Для чего нужен резервный счет
Помогают ли резервные счета обезопасить бизнес при блокировках по 115-ФЗ
На канале Баблишко разместили советы, как обезопасить свои средства от блокировки.
В последнее время, в связи с ужесточением антиотмывочного законодательства, достаточно популярным явлением стало открытие т.н. «резервных» счетов. Это объясняется следующим.
Как правило, после блокировки счета банк предлагает закрыть счет, с последующим переводом денег в другой банк, или забрать деньги с «заградительным» тарифом.
Чтобы не тратить деньги на заградтариф (а это от 10% от суммы в зависимости от банка), необходим второй (резервный) счет в другом банке.
Потому что если вы пойдете открывать счета после того, как оказались в стоп-листе, то вероятность того, что вас где-то пустят на порог, крайне мала.
Поскольку в 90% случаев, кроме «блокады» счета, банк отключает компанию от системы ДБО, необходим визит директора с «юристом».
Готовим два документа: заявление о закрытии счета и платежное поручение на бумажном носителе.
Это очень важно. Поскольку если к вам на второй счет деньги придут со второй формулировкой, то они будут сразу же заблокированы. Если с первой, то у вас будет до суток времени (срок «окна» зависит от того, как работают внутренние информационные системы конкретного банка), чтобы что-то с ними сделать дальше.
Этот способ срабатывает далеко не во всех банках, но иногда позволяет получить деньги с минимальными потерями.
Подписчики Баблишка оставляют свои комментарии:
1. «Сейчас, даже при том, что вы открываете слип-счёт заранее, перевод ДС на него с заблокированного счета приводит к аналогичным мерам со стороны кредитной организации, в которой вы открыли этот слип-счёт.
Единственный более-менее гарантированный способ — это в момент блокировки счета номер 1 (назовём так основной счёт), вы начинаете раскачивать счет номер 2 (который до этих пор был слипом), причем именно раскачивать в течение двух-трёх недель. т. е. просите одного из ровных поставщиков закинуть небольшую сумму (до 100 000) за услугу/товар согласно вашего основного ОКВЭДА, далее оплачиваете аренду, хозку, канцтовары, з/п и налоги. Понятное дело, это все вы оплачиваете не с одного поступления, а с двух-трёх (каждое не более 100 000), также параллельно оплачиваете контрику услугу/товар (за что вам до этого поступало).
Далее, спустя две недели вы начинаете увеличивать оборот, подключая новых покупателей. Но при этом стараетесь не пользоваться помойками (если что, нормальные менеджеры в банках с радостью помогут отмести контриков из списков ЦБ), и уже когда у вас оборот примерно равен 50% от зависших на 1 счёте, их и переводите.
Опять же, есть маленький нюанс: заранее в банке где открыт счет номер 1 (до его закрытия, не блокировки, а именно закрытия) просите дать справку о благонадёжности компании.
Далее, т.к. вы старательно изображали ровного клиента, спокойно предоставляете все документы, прикладываете сопроводительное письмо о роде деятельности вашей компании. И в 60% случаев вас разблокируют и дадут работать.
И, чуть не забыл, как только вы переводите ДС с 1 счета на счёт 2 — ждите выездной проверки СБ банка».
Нормально к такому назначению относятся Сбер и ВТБ, а Альфа, Локо, Модуль, Тиньков „локают“ на входе. По остальным банкам закономерности нет (более-менее лояльные СМП, ОТП ).
Есть вариант сделать это через мелкий ком.банк по договорённости, но там банкиры попросят тоже нормально.
Мы чаще пользуется возвратом. Финмоны нормально относятся к назначению, если нет возможности вернуть туда, откуда пришли. Берём компанию и счёт, куда надо вывести, отправляем на локнутый небольшую сумму до 50 тыс., делаем письмо о возврате суммы, которая застряла. Для убедительности, приносим акт сверки и иногда претензию. Выводим, куда нужно, без гадского назначения.
Сейчас, кстати, многие банки выводят на 3-е лицо даже без подтверждения оснований, но с гадским назначением.
Совет: по возможности, выводить на более белые конторы и в те банки, где нормальной компании это назначение простят».
3. «После блокировки счета Сбером, единственный банк, который мне открыл счет онлайн и без проблем, — это Возрождение. Причем с минимальным пакетом доков. Платежка со Сбера была с формулировкой „перевод собственных средств“. Республика Дагестан».
4. «Из практики нюанс — удавалось переводить с произвольным назначением при закрытии в ВТБ-БМ и Альфе.
У Альфы, чтобы не попасть на 10% комиссии, нужно закрывать счёт сразу при блокировке БК, можно прямо через письмо в БК (не нужно вызывать директора в этом случае).
