Для чего нужен расчетный счет ооо в банке если
Зачем нужен расчетный счет и что это такое
Название расчетный счет или аббревиатура р/с (РС) используется работниками налоговых и финансовых структур, бухгалтерами, предпринимателями. Обычные граждане сталкиваются со словосочетанием при указании реквизитов для оплаты на имя ИП и компаний.
Расчетный счет – это счет в банке, который предприниматели и компании открывают для проведения финансовых операций в ходе ведения коммерческой деятельности. На нем хранятся средства организации.
Открытие РС не является обязательной процедурой для предпринимателей, но его отсутствие становится причиной возникновения некоторых неудобств в ведении бизнеса. В частности, это относится к появлению ограничений на проведение операций (лимит одной сделки не может превышать 100 000 рублей) и сложностей уплаты налогов (согласно законодательству, отчисления в госбюджет необходимо проводить безналичным путем).
С помощью расчетного счета представители бизнеса могут:
Наличие РС открывает доступ к дополнительным банковским услугам – кредитованию на более выгодных условиях, факторингу и т. д.
Как выбрать банк для расчетного счета ИП/ООО
Во время выбора финансового учреждения для обслуживания бизнеса необходимо ориентироваться сразу на несколько критериев. Многие источники в статьях на тему «Выбираем банк для открытия расчетного счета» опираются на сравнение тарифов для ИП и ООО, но это не совсем правильно. Большую роль играют и другие нюансы.
Надежность банка
Важно оставаться уверенными в сохранности средств, а значит, учреждение должно быт надежным. По этой причине лучше отдавать предпочтение крупным организациям, которые сохраняют первенство на финансовом рынке. Но стоит учесть, что о чрезмерной заботе здесь не может быть и речи.
В небольших банках ориентированность на клиента развита больше, ему готовы помочь в решение всех возникших во время оформления и сотрудничества вопросов. Недостаток – низкий уровень надежности.
Итог: лучше выбрать банк, с которым уже приходилось сотрудничать.
Технологичность
У клиента должно оставаться право выбора, как ему удобнее обслуживаться в данный момент: через оператора в отделении или интернет-банкинг. Первый способ обычно предпочитают ценители классики, второй – современные личности.
Стоимость РКО и услуги
Во многих банках расчетный счет открывается бесплатно. Внимание важно уделить стоимости дальнейшего обслуживания. Она включает в себя:
Дополнительные рекомендации
Есть еще несколько критериев, которые не относятся к числу основных, но делают пользование РС более комфортным:
Если в планы на ближайшее будущее входит расширение компании и привлечение к работе наемных сотрудников, заранее стоит предусмотреть возможность выпуска зарплатных карт. Это важно, так как зарплатный проект предоставляется не везде.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Нужен ли расчётный счёт ИП и ООО
Законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчётные счета. Но есть нюансы, которые нужно учитывать, если планируете работать без счёта или использовать личный счёт физлица для бизнеса.
Расчётный счёт ИП: что будет, если использовать личный счёт для бизнеса
Новым ИП — год Эльбы в подарок
Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев
Может ли ООО работать без расчётного счёта
По закону «Об обществах с ограниченной ответственностью» организации имеют право, но не обязаны открывать банковские счета.
Как оплатить уставный капитал
Оплатить уставный капитал участники общества должны до регистрации или после неё в течение четырёх месяцев. Чтобы совершить оплату, не обязательно открывать расчётный счёт. Оплатить можно наличными, потому что закон не обязывает вносить уставный капитал безналичным способом.
Как платить налоги
Об этом рассказывает Минфин в письме от 1 ноября 2016 г. N ЗН-3-1/5090@.
Есть риск, что налоговая не учтёт платёж физического лица за организацию, и вам придётся потратить время, чтобы подтвердить оплату.
Как ограничены ООО и ИП без расчётного счёта
ИП и организации сталкиваются с ограничениями по суммам наличных платежей — 100 000 рублей по одному договору. Из-за этого предприниматели и организации без расчётного счёта не могут работать с крупными контрагентами.
