Fannie mae что это

Fannie Mae: что она делает и как действует

Вы наверняка слышали о Fannie Mae. Но знаете ли вы, что он делает и как работает?

Великой депрессии в рамках нового курса.Он был создан для стимулирования рынка жилья путем предоставления большего количества ипотечных кредитов заемщикам с умеренными и низкими доходами.

Fannie Mae не создает и не предоставляет ипотечные кредиты заемщикам. Но он покупает и гарантирует их через вторичный рынок ипотеки. Фактически, это один из двух крупнейших покупателей ипотечных кредитов на вторичном рынке. Другой – его брат, Федеральная ипотечная корпорация по жилищным кредитам, или Freddie Mac, еще одно финансируемое государством предприятие, созданное Конгрессом.

Ранние дни Фанни Мэй

В начале 1900-х получить ипотечный кредит – не говоря уже о доме – было непростой задачей.Многие люди не могли позволить себе внести первоначальный взнос, а ссуды почти всегда были краткосрочными – в отличие от тех с долгосрочнымипериодами погашения, о которых мы знаем сегодня.Фактически, когда приходили сроки погашения многих ссуд, они обычно требовалиот должникакрупных платежей.Банк лишит права выкупа, если домовладелец не сможет произвести платеж или рефинансирование.Это станет трудным с началом Великой депрессии.Ежегодные показатели потери права выкупа росли каждый год с 1926 года (данные за первый год сохранялись) до 1934 года, когда этот показатель достиг пика более чем 12%.

Конгресс США ответил созданием Fannie Mae.Цель заключалась в том, чтобы помочь создать поток жилищного финансирования, доступный каждому на каждом рынке.Это привело к финансированию долгосрочныхипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, что позволило домовладельцам рефинансировать свои ссуды в любой момент в течение срока действия ссуды.

1938 г.

Год создания Fannie Mae Конгрессом.

В 1968 году Fannie Mae начала финансировать себя за счет продажи акций и облигаций после того, как правительство исключило их из федерального бюджета.  Fannie Mae сохранила свои связи с правительством в качестве GSE, а совет директоров состоял не более чем из 13 членов.  Он также освобожден от местных и государственных налогов.

Ключевые выводы

Создание ликвидности

Инвестируя в рынок ипотечного кредитования, Fannie Mae создает больше ликвидности для кредиторов, таких как банки, благотворительные фонды и кредитные союзы, что, в свою очередь, позволяет им гарантировать или финансировать больше ипотечных кредитов.Ипотечные кредиты, которые он приобретает и гарантирует, должны соответствовать строгим критериям.Например, предел для обычного кредита для дома на одну семью в 2021 году составляет 548 250 долларов США (по сравнению с 510 400 долларов США в 2020 году) для большинства районов и 822 375 долларов США (по сравнению с 765 600 долларов США в 2020 году) для районов с высокой стоимостью.Эти районы включают Гавайи, Аляску, Гуам и Виргинские острова США, где средняя стоимость жилья выше базовой суммы как минимум на 115%.

Чтобы вести дела с Fannie Mae, ипотечный кредитор должен соблюдать Заявление о субстандартном кредитовании, изданное федеральным правительством.В заявлении рассматриваются некоторые риски, связанные с субстандартными кредитами, такие как низкие начальные ставки, за которыми следуют более высокие переменные ставки;очень высокие ограничения на то, насколько может увеличиться процентная ставка;ограничивается отсутствием документации о доходах;и особенности продукта, которые делают вероятным частое рефинансирование кредита.8

В 2019 году Fannie Mae предоставила ликвидности на сумму более 650 миллиардов долларов для финансирования рынка жилья.Это помогло людям по всей стране купить, рефинансировать и арендовать около трех миллионов домов.

Краткий обзор

Fannie Mae поддерживает или гарантирует ипотечные кредиты, но не является их источником.

Ценные бумаги с ипотечным покрытием

После покупки ипотечных кредитов на вторичном рынке Fannie Mae объединяет их для формирования ценных бумаг с ипотечным покрытием (MBS). MBS – это ценные бумаги, обеспеченные активами, обеспеченные ипотекой или пулом ипотечных кредитов.Ценные бумаги Fannie Mae, обеспеченные ипотекой, покупаются такими учреждениями, как страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные банки.Он гарантирует выплаты основной суммы и процентов по своим MBS.

