Для чего нужен снилс при оформлении кредита банку
Для чего нужен снилс при оформлении кредита банку
Россияне в последнее время стали чаще жаловаться на банки. Одной из причин, по которой граждане перестают доверять банковским компаниям, является требование о передаче данных СНИЛС.
Расскажем, законно ли требуют банки СНИЛС, для чего он им необходим, а также обозначим все преимущества и недостатки от предоставления СНИЛС банку. Из статьи вы узнаете о порядке действий при нарушении действующего законодательства РФ.
Содержание статьи:
Что банки могут узнать по СНИЛС?
Банки могут потребовать СНИЛС, для того чтобы проверить кредитную историю клиента. Система такова, что кредит привязывается к паспортным данным, вся информация вносится в единую базу данных. Чтобы проверить историю, специалист банка будет вносить паспортные данные для ее проверки.
Получается, что старые сведения по кредитной истории будут не доступны ни клиенту, ни банку.
Чтобы упростить систему, некоторые банки решили просить у своих клиентов и сведения из СНИЛС. Так как счет не меняется, то кредитная история будет числиться в базе данных по единому номеру из СНИЛС.
На самом деле, сотрудники банка практически не принимают участия в проверке данных. Они только вносят данные в систему, которая сама, автоматически, проверяет все предоставленные заявителем данные.
То есть, они являются информационными посредниками.
Реальные причины запроса СНИЛС банком
Запросить данные СНИЛС у клиента банковский работник может по таким причинам:
Пока других причин у банков нет, чтобы требовать предоставления СНИЛС клиентами.
Законодательство о требованиях СНИЛС при кредитовании банком
В России с 2017 года действует норма закона федерального уровня «О кредитных историях». Она определяет порядок подачи запросов в Бюро кредитных историй банковскими организациями и их работниками.
Но делать дальнейший запрос в Бюро кредитных историй с использованием номера СНИЛС они не могут, если на это не будет получено согласие клиента.
Преимущества новой системы оформления кредитов по СНИЛС
Последствия от предоставления номера СНИЛС в банковскую организацию не так страшны, как их представляют россияне.
Прежде всего, стоит понимать, что новая система оформления кредитов по СНИЛС будет выгодна, как клиентам, так и самому банку:
Новая система уже работает с 2017 года, но не все банки перешли на нее.
Риски от предоставления СНИЛС работникам банка
Если банковская компания даст гарантии на сохранение средств, то финансы будут защищены. Если же вдруг появится такой мошенник, то разбираться с проблемой придется через правоохранительные органы.
Заметьте, что банковские сотрудники не имеют прав на распоряжение деньгами клиентов банка, поэтому их могут привлечь к уголовной ответственности за любые махинации, осуществленные с данными россиян.
Как обезопасить себя и не попасться на удочку мошенников по СНИЛС?
Для того чтобы обезопасить себя, свои данные, гражданин должен следовать простым рекомендациям.
Юристы советуют:
Если же гражданин уже столкнулся с проблемами, и часть его средств по СНИЛС переслали на другой счет в негосударственном пенсионном фонде, то не стоит паниковать. Можно обратиться в Прокуратуру с письменным заявлением, если перевод был сделан без согласия клиента.
Итак, мы рассмотрели важные нюансы при передачи СНИЛС банкам.
Остались вопросы? Просто позвоните нам:
Банк просит предоставить СНИЛС для оформления кредита. Зачем и законно ли это?
СНИЛС: зачем его просят банки?
Конкуренция между банками сегодня очень жесткая, и чтобы привлечь к себе больше клиентов, банки вынуждены улучшать условия кредитования, делать свои программы более доступными и, в частности, снижать количество требований. Во многих банках можно взять кредит уже с 18 лет (хоть и с более жесткими требованиями), получить деньги в долг по одному документу, без справок о доходах, оформить договор со стажем работы 3-4 месяца и т.д.
