Для чего нужна инфляция
Что такое инфляция
Инфляция — это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике. Обратный процесс — снижение общего уровня цен — называют дефляцией.
Индекс потребительских цен как показатель инфляции
Об изменении цен в экономике дают представление различные показатели ценовой динамики — индексы цен производителей, дефлятор валового внутреннего продукта, индекс потребительских цен. Когда говорят об инфляции, обычно имеют в виду индекс потребительских цен (ИПЦ), который измеряет изменение во времени стоимости набора продовольственных, непродовольственных товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством (т.е. стоимости «потребительской корзины»). Выбор ИПЦ в качестве основного индикатора инфляции связан с его ролью как важного показателя динамики стоимости жизни населения. Кроме того, ИПЦ обладает рядом характеристик, которые делают его удобным для широкого применения — простота и понятность методологии построения, месячная периодичность расчета, оперативность публикации.
Периоды, за которые измеряется ИПЦ, могут быть различными. Наиболее распространены сравнения уровня потребительских цен в определенном месяце года с их уровнем в предыдущем месяце, соответствующем месяце предыдущего года, декабре предыдущего года.
Статистическое наблюдение за ценами, необходимые расчеты и публикацию данных об ИПЦ в России осуществляет Федеральная служба государственной статистики.
Особенности российской потребительской корзины
В России, как и в целом в странах с формирующимися рынками, характерной чертой потребительской корзины является достаточно высокая доля в ней продовольственных товаров (в 2014 г. — 36,5%). Цены на них отличаются достаточно высокой изменчивостью. В значительной степени колебания инфляции на рынке продовольствия определяется изменениями объемов предложения, в первую очередь — урожая сельскохозяйственных культур в нашей стране и в мире, который существенно зависит от погодных условий. Поскольку доля продовольственных товаров в потребительской корзине высока, колебания цен на них могут оказывать значительное влияние на инфляцию в целом.
Другой особенностью российской потребительской корзины, используемой для расчета ИПЦ, является наличие в ней товаров и услуг, цены и тарифы на которые подвержены административному воздействию. Так, государством регулируются тарифы на ряд услуг коммунального хозяйства, пассажирского транспорта, связи, некоторые другие. Кроме того, цены на табачные изделия, алкогольную продукцию существенно зависят от ставок акцизов.
Потребительский спрос удовлетворяется за счет товаров и услуг как отечественного, так и иностранного производства. Статистические данные о доле импорта в ИПЦ отсутствуют, но представление о ней в части товаров может дать удельный вес импорта в структуре товарных ресурсов розничной торговли (в последние годы — около 44%). Заметная доля товарного импорта в потребительской корзине обусловливает значимость влияния на инфляцию изменений обменного курса рубля.
Факторы инфляции
Цены могут расти быстрее или медленнее. В первом случае говорят о повышении инфляции, во втором — о ее снижении. Существуют различные причины изменения инфляции. Рассмотрим их на примере ускорения роста цен. Если уровень спроса на товары и услуги превышает возможности предложения по его удовлетворению, говорят о проинфляционном влиянии факторов со стороны спроса. В отдельных случаях на опережающий рост спроса могут повлиять слишком доступные кредиты, ускоренный рост номинальных доходов экономических субъектов. Часто эти источники избыточного спроса называют «монетарными факторами инфляции» — давлением на цены в связи с созданием излишнего количества денег.
Инфляция может расти и тогда, когда дисбаланс на рынке товара или услуги возникает по причине недостаточного предложения, например, из-за неурожая, ограничений на ввоз продукции из-за рубежа, действий монополиста.
Инфляция может быть вызвана ростом издержек на производство и реализацию единицы продукции — из-за удорожания сырья, материалов, комплектующих, повышения расходов предприятий на заработную плату, налоги, процентные платежи и других затрат. Повышение издержек может привести также и к снижению объемов производства и, далее, к формированию дополнительного проинфляционного давления из-за недостаточного предложения.
Рост цен на импортируемые компоненты затрат может быть обусловлен как повышением мировых цен, так и снижением курса национальной валюты. Кроме того, ослабление национальной валюты может напрямую влиять на цены конечной ввозимой из-за рубежа продукции. Общее воздействие изменения обменного курса на динамику цен называют «эффектом переноса» и часто рассматривают как отдельный фактор инфляции.
