Для чего нужна чековая книжка

Как заполнить денежный чек — бланк и образец

Правила заполнения денежного чека

Клиенту банка перед снятием со своего расчетного счета наличности следует разобраться, как заполнить денежный чек (образец заполнения бланка представлен ниже в статье на примере денежного чека Сбербанка). Очень важно заполнить все графы правильно, не допуская помарок и исправлений, иначе денежный чек не будет принят банком для исполнения требования о выдаче наличности предъявителю.

В соответствии с установившейся практикой заполнения чека клиент банка должен указать на обратной стороне денежного чека код и назначение платежа (1-я и 2-я колонки в табличной части бланка чека). Кроме того, чек также может содержать и другие реквизиты, которые вправе определять кредитная организация. Наиболее распространенным реквизитом является символ назначения платежа, который приводится в 1-й колонке табличной части бланка чека. Под табличной частью с назначением платежа должна стоять подпись чекодателя. Чеки заполняются исключительно от руки черными или темно-синими чернилами (некоторые банки допускают фиолетовые чернила), но при этом наименование клиента, номер его счета и название банковской организации могут быть проштампованы. Помарки в чеке недопустимы.

Денежный чек (образец заполнения которого предоставляется по требованию клиента каждым банком) проверяется банковским работником на правильность заполнения всех граф, а также идентифицируется подпись должностного лица чекодателя с хранящейся в банке карточкой подписей.

Кроме того, в карточку с подписями клиента банкиры заносят все номера денежных чеков, которые есть в выданной компании чековой книжке. Банковский сотрудник сверяет номер чека с теми, что уже записаны в карточке.

Эксперты КонсультантПлюс подготовили пошаговую инструкцию по работе с денежными чеками:

Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Срок действия денежного чека

Как правило, денежный чек принимается кредитно-финансовой организацией на протяжении 10 дней с даты выписки (не считая самого дня выписки), указанной на заполненном бланке платежного документа. Например, подобное правило указано в требованиях КБ «НС Банк» (ЗАО) по заполнению и использованию чекодателем чека из денежной чековой книжки.

Вы сможете узнать все необходимые сведения о соблюдении кассовой дисциплины на предприятии, если ознакомитесь с нашей статьей «Кассовая дисциплина и ответственность за ее нарушение».

Образец заполнения денежного чека Сбербанка

Бланк денежного чека Сбербанка ничем не отличается от таких же чеков, которые содержатся в чековых книжках, выдаваемых другими банками.

Ниже приведен образец заполнения денежного чека, который вы сможете скачать с нашего сайта.

Где скачать бесплатно бланк денежного чека?

Чековая книжка, в которой прошито несколько денежных чеков, является документом строгой отчетности. Использованная чековая книжка должна храниться на протяжении 5 лет. До выдачи клиенту бланки чеков хранятся в банке в специальном хранилище.

На нашем сайте вы сможете скачать денежный чек (уже заполненный шаблон) и по образцу заполнить свой платежный документ на бланке денежного чека, выданного в вашем банке.

Также вам могут понадобиться материалы о заполнении платежных поручений:

Итоги

Правила заполнения денежного чека устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно. Вы можете узнать о них более подробно в своем банке. Но есть общее правило для всех денежных чеков: в них не должно быть помарок.

Источник

В Сбербанке назвали пользователей чековых книжек жителями каменного века

Расчеты при помощи чековых книжек все еще популярны в США, этим инструментом пользуются около 40% граждан. Об этом на конференции Сбербанка заявил зампред правления банка Анатолий Попов, передает «РИА Новости».

«Вы представляете, люди в каменном веке живут. Ну что поделать. » — заявил он.

Он обратился к аудитории с вопросом, есть ли у кого-то из присутствующих чековая книжка. «Дело в том, что чековая книжка — это был большой бумажный инструмент для получения наличных в наших кассах», — заявил Попов. Однако теперь «чековые книжки мы уничтожили для работы, в том числе и со Сбербанком».

