Для чего нужно повышать финансовую грамотность населения

Что такое финансовая грамотность и зачем ее изучать со школьной скамьи

На протяжении десятилетий в нашей стране креп и развивался очень опасный стереотип, согласно которому финансовая грамотность нужна только людям, работающим на рынках финансов. И только сейчас начинает приходить болезненное осознание того, что без нее мы как маленькие дети, которые не умеют читать и считать.

Увидели образовавшийся вакуум в сфере финансового образования и руководящие органы власти. В 2017 году в России утвердили стратегию по ликвидации безграмотности в денежных вопросах, рассчитанную до 2023 г.

Что такое финансовая грамотность и почему она важна?

Подготавливая материал для этой статьи, я поняла, что могу легко скатиться в область учебника по финансам. Это покажется скучно и неинтересно людям, которые не имеют экономического образования и никогда не слышали о сложных процентах, инвестициях и рисках.

Мне кажется, моя задача – на бытовом уровне простым языком донести до читателей одну единственную мысль – финансовая грамотность нужна абсолютно любому человеку.

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна?

Финансовая грамотность – это необходимые знания, которые помогают планировать семейный бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких.

А теперь скажите, что вам это не надо, тогда я смогу посочувствовать вам.

Проблемы, с которыми может столкнуться финансово безграмотный человек:

Нам точно не нужны такие проблемы. Поэтому теперь давайте определим основные причины обязательного изучения основ денежной грамотности:

Статистика по уровню финансовой образованности населения России

В 2015 году Министерство финансов РФ провело исследование, в котором оценило уровень знаний населения России в вопросах финансовой сферы. Участники были в возрасте от 14 до 79 лет. Получены интересные результаты:

Это плохие результаты, но есть и хорошие:

Это официальные данные, полученные из исследования, но есть и субъективное мнение россиян. В 2017 году Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело опрос среди населения РФ. Только 12 % россиян считают, что обладают хорошим уровнем финансовой грамотности. Эта цифра резко снижается все последние годы.

Однако увеличилось число семей, которые ведут учет доходов и расходов (с 20 % в 2015 г. до 42 % в 2017 г.) Если вы все еще этого не делаете, то рекомендую почитать статью на нашем блоге о ведении семейного бюджета. Она расставит все точки над “i”.

А хотите проверить свою грамотность? Не пугайтесь, всего 4 вопроса. В 2013 году 33 % справились с базовым тестом на финансовую грамотность. Но в 2015 году это сделали только 14 %.

Тест на финансовую грамотность

Тест состоит из 4-х вопросов. Выберите верный, на ваш взгляд, ответ. А правильные ответы дам в конце параграфа.

Вопрос 1: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 2 года под 8 % в год. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если вы не будете снимать деньги со счета или пополнять свой счет?

Вопрос 2: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 5 лет под 10 % в год. Проценты будут начисляться ежегодно и прибавляться к основной сумме вклада. Сколько денег будет на вашем счете через 5 лет, если вы не будете снимать с этого счета ни основную сумму, ни начисленные проценты?

Вопрос 3: Предположим, что вы увидели телевизор одной и той же модели на распродаже в двух разных магазинах. Первоначальная цена телевизора в каждом из магазинов составляла 10 000 рублей. В одном магазине предлагается скидка в 1 500 рублей с первоначальной цены, а в другом – 10 % с первоначальной цены. Что выгоднее – скидка в 1 500 рублей или в 10 %?

Вопрос 4: Предположим, что вы взяли в банке кредит на год в размере 10 000 рублей. Проценты по кредиту составляют 600 рублей в год. Кредит и проценты по нему вы должны выплачивать в течение года равными частями каждый месяц. Оцените приблизительно, каков будет размер годовой процентной ставки по вашему кредиту.

А теперь подведем итоги. Верные ответы:

Справились? Если да, поздравляю. Вы – молодцы. Если нет, то срочно подтягивайте свою грамотность в сфере обращения с деньгами, потому что вопросы были не простые, а очень простые.

Таких тестов на просторах интернета можно найти много. Есть зарубежные, есть и отечественные. Большие и маленькие. Можете тренироваться, сколько душе угодно. Главное, научитесь применять на практике полученные знания.

Замминистра финансов РФ Сергей Сторчак в газете “Известия” от 5 октября 2017 года огласил результаты международного исследования. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) измеряла уровень финансовой грамотности участников из 20 стран. Россия – на 9-м месте. До лидера, Франции, не хватило всего 2 баллов. Совсем неплохой результат.

А еще лучше результаты среди школьников. Наши российские учащиеся за 3 года исследований поднялись с 10-го на 4-е место. Они опередили США, Нидерланды и Австралию. Так что наше финансовое будущее совсем не темное.

Способы ликвидации финансовой безграмотности

С чего начать повышение уровня образования в сфере финансов? Есть несколько способов, выбирайте тот, который вам кажется оптимальным:

Когда я готовила материал по книгам, мне пришлось прочитать их все. Я совсем не жалею о потраченном времени. Сегодня мы с мужем уже разработали семейную стратегию накопления средств на краткосрочные и долгосрочные цели. Открыли депозит, часть средств вложили в ПИФ, а часть – на индивидуальный инвестиционный счет. Каждый месяц будем пополнять вклады.