Назначение и реквизиты (закрывать можно на контрагента, иногда даже прям на физика пускают!) пишем в заявлении во 2-м пункте.
В ВТБ-БМ вопрос решается в ручном режиме в отделении, но решается. И тоже можно уговорить на отправку на контрагента.
В Сбере все тупо, система не гибкая, в 1 из 10 случаев удавалось протолкнуть бумажное ПП, но после компанию жесточайше заблокировали даже на зачисление».
СРОЧНО!
Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина
Возможность зарезервировать расчетный счет – для российских банков услуга сравнительно новая, еще 10-15 лет назад ее не предлагали и не спрашивали. Но с развитием бизнеса, ускорением всех коммерческих процессов, банковская система стала предлагать новые способы оптимизировать начало работы с расчетными счетами.
Резервирование расчетного счета – это присвоение номера вновь регистрируемому расчетному счету, не дожидаясь полного оформления аккаунта, подписания договора на РКО и других документальных операций.
Что значит резервирование счета для банков и для клиентов?
Резервирование расчетного счета — это дистанционное получение счета после оформления заявки на сайте.
Для банков резервирование РКО для юридического лица не представляет особой сложности. Предлагая клиенту номер расчетного счета еще в начале регистрации, банк:
Для клиента резервирование счета имеет большее значение:
Резервное состояние счета продолжается обычно лишь несколько дней.
Отказы в открытии счета крайне редки, но если такое происходит, то деньги, полученные на этот счет, возвращаются отправителю. Несостоявшийся клиент будет вынужден опять изменить свои банковские реквизиты.
Банки не взимают плату за резервирование номера расчетного счета.
Преимущества резервирования расчетного счета
Банкам резервирование расчетных счетов не приносит прямой пользы, но привлекает дополнительных клиентов и тем компенсирует все затраты труда и усложнение учета.
Еще одно преимущество для банков – на несколько дней они получают в распоряжение средства, поступающие на зарезервированные, но оформленные до конца счета.
Клиенты могут получить от резервирования:
Мало кто станет выбирать банк только ради возможности получить номер счета на несколько дней раньше. Но в некоторых критических ситуациях это может быть спасением если не бизнеса, то выгодной сделки, если для этого нужно срочно заключить договор или принять платеж.
Какие банки готовы зарезервировать расчетный счет онлайн или по телефону?
Услугу по резервированию счета предлагают многие банки. У клиентов даже появляется возможность выбора лучших условий резервирования.
Основные условия резервирования
Время от заявки до резервирования номера счета
Резервирование происходит после отправки в Банк анкеты, с данными предприятия открывающего счета и паспортными данными ответственных лиц.
После предварительного рассмотрения анкеты.
Резервирование онлайн, через сайт Банка.
Точное время не сообщается.
Для резервирования достаточно звонка в банк.
Немедленно в течении разговора с банком.
Оформление начинается на сайте банка. Требуется оправка банку копии одного документа.
Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн, через сайт Банка.
В течение нескольких минут.
Оформление начинается на сайте банка. Нужно лишь следовать указаниям к заполняемым формам.
Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн, через сайт Банка.
Для резервирования нужно оправить в Банк сведения о клиенте, копии его учредительных и правоустанавливающих документов, с предоставлением оригиналов этих документов в течение месяца.
После предварительного принятия документов.
Необходимо ответить на 5 вопросов анкеты, отправить ее в адрес Банка через сайт и дождаться звонка сотрудника Тинькофф Банка
Резервированию предшествует заполнение обстоятельной анкеты на сайте Банка, в ней указываются сведения о руководстве и владельцах предприятия или данные предпринимателя.
Не дольше 15 минут, после разговора с сотрудником банка по телефону.
Утверждать, что все произойдет именно так, как обещает реклама банка, нельзя, минимальные сроки резервирования предполагают правильно заполненные, не требующие уточнений анкеты и работающий без сбоев и задержек механизм рассмотрения. Но отклонения от обещанных банками сроков обычно не слишком велики.
Прослеживаются также некоторые общие тенденции: резервирование расчетного счета в Сбербанке потребует больше усилий и времени, чем в Тинькофф Банке, Точка выдает номер еще быстрее, в прочих банках скорость резервирования обратно пропорциональна строгости предварительной проверки данных.
Как зарезервировать номер расчетного счета в банке онлайн?
Процесс резервирования номера расчетного счета это составная часть общего процесса его регистрации. Банковское учреждение только определяет, на каком этапе клиент предоставил достаточно информации о себе, чтобы доказать серьезность своих намерений.