Как писал «Коммерсантъ», в 1996 году зампред Банка России Татьяна Парамонова, которая отвечала за платежные технологии, «решила, что развивать и чеки, и банковские карты не имеет смысла, и приняла решение в пользу карт».

В 2018 году газета сообщила, что чековые книжки корпоративных клиентов, которые используются для снятия наличных на зарплату и хозяйственные нужды, по идее Центробанка будут заменены на корпоративные карты и зарплатные проекты. Газета отмечала, что полной статистики об использовании этого инструмента нет, но Сбербанк ежедневно обналичивал около 12 тыс. чеков.

В 2019 году Сбербанк предложил корпоративным клиентам электронный чек. По его подсчетам, после внедрения услуги количество выдаваемых им бумажных чековых книжек снизилось на 30%.

Источник

Зачем компаниям чековые книжки?

Чековая книжка до сих пор является популярным платёжным инструментом многих российских организаций и индивидуальных предпринимателей. Чековые книжки нужны компаниям, чтобы получить наличные средства с расчетного счета в банке для оплаты хозяйственных нужд, заработной платы и любых других расходов компании, для которых потребуются наличные.

Несмотря на то, что большинство компаний и ИП сегодня имеют пластиковые карты для оплаты корпоративных расходов и зарплатные проекты с банками, некоторые из них также используют и чековые книжки, несмотря на дополнительные расходы в виде комиссий банка за их обслуживание. Почему? Рассмотрим в этой статье.

Во-первых, российская действительность такова, что во многих населенных пунктах в до сих пор нет ни одного банкомата, однако малый бизнес или заводы по соседству с ними функционируют, а люди – работают, поэтому работодателям приходится выплачивать им заработную плату наличными.

Во-вторых, отправляя сотрудников в командировки, для многих компаний использование наличных иногда является единственным способом выдать им командировочные. Например, если у этого сотрудника нет корпоративной кредитной карты и отъезд срочный, то снять с банковского счета и выдать ему наличные с помощью чековой книжки можно за час, а осуществить банковский перевод за такое время не всегда возможно (например, если банковский день окончен).

В-третьих, не редки случаи, когда использовать наличные в своих операциях компании вынуждают сами банки. Например, согласно законодательству, если банку покажутся сомнительными некоторые банковские операции клиента с точки зрения антиотмывочного законодательства, его могут временно отключить от дистанционного банковского обслуживания и заставить снимать деньги со счета наличными.

Кроме того, если рассматривать корпоративные карты как альтернативу использованию чековых книжек, то в отличие от последних, банковские карты имеют установленные лимиты или иные ограничения в использовании (например, они могут быть неожиданно заблокированы или их использование может быть невозможно по техническим причинам).

С учетом этих особенностей, компании нередко используют оба инструмента одновременно: чеки и пластиковые карты (корпоративные, таможенные, зарплатные и т.д.). Безусловно, с административной точки зрения работать с корпоративными картами удобнее: обмен информацией с банком происходит в режиме онлайн и есть возможность выгружать отчеты по использованию карт в корпоративные системы учета (такие, как SAP ERP).

Для снятия денег с чековых книжек нужно ехать в банк и снять средства со счета может только тот сотрудник, у которого для этого есть соответствующая доверенность. При этом, снять средства с помощью чека может только сотрудник, который имеет соответствующую доверенность от компании и чьи паспортные данные был заранее предоставлены в банк. Поэтому в отсутствие этого сотрудника, снятие наличных денежных средств с расчетного счета также ограничено. Кроме того, банки накладывают ограничения о сумме денежных средств, которые могут быть единовременно сняты с расчетного счета компании, поэтому для снятия крупных сумм, их необходимо заказать заранее.

Однако чековые книжки не требуют предоплаты (как в случае, например, с дебетовыми или таможенными пластиковыми картами) и позволяют не отвлекать средства с расчетного счета.