По роду своей деятельности я вращаюсь среди инфобизнесменов, которые организовывают подобные курсы. Выбирая бесплатные занятия, вы должны четко понимать, что главная цель любого тренера – не обогатить вас своими знаниями и опытом, а привлечь на платное обучение. Буду рада, если ошибаюсь.

Консультант разработает для вас личный финансовый план, стратегию сбережения и накопления и многое другое. Услуги недешевые. Я посмотрела прайс-лист на сайте Владимира Савенка. Он – первый независимый финансовый консультант в России, который написал много книг по этой теме. К нему я бы с удовольствием записалась на консультацию.

Подробнее о веб-ресурсах, вызывающих доверие, расскажу в следующем параграфе.

Не самый хороший способ, зато, наверное, самый эффективный. Это путь анализа собственных ошибок. Личный опыт бесценен, но есть ли время на его получение?

Ресурсы для повышения уровня образования в сфере финансов

Информации в интернете и в печатных изданиях по восполнению пробелов в вопросах обращения с деньгами очень много. Есть тематические сайты, блоги, YouTube-каналы, онлайн-курсы и целые школы.

Начинающим самостоятельно постигать азы финансов легко запутаться. Давайте посмотрим в первую очередь проверенные источники информации, которые созданы либо при поддержке государственных органов, либо заслуженных фин. организаций:

Образовательный сайт, созданный при поддержке экспертной группы по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам ЦБ РФ. На нем публикуется масса полезного материала по финансам. Есть статьи, видео и презентации.

Информационный портал публикует новости, рейтинги банков и банковских продуктов. Можно по параметрам подобрать дебетовые или кредитные карты. Есть удобные калькуляторы расчета процентов по вкладам и платежей по кредитам.

Образовательный портал по фин. грамотности при поддержке Российской экономической школы и Фонда Citi. Знания по управлению финансами преподносятся в игровой форме в виде игры, онлайн-книги, тестов.

В самом названии заложен основной принцип портала – изучение темы финансов с самых азов. Есть примеры составления личных финансовых планов для семей с разным уровнем дохода. Ценные советы, которые дают эксперты, можно применить и к составлению собственного плана.

Школа создана членом экспертного совета по финансовой грамотности и по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России Андреем Параничем. На сайте можно бесплатно получить доступ к Программе дистанционного обучения ФинСтарт.

Она рассчитана на 2 месяца ежедневных занятий в удобное для обучающегося время. Темы достаточно интересные. Например, “Планирование личных финансов”, “Кредиты”, “Инвестиции. Начало пути” и т. д.

Не забываем об официальных сайтах:

Более подробно об онлайн-образовании говорится в статье про курсы финансовой грамотности.

Финансовая грамотность для пенсионеров и школьников

В рамках статьи хотелось бы поговорить о таких категориях граждан, как школьники и пенсионеры. Почему так важно обратить особое внимание на пожилых людей и приобщить их к изучению основ финансовой грамотности?

Например, моя мама в соцсетях от других пользователей случайно узнала информацию об освобождении пенсионеров от уплаты налога на имущество. Она пошла в налоговую инспекцию, там это подтвердили, мама написала заявление на получение льготы. Но никто не вернет ей переплаченные за предыдущие годы деньги. Вот так…

И это далеко не единичный случай, когда информация распространяется по “сарафанному радио”. Такое же безобразие творится с начислением пенсий. Кто-то что-то сказал, пенсионер мчится в пенсионный фонд, там подтверждают, что положен перерасчет и т. д.

Пенсионер сам должен знать и подать заявление и документы на перерасчет пенсии. За информирование пенсионеров никакая организация не отвечает. Это безобразие со стороны государства – наживаться на незнании официальных источников информации пенсионерами.

Мы живем в век информационных технологий. Неужели нельзя сделать нужную информацию более доступной? Социальные баннеры на улице, распространение через соцсети с официальных аккаунтов гос. органов, объявления в банках, на почте, в магазинах и поликлиниках. Или экономить государственный бюджет получается только на пенсионерах?

Программа помощи в изучении денежных вопросов для пенсионеров должна в обязательном порядке включать следующие пункты:

Считаю простой отговоркой, что сложно до пенсионеров донести нужную информацию, потому что они не владеют новыми информационными технологиями на должном уровне. У каждого есть мобильный телефон, многие общаются в соцсетях, приходят почтальоны с пенсией, соцработники и врачи из поликлиники. Все можно сделать, было бы желание.

Со школьниками никакие отговорки вообще не проходят. Это самые доступные для получения информации люди.

В первую очередь, нам, родителям, надо уяснить одну простую мысль – учить ребенка обращаться с деньгами надо с самого раннего возраста. Это необязательно начинать делать, когда у него появляются собственные средства (например, подарок бабушки). Разговоры о том, что нельзя бездумно тратить все заработанное на покупку дорогой игрушки или модных кроссовок, как у Пети, должны вестись в семье всегда.

Многие меня не понимают, но я своей старшей дочери плачу деньги за уборку дома. Карманных денег у нее никогда не было. Но есть подарки бабушек на праздники и заработанные собственным трудом наличные. А летом она уже трудилась копирайтером под моим чутким руководством. Вы думаете, что она тратит деньги на модные вещи? Только на самые необходимые. Например, на покупку телефона. Остальные копит на банковском депозите.

