. И в целом импортные товары становятся менее доступными, потому что цены на них растут
Главный недостаток для населения – это резкое падение доходов, уменьшение покупательной способности и стоимости сбережений. Например, на полмиллиона до девальвации можно купить подержанную машину, а после – разве что мопед.
В период девальвации людям невыгодно хранить деньги на депозитных счетах из-за низкого процента, который не может защитить деньги от инфляции. Поэтому многие предпочитают покупать валюту, так как ее ценность растет.
Но при этом страдает стабильность финансовой системы: если клиенты не размещают сбережения во вклады, то банки сокращают выдачу кредитов заемщикам, у которых из-за этого снижается покупательная способность.
Но даже в такой ситуации есть свои плюсы.
В ходе реформы развивается отечественное производство, растут продажи, потому что населению становится невыгодно покупать импортные товары из-за резкого подорожания.
Для страны плюс заключается в том, что растут доходы от экспорта, поскольку выручка в рублях увеличивается из-за падения курса по сравнению с твердой валютой. В таком случае нет необходимости расходовать золотовалютные резервы.
Что происходит с кредитами
Безусловно, падение курса рубля влияет на работу банковской системы. Если говорить о новых кредитах, то организации ужесточают требования к заемщикам из-за общего падения доходов населения.
Ситуация по действующим кредитным продуктам зависит от валюты, в которой они оформлены. Например, кредит оформлен в долларах. Если заемщик получает доход в той же валюте, то для него даже при изменении курса рубля ситуация не изменится.
Если он получает доход в рублях, а на кредитный счет вносит доллары, то при резком падении рубля заемщик будет покупать валюту в 2, 3 и более раз дороже – в зависимости от того, насколько изменился курс.
Соответственно, если заемщик с рублевым кредитом получает зарплату в рублях, то для него ничего не изменится, при условии, что банк по договору не может поднять процентную ставку. А если заемщик получает доход в валюте, то он оказывается в выигрышном положении: его доход не изменился, но в рублевом эквиваленте стал больше.
Выходит, что в рублях зарплата Евгения вчера составляла 140 тысяч, а сегодня – уже 210 тысяч рублей. Так что теперь он может закрыть рублевый кредит быстрее за счет частичного досрочного гашения.
Как сохранить деньги
И, наконец, самый главный вопрос – как сохранить свои сбережения от внезапной неконтролируемой девальвации. Рассмотрим несколько вариантов.
Вкладывать деньги в крупные покупки стоит в том случае, если это и так было в ваших ближайших планах. А покупать что-то только для того, чтобы не потерять деньги, – не самый рациональный выход.
Свои сбережения также можно сохранить, если вложить их в акции золотодобывающих компаний или инвестировать в драгметаллы через обезличенные металлические счета.
Можно разместить сбережения во вклад в твердой валюте, например, долларах, евро, швейцарских франках, китайских юанях.
Обычный рублевый вклад, как мы говорили выше, не годится: ставка слишком мала и не обеспечивает прирост дохода, достаточного для опережения инфляции, не говоря уже о каком-то дополнительном доходе.
В такой ситуации больше подойдет мультивалютный вклад, если ваша цель – заработать на разнице курсов. В рамках такого вклада открывается несколько счетов в разных валютах. Конвертируя деньги при изменениях курса, можно компенсировать падение рубля ростом доллара.
Что такое девальвации рубля: объясняю человеческим языком на примере + прогноз на 2021-2021
Здравствуйте, дорогие друзья.
Зачем нужна финансовая грамотность? Для американца это способность принимать правильные решения, которые связаны с семьей или бизнесом. Для россиянина – возможность избежать либо смягчить те последствия, которыми наше государство регулярно потчует своих граждан.
В рамках этого я предлагаю рассмотреть такую тему, как девальвация рубля. Как можно сохранить спокойствие в такой ситуации?
Что такое девальвация простым языком
Обесценивание денег? И да, и нет. Многие путают ее с инфляцией. Говоря простыми словами, девальвация – это умышленное снижение стоимости национальной валюты, которое проводит государство.
Конечно, она прикрывается красивыми терминами: свободный рынок, свободная торговля, свободное плавание. На самом деле Центральный банк принимает подобные решения для достижения государственных целей.
Кому выгодно обесценивание валюты
Прежде всего, это выгодно экспортерам. В нашем случае – продавцам углеводородов, атомщикам, производителям военной техники, зерна, некоторых других направлений. Девальвация очень выгодна правительству, если наполнение бюджета происходит за счет поступлений от экспорта. При обесценивании рубля моментально сокращаются все внутренние расходы.
