Для чего карта виза
Виды карт VISA, их возможности, преимущества и безопасность. Какие карты Виза предлагают российские банки
Банковская карта — это не просто пластик. Она имеет довольно широкий функционал. Может быть кредитной, дебетовой и даже виртуальной. К ней могут быть привязаны несколько счетов в банке. Карты могут иметь разный уровень, в зависимости от которого держатель получает привилегии и бонусы
VISA — это одна из самых популярных международных платежных систем на планете. Держатели карточек имеют возможность осуществлять платежи в более, чем 200 странах мира. Также с ее помощью комфортно совершать оплату в интернете. Эта функция свойственна как пластиковым кредиткам, дебетовым, так и виртуальным карточкам.
Карта Виза: ее особенности и отличия
Самыми популярными системами платежей в мире являются Виза и Мастеркард. Они постоянно конкурируют между собой и, соответственно, постоянно происходит сравнение их карт. И стоит заметить, что обе платежные системы обладают преимуществами, которые позволили им стать самыми востребованными на планете.
Изучая этот вопрос, можно сказать, что несмотря на большое количество сходств, карты Виза и Мастеркард имеют и существенные отличия.
Первое из них заключается в том, что терминалов Виза значительно больше, чем Мастеркард. Однако вторые вполне успешно обслуживаются первыми. Поэтому этот нюанс не критичен для держателей карточек.
Другое, более весомое отличие, заключается в валюте, в которую конвертируются платежи. В случае с картой Виза — это доллар. У Мастеркард валютой конвертации является евро. Поэтому вторая большее распространение получила в Европейских странах. Соответственно, карты Виза более популярны в государствах, где национальной валютой выступает доллар.
Важно! В Европу и Африку с собой берите Мастеркард, а в США, Австралию, Мексику, Юго-Восточную Азию, Доминикану и Латинскую Америку — Визу. В Китае, как и в России, обе платежные системы действуют одинаково. А вот перед поездкой на Кубу рекомендуется узнать, какие карты более актуальные.
На этот нюанс следует обращать внимание при выборе банковской для поездок за границу.
Что касается пользования картами на территории России, то это различие никак не сказывается на условиях оплаты.
Как и у других платежных систем, карты Виза имеют несколько видов:
Внимание! При выборе кредитной карты необходимо внимательно изучить требования, условия и тарифы.
Справка! Мультивалютные карты Visa позволяют путешествовать с одной карточкой и не переплачивать за платежи по не выгодным тарифам.
Виды дебетовых и кредитных карт Visa
Не все карты из имеющейся линейки доступны во всех странах и регионах. Это связано с возможными ограничениями со стороны законодательства государства.
На территории РФ доступно шесть видов карт Виза. Они как дебетовые, так и кредитные.
Electron
Это самая простая карта первого уровня. Чаще всего она имеет ограничения по лимиту. Во избежание осуществления расходов, которые превышают доступные средства, все операции подтверждаются в онлайн-режиме. Чаще всего эти карты используются в качестве зарплатных, студенческих, пенсионных и для начисления различных социальных выплат.
Получить такую карточку могут даже те клиенты, у которых ранее не было банковских карт. Это связано с тем, что к держателям предъявляется минимальный список требований.
Classic
Классическая банковская карта для оплаты в интернете, так и в офлайн-режиме. Отличается от предыдущей тем, что нет необходимости ждать одобрения от банка. Сумма будет списана со счета, а информация о транзакции поступит в банк в конце рабочего дня.
Карта премиальной категории, которая позволяет своему пользователю получать дополнительные привилегии. Это может быть:
Platinum
К преимуществам карты Голд добавлены следующие программы:
Signature
Карта включает в себя не только привилегии от карт Голд и Платинум, но и такие как:
Infinite
Это наиболее престижная карта от Виза. Ее нельзя заказать, обычно банки сами предлагают ее статусным клиентам. Чтобы получить такое предложение, необходимо иметь на своих счетах миллионы рублей. У каждого банка — свои требования к пользователям Инфинити.