Fannie Mae также имеет собственное портфолио, обычно называемое удерживаемым портфелем.Он инвестирует в свои собственные ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, а также в ценные бумаги других организаций. Fannie Mae выпускает долговые обязательства, называемые долгами агентства, для финансирования своего нераспределенного портфеля.

Финансовый кризис

Fannie Mae является публичной компанией с 1968 года.  До 2010 года она торговалась на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE).Он был исключен из листинга после ипотечного, жилищного и финансового кризиса после того, как его акции упали ниже минимальных требований к капиталу, установленных Нью-Йоркской фондовой биржей.Теперь он торгуется на внебиржевом рынке.

Государственное поглощение и спасение

Во второй половине 2008 года Fannie Mae и Freddie Mac были переданы правительству через опеку Федерального комитета по жилищному финансированию.В то время оба держали облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием на 4,9 триллиона долларов.Казначейство США выделило 191,5 млрд долларов на поддержание платежеспособности обеих компаний.По сути, правительство США вмешалось, чтобы восстановить доверие к рынкам, пообещав выкупить безнадежные кредиты и предотвратить дальнейший спад на рынке жилья.По состоянию на май 2019 года федеральное правительство получило 292 миллиарда долларов в виде дивидендов от Fannie Mae и Freddie Mac.

Варианты кредита

Fannie Mae теперь предлагает домовладельцам ряд различных бизнес-инициатив и вариантов кредитования, работая с кредиторами, чтобы помочь людям, у которых в противном случае могут возникнуть трудности с получением финансирования.

Полный перечень продуктов и их описания доступны на Фэнни Мэй сайте.

Модификации ссуды

После обвала ипотечного кредитования Fannie Mae сосредоточилась на модификациях кредитов.С сентября 2008 года Fannie Mae и Freddie Mac завершили около 2,37 миллиона модификаций кредитов.  Модификации ссуды изменяют условия существующей ипотеки, чтобы помочь заемщикам избежать дефолта по ипотеке, потери права выкупа и, в конечном итоге, потери дома. Модификации могут включать снижение процентной ставки или продление срока кредита. Модификация ссуды также может снизить ежемесячные платежи.

Fannie Mae сумела перевернуться с тех пор, как в 2008 году оказалась на грани краха. Сегодня она является крупнейшим спонсором 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и остается ключевым механизмом для облегчения домовладения.

Источник

Как в России готовят ремейк американского ипотечного кризиса

Основным инструментом, используемым в настоящее время для развития ипотечного рынка, являются ипотечные ценные бумаги (ИЦБ). В мировой практике можно выделить две основные модели выпуска инструментов, обеспеченных ипотекой. Стандартная модель секьюритизации (классические ИЦБ) применяется на большинстве развитых рынков и предполагает использование внутренних механизмов повышения кредитного качества облигаций, таких как субординация/транширование. Вторая модель основана на переупаковке ипотечных портфелей в форме одного транша с использованием исключительно внешних механизмов поддержки кредитного качества, таких как суверенные гарантии, поручительства и т. д. («агентские» ИЦБ). Эта модель применяется главным образом в США на базе агентств Fannie Mae и Freddie Mac, и именно она стала одной из главных причин распространения ипотечного кризиса 2007-2009 годов в масштабах экономики страны и за ее пределами. По этой же модели сегодня развивается российский рынок ИЦБ на базе «ДОМ.РФ». Но почему был сделан такой выбор, учитывая печальный опыт США?

Одной из причин проникновения «агентских» ИЦБ на российский рынок стало распространение мифов о высоких рисках многотраншевой секьюритизации и преимуществах государственной модели развития рынка ИЦБ, появившихся вследствие событий мирового финансового кризиса 2007-2009 годов. Мы попытались разобраться, насколько правдивы эти легенды.

