Для чего нужен текущий счет в банке физическому лицу
Банковский счет
Банковский счет — это индивидуальный счет физического или юридического лица, который позволяет совершать различные безналичные операции и выполнять хранение личных средств в банке. Клиент имеет полный доступ к счету, может выполнять с ним любые финансовые операции.
Практически каждый гражданин РФ и каждая компания имеют банковский счет. В последнее время все больше лиц предпочитают именно безналичное обслуживание, так как оно и удобнее, и безопаснее. Все банки с сервиса Бробанк.ру предлагают открытие расчетных счетов, параллельно оказывая клиентам и другие свои финансовые услуги.
Что такое банковский счет
На первый взгляд это простой набор цифр, причем это уникальный набор конкретного клиента. Точно такого же номера просто не существует. Фактически номер — один из атрибутов расчетных реквизитов, в котором зашифрована важная информация.
Пример банковского счета — 11122333455556666666. Мы специально разделили цифры номера на шесть групп. Каждая группа несет определенную информацию:
Банковский счёт физического лица начинается с цифры 408, юридического — с 407, счет вклада физлица-резидента РФ начинается с числа 423.
Если рассмотреть стандартный банковский счет физлица, то он начинается с цифр 40801810. Первые три цифры — код этого вида реквизитов, число 01 говорит о том, что счет открыт именно в банке. И число 810 свидетельствует о том, что расчеты ведутся в рублях.
Виды и назначение счетов
Если рассматривать, что такое банковский счёт, нельзя не сказать и о классификации реквизитов. Виды счёта в банке определены законодательно и отражены в инструкции Банка России №153-И гл 2. В итоге действует такое распределение счетов:
Как видно, вариантов много. Дело в том, что сейчас все сферы деятельности неразрывно связаны с финансовыми операциями. И для каждого вида счета установлены свои условия пользования, применяются свои законодательные акты и предписания Центрального Банка.
Виды счетов физического лица
Теперь рассмотрим отдельно виды банковских счетов, которыми пользуются простые граждане. Это тоже большая классификация реквизитов с разными целями открытия%
Вне зависимости от вида счета клиенту всегда предлагается бесплатный доступ в онлайн-банк. Человек всегда может зайти в систему, просмотреть состояние счетов, проведенные с ними операции. Там же можно делать различные платежи и переводы, оплачивать коммунальные услуги и пр.
Счета для юридических лиц
Это тоже — большое поле деятельности, компаниям и ИП счета нужны для разных целей, поэтому и видов их предостаточно. Основные типы и классификации:
Это основные виды, но есть и другие. В последнее время бизнес практически не может существовать и вести полноценную деятельность без банковского сопровождения. Да и банки стали предлагать все более лучшие условия для юрлиц.
Полные реквизиты счета
Полные реквизиты можно получить в онлайн-банке, банкомате или путем посещения офиса. В последнем случае данные предоставляются только при предъявлении паспорта.
Как завести в банке реквизиты
Стандартно банки предлагают сразу выпустить к счету дебетовую карту. Тут уже вам решать — нужна она или нет.
Если же речь о юридическом лице, тогда для заведения реквизитов нужно собрать требуемый пакет документов о компании. Важен и выбор банка. Услуги РКО платные, нужно сравнивать тарифы разных организаций, делая выбор.
Мы рассмотрели понятие и виды банковских счетов, что это такое. Как видно, типов реквизитов предостаточно. Самые популярные варианты — это простые расчетные/текущие, депозитные и кредитные.
Как открыть счет в банке частному лицу?
Правила открытия банковского счета частным лицом определяются инструкцией Банка России №153-И. Такой счет в банке можно открыть в рублях или в валюте. Все документы, связанные со счетом в банке, нужно сохранять. Если возникает какая-либо правовая проблема, касающаяся денежных вложений и переводов, они могут понадобиться. Но еще важнее в таких случаях вовремя обратиться к хорошему юристу по экономическим вопросам.
Правила открытия банковского счета
Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.
На основании полученных сведений сотрудник банка должен идентифицировать клиента, выгодоприобретателя или представителя. Если информации недостаточно для идентификации, то банк отказывается заключать с этим клиентом договор по вкладу или депозиту.
Договор заключается, если:
По одному договору в банке можно открыть несколько счетов, если это прописано в условиях. Завершается процедура записью в специальной регистрационной книге. Она делается не позже чем на следующий день после заключения договора.
Юридическое дело по счету в банке
На каждый счет, который собирается открыть организация или частное лицо, формируется юридическое дело с уникальным порядковым номером. В него банк помещает:
Если какой-то из документов изымается по решению суда или другого госоргана, то банк должен включить в юридическое дело копию постановления об изъятии. Юридические дела должны быть защищены от несанкционированного доступа. Они могут по желанию клиента передаваться из одного подразделения банка в другое.