Выгодно ли это для населения? Скорее нет, чем да: девальвации неизбежно сопутствует рост инфляции, что означает снижение покупательской способности, замедление роста экономики. Это может быть оправдано, когда имеется продуманный план последующего развития. Есть он у нашего правительства? Возможно. Только его держат в глубокой тайне.
Признаки девальвации рубля
Как правило, все начинается со снижения цен на нефть. Далее возникает хаос на рынках ценных бумаг. Народ принимается лихорадочно скупать валюту. Самый важный индикатор предстоящего кризиса – заявления высших руководителей страны, что «наша экономика устойчива как никогда».
Виды девальвации
Она может иметь разные темпы развития:
Причины
В большинстве случаев обесценивание национальной валюты – результат торговых войн. Девальвация применяется государством для достижения своих экономических интересов. Это могут быть:
Коротко о девальвации рубля в 1998 году
В то же время набрала рост пирамида государственных казначейских облигаций (ГКО). Доходность по ним приблизилась к 47 % годовых, а инфляция в стране достигла 10 %. Фондовый рынок рухнул. Под давлением нефтяников, требующих девальвировать рубль, и невозможности оплаты по своим обязательствам правительство объявило дефолт. Стоимость рубля упала в 4,5 раза.
Коротко о девальвации рубля в 2014 году
Снова падают цены на нефть. Одновременно с этим Россия включает в свой состав Крымскую республику. Западные страны вводят против РФ санкции.
16 декабря 2014 г. события достигли своего апогея, стоимость российской валюты упала до 100 руб. за доллар. Правда, позднее она корректировалась до 60–65 руб./$., где и зафиксировалась. Такая стоимость рубля оказалась вполне комфортной для отечественных чиновников и экспортеров.
Последствия
Последствия кризиса 2014 г. Россия не смогла преодолеть до сегодняшнего дня. Тысячи людей лишились работы, многие скатились за черту бедности. Разорилось огромное количество предприятий. Как это выглядело?
На какие сферы влияет снижение курса рубля
На все! И это мое глубокое убеждение. Попробую объяснить: с помощью девальвации правительству удалось сверстать бюджет и выплатить пенсию г-ну Сидорову. Но цены на продукты выросли, и, чтобы сэкономить, наш пенсионер не пошел в парикмахерскую, а его стрижку поправила жена. Парикмахерская вынуждена сократить сотрудника, который, в свою очередь, не посетил кинотеатр, перестал покупать вещи, поставил на прикол машину. Далее снежный ком…
Как подготовиться к девальвации
Как команда бригантины готовится к шторму? Скатывают паруса, подтягивают такелаж, закрепляют груз… Так и здесь. Нужно укрепить слабые места, по которым может ударить очередной кризис. А он рано или поздно случится. Такая у нас страна.
Кредиты
Во время экономических катаклизмов очень просто лишиться работы, взятые кредиты становятся неподъемным грузом. Сколько таких примеров мы видим вокруг? Сегодня количество неплательщиков по кредитам – около 6 млн человек. А ведь эти люди были уверены, что справятся с любой ситуацией. Поэтому, беря деньги в долг, следует понимать, что завтра ты можешь остаться без доходов и… очень хорошо подумать, чем это может грозить.
Недвижимость
Инвестировать деньги в недвижимость в преддверии кризиса – не самое умное решение. Приведу пример: после дефолта 1998 г. стоимость квартир опустилась в 2 раза. Она не восстановилась по сей день. В 2014 году сложилась похожая ситуация.
Сбережения
Хранить деньги в банке на депозите? Под доход в 5–6% годовых при инфляции в 10 %? Что может быть наивней, друзья? Особенно учитывая, что ваш счет в любой момент может быть заблокирован под разными, порой надуманными, предлогами.
Будет ли девальвация в РФ в ближайшие годы
Экономика России вообще сложно поддается прогнозам, но можно посмотреть историю: начиная с 1917 года рубль обесценился в сотни тысяч раз. Даже сложно посчитать во сколько. За эти годы народ испытывал такие потрясения 8 раз. При этом 4 кризиса пришлись на новейшую историю.
Исходя из такой статистики и действий нынешней власти, что может помешать очередной девальвации?