Эта карта объединяет в себе все привилегии от Виза, а в некоторых случаях и увеличивает их. Так страховка для путешественников составляет три миллиона долларов.
Другие карты, недоступные в России
Также у Визы есть и другие карты, которые недоступны российскому пользователю. Это Visa Black Card, которая производится из особого материала — углепластика. Она доступна только одному проценту жителей США.
Visa выпускает карты и для бизнеса. Это Visa Business Electron Card, Visa Flee (выпускается для владельцев автомобильного бизнеса), Visa Business Credit и Visa Business Debit.
Существуют карты и для детей. Это Visa Buxx. Она позволяет родителям переводить деньги подросткам и осуществлять контроль за их расходами.
Защита карт Visa
Защита карт Виза имеет несколько уровней, что позволяет сделать платежи более безопасными. Особенно, если они совершаются через интернет.
Важно! Защитные элементы — показатели подлинности банковской карты. Если какой-то из них отсутствует, это означает, что карточка поддельная.
К защитным элементам относятся:
Виртуальная карта Виза и ее особенности
Это карточка для оплаты покупок и услуг в интернете, которая выступает виртуальным аналогом дебетовой карты. Она не имеет пластикового носителя, является неименной и отличается невысокой стоимостью за обслуживание. Но, как и пластиковая банковская карта, виртуальная имеет свой номер, период действия и CVV2-код.
Также по желанию банка-эмитента может выпускаться и пластиковый аналог виртуальной карты, который имеет магнитную полосу, подпись держателя, а также логотип платежной системы.
Для получения виртуальной карточки нет необходимости писать заявление и посещать офис банка. Достаточно подать заявку через сайт. После получения карточки ее можно будет привязать к электронному кошельку любой из платежных систем.
Допускается оформление виртуальной карточки и в качестве подарка. С помощью такой карты можно оплачивать покупки и на иностранных сайтах.
Также Виза предлагает и долларовую виртуальную карту — Prepaid Visa Virtual Card. Оформить ее можно с установленным или персональным лимитом.
Как получить карту Виза? Что предлагают банки?
Функционал карты Виза определяет тот банк, который ее выпустил. Оформить Visa предлагают Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзен, Альфа-банк и многие другие.
Карты Виза Альфа-банка
На сегодняшний день банк предлагает к оформлению целый ряд кредиток и дебетовых карт.
В перечень дебетовых входит бесплатная Альфакарта и Премиум, которая позволяет получать услуги от персонального консьержа, возможность посещать бизнес-залы ожидания, а также другие привилегии.
С картой Альфа-Тревел вы сможете копить мили и с их помощью оплачивать билеты и бронировать номера в гостиницах. Также эта карточка имеет премиальную версию, которая предусматривает предоставление круглосуточного персонального консьержа и повышенный кэшбэк за совершение покупок и оплату услуг.
Карты из линейки «Аэрофлот» дают возможность со скидками приобретать билеты на рейсы данной авиакомпании и повышать класс обслуживания при перелетах.
Карты «Пятерочка» и «Перекресток» помогают получать повышенные бонусы за покупки в этих магазинах.
Дебетовая карта «Мир» отличается бесплатным обслуживанием и дополнительными скидками от партнеров платежной системы.
Также Альфа-банк предлагает детскую карту, которая полностью бесплатна. Карточка имеет уникальное оформление, которое ребенок придумывает самостоятельно. Услуга «Мой контроль» позволит родителям контролировать расходы ребенка и устанавливать определенные лимиты на траты. Пользоваться картой может ребенок от семи лет. К семейному счету можно подключить до четырех членов семьи.
Карта Кэшбэк 1-5-25 дает возможность получать увеличенные бонусы за покупки в Пятерочке и Перекрестке, а также процент на остаток в размере до 7%.
Карта Яндекс Плюс отличается повышенным кэшбэком за оплату сервисов от Яндекса. Обслуживается карта бесплатно.
