Если коллекторы звонят по чужому долгу или кредиту что делать
#оденьгахпросто: что делать, если вам звонят по поводу чужого кредита
9 Время прочтения: 4 минуты
Пользователи «Народного рейтинга» и форума Банки.ру регулярно жалуются на надоедливые звонки из банков и коллекторских агентств по поводу долгов. Особенно неприятно, если это долги другого человека. Как себя вести, чтобы такие звонки прекратились?
Почему звонят?
В первую очередь нужно выяснить, почему из банка или коллекторского агентства по поводу чьей-то просроченной задолженности звонят именно вам. Причины могут быть разными.
Самые популярные предложения без подтверждения дохода
Как прекратить звонки?
Если вы выступили поручителем по кредиту, то, увы, звонки прекратить можно будет, только убедив заемщика по нему заплатить. В противном случае банк вправе требовать погашения займа от вас.
Другое дело, если ваш номер кто-то случайно или намеренно оставил в анкете в качестве дополнительного контакта. В таком случае:
Как понять, что коллектор нарушает ваши права?
С января 2017 года действует закон, который четко описывает, что можно и что нельзя делать коллектору. Он нарушает правила осуществления звонков, если:
«Верховный суд указывает, что избыточные и необоснованные звонки, а также направление СМС-сообщений на телефонный номер гражданина с требованием возвратить несуществующие долги посягают на достоинство человека и являются вмешательством в его частную жизнь», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Достоинство личности и неприкосновенность частной жизни считаются нематериальными благами, нарушение которых может стать основанием для компенсации морального вреда.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?
При заполнении кредитного договора с банком от человека может потребоваться указать не только свои контактные номера телефонов, но и способы связи с его друзьями или близкими. Естественное желание банковской организации обезопасить себя от потери средств зачастую выливается в неудобства для лиц, которые не имеют никакого отношения к заемщику, а порой и вовсе с ним не знакомы. Если человек, взявший на себя обязательства, теряет возможность их нести, банк после ряда просрочек может продать кредит коллекторскому агентству, и его сотрудники начнут пытаться связаться с самим заемщиком и его близкими. В ходе этих попыток коллекторы звонят родственникам и друзьям, а порой и коллегам, в зависимости от того, чьи телефоны указал человек при заполнении договора.
Содержание статьи
Имеют ли право агентства звонить третьим лицам
Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ. Банки считают, что на должника могут повлиять его родные, так что при заполнении договора требуют обязательно указать их номера. Если задолженность переходит к коллекторскому агентству, оно сначала пытается связаться с самим человеком, имеющим задолженность, и только если попытки безуспешны, пробует связаться с ним с помощью родственников. Звонки близким законны, но регулируются большим количеством правил, которые агентства не должны нарушать. Если агентства звонят на работу родственникам или еще по какому-нибудь телефону, номер которого они знать не должны, они нарушают законодательство.
Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит
Звонок от агентства, даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, еще не значит обязательств отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству, добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.
Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.
Супружество. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства разделяются при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен: обычно в таких ситуациях лучше обратиться к юридической консультации.
Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.
По каким правилам должны совершаться звонки
Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством, чтобы обезопасить самого заемщика и его знакомых от агрессивных средств взыскания. В законе 230-ФЗ прописаны правила, согласно которым звонки могут совершаться:
Время рассчитывается по часовому поясу региона, где живет клиент. Звонить могут не чаще раза в день или двух раз в неделю, а за месяц должно быть совершено не более 8 звонков. Коллекторы не имеют права сообщать не соответствующую истине информацию (например, убеждать в Вашей ответственности за кредит друга), угрожать, разглашать сведения, покрытые банковской тайной.
Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника
Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству. Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству. Вас должны исключить из списка звонков.
Как быть, если Вашим друзьям звонят коллекторы
Если Вы пытаетесь понять, как сделать, чтобы коллекторы не звонили друзьям и родственникам, попробуйте собрать информацию. Агентство, действующее в соответствии с правилами, скорее всего, пойдет Вам навстречу, если Вы свяжетесь с его представителями и сообщите о своем желании сотрудничать. Вам могут предложить гибкий график погашения или прощение части задолженности. К примеру, так поступает ЭОС, действующее исключительно в интересах клиента.
