Если не явиться в суд по кредиту что будет
Взыскание долга в суде за просрочку по кредиту: можно ли договориться с банком и как отстоять свои интересы?
Предположим, вы допустили просрочку по кредиту. И сразу же в голове возникает вопрос «а что меня ждет?». Насколько серьезными могут быть последствия? Предлагаю разобраться с этими страхами и объективно взглянуть на картину будущего.
Насколько всё серьзно? Фото: mosregtoday.ru
Есть ли жизнь до суда
Определимся сразу – банку невыгодно иметь и накапливать просроченную задолженность. Это связано с тем, что по регламентам ЦБ ему надо создавать под долги клиентов свои собственные резервы («замораживать» капитал), выделять дополнительные средства и кадры на работу с проблемной задолженностью, смириться с непривлекательной отчетностью и т. д.
Судебный путь «выбивания» долгов для банков долгий, тернистый и затратный во всех смыслах. Поэтому выгоднее его избежать и урегулировать вопрос с должником в порядке досудебной работы. Из этого следует вывод – должнику не стоит скрываться, показывать агрессию или безразличие к наличию долга. Наоборот, это прекрасный момент постараться выйти из ситуации путем переговоров с банком – ведь в данной ситуации интересы банка и заемщика совпадают (если, конечно, заемщик реально заинтересован погасить свои долги). Дальше, когда в отношения вступит суд, ситуация будет совсем другой.
В порядке досудебного урегулирования вопрос можно решить несколькими путями:
Вывод: варианты приемлемого для заемщика решения вопроса с долгом до момента обращения в суд есть. Они разные, и четкого перечня или регламента на этот счет в законе нет. В большинстве случаев досудебная договоренность выгоднее должнику, чем суд, поскольку сумма долга, зафиксированная в решении суда, увеличится на сумму штрафов, процентов, судебных издержек, госпошлины и т. д.
Суд. Как все будет? Есть ли четкий сценарий развития событий?
Если досудебный раунд проигран и стороны не пришли к соглашению, то банк обращается в суд с требованием о взыскании просроченной задолженности.
Много ли должны? Фото: zen. yandex.ru
Здесь у заемщиков часто возникают вопросы:
И множество других.
Это означает, что конкретному банку в конкретной ситуации может быть выгоднее пока не расторгать кредитный договор или, наоборот, побыстрее обратиться в суд, взыскать долг и обратить взыскание на предмет залога. Поэтому заемщики не могут заранее знать, в какие сроки они получат повестку в суд.
Первым делом заемщику следует заглянуть в кредитный договор. На первом этапе сроки предъявления претензий, сроки на добровольное погашение и иные шаги при наступлении просрочки можно узнать в договоре с банком. И там же – получить примерную информацию о том, к каким мерам прибегнет банк и в какие сроки.
Ответные требования банка могут быть разными – попросить суд взыскать долг в рамках действующего договора, потребовать расторгнуть договор и взыскать всю сумму долга с процентами и штрафами.
Банк разрывает с вами договор. Фото: стратегия-юк.рф
Как пошагово происходит взыскание долга в суде
Опуская различные нюансы судебных процедур, после того, как заемщик проигнорировал претензию банка о добровольном погашении долга или о досрочном погашении всей суммы кредита, происходит следующее.
1.Должник получает от банка копию искового заявления в суд
Это вовсе не означает, что банк УЖЕ обратился в суд. Это может, что называется, акт устрашения – одно из средств воздействия на должника в надежде, что заемщик все же испугается и погасит долг. Имейте в виду, что для реального обращения в суд необходимо к исковому заявлению приложить документ об отправке ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов. Иначе говоря, до судебной процедуры остается всего один шаг и, возможно, он уже сделан банком.
2.Должник получает уведомление о назначении судебного заседания с указанием, в каком суде, каким судьей, когда рассматривается требование банка о взыскании долга.
В век информационных технологий уведомление должника может происходить не только письмом. Закон допускает извещение сторон процесса через любой канал связи, который позволяет зафиксировать факт уведомления (телеграмма, телефонограмма и т. д. ).
3.Проходят судебные заседания.