Интересно, что несмотря определенные достоинства чековых книжек, Центробанк в этом году начал обсуждать с участниками рынка возможность полной отмены чековых книжек и их замену на корпоративные карты и зарплатные проекты для уменьшения бумажного оборота, несмотря на то что многие компании все еще не готовы отказаться от чековых книжек.

Источник

История рождения и смерти чековой книжки

В русский язык слово «чек» пришло из английского (cheque), а в язык Шекспира оно, в свою очередь, в XVII веке попало из французского. Однако первыми, кто начал использовать прототип ценной бумаги, содержащей поручительство на выплату прописанной в документе суммы, были вовсе не европейцы. Лидия Полухина нашла первый в истории выписанный чек.

Идея использования в качестве платежного средства некоего документа, заверенного распорядителем средств, возникла очень давно, что вполне объяснимо: операция предполагает, что держателю денег нет необходимости перевозить с собой большие суммы монет или слитков золота. Первыми прототипами чеков могли служить простые письма, подписанные распорядителем. Система работала примерно таким образом: составлялось два документа, один из них направлялся управляющему деньгами, другой – предполагаемому получателю с указанием: «Выдать подателю настоящего письма такую-то сумму». Это было удобно, если, например, распорядитель находился в длительном путешествии.

Первые упоминания о таких платежных средствах, являвшихся, по сути, разновидностью векселя, относятся к VI–IV векам до н.э., ко временам древнего персидского государства Державы Ахеменидов. В древнеперсидском языке название этого распоряжения уже звучало как chek. Прототипы документов, называвшиеся adesha, вовсю использовалась и в Империи Маурьев – государстве, существовавшем на территории Индии в IV–II веках до н.э. Считается, что в I веке до н.э. римляне также прибегали к использованию таких документов. В древнеарабских государствах обращение чеков известно с IX века, со времен Багдадского Халифата.

Первыми прототипами чеков могли служить простые письма, подписанные распорядителем.

Казалось бы, мы доподлинно знаем, где и когда появились чеки. Тем не менее, если говорить о том, что это платежное средство является банковским продуктом, то родоначальником документов становится Европа, поскольку именно там сформировалась банковская система. В XIII веке чеки появились сначала в Венеции, а оттуда уже распространились на другие европейские государства.

Наибольшее развитие прототипы современных чеков получили в XVI веке в Европе, особенно в Республике Соединенных Провинций Нидерландов, образовавшейся в результате победы в войне за независимость от Испании. Тогда там началось бурное развитие торгово-экономических отношений, предусматривающее обращение крупных денежных сумм. Чтобы не перевозить с собой огромные тюки с наличностью, торговцы все чаще предпочитали оставлять свои капиталы на хранение у счетоводов, под определенный процент. А поскольку торговля в Нидерландах развивалась все активнее, «в борьбе за клиента» между счетоводами начала разворачиваться конкуренция. В привлечении новых клиентов, многие предлагали не только брать на хранение деньги, но и предоставляли другие услуги. Одной из них как раз и стало выполнение поручительств распорядителя средств по выплате просителю суммы, указанной в специальном письменном распоряжении.

За кружкой эля

Как наиболее динамично развивающаяся, наряду с Голландией, держава XVII века, Великобритания была одной из первых, кто перенял эту удобную во всех отношениях идею расчета. И несмотря на то, что для обозначения нового платежного средства было заимствовано французское слово cheque, развитие системы началось именно на Британских островах.

Изначально чек представлял из себя написанный от руки листок бумаги. Оригинал одного из первых его вариантов сохранился до сих пор. Он был выписан 16 февраля 1659 года в Лондоне владельцем банковской конторы «Моррис и Клейтон» на сумму 10 фунтов стерлингов. А в 1717 году Банк Англии инициировал пробный выпуск первых чеков, отпечатанных в типографии. А поскольку мошенники никогда не дремлют, во избежание распространения фальшивок уже первые чеки печатались на специальной бумаге, подделать которую по тем временам считалось сложным. По мере увеличения числа выпускаемых документов, увеличился и поток их обмена между банками, который до 1770 года происходил в неформальной форме. Клерки, в прямом смысле слова, сбивались с ног, перевозя чеки для балансовых расчетов из одного банка в другой, пока, согласно легенде, двое из них однажды случайно не узнали друг друга среди любителей перевести дух за кружечкой пивка в лондонской таверне «Five Bells». В процессе распития пинты-другой английского эля коллегам пришла в голову мысль: встречаться здесь ежедневно, для обмена чеками, разумеется. В скором времени уже все банковские клерки, имевшие дело с чеками, стали встречаться в «Five Bells», где для этих целей был арендован отдельный зал. Так была заложена практика ежедневного чекового клиринга. Первая же расчетно-клиринговая палата была создана в Лондоне только в XIX веке.