Девальвация — что это такое простыми словами
Для контроля экономической ситуации в стране, Центральный Банк России применяет ряд инструментов. Одной из таких мер является девальвация. Многие этот термин слышали неоднократно, особенно в 2008 году. Но его суть, наоборот, понимают далеко не все. Что такое девальвация, причины ее применения, и какие она имеет виды, будет подробно рассказано на портале Бробанк.ру.
Что такое девальвация рубля простым языком
Девальвация — искусственное снижение курса национальной валюты по отношению к курсам иностранных твердых валют. Проще говоря, при девальвации российский рубль дешевеет в сравнении с международными твердыми валютами. Такими твердыми валютами принято называть: американский доллар, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, австралийский доллар, и некоторые другие.
Проводится девальвация государственной властью. В России эта мера вводится исключительно Центральным банком. В более простом виде термин объясняется следующим образом: в начале месяца доллар стоит 20 рублей, в конце — 35 рублей. Сам по себе такой скачок в курсах валют невозможен. Причины этого могут крыться только в экономических потрясениях (кризис, дефолт), либо в девальвации.
Государство сознательно снижает курс рубля по отношению к другим международным валютам. У обывателей возникает резонный вопрос о причинах такого снижения. Ведь чем дороже рубль по отношению к тому же доллару, тем лучше. Такая позиция не до конца верная. Подорожание курса рубля не во всех случаях предполагает положительный эффект в макроэкономическом (глобальном) отношении.
Причины девальвации
Сознательное понижение стоимости рубля по отношению к иностранным валютам производится по нескольким причинам. Основные из них — улучшение торгового баланса и снижение уровня инфляции. В первом случае речь идет об уравнении импорта и экспорта в стране. Если импорт превалирует над экспортом, значит, спрос на продукцию внутри страны и за ее пределами снижается. Какое-то время население страны положительно оценивает такие процессы: дешевый доллар открывает большие возможности для заработка и для многих других направлений.
Подобное обстоятельство губительно сказывается на положении страны на международном рынке. В государство ввозится все больше импортной продукции, которая вытесняет отечественное производство сначала с внутреннего рынка, а затем — с внешнего. В этих условиях ЦБ РФ применяет следующие меры:
В большинстве случаев девальвация помогает стране выйти на прежний, контролируемый экономический уровень. Еще одна причина, по которой ЦБ РФ прибегает к таким мерам — высокие показатели инфляции в стране. И эта причина считается наиболее распространенной не только в России, но и в остальном мире. При этом важно знать, что девальвация и инфляция тесно взаимосвязаны между собой, но это далеко не одно и то же.
Девальвация и инфляция
Из вышеописанного можно сделать вывод, что девальвация — это снижение покупательской способности в отношении иностранных валют. Инфляция считается смежным термином, которая так же затрагивает покупательскую способность. Только в данном случае речь идет о способности внутри государства. Пример инфляции: месяц назад на 100 рублей можно было купить 2 пакета молока, а сейчас — 1,5 пакета. Инфляция связана с одновременным удешевлением национальной валюты с повышением цен на продукцию.
При высоком уровне инфляции государство принимает решение о девальвации валюты. На первый взгляд такая мера покажется не логичной: валюта и без того «худеет», а ЦБ РФ опускает ее еще ниже. В данном случае государство принимает наиболее логичное решение, так как при удешевлении рубля, получится нормировать производство внутри страны, и провести некоторые процессы в направлении импортозамещении.
В результате этого отечественная продукция станет более доступной на международном рынке. Уровень экспорта повысится по отношению к уровню импорта. На общее экономическое положение страны такие обстоятельства повлияют больше положительно, чем негативно. Но гарантии того, что страна сможет направить свое финансовое положение в нормальное русло, никто не дает. Поэтому девальвация может причинить экономике государства большой вред.
Примером таких негативных последствий являются события в Республике Беларусь, когда Национальный Банк страны в один день снизил курс белорусского рубля на 56%. Неправильные действия руководства страны привели к тому, что девальвация дала обратный эффект: к началу 2012 года уровень инфляции составлял рекордные 15%. Население страны, в своем большинстве, оказалось на пороге обнищания.
Виды девальвации
Как экономический механизм, девальвация имеет две разновидности. Открытая — официальная девальвация, при которой власти объявляют обесценивание валюты на международном рынке. Денежные знаки, потерявшие в стоимости, изымаются из обращения. Взамен в обращение запускаются так называемые устойчивые кредитные деньги. При этом курс, по которому устойчивые деньги запускаются в оборот, сниженный. Как правило, новые деньги запускаются по курсу ранее обесцененных денег.