Какие карты Виза предлагает Сбербанк
Клиентам Сбера доступны карты с разными тарифами и возможностями. Это могут быть карты с индивидуальным оформлением или с транспортным приложением. Также можно оформить карту в разных статусах. Клиентам предлагаются классические карточки статуса голд или платинум. Тем, кто регулярно летает рейсами Аэрофлота, рекомендованы три вида карт с разным уровнем.
Если клиент планирует заниматься благотворительностью, у него есть возможность оформить карту «Подари жизнь». Со всех оплат этой карточкой часть денежных средств перечисляется в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания за год составляет от тысячи до 15 тысяч рублей.
Если клиент не старше 25 лет, то он может оформить молодежную карту. Из моментальных карточек есть Моментум.
Исходя из вышесказанного, можно сказать, что в Сбере можно оформить карту на любой вкус.
Россельхозбанк
Дебетовая «Путевая» карта предлагает своим пользователям копить баллы в рамках бонусной программы «Урожай». Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг, а также за путешествия. В первые два месяца использования начисление бонусов осуществляется в двойном размере.
Карта может быть двух уровней: классик и голд. При этом с классической картой расходы категории «Путешествия» можно вернуть до 6% от и 4% от прочих покупок. После двух месяцев размер бонусов составит 3 и 2 процента соответственно. Обслуживание карты будет бесплатным при условии, что сумма операций по карточке составит не менее 20 тысяч рублей в месяц. При этом услуга СМС-информирования остается бесплатной независимо от суммы расходов.
Держатели карты голд получают повышенный кэшбэк в размере 7 и 5 процентов в первые два месяца использования, а потом — 3,5 и 2,5 процента соответственно. Бесплатное обслуживание по карте голд становится доступным, если сумма операций превышает 50 тысяч рублей в месяц.
Кредитная «Путевая» карта уровня Голд так же, как и дебетовая, дает возможность своему пользователю получать бонусы за покупки и расходы по категории «Путешествия» в размере 7% и 5% за другие покупки. Через 2 месяца размер кэшбэка уменьшится вдвое до 3,5 и 2,5 процента соответственно. Обслуживание карты будет бесплатным при условии, что сумма расходов по карте за месяц будет не менее 20 тысяч рублей. В то же время сервис СМС-уведомлений предоставляется на бесплатной основе.
Оформить кредитку от Россельхозбанка может гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 до 73 года. Что касается трудового стажа для зарплатных клиентов, то он должен составлять не менее трех месяцев на текущем месте трудоустройства и не менее полугода за последние пять лет. В остальных случаях трудовой стаж на текущем месте работы должен быть не менее 4 месяцев, а общий стаж за последние пять лет не должен быть менее года.
Срок действия кредитки составляет три года, а кредитный лимит может достигать одного миллиона рублей. Процентная ставка по карте стартует от 22,9%. Оформление карты стоит 99 рублей.
Тинькофф
Дебетовая карта Лукойл ориентирована на автомобилистов, которые много времени проводят за рулем. Карточка выпущена в партнерстве с сетью автозаправочных станций Лукойл. Карта позволяет получать повышенный кэшбэк за оплату топлива и других покупок. Полученными бонусами можно оплачивать покупки на АЗС Лукойл из расчета 100 баллов — 1 рубль. При остатке на карте не менее 50 тысяч рублей обслуживание карты становится бесплатным. В остальных случаях придется платить 190 рублей в месяц.
Если сумма остатка на карте не будет превышать 300 тысяч рублей с учетом того, что сумма расходов не менее 50 тысяч рублей, будет начисляться до 4%. Если расходов менее 50 тысяч рублей, то размер процентов составит 1. При отсутствии покупок проценты на остаток не начисляются.
Что касается кредитной карты Лукойл от Тинькофф, то ее обслуживание обойдется в 990 рублей в год. По кредитке также начисляются бонусы за покупки, которые можно потратить при оплате бензина на заправках Лукойл. Пользователям предоставляет грейс-период в течение 55 дней на покупки и до года на приобретение товаров в рассрочку в магазинах партнеров. Кредитный лимит по карте может достигать 700 тысяч рублей.