В России, где система чеков в свое время фактически не прижилась, электронные чеки, напротив, приобретают все большую популярность, особенно среди тех, кто пользуется виртуальными кошельками.

В 1811 году Коммерческий банк Шотландии стал первой кредитной организацией, которая персонализировала чеки своих клиентов, разместив их имена на формулярах чеков. А в 1830 году Банк Англии выпустил первые чековые книжки по 50, 100 и 200 связанных или сброшюрованных бланков. Чековые формуляры по-прежнему изготавливались на специальной бумаге, схожей с денежной, и так же, как и банкноты, имели различные способы защиты от подделок, как то: печати, водяные знаки, голограммы и т.п.

В 1931 году международным сообществом была предпринята попытка сделать возможным хождение чеков между государствами. Ряд европейских и южно-американских стран, а также Япония подписали Женевскую Конвенцию по унификации национальных законодательств в отношении чеков. Однако США и Великобритания (равно, как и все входившие в Содружество наций территории) в ней участия не приняли. А поскольку львиная доля чеков находилась в обращении именно в этих государствах, международное обращение чеков так и не получило должного развития. Впрочем, страны Еврозоны в 1969 году договорились о выпуске так называемых еврочеков, которые выписывались и принимались к оплате в любой из стран-участниц ЕС, как правило, в местной валюте (в 2002 году система еврочеков была вновь заменена системой национальных чеков).

В 1959 году в США был утвержден стандарт MICR (магнитных чернил для распознавания символов) для использования на чеках. С его помощью стало возможным автоматизировать процесс клиринга, после чего эмиссия чеков выросла в разы. К концу XX столетия чеки стали самым популярным безналичным платежным средством в мире. Ежегодно в обработку поступало несколько миллиардов штук. Пик выписывания чеков пришелся на 1980-90-е годы, после чего их хождение пошло на спад, что главным образом связано с наступлением эры применения электронных денег.

Век новых технологий

В последнее время цифровая наличность приобретает все больший вес в мировой финансовой системе. С начала 1990-х годов большинство стран стало принимать законы о переводе бумажных чеков в электронные, которые выписываются, соответственно, на «цифровые» деньги. Электронный чек представляет собой предоплаченную пластиковую карту с балансом на счету. С той лишь разницей, что при обналичивании средств клиент получает не наличные, а электронные деньги. Цифровые чеки, несомненно, имеют ряд преимуществ перед бумажными. Например, по сравнению с классическим инкассо – процедурой обналичивания по чеку, которая в среднем длится один месяц (главным образом, из-за передачи денег из одного банка в другой), система электронных чеков позволяет получить средства значительно быстрее. И хотя в некоторых странах все еще продолжают использовать и бумажные чеки, с 2010 года все больше государств заявляют о намерении в ближайшем будущем окончательно отказаться от использования бумажных распоряжений в качестве платежного средства. В России, где система чеков в свое время фактически не прижилась, электронные чеки, напротив, приобретают все большую популярность, особенно среди тех, кто пользуется виртуальными кошельками.

Лидия Полухина, для журнала «Расчет»

Бесценный опыт решения актуальных задач, ответы на сложные вопросы, специально отобранная свежая информация в прессе для бухгалтеров и управленцев. Выберите из нашего каталога >>

Источник

Чековая книжка

Добавлено в закладки: 0

Что такое чековая книжка? Описание и определение термина.