Коллекторские агентства нарушают правила
Многим интересно, что делать, если коллекторы предпринимают то, на что не имеют права:
В таком случае Вам стоит обратиться в органы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Добросовестные, лояльные законодательству агентства никогда так не поступят: будут действовать только в соответствии с законом, чтобы помочь человеку погасить задолженность и избавиться от обязательств.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Что делать, если коллекторы пришли по чужому кредиту
Почему долга нет, а коллекторы стучат в дверь?
Профессиональные коллекторские агентства используют определенный перечень инструментов. В большинстве случаев это звонки, сообщения, письма. Несколько реже используется выездное взыскание. Объяснений, почему коллекторы приходят по чужому долгу или почему звонят коллекторы по чужому займу, может быть несколько.
Во-первых, может быть, просто вышла ошибка. Например, при оформлении кредита или займа, по которому образовалась задолженность, менеджер занес в документы ошибочные данные.
Во-вторых, если человек, к которому пришли коллекторы по ошибке, только недавно приобрел или снял это жилье, то вполне вероятно, ранее здесь жил хозяин «долга», который намеренно (или нет) не уведомил о своем переезде кредитора.
«К сожалению, нередки случаи, когда коллектор беспокоит того, кто не имеет к долгу никакого отношения. Должник указал в банке адрес, потом переехал, а новые сведения не сообщил. В итоге у коллекторов в работе оказывается старый адрес, и беспокоят они уже тех, кто с долгом не связан. Здесь мы упираемся в несовершенство нашего законодательства и невозможность взыскателю проверить данные о должнике — он работает с тем, что передал кредитор. Именно поэтому так важно дать право проверять данные с помощью существующих сервисов, безусловно, с предварительного согласия клиента», — посетовал Эльман Мехтиев, президент СРО НАПКА.
Алло, это коллекторы
Коллекторы звонят по чужому кредиту
Если это не помогает, то можно пожаловаться в следующие инстанции: Федеральная служба судебных приставов, Центробанк, Роспотребнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полиция и прокуратура.
На что коллекторы имеют право, а что им запрещено
На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.
Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.
В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.
Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу.
Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности. Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.
Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.
Что делать, если коллекторы пришли по ошибке
ВНИМАНИЕ!
Скоро на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повысьте свою ценность как специалиста в глазах директора. Смотреть полную программу
Звонят коллекторы по чужому кредиту: что делать
Звонки коллекторов — стандартная процедура в процессе взыскания просроченных кредитных долгов. Сами по себе они нарушением не считаются, если звонящий соблюдает все предусмотренные Законом о коллекторской деятельности аспекты. Если же вам звонят по чужому кредиту, без разбирательств не обойтись.
Специалист портала Бробанк.ру разобрался, почему вообще вам могут звонить по чужому кредиту, как к коллекторам попал ваш номер телефона. Правила ведения диалога в такой ситуации. Если звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, какие действия вообще предпринимать.
Почему звонки поступают именно вам?
Ситуация, когда вас беспокоят по чужим долгам, встречается довольно часто. Коллекторы ведут себя назойливо и стараются всеми методами вернуть просроченный кредит. Они звонят по всем доступным им номерам телефона, которые имеют хоть какое-то отношение к заемщику.
Почему вам могут звонить по чужому кредиту:
Звонки могут случаться и тогда, если кто-то из ваших ближайших родственников взял кредит и не платит его. Прозвоны близких — стандартная практика коллекторских агентств, хоть и незаконная.
Если вам звонят по поводу кредита вашего родственника, сразу уясните, что вы ничего не должны. Исключения — только ситуации, если вы выступали поручителем.
Как вести себя при звонках
Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, нужно изначально действовать правильно, чтобы в случае чего подать жалобы в нужные инстанции. Требование с вас возврата долга, к которому вы не имеете никакого отношения — это незаконные действия. И надоедливость коллекторов, которые требуют позвать к телефону неизвестного вам Ивана Ивановича — тоже неправомерные действия.
Прядок поведения:
Ведите себя уверенно, не вступайте в лишний диалог. Помните, что вы не обязаны продолжать беседу со звонящим, можете спокойно бросить трубку после выполнения вышеуказанных действий, вы лично ничего никому не должны.
Но, к сожалению, чаще всего звонки будут продолжаться вновь и вновь. Ваши уверения о том, что вы не имеет никакого отношения к должнику, скорее всего, не подействуют. Поэтому придется либо менять номер, либо подать жалобу. На практике большинство граждан вынуждены менять СИМ-карту, когда коллекторы начинают превышать свои полномочия. На деле прекратить звонки не так просто.