Миф 1. Ипотечный кризис был вызван многотраншевой моделью

На самом деле ретроспективный анализ статистики американского рынка показывает, что последствия кризиса были вызваны не многотраншевой структурой сделок, а качеством активов, заложенных в обеспечение по ИЦБ. Так называемые субстандартные кредиты (subprime mortgages) выдавались в США в большом количестве без должной проверки платежеспособности заемщиков. В рамках выполнения Affordable Housing Goals, подразумевающих снижение ипотечной ставки по кредитам и повышение доступности жилья для семей с низким и умеренным доходом, агентства способствовали насыщению рынка ипотеки низкокачественными кредитами.

Распространенная в отдельных штатах практика «долг в обмен на ключи», позволяющая заемщику списать долг в обмен на заложенное по ипотеке жилье в любой момент времени, также не являлась причиной кризиса, а была фактором, усугубившим последствия рецессии. Отсутствие должного контроля за монополистами, ограниченное число качественных заемщиков, а также стремление Fannie Mae и Freddie Mac во что бы то ни стало выполнить поставленные перед ними задачи по объемам выдачи ипотеки и занять монопольную позицию стали отправной точкой возникновения рынка субстандартных кредитов.

По состоянию на 2008 год два агентства являлись владельцами или гаранторами более 70% низкокачественных кредитов в стране. Их дальнейшая секьюритизация (в том числе через однотраншевые ИЦБ) и переупаковка структурированных ценных бумаг в синтетические инструменты (CDO) и стали причинами кризиса.

Миф 2. ИЦБ с госзащитой — инновационная модель

Отчего-то принято думать, что ипотечные ценные бумаги с защитой государства являются прогрессивной инновационной моделью, позволяющей создать эффективную систему жилищного финансирования. В действительности «агентские» ИЦБ сложно назвать прогрессивным инструментом как раз по причине того, что такие бумаги опираются лишь на один экзогенный источник поддержки — гарантию государства или квазигосударственных структур. В этом и заключается фундаментальная ошибка модели: она способствует концентрации риска на суверенном балансе вместо диверсификации потенциальных потерь между частными игроками за счет индивидуально рассчитанных для каждой сделки внутренних механизмов повышения кредитного качества.

Критическая зависимость государства и рынка ипотеки США от Fannie Mae и Freddie Mac и многочисленные безуспешные попытки правительства «слезть с иглы» ипотечной модели, основанной на государственной гарантии, — по-прежнему болезненная тема для каждой президентской администрации, а обещания правительства (прописанные в каждом федеральном бюджете с 2013 года) закрыть агентства и реабилитировать рынок, вернув в него частный капитал, звучат, но пока остаются невыполненными. 10 сентября министр финансов США Стивен Мнучин предложил в Сенате США план приватизации Fannie Mae и Freddie Mac. Документ предполагает полное прекращение фактических государственных гарантий по однотраншевым облигациям агентств.

Таким образом, Россия рискует остаться единственной юрисдикцией в мире, где практикуется выпуск однотраншевых ИЦБ, риски по которым перекладываются на бюджет и плечи налогоплательщиков. При переходе на модель «огосударствления» кредитного риска необходимо фундаментально определиться, готов ли рынок становиться на рельсы предоставления суверенных гарантий, которые полностью покрывают риски банков и инвесторов, или государство хочет создать альтернативную модель, нацеленную на повышение отдачи государственных средств за счет расчета рисков индивидуально для каждой транзакции с учетом параметров портфеля и структуры эмиссии. Силу последней модели демонстрирует европейский рынок, в котором не использовалась концепция «агентских» ИЦБ, что позволило ему избежать образования пузыря низкокачественной ипотеки.

Миф 3. Государственные ИЦБ повышают ликвидность рынка

То, что государственные ИЦБ делают анализ риска ипотечной секьюритизации простым и прозрачным и повышают ликвидность рынка, — еще одно заблуждение. Парадигма полной внешней гарантии «агентских» ИЦБ убивает мотивацию участников рынка для детального анализа сделок и уничтожает конкуренцию и экспертизу на рынке.