Какие виды счетов можно открывать частным лицам
Любое частное лицо может открыть в банке депозит, счет по вкладу или текущий в рублях, а также в зарубежной валюте. Расчетный счет в банке открывают только для определенных категорий частных лиц. А именно — для тех, кто законно занимается предпринимательством или приносящей доходы практикой.
Частное лицо, которое занимается законной коммерческой деятельностью, может открыть в банке также следующие виды счетов:
Депозит в банке можно открыть только на определенный срок, для краткосрочного вклада это не больше 6 месяцев. В течение установленного договором времени деньги не снимают и не добавляют. После этого банк выдает вкладчику деньги вместе с накопившимися процентами. Затем при желании можно выбрать новый, более выгодный депозит в этом же или другом банке. Или снова открыть такой же, если он вас устраивает.
Долгосрочные депозитные договоры банки заключают обычно на сроки от 12 месяцев. При этом ежеквартально или ежемесячно с момента открытия клиенту выплачивают проценты. При заключении таких договоров обращайте пристальное внимание на условия банка:
У депозитов с высокими ставками, как правило, более жесткие условия. Обычно снимать деньги и делать пополнение запрещено по договору.
Про работу банковских организаций с компаниями читайте здесь. А еще у нас есть статья про возможные сюрпризы для вкладчиков от налоговых органов.
Источники:
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Текущий счет — что это
Банки ведут разные счета. Текущий счет — это учетная запись физического лица. То есть если вы обслуживаетесь в каком-то банке, то на ваше имя открыт именно такой. Предпринимателям и юридическим лицам открываются совершенно другие реквизиты с иным предназначением.
Текущий счет в банке — это финансовый инструмент для хранения собственных средств, для проведения расчетов. Его номер состоит из набора чисел, каждое из которых имеет определенное значение. Двух идентичных номеров в мире просто не бывает. Подробно об этом — на Бробанк.ру.
Номер текущего счета физического лица
Номер — это определенная структура, применяемая всеми банками. Это числовой набор из 20 цифр, в которой зашифрованы основные данные пользователя и финансовой организации.
Текущие счета физических лиц имеют вид 11122333455556666666
То есть это 6 групп цифр, каждая отвечает за определенный момент:
Так что, видя номер счета, можно понять, кто им пользуется, в каком банке заведены реквизиты. И это всегда строго 20 цифр. Точно таких же реквизитов не встретить нигде в мире.
Такие счета также называют до востребования, чековые. По сути все это одно и то же.
Чем отличается текущий счет от расчетного
Далеко не все понимают разницу между этими реквизитами, но она колоссальная. Разница между расчетным и текущим счетом заключается в том, что первый актуален только для юридических лиц и предпринимателей. То если вы решите открыть свой бизнес и обратитесь в банк за подключением услуг РКО, вам будут заведены именно расчетные реквизиты.
По закону физические лица не могут использовать свои банковские реквизиты для ведения предпринимательской деятельности. Банки отслеживают операции, и если будет выявлен факт незаконного использования счета, он и все находящиеся на нем средства будут заблокированы.
Поэтому для представителей бизнеса предусмотрен отдельный расчетный счет, по которому можно выполнять любые бизнес-операции, принимать платежи от других юрлиц, отправлять кому угодно переводы, подключать эквайринг, зарплатные проекты, овердрафты и тому подобное. И блокировок можно не бояться, так как все законно.
Расчётные и текущие счета можно отличить визуально. Реквизиты граждан начинаются с числа 408, а ИП и юрлиц — с 407.
Какие операции можно проводить по текущему счету
Если рассматривать, что такое текущий счет, то это учетная запись гражданина в банке, с помощью которой можно совершать любые финансовые операции за исключением тех, что связаны с предпринимательской деятельностью.
Предназначение реквизитов могут быть разными, от этого перечень возможных операций никак не зависит. Кто-то открывает текущий банковский счет без цели, просто для личного пользования, кто-то для перевода туда зарплаты, пенсии, стипендии, каких-то пособий и так далее. Порой реквизиты заводят специально для крупных сделок, например, для продажи недвижимости.
После открытия реквизитов клиент может выполнять следующие операции:
Текущий счет в банке может открыть самозанятый гражданин. Если клиент имеет такой статус, он может использовать реквизиты для работы, фактически для предпринимательской деятельности.
Порядок открытия счета физлицом
Процесс заведения реквизитов идентичен во всех банках. Вообще, банковское обслуживание доступно гражданам с 14 лет, но если клиент не достиг совершеннолетия, банк может попросить присутствие его родителя/опекуна, который даст согласие на открытие счета.