История возникновения карт Виза
Справка! Слово «кредитка» применимо только к кредитным карточкам.
Это связано с тем, что изначально карточки были именно такими. Они в 50-х годах прошлого столетия пришли на смену чековым книжкам. Через десять лет на карте появилась магнитная лента, а 90-х годах она получила чип.
Со временем мир настолько привык к банковским картам, что уже невозможно представить человека, у которого бы их никогда не было.
Visa — это американская международная компания, которая осуществляет предоставление услуг по проведению платежей. VISA International Service Association — это непосредственно платежная система, которая на текущий момент является самой крупной в мире. Ее банковскими картами пользуется треть населения планеты.
Справка! В 2020 году компания Visa вошла в топ-50 самых успешных компаний мира по версии журнала Fortune.
Выводы
При выборе карточки ориентируйтесь на свои потребности и возможности. С одной стороны, очень удобно держать все деньги под рукой, но с другой, если сбережения хранятся в одном месте, то возрастает риск потерять деньги. К примеру, в поездку имеет смысл брать отдельную карту, а еще лучше и не одну, чтобы в случае непредвиденных проблем не остаться без денег.
Если держатель очень часто совершает покупки через интернет, есть смысл оформить виртуальную карту. Во-первых, она позволит не потерять средства, если ее данными воспользуются мошенники, во-вторых, на обслуживание понадобится меньше денег.
Можно иметь комфортную зарплатную карту, но бывают случаи, когда возникает необходимость взять в долг. В таких ситуациях выручит кредитка. К ее выбору следует подходить особенно тщательно. Обращать внимание надо и на кредитный лимит, и на размер процентной ставки. Также следует изучить наличие и длительность грейс-периода и комиссий.
ПС Visa, благодаря широкому спектру возможностей и видов, позволяет выбрать ту карту, которая сможет удовлетворить все требования. Выпускают такие карточки все банки России.
Часто задаваемые вопросы
Это можно сделать не только с карты на карту, но и свифт-переводом или внешним банковским. Еще можно воспользоваться услугами системы Вестерн Юнион. Этот способ позволяет перевести деньги для получения адресатом наличных или зачислить на его расчетный счет в банке.
Код для проверки подлинности банковской карты. Эта информация конфиденциальна и не подлежит передаче третьим лицам.
Для получения дебетовой карточки необходимо подать заявку в банк. Это можно сделать, как онлайн, так и непосредственно в банковском офисе.
Чтобы оформить кредитную карту, необходимо соответствовать требованиям, которые установлены банком. К таким критериям относится возраст, гражданство, трудовой стаж и ежемесячный доход. Исходя из характеристики потенциального заемщика, банк предлагает определенные тарифы.
Это карты разных платежных систем. Карточки Мир выпускаются в России и на данный момент используются в качестве зарплатных и других социальных. Путешествовать за пределами страны с такой картой можно только в ряде стран, которые поддерживают работу с этой платежной системой. Поэтому перед поездкой надо узнать, принимают ли в точке назначения карты Мир.
Банковские карты Visa: обзор преимуществ и недостатков
В последнее время все банковские карты полностью вытеснили бумажные деньги. Связано это с быстротой и удобством для всех клиентов. Банковская карта Visa выпускается на основе одной из самых популярных и самых надежных международных платежных систем – Visa. Данная система является одной из самых быстрых для проведения различных транзакций в финансовой сфере. Чем именно банковские карты Visa отличаются от карт других платежных систем в России? Какие бывают виды карт Виза?
Какие бывают карты VISA?
В чем особенность и отличие карт Visa от других карт?
В мире существует две самые распространенные платежные системы: Visa и MasterCard. И до сих пор идут споры какая же из этих систем лучше? На самом деле, как показывает практика. обе эти платежные системы хороши, и пока никто не переплюнул друг друга.