Кроме того, в отсутствие каких-либо индикаторов (например, в виде объема младших траншей в классических сделках ИЦБ) государство и инвесторы не знают, какой объем риска переупаковывается в однотраншевые облигации. Анализ пула производится в закрытом режиме, в публичном доступе какая-либо информация относительно методологий и моделей, которые используются для расчета потенциальных потерь по пулу, отсутствует. Между тем инструменты многотраншевой секьюритизации способны стать платформой для оптимизации внутренних источников финансирования путем привлечения долгосрочных инвестиций со стороны институциональных и иных инвесторов. С одной стороны, старшие и наиболее защищенные транши могут быть предложены пенсионным фондам в качестве длинных, безрисковых и предсказуемых инструментов. С другой стороны, мезонинные и младшие транши могут «разбавить» стратегии хедж-фондов и других квалифицированных инвесторов, способных адекватно подойти к оценке потенциальных рисков.

Миф 4. Исполнение обязательств Fannie Mae и Freddie Mac доказывает безопасность модели

Доказательством безопасности государственной модели рынка ИЦБ считают факт полного исполнения обязательств Fannie Mae и Freddie Mac перед инвесторами в однотраншевые облигации. Однако инвесторы в бумаги с квазигосударственной гарантией не понесли потерь в том случае, если эти потери перекладывались на налогоплательщиков. Массовых дефолтов по «агентским» ИЦБ удалось избежать ценой колоссальных бюджетных затрат путем бесконтрольной эмиссии долларов и за счет трансформации всего американского ипотечного рынка.

Таким образом, факт отсутствия потерь по облигациям отнюдь не означает, что государственная модель является правильной и безопасной для финансовой системы, скорее наоборот.

Миф 5. Классические ИЦБ — новый для России инструмент

Российский рынок многотраншевой секьюритизации успешно развивался более десяти лет, а в его практике насчитывается свыше 100 сделок с широкой палитрой активов, включая ИЦБ, обеспеченные кредитами банков, входящих в топ-30. Более чем за десятилетнюю историю в ряде российских банков и инвестиционных компаний сформировались опорные центры финансовой экспертизы, сотрудники которых обладают обширным опытом работы над российскими и трансграничными сделками. Более того, классическую модель секьюритизации успешно использовало АИЖК — предшественник ДОМ.РФ. Однако в 2016 году наблюдательный совет ДОМ.РФ одобрил изменение стратегии, предусматривающее переход на выпуск однотраншевых ипотечных облигаций, что стало копией модели, применяемой в США.

Распространение мифов о классической модели и переход к агентской снижает оптимизацию использования бюджетных средств, существенно ограничивает развитие не только ипотеки в России, но и в целом финансового рынка. Пора распрощаться с мифами, перестать полагаться исключительно на государство и мобилизоваться для построения качественного финансового рынка на уровне лучших мировых стандартов.

Источник

Fannie Mae и Freddie Mac: обзор

Опубликовано 25.06.2021 · Обновлено 25.06.2021

Freddie Mac – компании по ипотечному кредитованию с федеральной поддержкой, созданные Конгрессом США. Ни одна из организаций не создает и не обслуживает собственные ипотечные кредиты. Вместо этого они покупают и гарантируют ипотечные кредиты, выданные через кредиторов на вторичном ипотечном рынке.

Эти две компании фактически монополизировали вторичный ипотечный рынок до 1990-х годов.Именно тогда растущее федеральное регулирование и новое законодательство, позволившее банкам и другим финансовым компаниям объединяться, вызвали усиление конкуренции со стороны традиционных компаний.Тем не менее Fannie Mae и Freddie Mac продолжают доминировать на вторичном ипотечном рынке США сегодня, несмотря на опасения по поводу того, что они являются двумя крупнейшими компаниями, « слишком большими, чтобы обанкротиться ».

Вместе эти агентства делают рынок ипотечного кредитования более ликвидным, стабильным и доступным, предоставляя ликвидность и гарантии тысячам банков, сберегательным и кредитным компаниям и ипотечным компаниям в США. Вот взгляд на то, как они работают, и их роль в 2008 финансовый кризис и то, что они делают сегодня, чтобы помочь домовладельцам и арендаторам во время пандемии COVID-19.

Ключевые выводы

Что такое Fannie Mae?