Ещё могут возникнуть проблемы при возврате кредитов, операциях с ценными бумагами.
Статья актуальна на 08.02.2021
Получайте новости и обновления Эльбы
Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур
Что такое расчетный счет и для чего он нужен?
Расчетный счет используется банком или другой организацией для учета операций, связанных с денежными средствами. Р/С нужен для оперативного доступа к финансам. Владелец вправе вносить и снимать любое количество денежных средств в любое удобное время. Юридические и физические лица вправе иметь несколько расчетных («текущих» — для физ.лиц) счетов, различающихся по валюте и конечной цели применения.
Расчетный счет для юридических лиц и ИП
Р/С применяется ИП и ООО для хранения финансов, проведения платежей и расчетов, связанных с предпринимательством. Каждому счету присваивается уникальный номер учетной записи в банке. Учетная запись организации (ООО) — важная составляющая банковских реквизитов. Для ИП — это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности, связанной с получением прибыли. На Р/С поступает доход, с помощью него оплачиваются налоговые сборы, взносы, пошлины, а также товары и услуги.
Законодательство РФ запрещает организациям вести бизнес без расчетного счета, что касается ИП — Р/С заводится по необходимости.
В реквизитах — Р/С представляется в виде 20-значного набора цифр для индентификации клиента банком.
Как открыть расчетный счет: необходимые документы
Открытие Р/С простая процедура, требующая выполнения следующих действий:
Перечень обязательных документов:
Дополнительно банк может запросить и другие документы. Обычно список представлен на сайте банка. Стоимость открытия также зависит от выбранного банка-партнера. На сегодняшний день, документацию на открытие Р/С можно предоставить удаленно, что значительно ускорит процесс.
Перед закрытием нужно снять деньги, рассчитаться с долгами по услугам, предоставленным банком и подать соответствующее заявление. В случае банкротства, банк вправе закрыть счет по своей инициативе.
Нашли свою организацию в каталоге?
Получите возможность размещать дополнительную информацию в карточке своей компании
Расчетный счет: для чего он нужен ИП и организациям, как его выгодно открыть и использовать
Стоит только зарегистрировать ИП или учредить ООО, как со всех сторон начинают поступать предложения по открытию банковского расчетного счета. Многие предприниматели задумываются: «а что мне даст этот расчетный счет, у меня есть личный счет, да и наличку никто не отменял».
Рассказываем, как устроен расчетный счет, как он облегчает жизнь и как его открыть на выгодных условиях.
Читать статью целиком — 7 минут, в статье масса полезных подробностей. Если хотите сэкономить время, читайте последний раздел — собрали там самое главное.
Что такое расчетный счет и зачем он нужен юридическим лицам и ИП
Говоря простыми словами, суть расчетного счета состоит в операциях, необходимых для нормального ведения предпринимательской деятельности. Он позволяет совершать такие операции как:
Уплата налогов и взносов в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования.
Перечисление зарплаты сотрудникам.
Расчёт за аренду помещения, за товары, работы или услуги от контрагентов.
Приём платежей от поставщиков и контрагентов.
Участие в государственных тендерах.
Приём оплаты через интернет-эквайринг.
Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетные счета. Однако ИП, который открыл счет, обладает несколькими важными преимуществами, а именно:
Получает и снимает деньги на выгодных условиях. Комиссии за операции по расчетному счету фиксированы и зависят от тарифного плана. Банки, которые работают с малым и средним бизнесом, обычно предлагают выгодные тарифы.
Может принимать оплату от покупателей через интернет-эквайринг.
Получает процент на остаток средств по счету. Сколько именно — зависит от тарифа.
Чист перед налоговой. По закону предприниматель обязан разграничивать личные финансы и бизнес-финансы. Благодаря расчетным счетам налоговая отслеживает поступления и следит за правильностью уплаты налогов.