Экономическая теория выделяет как особый фактор инфляционные ожидания — предположения относительно уровня будущей инфляции, формируемые субъектами экономики. Ожидаемый уровень инфляции учитывается производителями при принятии решений, касающихся установления цен на их собственную продукцию, ставок заработной платы, определения объемов производства и инвестиций. Инфляционные ожидания домохозяйств влияют на их решения о том, какую часть средств, имеющихся в их распоряжении, направить на сбережение, а какую — на потребление. Решения экономических субъектов влияют на спрос и предложение товаров и услуг и, в конечном счете, на инфляцию.
Негативные последствия высокой инфляции
Высокая инфляция означает понижение покупательной способности доходов всех экономических субъектов, что негативно отражается на спросе, экономическом росте, уровне жизни населения, настроениях в обществе. Обесценение доходов сужает возможности и подрывает стимулы к сбережению, что препятствует формированию устойчивой финансовой основы для инвестирования. Кроме того, высокой инфляции сопутствует повышенная неопределенность, которая затрудняет принятие решений экономическими субъектами. Все вместе это отрицательно влияет на сбережения, потребление, производство, инвестиции и в целом — на условия для устойчивого развития экономики.
Преимущества ценовой стабильности
Ценовая стабильность означает сохранение низких темпов роста потребительских цен, таких, которыми экономические субъекты пренебрегают при принятии решений. В условиях низкой и предсказуемой инфляции население не боится сберегать в национальной валюте на длительные сроки, поскольку уверено, что инфляция не обесценит их вклады. Долгосрочные сбережения, в свою очередь, являются источником финансирования инвестиций. В условиях ценовой стабильности банки готовы предоставлять ресурсы заемщикам на длительные сроки по сравнительно низким ставкам. Таким образом, ценовая стабильность создает условия для роста инвестиций и, в конечном счете, — для устойчивого экономического развития.
Дешевле не будет. Что такое инфляция и откуда она берется
В долгосрочной перспективе цены на любые товары и услуги всегда растут, а наши накопления обесцениваются. Почему так происходит? Что такое инфляция и как мы можем защититься от ее последствий?
«Инфляция — это налог, который может вводиться без принятия закона».
Милтон Фридман, обладатель нобелевской премии по экономике 1976 года
Обычно под инфляцией подразумевают повсеместный рост цен на любые товары и услуги, но самом деле рост цен — это только одно из последствий инфляции, и то не гарантированное.
В действительности инфляция представляет собой обесценивание денежной массы, которая находится в экономическом обороте страны.
Девяток яиц + 0,45 пива
Во-первых, деньги — это товар. Такой же товар, как, например любимый кофе в соседней кафешке, смартфон, автомобиль или одежда. Если коротко, то деньги отличаются от другого товара тем, что монополией на их выпуск (эмиссию) обладает государство. Государства стараются ограничить или вовсе запретить оборот денег, эмитентом которых они не являются. Например, в России вы не сможете расплатиться на кассе наличными американскими долларами за новые кроссовки.
Во-вторых, в обороте находится фиксированный объем денежных средств. По крайней мере, должен находиться. Стоимость любого товара можно выразить в денежном эквиваленте. Но деньги, как мы говорили выше, — тоже товар, значит, они обладают определенной стоимостью, которую можно выразить, например, в товарном эквиваленте или в эквиваленте другой валюты (например, 1 доллар стоит 78 рублей).
И теперь главное: когда мы выпускаем новые деньги в большом объеме, они обесценивают «старые» деньги, которые уже находятся в обороте. Поэтому когда вы приходите в магазин и видите, что любимый кофе стал стоить дороже, вместо десятка яиц вам продают «девяток», а бутылка пива вместо объема 0,5 литра стала 0,45 — знайте: это не товары стали одновременно дороже, а валюта стала стоить дешевле в товарном эквиваленте.
«Инфляция — это когда быть бедным уже стало на 20 % дороже»
Какой бывает инфляция
Обычная инфляция — это когда растут цены. Но также существуют:
Когда все дешевеет
Когда деньги обесцениваются, происходит инфляция, но деньги могут становиться «дороже». Когда «стоимость» денег в товарном эквиваленте растет — происходит дефляция. Короче, цены в магазинах начинают падать, и все вокруг становится дешевле.
Дешево=опасно?!
На первый взгляд может показаться, что дефляция — это хорошо и все от нее только выигрывают. Но на самом деле она еще как опасна.
Вот к примеру: вы собирались купить смартфон, и тут внезапно началась дефляция. Цены на телефоны падают, и вы задумываетесь: а зачем мне покупать восьмой айфон, если можно подождать и купить на эти деньги, например, iPhone 12? Что надо сделать? Правильно — начать откладывать. Зачем тратить деньги сегодня, если завтра на них можно купить больше? Зачем деньги отдавать в банки, когда и дома под подушкой они неплохо так «дорожают»?