В начале 20 века домовладение было недоступно для многих людей в Соединенных Штатах.Если вы не можете заплатить наличными за весь дом (а это могут сделать немногие), вы столкнетесь с чрезмерно большим первоначальным взносом и краткосрочной ссудой, которая завершится огромным платежом.

Во время Великой депрессии почти каждый четвертый домовладелец потерял свои дома из-за потери права выкупа, у банков не было денег для ссуд, и страна столкнулась с настоящим жилищным кризисом.

В ответ Конгресс в 1938 году создал Федеральную национальную ипотечную ассоциацию (FNMA), более известную как Fannie Mae, чтобы обеспечить надежный и стабильный источник финансирования жилищного строительства.Он вывел на рынок новый вид ипотеки: долгосрочную ссуду с фиксированной ставкой и возможностью рефинансирования в любое время.

На протяжении десятилетий Fannie Mae была доминирующим покупателем и продавцом ипотечных кредитов, застрахованных государством.В конце концов, Конгресс сделал две вещи,чтобы повысить конкуренцию на вторичном ипотечном рынке:

Fannie Mae была создана как федеральное правительственное агентство в 1938 году в рамках поправки к Национальному жилищному акту. Fannie Mae первоначально покупала ипотечные кредиты, застрахованные Федеральным жилищным управлением (FHA), а затем добавила ссуды под гарантии Управления по делам ветеранов (VA).

В 1954 году Fannie Mae была преобразована в государственно-частную корпорацию со смешанным владением в соответствии с Законом о Хартии Федеральной национальной ипотечной ассоциации.Он стал частной собственностью в 1968 году, а два года спустя получил право покупать обычные ипотечные кредиты в дополнение к ссудам FHA и VA.

В 1980-х годах Fannie Mae начала выпускать ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS), чтобы обеспечить большую ликвидность на рынке ипотечных инвестиций.Он получает деньги для покупки активов, связанных с ипотекой, путем выпуска различных долговых ценных бумаг на американских и международных рынках капитала.

Freddie Mac – неофициальное название Федеральной ипотечной корпорации.Он был учрежден в 1970 году в соответствии с Законом о чрезвычайном жилищном финансировании с целью расширения вторичного ипотечного рынка и снижения процентного риска для банков.В 1989 году она была реорганизована и преобразована в компанию, принадлежащую акционерам, в рамках Закона о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов (FIRREA).

Устав Freddie Mac очень похож на устав Fannie Mae в том смысле, что он расширяет вторичный рынок ипотечных кредитов и ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, путем покупки ссуд, предоставленных банками, ссудно-сберегательными учреждениями и другими кредитными учреждениями.Однако, в отличие от Fannie Mae, которая покупает ипотечные кредиты у крупных розничных и коммерческих банков, Freddie Mac покупает ссуды у более мелких банков (т. Е. «Сберегательных» банков), которые сосредоточены на предоставлении банковских услуг населению.

Fannie Mae и Freddie Mac имеют схожие уставы, полномочия и регулирующие структуры. Каждый покупает ипотечные кредиты у кредиторов, чтобы держать их в своих портфелях или переупаковывать в ценные бумаги с ипотечным покрытием, которые можно продать. В свою очередь, кредиторы используют деньги, полученные от продажи ипотечных кредитов, для выдачи дополнительных займов. Это помогает отдельным лицам, семьям и инвесторам получить доступ к непрерывному и стабильному источнику ипотечного финансирования.

Согласно своим уставам, Fannie Mae и Freddie Mac «создают объекты вторичного рынка для ипотечных жилищных кредитов [и] обеспечивают, чтобы их операции финансировались частным капиталом в максимально возможной степени». Обе организации уполномочены делать следующее:

Fannie Mae несет еще одну дополнительную ответственность в соответствии с ее уставом: управлять и ликвидировать ипотечные портфели, находящиеся в федеральной собственности, чтобы минимизировать любые неблагоприятные последствия для рынка жилищной ипотеки и минимизировать убытки для федерального правительства.

Кто регулирует Fannie Mae и Freddie Mac?

