Для чего используется банковская ячейка
Зачем нужна ячейка в банке для сделок с недвижимостью и как она работает?
Финансовая безопасность – особенно при покупке-продаже квартиры – всегда актуальный вопрос. Чтобы обеспечить реализацию сделки и гарантировать соблюдение прав всех её участников, банки предоставляют специальную услугу. Это банковская ячейка для сделок с недвижимостью. В статье поговорим о том, что она собой представляет, зачем конкретно нужна, как работает и т.д.
Нюансы взаиморасчётов при сделках с недвижимостью
Как происходит покупка и продажа квартиры, дома? Когда сделка осуществляется непосредственно через застройщика, здесь нет никаких особенных трудностей. При безналичной реализации расчётов денежные средства перечисляются на счёт компании при содействии банковского учреждения, что делает любые риски минимальными.
Другое дело – приобретение жилья на вторичном рынке. В сделке в данном случае принимают участие лишь физлица. Причём при альтернативной продаже продавцов и покупателей будет несколько. В процессе используется наличность, а потому возникает логичный вопрос: как обезопасить процедуру передачи крупной суммы денег продающей стороне?
Здесь есть три варианта. Можно:
В предлагаемой Вашему вниманию статье мы будем рассматривать первый пункт, т.е. аренду сейфа в банке. Почему? Во-первых, он наиболее удобен при проведении взаиморасчётов наличными. Во-вторых, в среднем это самый дешёвый из доступных вариантов.
Примечание 1. Условия эксплуатации ячейки хорошо подходят для сопровождения сделок по покупке-продаже недвижимого имущества между частными лицами. При этом есть возможность реализовывать взаимодействие сторон в несколько этапов.
Общая суть банковской ячейки
Что это такое и зачем нужно? Депозитная ячейка является, фактически, мини-сейфом, хранить в котором можно как деньги, так и, например, драгоценности, образцы искусства, акции и прочие имеющие высокую ценность для клиента бумаги, предметы.
Если вкратце, эксплуатация сводится к следующим моментам:
Есть два варианта использования сервиса – аренда и договор о хранении. Первый подразумевает, что никакое третье лицо не может получить доступ к ячейке, а заходить в хранилище могут только уполномоченные специалисты организации и сами арендаторы. Второй допускает возможность манипуляций с содержимым доверенными лицами (участник сделки может оформлять доверенность на открытие и использование бокса).
Примечание 1. Всё имущество, которое клиент банка сдаёт на хранение, принимается по описи.
Как пользоваться сейфовым боксом при расчётах?
Деньги при совершении сделки покупки-продажи квартиры/дома передаются с использованием ячейки так:
Собственно сервисом пользуются именно на этапе произведения расчётов и передачи денег в банке, когда есть согласие по пунктам договора, оформлены все бумаги, а стороны подтвердили, что их всё устраивает.
Примечание 2. Применение банковской ячейки – не обязательная история, однако она является гарантом финансовой безопасности осуществляемой сделки. Хранение средств, обмен документами – всё это требует дополнительных мер обеспечения гарантий сторон, и ящик в банковском хранилище в этом плане является наиболее подходящим инструментом.
Сильные и слабые стороны
Конечно, эксплуатация сейфа в хранилище имеет свои достоинства перед рядовым способом передачи наличных денег из рук в руки – что называется, по старинке.
Примечание 3. Кроме самой ячейки, стороны сотрудничества могут арендовать у банковского учреждения комнату для проведения переговоров. Иногда такая услуга предоставляется бесплатно, чаще же средняя стоимость часа эксплуатации помещения – от 1 000 до 2 000 руб.
Стоит заметить, что, как правило, проверка подлинности банкнот – также платная процедура, поэтому стороны заинтересованы в использовании крупных номиналов.
При всём вышесказанном, стандартное соглашение об аренде сейфа не рассчитано на возникновение форс-мажорных обстоятельств. Это значит, что для подстраховки необходимо заключать отдельный договор, чтобы предупредить те или иные нюансы.
Стоимость
Для понимания тенденций в части цен, выставляемых банками на аренду ячейки, нужно ознакомиться с конкретными предложениями. Ниже мы приведём в пример тарифы на сервис, предлагаемые четырьмя топовыми кредитно-финансовыми учреждениями России.
Альфа-Банк
Альфа предлагает своим клиентам аренду ячеек на срок от нескольких недель до нескольких лет. Небольшие сроки специально предусмотрены для клиентов, которые имеют необходимость хранить в надёжном месте какие-то ценности или деньги на время своего отъезда – например, в случаях отпуска или командировки.