Дайте почитать своему ребенку книгу Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег”. Он вместе с героями узнает, как заработать, сохранить и как приумножить деньги.

При подготовке материала к этой статье я изучила много сайтов, которые предлагают пройти онлайн-уроки дома или в школе. Они созданы при поддержке наших банковских структур и государственных органов. Они абсолютно бесплатные, польза очевидная.

Но, что я вижу на примерах школ моих дочерей (они учатся в разных учебных заведениях)? Нет абсолютно ничего. Почему? Что мешает подать заявку для школьников и провести уроки онлайн? Ответ – равнодушие.

Для неравнодушных учителей есть несколько интересных ресурсов:

Заключение

Замминистра финансов РФ С. Сторчак одной из проблем нашего населения назвал отсутствие дисциплины и ответственности за риски. И я с ним соглашусь. Никакое образование не поможет, если не будут регулярно соблюдаться элементарные правила обращения с деньгами: учет собственных доходов и расходов, планирование семейного бюджета, экономия. Развить в себе эти навыки не сложно, но поймите, для чего вы это делаете.

Владимир Савенок в одной из своих книг написал, что в 99 % случаев он знает, для чего люди копят деньги:

Источник

Как повысить свою финансовую грамотность?

24 сентября вышел новый выпуск youtube-шоу «Больше всех надо», посвященный финансовой грамотности. Его героями стали эксперт по личным финансам и автор книги «Девушка с деньгами» Анастасия Веселко и заведующий Лабораторией экспериментальной и поведенческой экономики НИУ ВШЭ Алексей Белянин. Вместе с ведущими шоу они обсудили, почему россияне не умеют обращаться с деньгами и как должно выглядеть разумное отношение к финансам.

«Такие дела» публикуют небольшую памятку о том, как каждый человек может повысить свою финансовую грамотность.

Что такое финансовая грамотность?

Это целый комплекс знаний. Во-первых, он касается понимания, куда вкладывать деньги, как их откладывать, как ими распоряжаться. Во-вторых, это осознание своих налоговых обязательств и субсидий, которые люди получают от государства. С одной стороны, человек должен рационально распоряжаться своими доходами, с другой стороны, он может требовать от государства рационального распоряжения налогами.

В чем заключается рациональность финансовых решений?

В первую очередь в понимании того, что финансами надо заниматься. В России у людей нет культуры планирования и развития своего бюджета. Так, согласно опросу, у 70% россиян нет сбережений, отмечают участники выпуска. Это в том числе обусловлено негативным опытом прошлых десятилетий, нестабильной экономической ситуацией в стране и низкими доходами населения. Но постепенно запрос на повышение финансовой грамотности среди россиян растет.

Также очень важно уметь распоряжаться деньгами. Наше финансовое поведение и отношение к деньгам подвергается социальному давлению со стороны общества и маркетологов. По этой причине человек, например, может купить в кредит новую модель телефона. Однако те деньги, которые он отдает в качестве процента по кредиту, можно было бы отложить.

Если появились свободные деньги, надо знать, сколько их, когда они могут понадобиться, а также изучить инструменты, с помощью которых средства можно вложить. Они могут быть относительно надежными (облигации, банковские вклады) или менее надежными (акции на финансовом рынке). Первое, что нужно запомнить: инвестирование — это занятие, которое подходит только тем, у кого есть свободные деньги. Любые инвестиции — это риск.

Что может сделать каждый человек для развития своих отношений с финансами?

Эти шаги уже могут помочь в развитии своей финансовой грамотности и изменить отношение к деньгам.

Что мы как общество можем сделать для повышения финансовой грамотности?

Рекомендуем почитать:

Можно также пройти курсы Школы Московской биржи, в которой в том числе есть бесплатные занятия.

Источник

Финансовая грамотность: зачем она нужна и как ее повысить?

Акции, кредиты, проценты, деноминация и девальвация… Как во всем этом разобраться, да и зачем? – спросите вы. А мы ответим: чтобы быть подкованным и правильно распоряжаться деньгами даже в самой сложной ситуации. Финансовая грамотность в глобальном смысле – это совокупность знаний о финансах, финансовых институтах и их взаимодействии. Чтобы быть грамотным в денежном плане, не обязательно записываться на какие-то курсы или поступать в университет. Можно развиваться постепенно и самостоятельно.

Практически во всех развитых странах проводились исследования уровня финансовой грамотности населения. К сожалению, мало где он по-настоящему высокий. Но не стоит облегченно вздыхать и думать, что мы не хуже других. Если хочешь изменить мир – начни с себя. Повышение финансовых компетенций сегодня уже завтра принесет свои плоды в виде наличия финансовой подушки безопасности, в виде отдыха в экзотической стране, в виде покупки автомобиля и достижения других финансовых целей.

Качества и привычки финансово грамотного человека:

К слову, от уровня финансовой грамотности населения страны зависит и экономический рост государства. Чем больше в сфере финансовых услуг, тем больше конкуренция. А конкуренция – двигатель прогресса. Она заставляет соперников улучшать сервисы, услуги, качеств, снижать цены, вкладывать большие ресурсы – делать все, чтобы конечный продукт становился лучше. В свою очередь покупатели или клиенты охотнее участвуют в обмене денег на качественный продукт, получая при этом какие-либо блага. Помните то чувство, когда наконец-то получилось купить то, о чем давно мечтал? Да, вместе с товаром или услугой вы покупаете ощущения, статус, положение в обществе, возможно, даже счастье. Владелец бизнеса платит налоги государству, а оно взамен обеспечивает безопасность и прочие удобства населению. Все должно быть взаимно. Таким образом, все стороны задействованы, развивают друг друга и слаженно работают, словно вечный двигатель.