Их количество и сроки зависят от обстоятельств дела. Суд проверяет соблюдение банком всех сроков, проверяет расчеты задолженности и правомерность всех цифр (если заемщик не соглашается с долгом), наличие у истца подлинных документов по кредиту и остальные обстоятельства, которые необходимо установить до вынесения решения.
Дело может быть отложено, приостановлено. Разобраться в юридических нюансах обывателю бывает сложно, поэтому лучше заранее обеспечить профессиональную поддержку адвоката, который встанет на защиту ваших интересов.
4.На последнем судебном заседании суд, после завершения всех этапов рассмотрения дела, удаляется в совещательную комнату. Затем оглашается резолютивная часть судебного решения.
Судья зачитывает решение и объявляет дату, когда оно будет изготовлено в окончательной форме.
На это тоже нужно время – прийти в суд с заявлением, затем прийти еще раз за решением.
Сроки судебных процедур
Возьмем самый оптимистичный сценарий и прописанные в законе сроки при взыскании долга с физического лица (если должником является организация, то дело рассматривается арбитражным судом и там немного другой расклад по срокам). Итак:
Здесь мы не учли сроки на умышленное затягивание судебных процедур, на халатность (редко, когда без нее обходится рассмотрение дел в суде). А еще может быть третья инстанция, проведение экспертиз и приостановление рассмотрения дела. Получить судебное решение менее чем за полгода – это очень редкая удача. А в арбитражных судах в некоторых случаях дела рассматриваются годами.
Совет обзавестись юристом – не пустая формальность. Во многом от его поведения в судебных заседаниях, а также от пропуска некоторых сроков и шансов зависит не только срок получения решения суда, но и сам результат. Банк, хоть и является более сильной стороной в процессе (при наличии штата юристов и специалистов, программ расчетов и правовой подкованности), он не всегда априори прав. Зачастую суды снижают суммы требований и поддерживают интересы должников, если они за них борются законными способами.
Кстати, ошибочно полагать, что во время этих месяцев судебных тяжб погашать долги не нужно. Конечно, если есть такая возможность, должнику стоит закрывать хоть частично долги. В этом случае решение суда будет на меньшую сумму.
Вывод: если должник будет активно участвовать в судебном процессе, защищать свои права, оспаривать взыскиваемые суммы при наличии оснований (а банк не всегда прав), то получение судебного решения о взыскании с него долга – процедура не быстрая.
После вступления в законную силу окончательного судебного акта, банк обратиться за исполнительным листом, и начнется процедура принудительного исполнения. Но это уже совсем другая история.
Банк подал в суд за неуплату кредита: есть ли выход
У вас есть кредит, взятый в банке, и по которому вы допустили просрочки в платежах. Кроме того, вы не можете ответить на звонки из банка, когда сможете вернуться в график платежей и будете ли вообще возвращать средства. При таком раскладе рано или поздно на вас подадут в суд. А судья в деле о невозврате долга всегда встает на сторону кредитора, поэтому до разбора в суде дело лучше не доводить.
Но — если уже это произошло, и иск к вам подан, то подробно рассмотрим в заметке, что же грозит человеку, если банк подал в суд за неуплату кредита и есть ли у должника возможность избавиться от долга законным путем.
Когда банки обращаются в суд
Ни один закон не содержит норм, когда же юристу банка надлежит нести с иск в суд. Часто должник понимает, что банк подал иск сразу же после того, как вы не внесли третий по счету платеж, то есть через 3 месяца после первой просрочки.
К примеру, банк «Тинькофф» часто прибегает к суду спустя 3–4 месяца после того, как не перечислен ежемесячный платеж по кредитной карте. А Сбербанк или ВТБ могут еще пол года названивать должнику голосом сотрудников департамента взыскания.
Но любой банк все равно использует возможность обращения в судебные органы: у крупных банков процесс подачи исков давно автоматизирован, документы подаются онлайн, а система просто меняет в исковых заявлениях данные заемщиков и размеры долгов.
Напомним, что если вы не обслуживаете свой займ в банке три года и при этом кредитное учреждение не напоминает, что долг пора бы погасить, то перед вами ситуация, которая называется пропуском срока исковой давности кредитором.
При пропуске исковой давности дальнейшее судебное взыскание долгов невозможно — суд просто отклонит иск, если должник об этом суде заявит. Но на такую халатность от банка лучше не рассчитывать.