Учетная запись создается на месте. Клиент сразу получает полные реквизиты счета и может пользоваться им для выполнения различных финансовых операций. Для удобства обслуживания гражданину обязательно предложат:
С юридическими лицами все гораздо сложнее. Так как текущие счета физлица и организации — это разные вещи, то и подключение к банковскому обслуживанию будет разным. ИП и юрлица предварительно собирают пакет документов на свою деятельность, только после их проверки банк заведет реквизиты. После он передаст сведения о счете в ФНС.
Может ли банк заблокировать счет
Средства на текущих банковских счетах принадлежат физическому лицу, и только он может ими распоряжаться. Но есть исключения. Если клиент проводит подозрительные операции, банк может заблокировать реквизиты и потребовать документальный отчет по операциям. Если законность операций не будет доказана, разблокировка не последует.
Также банк может поставить блокировку по постановлению судебного пристава. Если на владельца счета открыто исполнительное производство, он что-то должен, то пристав в первую очередь будет делать запросы в банки и искать счета. При их нахождении все расположенные средства списываются в счет погашения долга.
Какие бывают счета в банке
Для чего нужны счета в банках
Предмет нашего обзора — понятие и виды банковских счетов.
Банковский счет — необходимый атрибут современной жизни не только для организации, но уже и для частного лица. Можно ли обойтись без любого вида счетов в банке?
Рассмотрим необходимость наличия счета в банке для организаций. Прямого запрета на отсутствие у организации счета в банке нет. Однако регулирование деятельности фирм указывает на то, что обойтись без расчетного счета невозможно. Здесь можно упомянуть, например, запрет на расчет наличными денежными средствами свыше 100 000 рублей по одному договору между юрлицами. Кроме того, торговым организациям просто не обойтись без эквайринга, который можно подключить только к банковскому счету. Аналогичная ситуация складывается и для индивидуальных предпринимателей.
Что касается физлиц, то получение кредитов, оплата товаров онлайн, использование эквайринга делают необходимым использование банковских карт.
Убедившись, что банковские счета прочно вошли в нашу жизнь, рассмотрим, какие бывают счета в банке.
Разновидности счетов кредитных организаций
Классификацию банковских счетов можно найти в нормативных актах.
Разновидности банковских счетов приведены в инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И.
Приведем виды счетов в банке, которые могут использовать как юридические, так и частные лица. Ниже рассмотрим, какой вид счета в банке применяют юридические лица, какой тип счета в банке подходит физлицу, а также разберем особенности наиболее популярных видов банковских счетов.
Основные виды банковских счетов приведены на схеме:
Для начала обратимся к видам счетов в банке для физических лиц.
Счет для самозанятых
Обращаем внимание на актуальный в 2021 году вопрос о типе банковского счета для самозанятых. Какой вид счета в банке может применять самозанятый для получения доходов от своей деятельности? Если самозанятый зарегистрирован как ИП, то у него может быть открыт расчетный счет, такой как открывают юрлицам и частным бизнесменам. Если же самозанятый не имеет статуса ИП, то он получает деньги на свой обычный текущий счет физлица, который, как правило, привязан к банковской карте.
Об открытии счета самозанятым мы подробно писали в статье.
Какие банковские счета доступны для физлиц
Какие бывают банковские счета для физических лиц, посмотрите на схеме:
Текущие счета
Текущий счет — это самый простой тип банковского счета. Его открывает физлицо для совершения операций, не имеющих отношения к предпринимательской деятельности.
Как открыть текущий счет в банке физлицу, читайте в материале «КонсультантПлюс». Оформите пробный бесплатный доступ к К+ и получите еще больше полезной информации.
Закон не обязывает ИП открывать для своей деятельности расчетный счет, он может для этих целей пользоваться текущим счетом. Но на текущий счет банковские расценки ниже, чем на расчетный; в договоре с банком, как правило, прописано, что получать доходы от бизнеса на текущий счет нельзя. Кроме того, расчетный счет значительно упрощает работу с контрагентами — юрлицами, позволяет подключить эквайринг и не путать доходы от предпринимательской деятельности и доходы, с ней не связанные.
К текущему счету можно подключить банковскую карту и использовать ее при расчетах за товары и услуги.
Как открыть расчетный счет ИП, мы писали в статье.
Всё большее распространение получают зарплатные проекты. Зарплатный проект — это услуга банка, при которой организация перечисляет заработную плату работникам на банковские счета. Применяется для этого именно текущий банковский счет. Процент за перечисление небольшой или отсутствует вовсе. В зависимости от условий конкретного банка перечисления могут производиться на счета этого же банка или стороннего.