Чтобы быть полноценным участником этой системы, нужно знать правила. В данном случае это экономические законы, финансовые инструменты, риски, иногда даже маркетинг. Каждый из нас участвует в финансовой жизни страны и даже мира, но не каждый это осознает.

Чтобы стать финансово грамотным, не обязательно получать докторскую степень по экономике или поступать на бухгалтера. Каждый сам определяет уровень финансовой грамотности в зависимости от вовлеченности. Например, бухгалтер по определению должен знать больше о финансах, чем водитель. Однако, если водитель хочет разбираться во вкладах и кредитах, научиться инвестировать и обезопасить себя от финансовых мошенников, он вполне может разобраться, что такое деньги и как с ними обращаться.

Зачем повышать финансовую грамотность?

Научитесь думать о деньгах. Зачем покупать дорогое, если есть такое же дешевле? Стоит ли переплачивать за бренд? Как формируется цена и где она честная? Если вы будете думать о деньгах, то сумеете ими обладать. Мысли материальны, вы же знаете.

Если вы научились думать о деньгах и анализировать, то ничего не стоит сделать инвестиции в верное дело и получить дивиденды. Вкладывайте разумно, ведь деньги делают деньги.

Есть два противоположных стереотипа. “Нужно много работать, чтобы много зарабатывать” и “Если ни на что не тратить, то можно сохранить деньги, не утруждая себя работой”. Чтобы хорошо зарабатывать, нужно грамотно планировать время, принимать взвешенные решения и, конечно, повышать свою квалификацию. А вот тратить деньги в любом случае нужно. Во-первых, это стимулирует снова их зарабатывать, а во-вторых, правильные траты сами по себе могут обеспечить приток денег.

Если вы научились считать свои деньги, то наверняка знаете, на что они уходят. А если вы за этим следите, то без труда сможете избавиться от лишних трат, таким образом сэкономив свои финансы. Сохраненные ресурсы можно потратить более выгодно или инвестировать.

Предупрежден, значит, вооружен. Если вы знаете, как работают кредиты, то разберетесь, в каком банке наиболее выгодные условия. Если знаете правила пользования банковской картой, то вас не смогут обокрасть мошенники. А если следите за инфляцией и понимаете ее суть, то сможете уберечь деньги от обесценения. В данном случае чем больше знаешь, тем крепче спишь.

Как повысить финансовую грамотность населения?

Любые знания устаревают, даже курсы валют меняются каждый день. Поэтому повешение финансовой грамотности – это постоянный процесс.

В детстве родители дают ребенку деньги на карманные расходы, часто это определенная сумма на определенный срок. Иногда на день, иногда – на неделю или месяц. Это первая ступенька к финансовой грамотности будущего взрослого человека. Ребенок тратит что-то на необходимое, а что-то – на личное, желанное. Бывает, просчитывается и остается на какой-то срок без личных финансов. Бывает, наоборот – не только «вписывается» в бюджет, но и копит. Так он с малых лет учится планировать свои доходы и расходы, экономить, а может и зарабатывать. По сути, это и есть финансовая грамотность – способность верно и выгодно распоряжаться деньгами.

Дальше в школе на уроках обществоведения и истории нам рассказывают об экономических институтах, бартере, развитии денежных отношений. В некоторых школах есть факультативные занятия по экономике или финансовой грамотности.

Потом ребенок поступает в колледж или университет, где его ждет отчасти самостоятельная жизнь. Он получает стипендию или пытается зарабатывать, планирует свои доходы и расходы, учится обходиться без помощи родителей.

После учебы наступает полностью самостоятельная жизнь с работой и ответственностью. В которой хорошо зарабатывать и верно вести финансы больше шансов у уже подготовленного члена общества.

Чтобы повышать свою финансовую грамотность, не потребуется больших усилий:

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Источник

Приветствую вас, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! Сегодня я расскажу, что такое финансовая грамотность, почему важно знать основы финансовой грамотности, с чего лучше начать изучение и как можно повысить свою финансовую грамотность с нуля.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Внимательно изучив публикацию от начала и до конца, вы также узнаете:

А в конце статьи вы найдёте ответы на самые популярные вопросы.

В современном мире финансовая грамотность имеет огромное значение. Однако многие до сих пор не понимают, что это такое. Поэтому изучение вопроса следует начинать именно с определения.

Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.

Финансово грамотные люди не паникуют даже при наступлении кризисов, так как у них всегда имеется финансовая подушка безопасности, которая позволяет справиться с форс-мажорными ситуациями.

Несмотря на огромную важность финансовой грамотности, в России похвастаться ею могут очень немногие. Большая часть населения воспитывалась в централизованной экономике. Такие граждане не привыкли постоянно думать о финансовом благополучии, а также планировать доходы и расходы на длительный период.

Выходцы из Советского Союза не только не обладают необходимыми финансовыми знаниями, но и не могут обеспечить ими подрастающее поколение.