Как и положено, хранилище с ячейками оснащено специальными средствами защиты и круглые сутки находится под охраной.
Клиент волен выбрать подходящий для него размер бокса, который закрывается сразу двумя замками (электронным и механическим).
Официальная страница сервиса банка содержит ссылку на тарифы. Посмотреть их можно тут.
ВТБ 24
Тарификацию услуги использования индивидуального банковского сейфа в данном учреждении мы уже подробно описывали в другой нашей статье. Ознакомиться с информацией из неё можно здесь.
Актуальные условия представлены в официальном документе по этой ссылке на сайте банка. На странице сервиса всегда прикреплён файл под названием “Тарифы за предоставление в пользование индивидуальных банковских сейфов в офисах ВТБ (ПАО)”.
Райффайзенбанк
РФБ имеет в России 55 отделений, которые предоставляют услугу аренды банковских ячеек. Для держателей некоторых карт банка (вроде Elite, Infinite, Signature) предусмотрены скидки.
Тарифы представлены на официальной странице Райффайзенбанка здесь. Они разделены на три направления:
Условия аренды сейфов можно мониторить по представленным ссылкам, однако на месте, в офисе, всё равно нужно уточнять стоимость, т.к. в филиалах могут иметь место свои модификаторы тарифов.
Сбербанк
Сервису аренды сбербанковских ячеек мы также уже посвятили отдельную статью. Нужные сведения смотрите здесь. О том, как происходит сделка по недвижимости через Сбербанк с применением ящика, читайте тут.
Актуальность информации можно проверять на официальной странице услуги на сайте www.sberbank.ru. Она содержит ссылки на тарифы (блок “Полезно знать” справа):
На этой же странице есть ответы на наиболее популярные вопросы сбербанковских клиентов в связи с использованием сейфов.
Процедура аренды
Когда продавец и покупатель нотариально заверили соглашение, наступает этап выбора банка, который предлагает сервис аренды ячеек.
Перед размещением денег в сейфе их пересчитывают и проверяют на подлинность. Покупатель получает на руки свой комплект ключей. Продавец же пока что не имеет доступа к хранилищу в этот момент – получить деньги он сможет лишь после оформления недвижимости в собственность новым владельцем.
Договор
В роли инициатора аренды сейфа в банковском хранилище чаще выступает покупатель. Но вне зависимости от того, кто предложил пользоваться ячейкой, условия её эксплуатации не меняются.
В соглашении указываются данные паспорта пользователя и номер лицензии банковской компании, которая предоставляет сервис. Из параметров самого бокса прописываются:
Кроме того, в документе есть разделы, посвящённые:
Обязательно оговариваются и нюансы, связанные с организацией и расторжением взаимодействия сторон.
Заключительная часть договора содержит реквизитные данные участников, их подписи и даты.
Допусловия
Обычный договор аренды ячейки – это минимальный набор возможностей и опций. По этой причине часто практикуется заключение дополнительного соглашения, которое, в частности, определяет нюансы доступа участников к сейфу.
Для продавца отдельно определяется, в какой срок он может забрать денежные средства и хранимые бумаги по сделке. Сделать это он обязан до истечения указанной даты.
Ключи находятся у покупателя, пока продавец не передаст ему расписку, подтверждающую получение требуемой суммы.
Часто этот вопрос решается сразу для экономии времени: текущий владелец недвижимости в любом случае не получит деньги раньше, чем факт успешного завершения сделки не будет подтверждён её государственной регистрацией. Взаимные договорённости, зафиксированные письменно, иногда подразумевают дополнительную документацию – она служит свидетельством снятия с прописки ранее проживавших в проданном жилье людей.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, можно оформить совместный доступ к деньгам в ячейке. Это позволяет покупателю без лишней бюрократии при наступлении форс-мажора забрать собственные средства. Делается это обязательно в присутствии продавца.
Какие есть сложности?
Безусловно, взаиморасчёты через банковскую ячейку – это очень удобно. Нет необходимости в том, чтобы договариваться о встречах, и доступ к деньгам можно получить в любой нужный момент. Но здесь есть свои, не очевидные на первый взгляд, сложности.
Если утерян ключ, для доступа к сейфу придётся обращаться к другой участвующей стороне сделки. Банковские сотрудники имеют право производить операцию исключительно при условии присутствия всех сторон.
Тот, кто собирался приобретать жильё, может намеренно тянуть с оформлением недвижимости – такое тоже не редкость. Бывает, что несостоявшийся покупатель просто забирает или деньги, или документы, которые подтверждают право продавца получить их. Тогда последний остаётся ни с чем.