При этом надо помнить, что сам долг от такой халатности сотрудников банка никуда не денется. Банк просто не сможет взыскать его через суд. А вот напоминать вам о необходимости возврата средств банк может бесконечно.
На скорость подачи иска банка в суд влияют такие обстоятельства:
Прежде чем подать в суд, банки предпринимают попытки урегулировать вопрос с заемщиком лично, то есть раз 10 или 20 вам позвонят и напомнят, что вы нарушаете график платежей. Потом банк привлечет коллекторов, передав вашу задолженность им на обслуживание по агентской схеме. Или просто продав им долг. Если долг продан коллекторам, то в суд подадут уже они. Но общей ситуации это не меняет — заседаниям быть.
Банк подал на вас в суд? Закажите
звонок юриста
Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд
Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно. Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске.
На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга.
Есть и «облегченный» путь для банка взыскать с должника средства по суду — обращение за судебным приказом. В этом случае банк подает заявление в мировой суд, к нему прикладывает ваш кредитный договор и свидетельства неплатежей. И судья выносит решение, не вызывая на заседание стороны, так как требование, зафиксированное кредитным договором — бесспорно.
В этом случае банк не должен уведомлять своего клиента, но о принятом решении должнику сообщит сам мировой судья — письмом по обычной почте.
Как узнать, что на вас подали в суд
Если вы уже знаете, что банк подал на вас иск, то у вас будет больше шансов подготовиться к заседанию и собрать аргументы в защиту своей позиции. Но как это сделать, если вы пропустили уведомление от банка?
У должника есть такие возможности:
Помните, что если вы не намерены бегать от банка и приставов ближайшие несколько лет, не имея возможности официально работать, то вы должны сами интересоваться судьбой своего долга. Для этого надо наладить диалог с кредитором. Даже если у вас сейчас нет средств, чтобы погашать долги (например, вы заболели и у вас на руках продолжительный больничный лист).
Но все равно важно сохранить образ добропорядочного клиента, так как ваше стремление на контакт с банком даже при просрочке будет принято судом во внимание при вынесении решения. Положительный имидж клиента банка, который просто временно попал в тяжелую ситуацию, также будет учтен в ходе процедуры банкротства гражданина, если вы решите ее пройти.
В какой форме проходит судебное взыскание долга
Суд может взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:
Выписывается этот документ на основании представленного кредитного договора, подтверждающего факт задолженности. То есть банк просто предъявляет судье документ о вашем долге, а судья выносит приказ.
Важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Но это лишь перекладывание проблемы в долгий ящик. Поверьте, если банк уже дошел до суда, и не поленился подать документы для приказа, иск он тоже подаст.
Звонят из банка и требуют
вернуть долг? Закажите звонок юриста
Фактом получения судебного приказа считается вручение должнику его экземпляра лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю — в суд.
Последствия обращения банка в суд
Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к тому, что если у него есть имущество и сбережения, с ними с большой вероятностью придется расстаться.
Банк может просить суд принять меры обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато такими последствиями:
После вынесения судом решения все ограничения снимаются, но лишь на время. Когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.
Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:
Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.
Какие документы нужно предъявить суду, чтобы тот
поверил, что я пытался договориться с банком, едва
только понял, что платить не смогу?
Нужно ли принимать участие в судебном заседании
Участвовать в судебных заседаниях нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:
Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные доказательства, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;
полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги. Но уповать на такой исход дела все же не стоит;
Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности. И помните — по реструктурированному кредиту вам придется расплачиваться гораздо дольше.
Кроме того, не стоит исключать возможность заключения в суде и мирового соглашения с банком. Это приведет к отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона.
Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.
Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.
Что дальше будет с просуженным долгом
Если все же банк подал иск в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП.
Последствия работы приставов таковы:
Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.
Как списать судебные и кредитные долги
Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.
Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:
Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.