Важно. Самозанятые ИП также могут открывать расчетные счета. Это удобно, если деньги за услуги им перечисляют юридические лица.
Что означают цифры в расчетном счете
Номер расчетного счета состоит из 20 специально подобранных цифр. Цифры подразделяются на группы, и каждая группа имеет своё значение. Посмотрим на примере номера счета сети магазинов Магнит:
407 — номер балансового счета первого порядка. Он показывает, кто открыл счет. С 408 обычно начинается расчетный счет физического лица или ИП. С 407 начинаются счета негосударственных организаций.
02 — номер балансового счета второго порядка, который уточняет вид деятельности. Комбинация 40702 означает, что счет открыла коммерческая организация. 40802: счет принадлежит ИП.
810 — валюта. В нашем примере — это рубли. 840 означает доллары.
3 — контрольный ключ. Он нужен, чтобы проверить правильность счета в целом.
3000 — код подразделения банка, в котором открыт счет.
0100078 — внутренний номер клиента в банке.
Как ИП или организации открыть расчетный счет
Первым делом необходимо определиться с банком и подобрать тариф. Вот несколько советов, как выбрать надёжный и удобный банк для бизнеса:
Выбирайте онлайн-банк. Тогда сможете совершать операции по расчетному счету везде, где есть интернет без привязки к конкретному месту.
Когда определитесь с банком и тарифом, соберите и предоставьте в банк пакет документов. Список документов указан в инструкции Банка России № 153 :
Это примерный перечень. На практике банки запрашивают разные документы, лучше заранее уточнить на сайте или у менеджера. Например, чтобы открыть счёт в Делобанке, понадобятся:
За документами сотрудник банка приедет прямо к вам в офис или домой в удобное время. Можно подписать договор дистанционно и вообще не встречаться с сотрудниками банка. Делобанк предлагает своим клиентам такой вариант, другие онлайн-банки тоже (наверное).
Если с документами всё в порядке, счет будет открыт в течение одного-трёх дней. Реквизиты счета предприниматель обычно получает в день подачи заявки.
Как организации или ИП закрыть расчетный счет
Клиент может закрыть счет по собственной инициативе. Для этого необходимо:
Погасить задолженности за банковское обслуживание.
Подать заявление на закрытие счета по форме банка. В заявлении должны быть указаны реквизиты для перевода остатка денег, либо отметка о выдаче остатка наличными. Если клиент при открытии счета получал чековую книжку и корпоративную карту, их нужно приложить к заявлению. Дополнительно банк может запросить какие-то документы, например выписку из ЕГРЮЛ.
Получить выписку о закрытии счета.
Процедура закрытия счета займёт около семи дней. Пенсионный фонд и налоговиков о закрытии счета уведомит банк.
В некоторых случаях банк может закрыть или заблокировать счет по своей инициативе. Подробнее об этом читайте в следующем разделе.
Часто задаваемые вопросы
Чем расчетный счет отличается от текущего и корреспондентского? Текущий счет — это счет, который открыт физическим лицом для хранения личных денег. Текущие счета запрещено использовать для операций, связанных с предпринимательством. Корреспондентский счет — это счет, который открыт кредитной организацией (банком). С помощью него банк осуществляет свою деятельность, к примеру покупает акции.
Может ли ИП открыть счет, если есть кредит в другом банке? Закон это не запрещает. И большинство банков нормально относится к кредитам клиента, если кредитная история положительная. В любом случае, один банк откажет открывать счет, — откроете в другом.
Может ли ИП использовать расчетный счет в качестве лицевого для повседневного использования? Индивидуальный предприниматель может тратить деньги с расчетного счета на личные нужды. Но такие траты не должны учитываться в расходах на УСН «доходы минус расходы».
Как ИП снять деньги с рс? Предприниматель может перевести деньги с расчетного счета на текущий счет и снять деньги в банкомате. Это самый простой способ. Если текущий и расчетный счета открыты в одном банке, комиссии не будет. Ещё можно получить деньги в кассе банка по платежному поручению или чеку.
