Fm2c direct moscow rus что это такое
MR CARDHOLDER Visa Direct RUS пришли деньги — что это?
Зачисления денежных средств на банковскую карточку — это всегда приятный момент. Но что делать, если получатель денег не знает, кто именно отправил перевод? Например, многие владельцы карт начали сталкиваться с неизвестными зачислениями, которые обозначены как MR CARDHOLDER Visa Direct RUS. В статье мы поясним, что это за перевод и как определить отправителя.
Зачисление MR CARDHOLDER Visa Direct RUS
Откуда пришли деньги?
MR CARDHOLDER Visa Direct RUS — это банковское зачисление денежных средств на карту, выполненное через систему безопасных переводов VISA Direct. Деньги могли быть переведены на карточку от физического или юридического лица, частной организации или государственных ведомств.
Можно ли узнать, откуда деньги?
К сожалению, транзакции в системе VISA Direct не имеют дополнительных описаний. Получатель может видеть лишь общую техническую информацию по операции. Подробная выписка по счету через онлайн-банкинг также не даст более точной информации.
С подобным вопросом мы обратились в несколько популярных банков. Однако везде поддержка предлагает клиентам обратиться в офис, где можно подать запрос на идентификацию отправителя. Реалии таковы, что онлайн-поддержка не имеет доступа к подробностям платежей.
Важно отметить! В последнее время участились случаи мошенничества. Мошенники переводят деньги на чужие карты, а после просят владельцев вернуть сумму на другой счет. Если вы столкнулись с такой ситуацией, рекомендуем срочно обратиться в банк и проинформировать специалиста о возможном мошенничестве.
Заключение
Вывод из всей этой ситуации один: перевод MR CARDHOLDER Visa Direct RUS идентифицировать сложно, поэтому владельцу карты будет легче самому навести справки (на работе, среди близких, знакомых и друзей). Рекомендуем к прочтению наш материал про выплаты с обозначением «Компенсация».
Незнакомый человек хочет перевести мне деньги. Что может пойти не так?
Две мошеннические схемы, в которых деньги сначала переводят вам, а не наоборот. Но, конечно, этим не закончится.
Есть несколько признаков, по которым можно распознать интернет-мошенников. Но самый верный из них — это просьба (а то и требование) перевести кому-то деньги с невнятной мотивировкой. Но что если не вы переводите деньги, а вам внезапно приходит входящий перевод? Звучит вроде бы безопасно — в чем подвох?
Подвох есть, и сейчас мы расскажем о двух вариантах мошеннической схемы, основанной на входящих денежных переводах.
«Привет, сделайте мне логотип»
Еще со времен работы фрилансером у Энди остался персональный сайт-портфолио. Обновления на нем появлялись нечасто, но и закрывать не хотелось. Обладать доменом имени себя любимого все-таки приятно и полезно.
Клиентов сайт давно не приносил, но в один прекрасный день Энди получил письмо следующего содержания:
«Привет, это Дейв, хотел бы узнать, делаете ли вы дизайн логотипов?»
Завязалась переписка, но с конкретикой у Дэйва было так себе. Бизнес новый, сайт в производстве, а материалы для логотипа и брошюры застряли у некоего «консультанта» — назовем его «Мистер К».
Зато в сговорчивости новому заказчику было не отказать: без какого-либо обсуждения и вопросов он принял предложенную Энди идею и дал отмашку приступать к работе. Вот только материалы для этого нужно забрать у того самого «консультанта», которому бизнесмен задолжал денег. Небольшую сумму, чуть больше тысячи долларов, и у заказчика она есть, но прямо сейчас по техническим причинам ее перевести невозможно.
Зато возможно заплатить Энди. Кстати, не мог бы он оказать небольшую услугу? Заказчик перечислит ему помимо гонорара еще и долг для консультанта, плюс немного за дополнительные хлопоты. После чего дизайнер перекинет Мистеру К положенную ему часть суммы — и все будут довольны.
Ну кто откажется от такого предложения?
Мошенническая схема с входящим переводом: как это работает
Однако Энди поступил благоразумно и решил сначала поискать в Интернете — а не случалось ли подобное еще с кем-то? Поисковик сразу признал в этой ситуации известную уже как минимум два года мошенническую схему. Согласись Энди на предложение, события развивались бы так:
Как делают в России: «ошибочные» входящие переводы
Дизайнеры и другие фрилансеры творческих профессий, как правило, люди подкованные и всякого повидавшие. Поэтому подозрительный стиль общения заказчика и необычная просьба быстро приводят их, как и в случае с Энди, к специализированным веткам Реддита или в блоги, где обсуждают подобные случаи.