Более консервативные Сбербанк и Альфа-Банк требуют больше сведений о клиенте и его сотрудниках, Тинькофф и некоторые другие банки стремятся завоевывать клиентов предоставлением быстрых услуг через интернет.
В отношении резервирования счета все банки можно условно разделить на 3 категории:
Из практики видно, что реальная скорость резервирования расчетного счета зависит не от времени между заявкой и получением номера, а от начала подготовки документов.
Список документов, которые могут понадобиться для резервирования, тот же, что нужен для регистрации счета. Отличие в том, что резервируя счет, предъявляют не оригиналы документов, а информацию из них.
Долгое время казалось, что банковская сфера неподвластна динамике. Чтобы получить ту или иную услугу, клиенту приходилось заранее планировать визит в банк, терять минуты и часы в очередях, с трудом прояснять возникающие вопросы. Но все изменили цифровые технологии. Сегодня даже ответственный шаг — оформление кредита или открытие аккаунта — можно инициировать дистанционно. В статье рассмотрим, как юрлицо или предприниматель может зарезервировать расчетный счет в режиме онлайн.
Что значит резервирование счета?
Переход на онлайн-бронирование счетов стал трендом для банковской сферы. Новая опция позволяет оперативно получить реквизиты р/с, подав заявку на интернет-сайте интересующего банка. В течение нескольких минут проводится проверка клиента — правовая форма лица, наличие и дата регистрации. После на электронную почту высылается номер счета, которым клиент вправе пользоваться.
Нюанс состоит в полноценности процедуры. Зарезервировав р/с, владелец пока не может проводить по нему исходные переводы и платежи. Однако приход средств допускается, поэтому реквизиты можно называть контрагентам сразу после брони.
Что стоит помнить о процедуре онлайн-резервирования:
Преимущества резервирования расчетного счета
То, с какой скоростью топовые финучреждения внедрили у себя онлайн-резервирование, говорит о плюсах опции:
С учетом преимуществ, дистанционное резервирование пригождается клиентам в ситуациях, ранее тупиковых:
Какие банки готовы зарезервировать расчетный счет онлайн или по телефону?
В большинстве банков счета резервируют схожим образом, но есть нюансы. Они отражены в таблице ниже:
Допускается простой вариант резервирования — клиент оставляет лишь номер телефона; и сложный — клиент заполняет анкету. После с ним связывается консультант
На сайте предлагается к заполнению короткая онлайн-форма из пяти пунктов. После отправки с клиентом связывается консультант
Для резервирования достаточно позвонить в банк — менеджер сам уточнит необходимые данные
Клиент заполняет заявку, а спустя несколько минут получает в распоряжение реквизиты нового счета
Сайт банка позволяет мгновенно зарезервировать счет, минуя процесс обработки данных
Отправив заявку, клиент получает номер р/с через десять минут. Для онлайн-брони необходима копия одного документа
Клиент заполняет подробную анкету на сайте, после чего с ним связывается менеджер. На открытие счета отводится 15 минут
Банк строго относится к предоставлению документов. У клиента есть 30 дней, чтобы доставить бумаги в отделение после онлайн-брони
После онлайн-резервирования через сайт клиенту нет нужды посещать банковское отделение
Указанные детали не слишком влияют на алгоритм открытия счета — он общий для большинства банков и включает несколько шагов:
Обращаем внимание, что полноценно открыть р/с через интернет нельзя. Речь идет именно о резервировании — возможности получить банковские реквизиты и ограниченно ими пользоваться. Например, получать на новый счет платежи от клиентов и партнеров. Чтобы полностью управлять р/с, необходимо подписать соглашение с представителем банка.
Условия резервирования счета — требования, документы
Обычно для онлайн-резервирования банки запрашивают минимум бумаг — так они добиваются высокой скорости обработки заявок. Точный перечень документов всегда стоит уточнить на сайте, но большинство финучреждений потребует:
В заявках современных банков — Тинькофф Банк, Модульбанк, Точка — последний пункт отсутствует. Это связано с режимом работы: данные организации обслуживают клиентов полностью дистанционно. Вместо встречи в отделении, курьер привозит бумаги по указанному адресу и отдает на подпись клиенту.
Резервирование расчетного счета в 2021 году
Банковская сфера стремительно развивается, и в условиях здоровой конкуренции банки активно разрабатывают новые продукты и услуги, внедряя их в существующую систему. Одной из таких услуг является резервирование расчетного счета ИП и ООО — относительно новый, но уже популярный среди бизнесменов инструмент на российском банковском рынке.
По частоте использования эту услугу нельзя, конечно, сравнить с открытием расчетного счета, однако часто бизнесменам нужно срочно получить его реквизиты, а времени на оформление, сбор необходимых документов не хватает. Забронировать счет могут индивидуальные предприниматели и юридические лица. При подаче заявки ИП и ООО предоставляют о себе запрашиваемые финансовой организацией сведения.