Однако, если вам нужна крупная сумма денег, либо вы обращаетесь в государственный банк, то при обращении с вас обязательно попросят СНИЛС (страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда). Напомним, что это – зеленая карточка (по новым правилам – просто выписка из реестра на листе А4), на которой указан личный номер счета в Пенсионном фонде гражданина РФ. У каждого лица он индивидуальный, выдается он один раз и действует всю жизнь.
Зачем банки просят его предоставить? Для этого есть несколько оснований:
Напомним, что сегодня оформление любого кредитного договора доступно только при наличии документа, подтверждающего личность, а именно – паспорта гражданина РФ. Возможно использование иного документа, который также подтвердит личность лица, которому требуется финансовая помощь.
По номеру СНИЛС можно сделать запрос в БКИ (бюро кредитных историй), и просмотреть отчет о кредитной истории (КИ) заемщика, который обратился в банк. Конечно, это возможно только с письменного согласия клиента, который при оформлении заявки на кредит дает свое согласие на обработку личных данных.
Технологии идут вперед, и сегодня некоторые банки предлагают своим клиентам подтвердить свою платежеспособность удаленно. Не нужно заранее заказывать справки о доходе и ждать, пока ваша бухгалтерия их подготовит, можно просто в момент обращения в банк дать согласие на запрос в Пенсионный фонд, и кредитная организация самостоятельно проверит все нужные ей данные.
Например, такая практика есть в Хоум Кредит Банке – если вы зарегистрированы на портале Госуслуги, вы можете подтвердить свой доход выпиской из ПФР о состоянии счета. И такая выписка заменит вам справку 2-НДФЛ.
Получается, что банк просит указать данные СНИЛС при обращении за кредитом для того, чтобы подтвердить вашу личность, просмотреть кредитную историю и узнать ваше реальное финансовое положение. Это все вполне логично, ведь все банки заинтересованы в том, чтобы работать только с надежными клиентами, и им нужно собрать как можно больше сведений о гражданине. Теперь поговорим о данных запросах с точки зрения законодательства.
Законна ли просьба предоставить СНИЛС при заявке на кредит?
Нам постоянно говорят о том, что личные данные и документы нужно держать при себе, и не передавать их третьим лицам, но обязательно ли предоставить дополнительные бумаги, справки и СНИЛС банковским сотрудникам? Если речь идет о справках, полисе ДМС, ПТС на автомобиль, копии трудовой книжки – то это все нужно для подтверждения вашей платежеспособности.
Очень часто можно без проблем получить кредит и без всего этого, но с дополнительными документами одобренная процентная ставка может быть гораздо ниже. Что же касается СНИЛС, сам номер прописывается в кредитной истории заемщика, а именно – в титульной части. Сделано это потому, что паспорта можно в течение жизни менять, равно как и информацию в них, а вот страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда у вас будет одно на всю жизнь – так БКИ не смогут перепутать двух разных клиентов банков.
Соответственно, чтобы этот номер передать в Бюро кредитных историй, банки спрашивают сведения у заемщика. Такое право закреплено в ФЗ №218 «О кредитной истории» от 2004 года.
Важно: банк действительно имеет право попросить у заемщика предоставить помимо паспорта еще и СНИЛС, чтобы сделать запросы в разные ведомства, но сделать он это сможет только на основании вашего согласия. Вы вправе не давать такого согласия, и не давать данные о своем индивидуальном лицевом счете. И это не будет основанием для отказа в выдаче кредита или изменении условий кредитований.
Анализ законов
Некоторые кредитные организации (например, ВТБ) дают своим зарплатным клиентам возможность получить потребительский кредит только по СНИЛС. От остальных клиентов требуется, чтобы данный документ также был в списке обязательных, помимо паспорта. И это не для всех удобно.
Другим банкам тоже нужен СНИЛС, а Центробанк еще в 2014 году озвучил инициативу выдавать кредиты только при предъявлении СНИЛС. Это значительно бы упростило идентификацию заемщика, а также позволило бы более точно определять его платежеспособность на основе информации об индивидуальном лицевом счете и поступлениях на него.