Чтобы нивелировать описанные риски, в некоторых случаях арендуют два сейфа: один – под хранение денег, другой – для размещения в нём расписки продавца, которая является свидетельством получения денежных средств и документов. Это – дополнительный способ защититься от обмана и недобросовестности партнёра по сделке.
Советы
Можно дать несколько рекомендаций о том, как лучше вести взаимодействие – даже при использовании ячейки:
Самый главный совет – тщательно планируйте составление договора. Изучайте условия взаимодействия, тогда сделка с большой долей вероятности завершится успешно.
Заключение
Банковская ячейка – это очень удобный инструмент финансового обеспечения сделки по недвижимости. Данная услуга позволяет всем заинтересованным сторонам без опаски проводить нужные операции. Процедуры открытия и закрытия сейфа, сопровождения манипуляций с ним очень просты. Основные требования для работы с хранилищем сводятся к документальному обеспечению и оплате сервиса.
Как правильно использовать банковскую ячейку для безопасной покупки недвижимости
Банковские ячейки используют, чтобы сохранить ценности или передать деньги при договоре купли-продажи недвижимости. Какие преимущества и риски существуют при использовании сейфа в банке, расскажем в статье.
Банковская ячейка – надежный вариант для передачи наличных при приобретении недвижимости. За металлическим корпусом хранилища расположены десятки отсеков, где граждане могут сберечь деньги, драгоценности, ценные бумаги и проч.
Что представляет собой банковская ячейка
Это ящики из металла разного размера и высоты. Банковские сейфы защищены охраной банка, посторонним лицам вход к ним запрещен.
В высоту они бывают от 3-4 см. Ячейки такого размера выбирают для хранения ценных бумаг, мелких предметов. Также есть отсеки 70-80 см. В них могут поместиться более массивные предметы: картины, антиквариат, дорогой и редкий мех и т.д.
В каждом банке ячейки могут быть разного размера. Обычно в них хранят деньги, слитки драгметаллов, документы и антиквариат. Кредитная организация не позволяет размещать в хранилище взрывчатые вещества и продукты питания.
Если из-за ваших предметов сейф деформируется или внутри появится неприятный запах, то банк потребует компенсировать убытки.
Назначение хранилища в банке
Металлическая коробка с личным ключом и номером – это персональный сейф. Банковскую ячейку открывают, чтобы сберечь ценности, либо для совершения денежных сделок.
Сбережение ценностей
Банковский сейф – безопасное место для ценностей. Их не достанут грабители, пожары и наводнения. Если вдруг вас затопят соседи, а деньги будут храниться в районе пола, например, в нижнем ящике комода, то они могут разбухнуть и потерять внешний вид.
Впрочем, для постоянного хранения наличности сейф не подходит – их может «съесть» инфляция. Поэтому лучше открыть вклад, чтобы получать проценты со сберегательного счета.
Ячейку удобно арендовать на время отпуска или длительной командировки.
Станиславу предстояла длительная зарубежная командировка. Два года он должен был учиться и работать в Европе. На это время он планировал сдавать квартиру, а семейные ценности поместить в банковскую ячейку. Конечно, аренда отсека в финансовой организации выходила недешево, но это было намного безопаснее, чем брать антиквариат с собой за границу либо оставлять в сдаваемой квартире незнакомым людям.
Заключение сделки
Покупатели жилья часто обращаются к использованию ячейки в банке, чтобы передать наличные. Хранилище финансовой организации выступает гарантом законности соглашения.
Покупка и продажа жилья с помощью банковского сейфа
Финансовая организация, продавец и приобретатель жилья подписывают трехсторонний контракт съема ячейки в банке. Покупатель пересчитывает деньги в присутствии владельца недвижимости, после этого отдает их на хранение в банковский сейф.
После оформления соглашения о купле-продаже новый владелец недвижимости входит в права собственности, продавец получает от специалиста банка ключ от сейфа. При такой схеме обе стороны могут быть уверены друг в друге и безопасности операции.
Кто платит за ячейку
Место в хранилище банка арендуется на месяц. Квартиру можно зарегистрировать и за неделю, но чтобы подстраховаться на случай форс-мажора, покупатель берет место на длительный срок. Продавец может договориться с покупателем снимать ячейку пополам.
Документы для съема ячейки
Кроме трехстороннего соглашения, участники сделки подписывают дополнительный договор. В нем уточняются обстоятельства получения денег продавцом после окончания процедуры покупки жилья. В случае переноса срока сделки покупатель имеет право открыть сейф и унести с собой наличные.