В обычное время связи с правительством остаются немного более скрытыми, но, тем не менее, важными. Согласно их уставам Конгресса:

FHFA регулирует, обеспечивает соблюдение и контролирует стандарты капитала Fannie и Freddie, а также ограничивает размер их портфелей ипотечных инвестиций. HUD отвечает за общие жилищные миссии Fannie и Freddie.

Краткий обзор

Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Бюро финансовой защиты потребителей или в HUD.

Неявная гарантия

Статус GSE Fannie и Freddie создал определенные представления о безопасности на рынке.Во-первых, федеральное правительство вмешается и спасет эти организации, если какая-либо из фирм когда-либо столкнется с финансовыми проблемами, как это было в преддверии Великой рецессии.Это называется неявной гарантией.14

Поскольку рынок верил в эту неявную гарантию, Fannie Mae и Freddie Mac получили возможность занимать деньги на рынке облигаций с более низкой доходностью, чем это могли сделать другие финансовые учреждения.

Доходность корпоративного долга Fannie Mae и Freddie Mac, известного как агентский долг, исторически была примерно на 35 базисных пунктов выше, чем доходность казначейских облигаций США.Для сравнения: долговые обязательства финансовых компаний с рейтингом AAA исторически приносили примерно на 70 базисных пунктов больше, чем облигации Казначейства США. Может показаться, что тридцать пять базисных пунктов не так уж много, но они имели огромное значение из-за задействованных триллионов долларов.

Роль в финансовом кризисе 2008 года

Обладая финансовым преимуществом над своими конкурентами на Уолл-стрит, Fannie Mae и Freddie Mac получали значительную прибыль более двух десятилетий в течение 1990-х и начала 2000-х годов.В течение этого периода времени между экономистами, профессионалами финансового рынка и правительственными чиновниками возникали частые споры о Fannie и Freddie.

Действительно ли предполагаемая государственная поддержка Fannie и Freddie принесла пользу домовладельцам в США? Или правительство просто помогало компаниям и их инвесторам, создавая моральный риск?

Fannie Mae и Freddie Mac получили спонсируемую государством монополию в большом сегменте вторичного ипотечного рынка США.Эта монополия – в сочетании с неявной гарантией правительства удерживать эти фирмы на плаву – впоследствии будет способствовать краху ипотечного рынка.

В 2007 году, Fannie Mae и Freddie Mac начали испытывать большие потери на их нераспределенной портфелях, особенно на их Alt-A и низкокачественных инвестиций.В 2008 году огромный размер удерживаемых ими портфелей и ипотечных гарантий привел FHFA к выводу, что они вскоре станут неплатежеспособными.

19 марта федеральные регулирующие органы разрешили двум фирмам взять еще 200 миллиардов долларов в долг в надежде на стабилизацию экономики.Однако к 6 сентября 2008 г. стало ясно, что рынок считает, что фирмы испытывают финансовые затруднения, и FHFA поставил компании под опеку.Они получили 190 миллиардов долларов в виде финансовой помощи и с тех пор выплатили их, но все еще находятся в ведении банка.

Краткий обзор

В сентябре 2019 года Казначейство и FHFA объявили, что Fannie Mae и Freddie Mac могут начать удерживать свою прибыль для увеличения капитальных резервов в размере 25 миллиардов долларов и 20 миллиардов долларов соответственно.Этот шаг – шаг к выводу этих двоих из-под опеки.

Конечно, длинный список ошибок привел к Великой рецессии. Однако критики говорят, что Fannie и Freddie создали огромное количество долгов и кредитных гарантий в годы, предшествовавшие 2007 году, и что Конгрессу следовало признать систематические риски для мировой финансовой системы, которые несут эти фирмы.

Роль в пандемии COVID-19

Если вы пострадали от пандемии COVID-19, у вас могут возникнуть опасения по поводу выплаты ипотеки или арендной платы. Один из способов получить помощь – это программа страхования от безработицы вашего штата.

Закон о CARES (помощь в связи с коронавирусом, чрезвычайная помощь и экономическая безопасность) временноувеличилразмер пособия побезработице с помощью трех программ:Федеральная компенсация по пандемической безработице (FPUC),Компенсация по пандемической чрезвычайной безработице (PEUC) илиПомощь по пандемической безработице (PUA).