В 2016 году в ФЗ №218 «О кредитных историях» были внесены изменения, самое важное из которых – обязанность банков с 1 января 2017-го года выдавать кредиты только по паспорту и СНИЛС, т.е. минимум по 2 документам. По ним банк должен был делать запрос в Бюро кредитных историй, исключение составляли лишь люди, которые дали согласие на обработку своих данных до вступления в силу изменений в законодательство, а также военные пенсионеры.
Однако, еще осенью 2016-го начались споры относительно этого нововведения: ПФР отказался предоставлять банкам доступ к своим базам данных, т.к. все сведения защищены законом «О персональных данных». Соответственно отправляя заявление на кредит, клиент должен был либо сам приносить СНИЛС, либо искать его номер через Госуслуги, а потом сообщать сотруднику банка.
Но это бы принесло массу неудобств в плане переобустройства банковских отделений и выделением компьютерной зоны для людей, которым нужен был бы ПК с доступом в Сеть. Из-за того, что Центробанк и ПФР не смогли прийти к компромиссу в данном вопросе, инициативу отменили (ФЗ 468 от 28 декабря 2016 года).
Важно, что сотрудники банка могут попросить предъявить СНИЛС, но лишь попросить – требовать не имеют права. За заемщиком сохраняется право отказаться от такого предложения. То есть каждый сам решает, предоставлять свои личные сведения и СНИЛС или нет.
Чего опасаются заемщики?
Самый главный страх многих клиентов заключается в том, что банк может получить каким-то образом доступ к деньгам из пенсионных накоплений. Однако это попросту невозможно: одно только знание номера СНИЛС не может дать банку доступ такого уровня.
Раньше была одна реальная угроза: зная номер СНИЛС, можно было оформить заявление о переводе накоплений в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Многие банки действительно предоставляют такую услугу, и предлагают клиентам перейти в НПФ своего партнера, но только при согласии клиента на это. Недобросовестные сотрудники обманным путем пытались оформить перевод накопительной части пенсии клиента из одного фонда в другой. Они незаметно давали договор в остальной пачке документов на подпись для оформления кредита. Клиент, не глядя, их подписывал, а потом с удивлением узнавал, что его накопления перешли в другой пенсионной фонд (с потерей накопленного инвестиционного дохода).
Но с 2019-го года и это стало невозможным благодаря изменениям в законодательстве: с начала 2019 года сменить страховщика можно только обратившись в ПФР или подав заявление на портале Госуслуги – и теперь такой несанкционированный перевод уже не осуществить.
Помните, что вы имеете полное право не предоставлять личные документы, которые не являются обязательными для получения кредита. Оформление страховки, переход в НПФ, оформление финансовой защиты – все это дополнительные услуги, которые к выдаче кредита отношения не имеют, и их оформление происходит сугубо по вашему желанию.
Заключение
СНИЛС – это редко используемый, но от того не менее важный документ для каждого гражданина нашей страны. Он нужен при получении разных услуг в социальной сфере, при обращении за государственными услугами, а также получении личных сведений из профильных ведомств по запросу гражданина.
Сторонние организации, например, банки, также могут получать разные сведения из ПФР при помощи номера СНИЛС, но требовать его они не имеют права. Предоставить свои личные данные или нет – это ваше решение, которое принимается добровольно, и такое право закреплено в ФЗ «О кредитных историях».
У вас действительно могут попросить при оформлении кредита указать номер СНИЛС в качестве дополнительного документа, и внести данные в вашу кредитную историю. Но только по вашему согласию. Требования по этому вопросу в законодательстве нет.
Тем не менее, банки предлагают оформить кредит всего по двум документам: паспорту и СНИЛС, без сбора справок с места работы. Если для вас такие программы актуальны, то вы вполне можете ими воспользоваться для быстрого получения кредита, в этом нет ничего опасного. Главное – внимательно читайте документы, которые вам дают на подпись, чтобы обезопасить себя от неприятных сюрпризов.
Порядок получения страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
Что такое СНИЛС?
Зачем нужен СНИЛС?