Второй вид девальвации — скрытая девальвация. Если в первом случае государство с Центральным Банком официально объясняют причину изменения курса рубля, то при скрытой девальвации население страны не извещается о причинах понижения курса национальной валюты. Данный вид девальвации имеет ряд особенностей.
Скрытая девальвация по мнению экономистов является наиболее действенным вариантом приведения экономического положения государства в порядок. Более того, население страны постепенно приспосабливается к таким явлениям. В сравнении с открытой формой, когда человек за один день может стать банкротом, такая форма девальвации менее болезненна для рядовых граждан.
Девальвация и материальное положение населения
Простыми словами девальвация означает снижение стоимости российского рубля на мировом рынке. Этот термин у россиян вызывает негативные эмоции. Часто девальвацию путают с экономическим кризисом.
По сути, для граждан страны девальвация не несет никакой положительной составляющей. Государство приводит свои дела в порядок на международном рынке, а население в это время безостановочно нищает.
Особенно негативно эти процессы сказываются на тех, кто имеет дело с валютой. Человек берет в банке сумму в валюте в виде кредита. В процессе исполнения договора государство объявляет девальвацию. В результате этого общий долг заемщика в переводе на рублевый эквивалент повышается в несколько раз. Таким образом, заемщик оказывается на пороге экономического краха.
В России, в отличие от первых мировых держав, плавающий курс национальной валюты. Именно поэтому рубль подвержен подобным процессам. Страны с твердой мировой валютой, застрахованы от большинства экономических катаклизмов.
Девальвация рубля, к глубокому сожалению, стала частью жизни каждого, кто получает зарплату или пассивный доход именно в нацвалюте. Скрытая девальвация постепенно становится более явной, и если ранее на 1000 рублей мы могли позволить себе купить 2 пакета продуктов, то сегодня еле один соберется. Валюта падает, доллар растет, нация беднеет. Падение национальной валюты дело не редкое, и многие страны проходили через аналогичный кризис.
Оглавление:
Девальвация денег на примере рубля
Рубль падает не только в последнее время. Валюта систематически показывает падение к курсу евро и доллара, начиная с августа 1998 года. Но это не первый пример девальвации, которая знакома с конца 30-х годов XIX века. Государство решило отказать от поддержки курса национальной валюты, и обвалило курс: если ранее 1 серебряный рубль стоил 3 руб.50 коп бумажными, то после реформы стал стоить 29 копеек. Валюта стремительно падала, люди стремительно беднели.
Сегодня мы регулярно наблюдаем девальвацию рубля, валюта падает, и вместе с ней падаем наша потребительская способность. К сожалению, это падение не остановить, поскольку оно привязано ко многим факторам, среди которых:
Что это такое девальвация
Девальвация валюты переводится с латинского языка буквально, как «снижение стоимости», и рассматривать ее можем с нескольких позиций:
Одним из способов сохранения целостности накопленного капитала остаются долгосрочные инвестиции в несколько эффективных проектов. Почему валюта становится не платоспособной – далее.
Откуда берется девальвация
Проводя девальвации национальной валюты, регулирующие органы вносят, таким образом, коррективы в свою внутреннюю финансовую политику, защищаясь от другой страны, валюта которой стала больше популярной на рынке, чем национальная. По сути, курс снижается к его максимально реального рыночному показателю.
Монополия контроля курса национальной валюты позволяет это делать специальным органам в разных странах, и часто выигрывает «государство», но не обычные люди. В качестве дополнительной защиты своих средств, и чтобы валюта минимум потеряла в стоимости со временем можно рассмотреть инвестиции в акции, где валюта вкладывается в ценные бумаги и фактически сохраняет свою ценность.
Последствия девальвации
Национальная валюта
Импортные товары
Девальвация рубля
Чтобы минимизировать риски, стоит узнать, что такое инвестиции и выбрать подходящее направление, ведь падение рынка строительства на 30%, сельского хозяйства на 25%, а хай-тек индустрии на 20% и прогнозы: американская валюта за 97 рублей точно не радуют. Бытует мнение, что российская валюта не имеет дна, но как-то перспектива ждать, пока все же его сам нащупаешь не особо привлекательная. Предлагаю вам ценные советы, как из способов не ждать и плыть по течению, можно выбрать портфельные инвестиции, и максимально защитить накопленный рубль.