Закон CARES также предлагает защиту домовладельцам, имеющим ипотечные кредиты Fannie Mae и Freddie Mac.В соответствии с Законом CARES кредиторам и кредитным службам запрещается инициировать судебный или внесудебный процесс обращения взыскания против вас или завершать решение о продаже или выкупе права выкупа до 31 марта 2021 года. Срок продлевался несколько раз на протяжении всей пандемии и последний раз стояла 28 февраля 2021 года при прежней администрации.Однако президент Байден в первый день своего пребывания в должности продлил крайний срок до 31 марта 2021 г. 16 февраля 2021 г. президент Байден продлил крайний срок до 30 июня 2021 г.

Вы можете запросить отказ отипотекина срок до 180 дней (и потенциально продлить его еще на 180 дней), если у вас возникли финансовые трудности из-за пандемии COVID-19.

Кроме того, FHFA также ввел более гибкие стандарты кредитования и оценки, чтобы гарантировать, что покупатели жилья могут закрыть ссуды во время пандемии и что все вовлеченные стороны могут поддерживать социальное дистанцирование на протяжении всего процесса.21 год

Программа помощи по ипотеке

Если у вас есть ипотечный кредит Fannie Mae и вы не можете произвести платеж из-за потери работы, снижения дохода или болезни, связанной с COVID-19, ваш ипотечный служащий может помочь с вариантами облегчения ипотеки, в том числе:

Краткий обзор

Если вы беспокоитесь о выплате ипотечных платежей, позвоните своему обслуживающему вас ипотечному агенту – компании, указанной в вашем ежемесячном отчете, – и попросите о помощи.

У Fannie Mae есть еще одна программа – Сеть реагирования на стихийные бедствия, которая может помочь с более широкими финансовыми последствиями чрезвычайной ситуации, связанной с COVID-19.Сеть реагирования на стихийные бедствия предоставляет доступ к утвержденным HUD консультантам по жилищным вопросам для домовладельцев, имеющих ссуды, принадлежащих Fannie Mae, и арендаторов в объектах, финансируемых Fannie Mae.Консультанты могут составить индивидуальные планы, предоставить финансовую помощь и составить бюджет, а также поддержать вас в течение 18 месяцев.

Freddie Mac – отказ от ипотечной ссуды

Если у вас есть ипотека, принадлежащая Freddie Mac, вы можете иметь право на помощь, если вы прямо или косвенно пострадали от пандемии COVID-19.В настоящее время существует несколько вариантов облегчения выплаты по ипотеке, если вы не можете произвести выплату по ипотеке из-за потери или снижения дохода, в том числе:

Краткий обзор

Терпение – это не прощение. Спросите у своего ипотечного служащего о ваших возможностях после расторжения договора. Будьте осторожны, если вы выберете разовый платеж, а не просто добавите неоплаченные месяцы к концу ипотечного кредита.

Более гибкие стандарты кредитования и оценки

Упрощение стандартов кредитования и оценки для покупателей жилья, подающих заявку на ипотеку, обеспеченную Fannie Mae и Freddie Mac во время пандемии, было продлено FHFA до 31 марта 2021 года по сравнению с предыдущим крайним сроком 28 февраля 2021 года. Они позволяют:

Fannie Mae и Freddie Mac отвечают за обеспечение бесперебойной работы ипотечного рынка США. Обе компании покупают ипотечные кредиты у разных кредиторов, что помогает поддерживать стабильный и надежный источник ипотечного финансирования для частных лиц, семей и инвесторов.

Сегодня жилищная отрасль внимательно следит за ситуацией с COVID-19 и за тем, как она может повлиять на Fannie и Freddie и 28 миллионов домовладельцев, у которых есть ипотечные кредиты.По оценкам FHFA, Fannie Mae и Freddie Mac несут дополнительные расходы в размере от 1,1 млрд до 1,7 млрд долларов из-за существующего моратория на выкуп права выкупа и его продления, помимо уже понесенных ими затрат в размере 6 млрд долларов.

Источник