Правда есть между ними небольшая разница. Самое главное, что Visa имеет гораздо большее количество терминалов, которые расположены практически по всему земному шару. Правда несмотря на это карты MasterCard спокойно поддерживаются и в банкоматах и терминалах Visa.
Также нужно понимать, что у Visa основной конвертируемой валютой является как раз-таки доллар, а у MasterCard евро. Именно на основании этого можно выбирать себе карту, если ты уезжаешь за границу. Но если говорить о полезности той или иной платежной системы в РФ, то они обе хороши и ничем у нас на родине не отличаются.
Visa, как и многие платежные системы, выпускает несколько видов карт:
Пластиковая карта Visa имеет возможность на открытие сразу нескольких счетов в банке. Обычно этих счетов может быть от одного до трех. Самый первый счет вам привязывают при выпуске карточки, после чего вы можете подключить еще два счета в долларах и евро.
Такие карты обычно называются валютными или мультивалютными. Выгодность данных карт в том, что вы можете использовать одну из имеющихся валютных счетов за границей и не переплачивать за лишние транзакции по невыгодным тарифам.
Разновидности и типы карт Visa
В данном разделе мы рассмотрим все разновидности карт с платежной системой Visa. Тут нужно учесть, что не каждая карта имеет свободный выпуск в той или иной стране, связано это с законодательством, а также правилами самой Visa системы.
Карта Visa Electron
Это самая простая карта, которая имеет данную платежную систему. Зачастую она отличается довольно урезанным функционалом, а также маленьким лимитам по выплатам как в день, так и в месяц.
Зачастую большинство банков вообще не просят денег за ее обслуживание. Также не все интернет-магазины и сервисы могут принять данную карту в интернете. Обычно ее используют для оплаты в определенных торговых точках.
Чаще всего ее используют для зачисления зарплаты, стипендии, пенсии, соц. пособий, а также других денежных выплат.
Карта Visa Classic
Эта карта уже имеет все типы защиты от чипа до магнитной ленты. Также лимиты по выплатам гораздо выше чем у Visa Electron. Обычно к данной карте дополнительно можно будет подключить различные бонусные программы, а также кэшбэк. Этой картой можно спокойно расплатиться в любом магазине или онлайн-сервисе. Данных карт на сегодняшний день существует огромное множество.
Карта Visa Gold
Пластиковая карта имеет стандартный вид и все типы защиты. Обычно их выпускают либо желтого, либо золотистого цвета с надписью GOLD. Данная карта имеет более высокие лимиты и выплаты как по кредитным картам, так и по дебетовым. Также дополнительно автоматически к вам подключаются страховые программы.
Вы имеете право на срочный перевыпуск карты в любой точке мира, а также на выплату денежных средств по вашему счету. Обычно при использовании кредитной карты Visa Gold вы будете иметь более низкий показатель кредитного процента.
Карта Visa Platinum
Такое картой вы сможете без проблем расплатиться в любой точке мира. У вас подключена скидочная программа с ресторанами, гостиницами по всему миру. У вас есть собственный персональный менеджер, который может консультировать вас в любой время по всему миру. Подключена услуга «Коньсерж-Сервис» – круглосуточная консультация по организации досуга, выбору ресторанов, магазинов для покупок.
Карта Visa Signature
Помимо всех плюсов какие есть у Платиновой визы карты вы дополнительно получаете доступ в закрытый клуб вашего банка. Вы имеете право заходить на любые закрытые вечеринки. Также вы имеете очень выгодные страховые программы при поездках за границу.
Карта Visa Infinite
Данными картами обладают не все, и выдаются только самым преданным клиентам банка, у которых есть достаточная сумма по вкладам, либо у них есть довольно большой оборот внутри банковских счетов. В среднем у вас должны быть миллионы, чтобы у вас появилась данная карта. У каждого банка есть свои требования для получения Visa Infinite.
Чем отличаются карты Visa и Mastercard?
При оформлении дебетовой карты клиент всегда слышит вопрос: «Visa или Mastercard?» К сожалению, не все банковские сотрудники могут быстро и просто объяснить, чем отличается Visa от Mastercard. Лучше разобраться в этом вопросе самостоятельно, чтобы понимать основные отличия.