На каждое зарегистрированное лицо ПФР открывает индивидуальный лицевой счет с постоянным страховым номером. На индивидуальный лицевой счет заносятся все данные о страховом стаже, пенсионных коэффициентах и начисленных страховых взносах на обязательное пенсионное страхование в течение всей трудовой деятельности гражданина, которые впоследствии учитываются при назначении или перерасчете страховой пенсии. Присвоение страхового номера носит технологический характер и осуществляется в целях упрощения порядка учета и ускорения процедуры назначения зарегистрированным лицам пенсий.
Также СНИЛС является идентификатором гражданина в системе получения государственных и муниципальных услуг через единый портал государственных и муниципальных услуг www.gosuslugi.ru.
Кому выдается документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета?
Документ, подтверждающий регистрацию, выдается всем категориям граждан, зарегистрированных в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, включая детей, неработающих граждан, военных, трудовых мигрантов.
Как получить документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета?
Получить документ, подтверждающий регистрацию, можно самостоятельно в территориальном органе ПФР, в МФЦ либо через работодателя.
Примечание: если заявка на документ, подтверждающий регистрацию, оформляется одним из родителей, забрать готовый документ потом может и второй родитель при предъявлении паспорта и свидетельства о рождении ребенка.
Страхователь, получив документ, подтверждающий регистрацию, выдает его работнику.
Физическое лицо, уплачивающее за себя страховые взносы, получает документ, подтверждающий регистрацию, непосредственно в территориальном органе ПФР или в МФЦ.
Помимо паспорта РФ, что еще может входить в перечень «иных документов», которые удостоверяют личность, возраст, место жительства, принадлежность к гражданству заявителя?
г) временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выданное территориальным органом Федеральной миграционной службы;
е) Свидетельство о рождении;
ж) Удостоверение личности офицера (военнослужащего);
з) Справка об освобождении из места лишения свободы;
и) Военный билет солдата (матроса, сержанта, старшины);
л) Свидетельство о регистрации ходатайства о признании иммигранта беженцем по существу;
м) Вид на жительство;
н) Удостоверение беженца в Российской Федерации;
п) Военный билет офицера запаса;
р) Иные документы, выдаваемые органами МВД России.
При дополнительных вопросах каким документом регламентируется: Перечень видов документов, удостоверяющих личность при оформлении СНИЛС, утвержден постановлением Правления ПФР от 11 января 2017 № 2п «Об утверждении форм документов, используемых для регистрации граждан в системе обязательного пенсионного страхования, и Инструкции по их заполнению» (Зарегистрировано в Минюсте России 02.02.2017 № 45509).
Документ, подтверждающий регистрацию, выдается бессрочно.
Для открытия индивидуального лицевого счета необходимо иметь при себе оригиналы документов
Для лиц, не достигших 14 лет:
Для несовершеннолетних лиц старше 14 лет:
Взрослым:
Иностранные граждане и лица без гражданства:
Что делать при утрате документа, подтверждающего регистрацию?
При утрате документа, подтверждающего регистрацию, Вы можете обратиться к страхователю (работодателю) с заявлением о выдаче документа, подтверждающего регистрацию. Так же Вы можете подать заявление о выдаче документа, подтверждающего регистрацию, в территориальный орган ПФР, который на основании данных индивидуального лицевого счета выдает документ, подтверждающего регистрацию. Кроме того, Вы можете получить документ, подтверждающий регистрацию, в электронном виде через «Личный кабинет гражданина».
Какая информация содержится в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета?
Документ, подтверждающий регистрацию, содержит:
— страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
— фамилия, имя, отчество;
— дата и место рождения;
— дата регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета.
Что делать в случае изменения анкетных данных?
При изменении анкетных данных (например, фамилии) Вы можете, как самостоятельно обратиться в ПФР, так и к своему работодателю. Работодатель обязан поменять документ, подтверждающий регистрацию в связи со сменой анкетных данных. Территориальный орган ПФР отражает все изменения в индивидуальном лицевом счете зарегистрированного лица и выдает последнему новый документ, подтверждающий регистрацию, с тем же страховым номером индивидуального лицевого счета.