Впрочем, судя по комментариям, несколько человек все-таки заглотили наживку и потеряли свои деньги. Это объясняет, почему мошенники до сих пор не отказались от подобного развода.
Хорошая новость для русскоязычной аудитории: в нашей стране конкретно эта схема популярности у мошенников не получила. Можно на нее нарваться, только если вы часто работаете на иностранных заказчиков.
Основная идея схемы: входящий перевод отзовут и деньги с вашего счета исчезнут. А вот то, что перевели вы, вернуть будет очень сложно, а то и невозможно
Зато в России в ходу немного другой обман с входящими переводами. Жертве совершенно внезапно падает на карту некоторая сумма денег — как правило, не очень большая. За этим следует звонок, взволнованный мужчина — а лучше женщина — говорит, что перечислил деньги по ошибке (чаще всего — ошибся в номере телефона), и просит их вернуть.
Дальше вы уже знаете: если жертва поддается, то деньги успешно отправляются мошенникам, а первый перевод через какое-то время аннулируется. Будто его и не было.
Что делать, если деньги уже пришли на карту?
Самый простой и эффективный ответ для большинства таких ситуаций: ничего. Это тот случай, когда бездействие лучше любого действия. Заблокировать подозрительных «заказчиков», отправить авторов ошибочных переводов в банк, в идеале — позвонить в службу безопасности вашего банка.
По российским законам отправитель платежа имеет право вернуть деньги в течение трех лет, поэтому тратить такие подозрительные средства мы тоже не советуем. Но если три года уже прошли, а за деньгами так никто и не обратился ни в банк, ни в суд — скорее всего, вы в безопасности.
Скрывайте карты: мошенники нашли новый способ вывода денег
У мошенников, которые воруют деньги с банковских карт с помощью социальной инженерии, появился новый популярный способ обналичивания средств, рассказали «Известиям» в крупнейших российских банках. Злоумышленники, обманом получив код подтверждения для перечисления средств, выводят их через сервисы card2card переводов, отправляя деньги на виртуальный «пластик» онлайн-кошельков. Эксперты считают, что таким образом преступники заметают следы и усложняют возврат средств.
Скажите код из СМС
В 80% случаев мошенники, которым удается с использованием методов социальной инженерии украсть деньги с чужой карты, переводят их на виртуальный «пластик», рассказали «Известиям» в пресс-службе Сбербанка. Там не уточнили, на какие способы вывода средств приходятся оставшиеся 20%. Помогают злоумышленникам в этом сервисы перечислений с карты на карту разных банков (система card2card переводов), которые позволяют отправить деньги по номеру «пластика», добавил директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.
Card2card-платформы работают следующим образом: человек вбивает данные «пластика», с которого хочет снять деньги, и сведения карты, на которую хочет их зачислить (это может быть и виртуальный вариант). Затем владельцу карты-отправителя приходит SMS с кодом подтверждения, который он должен указать. Под видом сотрудников службы безопасности банка мошенники просят клиентов сообщить код из сообщения. В итоге деньги оказываются на виртуальной карте. Они есть, например, в «Яндекс.Деньги», QIWI или Webmoney.
— Чаще card2card-сервисы используются в качестве транзитного этапа по выводу денег, конечная точка — физический «пластик», с которого можно снять наличные, — указал глава департамента информационной безопасности ОТП банка Сергей Чернокозинский.
Собеседник из службы информационной безопасности одной из региональных кредитных организаций на условиях анонимности сообщил «Известиям»: если в прошлом году в банке не было зафиксировано ни одного случая кражи денег через сard2сard, то в 2019-м это происходит до четырех раз в месяц.
В ВТБ считают, что мошенники одинаково активно используют для вывода средств как виртуальный, так и физический «пластик». В МКБ в III квартале зафиксировали незначительное увеличение числа случаев мошенничеств с использованием card2card-переводов на виртуальные карты, рассказал «Известиям» директор департамента информационной безопасности банка Вячеслав Касимов.
Знают и борются
В ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о мерах борьбы с использованием виртуальных карт и сервисов перевода с «пластика» на «пластик». В «Яндекс.Деньги», QIWI и Webmoney не сообщили «Известиям», как часто к ним обращаются правоохранительные органы за идентификацией пользователей, которые мошенническим путем получили средства, а также блокируют ли они их карты. Однако в пресс-службе «Яндекс.Деньги» подчеркнули, что содействуют следствию в раскрытии подобных дел в рамках законных процедур. Судебная практика показывает, что в ряде случаев при участии кредитной организации деньги пострадавшему удается вернуть.