Чековая книжка – это финансовый документ, собрание чеков. Чековые книжки к расчетному счету компании могут быть получены двух типов – с формами обналичивания чеков и с формами проверок урегулирования (соответственно, есть « наличная чековая книжка » и « чековая книжка урегулирования »). Есть еще один тип проверок, собственности, но они обычно не используются малым бизнесом.

Различие двух главных типов следующие: обналичивание чеков – заказ о наличной выплате со счета выпускающей компании держателю чеков. И проверки урегулирования – заказ о безналичной передаче определенной суммы со счета компании на счет претендента проверки.

Вкратце о последнем типе: проверки урегулирования активно (на Западе) использовались ранее и маленьким, и средним бизнесом – компании, которые регулярно покупают различные вспомогательные товары или услуги. Сокращение сумм дорогого превращения в наличные со счета – в сочетании со значимым упрощением регистрации передачи от счета на счет продавца было целью использования таких документов.

Однако, с массовым распределением корпоративных карт смысл этого урегулирования и клетчатой транзакции – довольно громоздкой для всех сторон процесса начал быстро исчезать(чтобы достаточно помнить, что в случае оплаты вместо получения товаров урегулирование проверяют теоретически, что выпускающий должен предоставить печать предприятия, строго запрещается законодательством большинства стран использование пустых форм без печати).

Кроме того, во внутренних условиях некоторые торгуют, и компании сферы обслуживания, малого и среднего бизнеса были готовы к принятию такого подозрительного документа как проверка урегулирования покупателя. В результате используемая в среде MSB проверок урегулирования теперь кажется минимальными по сравнению с наличными деньгами.

Оплата и порядок наличной чековой книжки

Вы наверняка распознали стоимость наличной чековой книжки уже в случае выбора банка обслуживания РКО– эта цена во всех банках и во всех тарифных пакетах довольно маленькая, самое большее несколько сотен рублей.

Эта сумма платится один раз, независимо от периода использования чековой книжки. И только когда все формы книги (обычно их 15 или 25) закончатся, есть порядок по которому компанией выдается новая чековая книжка к ее новым оплатам. Превращение в наличные комиссии банка посредством проверок также принадлежит основным параметрам на самом деле урегулирования и наличного обслуживания.

Если вы уже тесно были заняты подготовкой к заполнению чековой книжки, интересуйтесь, как необходимо внести оплату за нее. В большинстве банков финансовая организация выставляет эту сумму независимо от Вашей учетной записи, обеспечивая этим согласно требованию вашего оператор. Но теоретически ничто не запрещает управлять банком, чтобы запросить такую оплату и наличные деньги.

Мимоходом возможно изучить также количество загрузок чековой книжки, предлагаемой банком. Однако серьезное преимущество этой информации не достаточно (если для исследования, сколько чековых книжек необходимо купить компании для этого или что большой период времени и скольких это всего может стоить).

Между прочим, возможно упорядочить непосредственно несколько чековых книжек – и при открытии нескольких учетных записей в одном банке, возможно запросить адресные книги непосредственно на несколько из учетных записей. Ограничение для количества книг с инструкциями не установлено.

Еще один действительно важный параметр – предел суммы отказа без уведомления наличными, проверяемый человеком из банка, тарифного пакета, иногда особенного для различных групп деловых клиентов. Это – сумма, “ниже которого” возможно быть с наличной загрузкой банка без предотвращения – и, “выше которого” предварительный вызов необходим. Такой вызов обычно выполняется раз в день (самое большее), но существует возможность спросить менеджера и о требуемом термине предоставления такого вызова.

Возможно, у некоторых банков в дополнение к вызову есть эффективная возможность такого уведомления на больших суммах превращения в наличные посредством электронных методов передачи – стоит спросить менеджеров банка и об этом. Давайте также отметим, что суммы, которые могут быть забраны из вашей учетной записи посредством наличных денег, сверяются с предшествующим уведомлением, ограничмваются только на сумму средств на учетной записи.