Платежная система Visa
Перед тем, как ответить на вопрос «Виза или Мастеркард — что лучше?», давайте поговорим о каждой платежной системе отдельно.
Система Visa — одна из опытнейших компаний в своей сфере. Появилась она еще в 1958 году. Правда, тогда она носила другое название — BankAmericard. Знаменитое современное имя она получила в 1976 году.
За 60 с лишним лет работы Visa успела охватить чуть больше 200 стран. Этот рекорд почти побит Mastercard, но все-таки Visa продолжает удерживать небольшой количественный перевес. Стремительно развивающаяся система UnionPay пока догнать лидера не может — 177 стран.
Количество пластиковых карточек в обороте — около 80 миллионов экземпляров. По этому показателю система уступила UnionPay лидерство еще в 2010 году. Но остальные характеристики — скорость переводов, уровень сервиса — до сих пор на высоте.
Платежная система Mastercard
Система появилась на 8 лет позже, чем Visa, — в 1966 году. Долгое время компания Mastercard уступала Visa по всем параметрам. Но после 2010 года разница между Виза и Мастеркард стала несущественной в техническом плане.
На мировом банковском рынке доля карточек — 20%. Для сравнения, Visa — 28,6%. Современный лидер — UnionPay — 29,2%.
Охват стран, в которых можно расплатиться карточками, — тоже около 200, как и в случае с Visa.
Отличия Визы от Мастеркард
Сразу отметим, что принципиальной разницы между двумя платежными системами нет. Особенно при использовании карт на территории России. За границей отличия немного значительней. Но обо всем по порядку
Конвертация валют
Карточки примут везде, где есть соответствующий значок системы. Другое дело — сколько денег спишет банк после расчетной операции.
Важно учитывать три валюты, которые участвуют в проведении платежа:
Конвертация появляется в том случае, когда базовая валюта не совпадает с валютой, в которой выставлен счет. Чем длиннее цепочка, тем больше будет списана комиссия. Самый неудобный вариант выглядит так:
И вот здесь, чтобы понять, какая карта лучше — виза или мастеркард, важно знать базовую валюту двух компаний. Считается, что у Виза — это доллар, а Мастеркард — это евро. Чаще всего так и есть, хотя бывают исключения, когда основной валютой Мастеркард выступает доллар. Эту информацию нужно уточнять у менеджера при оформлении карточки.
При использовании карты за границей, лучше брать ту платежную систему, у которой базовая валюта совпадает с валютой страны.
Так, дебетовыми продуктами Виза выгоднее расплачиваться в таких странах, как:
Кроме того, для поездок за границу лучше иметь отдельную карту — не в рублях, а в валюте страны.
PayWave и PayPass
Какая система лучше — visa или mastercard? Какой картой безопасно пользоваться?
Принципиальных отличий в техническом плане нет. Технологии PayWave и PayPass похожи, просто разные компании называют их по-своему.
PayWave и PayPass — это характеристика, которая отвечает за бесконтактную оплату в магазинах. Отличия в системах состоит только в денежных лимитах: до какой суммы не нужно вводить пин-код. В тарифы может вмешаться банк и подкорректировать их, но чаще всего ограничения выглядят так:
Программы лояльности
Один из важных параметров, чем отличается Виза от Мастеркард, — это «плюшки» от компании. Не от банка, а именно от платежной системы.
И та, и другая компания предлагает много бонусов. Но при выборе системы нужно прочитать список привилегий и понять, какими вы на самом деле можете воспользоваться. Это может быть скидка в магазине, где постоянно заказываете товары. Бесплатная страховка для путешествий, которую как раз в следующем месяце нужно оформить. Или бесплатная консультация от эксперта.
Ниже в таблице мы собрали основные бонусные предложения от двух компаний, которые действует в России. Для каждой страны разработана своя система лояльности
Категории товаров и услуг, для которых предоставляется скидка