Интересный факт: умеренным уровнем инфляции в развитых странах считается рост цен в 3,5 %.
Когда деньги дорожают, люди начинают массово изымать их из оборота. «Спрос» на деньги растет, а на товары и услуги — падает (люди перестают покупать и тратить). Страдают от этого производители, товар которых не продается (и простаивает-пролеживает на складах), и бизнес, услугами которого больше не пользуются (а ему зарплаты и налоги платить!). В общем, предпринимательской деятельностью заниматься нерентабельно. В долгосрочной перспективе это приведет к сокращению производств, убыткам для бизнеса, массовым увольнениям. Короче, экономика серьезно пострадает.
Почему все не может быть идеально
«Откуда вообще берутся то инфляция, то дефляция?» – спросит любопытный читатель.
Главная «хитрость» заключается в том, что деньги — это такой товар, который производит единственный участник на рынке. Монополией на эмиссию обладает исключительно государство.
За уровнем инфляции в стране следит Банк России и публикует эти данные на своем сайте.
Алексей Виноградов, первый заместитель председателя правления ПАО «РосДорБанк»:
— Мы не видим причин не доверять ЦБ и в своих оценках опираемся на официальные данные. В сентябре уровень инфляции составил 3,7 %. Мы прогнозируем рост инфляции к концу текущего года до 4-4,5 % под воздействием сезонного фактора (роста цен на продукты питания), а также роста курса рубля. Однако целевой показатель, установленный Банком России на уровне 4 % в год, вряд ли будет превышен.
Когда государство печатает больше денег, чем нужно, они «дешевеют». Если государство вовсе перестанет печатать деньги, то со временем люди будут рвать, терять и портить бумажные банкноты (а значит, навсегда выводить их из оборота). Из-за этого деньги начнут «дорожать». И даже если нам это не нравится, мы вряд ли сможем просто взять и начать расплачиваться в магазинах другой валютой. Чтобы не допустить перевеса в сторону инфляции или дефляции, развитые государства стараются осуществлять «выверенную» эмиссию, с небольшим уровнем инфляции (обычно этим занимается Центробанк).
В России, по данным Ростата на 12 октября 2020 года, инфляция составляет 3,8 % годовых против 3,7 % годовых по итогам сентября. Ускорение роста цен в последние месяцы обусловлено ослаблением рубля и высоким отложенным спросом на некоторые товары после отмены коронавирусных ограничений.
Александр Алексеевский, аналитик финансовой группы QBF:
— Ослабление национальной валюты, а также эффект низкой базы будут, по нашей оценке, способствовать ускорению инфляции в России. В базовом сценарии к концу 2020 года мы ожидаем роста показателя приблизительно до 4 % годовых, что соответствует целевому значению Банка России.
В случае введения повторных жестких ограничительных мер в стране из-за эпидемии коронавируса темпы роста индекса потребительских цен, скорее всего, замедлятся. В связи с этим инфляция в РФ по итогам 2020 года может оказаться несколько ниже нашего прогноза.
Позволить себе больше можно с кредитной картой “100 дней без %” от Альфа-Банка. Максимальный кредитный лимит по этой карте – 500 000 рублей – хватит на самые смелые идеи, оформите прямо сейчас по ссылке.
Как же нам с вами уберечь себя от последствий инфляции? Очевидное и наиболее эффективное решение — не хранить все накопления в одной валюте. Инвесторы обычно называют такую стратегию «диверсификацией рисков», а остальные же просто припоминают поговорку: «Не храните яйца в одной корзине».
А вы что думаете о нынешнем уровне инфляции в России? Поделитесь мнением в комментариях!
Что значит «инфляция» и зачем она нужна
Сегодня мы поговорим об инфляции, и о том, к чему она приводит. Откуда она берется и как с ней борется министерство финансов мы уже говорили, теперь рассмотрим, какие отрицательные и положительные (такие тоже есть) последствия влечет инфляция. Сначала обратимся к теории, а затем посмотрим на примеры из российских реалий: как обесценивание денег влияет на жизнь простого потребителя, предприятия и всех остальных.