Коротко о главном
Расчетный счет — это банковский счет, который открыт ООО или ИП. С его помощью можно совершать операции, связанные с бизнесом, например оплачивать налоги и взносы, аренду, товары, принимать деньги от клиентов и контрагентов.
Общество с ограниченной ответственностью обязано иметь расчетный счет.
Индивидуальные предприниматели открывают расчетные счета по желанию. Но расчетный счет здорово упрощает ведение бизнеса. ИП может переводить контрагентам суммы больше 100 тысяч рублей, принимать оплату от клиентов через интернет-эквайринг, пользоваться полезными сервисами банка, такими как облачная бухгалтерия или онлайн-касса, получать процент на остаток средств по счету. И самое главное: ИП с расчетным счетом разграничивает личные и бизнес-финансы, и потому реже попадает под прицел налоговых органов. А ещё у такого предпринимателя расширяется перечень контрагентов.
Чтобы открыть расчетный счет, необходимо выбрать банк и выгодный тариф, подать документы и заявление, подписать договор. Ищите банк, который страхует счета своих клиентов, может упростить вам ведение бизнеса, позволяет совершать операции по счету удалённо и имеет хорошие отзывы на банковских форумах.
Самые выгодные тарифы обычно предлагают онлайн-банки для предпринимателей. При выборе тарифа лучше ориентироваться на потребности своего бизнеса и планируемые операции по счету.
Для открытия счета банки запрашивают разные пакеты документов. Обычно это учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП, ИНН, карточка с образцами печати и подписей, доверенности, лицензии. Можно уточнить на сайте или у менеджера по телефону.
Что такое расчетный счет в банке
Банковский расчетный счет – это учетная запись компании в финансово-кредитном учреждении. Юридическим лицам и ИП, которые имеют от 100 тысяч рублей за один платеж, по закону необходимо владеть расчетным счетом для безналичных операций.
Виды банковских счетов для юридических лиц
Индивидуальные предприниматели и ООО могут открыть в банках любые виды счетов.
Счет
Назначение
Для учета безналичных операций. На этот счет компания может получать переводы от клиентов, а также самостоятельно платить поставщикам кредиты, налоги и другие бюджетные взносы. Распоряжаться средствами на основном счете может только владелец. Государственные органы могут вмешаться в управление счетом только после судебного решения.
Его открывают банки в ЦБ РФ и других финансовых учреждениях для взаимодействия банков между собой.
Для хранения денег предприятия под проценты. С этого счета невозможны никакие операции по переводам, можно только вносить или снимать средства. Обычно депозитный счет открывают в том же банке, где и основной счет.
Для подключения карты к счету. Предприниматели могут использовать карточки и управлять средствами без посещения отделений банка и без подачи платежных поручений.
Для получения государственных субсидий. За таким счетом следит правительство в целях использования денег получателем по назначению.
Для взаимодействия с частными лицами и компаниями. Такой отдельный счет можно открыть для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью: покупка недвижимости, перевод или получение крупной суммы.
Для хранения денег покупателя до момента совершения сделки. Этот счет открывается в качестве банковской гарантии. Средства перейдут поставщику, если он выполнит свои условия договора.
Для капитальных вложений
Для накоплений на покупку дорогостоящих объектов для бизнеса, во избежание смешивания с другими деньгами компании.
Для хранения и приумножения средств, которые пойдут на вклады в фонды. Такие инвестиции несут риски потерь денег предприятия, поэтому следует открывать для них отдельный счет.
Собственникам малого и среднего бизнеса можно иметь несколько счетов в различных финансовых учреждениях.
Другие виды расчетно-кассового обслуживания
Виды расчетных счетов зависят от формы бизнеса:
Отличие расчетного счета ИП от р/с ООО состоит в пакете документов и спектре услуг РКО – от юридических лиц банк потребует больше документов, но взамен предоставит больше опций.