Резервирование — что это?
Закрепление за клиентом банка номера счета без его полноценного оформления называют резервированием. Иными словами, вы получаете в конкретном финансовом учреждении номер счета, его банковские реквизиты, а уже после визита в отделение банка или встречи с его представителем, передав все нужные бумаги и подписав договор, вы сможете его полноценно использовать.
Услуга предоставляется дистанционно. В некоторых случаях достаточно одного звонка в банк или онлайн заявки. Выбрав финансовую организацию, нужно зайти на ее официальный сайт и заполнить заявку по установленной форме. Сведения о вашем бизнесе будут проверены в автоматическом режиме. Они сопоставляются с данными, которые указаны в ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Спустя несколько минут после проверки вам выдадут номер счета.
ТОП банков для онлайн-резервирования
Как зарезервировать счет онлайн в 2021 году
Сделать это просто. Нужно лишь выполнить несколько действий:
Каждый банк устанавливает свой срок, в течение которого вам нужно оформить все документы после бронирования. Если вы пропустите этот период, последует аннулирование выданных реквизитов. Бывают ситуации (пусть изредка, но все же), когда финансовая организация отказывает в открытии счета после его резервирования. Если это происходит, все средства, которые ранее контрагенты перечисляли на него, возвращаются им.
Какие данные должен указывать клиент в онлайн-заявке
Сведения, которые ИП и ООО должны указывать в онлайн-заявке при резервировании, могут немного разниться — это зависит от кредитно-финансового учреждения. Однако в большинстве случаев нужно предоставить следующую информацию:
Преимущества бронирования расчетного счета
Прямой выгоды для банков при резервировании счета нет, однако лица, пользующиеся этой услугой, позволяют им привлекать тем самым большее количество клиентов и на время получать в распоряжение деньги, которые контрагенты перечисляют на счета клиентов. Для бизнесменов резервирование выгодно в силу следующих причин:
Дополнительная информация
Финансово-кредитные организации в случае бронирования счета работают по разному. Можно выделить 3 основных метода:
Дистанционное резервирование понадобится в следующих случаях:
Бронирование счета — бесплатная услуга для любого кредитно-финансового учреждения. Банк резервирует счет на определенный срок. Как правило, он не превышает 30 дней со дня подачи онлайн-заявки.
Почему стоит открыть резервный счет?
На сегодняшний день иметь резервный банковский счёт для любого бизнеса – большое преимущество. Это относится не только к тем, кто недавно зарегистрировал юридическое лицо или ИП, но уже к действующим не первый год.
Расскажем более подробно, на что обратить внимание при принятии решения об открытии резервного счёта.
Оплата резервного счёта
Одним из приоритетных моментов в деятельности любого бизнесмена является минимизация расходов. Открывая резервный счёт, Вам не стоит беспокоиться о том, что за него необходимо платить. Пока Вы не начнете проводить по счёту какие-либо операции, оплата за ведение такого счета взиматься не будет. Однако стоит помнить о сроках действия резервного счёта, поскольку разные банки предлагают различные сроки.
Тарифы банковского обслуживания
При выборе банка и его продуктов каждый предприниматель задумается над перечнем банковских услуг, необходимых именно его бизнесу. Как показывает практика, найти банк, в котором можно получить все необходимые услуги, довольно проблематично, либо это будет стоить недешево! К таким банковским услугам можно отнести:
Открывая несколько резервных счетов, Вы всегда сможете выбрать именно те услуги, которые будут необходимы именно Вам.
Разделение на налоговые режимы, филиалы, подразделения
В случае, если бизнес применяет несколько налоговых режимов, или имеет филиалы или представительства, то использование нескольких расчетных счетов позволяет таких предпринимателям сократить время на проведение банковских операций и оптимизировать ведение бухгалтерского учета.
Блокировка расчётного счёта
Для любого предпринимателя такая ситуация означает «быть выбитым из колеи». При этом, при наличии резервного счёта Вы сможете оперативно перевести работу на запасной счет, тем самым не дожидаясь разблокировки основного.
Отзыв лицензии или банкротство банка
В данном случае замораживаются все денежные средства, находящиеся на расчетном счете, и ими нельзя воспользоваться. Конечно, резервный счет не поможет вам вернуть зависшие средства, однако позволит безболезненно продолжить ведение предпринимательской деятельности.
Таким образом, имея резервный счёт, Вы сможете всегда себя обезопасить от непредвиденных ситуаций, а также минимизировать свои расходы и оптимизировать деятельность.