Какие действия коллекторов противоречат закону
В России действует Закон о коллекторской деятельности, в котором четко прописано, что могут делать коллекторы в отношении должника, а что нет. В случае звонков по чужим долгам нарушениями этого закона будут следующие действия звонящего:
Надзорный орган над всеми коллекторскими агентствами — ФССП, то есть служба судебных приставов. Она следит за работой этих компаний и разбирает жалобы, которые касаются нарушений Закона о коллекторской деятельности. Поэтому в первую очередь вы должны направить жалобу сюда.
Куда подавать жалобы
Если звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать в такой ситуации? Если после пары звонков и ваших уверений, что вы — не Иван Иванович, коллекторы все также вас беспокоят, то нужно действовать. И чем быстрее вы подадите жалобы, тем скорее решится ситуация. При бездействии вы так и будете ежедневно принимать звонки.
Если вам известно наименование коллекторского агентства, попробуйте обратиться к нему путем звонка или посещения офиса. Вполне возможно, что вам укажут на то, какие действия нужно предпринять, чтобы звонки прекратились. Например, взять в том банке справку, что вы ему ничего не должны, или договор с мобильным оператором – он подтвердит, что это номер ваш, а не Ивана Ивановича.
Это основное, что вам нужно сделать. Но есть и дополнительные инструменты, которые могут положительно повлиять на ситуацию. При любом раскладе, при любых нарушениях обязательно направьте онлайн-обращение в ЦБ РФ, а также в НАПКА — ассоциацию коллекторов.
В заключение
Центральный Банк делает все возможное, чтобы процесс взыскания был более лояльный по отношению к самому должнику. К коллекторским агентствам применяются высокие требования, за их деятельностью тщательно следят. Возможно, еще года 3 назад ситуацию с звонками по чужим кредитам можно было назвать сложной, но теперь все несколько иначе.
Серые коллекторы, которые применяют в работе незаконные методы, практически ушли с рынка. А оставшиеся белые коллекторы не хотят вылететь из реестра ЦБ РФ, поэтому следят за своей репутацией. Поэтому вполне возможно, что будет достаточно просто обратиться к агентству. Если оно ведет честную работу, то обязательно рассмотрит ситуацию и примет меры в виде исключения вашего номера из базы обзвонов.
Если коллекторы звонят по чужому долгу или кредиту что делать
Номер телефона оказался в базе коллекторов, и теперь вас одолевают звонками днем и ночью. Ситуация не из простых. Один из вариантов — добавить звонившего в черный список, но это временное решение, поскольку он позвонит с другого телефона. А если не отвечать на звонки с неизвестных номеров, легко пропустить важный звонок.
МБК расскажет, почему коллекторы звонят, как себя с ними вести, какие действия противоречат закону и куда жаловаться при нарушении прав. В конце статьи узнаете лайфхак, который избавит от навязчивых звонков.
Почему звонят коллекторы?
Вы не брали кредит, не допускали просрочек, но коллекторы все равно звонят. Давайте разбираться в причине их назойливости.
Родственник должника
Согласно Федеральному Закону №230, коллекторы не вправе требовать долг, если вы не выступали поручителем или созаемщиком по кредиту. Их цель — психологическое давление на должника через родственников. Коллекторы рассчитывают, что после звонка коллекторского агентства вы позвоните с претензией родственнику, который занял деньги в банке. По мнению коллекторов, это мотивирует его вернуть долг. Спойлер: нет, не мотивирует.
Если в договоре кредитования заемщик указал ваш номер телефона в качестве контактного лица, но вы не давали на это согласия, звонки коллекторов считаются противозаконными.
Исключением являются супруги. Когда муж или жена является должником, коллекторы вправе звонить супругу. В таком случае действует закон об общем имуществе и совместных обязательствах. Однако коллекторская служба не вправе требовать супругу вернуть долг мужа без судебного постановления.
Наследник должника
Вы оказались наследником человека, у которого остался непогашенный кредит в банке или МФО. Несмотря на то что человека больше нет, его долг никуда не делся, а наоборот — оказался у коллекторов. Поэтому они звонят родственникам умершего после принятия наследства.
После принятия наследства звонки от коллекторов с требованием погасить задолженность — правомерны на 100%, если их количество соответствует закону. Рекомендуем вернуть долг, чтобы избежать судебного разбирательства, поскольку это обернется дополнительными расходами.