Централизованная экономика в СССР не позволяла существования на территории страны финансовых рынков, хранение денежных средств осуществлялось только в одном банке. При этом единственным возможным законным способом получения дохода являлась заработная плата.

Всё это подтверждается целым рядом фактов:

В современном обществе обучение финансовой грамотности имеет огромное значение. Важно помнить: деньги любят счёт. Это не означает, что необходимо пересчитывать наличку. Каждый человек должен грамотно распределять получаемый доход, а также планировать все расходы.

2. Зачем нужна финансовая грамотность человеку 💎

Большинство людей не считают финансовую грамотность важной. Они тратят огромное количество времени на получение профессионального образования, игнорируя вопрос, который нигде не преподают. На самом деле в школах постепенно внедряется предмет, изучающий эти вопросы. А ведь именно основы финансовой грамотности во многом помогают человеку стать успешным.

К сожалению, даже богатые люди далеко не всегда знают, как управлять капиталом. Малая часть миллиардеров самостоятельно заработала свое состояние. Многие из них получили его в наследство. При этом управлять финансами они не научились и передают этот вопрос более грамотным людям. О том, как стать миллионером, а затем и миллиардером, читайте в этой статье.

В последнее время всё больше людей задумывается: реально ли добиться успеха, не имея начального капитала и связей в определённых кругах. На самом деле это вполне реально. Но в первую очередь человек должен быть финансово грамотным.

Чтобы был стимул к самообразованию, важно понимать, что дадут в конечном итоге человеку полученные знания.

Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей:

☝ Получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и достаточно полезна. Если человек научится применять в жизни основные её правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.

Основы финансовой грамотности для начинающих

В основе финансовой грамотности лежит ряд положений, без которых невозможно обойтись. Ниже представлены самые важные из них.

[Навык 1] Планирование и учёт финансовых потоков

Огромное значение для финансовой грамотности людей имеет ежедневный учёт финансовых потоков. Сегодня грамотное планирование доходов и расходов существенно упростилось благодаря разработке различных программ, как для компьютера, так и для смартфона.

Также огромное значение имеет освоение планирования семейного бюджета. Чтобы стать финансово грамотным, необходимо научиться правильно составлять и анализировать план доходов и расходов. Не менее важным является создание сбережений и фонда для инвестирования. Это помогает всегда знать, какими финансовыми ресурсами вы обладаете.

Создание сбережений полезно на случай форс-мажорных ситуаций. Размера накоплений должно хватать минимум на полгода поддержания привычного уровня жизни. Это понадобится, если будет потеряна работа.

О том, как правильно копить деньги смотрите в видеоролике:

[Навык 2] Использование дополнительных источников дохода

Одной из причин сохранения финансовой грамотности населения на очень низком уровне является то, что большинство граждан в качестве единственного источника дохода видят традиционную работу по найму. Поэтому в процессе изучения важно усвоить, что помимо активного дохода можно использовать и пассивный.

Важно понимать : защитить семейный бюджет от форс-мажора помогает только диверсификация способов получения дохода. Иными словами, при наличии нескольких источников поступлений даже при утрате одного из них можно обеспечить себе нормальное существование.

Кроме того, специалисты рекомендуют направлять часть дохода на саморазвитие и повышение↑ квалификации. Такие вложения обязательно принесут результат в будущем.

[Навык 3] Правильное отношение к финансам

Кроме того, придётся избавиться от зависимости от денег, которая управляет огромным количеством людей. Важно, чтобы вы управляли своими финансами, а не они вами. Такое правило на практике оказывается верным и перспективным.

[Навык 4] Взаимодействие с финансовыми организациями

Добиться успеха и богатства практически невозможно без сотрудничества с банками, страховщиками, брокерами и прочими компаниями, которые являются частью инфраструктуры финансового рынка. Важно научиться применять предлагаемые ими инструменты, чтобы управлять финансами и накоплениями, а также приумножать капитал. Постепенно количество людей, которые понимают значение финансовых организаций, растёт.

Вовсе не обязательно иметь огромный капитал, чтобы начать сотрудничество с финансовыми организациями. Сегодня на рынке действует огромная конкуренция. Благодаря этому разработано немало программ, которые, в том числе, позволяют начать вложения с минимальных сумм.

[Навык 5] Грамотное инвестирование капитала

Любой человек вне зависимости от рода деятельности должен понимать: деньги могут приносить доход. Их можно не только тратить, но и заставить работать. Это может приносить неплохой пассивный доход.

Вложение денежных средств всегда сопряжено с определёнными рисками. Поэтому для грамотного инвестирования принципиально научиться диверсификации. Чтобы минимизировать↓ уровень риска, придётся вкладывать финансы в различные инструменты.

Так как обучение финансовой грамотности в школьную программу стали внедрять только недавно, население вынуждено осваивать необходимые знания самостоятельно. Для этого потребуется потратить определённое количество времени. Начать следует именно с освоения и внедрения в свою жизнь описанных выше правил.

Традиционно выделяют несколько уровней финансовой грамотности. Однако чёткой классификации не существует. Наибольшей популярностью пользуется нумерация от 0 до 3. В первую очередь следует разобраться, какие черты характерны для каждого из этих уровней. Они представлены в таблице ниже.