После этого необходимо поинтересоваться:

Чековые книжки и модели их заполнения

Чрезвычайно важный момент в оформлении и выпуске чековой книжки – это знакомство с моделью заполнения клетчатых форм – и, когда это возможно, ее копирование. Наличная проверка – документ строгой формы оформления, и даже такие моменты, как большие и строчные буквы в различных колонках проверки имеют различное значение – банки регулярно вынуждают компании переписать неправильно оформленный, обналичиваемый чек.

Конечно, в чеках исправления запрещены. И подпись и печати директора и главного бухгалтера (или сотрудников, занимающих должности, подобные в некотором смысле) на форме любой проверки, должны быть совпадать с подписью и печатью на учредительных документах, связанных с вашим счетом впоследствии. Для идентификации банк создает специальную карту образцов печатей и подписей Вашей компании.

Происхождением чека, будет не лишним поинтересоваться у менеджера банка, как работать с чековыми книжками, особенно при изменении указанных чиновников или при появлении официальной печати.

Что касается датированной проверки, необходимо помнить, что обналичиваемые чеки, принимают банки в течение 10 дней после даты выполнения проверки (Инструкция операций с наличными деньгам, раздел 3, глава 1, пункт 7).

Наконец, в случае чековой проверки необходимо проверить идентичность и правильность заполнения по каждой проверке книги с банковским служащим имени и кодекса банка и количество его счета. Сделать его по каждой проверке перед выпуском вашей чековой книжки – обязательство ответственного из банка (согласно выше-установленной Инструкции, раздела 3, главы 3, пункта 3).

Кто может действовать как держатель наличной проверки

В случае получения чековой книжки необходимо спросить менеджера о том, какие документы нужны для оформления, какой круг лиц необходим, чтобы эти люди действовали как приемники ваших наличных денег регистрации деталей.

Теоретически регистрационные варианты в этих случаях рядового сотрудника юридического лица компании, следующие: для использования, поскольку держатель наличной проверки “необходима доверенность, удостоверенная предприятием и данными о паспорте уполномоченного представителя (или на фирменном бланке предприятия или банка обеспечивает стандартную форму доверенности для юридических лиц)” Для СПД в банке предоставлена заверенная нотариально доверенность.

Нотариальная доверенность теоретически необходима также для использования третьих лиц как держателей, обналичивания чеков компании. Однако, это не исключает, что банк отнесется более строго – например, вообще остановит возможность выпуска таких доверенностей третьим лицам. Или, наоборот, поступит более лояльно: решит вопрос о таких доверенностях к заранее определенному списку возможных получателей платежа. Так или иначе стоит спросить менеджера, к которому планируете обратиться.

Где возможно обналичить наличный чек

Вопрос прост: проверяет ли возможное место получения средств наличными, ограничивается ли тем отделом, в котором Вы получаете чековую книжку – или опции возможны (для банка, очевидно, не слишком удобные – по крайней мере, ввиду потребности проверить подписи и печати, как это было уже отмечено в деталях).

Опыт показывает, что банки штампуют штампы чековых книжек определенных отделов – и вопрос возможности получения наличных денег при этом запросе в других отделах сети банка автоматически закрыт. И другие банки ограничены “нелокальными” штампами банка на чековых книжках – который позволяет надеяться на расширение географии перевода в наличные. Между прочим, официальные инструкции регулятора не могут регистрировать привязки места превращения в наличные, наличной проверки.

Тем не менее, этот вопрос обращает на себя особое внимание пр наличии в вашей компании подразделений в других областях, которые связаны с вашим текущем счетом. Возможно, ответ менеджера к этому вопросу о проверке приведет вас к решению об открытии в этих областях отдельных учетных записей, на которые вы для того, чтобы превратить в наличные положите средства безналичным способом – или даже к формальному выделению таких подразделений в отдельные предметы управления.