За ним остается право составления в дополнительном договоре списка документов, после предъявления которых продавец имеет право забрать деньги. Кроме справки из ЕГРН, договора из Росреестра, можно попросить показать документ приема-передачи жилья или документ, доказывающий, что в квартире никто не прописан.
Есть ли гарантия сохранности ценностей в ячейке
На это влияет соглашение, которое клиент подписал с финансовой организацией.
Договор съема с предоставлением ячейки
В этом варианте вы получаете место для сбережения ценностей. Работники банка не осведомлены о том, что находится в сейфе, поэтому не несут за это ответственность. Однако они обязуются отказывать другим людям открывать сейф без вашего согласия.
Если деньги или драгметаллы пропадут, то финансовую организацию не обяжут их возместить. Поэтому будет сложно убедить компанию о содержании в ячейке ценностей.
Договор съема с использованием хранилища
Покупатель информирует финансовую организацию, что именно будет хранить в сейфе. В свою очередь банк заверяет арендатора, что не допустит к ячейке иных лиц без согласия покупателя.
В случае грабежа финансовая организация также не несет ответственность за содержимое ячейки. Однако шанс вернуть свои средства есть.
При краже клиент должен составить претензию финансовой организации и зафиксировать преступление в полиции. Отсутствие ответной реакции от кредитной организации позволяет составить судебный иск. Документ должен содержать информацию о необходимости вернуть наличные и компенсировать моральный ущерб.
Владелец должен доказать, что во время кражи были похищены наличные средства. Для этого необходимо иметь свидетелей либо видеозапись.
Съем банковской ячейки в месяц стоит около трех тысяч рублей.
Договор использования ячейки с услугой ответственного хранения
За такое соглашение придется заплатить больше, чем за съем с использованием или предоставлением. Финансовая организация фиксирует, что находится в сейфе, проверяет подлинность денег, их количество, составляет опись.
Открывать и забирать имущество из ячейки можно только в присутствии работника банка, поскольку теперь кредитная организация обладает ответственностью за составные части хранилища. При пропаже имущества организация обязана оплатить вред.
Чтобы обезопасить содержимое сейфа, можно его застраховать. Обычно банки предоставляют такую услугу.
Могут ли родные получить доступ к ячейке
Самый простой способ – оформление доверенности на родственника. Тогда ему будет открыт путь к хранилищу. Доверенность может действовать только при некоторых ограничениях, например, при смерти владельца банковской ячейки.
Доступ к сейфу без доверенности
Близкие имеют право открыть сейф с помощью нотариуса. Они могут заявить о своем праве в течение шести месяцев с даты гибели родного человека. В этот срок они вступают в наследование его ячейки.
Выяснить наличие счетов, вкладов и ячеек можно у нотариуса. Он составляет запрос и рассылает во все банки округа, если неизвестно, какими услугами пользовался погибший родственник.
При подписании договора ответственного хранения финансовая организация сразу сообщает, что содержится в сейфе банка. Соглашение аренды позволяет открыть ячейку, составить опись содержимого и прислать этот список нотариусу.
После смерти брата нотариус передал Вадиму документ о вступлении в наследство. Парень обнаружил существование сейфа в банке и решил узнать, что в нем находится. Там была картина Айвазовского. Это удивило Вадима, однако он продолжил настаивать на возврате содержимого сейфа.
Кредитная организация попросила доказать, что картина является собственностью арендатора ячейки. Теоретически он мог хранить в банке чужие вещи, которые, например, приобрел на торгах его друг и попросил сберечь в своем хранилище.
Финансовая компания не хотела рисковать, опасаясь обращения реального собственника картины с квитанцией и документом о приобретении предмета искусства. Если это произойдет, то у кредитной организации возникнут неприятности.
В итоге Вадим обратился в суд. Судья постановил вернуть картину владельцу.
Кредитные организации опасаются ситуаций, когда наследники не способны доказать собственность предметов хранения. Тогда банк оставляет предметы из ячейки в своем бессрочном владении.
Преимущества ячейки в банке
Финансовая организация обладает многоэтапной системой защиты. Металлическая бронированная дверь, сигнализация, видеокамеры, сотрудники ЧОП охраняют ячейки от проникновения третьих лиц.
Содержимое ячейки принадлежит клиенту. Ее не откроют и в случае потери банком лицензии. Ценности вернут владельцу. Их также не учитывают при определении возмещения от Агентства по страхованию вкладов, если владелец ячейки открывал счет в этой кредитной организации.
Минусы банковского сейфа
Финансовая организация доверяет законности сделки по приобретению квартиры. Банк не станет проверять надежность официальных соглашений бывшего собственника. Это не исключает вероятность получения обманным способом доступа к сейфу, например, используя фальшивые документы. Конечно, риск есть, даже когда банк проверяет переход прав собственности через Росреестр.