Таблица: «Главные особенности уровней финансовой грамотности»

При этом различие между 1-ым и 2-ым уровнями намного более серьёзное, чем между 1-ым и нулевым. Объясняется это тем, что приобрести теоретические знания гораздо проще, чем даже минимальные практические навыки в сфере инвестирования.

📌 Важно понимать: даже простому гражданину недостаточно достичь 1-ого уровня финансовой грамотности. Несмотря на то, что более высокий изучает исключительно инвестиции, без них невозможно приумножать капитал. Поэтому не удастся достичь состоятельности.

Люди, которые сумели достичь 3-го уровня финансовой грамотности, большую часть сбережений вкладывают в акции, облигации и прочие ценные бумаги. При этом они инвестируют не только в топовые компании, но и в средние, которые имеют перспективы роста.

Каждый человек должен стремиться к повышению↑ личной финансовой грамотности. Так называют совокупность знаний в сфере экономики и финансов, которыми обладает отдельный человек. Чем более высокого ↑ уровня удастся достичь, тем выше ↑ шанс добиться финансового благополучия.

Чтобы повышать уровень собственной финансовой грамотности, придётся изучать огромный объём информации. С этой целью можно использовать наш интернет-ресурс. Здесь вы найдёте большое количество актуальных статей на темы, которые касаются экономики и финансов. Дополнительно можно использовать описанные ниже способы повышения ↑ финансовой грамотности.

Способ 1. Посещение различных занятий

Этот вариант подходит тем, кто привык получать новые знания под контролем преподавателей. Сегодня наиболее популярными способами обучения являются очные курсы финансовой грамотности и семинары, а также онлайн вебинары.

Внимание! При выборе преподавателя важно соблюдать осторожность. В связи с растущей популярностью обучения финансовой грамотности увеличилось количество мошенников. В процессе занятий они могут откровенно рекламировать какую-либо финансовую пирамиду или хайп. Кроме того, даже при отсутствии в действиях преподавателя признаков мошенничества он может заниматься явной рекламой брокерских компаний, страховщиков или консультантов в сфере финансов.

Чтобы избежать бесполезной траты времени и денег, важно тщательно выбрать компанию, которая проводит обучающие курсы. Если они организованы различными участниками финансового рынка, скорее всего, целью является привлечение дополнительных клиентов. Гораздо большую пользу могут принести занятия, которые проводятся ВУЗом либо независимым финансовым советником. Если отсутствует возможность посещать очные курсы, есть смысл воспользоваться онлайн занятиями.

Способ 2. Изучение литературы

При изучении литературы важно выбирать не учебники для студентов, а книги, которые касаются личных финансов, повышения↑ финансовой грамотности новичков, эффективного ведения бизнеса и других подобных вопросов. Начать следует с изучения книг Роберта Кийосаки, Владимира Совенок, и других авторов.

Кроме того, новичкам следует начать с чтения следующих книг:

Если начальные знания уже есть, можно приступить к изучению следующей литературы:

Если повышать уровень финансовой грамотности решил бизнесмен, стоит прочитать:

Способ 3. Формирование полезных финансовых привычек

Большинству людей, которые начинают развивать финансовую грамотность, для улучшения собственного положения достаточно сформировать 4 полезных привычки:

Третий способ может показаться самым сложным. Это связано с тем, что он требует приложить максимум усилий, а также изменить образ жизни.

Использование описанных выше способов поможет достичь серьёзных результатов. Постепенно пропорционально повышению↑ уровня финансовой грамотности будет расти↑ и благосостояние.

Советы о том, как стать более финансово грамотным человеком

Специалисты уверены: никогда не поздно и не рано начинать развивать собственную финансовую грамотность. Именно она поможет контролировать собственный капитал и приступить к достижению финансовой стабильности. В конечном итоге такие навыки помогут увеличить доход, сократить расходы. Чтобы приступить к развитию финансовой грамотности, следует начать с изучения приведённых ниже советов.

Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет

В процессе изучения бюджета в первую очередь следует провести анализ размеров дохода из различных источников, а также расходов на всевозможные нужды.

Для этого придётся пройти ряд этапов:

Совет №2. Формируйте финансовые цели

Большинству людей гораздо проще придерживаться финансовой дисциплины, если они поставили перед собой конкретные задачи. Цель может быть абсолютно любой – покупка нового телефона, ремонт в квартире, приобретение дачного участка.

Важной частью успеха в любом деле выступает верная мотивация. Если есть желание добиться определённой цели, грамотно вести учёт становится гораздо легче.

Совет №3. Составьте бюджет и точно следуйте ему

Когда доходы и расходы проанализированы, а цели поставлены, следует разработать подходящий бюджет. Это обязательно поможет в достижении задач.

В процессе разработки финансового плана следует соблюдать ряд советов от экспертов:

Чтобы приблизиться к достижению поставленных целей, важно строго придерживаться бюджета. Однако необходимо обеспечить его гибкость, которая позволит оперативно реагировать на изменения доходной и расходной части.

Совет №4. В рамках семьи вопросы, касающиеся бюджета, должны обсуждаться регулярно и максимально честно

В большинстве семей ведением бюджета занимается один человек. Однако не стоит сгружать на него необходимость финансового планирования в полном объёме. Каждый член семьи должен понимать, что входит в состав статей расходов. Это поможет разделить ответственность в решении финансовых вопросов.