«Цели проверки» параметров

В форме наличной проверки есть обязательный параметр – цель превратить в наличные. Далее предприятия должно показать налоговым органам документ (например, квитанцию кассового аппарата продавца) подтверждающую оплату товаров или услуг, или другие транзакции на тех суммах, которые определяются в каждом, обналичиваемом чеке и с той целью, которая определяется в проверке.

Поэтому прежде, чем выставить счет наличной проверки, специально для большой суммы, есть смысл рассмотреть и заранее обдумать ситуации, особенности Вашего бизнеса, когда не удается получить подтверждение назначения, очевидно, суммы значительно не соответствуют подобным трудным вариантам.

Представление проверки

Получатель платежа показывает законченную проверку и удостоверение личности и они тщательно проверяют его данные. Чек держателю в то же время не возвращается, проверка передается расчетной кассе. Тогда кассир банка в приоритете называет держателя в расчетной кассе для квитанции наличных денег.

Теоретически в то же время может использоваться схема с брендом контроля: оператор, устраняя проверку, выпускает так называемый бренд контроля, тогда получатель платежа дает его кассиру, и тот приклеивает бренд по проверке.

В то же время запрещено кассирам во время наличной выплаты производить наличную проверку по требованию обмена записями получателя платежа (который является их заменой банкнотами других номиналов).

Запечатанные пакеты и запечатанные мешки банкнот повторно пересчитываются – без промежутка гарантийных швов, печатей, – не отходя от расчетной кассы. Если у Вас есть желание посчитать все банкноты частично, это должно быть сделано в определенном помещении этого отдела под наблюдением кассира или контролера банка. В других отношениях возможные претензии не будут приняты.

Если в случае правильного перерасчета возникает претензия – банковские служащие оформляют правило дефицита (излишка) наличных средств. И после него сумма дефицита или излишка и дефектных банкнот компенсируется вам новыми банкнотами на расчетной кассе.

Наконец хочется отметить, что даже поврежденные бланки чека компания обязана сохранить, обратные стороны используемой чековой книжки, по крайней мере три года. В общей ответственность за сохранение в надежном месте, например в безопасных, наличных чековых книжках полностью находится на выпускающей компании, и в нем – на упоминаемом ответственном человеке (в случае выпуска чековой книжки, директор компании прилагает подпись в соответствии с заявлением об этой ответственности).

Достоинства и недостатки

По сравнению с корпоративными картами у чековой книжки есть только один недостаток: вывод средств занимает много времени: заполнение, поездка в кредитное учреждение. Но бывают ситуации, когда она уменьшает фактические сроки обналичивания чека.

Использование пластиковой карты подразумевает открытие специального счета, который пополнен посредством выполнения платежных поручений. Посредством карты возможно получить только ту сумму, которая только ранее была внесена на нее. И если необходимо заплатить срочно наличными поставщика и финансов переведено недостаточно? Движение денег между счетами займет один день, а чеком возможно удовлетворить их в течение часа.

Отправление денег для карточного счета «охлаждает» их, ограничивает оборотный капитал предприятия. Быстро воспользоваться денежными средствами переведенными на карту для внедрения безналичных платежей, которыми они не окажутся, поскольку потребуется время для их возвращения. И проверки перевода финансов не требуются, они предназначены для работы посредством расчетного счета.

Изъятие наличных денег чеком более выгодно так как имеет меньший процент, наложенный банками по этой транзакции. Для использования карты установлена твердая комиссия независимо от целей, для которых будут потрачены полученные средства. Обычно это – 2-4%. В чеках снятые деньги определяются банковскому проценту зависимому от него. Например, для зарплаты он составляет 0,5.

Таким образом, несмотря на удобство пластиковых карт, у чековых книжек есть преимущества. Они намного более прибыльные, если предприятие должно часто снимать наличные.

Мы рассмотрели чековая книжка: достоинства и недостатки, представление проверки, «цели проверки» параметров, где возможно обналичить наличный чек, кто может действовать как держатель наличной проверки, чековые книжки и модели их заполнения, оплата и порядок наличной чековой книжки. Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.

Источник