Также р/с отличаются от валюты операций:
По закону, все платежи россиян должны быть в национальной валюте. Валютные счета предназначены для компаний, которые ведут международную деятельность.
Для предприятий с ВЭД можно открыть сразу 2 счета:
Некоторые банки предлагают еще 2 вида р/с:
Для получения процентов необходимо, чтобы на банковском счете оставалась конкретная минимальная сумма. Такая опция не только сохранит средства предприятия, но и приумножит их.
Бывают расчетные счета для резидентов и нерезидентов страны.
Резиденты – это предприятия, которые открыли граждане РФ и зарегистрировали бизнес в налоговой РФ.
Нерезиденты – компании, владельцы которых не являются гражданами России, но зарегистрировали бизнес на этой территории.
Как выглядит счет в банке и для чего используется
Расчетный счет представляет уникальный номер из 20 цифр, который необходим для операций:
Номер расчетного счета указывают в платежных документах, отчетах, договорах и на сайте компании.
Что означают цифры в р/c
Из номера расчетного счета можно узнать информацию о:
Набор цифр банковского счета состоит из 6 групп:
Знать расшифровку номера расчетного счета необходимо, когда есть подозрения, что он указан неверно.
Как узнать свой расчетный счет
Определить свой номер расчетного счета можно разными способами:
Для уточнения номера р/с нужно предоставить банку ИНН и кодовое слово.
Как открыть расчетный счет юридическим лицам
Чтобы открыть р/с в банке, владельцам малого и среднего бизнеса нужно:
После одобрения заявки банк предложит заключить договор, где будут указаны реквизиты расчетного счета.
Причины отказа банка в открытии счета
Банк может отказать в открытии РКО, если:
В случае отказа по любой из причин можно обратиться в другой банк.
Недостатки использования расчетного счета
Несмотря на удобство расчетного счета, предприниматели выделяют минусы в его использовании:
Еще один большой минус – риск остаться без денег, если финансовое учреждение объявит свое банкротство.
Какие документы нужны для открытия счета индивидуальному предпринимателю и ООО
Список документов на открытие расчетного счета для ООО и ИП различается.
Дополнительно банк может запросить другие документы, которые подтвердят личность клиента и его добросовестность.
В некоторых финансовых учреждениях за пакетом документов приезжает сотрудник банка на юридический адрес предприятия.
Как выгодно выбрать тариф РКО и сэкономить свои денежные средства
Чтобы выбрать выгодный тариф расчетно-кассового обслуживания, нужно посчитать свои будущие транзакции в соответствии со ставками банка:
Для расчета значений можно применить калькулятор тарифов, а сравнить предложения по расчетно-кассовому обслуживанию можно на финансовом портале Выберу.ру.
Многие банки предлагают бесплатное открытие и обслуживание РКО. Но при таком условии финансово-кредитные учреждения будет начислять комиссии по всем операциям, что может стать невыгодным вариантом для предприятия. Но если компания имеет небольшой оборот по безналичным операциям – стоит рассмотреть предложение.
Для большого бизнеса с множеством операций по безналу выгодным вариантом станет платное годовое обслуживание, но за остальные действия комиссию платить не нужно.
Что делать после заключения договора с банком
Когда банк выдаст компании реквизиты, можно совершать операции:
Преимущество расчетного счета состоит в дистанционном управлении деньгами – посещать отделение банка для какой-либо операции не нужно.
Как отразить операции с расчетным счетом в бухгалтерском учете
Операции по расчетному счету в рублях ведутся на бухгалтерском Счету 51 «Расчетный счет».
Если у компании несколько расчетных счетов, то на каждый открывается отдельный субсчет в бухгалтерии.
Приход средств на расчетный счет нужно записывать на Дт 51; платежи, снятие и переводы с р/с – Кт 51.
Операция
Дебет
Кредит
На расчетный счет поступили средства из кассы