Естественно, супруги не должны отчитываться друг перед другом о каждом израсходованном рубле. Важно, чтобы все знали о финансовом положении семьи. Вопросы о крупных приобретениях должны в обязательном порядке решаться совместно.

Совет №5. Разберитесь, в чём разница между хорошими и плохими займами

Сегодня на финансовом рынке предлагается огромное количество разнообразных кредитных программ. Поэтому важно уметь определять качество займа. Для этого придётся анализировать кредиты.

Качественным займом можно назвать тот, в процессе которого создаётся какая-либо ценность, помогающая увеличить↑ благосостояние. Так, например, при оформлении займа на приобретение недвижимости по результатам его выплаты у должника остаётся квартира. Хорошим кредитом также является тот, денежные средства которого пошли на получение образования. В результате будет получен диплом, ценность которого бесспорна.

Примерами плохих займов являются:

Совет №6. Постарайтесь исключить популярные ошибки управления финансами

Основное правило управления семейным и личным бюджетом заключается в том, что доходы должны быть больше расходов. Зачастую оно нарушается в результате легкомысленного отношения к финансам. Примером подобных ситуаций являются спонтанные покупки, которые не являются необходимыми.

Самые популярные ошибки следующие:

Совет №7. Пройдите обучающие курсы по управлению семейным бюджетом

Сейчас предлагается огромное количество обучающих программ, которые помогают повысить уровень финансовой грамотности. Это могут быть как специальные лекции и семинары, так и информационные материалы.

Поиск нужно проводить не только в режиме онлайн на специализированных сайтах. Можно узнать о наличии подобных обучающих программ в кредитных организациях, у работодателя и в других объединениях. Есть смысл посетить с этой целью ближайшие высшие учебные заведения, а также профтехучилища. В последнее время подобные организации также с успехом борются с финансовой безграмотностью.

Совет №8. Научитесь фильтровать бесполезную информацию

Зачастую под курсами, обучающими финансовой грамотности, скрываются явные рекламные проекты. Их целью служит привлечение максимального количества новых клиентов в определенные брокерские, страховые и другие финансовые компании.

Наиболее надёжную информацию можно получить, обратившись за обучающими курсами в университеты и другие официальные учебные заведения, государственные органы, национальные компании с безупречной репутацией. Проверенную информацию можно получать из различных отраслевых печатных изданий, которые подвергаются рецензированию со стороны специалистов отрасли.

Самыми ненадежными источниками информации являются интернет-сайты неизвестных компаний, а также самопровозглашённые специалисты, которые ведут собственные страницы в интернете. Получается: не стоит доверять сведениям, которые публикуются в неизвестных изданиях и написанные авторами, не являющимися специалистами в сфере финансов.

Совет №9. Не прекращайте учиться

В сфере финансовой грамотности всегда есть, чему учиться. Важно быть всегда в курсе последних новостей. Нелишним будет передавать собственные знания будущему поколению.

Следование приведённым выше советам помогает существенно повысить уровень финансовой грамотности.

7. Ответы на часто задаваемые вопросы 💬

Повышение уровня финансовой грамотности является достаточно сложным процессом. В ходе него неизбежно возникает огромное количество вопросов. С целью экономии вашего времени мы отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Что значит быть финансово грамотным?

Важно знать, что государственные органы, основываясь на результатах огромного количества исследований, составили перечень критериев, которые определяют финансово грамотных людей.

Образ финансово грамотного человека

Человек, обладающий финансовой грамотностью:

Вопрос 2. Как выработать финансовую грамотность у детей (школьников, дошкольников)?

В процессе воспитания детей вопросы финансовой грамотности родители зачастую обходят стороной. С маленьким ребёнком не принято обсуждать семейный бюджет. Однако такой подход в будущем может сыграть злую шутку с ребёнком. Важно понимать, как научить собственных детей финансовой грамотности. С этой целью можно использовать советы экспертов.

💎 Совет 1. Станьте хорошим примером своему ребёнку

Так, можно использовать этот совет при походах в магазин. Необходимо составить список покупок и точно следовать ему. Можно в игровой форме осуществлять поиск товаров, попутно объясняя значение ценников.

💎 Совет 2. Привлеките ребёнка к обсуждению вопросов семейного бюджета

Не стоит скрывать информацию о семейном бюджете от детей. Напротив, важно объяснить, откуда берутся деньги. Это позволит научить ребенка понимать ценность финансов. В этом случае он научится тому, что деньги не достаются просто так. Их придётся зарабатывать.

Когда ребёнок научится считать, можно продемонстрировать ему домашнюю бухгалтерию. С этой целью следует написать размер дохода, после чего постепенно отнимать от него обязательные расходы. Это поможет научить ребенка не только бережно относиться к деньгам, но и экономить электричество, воду и другие платные ресурсы.

💎 Совет 3. Прививайте желание стать самостоятельным

Первые денежные средства ребенку можно давать уже в возрасте около 5 лет. Он может использовать их для расчётов в магазине за личные покупки. В этот момент есть смысл познакомить детей с понятием номинала, объяснить, что все деньги имеют различные степени защиты от подделок. При расчёте на кассе ребёнка следует ознакомить с понятием сдачи и научить пересчитывать деньги.