Неработающие зарегистрированные лица должны сами подать заявление в территориальный орган Пенсионного фонда или МФЦ.
Нужно ли отдавать документ, подтверждающий регистрацию, работодателю на хранение?
Нет, не нужно. Хранится документ, подтверждающий регистрацию, должен непосредственно у гражданина, работодатель только снимает себе копию или переписывает страховой номер.
Зачем оформлять СНИЛС ребенку?
СНИЛС используется для идентификации пользователя на портале государственных и муниципальных услуг www.gosuslugi.ru, где можно получить ключевые государственные услуги: бланки и информацию для получения паспорта, информацию о соцпомощи, налогах, штрафах в ГИБДД, выписку с индивидуального лицевого счета в ПФР и другое.
Для чего оформлять СНИЛС военнослужащим?
Если военнослужащие наряду со службой или после ее завершения дополнительно занимаются оплачиваемой деятельностью (например, педагогической, научной или творческой), то с вознаграждения (зарплаты) уплачиваются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. Сведения о начисленных и уплаченных страховых взносах, а также период работы после окончания военной службы учитываются на индивидуальном лицевом счете в ПФР. По достижении общеустановленного возраста выхода на страховую пенсию по старости на основании этих сведений будет определяться право на страховую пенсию.
СНИЛС используется для идентификации пользователя на портале государственных и муниципальных услуг www.gosuslugi.ru, где можно получить ключевые государственные услуги: бланки и информацию для получения паспорта, информацию о соцпомощи, налогах, штрафах в ГИБДД, выписку с индивидуального лицевого счета в ПФР и другое.
Кроме этого, документ, СНИЛС важен для получения различных социальных льгот и государственных услуг.
Документ, подтверждающий регистрацию получить/поменять можно в любом ОПФР по месту фактического проживания или только по месту прописки?
Можно оформить в любом ПФР, вне зависимости от адреса регистрации. Отказать в приеме заявления не могут, это незаконно.
Если в клиентской службе ПФР отказываются это делать, то нужно жаловаться: руководителю клиентской службы по месту обращения, в онлайн приемную ПФР или в вышестоящий орган ПФР.
Каковы поэтапные действия работодателя при оформлении документа, подтверждающего регистрацию на работника?
Подробную информацию работодатель может самостоятельно найти на сайте www.pfrf.ru в разделе Работодателям.
Проверить корректность набора данных и далее обратиться в территориальный орган ПФР и уточнить данные о своем СНИЛС. Возможно, в системе госуслуг произошел какой-то сбой. Попробуйте еще раз. Также можно направить обращение в ПФР через сайт ПФР.
При замене документа, подтверждающего регистрацию из-за изменения анкетных данных, если прошло много времени (с момента изменения данных) будут ли какие-то штрафные санкции, если да, то какие?
Штрафные санкции к гражданину применяться не будет.
Что делать, если в документе, подтверждающем регистрацию обнаружена ошибка – неверное написание ФИО или субъекта РФ?
Обратиться в ПФР, указать на ошибку. Вам заменят документ, подтверждающий регистрацию.
Как можно узнать номер СНИЛС?
Он указан в документе, подтверждающем регистрацию. Также можно обратиться в ближайший офис ПФР, в МФЦ, или воспользоваться сервисом «Личный кабинет гражданина», если Вы зарегистрированы на сайте www.gosuslugi.ru и в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) со статусом «подтвержденная запись».
Что делать если ОПФР нарушают сроки оформления документов? Например, гражданин подал документы на получение документа, подтверждающего регистрацию, а ОПФР в установленный срок отказывается выдавать документ, подтверждающий регистрацию, мотивируя это тем, что им некогда. Писать в Исполнительную Дирекцию долго (как и на сайт), есть ли оперативные меры воздействия на ПФР?