На такие же текущие банковские счета граждане получают социальные пособия и пенсионные выплаты. С 01.01.2021 в определенных случаях можно использовать банковские карты (если они привязаны к банковским счетам) только платежной системы «МИР».
Счета по вкладам
Этот счет можно открывать как физическим, так и юридическим лицам. Используется он для учета денежных средств, размещенных в кредитной организации с целью получения процентов от этого вклада. Для депозитных счетов могут быть установлены ограничения на использование или внесение средств.
Кредитный счет
Кредитный счет открывается для обслуживания кредита. В зависимости от вида кредита (кредитная карта, ипотечный или потребительский кредиты) устанавливаются условия пользования банковским кредитным счетом.
О блокировке кредитного счета читайте в статье.
Виды банковских счетов для юридических лиц
Выделим виды банковских счетов для юридических лиц:
О таком типе счетов в банке, как счет по вкладу, мы писали в разделе для физлиц.
Расчетный счет
Как открыть расчетный счет в банке, описано в статье «КонсультантПлюс». Еще больше актуальной информации вы получите, если оформите пробный бесплатный доступ к К+.
Этот вид банковских счетов — аналог текущего счета физлиц для юрлиц. Юридические лица совершают свои операции с использованием расчетного счета. Это оплата и получение денежных средств от контрагентов, уплата налогов и сборов. В определенных случаях налоговая может заблокировать расчетный счет (несдача отчетности вовремя, неисполнение обязанности по уплате налогов).
Об аресте счета налоговой узнайте из статьи.
Бюджетный счет
Этот вид банковского счета используют юридические лица в определенных случаях, когда работают с денежными средствами, выделенных из бюджетной системы РФ.
Прочие виды счетов для юрлиц
Рассмотрим некоторые специальные виды счетов в банках для юридических лиц.
Структура банковского счета
Любой банковский счет имеет номер, состоящий из 20 знаков. Это не случайный набор цифр, а код, который можно прочитать, если знать, что означают числа, входящие в состав номера счета.
Банковский счет имеют следующий состав: 000 00 000 0 00000000000.
Не надо путать номер банковского счета и номер банковской карты, привязанной к счету. Это разные номера. К каждой банковской карте привязан счет. Узнать его реквизиты можно в мобильном банковском приложении, в интернет-банке или в отделении кредитной организации при предъявлении удостоверения личности. Зачастую юрлицо может сделать перевод физлицу со своего расчетного счета на текущий банковский счет физлица только по реквизитам счета, то есть по его номеру, а не по номеру банковской карты.
Расскажем, что означает каждая группа цифр:
Итоги
Банковский счет имеет почти каждое физическое лицо и обязано иметь каждое юридическое лицо РФ. С их помощью производятся операции по хранению, накоплению и перечислению денежных средств. Различают несколько разновидностей банковских счетов. Они подразделяются на те, которыми могут пользоваться только частные лица или только организации. Некоторые счета предназначены для проведения строго определенных операций.
Что такое расчетный счет и для чего он нужен?
Расчетный счет используется банком или другой организацией для учета операций, связанных с денежными средствами. Р/С нужен для оперативного доступа к финансам. Владелец вправе вносить и снимать любое количество денежных средств в любое удобное время. Юридические и физические лица вправе иметь несколько расчетных («текущих» — для физ.лиц) счетов, различающихся по валюте и конечной цели применения.
Расчетный счет для юридических лиц и ИП
Р/С применяется ИП и ООО для хранения финансов, проведения платежей и расчетов, связанных с предпринимательством. Каждому счету присваивается уникальный номер учетной записи в банке. Учетная запись организации (ООО) — важная составляющая банковских реквизитов. Для ИП — это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности, связанной с получением прибыли. На Р/С поступает доход, с помощью него оплачиваются налоговые сборы, взносы, пошлины, а также товары и услуги.
Законодательство РФ запрещает организациям вести бизнес без расчетного счета, что касается ИП — Р/С заводится по необходимости.
В реквизитах — Р/С представляется в виде 20-значного набора цифр для индентификации клиента банком.
Как открыть расчетный счет: необходимые документы
Открытие Р/С простая процедура, требующая выполнения следующих действий:
Перечень обязательных документов:
Дополнительно банк может запросить и другие документы. Обычно список представлен на сайте банка. Стоимость открытия также зависит от выбранного банка-партнера. На сегодняшний день, документацию на открытие Р/С можно предоставить удаленно, что значительно ускорит процесс.
Перед закрытием нужно снять деньги, рассчитаться с долгами по услугам, предоставленным банком и подать соответствующее заявление. В случае банкротства, банк вправе закрыть счет по своей инициативе.
Нашли свою организацию в каталоге?
Получите возможность размещать дополнительную информацию в карточке своей компании