Что будет если не явиться в суд по кредиту
Что будет если я не с могу явиться в суд по кредиту, т.к сижу с болеюшим ребёнком и что мне будет за кредит я совсем сижу без денег брала 60000
Что будет если не явиться в суд по долгу за кредит по уважительной причине (служба в армии)
Что будет если не явится в суд? пришло письмо заказное судебное с ошибкой инициал. Но адрес мой. (суд скорее всего по поводу кредита 8 лет как перестал платить)
Что будет если не явится в суд? пришло письмо заказное судебное с ошибкой инициал. Но адрес мой. (суд скорее всего по поводу кредита 8 лет как перестал платить)
Через неделю суд по неуплате кредита. Как можно договориться с судом о рассрочке кредита? Или лучше это делать после вынесения решения по заявлению? Тогда нужна помощь в составлении заявления. И как грамотно представить себя на суде? Что будет если не явиться на этот суд? Готова заплатить за помощь.
Завтра у отца суд с банком по кредиту. Отец не отказывается выплатить основной долг, но банк предъявляет огромный штраф и неустойку. Он отвез возражение в суд. Что будет если он не пойдёт в суд? Какое решение? Или лучше ему явиться? Просто он застенчивый человек, боюсь растеряется и что-нибудь лишнее скажет.
У меня 1.12.2015 состоится суд, по невыплате кредита, кредит оформлен был в 2010 году. На данный момент я не работаю, мужа тоже сократили на работе. Какие документы мне необходимо принести в суд? И что будет, если я не смогу явиться на заседание суда?
Своего жилья у меня нет, и общего имущества с мужем тоже нет. Как в таком случае могут взыскать долг?
Просрочки по кредитам. Банки подают в суд. Коллекторы шлют смс про уголовную ответственность? Возможно ли это, если кредита ранее оплачивались во время. И что будет, если не явишься на суд? Можно ли ходатайство об уменьшении пеней и штрафов позже подать в суд?
Скажите пожалуйста. Написали коллекторы по кредиту. Ожидайте исковое заявление по вашему адресу. Как быть, будет ли суд и когда.? Какие надежды? Обьясните пожалуйста. Если я не смогу явится, то что? Можно ли перенести в другой город?
Я являюсь поручителем по кредиту своего родного брата. Он перестал платить за кредит и мне прислали повестку в суд. Я знаю что у него есть машина, гараж и квартира в ипотеке. Машину он оформил на маму, а гараж на знакомую. Скажите пожалуйста как мне доказать что у него есть собственность (машина и гараж). И что будет если я пойду на суд, а брат не явится.
Собираюсь разводиться с мужем. Он поставил меня перед фактом, что мне нужно будет явиться в суд. Заявление он написал, по его словам в этом заявлении написано только то, что со мной остаются двое детей и что мы разводимся мирно. Меня волнует вопрос алиментов, если не указано в заявлении, он обязан будет выплачивать и сколько? Кредиты, которые были взяты на его имя будет выплачивать он?
Не платила кредит несколько месяцев. Банк отправил документы в суд. пришла повестка в суд. если не явиться по повестке что будет? Какой выход из ситуации? Нахожусь в декрете. Проживаю в другом городе не где суд будет проходить. Возможности приехать нет. возможности оплптить долг тоже нет. долг со всеми пенями 139 т.р. кредит взят без поручителей. До брака с мужем. В имуществе есть квартира где прописаны дети несовершеннолетние. Квартира единственное жилье. Муж работает неофициально. Как отсрочить долг? Или решить эту проблему?
Пришла повестка в суд по уголовному делу за невыплату кредита. Назначено расмотрения на четыре вечера а у меня фирма где я работаю отпровляет в камондировку утром. Как я могу поступить если нет возможности явится. И сообщить о неявке только по телефону могу больше не как. что будет?
Я брала кредит на сумму 10 000 руб. в связи с задержкой зарплаты не оплатила кредит. Банк подал в суд. теперь судебный пристав собирается описать моё имущество. Сообщили мне что бы я была в указанный срок по месту прописки. Но я нахожусь за 800 км. от этого места и явиться не смогу. Если меня в указанное время не будет в указанном месте, что мне за это будет и что судебные приставы не могут описать в моём доме?
У меня такая ситуация, мне прислали письмо от мва финансы. Они пишут что мой договор по ренессанс кредит передан в суд и в течении месяца придет повестка чтобы явиться в суд. И приложили квитанцию об оплате долга который я должна оплатить в течении 3 дней. Если поступит платеж то они автоматически убирают эту повестку в суд и суда естественно не будет. Что мне делать в этой ситуации?