Card2Card — как бесплатно перевести деньги с карты на карту?
Не так давно, чтобы отправить денежный перевод, надо было идти в отделение банка или на почту. Теперь же для перечисления денег достаточно иметь банковскую карту и доступ в интернет. У получателя перевода тоже должна быть действующая карточка, однако вряд ли это требование станет для кого-то препятствием. Быстрые переводы между картами стали возможны благодаря сервису Card2Card, с помощью которого можно не только сэкономить время, но и избежать ненужных комиссий.
Что такое Card2Card?
Card2Card — это технология, позволяющая мгновенно переводить деньги с карты на карту в онлайн-режиме. Иногда встречаются и другие названия подобных сервисов, например, CardtoCard или C2C. Для совершения операции отправителю необходимо знать только реквизиты собственной карты, а также номер карточки получателя.
Данный сервис используется банками, отдельными финансовыми порталами и платёжными системами. Чтобы перевести деньги по технологии Card2Card, необязательно иметь логин и пароль, так как такая функция находится в открытом доступе для всех пользователей сети интернет.
Переводы можно совершать как внутри одного банка, так и между разными кредитными организациями. Однако не стоит путать данную услугу с традиционными межбанковскими переводами, для которых требуется вводить номер карточного счёта и БИК банка.
Совершение перевода по технологии Card2Card напоминает оплату покупок в интернете. Для обеспечения безопасности платежа карта списания обязательно должна быть привязана к номеру телефона и поддерживать опцию 3D Secure (подтверждение расходных операций по СМС).
Как происходит перевод денег с технологией Card2Card?
Чтобы понять, как устроена система переводов с карты на карту, необходимо обозначить основных участников процесса:
Банк-эквайер может одновременно являться банком-эмитентом. Например, если пополнять карту Альфа-Банка с карточки стороннего банка через личный кабинет Альфа-Клик, то именно Альфа-Банк будет эквайером и одним из эмитентов.
Платёжная система выполняет клиринговую функцию. Она подтверждает тот факт, что деньги действительно есть на карточном счёте отправителя, после чего средства зачисляются на карточку получателя. Именно это делает моментальные переводы возможными, так как в действительности средства поступают в банк в течение нескольких дней.
Если перевод совершается между картами одного и того же финансового учреждения, то в данной операции примет участие один банк-эмитент. Если же карточки выпущены разными кредитными организациями, то в процессе будет задействовано 2 банка-эмитента.
Поэтапно перевод денег с сервисом Card2Card выглядит следующим образом:
На практике данная процедура занимает не более минуты, а полученные средства сразу же становятся доступны для снятия или безналичных расчётов. Однако на самом деле обработка банковского перевода длится около 2-7 дней. Как же это возможно?
Если ещё раз внимательно рассмотреть алгоритм технологии Card2Card, то можно увидеть, что фактически средства сразу не переводятся с одной карты на другую, а только лишь блокируются на счёте отправителя. Проще говоря, деньги зачисляются получателю авансом.
Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?
Размер комиссии за операцию будет зависеть от условий провайдера. Как правило, при совершении переводов через сторонние сайты всегда взимается определённая плата.
Именно поэтому следует пользоваться технологией C2C только в онлайн-сервисах своего обслуживающего банка (официальный сайт, личный кабинет, мобильное приложение). Бесплатные переводы денежных средств осуществляются двумя способами:
Даже если пополнение проводится через сервис, встроенный в интернет-банк, это не даёт 100%-ой гарантии на отсутствие комиссии. Некоторые банки не позволяют бесплатно списывать деньги со своих карт.
Карты с бесплатным «стягиванием денег» по системе Card2Card
Не все дебетовки «умеют» бесплатно стягивать деньги с других карт. Однако в большинстве случаев пополнение проводится без комиссии, так как банк заинтересован в привлечении новых средств. С использованием технологии C2C можно бесплатно увеличить баланс по картам таких банков, как:
При проведении данной операции следует убедиться, что банк-эмитент карты отправителя не взимает комиссию за списание. К примеру, с дебетовок Сбербанка допускается безкомиссионное стягивание.
Но в то же время бесплатно списать деньги не получится с карточек, выпущенных МКБ, Промсвязьбанком, банком Русский Стандарт и Уралсиб Банком. Списание с дебетовки Тинькофф Блэк классифицируется как выдача наличных, поэтому с неё бесплатно списать средства можно только в пределах лимита на снятие (до 100 000 рублей в месяц). Также не следует пополнять карту с кредитки, так как эта операция тоже считается обналичиванием и предусматривает высокую комиссию.