История возникновения инфляции
Изображение с сайта amarkets.org
С этим явлением впервые столкнулись европейцы в XV-XVI вв. Новый Свет преподнес испанским и португальским купцам и завоевателям щедрый подарок: десятки нетронутых золотых и серебряных рудников. Не воспользоваться возможностью обитатели Пиренейского полуострова не могли, поэтому тоннами вывозили столь желанные драгоценные металлы, которые добывались рабским трудом местного населения. В итоге Испания и Португалия, а вслед за ними и вся Европа, оказались завалены взявшимся из ниоткуда золотом. Денежной массы стало много, а экономика осталась прежней – ее объем не вырос, а структура не изменилась, как не изменился способ производства товаров.Такая диспропорция вызвала «революцию цен» – резкий скачок стоимости всей европейской продукции и обесценивание американского золота. В результате купцы и владельцы рудников сказочно обогатились – первым стало выгодней торговать, а вторые просто добывали столько золота и серебра, сколько хотели. Но это не коснулось всех остальных жителей Старого Света – деньги обесценились, и те, кто раньше жил беззаботно оказались на грани нищеты. Именно тогда и был впервые употреблен термин inflatio – «вздутие» в переводе с латинского. Денежная масса раздулась как мыльный пузырь, а количество реально созданных товаров и скорость обращения золота никак не изменились.
Современное значение слова «инфляция» сформировалось много позже – в XX веке. Его появление связано с отказом от металлических денег в пользу бумажных. У государства появилась возможность печатать почти неограниченное количество бумажных денег, что привело к их постепенному обесцениванию.
Виды инфляции
Их два: открытая и подавленная. Первая возникает на свободных рынках и сильно влияет на рыночный механизм, но не уничтожает его. Выделяют три формы этого явления:
Подавленная инфляция возникает в экономиках, полностью регулируемых государством – такой экономической моделью обладал, к примеру, поздний СССР. Предприятия не получают рыночных сигналов и не могут пользоваться рыночными механизмами, поэтому в стране укрепляется экономический дисбаланс, неэффективные производства продолжают работать без изменений. Часто возникают хронические дефициты товаров, которые сами по себе не ведут к повышению цен, так как последние контролируются государством, но создают благоприятную почву для развития теневой экономики и ухудшения уровня жизни населения. От такого типа инфляции не выигрывают ни предприятия, ни потребители. Первые не могут модернизировать производство и производить столько товара, сколько нужно рынку, и сколько они в состоянии ему дать, а вторые страдают от недостатка предложения и заоблачных цен на дефицитную продукцию, которые устанавливают нелегальные продавцы.
Изображение с сайта ovlg.com
Показатели инфляции
Для определения количественного значения роста цен используют специальные индексы. К самым распространенным относят:
Функции, плюсы и минусы инфляции
К главным отрицательным последствиям удешевления денег относят рост потребительских цен – производители вынуждены их повышать, особенно те, кто активно использует в работе импортные компоненты. Чем дешевле национальная валюта, тем дороже стоят валюты резервные. А повышение курса, в свою очередь, разгоняет инфляцию, которая в таких условиях снижает покупательскую способность денег – замкнутый круг. Но не все так печально – как правило, по прошествии времени экономика стабилизируется, и процессы обесценивания денежной массы замедляются. В качестве плюса простые граждане получают дешевеющий кредит кредит в национальной валюте.
В таких условиях потребители стараются поскорее избавиться от дешевеющих денег и тратят их на крупные покупки: технику, автомобили и иногда недвижимость. Импортные товары становятся слишком дорогими, и их место занимают продукты национальных производителей. В этом выражается стимулирующая функция инфляции.
Изображение с сайта abcgreatpix.com
Для предприятий все выглядит тоже неоднозначно. С одной стороны, у производителей появляется возможность занять сегменты рынка, которые ранее были заполнены импортными товарами, получать дешевые кредиты, и увеличить экспорт благодаря обесцениванию национальной валюты. С другой – вырастает финансовая нагрузка на все предприятия, производители, «завязанные» на импортном оборудовании и компонентах теряют очень много денег на росте стоимости иностранной валюты, а для экспортеров увеличивается налоговая нагрузка. Словом, выживают сильнейшие – так проявляется эволюционная функция инфляции.
Кроме того, важны конкретные показатели темпов роста инфляции. Контролируемое и мягкое удешевление валюты (до 6%), способствует росту экономики, удешевляя заем денег. Дешевый кредит стимулирует потребительский спрос и помогает предприятиям инвестировать в развитие. Высокие (от 10%) темпы обесценивания денег, наоборот, заставляет покупателей копить средства, а инвестиционные кредиты становятся слишком рискованной затеей. Кроме того, рост темпов обесценивания денежной массы порождает рост инфляционных ожиданий, и потенциальные инвесторы отказываются вкладываться в национальную экономику, опасаясь дальнейшего ухудшения экономической ситуации.