Наследодатель отвечает по долгам, если их сумма не превышает рыночную стоимость унаследованного имущества. Простыми словами, вы получили в наследство машину, которую оценили в 700 тыс. руб., а долг по кредитам умершего родственника — 1 млн руб., погашать весь долг не придется, поскольку он превышает сумму полученного наследства. Достаточно вернуть 700 тыс. руб.
Срок исковой давности по кредитам составляет три года. По закону отчет начинается с момента нарушения договора, когда заемщик впервые просрочил выплату по кредиту. Если срок исковой давности в момент принятия наследства истек, требование вернуть долг — неправомерно. После принятия наследства, когда срок давности не закончился, он начинается заново. В течение трех лет кредитор вправе подать в суд, а коллекторам разрешается звонить.
Срок исковой давности — это период, когда кредитор вправе подать на должника в суд с целью возврата долга.
Поручитель и созаемщик
Когда коллекторы звонят поручителю и созаемщику, нарушений ГК РФ нет. Ведь они собственноручно подписали договор, в котором обязались погасить задолженность вместо заемщика в случае возникновения просрочки.
Коллектор не нарушает закон, но только при наличии исполнительного листа. Попросите представить доказательство, что у его есть полномочия требовать долг. Возможно, это блеф с целью запугивания, поскольку после суда должниками обычно занимается Федеральная служба судебных приставов. Она накладывает аресты на имущество и банковские счета. Для коллекторов работы уже нет.
Ошибка
Вы не имеете никакого отношения к должнику и его кредиту, но каждый день из-за ошибки звонят коллекторы. Или вы купили новую сим-карту, которая раньше принадлежала должнику. В любом случае вы не виноваты. Конечно, ничего возвращать не нужно. Просто игнорируйте требования и сообщите о том, что не знаете должника. В редких случаях коллекторские агентства удаляют телефон из базы.
Как общаться с коллекторами?
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Вы не обязаны выслушивать собеседника и вступать с ним в дискуссии. Смело кладите трубку, если разговор вызывает раздражение.
Какие действия противоречат ГК РФ?
С 1 января 2017 года в силу вступил ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств. Это связано с тем, что коллекторы пользовались незаконными способами возврата задолженности — прибегали к угрозам, портили имущество, наносили телесные повреждения. Теперь за каждое нарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.
Что запрещено коллекторам?
Список запрещенных действий:
сообщать третьим лицам о наличии задолженности, раскрывать данные заемщика;
звонить коллегам, знакомым и родственникам без письменного согласия должника;
запугивать, применять силовые методы, портить имущество и т. д.;
давить на заемщика;
вводить в заблуждение, грозить тюрьмой и несуществующими штрафами;
звонить со скрытого номера.
Куда жаловаться на коллекторов?
Работу коллекторов контролирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому для начала обратитесь в ФССП. Дополнительно подайте заявление в Центральный банк, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Когда коллектор угрожает здоровью или настойчиво требует вернуть долг, обращайтесь в полицию или прокуратуру!
Нарушение закона обходится коллекторам до 500 тыс. руб. (статья 14.57 КоАП РФ) и лишением свободы до пяти лет. Поскольку должники не знают о размере штрафных санкций, никто не жалуется.
Как подать жалобу?
Три простых способа подачи жалобы в ФССП на неправомерные действия коллекторской службы:
На официальном сайте регулятора fssp.gov.ru. Перейдите в раздел «Сервисы» и выберете пункт «Интернет-приемная» и ознакомьтесь с правилами. Система перенаправит вас на заполнение формы. Заполните обязательные поля и введите текст обращения до 4000 символов, приложите файлы размером до 5 Мб.
В отделении ФССП в приемные часы. Заранее заполните заявление и приложите доказательства (аудиозапись или распечатанную переписку). Подготовьте документы в двух экземплярах — один комплект остается в ФССП, второй с печатью о приеме заявления остается у вас. Срок рассмотрения обращения — 30 дней.
Через ФГУП «Почта России». Отправьте заказное письмо на почтовый адрес регулятора. Как того оно дойдет до адресата, вы получите извещение.
Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.
Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.
Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.
Коротко — как себя вести с коллекторами?
Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:
не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;
вежливо попросите удалить телефон из базы;
спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;
отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.