Карты с бесплатным «выталкиванием денег» по технологии Card2Card
Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с помощью переводов C2C, однако лишь единицы из них предоставляют возможность проводить исходящие переводы без комиссии. Такая функция называется бесплатным «выталкиванием».
Далее приведён перечень наиболее выгодных дебетовых карт с бесплатными переводами:
Представленные тарифы и лимиты будут действительны только для переводов с карты на карту, совершённых через онлайн-сервисы каждого из указанных банков-эмитентов.
Рекомендации владельцам банковских карт
При проведении C2C-переводов получателю следует помнить о том, что на самом деле деньги поступают на карту в течение нескольких дней. Несмотря на то, что средства моментально отображаются на балансе, некоторые банки не разрешают сразу пользоваться ими в полной мере. Например, не следует непосредственно после получения переводить деньги с карты.
Из-за того, что фактически денег на счёте нет, карточка может «уйти в минус». Это значит, что клиент превысил лимит собственных средств и воспользовался средствами банка в кредит. В тарифах данная ситуация определяется как технический овердрафт. Как правило, за такой несанкционированный кредит взимается большая комиссия.
Технический овердрафт не распространяется на снятие наличных и оплату покупок. Поэтому после пополнения карты по технологии C2C в течение 7 дней следует воздержаться только от переводов.
Open.ru Card2card Moscow RUS: что это такое и как вернуть деньги
Клиенты разных банков жалуются на неизвестные операции по своим картам и счетам. В следующем материале пойдет речь о транзакции Open.ru Card2card Moscow RUS и о способах возврата денежных средств
Почему списывают деньги
Онлайн-сервис www.open.ru/p2p представляет собой открытый проект, позволяющий переводить средства между картами разных банков с определенной комиссией (от 50 рублей) и оплачивать товары и услуги. Зачастую списание Open.ru Card2card Moscow RUS связано с автоматической оплатой домашнего интернета, спутникового телевидения Триколор TV и пополнением баланса мобильного телефона.
Инструкция по отключению списания Open.ru Card2card
Для отключения автоматического списания Open.ru Card2card Moscow RUS рекомендуется проделать следующие шаги:
Не стоит исключать вероятность взлома карты. Если данные были «засвечены» на сомнительном сайте, мошенники могли получить доступ к счету и начать выводить с него денежные средства. Наибольшую опасность представляют собой различные порталы знакомств и ресурсы кредитных онлайн-помощников. В таком случае нужно обратиться в свой банк и проинформировать специалистов об утечке конфиденциальной информации. Менеджеры заблокируют карту и все автоматические платежи сразу же прекратятся.
Для получения информации об источнике списания Open.ru Card2card стоит также позвонить на горячую линию банка «Открытие» 8-800-44-444-00, для жителей Москвы +7-495-22-444-00. Онлайн-звонок можно сделать прямо с сайта, нажав на соответствующую кнопку на главной странице (потребуется доступ к микрофону). У банка есть официальные сообщества в Инстаграме (Instagram.com/open.bank/), ВКонтакте (vk.com/otkritiecorp), Facebook (facebook.com/otkritie), Twitter (twitter.com/otkritie) и YouTube (youtube.com/user/otkritiebank). В них отвечают менеджеры, готовые предоставить нужную информацию.
Как вернуть деньги
Если деньги в пользу Open.ru Card2card были списаны на законных основаниях за оплату товаров или услуг, вернуть их обратно не получится. Если же сняли деньги без участия владельца банковской карты, ему стоит связаться с техподдержкой банка «Открытие» для получения подробной информации об источнике платежа. Если выяснится, что списание было несанкционированным, нужно незамедлительно обратиться в службу поддержки своего банка и заказать перевыпуск карты в связи с компрометацией персональных данных.
Следующим шагом является подача заявления на инициацию chargeback. Система возврата платежей была внедрена MasterCard и VISA и используется многими банками для оспаривания транзакций выполненных с нарушением действующего законодательства. Для того чтобы вернуть деньги потребуется:
Возврат средств возможен в случаях, если услуга не была предоставлена в заявленном объеме, товар не соответствует указанным характеристикам, транзакция была выполнена в результате технического сбоя либо данными завладели мошенники через фишинговый сайт или взлом. В процессе возвратного платежа задействованы: банк-эмитент (банк выпустивший пластиковую карту), эквайер (банк обслуживающий карту получателя), платежная система через которую осуществлялась транзакция и получатель перевода.