Заключение
В этой статье мы постарались простым языком дать определение тому, что такое инфляция, какие положительные и отрицательные последствия она несет и какую функцию выполняет. Это явление, при всех видимых негативных эффектах, может стать полезным для роста экономики и благосостояния населения. Для этого рост цен нужно держать в безопасных пределах (
4%). В таком случае покупатели получают недорогой кредит, который стимулирует их тратить больше, что помогает предприятиям.
Инфляция – плохо или хорошо? Почему инфляция так нужна
Каждый взрослый человек хоть немного знаком с понятием «инфляция», но далеко не все правильно определяют для себя этот экономический термин. Большинство потребителей считает, что инфляция связана с падением экономики и ругает правительство за неправильную финансовую политику.
Однако инфляция далеко не всегда означает ухудшение ситуации на рынке и ухудшение жизни населения – инфляция оказывает и положительное влияние на экономическую ситуацию в стране. Инфляция – это плохо или хорошо, я разбираюсь в данной статье!
Что такое инфляция
Под данным термином обычно имеется в виду обесценивание валюты при росте цен на товары. Понятие родилось на стыке XIX и XX веков, когда практически повсеместно были введены бумажные деньги.
Инфляция может возникать по нескольким причинам, одной из которых является увеличение денежной массы при выпуске новых купюр. Но существуют и несколько других причин возникновения инфляции:
Разновидности инфляции
Инфляция подразделяется на 3 вида по степени интенсивности:
Инфляция — хорошо или плохо?
Конечно же, большинство обывателей привыкло ругать инфляцию – никому не нравится рост цен в магазинах. Но существует и обратное явление – дефляция, при которой цены падают.
Казалось бы, такому развитию событий остаётся только радоваться, но на самом деле оно гораздо хуже сказывается на экономике, чем инфляция.
Почему инфляция — это хорошо? Возьмём для примера компанию, занимающуюся изготовлением выпечки — при искусственном снижении цен на товары упадут доходы компании, следовательно, руководству придётся сокращать штат, что приведёт к росту безработицы в отдельно взятом случае.
Однако, если рассматривать ситуацию в глобальном масштабе, то всё выглядит гораздо хуже – предприятию придётся закупать товары более низкого качества, следовательно, упадут доходы у производителей сырья, и они в свою очередь будут должны подумать об удешевлении своей деятельности.
Конечно, отдельно взятое предприятие не способно вызвать коллапс в государственных масштабах, но если цены будут искусственно снижаться повсеместно – то дефляция приведёт экономику в упадок.
Что касается инфляции, то при умеренном и предсказуемом её росте доходы как потребителей, так и продавцов повышаются – это практически экономическая аксиома.
Стабильный рост позволяет руководству предприятий планировать собственную деятельность, а также вкладываться в новые проекты, что приводит к развитию экономики в целом.
Кроме того, благодаря инфляции повышаются налоговые выплаты, а следовательно государство имеет возможность повышать зарплаты бюджетникам. Вот почему инфляция, кроме того, что это естественно и неизбежно – еще и хорошо.
Инфляция в России
По оценкам экспертов оптимальный уровень инфляции для России – 4% в год
Хотя в 2018 году она составила 2,5%, что является рекордным показателем за всю историю экономики России. В 2019 году цифра дошла до 4,2%, но это не значит, что финансовая ситуация в стране ухудшилась – Центробанк, который занимается контролем инфляции, ставил целью удержать её именно на этом уровне.
ЦБ России осуществляет регулирование цен за счёт изменения кредитной политики, а, конкретно подъёма или снижения ключевой ставки (процента, по которым коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ или инвестировать в него деньги). Её периодические изменения позволяют удерживать инфляцию на стабильном уровне.
Таким образом инфляция является фактором, который удерживает экономику России на стабильном уровне. Так что ничего плохого в умеренной инфляции нет, поэтому она скорее является благом для экономики России и любой другой страны.
Почему инфляция – это хорошо?
Недостатки инфляции
А чтобы ни инфляция, ни дефляция тебя никак не касались, нужно получать стабильный и адекватный доход. Онлайн-инвестиции в надежные и доходные проекты помогут тебе с этим! С лучшими инструментами я предлагаю познакомиться в моей рубрике Инвест идеи! Залетай, бро 😉