Уже в первом классе у малыша возникнет необходимость в карманных деньгах. На них он может приобретать различные мелочи. Но следует помнить важное правило : чем старше ребёнок, тем реже ему необходимо давать деньги. В начальной школе это придётся делать ежедневно, в средней – 1 раз в неделю, а в старшей – уже раз в месяц. Это поможет приобрести знания о планировании собственного бюджета.

Однако не следует пускать вопросы финансов на самотёк. На начальном этапе следует обсуждать с ребенком, какие покупки он хотел бы совершить. Придётся учить его расчётам. Если ребёнок хочет сделать серьёзную покупку, ему следует объяснить, что на неё придётся копить в течение определенного периода времени.

💎 Совет 4. Используйте детские продукты, предлагаемые банками

Сегодня многие банки предлагают родителям различные финансовые продукты для детей. Наибольшей популярностью пользуются специальные банковские карты. Родители могут оформить их в качестве дополнительных к своему счёту. При этом важно установить лимиты на день, неделю или месяц. Во время передачи банковской карты ребенку важно объяснить, каким образом можно её безопасно использовать.

Следование этому совету поможет научить ребёнка сотрудничеству с банками, грамотному контролю расходов. Кроме того, анализ спонтанных расходов поможет понять, что именно в данный момент беспокоит ребёнка.

Таблица: «Список детских книг финансовой тематики и обсуждаемые в них вопросы» 📚

Вопрос 3. Почему финансовая грамотность населения находится на низком уровне?

Финансовая грамотность населения, проживающего на территории бывшего Советского Союза, остаётся на невероятно низком⇓ уровне. Существует несколько причин этому. Наиболее значимые представлены ниже.

✅ Причина 1. Особенный менталитет

Большая часть населения воспитывалась во времена централизованной экономики. В них упорно вбивали мысль, что рыночная экономика – это плохо. До сих пор многие уверены, что основной целью работы является польза для общества. Более того, они думают, что те, кто составляет собственный бюджет, являются жадными. Иными словами, менталитет связан с социализмом, который при капиталистической экономике уже не работает.

Принципы, внушаемые власть имущими, приводят к тому, что большая часть населения уверена в следующем:

Такой подход приводит к тому, что большая часть населения существует от зарплаты до зарплаты и не имеет абсолютно никаких накоплений.

Между тем, менталитет жителей развитых стран совсем другой. Их отличительными характеристиками являются:

✅ Причина 2. Потребительское отношение к финансам

Население, которое воспитывалось в Советском Союзе, а также их дети привыкли относиться к деньгам потребительски.

Большая часть населения находится за чертой бедности. Люди сталкиваются с отсутствием стабильности и нередко попадают в долговую яму. Причина достаточно проста : капиталист никогда не будет платить большие деньги своим работникам, ведь при достаточно больших накоплениях сотрудник просто уйдёт от него и сам станет капиталистом. Работодателю выгодно давать сотруднику столько денег, сколько хватит на удовлетворение первостепенных потребностей. Работник в этом случае зависит от компании и своего рабочего места.

Получается, что низкий↓ уровень финансовой грамотности населения в первую очередь связан с тем, что при капитализме люди продолжают жить по принципам социализма. Потребительское отношение к деньгам неизбежно означает, что человек вынужден всю жизнь с трудом сводить концы с концами.

Чтобы нормализовать ситуацию, каждому отдельному человеку необходимо жить в соответствии с изменившимся обществом. При капитализме высокое↑ качество жизни только у собственников капитала. Поэтому есть смысл стремиться к его созданию.

✅ Причина 3. Отсутствие обучения финансовой грамотности

В связи с представленными выше причинами финансовая грамотность населения в нашей стране находится на очень низком⇓ уровне. Следствием этого является резкое разделение общества на богатых и бедных.

Огромное количество людей недовольны собственным финансовым состоянием. При этом низкий уровень финансовой грамотности не дает им возможности выбраться из сложной ситуации. Получается замкнутый круг, но выход есть всегда. Есть смысл самостоятельно обучаться финансовой грамотности.

8. Заключение + обучающее видео: онлайн уроки финансовой грамотности 💻

В связи с отсутствием специализированных учебных заведений придётся самостоятельно постигать основы финансовой грамотности. Только в том случае, если человек сам захочет изменить свою жизнь, он добьется успеха. В первую очередь придётся менять внутренние стереотипы и привычки.

Важно быть готовым к тому, что окружению такой подход вряд ли понравится. Большинство людей привыкли жить в условиях низкой финансовой грамотности и не желают ничего менять.

Для приобретения новых знаний придётся черпать информацию из различных источников. Вполне возможно, придётся вложить денежные средства в прохождение курсов и тренингов. Специалисты помогут сделать правильные выводы и разработать новый подход к личным финансам.

Рекомендуем также к просмотру видео «Что такое финансовая грамотность: основы, обучение + советы по финграмотности»:

Мы желаем всем читателям «Бизнесменам.com» финансового благополучия! Пусть приведённые в статье советы окажутся полезными для вас и приблизят хотя бы немного к желаемому благосостоянию.

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!

Соавтор финансового журнала «Бизнесменам.com». Являюсь партнёром Андрея по интернет-бизнесу, управляющим доходной недвижимостью, инвестор. Закончил Московский Государственный Университет Экономики, Статистики и Информатики (МЭСИ), г. Москва факультет «Бизнес-информатика».

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Источник