При оплате взносов в программу государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений через Сбербанк отказывают в приёме платежей по причине того, что в СНИЛС 11 знаков (якобы должно быть 12 знаков). Правомерно ли это?
Номер документа, подтверждающего регистрацию состоит из 11 цифр, первых 9 – это сам номер документа, подтверждающего регистрацию, два последних числа проверочные, отказ в приеме платежей в Сбербанке не правомерен.
Какие документы предоставлять в ПФР при смене анкетных данных в документе, подтверждающем регистрацию
Вам необходимо предоставить следующие документы:
В какие сроки изготавливается документ, подтверждающий регистрацию при изменении анкетных данных
При смене анкетных данных документ, подтверждающий регистрацию, изготавливается не более 5 дней, но, как правило, документ, подтверждающий регистрацию, выдают сразу.
Отец не гражданин РФ, сможет ли получить документ, подтверждающий регистрацию на ребенка (ребенок гражданин РФ)?
Если ребенок иностранный гражданин, может ли он получить документ, подтверждающий регистрацию?
Да, если родители официально пребывают на территории РФ.
Получить документ, подтверждающий регистрацию совершеннолетнему студенту нужно самостоятельно или через учебное заведение?
Зачем школьников заставляют получать СНИЛС?
СНИЛС школьникам необходим в том числе для получения государственных услуг, предоставляемых школами ученикам.
Можно ли подать документы за другого человека на оформление СНИЛС? Что для этого нужно?
Можно, для этого понадобится нотариально заверенная доверенность на совершение данных действий в ПФР.
Должно ли подтверждаться место фактического проживания справкой о временной регистрации? (Например, для того, чтобы оформить СНИЛС в другом городе, не по месту прописки)
Нет не нужно. Можно оформить в любом ПФР, вне зависимости от адреса регистрации. Отказать в приеме заявления не могут, это незаконно.
Если в клиентской службе ПФР отказываются это делать, то нужно жаловаться: Руководителю клиентской службы по месту обращения, в онлайн приемную ПФР или в вышестоящий орган ПФР по Вашему региону.
Обязан ли страхователь менять за работника анкетные данные, содержащиеся в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета, в случае их изменения?
Положения законодательства (Федеральный закон от 01 апреля 1996 г. № 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования в Российской Федерации») устанавливают обязанность страхователя контролировать соответствие реквизитов документа, подтверждающего регистрацию, выданного зарегистрированному лицу, реквизитам документов, удостоверяющих личность.
При этом не исключена возможность самостоятельного обращения зарегистрированного лица с заявлением об изменении анкетных данных, содержащихся в индивидуальном лицевом счете, в территориальный орган ПФР.
Где возможно и как получить документ, подтверждающий регистрацию, если нет никакой регистрации на территории РФ?
Если регистрации нет вообще никакой, то через работодателя или в ПФР по месту фактического пребывания.
Есть ли различия при порядке получения документа, подтверждающего регистрацию для иностранного гражданина, не имеющего вида на жительство и иностранного гражданина, имеющего вид на жительство?
Различий нет, все иностранные граждане для трудоустройства обязаны получить документ, подтверждающий регистрацию.
Нужно ли при рождении ребенка обращаться в ПФР для оформления СНИЛС?
В ПФР из ЕГР ЗАГС автоматически передаются сведения о государственной регистрации рождения, на основании которых открывается индивидуальный лицевой счет с постоянным СНИЛС.
Одновременно Вы можете обратиться в ПФР самостоятельно, и в случае, если сведения из ЕГР ЗАГС еще не успели поступить, в ПФР откроют индивидуальный лицевой счет на ребенка на основании свидетельства о рождении.
Можно ли подать заявление о замене документа, подтверждающего регистрацию через сайт ПФР?
В настоящий момент через Личный кабинет гражданина на сайте ПФР можно подать заявление о выдаче дубликата документа, подтверждающего регистрацию. Подать заявление о замене документа, подтверждающего регистрацию в связи с изменением анкетных данных можно лишь обратившись в территориальный орган ПФР или МФЦ по месту жительства.