Брала кредит в 2013 году. В 2014 не смогла платить. В 2018 г.в ноябре увидела себя на сайте ССП в должниках. Банк подал на меня в суд по предыдущему месту жительства. Я написала в суд заявление об отмене судебного приказа. Его отменили. Сейчас в июне 2019 пришло письмо, что в июле будет суд по предыдущему месту жительства о взыскании с меня долга по кредиту. Вопрос: 1) почему подали в суд по предыдущему месту жительства, если я указывала о том, что проживаю в другом регионе? 2) можно ли применить срок исковой давности? 3) можно ли по почте подать такое заявление или нужно лично явиться на судебное заседание? Спасибо.
У меня просрочки по кредитам в сбербанке 270 тысяч, хоум кредит 50 тысяч и еще несколько займов быстрые деньги по 15 тысяч, плюс к этому есть просроченные штрафы на автомобиль которые находятся у приставов, небыло работы и так вышло, сейчас пришла телеграмма о том, что нужно явится в третейский суд в назначенное время, объясните пожалуйста что это за суд? И у меня нет возможности туда добраться, что будет если я не приду туда? Суд уже завтра.
Банк Русский стандарт.
Сегодня снова звонили с банка русский стандарт я объяснила что плачу через суд приставав на что мне сказали что если я не зделаю реструктрезацию кредита они не заберут заявления из полиции на меня уголовное дело, следом позвонили и представились дознаватель суд приставов что я не договорилась с банком мне будет отправлена завтра повестка и что на меня уголовное дело. Как быть что делать. Щас пришла вот такая смс. Вам необходимо явиться 14.04.2017 в УЭБиПК ГУМВД РФ по Астраханской области. Повестка направлена по месту регистрации, в случае неявки будет назначен принудительный привод, либо объявлены в розыск.
Я выступала поручителем в банке на 1 миллион рублей. Заемщик не платит, пришло письмо явиться в суд. Подскажите пожалуйста, если суд солидарно разделит ответственность по выплате кредита на меня, заемщика и еще одного поручителя, то в каком порядке я буду уплачивать кредит? На работу придут бумаги от судебных приставов о принудительном взыскании или я смогу добровольно вносить сумму ежемесячного платежа той суммы, которую присудят выплачивать именно мне? Не хочу что бы знали на работе, что я выступала поручителем. И какой у меня может быть ежемесячный платеж, если з.п. 15 тысяч рублей. Справку о доходах обязательно надо будет брать, чтобы они соразмерно моим доходам, исчислили ежемесячный платеж? Извиняюсь, если предложения сформулированны не очень понятно. Помогите пожалуйста разобраться.
Маме пришло извещение на письмо с пометкой судебное с уведомлением. Она полагает, что это из банка Совкомбанк, в котором у нее просроченная задолженность по кредиту. В июле 2015 г мама писала в банке заявление на отсрочку платежей на год, но банк, похоже, всё-таки подал на нее в суд. Она не может в данный момент погасить задолженность и интересуется, нужно ли ей вообще получать на почте это письмо и что будет, если она не явится на суд? Спасибо.
Как мне поступить? 1,5 года назад я стала поручителем по кредиту сотрудницы. Поручительство я дала исключительно из хорошего (тогда) отношения к человеку, без какой-либо материальной выгоды для себя. Кроме меня поручительство дали ещё 2 человека. Сотрудница платила по кредиту 2 месяца, затем через 2 месяца уволилась с работы, сменила место жительства и вообще пропала с горизонта. Не знала, что она не выполняет свои обязательства по кредиту. Через год Сбербанк подаёт в суд иск на возмещение досрочно с заёмщика и поручителей солидарно остаток основного долга. Прикинув сумму я сделала вывод, что не смогу расплатиться, если только суд присудит высчитывать у меня из заработной платы. Зарабатываю я очень мало, так как сменила свою прежнюю работу на менее оплачиваемую. Я на 100% уверена, что по повестке в суд явится я и ещё один поручитель. Третий поручитель (сын заёмщицы) и сама заёмщица в суд не явится. Как мне лучше поступить:
1. Согласиться с иском, а потом вновь подать в суд за мошеничество на заёмщицу.
2. С иском не соглашатся.
Будет ли решение суда без самой ответчицы?
На скольких разделят долг, если ответчица и третий поручитель не явятся в суд, так они скрываются.