Повреждение ячейки, потеря ключа, а также срыв периода эксплуатации грозит штрафом. Внесенный залог банк не вернет.
Также штраф будет назначен, если клиент в срок, регламентируемый договором, не освободит сейф и не пролонгирует контракт на его использование. Финансовая организация может потребовать двойную оплату за хранение содержимого больше срока.
Если предметы из сейфа вовремя не забрали, а финансовая организация, например, при перемещении разбила одну из статуэток, то банк должен возместить стоимость имущества.
Такое случается редко, но в таком случае банк будет обязан вернуть стоимость ценностей при заключении документов об ответственном хранении.
Финансовая организация открывает хранилище в случае пожара, наводнения и любого другого стихийного бедствия. Чаще всего ее вскрывают, когда собственник содержимого не продлевает аренду.
За семью замками: зачем нужны банковские ячейки
Если перед вами стоит задача сберечь ценности, а не приумножить, то в этом случае банковская ячейка — идеальное решение.
Банковская ячейка представляет собой металлический сейф, (размеры его могут варьироваться), оборудованный специальным замком, который можно использовать для хранения того или иного вида имущества. При этом такой сейф находится в специальном хранилище, защищенном от посторонних лиц. Доступ в помещение хранилища имеют только сотрудники банка и клиенты. Обязательно наличие двух ключей, что позволяет обеспечить дополнительную защиту, поскольку первый ключ находится у сотрудника банка, а второй выдается клиенту.
Кроме того, банковская ячейка может не только являться хранилищем ценностей, но и использоваться как инструмент гарантии при заключении различных гражданско-правовых сделок. Так, например, по некоторым экспертным оценкам в 90% случаев деньги от покупателя к продавцу при сделках на вторичном рынке жилья передаются через банковскую ячейку. Суть заключается в том, что при подписании договора купли-продажи покупатель кладет в арендованный у банка сейф сумму, подлежащую передаче покупателю. Со следующего дня в течение периода, равного сроку регистрации договора купли-продажи, продавец может получить доступ к банковской ячейке при наличии зарегистрированного договора купли-продажи квартиры. Если по каким-то причинам сделка не состоялась, покупатель может беспрепятственно забрать денежные средства, предъявив доказательства того, что сделка не состоялась.
Преимуществ у банковской ячейки много. Это безопасность, конфиденциальность, частый доступ, доступность услуги и простота оформления, возможность передавать содержимое сейфа по наследству. При этом важно отметить, что в том случае, если кредитная организация разорится по каким-либо причинам, то клиент, который взял в аренду банковскую ячейку, не понесет никаких финансовых рисков и иных материальных потерь. Так как согласно российскому законодательству, на ценности, находящиеся в арендованных сейфах, не распространяются требования кредиторов банка.
Однако необходимо знать, что существует два варианта договора. Первый — договор аренды, второй — договор хранения. При договоре аренды содержимое ячейки остается анонимным, то есть перечень хранимых предметов и их стоимость не оглашается. Следовательно, банк не несет ответственности за содержимое в ней, так как основная задача состоит в том, чтобы не допустить к хранилищу посторонних лиц. Чаще всего такой договор обходится дешевле, чем договор хранения.
Если же вы хотите дополнительной гарантии, то некоторые банки предоставляют услугу «ответственное хранение». В рамках такого договора банк составляет опись имущества, где указывается описание ценностей и их стоимость. При этом кредитная организация будет нести всю ответственность за сохранность всех тех ценных вещей, которые находятся в ячейке. Естественно, за повышенную охрану придется доплатить.
Стоимость аренды ячейки зависит от размера сейфа и длительности срока хранения ценностей, чем дольше срок аренды, тем дешевле ежедневная аренда, и чем больше размер сейфа, тем, соответственно оплата больше. Цены могут колебаться от банка к банку.
Несмотря на то, что банковская ячейка — не депозит, игнорировать внимательное прочтение договора не стоит, так как если вы нарушите правила, банк снимет с себя ответственность за хранение вашей собственности и вам будет трудно доказать, что вы не виновны в ее утрате или порче.
К тому же, ваш договор аренды может содержать и некоторые нюансы. Во-первых, это наличие пункта о праве банка в одностороннем порядке и без уведомления клиента поднимать цены за аренду ячеек. Во-вторых, в договор может прописываться пункт об ответственности клиента в случае порчи сейфа. В-третьих, всевозможные комиссии и штрафные санкции.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t